Phat trien dich vu ngan hang dien tu o ngan hang 173903

Chuyên đề thực tập – Dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank Mục lục Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu Lời mở đầu Chương I Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2 Quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 12 1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử 13 a Máy toán điểm bán hàng (EFTPOS) 14 b Máy rút tiền tự động (ATM) 15 c Phone banking 16 d Mobile banking: .17 e Home banking 18 f Internet banking 20 1.1.4 Lợi ích dịch vụ ngân hàng điện tử .22 a Đối với khách hàng 22 b Đối với ngân hàng: 23 c Đối với kinh tế 26 1.1.5 Hạn chế dịch vụ ngân hàng điện tử: 27 a Đối với khách hàng: 27 b Đối với ngân hàng: 28 1.1.6 Điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 29 Hà Thúy Nga – TCDN47A Chuyên đề thực tập – Dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank a Hành lang pháp lý môi trường thể chế 29 b Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng .30 c Hệ thống tập trung hóa tài khoản kế tốn (core banking) 31 d Cơ sở hạ tầng trình độ khoa học công nghệ cao 33 e Hạ tầng công nghệ thông tin .33 f Nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng .35 1.2 Kinh nghiệm số nước phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số nước giới 36 1.3 Một số học kinh nghiệm cho Việt Nam 38 Chương II 41 Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Kỹ Thương 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam 41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 41 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Techcombank 44 a Cơ cấu tổ chức cách thức hoạt động Hội sở chi nhánh: 44 b Các chức danh quản lý máy quản lý phân công trách nhiệm: 46 c Các phòng ban chức năng: 48 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Kỹ Thương 49 2.3 Thực tiễn triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank 55 2.3.1 Dịch vụ thẻ ngân hàng NHTMCP Kỹ Thương: 55 a Tình hình phát hành thẻ NHTMCP Kỹ Thương: .56 b Tình hình hoạt động tốn thẻ ngân hàng Techcombank 62 Hà Thúy Nga – TCDN47A Chuyên đề thực tập – Dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank 2.3.2 Dịch vụ ngân hàng trực tuyến: 66 a Dịch vụ mobile banking: Thanh toán qua SMS - F@STMOBIPAY 66 b Dịch vụ home banking: TECHCOMBANK HOMEBANKING .67 c Dịch vụ Internet banking: 69 2.4 Những ưu điểm hạn chế trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank 73 2.4.1 Những ưu điểm: 73 2.4.2 Những hạn chế: 74 2.4.3 Những khó khăn q trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank 76 a Khó khăn từ môi trường kinh tế vĩ mô .76 b Hạn chế ngân hàng Techcombank .76 4.3.3 Tập quán tiêu dung tiền mặt dân cư .77 Chương III 79 Giải pháp nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 79 3.1 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam 79 3.1.1 Xu toàn cầu hóa q trình hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống ngân hàng Việt Nam 79 a Tác động tích cực cam kết quốc tế: .80 b Thách thức hệ thống ngân hàng Việt Nam: .81 3.1.2 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam thời gian tới 83 3.2 Một số thách thức hoạt động e-banking: 85 3.3 Giải pháp từ phía phủ ngân hàng nhà nước .86 3.3.1 Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý dịch vụ ngân hàng điện tử 86 Hà Thúy Nga – TCDN47A Chuyên đề thực tập – Dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank 3.3.2 Hỗ trợ ngân hàng nâng cao lực tài .88 3.3.3 Phát triển công nghệ thông tin, thương mại điện tử, tạo môi trường thuận lợi cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 88 3.3.4 Hỗ trợ ngân hàng việc nâng cao trình độ doanh nghiệp, cá nhân nhằm tạo cầu dịch vụ ngân hàng thị trường 90 3.3.5 NHNN phải đẩu mối hợp tác NHTM nước tăng cường hợp tác quốc tế 91 3.4 Kiến nghị ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam 91 3.4.1 Đầu tư để đại hóa hệ thống công nghệ 92 3.4.2 Đầu tư vào sở hạ tầng máy móc thiết bị 93 3.4.3 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng 94 3.4.4 Tăng cường hoạt động Marketting để mở rộng thị trường 95 Kết luận .97 Danh mục tài liệu tham khảo……………………………………………….98 Hà Thúy Nga – TCDN47A Chuyên đề thực tập – Dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank Danh mục từ viết tắt STT 10 11 12 13 Viết tắt NH NHNN NHTM NHTMCP TMĐT TT TTLNH TTĐTLNH NĐ CNTT CP QĐ HĐQT Cụm từ Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Thương mại điện tử Thanh toán Thanh toán liên ngân hàng Thanh toán điện tử liên ngân hàng Nghị định Cơng nghệ thơng tin Chính phủ Quyết định Hội đồng quản trị Tên viết tắt số ngân hàng: STT Viết tắt TCB VCB NN & PTNTVN EAB ACB Tên ngân hàng Techcombank Vietcombank Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Đông Á Ngân hàng Á Châu Hà Thúy Nga – TCDN47A Chuyên đề thực tập – Dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank Danh mục bảng biểu Danh mục bảng biểu: STT 10 Tên bảng Bảng 1.1: Các dịch vụ e-banking Bảng 1.2: Số người sử dụng Internet & tỷ lệ số dân sử dụng Internet qua năm Bảng 2.1: Các tiêu tài Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Techcombank Bảng 2.3: Quy mô dư nợ tín dụng Techcombank Bảng 2.4: Tình hình phát hành thẻ tốn Techcombank Bảng 2.5: Quy mơ số dư tiền gửi tài khoản thẻ Bảng 2.6: Tình hình giao dịch thẻ Techcombank Bảng 2.7: Số lượng máy ATM Techcombank Bảng 2.8: Số lượng máy POS Techcombank Trang 10 34 49 51 52 60 61 62 63 64 Danh mục biểu đồ: STT Tên biểu đồ Hình 2.1: Tổng tài sản Techcombank Hình 2.2: Lợi nhuận trước thuế Techcombank Hình 2.3: Số lượng ngân hàng tham gia thị trường thẻ Việt Nam Trang 50 51 54 Sơ đồ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng Techcombank (trang 44) Hà Thúy Nga – TCDN47A Chuyên đề thực tập – Dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank Lời mở đầu Sự phát triển vũ bão khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thông tin, tác động mạnh đến mặt hoạt động đời sống kinh tế xã hội, làm thay đổi nhận thức phương pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực hoạt động ngân hàng Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu hướng tất yếu, mang tính khách quan kinh tế đại, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Lợi ích đem lại ngân hàng điện tử lớn cho khách hàng, ngân hàng kinh tế, nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, xác bảo mật Là kết tất yếu q trình phát triển cơng nghệ thơng tin, ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng giới phát triển mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử Đối với nước ta lĩnh vực hoàn toàn phát triển mức độ định Trước tình hình đó, sở lý luận học tập trường thực tiễn thu trình thực tập NHTMCP Kỹ Thương, em lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương” cho chuyên đề thực tập Chun đề thực tập gồm có ba phần: Chương I: Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử Chương II: Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank Chương III: Kiến nghị nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Hà Thúy Nga – TCDN47A Chuyên đề thực tập – Dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank Chương I Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Cùng với bùng nổ cách mạng công nghệ thông tin truyên thông, công đổi công nghệ, đại hoá hoạt động ngân hàng dẫn đến đời loạt dịch vụ sản phẩm ngân hàng đại, đa tiện ích Các dịch vụ sản phẩm phân phối đến khách hàng bán bn bán lẻ cách nhanh chóng (trực tuyến, liên tục 24h/ngày ngày/tuần, không phụ thuộc vào không gian thời gian) thông qua kênh phân phối điện tử (Internet thiết bị truy nhập đầu cuối khác máy tính, máy ATM, POS, điện thoại để bàn, điện thoại di động…) gọi dịch vụ ngân hàng điện tử (E–Banking) Dịch vụ ngân hàng điện tử hiểu nghiệp vụ, phương thức cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyển thống trước đến người tiêu dùng phân phối qua đường điện tử kênh truyền thông tương tác Internet, điện thoại, mạng không dây,… Hiểu cách đơn giản nhất, kết hợp việc cung cấp dịch vụ ngân hàng với internet, điện thoại…, đưa dịch vụ ngân hàng tới khách hàng thông qua ứng dụng công nghệ thông tin Đây vừa kênh phân phối đại, kết hợp ứng dụng công nghệ gồm mobile banking, phone banking, home banking cao internet banking, vừa sản phẩm đem lại giá trị gia tăng cho khách hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép Hà Thúy Nga – TCDN47A Chuyên đề thực tập – Dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank khách hàng nhiều thiết bị truy cập khác để giao dịch với ngân hàng mà khơng cần đến ngân hàng, giao dịch đâu lúc Hiện nay, dịch vụ ngân hàng điện tử tồn hai hình thức: hình thức ngân hàng trực tuyến, tồn dựa môi trường mạng Internet, cung cấp dịch vụ 100% thông qua môi trường mạng; mơ hình kết hợp hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống điện tử hoá dịch vụ truyền thống, tức phân phối sản phẩm dịch vụ cũ kênh phân phối Ngân hàng điện tử Việt Nam chủ yếu phát triển theo mơ hình Kinh doanh điện tử NH cho người tiêu dùng NH hợp tác NH phục vụ riêng Mạng ngân hàng Trong nội NH Trong toàn hệ thống NH “Ngân hàng điện tử ngân hàng cung cấp dịch vụ tài thơng qua phương tiện điện tử” ATM-Banking Máy rút tiền tự động Các kênh giao dịch điện tử Internet banking Mobile banking PDA banking Web_TV_Banking Qua sơ đồ ta thấy sản phẩm dịch vụ e-banking bao gồm hoạt động ngân hàng truyền thống vấn tin tài khoản, gửi rút tiền, mở tài khoản tín dụng, dịch vụ tốn hố đơn, chuyển tiền điện tử, kết xuất tài khoản, thị trường liên ngân hàng hoán đổi ngoại tệ… Hà Thúy Nga – TCDN47A Chuyên đề thực tập – Dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank thông qua máy rút tiền tự động ATM kênh giao dịch điện tử: internet banking, mobile banking, home banking… thế, e-banking kênh phân phối sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp, đem lại hội kinh doanh cho doanh nghiệp nhiều tiện ích tiêu dùng cho khách hàng, ví dụ nhờ có dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng mua hàng hóa qua mạng Internet, kênh phân phối hàng hóa doanh nghiệp Ngồi ra, e-banking giúp kết nối chi nhánh, ngân hàng hệ thống ngân hàng Để triển khai dịch vụ e-banking, ngân hàng trước hết xây dựng giao diện trực tuyến để khách hàng đăng nhập vào hệ thống, thực lệnh giao dịch máy tính đâu Lệnh khách hàng sau chuyển đến phận xử lý giao dịch điện tử ngân hàng để nhân viên ngân hàng tiếp tục hoàn chỉnh lệnh Bảng 1.1: Các dịch vụ e-banking: ST T Các dịch vụ Mô tả Tài khoản dịch vụ khách hàng Danh sách/tóm tắt Cho phép vấn tin tất tài khoản (cá tài khoản nhân công ty) liên kết cho eBanking Cho phép vấn tin thông tin chi tiết cho Chi tiết tài khoản Quá trình giao dịch Yêu cầu kê phạm vi Tài khoản liên kết cho eBanking Nhật ký hoạt động Hiển thị hoạt động khách hàng Internet Hà Thúy Nga – TCDN47A tài khoản lựa chọn Cho phép vấn tin tất hoạt động cho tài khoản cụ thể, liên kết cho eBanking Cho phép kê tài khoản cho tài khoản tiền gửi toán tiết kiệm yêu cầu phạm vi eBanking site (bao gồm vấn tin, login