Giới thiệu về ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội
Lịch sử hình thành
Habubank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, Habubank được phép kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng trong 99 năm
Tháng 10 năm 1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, thanh toán ngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam
Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong chiến lược kinh doanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mại nhằm vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cá nhân và tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ và phát triển nhà Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển
Tới nay, qua hơn 18 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ là 1.400 tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, 8 năm liên tục được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A và được công nhận là ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả Habubank luôn giữ vững niềm tin của khách hàng bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phong cách nhiệt tình, chuyên nghiệp của tất cả nhân viên.
Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của Habubank
Habubank hiện có mô hình tổ chức báo cáo ít tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng như nâng cao tính năng động của tổ chức. Ðặc điểm nổi bật của mô hình Habubank là tập trung vào khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và quản lý rủi ro hiệu quả
Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng. Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng được mối quan hệ rủi ro - lợi nhuận trước hết đòi hỏi một cơ cấu tổ chức phù hợp và chính sách nhất quán trong toàn hệ thống Do đó, cơ cấu Habubank hoàn toàn được tổ chức theo chiến lược phát triển do Hội đồng Quản trị đề ra và liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn được đề cao giúp Ngân hàng dễ thích ứng và thay đổi khi môi trường kinh doanh biến chuyển.
Hiện tại, Habubank có 01 Hội sở và 24 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt…), dịch vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà…) và các hoạt động đầu tư khác trên thị trường chứng khoán.
Ông Nguyễn Văn Bảng - Chủ tịch
Ông Nguyễn Tuấn Minh - Ủy viên
Ông Nguyễn Đường Tuấn - Ủy viên
Bà Dương Thu Hà - Ủy viên
Ông Đỗ Trọng Thắng - Ủy Viên
Bà Bùi Thị Mai - Tổng Giám đốc Tham gia HBB từ năm 1995, đảm nhiệm chức vụ Tổng giám đốc từ năm 2002, điều hành trực tiếp mọi hoạt động của Ngân hàng
Ông Đỗ Trọng Thắng - Phó Tổng giám đốc Với nhiều kinh nghiệm chuyên viên kinh tế và quản lý tài chính doanh nghiệp, được bổ nhiệm giữ chức Phó Tổng giám đốc, phụ trách mảng kiểm tra xét duyệt tín dụng.
Bà Nguyễn Thị Kim Oanh - Phó Tổng giám đốc bắt đầu công tác tại HBB từ năm 1989, từ ngày 2/6/2003, được tín nhiệm bầu giữ chức Phó Tổng giám đốc, phụ trách tài chính và cung ứng dịch vụ.
Bà Lê Thu Hương - Phó Tổng giám đốc Thạc sỹ quan hệ đối ngoại, cử nhân kinh tế, Phó
Tổng giám đốc kiêm Giám đốc chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.
Bà Nguyễn Dự Hương - Phó Tổng giám đốc cử nhân kinh tế, phụ trách mảng Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân.
Bà Nguyễn Thị Bích Thủy - Phó Tổng giám đốc Cử nhân kinh tế, phụ trách mảng Nguồn vốn- Ngoại hối - Ngân quỹ.
Ông Nguyễn Tuấn Minh - Phó Tổng giám đốc
Cử nhân Quan hệ quốc tế và Cử nhân luật Phụ trách mảng Pháp chế - Tuân thủ - Đầu tư
1.3 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng trong thời gian qua
1.3.1 Tình hình huy động vốn
Hiện nay, thị trường vốn ngày càng có sự cạnh tranh gay gắt, nhiều ngân hàng mới được thành lập, mạng lưới chi nhánh của các ngân hàng thương mại liên tục được mở rộng cùng với cuộc chạy đua về lãi suất Bằng biện pháp hữu hiệu HABUBANK vẫn luôn duy trì được tốc độ tăng trưởng nguồn huy động như: thường xuyên theo dõi và điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động để đảm bảo tính cạnh tranh, áp dụng các chính sách Maketing hiệu quả để khuyến khích khách hàng giao dịch nhiều và trung thành với ngân hàng, mở thêm kênh huy động vốn thông qua việc phát hành kỳ phiếu…
Năm 2006 là năm đầu tiên HABUBANK phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn trong nước Sau thời gian ngắn (10 ngày) toàn hệ thống huy động được 131 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2006 Kết quả này tạo đà cho năm
2007 phát triển thêm sản phẩm huy động vốn nhằm thu hút vốn trong dân cư phục vụ cho sự phát triển của HABUBANK.
Bên cạnh việc triển khai các hoạt động nhằm tăng cường huy động vốn từ tiết kiệm dân cư, HABUBANK cũng đẩy mạnh việc tiếp thị và mở rộng quan hệ với các tổ chức kinh tế có nguồn tiền gửi lớn và các tổ chức tài chính, ngân hàng để tăng cường nguồn vốn huy động Tổng vốn huy động của HABUBANK tính đến 31/12/2006 đạt 9.743 tỷ đồng, tăng trưởng 98,76% so với năm 2005, trong đó huy động từ thị trường liên ngân hàng chiếm tỷ trọng 49,02% tổng vốn huy động.
Ngoài ra, HABUBANK còn tiếp cận được các nguồn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế như dự án tài chính nông thôn ll – RDFll do ngân hàng thế giới tài trợ
Chỉ số an toàn vốn
Chỉ số an toàn vốn của HABUBANK trong năm 2006 đạt 14% và được đánh giá là tối ưu trong hoạt động tài chính ở thị trường đang phát triển và tiềm ẩn nhiều rủi ro như Việt Nam Đây cũng là một tiêu chí chủ chốt để ngân hàng thế giới chọn HABUBANK là một trong những ngân hàng giải ngân cho dự án với mục đích nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của dự án tài trợ cho các hộ kinh doanh cá thể ở các vùng nông thôn Việt Nam.
Song song với việc khai trương thêm các điểm giao dịch tại các vùng kinh tế trọng điểm HABUBANK còn tiếp tục phát triển, đưa ra các chính sách tín dụng với lãi suất phù hợp để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng một cách nhanh nhất Sự thay đổi môi trường kinh doanh trong nước khi bước vào hội nhập WTO chính thức đã kéo theo nhu cầu về vốn để mở rộng nhu cầu sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế kể cả cá nhân và doanh nghiệp HABUBANK đã không ngừng phát triển và mở rộng các dịch vụ kể cả về chiều sâu, trong đó dịch vụ cho vay khách hàng là dịch vụ tạo ra nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng
Các Công ty Cổ phần, Công ty TNHH, các cá nhân và hộ gia đình là các đối tượng khách hàng được ưu tiên và là mục tiêu lâu dài của HABUBANK Tuy nhiên HABUBANK cũng rất chú trọng đến các hình thức cho vay khác nhằm đảm bảo nguồn thu nhập đều cho ngân hàng, đồng thời đáp ứng được nhu cầu về vốn cho các khách hàng.
Phát triển tín dụng để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng là diều HABUBANK luôn hướng tới Để làm được điều này, bên cạnh việc nâng cao chất lượng tín dụng, HABUBANK còn đẩy mạnh các hoạt động kiểm tra nhằm phát hiện và nhanh chóng xử lý các rủi ro như ban hành định hướng cho vay hoàn thiện các quy trình, quy chế, các quy định nội bộ để thống nhất phương thức quản lý tín dụng trong toàn hệ thống, hoàn thiện hệ thống chấm điểm khách hàng thể nhân và doanh nghiệp nhằm đánh giá chính xác khách hàng nhằm có những chính sách phù hợp Bên cạnh đó hoạt động kiểm tra, kiểm soát và rà soát hoạt động tín dụng được tiến hành định kỳ nhằm phát hiện sớm các rủi ro để đề xuất hướng xử lý.
Hiên nay HABUBANK đang kinh doanh những dịch vụ ngân hàng chủ yếu sau: bảo lãnh, thanh toán quốc tế và dịch vụ ngân hàng tự động Những dịch vụ này đã giúp đa dạng hóa hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng, đem lại nguồn thu đáng kể Hiện nay ngân hàng đang ngày càng hoàn thiện hơn nữa chất lượng của các dịch vụ, tăng cường mở rộng quan hệ với khách hàng và các ngân hàng đại lý để đạt mục tiêu tăng doanh số từ các dịch vụ này.
Cụ thể các kết quả đạt được trong năm 2006 như sau:
Thực trạng công tác thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thuỷ điện tại HABUBANK
Quy trình thẩm định dự án đầu tư
Thu thập thông tin ban đầu
Xử lý thông tin Đánh giá KH và khoản vay
Duyệt vay Đăng ký giao dịch bảo đảm và lập HSTD
Quản lý sau khi giải ngân
Thu lãi phí và thu hồi nợ gốc
Thông báo tới khách hàng
Thông báo tới khách hàng
Tạo nguồn khách hàng, khoản vay
Quản lý sau giải ngân
Thu hồi nợ Thanh lý hợp đồng tín dụng
Quản lý khoản vay có vấn đề
Quy trình tái thẩm định:
Nhận, vào sổ theo dõi chuyển cho cán bộ tái thẩm định thích hợp
CB KTXD TD Đánh giá độc lập; tái thẩm định
Gặp gỡ, tiếp xúc khách hàng cùng CB PTKD (nếu cần)
(Lập phiếu kiểm tra xét duyệt TD)
Chuyển cấp có thẩm quyền
Sao lưu hồ sơ liên quan đến khoản vay đã được duyệt.
Nhập ý kiến lãnh đạo vào sổ theo dõi
Chuyển đến nơi thích hợp Đối với khách hàng lần đầu quan hệ với Habubank, áp dụng toàn bộ quy trình trên.
Với những khách hàng đã quan hệ với Habubank, áp dụng từ bước
Form “Thẩm định khách hàng” dùng để đánh giá khách hàng 12 tháng một lần (hoặc khi có báo
Nội dung thẩm định dự án đầu tư
2.2.1 Hoạt động hiện tại của công ty
Các cơ sở sản xuất hiện có bao gồm: vị trí, diện tích, địa điểm sản xuất, số lượng nhà xưởng, ngày xây dựng, thiết bị chính được lắp đặt và thiết kế lại, cung cấp các bản vẽ, sơ đồ.
Các phương tiện cung cấp điện nước và nhiên liệu, phương tiện xử lý chất thải.
Công suất thiết kế và thực tế tối đa
Sản phẩm chính được sản xuất.
Phương thức điều hành và kỹ thuật sản xuất.
Tỷ lệ % công suất hiện đang được khai thác trong 3 năm gần đây nhất tính theo sản phẩm hoặc nhóm sản phẩm.
+ Khối lượng hàng bán, giá trị hang bán trong 3 năm gần nhất tính theo các sản phẩm chính hoặc theo chủng loại hàng bán.
+ Tổng doanh số bán trong nước kể cả nhập khẩu, thị phần trong nước của công ty trong 3 năm gần nhất.
+ Thị trường xuất khẩu, khối lượng và kim ngạch xuất khẩu tính theo nhóm sản phẩm chính trong 3 năm gần nhất.
+ Các đối thủ cạnh tranh chính ở thị trường nội địa Ước tính doanh thu hang năm, thị phần thị trường nội địa và chất lượng sản phẩm chính của họ.
+ Hệ thống phân phối trong thị trường nội địa và thị trường xuất khẩu.
- Tỷ lệ doanh số bán buôn trung gian, bán lẻ và doanh số trực tiếp đến người tiêu dung.
- Thời hạn thanh toán, giảm giá và tiền hoa hồng trung gian.
- Phân chia doanh số năm gần nhất theo mục đích sử dụng cuối cùng chủ yếu.
- Các thay đổi quan trọng về phương pháp phân phối trong 3 năm gần nhất.
- Đối với từng chủng loại sản phẩm chính, xác định giá bán bình quân sản phẩm trong nước hoặc giá xuất khẩu bình quân tại nhà máy, giá bán buôn bán lẻ trong 3 năm gần nhất.
- Mức giá ở thị trường này có chịu sự kiểm soát của nhà nước hay tuân theo sự thoả thuận của người sản xuất dưới bất kỳ hình thức nào không; mô tả các hình thức thuế quan hiện đang áp dụng và dự kiến áp dụng liên quan đến thị trường của công ty.
- Tất cả các hợp đồng bán hàng quan trọng đang có hiệu lực: nêu rõ thời gian hiệu lực, hợp đồng giá trị, giá bán…
- Tất cả các biến động theo mùa rõ rệt về doanh số và các khoản phải thu.
2.2.1.3 Nguyên liệu và hàng tồn kho
- Khối lượng đơn giá và tổng chi phí của từng loại nguyên liệu chính đã mua trong 3 năm gần nhất:
+ Nguồn cung cấp chính của nguyên vật liệu.
+ Lượng dự trữ và tất cả các số liệu chứng minh đối với các nguyên liệu đối với các nguyên liệu do công ty sản xuất từ tài sản của mình.
+ Các phương pháp mua hang và các hoạt động mua hang dài hạn quan trọng đang có hiệu lực hiện nay, thời gian hiệu lực, giá trị, giá cả.
+ Những biến động có tính thời vụ rõ rệt về giá trị mua hàng của công ty.
+ Thời hạn thực tế đối với hàng đã mua.
+ Tỷ trọng hang tồn kho hiện tại không thể tiêu thụ do cầu thấp, lỗi thời, hư hỏng…
+ Tất cả các biện pháp do nhà nước tiến hành hoặc dự định tiến hành nhằm phân bổ nguyên liệu, kiểm soát nhập khẩu… ảnh hưởng tới nguồn cung nguyên liệu.
2.2.1.4 Quản lý và lao động
- Danh sách các cán bộ điều hành chính: tên tuổi, thâm niên công tác trong công ty và kinh nghiệm liên quan.
- Bộ máy tổ chức nội bộ của công ty, nêu rõ các bộ phận các phòng ban và chức năng từng bộ phận hay phòng ban kèm theo sơ đồ bộ máy tổ chức thể hiện tập quyền theo tuyến quản lý.
- Tình hình lao động trong những năm gần đây như: tình hình đình công, mức độ hoặc tình hình tuân thủ các quy định về hoạt động công đoàn va các quy định của nhà nước.
2.2.1.5 Hỗ trợ nghiên cứu kỹ thuật
- Số tiền chi cho hoạt động nghiên cứu và phát triển trong 3 năm gần nhất.
- Công bố chung về bất kỳ sản phẩm hoặc quá trình mới nào được phát triển.
- Bằng sáng chế, giấy phép… do công ty nắm giữ.
- Các thoả thuận kỹ thuật về dịch vụ quản lý, tư vấn với các công ty trong và ngoài nước.
- Bảng cân đối kế toán mới nhất và các bảng cân đối kế toán cuối năm tài chính của 3 năm gần nhất.
- Báo cáo thu nhập mới nhất và báo cáo thu nhập cuối năm của 3 năm tài chính gần nhất, tốt nhất là theo mẫu của bộ tài chính.
- Các khoản tín dụng dài hạn cấp cho công ty đến nay (kể cả toàn bộ các nguồn tín dụng vốn lao động, thư tín dụng…)
- Hợp đồng bảo hiểm cho các tài sản cố định, nêu rõ tên người bảo hiểm, loại hình và phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm đã thanh toán…
- Tên các công ty mà công ty sở hữu trên 50% số cổ phiếu có quyền biểu quyết hoặc nắm được kiểm soát hoạt động bằng cách nào đó.
- Bảng cân đối kế toán và báo cáo thường niên của các công ty nói trên trong 2 năm gần nhất.
- Hoạt động kinh doanh và quan hệ với các công ty con.
2.2.2 Đề cương và thông tin cơ bản về dự án
- Công suất dự kiến của dự án xét dưới góc độ sản lượng dự kiến hàng năm của dự án, thị phần dự kiến của dự án.
- Sự phù hợp của dự án so với các chính sách kinh tế hiện nay, Ví dụ: chính sách tạo nguồn thu ngoại tệ, việc làm và chuyển giao công nghệ, chính sách công nghiệp hoá chung…
2.2.3 Mô tả chi tiết dự án
2.2.3.1 Phạm vi và thiết kế dự án
- Mô tả chi tiết dự án và các kế hoạch nêu rõ địa điểm của các cơ sở dự kiến Bao gồm bản mô tả đầy đủ và các quy cách kỹ thuật của từng bộ phận chính sẽ lắp đặt, kèm theo các bản báo cáo nghiên cứu khả thi hoặc các nghiên cứu của chuyên gia tư vấn Mô tả hiện trạng công tác lập kế hoạch xây dựng và đặt hàng…
- Quy cách kỹ thuật của các sản phẩm chính sẽ sản xuất bao gồm kích cỡ và trọng lượng, các đặc tính lý hoá khi cần thiết.
- Lý do lựa chọn sản phẩm, quy trình sản xuất này… có nghiên cứu các sản phẩm, quy trình khác hay không.
- Bằng sáng chế, giấy phép do công ty nắm giữ.
- Các thoả thuận kinh tế về dịch vụ tư vấn và dịch vụ quản lý với các công ty trong và ngoài nước Giá trị, bản quyền công nghệ.
- Công suất dự kiến của nhà máy Ví dụ: các chương trình vận hành hàng ngày, hàng năm là gì, dự kiến nâng cao công suất là bao nhiêu, quy mô của nhà máy ảnh hưởng như thế nào tới hiệu quả sản xuất.
- Các sơ đồ thể hiện luồng lưu chuyển nhiên liệu, cân đối nguyên liệu và cân đối nhiên liệu năng lượng Nêu rõ nhu cầu phương tiện vận chuyển bên trong nhà máy (nếu cần).
- Các nhu cầu chính về nguyên liệu, nhiên liệu và các nguồn cung ứng Nêu rõ nhu cầu nhập khẩu trực tiếp hoặc mua trong nước của từng hạng mục nêu trên.
- Dự án được đặt ở vị trí như thế nào xét theo góc độ nguồn nguyên liệu, các công trình cơ sở hạ tầng, nguyên liệu và lao động cũng như khả năng tiếp cận thị trường.
- Vị trí dự án trong điều kiện cơ sở hạ tầng vận tải hiện tại có thuận lợi không.
- Các vị trí thay thế có được nghiên cứu không, tại sao lựa chọn vị trí này.
- Công trình thi công dự án hoặc các công trình khác, bao gồm thiết kế, gọi thầu, đặt mua thiết bị và xây lắp, thứ tự tầm quan trọng (thứ tự ưu tiên) đối với các bộ phận khác nhau của công trình thi công Các yếu tố thời vụ có thể ảnh hưởng tới công trình thi công.
- Khả năng cung cấp nhà xưởng, phương tiện cộng đồng, đường xá… và việc bố trí cung cấp các cơ sở đó.
- Các quy trình ký kết hợp đồng và mua hàng sẽ sử dụng.
- Phạm vi công trình sẽ được các nhà thầu hoặc các nhà quản lý dự án đảm nhiệm.
- Kiến thức cơ bản và kinh nghiệm của các nhân viên kỹ thuật của công ty và các chuyên gia tư vấn của dự án.
Phương pháp thẩm định dự án đầu tư
2.3.1 Thẩm định theo trình tự
Việc thẩm định dự án được tiến hành theo một trình tự từ tổng quát đến chi tiết, kết luận trước làm tiền đề cho kết luận sau.
Thẩm định tổng quát: là việc xem xét khái quát các nội dung cần thẩm định của dự án, qua đó đánh giá một cách chung nhất tính đầy đủ, phù hợp,hợp lý của dự án như: hồ sơ dự án, tư cách pháp lý của chủ đầu tư… Thẩm định tổng quát cho phép hình dung khái quát dự án, hiểu rõ quy mô, tầm quan trọng của dự án Vì xem xét tổng quát các nội dung của dự án, do đó ở giai đoạn này khó phát hiện được các vấn đề cần phải bác bỏ, hoặc các sai sót của dự án cần bổ sung hoặc sửa đổi Chỉ khi tiến hành thẩm định chi tiết, những vấn đề sai sót của dự án mới được phát hiện.
Thẩm định chi tiết: được tiến hành sau thẩm định tổng quát Việc thẩm định này được tiến hành tỉ mỉ, chi tiết với từng nội dung của dự án từ việc thẩm định các điều kiện pháp lý đến việc thẩm định thị trường, kỹ thuật, tổ chức quản lý, tài chính và kinh tế xã hội của dự án Mỗi nội dung xem xét đều đưa ra những ý kiến đánh giá đồng ý hay cần phải sửa đổi thêm hoặc không thể chấp nhận được Tuy nhiên, mức độ tập trung cho những nội dung cơ bản có thể khác nhau tuỳ theo đặc điểm và tình hình cụ thể của dự án.
Trong bước thẩm định chi tiết, kết luận rút ra nội dung trước có thể là điều kiện để tiếp tục nghiên cứu Nếu một số nội dung cơ bản của dự án bị bác bỏ thì có thể bác bỏ dự án mà không cần đi vào thẩm định toàn bộ các nội dung tiếp theo.
2.3.2 Phương pháp so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu Đây là phương pháp thường được sử dụng trong thẩm định dự án đầu tư Nội dung của phương pháp này là so sánh, đối chiếu nội dung dự án với các chuẩn mực luật pháp quy định, các tiêu chuẩn, định mức kinh tế kỹ thuật thích hợp, thông lệ (quốc tế và trong nước) cũng như các kinh nghiệm thực tế, phân tích, so sánh để lựa chọn phương án tối ưu Phương pháp so sánh được tiến hành theo một số chỉ tiêu sau:
- Tiêu chuẩn thiết kế, xây dựng, tiêu chuẩn về cấp công trình do Nhà nước quy định hoặc điều kiện tài chính mà dự án có thể chấp nhận được.
- Tiêu chuẩn về công nghệ, thiết bị trong quan hệ chiến lược đầu tư công nghệ quốc gia, quốc tế.
- Tiêu chuẩn đối với loại sản phẩm của dự án mà thị trường đòi hỏi.
- Các chỉ tiêu tổng hợp như cơ cấu vốn đầu tư, suất đầu tư.
- Các định mức về sản xuất, tiêu hao năng lượng, nguyên liệu, nhân công, tiền lương, chi phí quản lý… của ngành theo các định mức kinh tế - kỹ thuật chính thức hoặc các chỉ tiêu kế hoạch và thực tế.
Trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định có thể sử dụng những kinh nghiệm đúc kết trong quá trình thẩm định các dự án tương tự để so sánh, kiểm tra tính hợp lý, tính thực tế của các giải pháp lựa chọn (mức chi phí đầu tư, cơ cấu khoản mục chi phí, các chỉ tiêu tiêu hao nguyên vật liệu, nhiên liệu hay chi phí nói chung…)
- Các chỉ tiêu về hiệu quả đầu tư (ở mức trung bình tiên tiến).
- Phân tích so sánh lựa chọn các phương án tối ưu (địa điểm xây dựng, chọn công nghệ thiết bị, giải pháp kỹ thuật và tổ chức xây dựng…)
- Các tỷ lệ tài chính koanh nghiệp phù hợp với hướng dẫn hiện hành của nhà nước, của ngành đối với từng loại hình doanh nghiệp.
Trong việc sử dụng phương pháp so sánh cần lưu ý, các chỉ tiêu dùng để so sánh phải được vận dụng phù hợp với điều kiện và đặc điểm cụ thể của dự án và doanh nghiệp, tránh khuynh hướng so sánh máy móc cứng nhắc.
2.3.3 Phương pháp phân tích độ nhạy
Phương pháp này thường dùng để kiểm tra tính vững chắc về hiệu quả tài chính của dự án đầu tư.
Phân tích độ nhạy của dự án là xem xét sự thay đổi các chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án (lợi nhuận, thu nhập thuần, tỷ suất hoàn vốn nội bộ…) khi các yếu tố liên quan đến chỉ tiêu đó thay đổi Phân tích độ nhạy nhằm xem xét mức độ nhạy cảm của dự án đối với sự biến động của các yếu tố có liên quan Hay nói cách khác, phân tích độ nhạy nhằm xác định hiệu quả của dự án trong điều kiện biến động của các yếu tố có liên quan đến chỉ tiêu hiệu quả tài chính đó Phân tích độ nhạy của dự án giúp cho chủ đầu tư biết dự án nhạy cảm với các yếu tố nào hay yếu tố nào gây nên sự thay đổi nhiều nhất của chỉ tiêu hiệu quả xem xét, để từ đó có biện pháp quản lý chúng trong quá trình thực hiện dự án Mặt khác phân tích độ nhạy của dự án còn cho phép lựa chọn được những dự án có độ an toàn cao cho những kết quả dự tính cũng như đánh giá được tính vững chắc của các chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án. Chính vì vậy, phân tích độ nhạy là một trong các phương pháp được sử dụng trong thẩm định hiệu quả tài chính của dự án đầu tư.
Theo phương pháp này, trước hết phải xác định được các yếu tố gây ảnh hưởng lớn đến các chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án Sau đó dự kiến một số tình huống bất trắc có thể xảy ra trong tương lai theo chiều hướng xấu đối với dự án như: vượt chi phí đầu tư, giá các chi phí đầu vào tăng và giá tiêu thụ sản phẩm giảm, có thay đổi về chính sách thuế Theo hướng bất lợi… Đánh giá tác động của các yếu tố đó đến hiệu quả tài chính của dự án.
Mức độ sai lệch so với dự kiến của các yếu tố ảnh hưởng đến dự án trên cơ sở phân tích những tình huống xấu thường được chọn từ 10% đến20% dựa trên cơ sở phân tích những tình huống đó đã xảy ra trong quá khứ,hiện tại và dự báo trong những năm tương lai Nếu dự án vẫn đạt được hiệu quả kể cả trong trường hợp có nhiều bất trắc phát sinh đồng thời thì đó là những dự án có độ an toàn cao Trong trường hợp ngược lại, cần phải xem xét khả năng xảy ra các tình huống xấu đó để đề xuất các biện pháp hữu hiệu nhằm khắc phục hay hạn chế chúng.
Hoạt động đầu tư là hoạt động mang tính lâu dài Do đó việc vận dụng phương pháp dự báo để đánh giá chính xác tính khả thi của dự án là vô cùng quan trọng.
Nội dung của phương pháp này là sử dụng các số liệu điều tra thống kê và vận dụng các phương pháp dự báo thích hợp để kiểm tra cung cầu về sản phẩm của dự án, về giá cả sản phẩm, thiết bị, nguyên vật liệu, và các đầu vào khác…ảnh hưởng trực tiếp đến tính khả thi của dự án Các phương pháp dự báo thường được sử dụng là: phương pháp ngoại suy thống kê, phương pháp mô hình hồi quy tương quan, phương pháp sử dụng hệ số co gián của cầu, phương pháp định mức, phương pháp lấy ý kiến chuyên gia.
2.3.5 Phương pháp triệt tiêu rủi ro
Dự án là một tập hợp các yếu tố dự kiến trong tương lai, từ khi thực hiện dự án đến khi đi vào khai thác, thời gian hoàn vốn thường rất dài, do đó có nhiều rủi ro có thể xảy ra trong quá trình thực hiện dự án Để đảm bảo tính vững chắc về hiệu quả của dự án, phải dự đoán một số rủi ro có thể xảy ra để có biện pháp kinh tế hoặc hành chính thích hợp, hạn chế thấp nhất các tác động rủi ro hoặc phân tán rủi ro cho các đối tác có liên quan đến dự án.
Rủi ro thường được phan ra làm hai giai đoạn như sau:
* Giai đoạn thực hiện dự án:
+ Rủi ro chậm tiến độ thi công Để hạn chế rủi ro phải kiểm tra kế hoạch đầu thầu, chọn thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, cam kết hỗ trợ trợ giải phóng mặt bằng của chính quyền địa phương.
Tình hình thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thủy điện
2.4.1 Đặc điểm dự án đầu tư phát triển thủy điện
Các công trình thuỷ điện thường được xây trên những vùng núi cao ở các tỉnh vùng sâu vùng xa Do đặc điểm của công trình thuỷ điện là cần phải xây dựng ở những nơi có nguồn nước dồi dào, nhiều sông suối, ghềnh thác. Xuất phát từ đặc điểm về vị trí xây dựng, có thể thấy trong công tác xây dựng dự án thuỷ điện sẽ có rất nhiều khó khăn và rủi ro cao Bởi vì địa hình nơi xây dựng dự án là những nơi vùng sâu vùng xa, giao thông còn nhiều khó khăn sẽ gây bất lợi cho việc vận chuyển nguyên liệu xây dựng và các nguyên liệu đầu vào khác cho dự án Mặt khác, ở những vùng núi cao thường xuyên xảy ra lũ lụt, sạt lở đất đá có thể gây nguy hại cho công trình bất cứ lúc nào… Tóm lại dự án thuỷ điện là dự án mang nhiều yếu tố rủi ro bởi địa hình và khí hậu, chính vì vậy cần phải khảo sát, tính toán kỹ địa hình xây dựng và thường xuyên theo dõi thời tiết khí hậu để giảm thiểu rủi ro.
Dự án thuỷ điện có quy mô đầu tư lớn và thời gian thực hiện dài nên chắc chắn sẽ phát sinh nhiều yếu tố rủi ro nếu không có biện pháp quản lý chặt chẽ nguồn vốn, tiến độ bỏ vốn và tiến độ thi công của dự án.
Dự án thuỷ điện có một yếu tố thuận lợi lớn đó là đầu ra cho sản phẩm của dự án Do điện năng ngày càng thiếu hụt, cung luôn luôn không đủ cầu nên dự án sẽ không phải lo cho thị trường của sản phẩm Và với tình hình thiếu hụt điện ngày càng trầm trọng hiện nay, khi mà nước ta vẫn đang phải nhập khẩu điện với giá cao thì dự án thuỷ điện sẽ là dự án được khuyến khích xây dựng và sẽ được hưởng nhiều ưu đãi từ nhà nước Giá cả của sản phẩm dự án chắc chắn sẽ tăng trong tương lai cũng là một yếu tố thuận lợi.
2.4.2 Tình hình thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thuỷ điện tại Sở giao dịch Hàng Trống (ngân hàng HABUBANK)
Dự án thuỷ điện Mường Hum là dự án thứ 2 được xem xét tài trợ và cho vay vốn tại Sở giao dịch Hàng Trống.
Thẩm định dự án thủy điện Mường Hum
2.5.1 Khái quát về dự án Địa điểm, vị trí thực hiện dự án
Thủy điện Mường Hum được nghiên cứu xây dựng trên địa phận xã Mường Hum và xã Bản Xèo huyện Bát Sát tỉnh Lào Cai Công trình thủy điện Mường Hum có vị trí địa lý tương đối thuận tiện Tuyến đầu mối cách trung tâm cụm xã Mường Hum 2 km, cách nhà máy thủy điện 7 km theo đường liên huyện Nhà máy thủy điện cách thị trấn Bát Sát 22 km, cách thành phố Lào Cai 40 km Ngang qua khu vực công trình là đường liên huyện 433, tình trạng đường tương đối tốt, xe chở khách có thể đi lại quanh năm, tuy nhiên mặt đường khá xấu, cua đường hẹp, cần được mở rộng để vận chuyển máy móc thiết bị.
Toàn bộ khu đất của dự án có diện tích 300000 m2 nằm ngay gần đường liên huyện. Địa hình
Vùng tuyến công trình Mường Hum nằm ngay trong vùng núi cao, phân cách mạnh, thuộc sườn núi phía Đông Bắc của dãy Hoàng Liên Sơn. Đỉnh cao nhất trong vùng có độ cao 3000 m nằm cách vị trí tuyến đập Mường Hum khoảng 21 km về phía Tây Bắc Mường Hum là nhánh cấp 1 nằm ở Hữu Ngạn của sông Hồng, bắt nguồn từ vùng núi cao 2600 m của dãy Hoàng Liên Sơn, chảy theo hướng Tây Nam Đông Bắc rồi nhập với sông Hồng ở xã Cốc
Mỳ, huyện Bát Xát, tỉnh Lào Cai.
Phần lớn luu vực Mường Hum nằm trong địa phận huyện Bát Xát tỉnh Lào Cai Dự án thủy điện Mường Hum dự kiến xây dựng ở đoạn trung lưu suối Mường Hum Hướng dòng chảy theo hướng Đông – Tây vuông góc với sông Hồng, các nhánh suối chảy theo hướng Tây Bắc – Đông Nam hoặc Đông Nam – Tây Bắc vuông góc với suối chính.
Lòng suối chính hẹp, độ dốc lớn, bình quân 5%, có nhiều ghềnh nhỏ. Nhìn chung địa hình khu vực dự án có đặc điểm chung là các sườn núi có độ dốc lớn suối Ngòi Phát, bề mặt địa hình bị phân cách mạnh Chân núi ven suối đôi chỗ có dải thềm hẹp và bãi bồi nhỏ, không ổn định, tầng phủ thực vật mỏng. Địa chất, khí hậu, thủy văn
Theo kết quả phân tích nghiên cứu các tầng nước (nước mặt và nước dưới đất) của Mường Hum thuộc loại nước yếu, không ăn mòn bê tông và bê tông cốt thép.
- Địa chất tuyến đập: Tuyến đập có vị trí nằm trên dòng chính suối Mường Hum, mặt cắt tuyến đập có hình chữ V không cân xứng, sườn tương đối dốc, bờ phải dốc hơn bờ trái và không có đứt gãy Theo kết quả khoan thăm dò, đã có khả năng thấm nước yếu (q = 0.021-0.023 1/ph) Tại vị trí xây đập không có các đứt gãy ảnh hưởng đến chất lượng công trình.
- Địa chất tuyến năng lượng: Tuyến năng lượng đi qua chủ yếu là đồi núi có sườn dốc, được tạo ra bở đá macxa xâm nhập phức hệ Mường Hum.
Do đó rất ổn định để xây dựng tuyến năng lượng Tuy nhiên, xây dựng đường hầm năng lượng bên trái có xảy ra hiện tượng thấm nước Điều này sẽ dẫn đến khó khăn trong quá trình thi công xây dựng công trình.
- Địa chất nhà máy thủy điện: nhà máy nằm tại bãi bồi ven sông, địa tầng gồm lớp đất sét (2-3 m), lớp cuội (10-15)m, lớp đá vôi, đá hoa, đá đôlômit Theo các chuyên gia khảo sát thì điều kiện trên tương đối thuận lợi cho việc xây dựng nhà máy.
- Địa chất công trình hồ chứa: trong vùng hồ và hai bên bờ hồ phân bố rộng rãi và phổ biến các đá biến chất hệ tầng Bản Nguồn, có khả năng giữ nước Trong phạm vi có một đứt gãy bậc 3 có hướng Tây Bắc – Đông Nam, có chiều rộng từ vài mét tới chục mét, đá bị phiến hóa, nứt nẻ, được lấp đầy sét, do đó tính thấm nhỏ Ngoài ra, mực nước ngầm tại các sườn đồi núi cao hơn mực nước dâng bình thường nên lòng hồ không có hiện tượng thấm nước sang khu vực lân cận Ngoài ra trong phạm vi long hồ không gặp các khối trượt trên sườn đồi.
- Khí tượng thủy văn: dự án nằm trọn trong huyện Bát Xát – Lào Cai. Khí hậu ở đây mang đậm nét đặc thù khí hậu Tây Bắc Mùa khô kéo dài từ tháng 10 đến tháng 11 năm sau (thời tiết khô, đôi khi có mưa, chiếm 25-30% lượng mưa năm) Mùa mưa từ tháng 5 đến tháng 11 Lượng mưa mùa mưa chiếm 70.2% lượng mưa năm Lượng mưa trung bình nhiều năm tại thủy điện Mường Hum là 2000 mm Nhìn chung địa chất công trình của vùng hồ, vùng tuyến đều tương đối thuận lợi cho phương án xây dựng công trình. Đặc điểm công trình
Thủy điện Mường Hum thuộc loại nhà máy thủy điện đường dẫn cột nước cao, xây dựng phía thượng lưu trạm thủy điện Ngòi Phát, hạ lưu của thủy điện Nậm Pung và Tà Lơi, nằm bên bờ phải của sông Mường Hum. Nước được dẫn từ đập ở thượng lưu về nhà máy qua đường hầm dẫn nước và đường ống áp lực
Công trình thủy điện Mường Hum đã được các cơ quan có thẩm quyền cấp phép đầu tư cho công ty Sơn Vũ theo hình thức: Đầu tư – Quản lý – Khai thác (BBO)
Công suất lắp máy 32MW, thuộc loại cấp III. Đập bê tông trọng lực trên nền đã có chiều cao (H) = 30.5 m, công trình thuộc cấp IV.
Thủy điện Mường Hum có nhiệm vụ chính là phát điện, với lưu vực 337,1 km2 lưu lượng thiết kế 30 m3/s và cột nước tính toán 113 m, công suất lắp máy 32MW và điện lượng hang năm 120.5 triệu KWh.
Nhà máy sẽ cung cấp điện lên lưới khu vực và cung cấp điện tại chỗ, góp phần tăng sự ổn đình của hệ thống điện.
Giao thông đến hiện trường khu vực dự án duy nhất là giao thông đường bộ Đường đến khu vực dự án từ trung tâm cụm xã Mường Hum đến nhà máy thủy điện theo đường liên huyện Ngang qua công trình là đường liên huyện 433, tình trạng đường tương đối tốt, xe chở khách có thể đi lại quanh năm Tuy nhiên mặt đường khá xấu, nhiều đoạn cua cần mỏ rộng để vận chuyển thiết bị nặng Ngoài ra từ nhà máy thủy điện còn có đường liên xã nối với thị trấn Sa Padài khoảng 40 km (nối với đường QL 4 tại Ô Quý Hồ), cách Sa Pa 8 km trên đường Sa Pa – TX Lai Châu) Để xây dựng công trình và quản lý vận hành sau này cần xây dựng mới 2,5 km đường tới nhà máy thủy điện và 1,5 km tới tuyến đầu mối.
2.5.2 Đánh giá năng lực khách hàng
Tên khách hàng Công ty CP phát triển năng lượng Sơn Vũ Địa chỉ: Hà Nội
Người đại diện: Ông Lê Văn Trọng
Ngành nghề hoạt động chính: Thủy điện
Mục đích vay vốn tại Xây dựng công trình thủy điện Ngân hàng Habubank: Mường Hum – Lào Cai
Dư nợ hiện nay tại
Dư nợ tại các tổ chức tín Chưa có dụng:
Đánh giá công tác thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thuỷ điện tại ngân hàng
3.1 Đánh giá thông qua các tiêu thức
3.2 Những kết quả đạt được
Chương II: Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thuỷ điện tại ngân hàng TMCP nhà hà nội
1 Định hướng phát triển của ngân hàng trong thời gian tới
1.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của NH
1.2 Định hướng hoạt động đối với công tác thẩm định dự án đầu tư phát triển thuỷ điện
2 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thuỷ điện
2.1 Hoàn thiện công tác thẩm định
2.2 Giải pháp đối với việc thu thập, lưu trữ và xử lý thông tin phục vụ cho công tác thẩm định
2.3 Đào tạo và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
2.4 Đầu tư vào kỹ thuật và công nghệ phục vụ công tác thẩm định
Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư xây dựng tại ngân hàng HABUBANK 1
1 Giới thiệu về ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội 1
1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của Habubank 2
1 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng trong thời gian qua 4
1.3.1 Tình hình huy động vốn 4
1.3.4 Hoạt động kinh doanh chứng khoán 7
1.3.5 Công tác phát triển nguồn nhân lực 8
1.3.6 Chương trình chăm sóc khách hang 9
2 Thực trạng công tác thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thuỷ điện tại HABUBANK 11
2.1 Quy trình thẩm định dự án đầu tư 11
2.2 Nội dung thẩm định dự án đầu tư 13
2.2.1 Hoạt động hiện tại của công ty 13
2.2.1.3 Nguyên liệu và hàng tồn kho 15
2.2.1.4 Quản lý và lao động15 2.2.1.5 Hỗ trợ nghiên cứu kỹ thuật 16
2.2.2 Đề cương và thông tin cơ bản về dự án 17
2.2.3 Mô tả chi tiết dự án 17
2.2.3.1 Phạm vi và thiết kế dự án 17
2.2.3.3 Ước tính kinh phí dự án 19
2.2.3.5 Những cân nhắc về mặt môi trường 21
2.2.3.6 Cung cấp nguyên liệu, cơ sở hạ tầng và các dịch vụ 21
2.2.7 Kết quả tài chính dự kiến 25
2.2.7.1 Thu nhập và doanh số 25
2.2.8 Chính sách của nhà nước 28
2.3 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư 28
2.3.1 Thẩm định theo trình tự 28
2.3.2 Phương pháp so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu 29
2.3.3 Phương pháp phân tích độ nhạy 30
2.3.5 Phương pháp triệt tiêu rủi ro 32
2.4 Tình hình thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thủy điện 34
2.4.1 Đặc điểm dự án đầu tư phát triển thủy điện 34
2.4.2 Tình hình thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thuỷ điện tại Sở giao dịch Hàng Trống (ngân hàng HABUBANK) 35
2.5 Thẩm định dự án thủy điện Mường Hum 35
2.5.1 Khái quát về dự án 35
2.5.2 Đánh giá năng lực khách hang 39
2.5.3 Sự cần thiết thực hiện dự án 40
2.5.4 Thẩm định thị trường dự án 42
2.5.5 Thẩm định phương diện kỹ thuật dự án 43
2.5.6 Thẩm định phương diện tổ chức, quản lý thực hiện dự án 54
2.5.7 Thẩm định tài chính dự án 55
2.5.8 Lợi ích, rủi ro và các vấn đề cần quan tâm 61
3 Đánh giá công tác thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thuỷ điện tại ngân hàng 64
3.1 Đánh giá thông qua các tiêu thức
3.2 Những kết quả đạt được
Chương II: Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thuỷ điện tại ngân hàng TMCP nhà hà nội
1.Định hướng phát triển của ngân hàng trong thời gian tới
1.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của NH
1.2 Định hướng hoạt động đối với công tác thẩm định dự án đầu tư phát triển thuỷ điện
1.3 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định đối với dự án đầu tư phát triển thuỷ điện
1.4 Hoàn thiện công tác thẩm định
1.5 Giải pháp đối với việc thu thập, lưu trữ và xử lý thông tin phục vụ cho công tác thẩm định
1.6 Đào tạo và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
1.7 Đầu tư vào kỹ thuật và công nghệ phục vụ công tác thẩm định