Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng thanh toán nợ vay của khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tnhh mtv public vn cn bình dươngchuyên ngành tài chính ngân hàngmã ngành 8340201luận văn thạc sĩbình dương –2022

UBND TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT -–&— - NGUYỄN THỊ THANH PHƯƠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH TOÁN NỢ VAY CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV PUBLIC VN CN BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mà NGÀNH: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ BÌNH DƯƠNG – 2022 UBND TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT -–&— - NGUYỄN THỊ THANH PHƯƠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH TOÁN NỢ VAY CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV PUBLIC VN CN BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mà NGÀNH : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: HỒNG CẨM TRANG BÌNH DƯƠNG – 2022 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn “ Các nhân tố ảnh hưởng đến khả toán nợ vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TNHH MTV Public Việt Nam chi nhánh Bình Dương” thân tác giả thực cam kết không chép công trình nghiên cứu người khác để làm sản phẩm riêng Các thơng tin thứ cấp sử dụng luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng từ sách, trang web, nghiên cứu học giả Các số liệu đề tài thu thập sử dụng cách trung thực Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh Phương II LỜI CẢM ƠN Qua gần năm học tập trường Đại Học Thủ Dầu Một, em nhận dạy bảo, dẫn, giúp đỡ tận tình Quý Thầy Cô nhiều, kiến thức học năm vừa qua giúp em hồn thành tốt q trình học tập việc hoàn thành luận văn Cám ơn Ban lãnh đạo nhà trường cho em môi trường học tập tốt để tiếp thu kiến thức quý báu có ích cho tương lai em Trước hết Em xin chân thành cảm ơn tất Quý Thầy Cô Trường Đại Học Thủ Dầu Một Đặc biệt thầy tận tình dạy bảo em suốt trình học tập vừa qua trường Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Hồng Cẩm Trang dành nhiều thời gian quý báu tâm huyết để hướng dẫn em hồn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân Hàng Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Public Việt Nam – chi nhánh Bình Dương Anh Chị làm việc nhiệt tình giúp đỡ Em trình thực việc khảo sát thực tế cung cấp số liệu liên quan đến đề tài bảo tận tình để em hồn thành tốt q trình thực luận văn Em xin chân thành cảm ơn! III MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN II LỜI CẢM ƠN III DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VII DANH MỤC BẢNG VII DANH MỤC BIỂU ĐỒ VIII CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu 1.5 Phạm vi nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.6.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.6.2 Phương pháp phân tích số liệu 1.7 Đóng góp luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Khái niệm tín dụng tín dụng doanh nghiệp 2.1.2 Bản chất nguyên tắc tín dụng 11 2.1.3 Đặc điểm tín dụng Ngân hàng 12 2.1.4 Khả trả nợ vay 13 2.1.5 Các phương pháp đo lường khả trả nợ khách hàng 16 2.1.5.1 Quy tắc 5C 16 2.1.5.2 Quy tắc CAMPARI 18 2.2 Các nghiên cứu có liên quan 20 2.2.1 Các nghiên cứu nước 20 IV 2.2.2 Các nghiên cứu nước 24 2.3 Nhận xét chung đề tài nghiên cứu khoảng trống nghiên cứu 26 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 3.1 Mô hình hồi quy Binary Logistic 29 3.2 Mơ hình nghiên cứu 32 3.2.1 Mơ hình nghiên cứu dự kiến 32 3.2.2 Xác định biến 34 3.2.2.1 Biến phụ thuộc 34 3.2.2.2 Biến độc lập 34 3.2.3 Ý nghĩa tài biến độc lập 35 3.2.3.1 Biến Lợi nhuận ròng/Doanh thu 35 3.2.3.2 Biến Nợ phải trả/Tổng tài sản 36 3.2.3.3 Biến Vốn lưu động/ Tổng tài sản 37 3.2.3.4 Biến Lợi nhuận ròng/vốn chủ sở hữu 37 3.2.3.5 Biến Vòng quay tổng tài sản 38 3.2.4 Nguyên tắc chọn mẫu 38 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ PUBLIC BANK VIỆT NAM VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 40 4.1 Khái quát Ngân hàng TNHH MTV Public Việt Nam 40 4.1.1 Tổng quan Public Bank Berhad 40 4.1.2 Tổng quan Public Bank Việt Nam 40 4.2 Giới thiệu Public Bank Việt Nam chi nhánh Bình Dương 43 4.2.1 Tổng quan 43 4.2.2 Các dịch vụ chủ yếu 44 4.3 Kết hoạt động kinh doanh Public Bank Việt Nam 45 4.4 Thực trạng hoạt động tín dụng Public Bank Việt Nam 49 4.4.1 Dư nợ tín dụng theo thời hạn vay 49 4.4.2 Dư nợ tín dụng theo loại tiền tề 51 4.4.3 Dư nợ tín dụng theo nhóm nợ 52 4.4.4 Dư nợ tín dụng đối tượng khách hàng loại hình doanh nghiệp 57 4.4.5 Dư nợ tín dụng theo ngành nghề kinh doanh 59 V 4.5 Kết nghiên cứu 61 4.5.1 Thống kê mô tả biến 61 4.5.2 Kiểm tra tượng đa cộng tuyến 63 4.5.3 Kết hồi quy nhị phân 63 4.5.4 Phân tích kết hồi quy nhị phân 66 4.6 Kết nghiên cứu bổ sung 67 4.6.1 Kiểm tra tượng đa cộng tuyến 68 4.6.2 Kết hồi quy nhị phân 68 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 72 5.1 Kết luận 72 5.2 Hàm ý quản trị 73 5.2.1 Biến EAT/DT 74 5.2.2 Biến EAT/VCSH 75 5.2.3 Biến VLD/TTS 75 5.3 Hạn chế 76 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 PHỤ LỤC VI DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ nguyên nghĩa BCTC Báo cáo tài DN Doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước MTV Một thành viên PBVN Public Bank Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Cấu trúc liệu biến mơ hình Logit 30 Bảng 3.2 Tóm tắt biến độc lập mơ hình nghiên cứu 35 Bảng 4.1 Kết hoạt động kinh doanh PBVN 2017-2021 45 Bảng 4.2 Bảng so sánh kết hoạt động kinh doanh PBVN 2017-2021 47 Bảng 4.3 Dư nợ tín dụng theo thời hạn vay PBVN 2017-2021 50 Bảng 4.4 Dư nợ tín dụng theo loại tiền tệ PBVN 2017-2021 51 Bảng 4.5 Dư nợ tín dụng theo nhóm nợ PBVN 2017-2021 53 Bảng 4.6 Chênh lệch dư nợ tín dụng theo nhóm nợ PBVN năm 2017/2021 56 Bảng 4.7 Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng loại hình doanh nghiệp PBVN 2017-2021 57 Bảng 4.8: Dư nợ tín dụng theo ngành nghề kinh doanh PBVN 2017-2021 59 Bảng 4.9: Tỷ lệ khả trả nợ 357 mẫu quan sát 61 Bảng 4.10 Thống kê mô tả 357 mẫu quan sát 62 VII Bảng 4.11 Kiểm tra tượng đa cộng tuyến hệ số VIF 63 Bảng 4.12 Omnibus Tests of Model Coefficients 64 Bảng 4.13 Model Summary 64 Bảng 4.14 Iteration Historya,b,c,d 64 Bảng 4.15 Variables in the Equation 65 Bảng 4.16 Kiểm tra tượng đa cộng tuyến hệ số VIF 68 Bảng 4.17 Omnibus Tests of Model Coefficients 68 Bảng 4.18 Model Summary 69 Bảng 4.19 Variables in the Equation 69 Bảng 5.1 Đề suất cấp hạn mức tín dụng dựa xác suất trả nợ 73 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 Kết hoạt động kinh doanh PBVN 2017-2021 46 Biểu đồ 4.2 So sánh kết hoạt động kinh doanh PBVN 2017-2021 48 Biểu đồ 4.3 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng theo thời hạn cho vay PBVN 2017-2021 50 Biểu đồ 4.4 Dư nợ tín dụng theo nhóm nợ xấu PBVN 2017-2021 54 Biểu đồ 4.5 Dư nợ tín dụng theo nợ nhóm PBVN 2017-2021 56 VIII CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài Do tác động đại dịch COVID-19, giới rơi vào khủng hoảng nghiêm trọng nhiều mặt Kinh tế giới thương mại tồn cầu gặp nhiều khó khăn Cuộc Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư phát triển mạnh mẽ, tạo đột phá nhiều lĩnh vực, mang lại thời thách thức quốc gia Trong đó, dù đạt thành tựu quan trọng, đáng tự hào, đất nước ta, có ngành Ngân hàng, đứng trước nhiều khó khăn, thách thức cịn khơng hạn chế, yếu cần sớm khắc phục (Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng, 2021) Ngành ngân hàng có vai trị quan trọng kinh tế, cầu nối chủ thể kinh tế, làm gắn bó chủ thể với đồng thời gia tăng liên kết động toàn hệ thống Do ổn định phát triển ngành ngân hàng xem nhân tố then chốt phát triển kinh tế Ngân hàng thương mại giúp vận hành dòng vốn đầu tư thị trường luân chuyển từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Thặng dư chuyển sang thâm hụt thông qua trình cho vay, giúp phân bổ vốn từ người gửi tiền sang người vay Cơ chế phân bổ vốn kinh tế thơng qua q trình cho vay giúp ngân hàng thương mại đánh giá rủi ro tài Tuy nhiên đơi với hoạt động cho vay hàng loạt rủi ro mà không kinh tế ngân hàng tránh khỏi rủi ro vỡ nợ hay nói cách khác nợ xấu Kể từ khủng hoảng kinh tế năm 2008 xảy tỷ nợ xấu gia tăng cách đáng kể, nợ xấu làm ảnh hưởng trực tiếp không cá nhân hay doanh nghiệp hay ngân hàng đó, mà tỷ lệ nợ xấu gia tăng cao gián tiếp ảnh hưởng đến nguồn vốn lưu thơng dịng vốn kinh tế, làm sức khoẻ kinh tế bị giảm sút nghiêm trọng Do tỷ lệ nợ xấu cao ảnh hưởng đến nguồn lực, khiến ngân hàng sử dụng nguồn vốn hiệu dẫn đến vấn đề khả toán cho khoảng toán 1 0,023693553 0,007179 0,006538 89% 0,007642585 0,010653 0,126652 90% -0,853293518 0,12104 -0,00419 74% 0,008846894 0,582611 0,006805 79% -0,034469056 0,014554 -0,22415 85% -0,00998016 0,897367 -0,00101 71% 0,002798386 0,277673 0,006652 84% 0,022075816 0,902167 0,013655 72% 0,008132395 0,091259 0,015993 87% 0,020488412 0,367636 0,118103 85% 0,117218436 -0,12467 0,156752 92% 0,012236056 0,627589 0,02966 78% -0,022961772 -0,04587 -0,11251 88% 0,000536684 0,091926 0,007892 87% 0,001844939 -0,00409 0,136071 90% -0,020542195 0,025689 -0,11027 87% 0,006775323 0,154304 0,081252 87% 0,002717991 0,067618 0,018978 88% 0,06195588 0,101528 0,167996 89% 0,025188572 0,045016 0,069499 89% -0,930263722 -0,13272 -0,00535 78% 0,006700778 -0,12089 0,362388 93% 0,000844691 0,151174 0,012906 86% 0,02038092 0,24096 0,101526 86% 0,003272067 0,347518 0,01682 83% 0,017292887 0,088739 0,038115 88% -0,028461305 -0,6132 -0,2768 92% 0,016271224 0,138113 0,102971 88% -2,137047253 -2,31906 0,605111 97% 19 0,054254294 0,138564 0,063921 88% 0,000475821 0,171872 0,001763 86% 0,005168616 0,473626 0,014601 81% 0,057084724 0,193866 0,076848 87% 0,006748294 0,042764 0,037722 88% 0,010475405 0,882006 0,00402 72% 0,043083068 3,29E-05 0,026435 89% -0,04125561 0,259917 -0,03849 84% 0,009185253 0,519181 0,015585 80% -0,073553334 0,135498 -0,30749 82% -0,094573258 -0,45639 -0,24211 91% -0,019333408 0,046234 -0,03127 87% 0,002130331 0,342734 0,009957 83% 0,001609143 0,170808 0,011613 86% 0,020033328 0,254192 0,050498 86% 0,000412361 0,210127 0,015756 86% 0,038979927 0,728221 0,072359 78% 0,328501336 -0,1704 0,139304 94% -0,008865855 0,973416 -0,00358 69% -0,008399397 0,760471 -0,01262 74% 0,051742668 -0,18413 0,42243 94% 0,33213544 0,829584 0,796987 89% 0,059882759 0,258947 0,15946 87% 0,291308561 0,668335 0,414318 87% 0,129124389 -0,05347 0,225691 92% 0,098303745 0,888103 0,082882 75% 0,44738077 0,052146 0,106984 92% 0,060676034 0,350985 0,14781 86% 0,000774882 0,617664 0,002728 78% 20 0,012914272 0,480665 0,061195 82% 0,04806866 0,630932 0,380046 84% 0,031600175 0,122182 0,067595 88% 0,001068357 0,704297 0,014633 76% -0,004326414 0,438043 -0,0354 81% -0,091179001 -0,57354 0,146878 94% -0,186069414 -0,62923 0,160766 94% -0,351631828 0,253702 -1,81894 39% -0,013915806 0,613818 -0,06001 77% -2,938954771 -0,49598 -0,1053 43% -0,143291209 0,303831 -0,11061 80% -0,086607925 -0,03704 -0,92055 74% -0,062960147 0,325619 -0,14177 81% -0,005142183 0,139933 -0,02473 86% -0,36792771 0,228336 -0,02059 80% -0,191286507 -0,03973 -0,57599 79% -0,943541568 0,724367 -1,12779 29% -0,041502575 0,403738 -0,11108 80% -0,010648112 -0,23865 -0,07688 90% -0,142311929 0,891314 -0,13305 66% -0,016382689 -0,04101 -0,97623 75% 0,044998245 0,212078 0,208 88% 0,001646635 0,032457 0,054523 89% -0,01953166 0,08249 -0,02314 87% -0,019651749 0,853615 -0,06035 71% 0,040338548 0,584205 0,061532 80% 0,002960649 -0,09369 0,014806 90% 0,256047672 -0,026 0,39724 94% 0,000713249 0,040458 0,019265 88% 21 -0,006705734 0,630797 -0,00581 77% 0,001359042 0,481578 0,006793 81% -0,000611531 0,746159 -0,00026 75% 0,000955633 0,740602 0,001099 75% 0,06553317 -0,19114 0,945982 96% -0,016024988 -0,42315 -0,02504 92% 0,004545411 -0,23807 1,013695 97% -1,510559418 -0,72592 0,48417 88% 0,002083168 -0,05398 0,016617 89% -0,04881328 0,043763 -0,5699 80% 0,000514001 0,171605 0,001511 86% 0,033361144 0,18473 0,10396 87% 0,005848642 0,095495 0,028592 87% 0,005538681 0,845888 0,01014 73% -0,130079352 -0,11379 -4,4236 9% -0,252282979 0,703906 -0,50362 60% 0,005883441 0,050091 0,040471 88% 0,004434601 0,293255 0,017577 84% 0,017742631 -0,1103 0,181111 91% 0,025389489 0,196076 0,057708 87% -0,043242325 0,97123 -0,02681 68% 0,253489728 0,104805 0,224811 91% -0,047133418 0,950042 -0,01318 69% -0,461563116 0,959441 -0,02742 59% 0,004640841 0,125507 0,051007 87% 0,024115767 0,31738 0,078839 85% -2,694784626 -0,14274 -0,32717 33% 0,004943944 0,231306 0,009764 85% 0,005334951 0,281825 0,003121 84% 22 -0,005873131 0,109453 -0,01714 87% 0,003792721 0,117674 0,009048 87% -0,005357372 -0,51325 -0,32533 91% 0,008744872 -0,15467 0,007728 90% -0,033339223 -0,01532 -1,2628 68% -0,229999971 0,860814 -0,00102 68% 0,005069474 0,715087 0,001565 76% -0,049599594 0,823574 -0,38176 64% -28,69103252 0,762313 -0,7648 0% -0,465725401 0,226471 -0,7648 63% 0,003904872 0,931699 0,006755 71% 0,007303468 0,198829 0,012608 86% 0,006296558 -0,15494 0,023979 90% 0,067921642 -0,07535 0,110002 91% -0,016125637 0,923233 -0,03601 70% -0,053494233 0,168047 -0,17805 83% 0,005055472 0,14804 0,05206 87% 0,002170262 0,014865 0,118787 89% -0,045753589 -0,28077 -0,59031 85% 0,006354789 0,069874 0,149101 89% 0,000354137 0,3594 0,001785 83% 0,005723845 -0,08829 0,018634 90% 0,014523994 0,081883 0,024059 88% -0,044725879 -0,13159 -0,00023 90% 0,014153066 -0,17342 0,694472 95% 0,000904801 0,126227 0,011853 87% 0,022179419 0,172434 0,083426 87% 0,004391816 0,283746 0,013542 84% 0,006671114 0,025909 0,012308 88% 23 -0,035195489 -0,63234 -0,14847 93% -0,001975831 0,277653 -0,01021 84% -0,511747142 -0,75185 0,513723 95% 0,006148613 0,173932 0,004063 86% 0,000119563 0,214048 0,000415 85% 0,026203423 0,444322 0,047067 82% 0,051246963 0,314048 0,066842 85% 0,006825069 0,002543 0,068092 89% 0,008945739 0,853806 0,006116 73% 0,370122083 0,240204 0,295937 92% 0,011903098 -0,09023 0,017453 90% -0,023572852 0,670234 -0,02637 76% 0,020166617 0,119276 0,087338 88% 0,005791069 -0,1577 0,014362 90% 0,057765576 0,071188 0,06988 89% 0,00085077 0,305304 0,004843 84% 0,003839856 0,153537 0,00873 86% 0,031457213 0,338219 0,065563 85% 0,003510497 0,134884 0,115127 88% -0,16878037 0,02204 -0,07078 85% 0,298138597 -0,08598 0,138198 93% 0,65672641 0,98011 0,039207 82% -4,440589176 0,00012 -0,08925 9% 6,75498E-05 -0,27153 0,001015 91% 0,286709322 0,378208 0,455869 91% 0,049215925 0,258353 0,115623 87% 0,175702911 0,628329 0,261383 84% 0,136389065 -0,22869 0,225128 94% 0,065605549 0,816308 0,080219 76% 24 0,18512697 0,068927 0,098036 90% 0,063668899 0,3031 0,178468 87% -0,063921408 0,384448 -0,16189 79% 0,020214623 0,221325 0,074801 86% -2,832100699 1,00011 -0,13311 11% 0,010124103 0,108936 0,019799 87% 0,003150984 -0,0082 0,041214 89% 0,001146551 0,401078 0,010164 82% -0,046094861 -0,67007 0,113988 95% -0,141632421 -0,44402 0,213938 93% -0,771345242 0,486581 -0,96702 43% -0,062570499 0,691775 -0,19027 72% -3,637383964 -0,50761 -0,06537 29% -1,908394534 0,660871 -0,03975 34% -0,290890841 0,137992 -1,41281 54% -0,078310332 0,492652 -0,23062 75% -0,00425843 0,120364 -0,02506 86% -1,830555661 0,34531 -0,08137 44% -0,151021647 -0,07661 -0,34539 84% -1,260921866 0,802401 -0,95353 25% -0,217555459 0,244965 -0,77597 68% -0,153220457 -0,32572 -4,25392 12% -0,430668502 0,836744 -0,23928 58% -0,026375893 -0,07505 -1,70023 60% 0,043534497 0,22363 0,183079 88% 0,001335803 -0,03384 0,049789 89% -0,009528921 -0,06539 -0,01695 89% 25 CỘNG HÒA Xà HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ Tên đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến khả toán nợ vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TNHH MTV Public VN chi nhánh Bình Dương Họ tên học viên: Nguyễn Thị Thanh Phương Người viết nhận xét: Đặng Văn Cường Cơ quan công tác: Trường Đại học Kinh tế TP.HCM NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính cấp thiết, ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Đề tài đáp ứng tính cấp thiết đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến khả toán nợ vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TNHH MTV Public VN chi nhánh Bình Dương Từ đó, luận văn đưa hàm ý quản trị nhân tố ảnh hưởng đến khả toán nợ vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TNHH MTV Public VN chi nhánh Bình Dương Sự phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo Nội dung tên luận văn phù hợp với chuyên ngành đào tạo tài - ngân hàng Về phương pháp nghiên cứu sử dụng Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định lượng phân tích liệu thứ cấp nhằm phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả toán nợ vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TNHH MTV Public VN chi nhánh Bình Dương Từ đó, luận văn đưa hàm ý quản trị Về cấu trúc, hình thức luận văn Luận văn có cấu trúc hợp lý, hình thức trình bày rõ ràng đạt yêu cầu Về kết nghiên cứu, đóng góp luận văn Luận văn có đóng góp sau: - Chủ đề nghiên cứu mang tính thực tiễn nhân tố ảnh hưởng đến khả toán nợ vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TNHH MTV Public VN chi nhánh Bình Dương - Tổng hợp tài liệu nghiên cứu có liên quan nhân tố ảnh hưởng đến khả toán nợ vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TNHH MTV Public VN chi nhánh Bình Dương - Trình bày phương pháp nghiên cứu chọn mẫu nghiên cứu - Trình bày kết phân tích liệu thảo luận kết gắn với thực tiễn nhân tố ảnh hưởng đến khả toán nợ vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TNHH MTV Public VN chi nhánh Bình Dương - Đưa hàm ý quản trị nhân tố ảnh hưởng đến khả toán nợ vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TNHH MTV Public VN chi nhánh Bình Dương Góp ý thiếu sót cần chỉnh sửa, bổ sung Luận văn cần hoàn thiện, chỉnh sửa nội dung sau: - Chương 1: Đầu tư lại “Lý chọn đề tài” gắn với vấn đề thực tiễn cần giải khả trả nợ vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Public VN chi nhánh Bình Dương - Chương 2: Khung khái niệm sơ lược, chưa mang tính học thuật, cần trích dẫn nguồn tài liệu mang tính học thuật, viết lách lại nội dung mang tính hàn lâm; xem lại tên đề mục 2.1.3 “Khả trả nợ gì?’; Nội dung mục 2.2 chưa làm sở để kế thừa phát triển khung lý thuyết làm sở cho đề tài => cần viết lại làm nỗi bật khoảng trống nghiên cứu mơ hình nghiên cứu - Chương 3: Mục 3.1 3.2 q dài dịng khơng gắn với mục tiêu luận văn => bỏ, cắt gọn lại - Chương 4: cần lập luận sở xây dựng mơ hình nghiên cứu mục 4.2.1; luận văn chưa phân tích kết định lượng => đầu tư lại nội dung cách nghiêm túc, phân tích luận giải kết định lượng phù hợp với bối cảnh ngân hàng đối sánh với nghiên cứu trước - Sửa tên chương thành kết luận hàm ý sách (quản trị), đầu tư có chiều sâu hàm ý sách dựa vào kết phân tích liệu thứ cấp phân tích định lượng - Nên bổ sung hạn chế hướng nghiên cứu Kết luận chung Đồng ý cho học viên bảo vệ trước Hội đồng Đồng ý thông qua luận văn sau chỉnh sửa hạn chế theo góp ý Hội đồng Câu hỏi: Những yếu tố quan trọng như: tài sản mục đích sử dụng vốn vay khơng có mơ hình? Giải thích khác biệt biến “lợi nhuận ròng/doanh thu” “lợi nhuận rịng/vốn chủ sở hữu” Bình Dương, ngày 27 tháng 08 năm 2022 Người nhận xét (ký tên) TS Đặng Văn Cường CỘNG HÒA Xà HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ Tên đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến khả toán nợ vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Trách nhiệm Hữu hạn Một thành viên Public Việt Nam chi nhánh Bình Dương Họ tên học viên: Nguyễn Thị Thanh Phương Người viết nhận xét: Nguyễn Quốc Anh Cơ quan công tác: Trường Đại học Kinh tế TPHCM NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính cấp thiết, ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Trong bối cảnh nay, việc cho vay gặp nhiều trở ngại hệ để lại đại dịch COVID-19 kinh tế, tác động lớn đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Việc nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến lực vay nợ khách hàng doanh nghiệp trở nên thiết hơn, giúp ngân hàng tăng doanh số cho vay để doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn vay, giúp đẩy mạnh việc phục hồi kinh tế sau đại dịch Với lý này, người đọc nhận xét cho việc tác giả chọn đề tài để nghiên cứu, làm luận văn tốt nghiệp cần thiết, vừa mang ý nghĩa khoa học , vừa có tính thực tiễn cao Sự phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo Đề tài luận văn hoàn toàn phù hợp với chuyên ngành đào tạo Tài - Ngân hàng, với mã số 8.34.02.01 Về phương pháp nghiên cứu sử dụng Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính định lượng Theo người đọc nhận xét , phương pháp sử dụng hợp lý Về cấu trúc, hình thức luận văn Luận văn nghiên cứu có hình thức trình bày đẹp mắt Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn chia thành chương, 68 trang Về kết nghiên cứu, đóng góp luận văn Luận văn giải mục tiêu đề Từ kết nghiên cứu luận văn đề xuất số kiến nghị nhằm gợi ý sách việc đưa định cho vay KHDN Public Bank chi nhánh Bình Dương Góp ý thiếu sót cần chỉnh sửa, bổ sung -Về hình thức : +Luận văn cịn số lỗi tả, lỗi hình thức trình bày +Tác giả xem lại phần trích dẫn TLTK: lược bỏ tài liệu không tham khảo không liên quan, bổ sung tài liệu có sử dụng trích dẫn; Cần bổ sung báo cáo hoạt động kinh doanh Public Bank chi nhánh Bình Dương -Về nội dung: +Chương 1: Cần thống thuật ngữ sử dụng “nhân tố hay yếu tố”; viết lại câu hỏi nghiên cứu thứ Cần xác định lại phạm vi thời gian nghiên cứu (từ 2018-2020 ???) +Chương 2: Phần nghiên cứu liên quan; Cần thống kê , đánh giá cơng trình nghiên cứu ngồi nước , tác giả nên trình bày vào bảng tổng hợp kết đạt từ nghiên cứu đề cập để từ làm rõ vấn đề tác giả kế thừa phát triển nghiên cứu mình; xác định lại khoảng trống nghiên cứu +Chương 4: nên xếp lại; Phần giới thiệu Public Bank chi nhánh Bình Dương nên đọng lại; cần bổ sung mục “đánh giá thực trang cho vay khách hàng doanh nghiệp Public Bank chi nhánh Bình Dương Bình Dương” Cần tăng cường phân tích, thảo luận nhận định kết +Chương 5:Các kiến nghị đưa cần gắn liền với kết nghiên cứu chương cần ý đến tính hợp lý Kết luận chung : Mặc dù cịn hạn chế định khơng thể tránh khỏi, luận văn cơng trình khoa học có giá trị nghiên cứu nghiêm túc tác giả Nhìn chung luận văn đáp ứng yêu cầu luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài – Ngân hàng sau bảo vệ thành công trước hội đồng chỉnh sữa góp ý nêu Kính đề nghị hội đồng xem xét thông qua Câu hỏi: Việc qui định Room tín dụng NHNN có xem xét đến đề xuất kiến nghị luận văn không? TPHCM, ngày 27 tháng năm 2022 Người nhận xét (ký tên) Nguyễn Quốc Anh