Luận văn thạc sỹ các yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tiền giang

i MỤC ỤC LỜI CA Đ AN i LỜI C N ii iii ABSTRACT iv DANH CỪ I I NG I .v DANH C Ừ I I NG ANH vi C L C vii DANH C C C B NG .x DANH C H NH xii CHƯ NG 1: GIỚI HI U ĐỀ ÀI .1 1.1 L chọn đề tài 1.2 ục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 ục tiêu nghiên cứu chung 1.2.2 ục tiêu nghiên cứu cụ thể 1.3 Câu h i nghiên cứu .3 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tư ng nghiên cứu 1.4.2 hạm vi nghiên cứu 1.5 hư ng pháp nghiên cứu .3 1.6 nghĩa thực tiễn đề tài 1.7 Cấu tr c đề tài .4 CHƯ NG 2: C Ở L HUY À Ô H NH NGHIÊN CỨU .6 2.1 hanh tốn khơng d ng tiền mặt Ngân hàng thư ng mại 2.1.1 hái niệm 2.1.2 Các hình thức tốn khơng d ng tiền mặt 2.1.3 ầm quan trọng tốn khơng d ng tiền mặt .9 2.2 Các l thuyết hành vi khách hàng 10 2.2.1 huyết hành động hợp l ( A) .10 2.2.2 huyết hành vi dự định ( B) 12 2.2.3 hình chấp nhận công nghệ ( A ) 13 ii 2.2.4 hình chấp nhận s dụng cơng nghệ (U AU ) 14 2.2.5 Lý thuyết khuếch tán đ i (Innovations Diffusion heory - IDT) 16 2.3 Các nghiên cứu liên quan 17 2.3.1 Nghiên cứu nước .17 2.3.2 Nghiên cứu nước 21 2.4 hình nghiên cứu đề xuất 25 2.4.1 Các giả thuyết nghiên cứu 25 2.4.2 ô hình nghiên cứu đề xuất .29 CHƯ NG 3: HI NGHIÊN CỨU 31 3.1 Quy trình nghiên cứu .31 3.2 hư ng pháp nghiên cứu .33 3.2.1 Nghiên cứu s 33 3.2.2 Nghiên cứu thức 36 3.3 hư ng pháp phân tích d liệu .38 3.3.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo .38 3.3.2 hân tích nhân tố khám phá 38 3.3.3 Phân tích tư ng quan 39 3.3.4 hân tích hồi quy 39 CHƯ NG 4: QU NGHIÊN CỨU 41 4.1 Giới thiệu Ngân hàng nông nghiệp hát triển nông thôn iệt Nam 41 4.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank iệt Nam 41 4.1.2 Chức nhiệm vụ Agribank iệt Nam .41 4.2 Giới thiệu Ngân hàng nông nghiệp hát triển nông thôn iệt Nam chi nhánh iền Giang 42 4.2.1 Gới thiệu trình hình thành phát triển Agribank iền Giang 42 4.2.2 C cấu t chức 44 4.2 hống kê mô tả mẫu nghiên cứu .47 4.3 Đánh giá độ tin cậy thang đo 49 4.4 hân tích nhân tố khám phá .50 4.4.1 EFA biến độc lập 51 4.4.2 EFA biến phụ thuộc 53 4.5 hân tích tư ng quan .55 4.6 hân tích hồi quy đa biến 56 iii 4.6.1 ây dựng mơ hình hồi quy .56 4.6.2 Đánh giá mức độ ph hợp mơ hình hồi quy bội 56 4.6.3 iểm định vi phạm giả thiết hồi quy bội 57 4.6.4 ết hồi quy bội 59 4.7 iểm định khác biệt trung bình định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm nhân kh u học 62 4.7.1 iểm định khác biệt trung bình định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm giới tính 62 4.7.2 iểm định khác biệt trung bình định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm tu i 63 4.7.3 iểm định khác biệt trung bình định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm học vấn 64 4.7.4 iểm định khác biệt trung bình định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm nghề nghiệp 65 4.7.5 iểm định khác biệt trung bình định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm thu nhập 66 4.8 hảo luận kết nghiên cứu 67 CHƯ NG 5: LU N À ĐỀ U GI I H 72 5.1 ết luận 72 5.2 Đề xuất giải pháp 74 5.2.1 ề cảm nhận h u ích 74 5.2.2 ề tin tưởng 74 5.2.3 ề thái độ dịch vụ 5.2.4 ề cảm nhận dễ s dụng 76 5.2.5 ề cảm nhận rủi ro 77 D 75 5.3 Hạn chế hướng nghiên cứu 79 ÀI LI U HA H H L C iv DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: ết nghiên cứu định tính 34 Bảng 3.2: hang đo khái niệm mô hình nghiên cứu 34 Bảng 4.1: ết hoạt động dịch vụ D Agribank chi nhánh iền Giang 45 Bảng 4.2: ết thực ch tiêu dịch vụ D Agribank chi nhánh iền Giang 46 Bảng 4.3: hống kê mô tả đối tượng tham gia khảo sát 48 Bảng 4.4: ng hợp đánh giá độ tin cậy thang đo mơ hình nghiên cứu 49 Bảng 4.5: iểm định Barlett cho biến độc lập 51 Bảng 4.6: hư ng sai trích biến độc lập 52 Bảng 4.7: ết ma trận xoay nhân tô biến độc lập .52 Bảng 4.8: iểm định Barlett cho định s dụng 53 Bảng 4.9: hư ng sai trích biến định s dụng 54 Bảng 4.10: a trận nhân tố biến định s dụng 54 Bảng 4.11: Bảng t ng hợp nhân tố sau thực EFA 54 Bảng 4.12: a trận tư ng quan gi a nhân tố mơ hình 55 Bảng 4.13: Bảng ch tiêu đánh giá độ ph hợp mơ hình .56 Bảng 4.14: Bảng kiểm định độ ph hợp mơ hình 57 Bảng 4.15: ết phân tích hồi quy .60 Bảng 4.16: ết kiểm định giả thuyết nghiên cứu 61 Bảng 4.17: ết kiểm định- - -test định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm giới tính 62 Bảng 4.18: ết kiểm định AN A định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm tu i 63 v Bảng 4.19: hân tích ost Hoc định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm tu i 63 Bảng 4.20: ết kiểm định AN A định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm học vấn 64 Bảng 4.21: hân tích ost Hoc định s dụng dịch vụ toán khơng d ng tiền mặt gi a nhóm học vấn .65 Bảng 4.22: ết kiểm định AN A định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm nghề nghiệp 65 Bảng 4.23: ết kiểm định AN A định s dụng dịch vụ tốn khơng d ng tiền mặt gi a nhóm thu nhập 66 vi DANH MỤC H NH Hình 2.1: hình thể huyết hành động hợp l A 11 Hình 2.2: Mơ hình Thuyết hành vi dự kiến 12 Hình 2.3: hình chấp nhận cơng nghệ 14 Hình 2.4: hình chấp nhận s dụng công nghệ 16 Hình 2.5: hình tích hợp A B tác động đến định s dụng tiền điện t .18 Hình 2.6: hình yếu tố ảnh hưởng đến định s dụng giao dịch tốn khơng tiền mặt gi a sinh viên Đại học un Hussein nn alaysia 19 Hình 2.7: hình nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận s dụng tiền điện t rung Quốc .20 Hình 2.8: hình nhân tố ảnh hưởng đến định s dụng ví điện t .21 Hình 2.9: hình tiếp nhận dịch vụ Fintech toán khách hàng cá nhân 22 Hình 2.10: hình chấp nhận s dụng ví điện t toán khách hàng cá nhân – trường hợp Đà Nẵng 23 Hình 2.11: hình nhân tố tác động tới định s dụng dịch vụ toán di động 24 Hình 2.12: hình nhân tố tác động tới định s dụng dịch vụ toán di động 25 Hình 2.13: hình nghiên cứu đề xuất 30 vii Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu 32 Hình 4.1: C cấu t chức Agribank chi nhánh iền Giang 44 Hình 4.2: Đồ thị phân tán phần dư 58 Hình 4.3: Biểu đồ tần số Histogram 59 Hình 4.4: hân phối chu n phần dư quan sát 59 CHƯ NG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 d họ ề t i rong bối cảnh cách mạng công nghệ 4.0 b ng n n i lên kinh tế số, hệ sinh thái toán số ngày phát huy hiệu dần khiến ngân hàng thay đ i mơ hình kinh doanh truyền thống tồn cầu, bước số hóa ngân hàng, kh ng định vai tr công nghệ thời đại Ngành ngân hàng phát triển hoạt động ngân hàng số theo hướng tự động, thông minh, gia tăng trải nghiệm nhằm mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng s dụng dịch vụ tài chính, góp phần phát triển hạ tầng toán iệt Nam iệc toán tiền mặt trước đáp ứng nhu cầu tốn tồn kinh tế giai đoạn phát triển Ứng dụng hình thức tốn khơng d ng tiền mặt (TTKDTM) đem đến nhiều thuận tiện h n, an toàn tiết kiệm chi phí h n điều mà ngân hàng c ng quan tâm, có ngân hàng Nông nghiệp hát triển nông thôn iệt Nam (Agribank) TTKDTM xu tất yếu ph hợp với kinh tế ứng dụng thành tựu cách mạng công nghệ 4.0 đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp toàn cầu Ở iệt Nam, D dần trở nên ph biến thành phố lớn, khu vực thị hình thức tiết kiệm thời gian, chi phí an tồn, đặc biệt đại dịch Covid-19 b ng n , người có xu hướng chuyển sang s dụng phư ng tiện tốn khơng d ng tiền mặt, hạn chế tiếp x c người với người, người với tiền C ng với đó, Chính phủ đề nhiều sách nhằm khuyến khích D củng cố niềm tin người dân tham gia tốn Các t chức tín dụng c ng u cầu phối hợp c ng với t chức khác để đa dạng hóa sản ph m, phát triển nhiều hình thức tốn mới, đại h n, thực tốt vai tr trung gian toán, gi p sức cơng th c đ y tốn khơng d ng tiền mặt, đưa t lệ tốn tiền mặt nước mức thấp Agribank ngân hàng có vốn điều lệ lớn, mạng lưới hoạt động rộng kh p, nguồn nhân lực c sở khách hàng lớn, có uy tín thư ng hiệu lâu năm gi vị chủ đạo việc cung cấp sản ph m, dịch vụ ngân hàng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, c sở hạ tầng công nghệ thông tin đầu tư nâng cấp đáng kể Đây nh ng nhân tố điều kiện thuận lợi để Agribank đ y mạnh phư ng tiện tốn mới, có D hanh toán nhu cầu thiết yếu người dân uy vậy, việc ph cập phư ng thức tốn khơng d ng tiền mặt khu vực nơng thơn, v ng xa gặp khó khăn, việc thay đ i thói quen hành vi cho người tiêu d ng tốn khơng d ng tiền mặt việc không dễ, tư s dụng tiển mặt ăn sâu tâm thức bao đời người iệt ặc khác, việc s dụng ứng dụng ngân hàng điện t cơng cụ tốn chưa ph biến chưa tiếp nhận rộng rãi đặc biệt khu vực nơng thơn Do đó, ảnh hưởng đến phát triển tốn khơng d ng tiền mặt Agribank chi nhánh iền Giang D xu hướng tất yếu phát triển rong hoạt động chuyển đ i số ngân hàng, thời gian qua hình thành hệ sinh thái thơng minh, tốn số thiết lập với việc kết nối dịch vụ ngân hàng số với dịch vụ số khác kinh tế, như: huế, hải quan, điện lực, nước sạch, bưu viễn thông dịch vụ công khác, đem đến trải nghiệm liền mạch lĩnh vực cho người d ng dịch vụ không gian số, tiết kiệm chi phí tài nhân lực, máy cho c quan t chức N m b t xu hướng c ng nh ng lợi ích nêu trên, Agribank chi nhánh iền Giang thời gian qua n lực không ngừng để triển khai dịch vụ D đạt nh ng thành tựu định, nhiên bên cạnh cịn nh ng hạn chế cần tháo g rước thực tế việc chọn đề tài “C y u tố ả h hởg th ht kh g dù g tiề mặt g h g N g ghiệp v Ph t triể nông thôn Việt N m – hi h h Tiề Gi g” cần thiết để nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định s dụng dịch vụ D ngân hàng Đây vấn đề có nghĩa khoa học l thuyết thực tế đặt 1.2 Mụ ti u ghi u 1.2.1 Mụ ti u ghi u hu g hân tích nhân tố ảnh hưởng đến định s dụng dịch vụ D từ hướng đến phát triển D Agribank chi nhánh iền Giang 1.2.2 Mụ ti u ghi u ụ thể T n t xác định yếu tố ảnh hưởng yếu tố đến định s dụng dịch vụ D khách hàng Agribank chi nhánh iền Giang T hai, đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố đến định s dụng dịch vụ D khách hàng Agribank chi nhánh iền Giang T ba, đề xuất số khuyến nghị nhằm thu h t khách hàng định s dụng dịch vụ D Agribank chi nhánh iền Giang 1.3 C u hỏi ghi u ới mục tiêu nghiên cứu vậy, câu h i nghiên cứu luận văn là: Các yếu tố ảnh hưởng đến định s dụng dịch vụ D khách hàng Agribank chi nhánh iền Giang? ức độ ảnh hưởng yếu tố đến định s dụng D khách hàng Agribank chi nhánh iền Giang nào? Các khuyến nghị cần thực để thu h t khách hàng s dụng dịch vụ D Agribank chi nhánh iền Giang? 1.4 Đối t g v phạm vi ghi u 1.4.1 Đối t g ghi u ối tượng nghiên cứu: Dịch vụ D Agribank chi nhánh iền Giang Cụ thể, luận văn tập trung phân tích đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến định s dụng dịch vụ D khách hàng Agribank chi nhánh iền Giang ối tượng khảo sát: Khách hàng cá nhân s dụng dịch vụ D Agribank chi nhánh iền Giang 1.4.2 Phạm vi ghi u ố liệu thứ cấp thu thập để đánh giá thực trạng D Agribank chi nhánh iền Giang giai đoạn 2019 – 2022 ố liệu s cấp thực thông qua khảo sát khách hàng Agribank chi nhánh iền Giang từ tháng 10 2022 – 11/2022 1.5 Ph g ph p ghi u Quy trình nghiên cứu thực thơng qua hai bước: Bước 1: Nghiên cứu định tính Nghiên cứu định tính thực thơng qua kỹ thuật thảo luận nhóm tập trung (hoặc s dụng tài liệu, văn bản, v.v có sẵn để nghiên cứu) hơng tin thu thập từ nghiên cứu định tính nhằm khám phá, điều ch nh