Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần nghiên cứu điển hình ngân hàng tmcp an bình Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần nghiên cứu điển hình ngân hàng tmcp an bình Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần nghiên cứu điển hình ngân hàng tmcp an bình Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần nghiên cứu điển hình ngân hàng tmcp an bình Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần nghiên cứu điển hình ngân hàng tmcp an bình Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần nghiên cứu điển hình ngân hàng tmcp an bình Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần nghiên cứu điển hình ngân hàng tmcp an bình
G NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - 2019 QLKT-05 TS - 2019 L Hà Nội, ngày tháng năm 2019 LI C quý báu M C L C 10 10 1.1.1 Khái niệm thẻ Ngân hàng 10 1.1.2 Lịch sử phát triển thẻ Ngân hàng 13 1.1.3 Các thành phần tham gia hoạt động kinh doanh thẻ 16 1.1.4 Quy trình kinh doanh thẻ Ngân hàng 20 23 1.2.1 Khái niệm 23 1.2.2 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại 23 28 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 28 1.3.2 Nội dung nhiệm vụ quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 29 1.3.3 Các biện pháp quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 30 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 32 38 TMCP An Bình 38 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP An Bình 38 2.1.2 Quá trình phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP An Bình 41 51 2.2.1 Hoạt động kinh doanh thẻ 51 2.2.2 Hoạt động hệ thống ATM 55 2.2.3 Hoạt động hệ thống POS 57 TMCP An Bình 59 2.3.1 Nhận diện rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 59 2.3.2 Triển khai biện pháp quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 71 2.3.3 Công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh thẻ 88 2.3.4 Đánh giá chung công tác quản trị rủi ro kinh doanh thẻ 92 98 ng phát trin hong kinh doanh th ti Ngân hàng TMCP An Bình 98 3.1.1 Cơ cấu tổ chức 98 3.1.2 Sản phẩm, dịch vụ 100 3.2 Gii pháp hoàn thin hong qun tr ri ro kinh doanh th ti Ngân hàng TMCP An Bình 101 3.2.1 Hoàn thiện máy Quản trị rủi ro hệ thống thẻ Ngân hàng TMCP An Bình 101 3.2.2 Nâng cao trình độ chun mơn đạo đức cán nghiệp vụ thẻ Ngân hàng TMCP An Bình 102 3.2.3 Xây dựng hệ thống chấm điểm phân loại khách hàng thẩm định cấp thẻ tín dụng 103 3.2.4 Tăng cường thông tin hướng dẫn sử dụng thẻ an toàn cho khách hàng 104 3.2.5 Tăng cường kiểm soát, thiết lập hạn mức sử dụng chấp nhận thẻ 105 3.2.6 Tăng cường hướng dẫn thường xun kiểm tra cơng tác tốn thẻ ĐVCNT 106 3.2.7 Tăng cường theo dõi báo cáo hoạt động thẻ chương trình quản trị rủi ro tồn cầu TCTQT 107 3.2.8 Đề xuất phương án phát hành thẻ chip thay thẻ mã hoá băng từ 108 3.2.9 Phối hợp với tổ chức kinh doanh thẻ nước quốc tế công tác ngăn ngừa phát rủi ro 108 3.3 Kin ngh vu trách 109 3.3.1 Chính Phủ 109 3.3.2 Ngân hàng Nhà nước 110 3.3.3 Hiệp hội thẻ NHPT toán thẻ Việt Nam 111 PH LC 112 123 TÀI LIU THAM KHO 124 DANH MC BI Hình u th tín dng quc t hong 49 Hình u th ghi n quc t hong 50 Hình 2.3: Doanh s giao dch th n 2015-2018 52 Hình 2.4: Doanh s giao dch th n 2015-2018 54 Hình 2.5: Tình hình hong ca h thng ATM 56 Hình 2.6: S n 2015-2018 57 Hình 2.7: Doanh s n 2015-2018 58 Hình 2.8: Tình hình n q hn th tín dng quc t n 2015-2018 69 Hình th tín dng hn 2015-2018 70 Hình 2.10: Ri ro hong phát hành th 72 Hình 2.11: Ri ro hong phát hành th 82 DANH MC BNG BIU Bng 1: S ng th ghi n na tn 2015-2018 47 Bng 2: S ng th Visa tn 2015-2018 48 Bng 3: Tình hình hong ca h thng ATM 55 Bng 4: S liu ri ro hong phát hành th 71 Bng 5: S liu ri ro hong phát hành th 82 Bng 6: S liu ri ro hong vn hành ATM 85 Bim soát ri ro tốn tốn th ti phịng h tr k thut - TT HT&VH th 112 Bm soát ri ro toán toán th ti phòng h tr dch v th - TT HT&VH th 118 DANH MC T VIT TT ABBANK Ngân hàng TMCP An Bình CN/PGD NHNN NHPH Ngân hàng phát hành NHTT Ngân hàng toán TCTQT TMCP ATM IFC PIN POS RCSA Ngân hàng TMCP An Bình V - T Vsonal Identification Number - M V thanh toán Visa Credit Visa Debit Youcard PHN M U t t : " Hoàn u hàng - Bình - hàng T- - phân tích - pháp kinh d - " B lut hình s cho loi ti phm s dng th gi cu kt lo gi mo giao dch th Các hong gi mo th n yu t c ngồi nên Chính ph có th tham kho lu nh c nh ca Lut pháp quc t u khon có tính thc tin cao, phù hp vi thông l quc t, tránh nhng tranh chp quc t có th xy mà khơng mâu thun vi h thng Pháp lut Vit Nam 3.3.2 Ngân hàng Nhà nước Trong thi gian qua, Trung tâm thơng tin tín dng thuc Vi thơng tin tín dng ca t chc cá nhân có quan h tín dng vi t chc tín dng Các thơng tin thu thp t t chc tín dng mt s u quan khác góp phn khơng nh vic nâng cao chng qun tr tín dng, phòng nga ri ro cho h thng i Hin ti th tín dng phát hành ti c ch y i hình thc th chp mc th chng cao n mc chi tiêu ca th Khi ch th khơng có kh n chi tiêu k nh Hng s dng th tín dng ký kt gia NHPT ch th, NHPT s chm dt h ng s dng th dùng s tin khách hàng th ch thu hi n Chính vy, tình trng khơng thu hc n hot ng phát hành th cc hy Tuy nhiên, th c m ca cho ngân hàng, t chc tài quc t tham d, vi s phát trin cnh tranh ngày gay gt th ng th phát hành th tín dng s tr li bn cht ca th tín d c a v c tài c quyt nh hn mc chi tiêu phát hành tín chp th phi mt vi ri ro tín dng hong phát hành th ging ng cho vay cá nhân doanh nghip ca ngân hàng Bên cnh vic bn thân ngân hàng cn xây dng cho mt h thng chm khách hàng xác, khoa hn s h tr ca Ngân hàng Nhà c vic thu th thơng tin tín dng ca ch th Trong thi gian ti Ngân hàng Nhà c cn sm xây dng hoàn thin h thng thơng tin tín dng cho hong th ng sau: Thu thp thơng tin v ch th tín dng ca ngân 110 i Vit Nam theo tiêu thc: s ng th tín d phát hành ti t chc nào, tình hình tốn kê, tốn n cho NHPT th, có n hành vi gian ln trình s dng th b NHPT chm dt s dng th ng thông tin thu thp v ch th s h tr ch th t n ch ri ro hong phát hành ca ngân hàng 3.3.3 Hiệp hội thẻ NHPT toán thẻ Việt Nam Hip hi th ca NHPT toán th Vit Nam th nhc phát tring mnh mu thc hic tiêu chí ca Hi i kinh nghim ca NHPT toán th Vit p hi th c hu ht ngân hàng Vit Nam tham gia Các ngân hàng Hng nht mc phí toán ti thiu vic áp dng thu giá tr chp nhn th ti Vit Nam nhm m m bo li nhun cho tt c ngân hàng th ng th cnh tranh lành mnh Hn lng mc ca ngân hàng Hi v phát hành toán th gii pháp khc phc Trong thi gian ti Hip hi th cn tip tp tác a hong phịng chng rc kinh doanh th ti th t Nam Hip hi th ci vi thành viên vic cung cp thông tin phi hng phòng chng hành vi gian ln c kinh doanh th ngân hàng Hip hi th u mi t chc, nghiên cu xut hn ch ri ro kinh doanh thu mi liên lc vi TCTQT hong phòng chng gi mo th t chc khoá hc bng nâng cao nghip v cho ngân hàng thành viên hong phòng chng ri ro kinh doanh th 111 PH LC 7 - STT ATM Nghiêm phát sinh giá Nghiêm ATM ATM 112 cho Không hàng giao nghiêm không hàng thao tác sai a Khách hàng thành công Khách thông báo không thành Không nghiêm công ngân hàng 113 không thành công corebanking, 5- up Nghiêm g/ Không nghiêm ABBANK Nghiêm sai thông ATM/POS vào ATM/POS phát sinh liên quan Nghiêm template Không nghiêm 114 trình khách hàng trình, thao tác Không nghiêm khách hàng trình, thơng 10 tin Khơng CVV2 trình, thao tác nghiêm khách hàng thông 11 tin Không nghiêm trình, thao tác khách hàng 12 trình Không nghiêm 115 online, không 13 Không nghiêm Visa trình 14 giao chargebac 15 k, represent ment, trình Không nghiêm Không nghiêm 116 Bình 16 Không nghiêm 17 Không nghiêm Smartlink, ) 18 Nghiêm khách 117 phát sinh 19 Không nghiêm Visa cho NHPT (An (STIP) Bình) 8 - STT khơng Nghiêm có liên ông ngân hàng 118 Khách hàng xác, sốt khơng Không nghiêm nghiêm CN/PGD Không Không nghiêm không tuân - 119 Khơng xác, nghiêm sốt khơng tin phát hành Nghiêm tin phát hành tâm Nghiêm 120 xác, TT/CN/PGD sốt khơng khách hàng trình, khâu thơng tin khách hàng Nghiêm khách hàng xác, sốt khơng CN/PGD Nghiêm 121 122 123 TÀI LIU THAM KHO Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ban hành theo định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam -NHNN Quyết định áp dụng biện pháp an toán bảo mật toán trực tuyến toán thẻ ngân hàng số -NHNN ban hành 31/03/2017 Quy đinh giám sát hệ thống toán NHNN ban hành 30/08/2018 Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước số 19/2017/TT-NHNN ban hành 28/12/2018 Ngân hàng An Bình: Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ban hành theo định Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP An Bình -ABBANK Ngân hàng An Bình: Báo cáo giả mạo hoạt động phát hành toán thẻ m 2018 Ngân hàng an Bình: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP An MPA-1973 10 , https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/ 11 visa, https://www.visa.com.vn/vi_VN/pay-with-visa/find-a-card/credit-cards.html 12 An Overview of the Bankcard Industry - Mastercard University 06/2017 13 The Business of Risk Management - Mastercard University 10/2018 14 The Business of Risk Management - Visa Business School 10/2017 15 Managing Risk Effectively - Visa Business School 07/2018 124