Chính vì vậy, TCTD đã và đang nhận được sự được quan tâm của toàn cầu dựa trên những cơ hội mà TCTD đóng góp cho quá trình phát triển. Chính phủ nhiều quốc gia trên thế giới đang triển khai các chương trình TCTD và xem đây là phương cách để đạt được các mục tiêu tăng trưởng toàn diện. Cùng với đó, các tổ chức quốc tế, đã đặt TCTD là trọng tâm trong nhiều chương trình hỗ trợ tài chính và kỹ thuật cho các quốc gia trên thế giới. Để thực hiện thành công các mục tiêu này, trong thời gian tới, cần có sự tham gia, vào cuộc đồng bộ từ các cơ quan quản lý nhà nước, các đơn vị cung cấp dịch vụ và hơn hết là sự quan tâm, tham gia tích cực của cộng đồng xã hội. Trên cơ sở tổng hợp những vấn đề chung về TCTD, bài viết phân tích những vấn đề đặt ra đối với quá trình phát triển TCTD tại Việt Nam. Chính vì những lý do trên, nhóm em đã lựa chọn nghiên cứu đề tài về: “Vai trò của các NHTM trong phát triển tài chính toàn diện và phân tích tác động của xu hướng này tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội”.
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN CHỦ ĐỀ: Xác định vai trò NHTM phát triển tài tồn diện phân tích tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh MB Bank Học Phần: Ngân Hàng Thương Mại Giảng viên hướng dẫn: TS.Nguyễn Thị Vân Nhóm thực hiện: Nhóm 15 Mã học phần: 222FIN17A10 Số từ: 6479 Sinh viên thực hiện: La Khánh Linh-24A4030542 Nguyễn Thị Hương Ngân-24A4031493 Hoàng Gia Long-24A4012524 Phạm Văn An-24A4022760 Phongsavath LATSAMY-24A4013319 Hà Nội, ngày 04 tháng 06 năm 2023 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU I.Tài toàn diện 1.Khái niệm tài tồn diện .4 2.Vai trị tài tồn diện II Vai trò ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển tài tồn diện Thực trạng ngân hàng số Việt Nam Vai trò Ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển tài tồn diện 2.1 Chi phối dịch vụ tài khu vực thức 2.2 Cung cấp dịch vụ tài " gần gũi", "dễ tiếp cận" so với tổ chức khác 2.3 Tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, củng cố lịng tin khuyến khích sử dụng dịch vụ Các sách ngân hàng nhà nước để thúc đẩy tài tồn diện III.Tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh MB Bank 11 1.Xu hướng phát triển tài tồn diện MB Bank 11 1.1 Mức độ bao phủ phòng giao dịch MB .11 1.2 Mức độ sử dụng sản phẩm dịch vụ tài 11 Tác động tới hoạt động kinh doanh MB .15 Kết kinh doanh 16 4.Chính sách thúc đẩy tài tồn diện .17 KẾT LUẬN .19 TÀI LIỆU THAM KHẢO 20 LỜI MỞ ĐẦU Tài tồn diện (TCTD) hiểu việc cung cấp dịch vụ tài (DVTC) phù hợp thuận tiện cho thành viên xã hội, nhằm tăng cường khả tiếp cận, sử dụng DVTC, tạo hội sinh kế, luân chuyển dòng vốn đầu tư tiết kiệm xã hội, qua đó, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội Các nhà hoạch định sách cho rằng, TCTD có vai trị quan trọng quốc gia tiếp cận tài chính thức có ý nghĩa vơ lớn xóa đói giảm nghèo, cơng xã hội phát triển bền vững Chính vậy, TCTD nhận quan tâm toàn cầu dựa hội mà TCTD đóng góp cho q trình phát triển Chính phủ nhiều quốc gia giới triển khai chương trình TCTD xem phương cách để đạt mục tiêu tăng trưởng tồn diện Cùng với đó, tổ chức quốc tế, đặt TCTD trọng tâm nhiều chương trình hỡ trợ tài kỹ thuật cho quốc gia giới Để thực thành công mục tiêu này, thời gian tới, cần có tham gia, vào đồng từ quan quản lý nhà nước, đơn vị cung cấp dịch vụ hết quan tâm, tham gia tích cực cộng đồng xã hội Trên sở tổng hợp vấn đề chung TCTD, viết phân tích vấn đề đặt q trình phát triển TCTD Việt Nam Chính lý trên, nhóm em lựa chọn nghiên cứu đề tài về: “Vai trò NHTM phát triển tài tồn diện phân tích tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Qn đội” I.Tài tồn diện 1.Khái niệm tài tồn diện Theo Ngân hàng Thế giới (WB), tài tồn diện có nghĩa cá nhân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm dịch vụ tài - giao dịch, tốn, tiết kiệm, tín dụng bảo hiểm - đáp ứng nhu cầu họ với mức chi phí hợp lý, cung cấp theo cách thức có trách nhiệm bền vững Liên minh Tài Tồn diện (AFI) định nghĩa tài tồn diện rộng đa chiều hơn, nhấn mạnh đến khía cạnh chất lượng sử dụng dịch vụ Theo đó, tài tồn diện việc cung cấp cho người sử dụng dịch vụ tài sẵn có với mức chi phí hợp lý; làm cho khách hàng sử dụng dịch vụ tài cách thường xuyên; đưa dịch vụ tài thiết kế phù hợp với nhu cầu người sử dụng Tài tồn diện hiểu theo nghĩa rộng so với tiếp cận tài Một số người có khả tiếp cận dịch vụ tài lại khơng muốn sử dụng nhiều người có nhu cầu lại khơng thể tiếp cận rào cản chi phí cao, quy định pháp luật phức tạp, thiếu sản phẩm dịch vụ phù hợp Tổng qt lại, tài tồn diện tất việc cung cấp dịch vụ tài chính thức (thanh tốn, chuyển tiền, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm) cách thuận tiện, phù hợp với nhu cầu với chi phí hợp lý tới tất người dân Tài tồn diện khơng giới hạn việc cải thiện khả tiếp cận tín dụng mà bao gồm nâng cao hiểu biết tài cho người dân bảo vệ người tiêu dùng 2.Vai trị tài tồn diện Năm 2018, ước tính có khoảng 1,7 tỷ người trưởng thành khơng có tài khoản ngân hàng Trong số người không tiếp cận với ngân hàng, số lượng đáng kể phụ nữ người nghèo khu vực nông thôn thường người bị loại khỏi tổ chức tài chính, phải đối mặt với phân biệt đối xử thuộc nhóm dân số dễ bị tổn thương bị gạt lề xã hội Tài tồn diện coi có vị trí quan trọng phát triển bền vững quốc gia Khía cạnh quan trọng tài tồn diện tiếp cận tài Các nghiên cứu rằng, tiếp cận tài có ý nghĩa vơ lớn xóa đói giảm nghèo, phân phối thịnh vượng cơng bằng, hỡ trợ phát triển tồn diện bền vững Thiếu tiếp cận tài nguyên nhân dẫn đến bất bình đẳng thu nhập, bẫy nghèo đói hạ thấp tăng trưởng Tài tồn diện mang lại lợi ích khơng nhỏ cho xã hội kinh tế Tài tồn diện tạo tác động tích cực như: gia tăng tiết kiệm đầu tư, qua đó, thúc đẩy q trình tăng trưởng kinh tế Tiếp cận dịch vụ ngân hàng giúp cá nhân doanh nghiệp tìm nguồn lực để đáp ứng nhu cầu vay vốn cho hội kinh doanh, đầu tư cho học hành, dành tiền tiết kiệm hưu Vay vốn ngân hàng cịn giúp người nơng dân, người nghèo bảo vệ trước cú sốc hay rủi ro sống ốm đau, bệnh tật, mùa, thiên tai Người nghèo tránh vòng luẩn quẩn phải vay khu vực không thức với lãi suất cao, khiến cho gánh nặng trả nợ cao để nghèo nghèo hơn, chí bị bần hóa Những người khơng có tài khoản ngân hàng dễ bị loại trừ khỏi dịch vụ khác y tế, bảo hiểm Tài tồn diện cịn giúp Chính phủ giảm bớt chi phí cho chương trình trợ cấp an sinh xã hội thông qua việc chi trả qua tài khoản ngân hàng, làm tăng minh bạch, phòng chống tham nhũng tích cực hơn, nhờ quản lý xã hội tốt Một xã hội với hội tiếp cận dịch vụ tài mở rộng cho tất người tăng cường tham gia họ vào sống cộng đồng nói chung, cải thiện cơng bình đẳng, lực tồn xã hội theo nâng lên Đối với tổ chức tài chính, tài tồn diện đồng nghĩa với việc mở rộng đối tượng phục vụ tới tất nhóm người xã hội, tạo hội cho họ phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ, mở rộng sở khách hàng theo lợi nhuận tăng lên II Vai trò ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển tài toàn diện Thực trạng ngân hàng số Việt Nam Việt Nam giai đoạn đầu công chuyển đổi số, nhiều ngân hàng bắt đầu triển khai dịch vụ ngân hàng số Phần lớn ngân hàng ở Việt Nam có chiến lược số hóa định hướng phát triển ngân hàng số Các ngân hàng coi chuyển đổi số có ý nghĩa quan trọng sống cịn Do đó, có đến 96% ngân hàng xây dựng chiến lược phát triển dựa cơng nghệ 4.0 có 92% ngân hàng phát triển dịch vụ ứng dụng internet mobile Hiện , có khoảng 30 triệu người sử dụng hệ thống toán ngân hàng qua internet ngày Tốc độ tăng trưởng lượng giao dịch mobile banking Việt Nam 200% Giá trị giao dịch tiền với riêng kênh điện thoại di động đạt khoảng 300 nghìn tỷ đồng/ngày Hầu hết ngân hàng Việt Nam triển khai chiến lược chuyển đổi số, thành lập riêng phận ngân hàng số tập trung nghiên cứu thực chuyển đổi số Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng bắt đầu triển khai ngân hàng số cấp độ quy trình kênh giao tiếp, số ngân hàng chuyển đổi số hóa tảng liệu Ở khía cạnh quy trình, số ngân hàng hoàn thiện hệ thống giao dịch tự động, ứng dụng phần liệu lớn, như: NHTM Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), NHTM Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), NHTM Cổ phần Tiên Phong (TPBank)… Ở khía cạnh giao tiếp, số ngân hàng ứng dụng trí tuệ nhân tạo, học máy đưa dịch vụ tư vấn tự động 24/7 thông qua hội thoại website mạng xã hội ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng thực mơ hình hợp tác với doanh nghiệp cơng nghệ lĩnh vực tài hay công ty công nghệ lớn Việc hợp tác mang lại cho khách hàng nhiều trải nghiệm thú vị, có khả tiếp cận đa dạng hóa dịch vụ với số lần giao dịch Vai trò Ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển tài tồn diện 2.1 Chi phối dịch vụ tài khu vực thức Tại Việt Nam, dịch vụ tài cung ứng chủ yếu từ nhóm định chế tài chính; NHTM, Cơng ty bảo hiểm, Cơng ty chứng khốn Quỹ đầu tư chứng khốn Trong thị phần, quy mô hoạt động khả cung ứng vốn cho kinh tế hệ thống NHTM chi phối Trong hệ thống TCTD, NHTM đóng vai trò chủ chốt với tỷ trọng tài sản vốn điều lệ chiếm 85.23% 75.05% so với tổng tài sản vốn điều lệ toàn hệ thống TCTD 2.2 Cung cấp dịch vụ tài " gần gũi", "dễ tiếp cận" so với tổ chức khác Nhận thấy tâm lý e ngại tiếp cận dịch vụ tài đại đại phận dân cư khu vực nông thơn, DNN&V, NHTM ngày hồn thiện thủ tục pháp lý đơn giản hơn, dễ tiếp cận hơn; mở rộng thêm nhiều chi nhánh, thúc đẩy nhanh chóng việc phát triển ngân hàng số để người dân nơi vùng sâu, vùng xa tiếp cận Đến nay, hệ thống tổ chức cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài thị trường phát triển đa dạng, hiện diện tại hầu hết các tỉnh, thành phố cả nước Số lượng chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) bình quân/100.000 người trưởng thành đạt 15,31 đơn vị; tỷ lệ xã/thị trấn có điểm cung ứng dịch vụ tài tổng số xã/thị trấn tồn quốc (khơng bao gờm Ngân hàng Chính sách xã hợi) đạt 32,13%; số lượng máy ATM bình qn/100.000 người trưởng thành đạt 27,70 máy; số lượng máy POS bình quân/100.000 người trưởng thành đạt 439,26 máy Trong thời gian vừa qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam không ngừng nỗ lực việc ứng dụng công nghệ đại nhằm đơn giản hóa thủ tục giúp gia tăng tỷ lệ người dân doanh nghiệp tiếp cận dịch vụ ngân hàng Trong phải kể đến phát triển Ngân hàng số Ứng dụng ngân hàng số xem chi nhánh ngân hàng thu nhỏ chứa đựng nhiều tính hữu ích giúp đơn giản hóa thao tác giao dịch liên quan đến tài như: Mở tài khoản trực tuyến -Thanh toán - Chuyển khoản/Chuyển tiền 24/7 - Vay ngân hàng - Gửi tiết kiệm - Quản lý tài khoản, quản lý thẻ -Tham gia sản phẩm đầu tư, bảo hiểm - Quản lý tài cá nhân doanh nghiệp Để hỗ trợ toàn diện cho khách hàng bắt kịp kỷ nguyên cách mạng công nghiệp số, Ngân hàng thương mại Việt Nam bắt đầu ứng dụng trí tuệ nhân tạo nhằm hỗ trợ khách hàng liên tục 24/7 dần hạn chế số lần khách hàng phải đến giao dịch ngân hàng giúp đơn giản hóa thủ tục ngân hàng 2.3 Tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, củng cố lịng tin khuyến khích sử dụng dịch vụ Việc NHTM tạo điều kiện thuận lợi giúp người dân, doanh nghiệp dễ dàng có hội tiếp cận với dịch vụ tài chính: tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm nhiều quỹ tài chính, tổ chức tài chính thống,… mang lại cho người lao động thu nhập trung bình thấp có nhiều lựa chọn với mức chi phí hợp lý, nhằm giải vấn đề tài nhân; giảm thiểu rủi ro rơi vào bẫy tín dụng đen, gây ảnh hưởng tiêu cực lên sống nói chung tài cá nhân nói riêng Đặc biệt hai năm vừa qua, đại dịch COVID-19 bùng phát tác động nghiêm trọng đến đời sống kinh tế - xã hội hầu khắp nước giới, có Việt Nam Các NHTM tích cực thực theo đạo nhà nước theo thông tư 03/2022/TTNHNN với mục tiêu hỗ trợ doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh tiết giảm chi phí để vượt qua khó khăn, ổn định phát triển sản xuất kinh doanh, tạo tảng động lực phát triển kinh tế; đồng thời, đảm bảo nguyên tắc công bằng, công khai, minh bạch, xác định đối tượng cần hỗ trợ, tạo điều kiện tối đa cho doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh; hạn chế sai phạm trình triển khai, thực dự tốn, tốn hỗ trợ lãi suất Có thể thấy việc thúc đẩy tài tồn diện NHTM chiếm phần lớn quan trọng Các sách ngân hàng nhà nước để thúc đẩy tài tồn diện Tài tồn diện liên quan đến nhiều chủ thể, đó, Nhà nước với vai trò kiến tạo quản lý, giám sát; người dân doanh nghiệp, tài toàn diện vừa quyền lợi vừa nghĩa vụ, nhận thức tham gia có trách nhiệm mỡi người thúc đẩy tài tồn diện quốc gia Với tổ chức cung ứng dịch vụ tài chính, mở hội mở rộng đối tượng khách hàng đa dạng hóa sản phẩm/dịch vụ, qua đó, gia tăng thu nhập Chính vậy, để thúc đẩy phải cần tham gia có trách nhiệm tất chủ thể có liên quan để tạo lập môi trường thuận lợi, minh bạch, hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng, tiện ích, an tồn xác lập tảng nhận thức đầy đủ lợi ích vai trị phát triển tài tồn diện Một số vấn đề cụ thể cần triển khai để thực thành công Chiến lược Tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, gồm: - Phát triển đa dạng tổ chức cung ứng, kênh phân phối điểm tiếp cận dịch vụ, bao gồm tổ chức tài vi mơ, tổ chức cơng nghệ tài chính, kênh phân phối đại dựa ứng dụng công nghệ số Mở rộng , xếp, phát triển hợp lý mạng lưới ATM POS, khuyến khích mở rộng mạng lưới ATM POS nơng thơn, vùng sâu, vùng xa Khuyến khích tổ chức tài vi mơ đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cho người nghèo, người thu nhập thấp, phụ nữ doanh nghiệp siêu nhỏ - Ngân hàng Nhà nước, tiếp tục làm tốt vai trò quan Thường trực Ban Chỉ đạo quốc gia tài tồn diện việc hướng dẫn, đơn đốc bộ, ngành, địa phương, quan liên quan triển khai có hiệu nhiệm vụ, giải pháp Chiến lược; tiếp tục xây dựng, ban hành trình cấp có thẩm quyền ban hành quy định lĩnh vực tiền tệ ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy phát triển thị trường dịch vụ tài ngân hàng; tăng lực quản lý giám sát, đảm bảo an toàn hệ thống; triển khai thực kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng; đạo TCTD tích cực triển khai định hướng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ, kênh cung ứng dịch vụ Đặc biệt, cần đẩy mạnh ứng dụng giải pháp công nghệ số để đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ, đáp ứng đầy đủ phù hợp nhu cầu cá nhân doanh nghiệp; đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt - Nâng cao lực kiến thức tài để tăng cường kiến thức, kỹ quản lý tài chính, nâng cao hiểu biết sản phẩm, dịch vụ tài người dân doanh nghiệp, từ tăng khả sử dụng, đánh giá lợi ích, rủi ro sản phẩm, dịch vụ tài tổ chức cấp phép cung ứng để người dân doanh nghiệp sáng suốt lựa chọn sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu 10 - Hồn thiện khn khổ pháp lý liên quan đến việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài chính, sản phẩm, dịch vụ dựa tảng ứng dụng công nghệ số, tổ chức cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài Tất nỗ lực Ngân hàng nhà nước góp phần làm thúc đẩy tài tồn diện dựa lĩnh vực hạn mức, tín dụng, tỷ giá, lãi suất,… NHNN cần bám sát chủ trương, sách Đảng, Nhà nước, phối hợp chặt chẽ với bộ, ngành, địa phương thực tốt nhiệm vụ, giải pháp phát triển kinh tế - xã hội, tiếp tục ưu tiên giữ vững ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng, bảo đảm cân đối lớn kinh tế, thay đổi sách cho phù hợp với thời kì để kịp thời phát triển tài đất nước III.Tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh MB Bank 1.Xu hướng phát triển tài tồn diện MB Bank 1.1 Mức độ bao phủ phòng giao dịch MB Ngân hàng TMCP Quân Đội có mạng lưới Chi nhánh/Phòng giao dịch phủ rộng khắp nước Hiện tại, Ngân hàng TMCP Quân Đội có tổng cộng 284 Chi nhánh/PGD đặt 53 tỉnh, thành phố tồn quốc Trong số đó, số lượng chi nhánh/PGD nhiều nằm TP Hà Nội - 68 Chi nhánh/PGD, TP HCM - 43 Chi nhánh/PGD, TP Hải Phòng - 11 Chi nhánh/PGD, nhiều tỉnh, thành phố khác 1.2 Mức độ sử dụng sản phẩm dịch vụ tài Cho đến cuối tháng đầu năm 2021, MB thu hút gần triệu người dùng App MBBank, năm 2021 có thêm 4,5 triệu người dùng tổng số 60.000 doanh nghiệp sử dụng BIZ MBBank So với cuối năm 2020, số lượng khách hàng sử dụng App MBBank tăng 120%, chiếm 75% tổng số khách hàng cá nhân MBBank Tổng số giao dịch kênh số MB chiếm tới 94% tổng số giao dịch THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN CỦA MB a Dịch vụ toán sở hạ tầng tài tài tồn diện 11 Trải qua hai năm đại dịch Covid-19, kinh tế toàn cầu doanh nghiệp Việt Nam chịu tác động mạnh mẽ Trong tình hình đó, ngân hàng trở thành điểm sáng hoi kinh tế MB ví dụ Trong thời gian gần đây, MB tăng cường giá trị dịch vụ phát triển loạt sản phẩm số bật MB SmartBank, mơ hình ngân hàng tự động, cho phép đồng hóa giao dịch trực tuyến ngoại tuyến, lựa chọn tài khoản số đẹp, giao dịch mã QR, chuyển tiền quốc tế nhanh chóng thuận tiện App MBBank (dành cho khách hàng cá nhân) BIZ MBBank (dành cho khách hàng doanh nghiệp) MB liên tục nâng cấp dịch vụ để mang đến trải nghiệm tốt cho khách hàng Hệ sinh thái tiện ích khác biệt tảng số MB chứng tỏ linh hoạt vị vững MB đua chuyển đổi số toàn ngành Trong năm gần đây, MB triển khai mạnh mẽ dịch vụ đến đối tác doanh nghiệp lĩnh vực khác Với 29 năm phát triển, MB trở thành ngân hàng hàng đầu việc cung cấp dịch vụ sản phẩm đa dạng, đảm bảo an toàn tuyệt đối MB sở hữu hạ tầng công nghệ thông tin đại mở rộng phân khúc thị trường bên cạnh thị trường truyền thống ngân hàng thương mại Với lợi đó, MB kết nối dịch vụ BaaS (Ngân hàng dạng Dịch vụ) đến doanh nghiệp nhiều lĩnh vực khác tài chính, logistics, chứng khốn thông qua 600 API, cho MB ngân hàng sở hữu số lượng API đa dạng Đối với MB, dịch vụ quan trọng mà họ cung cấp cho khách hàng bao gồm: Nhận biến động số dư: Doanh nghiệp nhận thông báo biến động số dư tài khoản hệ thống đơn vị sử dụng Thu/chi hộ: Hỗ trợ doanh nghiệp việc thu chi khoản tiền thông qua phần mềm doanh nghiệp Thanh toán QR: Cho phép doanh nghiệp chấp nhận toán quét mã QR tĩnh/động từ tất ứng dụng ngân hàng thuộc liên minh Napas 12 Thu hộ qua tài khoản định danh: Chuyển tiền vào tài khoản định danh doanh nghiệp từ tài khoản ngân hàng khác nhau, cơng ty chứng khốn, bảo hiểm, doanh nghiệp B2B ngành khác Ngồi ra, MB cịn cung cấp dịch vụ nâng cao khác tảng đối tác tiết kiệm, chứng tiền gửi, vay tiêu dùng, thẻ tín dụng nhiều dịch vụ khác b Kênh ngân hàng số MB Bank + MB Bank Online: Đây kênh ngân hàng trực tuyến MB Bank, cho phép khách hàng tiếp cận quản lý tài khoản thơng qua Internet Khách hàng thực giao dịch kiểm tra số dư, chuyển tiền, tốn hóa đơn nhiều + Ứng dụng di động MB Bank: MB Bank cung cấp ứng dụng di động dành cho thiết bị chạy hệ điều hành iOS Android Khách hàng tải ứng dụng từ cửa hàng ứng dụng (App Store Google Play) sử dụng để thực giao dịch ngân hàng + MB Bank SMS Banking: Khách hàng đăng ký dịch vụ SMS Banking MB Bank để nhận thông báo tài khoản thực số giao dịch đơn giản qua tin nhắn SMS 13 + MB Bank Phone Banking: Đây dịch vụ ngân hàng điện thoại MB Bank, cho phép khách hàng liên lạc với nhân viên ngân hàng qua số điện thoại để hỗ trợ dịch vụ ngân hàng đáp ứng câu hỏi liên quan + MB HI COLLECTION: - Tích hợp thẻ tín dụng thẻ ATM chip - Sử dụng nguồn tiền đa dạng: bao gồm hạn mức thẻ tín dụng tài khoản toán - Ưu tiên nguồn tiền phù hợp cho giao dịch: Với giao dịch rút tiền qua ATM/CDM Việt Nam, ưu tiên sử dụng nguồn tiền từ tài khoản tốn Cịn với giao dịch chi tiêu qua POS, trực tuyến rút tiền qua ATM nước ngồi, ưu tiên sử dụng hạn mức tín dụng thẻ - Được cấp hạn mức tín dụng tự động đạt điều kiện MB Hạn mức tín dụng tăng lên tương ứng với việc chi tiêu nhiều - Định danh thẻ vòng phút ứng dụng MBBank MB vượt qua nhóm “Big 4” để trở thành ngân hàng có tỉ lệ sử dụng mobile banking nhiều (xếp thứ với tỉ lệ sử dụng sản phẩm 29%) Tác động tới hoạt động kinh doanh MB Thành từ tầm nhìn chiến lược 14 MB Bank gặt hái thành công từ tầm nhìn chiến lược việc chuyển đổi sang tảng số Đầu tiên, MB Bank trở thành ngân hàng tiên phong không sử dụng giấy tờ Việt Nam Họ thiết lập mối quan hệ chiến lược với IBM, tập đồn cơng nghệ hàng đầu toàn cầu, để tư vấn nắm bắt xu hướng công nghệ Đội ngũ chuyên gia hàng đầu giúp MB Bank dẫn đầu việc chuyển đổi số ngành ngân hàng Với việc đầu tư vào cơng nghệ tài vững chắc, MB Bank vượt qua thách thức đại dịch COVID-19 tiếp tục trì tăng trưởng hiệu hai năm gần Đại dịch tạo hội cho doanh nghiệp có tảng công nghệ đại MB Bank để triển khai chiến lược số mạnh mẽ, không bên ngân hàng mà kết nối hỗ trợ hệ sinh thái khách hàng lớn Mọi thứ xoay quanh khách hàng MB Bank đặt khách hàng trung tâm sử dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain công nghệ khác chúng mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng Tất sản phẩm dịch vụ MB Bank phát triển dựa nhu cầu thực tế mong muốn khách hàng điểm tiếp xúc Trong năm qua, MB Bank tích hợp tất giao dịch ngân hàng quản lý tài vào ứng dụng di động miễn phí App MBBank (dành cho khách hàng cá nhân), BIZ MBBank (dành cho khách hàng doanh nghiệp) mơ hình ngân hàng tự động MB SmartBank MB Bank ngân hàng cho phép khách hàng sở hữu nhiều tài khoản tương tự "một ví nhiều ngăn" cung cấp miễn phí tài khoản đặc biệt tài khoản tứ quý, tài khoản trùng số điện thoại, tài khoản trùng ngày sinh App MBBank Làm chủ công nghệ để nhanh hơn, xa MB Bank đặt mục tiêu trở thành doanh nghiệp số dẫn đầu tập trung đầu tư vào người tảng cơng nghệ Hiện tại, MB có đội ngũ nhân chuyên gia công 15 nghệ lớn Việt Nam, với 1.200 nhân sự, chiếm 10% tổng số nhân ngân hàng Ban lãnh đạo MB tin chuyển đổi số hội để trở thành doanh nghiệp công nghệ quy mơ lớn, nhân cơng nghệ đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy chuyển đổi số đồng bộ, hiệu bền vững MB có mơ hình vận hành kinh doanh theo phương pháp Agile, khách hàng trọng tâm Họ tập trung phát triển sản phẩm dựa trải nghiệm thực tế khách hàng cải thiện dịch vụ dựa phản hồi khách hàng Các công nghệ cốt lõi MB điều khiển MB mà không phụ thuộc vào bên thứ ba Đội ngũ công nghệ thông tin MB tự động sửa chữa nâng cấp công nghệ cần thiết, coi chìa khóa để MB tiến nhanh ổn định MB đặt kế hoạch đến năm 2024, nhân công nghệ chiếm tới 25% tổng số nhân ngân hàng trở thành lực lượng chủ chốt hỗ trợ MB mở rộng quy mô hoạt động doanh nghiệp công nghệ Kết kinh doanh Trong năm 2022, MB Bank ghi nhận kết tích cực phát triển tài tồn diện Lợi nhuận trước thuế hợp đạt 22.729 tỉ đồng, tăng 37,5% so với năm trước Doanh thu đạt gần 45.600 tỉ đồng, tăng trưởng 23,4% Tổng tài sản MB 16 Group đạt 728.500 tỉ đồng, tăng trưởng 20% Quy mơ tín dụng ngân hàng tăng 25% so với năm trước MB cải thiện số chi phí thu nhập (CIR), giảm 1% so với năm trước Tỉ lệ CIR riêng ngân hàng giảm thêm 0,5% đạt mức 29,36% MB quản lý tín dụng hiệu với tỷ lệ nợ xấu thấp, khoảng 1%, tỷ lệ bao phủ nợ xấu trì mức cao, thuộc top đầu ngành ngân hàng Tỉ lệ an toàn vốn (CAR) hợp đạt 11,5%, cao mức quy định Ngân hàng Nhà nước 8% NIM (Net Interest Margin) toàn tập đoàn tăng 0,6% so với năm trước, nhờ tối ưu danh mục trì quy mơ tài sản sinh lời tốt, tập trung vào phân khúc bán lẻ tài tiêu dùng MB thực chuyển đổi số hóa tồn diện tập trung phát triển hệ sinh thái khách hàng tảng App MBBank BIZ MBBank Ngân hàng thu hút gần 20 triệu khách hàng, tăng 54% so với năm trước Tỉ trọng giao dịch qua kênh số trì mức cao, đạt 95% MB tiên phong triển khai tảng Mini-App lĩnh vực ngân hàng nhận vinh danh cho tảng đầu tư tài Wealth Management App MBBank Giải thưởng Chuyển đổi số Việt Nam năm 2022 4.Chính sách thúc đẩy tài tồn diện Trong năm 2020, dù đối mặt với khủng hoảng kinh tế tài đại dịch Covid-19, MB Bank ghi nhận lợi nhuận tích cực Lợi nhuận gần 7.400 tỉ đồng ghi nhận tính đến ngày 30/09/2020, tăng trưởng so với kỳ Các công ty MB phục hồi sau đại dịch đóng góp 1.000 tỉ đồng vào lợi nhuận tổng Tập đồn Tổng lợi nhuận trước thuế cơng ty tăng 20% so với kỳ Công ty Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas đạt gần 280 tỉ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng gần 1,8 lần so với kỳ Kết qua số lợi nhuận mà phản ánh sức bền nội lực MB Bank thực chiến lược chuyển đổi số từ năm 2017 MB thu hút 2,5 triệu khách hàng nhờ vào kênh số, trước gần 20 năm để đạt số triệu khách hàng 17 MB Bank hợp tác với đối tác tư vấn hàng đầu giới để tạo mô hình kinh doanh theo tiêu chuẩn quốc tế, MB Private (dành cho khách hàng siêu giàu), MB Priority (dành cho khách hàng giàu có) MB Modern Youth (dành cho khách hàng đại) Tỷ lệ giao dịch qua kênh số MB Bank đạt 80% vào tháng năm 2020 MB Bank đặt phương châm "củng cố tảng chuyển đổi số, tăng trưởng toàn diện, hiệu bền vững" để thực mục tiêu trở thành "ngân hàng thuận tiện nhất" Cùng với việc mở rộng hệ sinh thái sản phẩm tài tối ưu, MB Bank tập trung vào hài lòng khách hàng đối tác, nhằm xây dựng kinh tế Việt Nam phát triển đại 18 KẾT LUẬN Chiến lược TCTD quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 thể cam kết mạnh mẽ Chính phủ Việt Nam việc theo đuổi mục tiêu dài hạn nhằm thúc đẩy phát triển bền vững Triển khai thực thành công chiến lược quốc gia TCTD mở hội to lớn để thúc đẩy TCTD bình diện quốc gia Với quan tâm nỗ lực Chính phủ, sẵn sàng hỗ trợ định chế tài quốc tế lớn, nhà tài trợ, đặc biệt, nhận thức ngày tăng tầm quan trọng TCTD phát triển bền vững đất nước, quan quản lý nhà nước, định chế tài chính, cộng đồng doanh nghiệp người dân, điều kiện cần đủ đảm cho thành công Chiến lược TCTD quốc gia, từ thực hóa mục tiêu phát triển đất nước Qua phân tích nhóm em rút ngân hàng TMCP quân đội thành công việc phát triển tài tồn diện, đặc biệt năm gần kinh tế bị ảnh hưởng trầm trọng từ dịch bệnh Dịch COVID-19 tạo nên thách thức lớn cho kinh tế, song thời "vàng" để doanh nghiệp tăng tốc, triển khai chuyển đổi số mạnh mẽ Với tảng cơng nghệ, tài vững vàng, MB vượt qua thách thức đại dịch COVID-19 cách ấn tượng liên tục tăng trưởng hiệu mặt hoạt động MB đẩy mạnh chuyển đổi số, ứng dụng mạnh mẽ nội bộ, xây dựng hệ sinh thái đa dạng giúp kết nối nhiều triệu khách hàng tồn hệ thống thơng qua tảng số 19 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1]Chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng MBBank toàn quốc https://thebank.vn/cong-cu/tim-chi-nhanh-ngan-hang/mbbank-14.html [2]MB nằm Top ngân hàng uy tín năm 2021 https://vneconomy.vn/mb-nam-trong-top-4-ngan-hang-uy-tin-nam-2021.htm [3] MB tiên phong đồng hành doanh nghiệp chuyển đổi số, https://vneconomy.vn/mb-tien-phong-dong-hanh-cung-doanh-nghiep-chuyen-doi-so.htm https://www.mbbank.com.vn/26/1316/1321/Chi-tiet/the-da-nang-mb-hi-visa-collection2022-7-14-14-55-46 [4] MB: Hành trình 27 năm trở thành Ngân hàng số dẫn đầu, https://laodong.vn/kinh-doanh/mb-hanh-trinh-27-nam-tro-thanh-ngan-hang-so-dan-dau970662.ldo [5] MB hướng đến mục tiêu đạt 28 triệu khách hàng vào năm 2023, https://laodong.vn/kinh-doanh/mb-huong-den-muc-tieu-dat-28-trieu-khach-hang-vaonam-2023-1143925.ldo#:~:text=Doanh%20thu%20thu%E1%BA%A7n%20t %C4%83ng%20tr%C6%B0%E1%BB%9Fng,%E1%BA%A5n%20t%C6%B0%E1%BB %A3ng%20trong%20n%C4%83m%202022 [6] MB không ngừng đổi mới, vươn tầm khát vọng, https://thoibaotaichinhvietnam.vn/mb-khong-ngung-doi-moi-vuon-tam-khat-vong-26784.html 20