Luận văn mở rộng thanh toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ (lc) hàng nhập khẩu tại ngân hàng nhtmcp các doanh nghiệp ngoài quốc doanh (vpbank) chi nhánh hà nội

lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ NK TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 1.1 Thanh toán quốc tế phương thức toán quốc tế; 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế .2 1.2 Thanh toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM 1.2.1 Khái niệm chung phương thức tín dụng chứng từ 1.2.2 Quy trình nghiệp vụ tốn phương thức tín dụng chứng từ 1.3 Phương thức tốn tín dụng chứng từ điều chỉnh thông lệ quốc tế luật pháp quốc gia 1.3.1 Tác động thông lệ quốc tế đến phương thức tín dụng chứng từ: 1.4 Mở rộng tốn tín dụng chứng từ nhập khẩu: .8 1.4.1.Khái niệm mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ nhập khẩu: 1.4.2 Các tiêu đánh giá việc mở rộng toán TDCT nhập 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng tốn tín dụng chứng từ: CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP VPBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 11 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP VPBank chi nhánh Hà Nội .11 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP VPBank chi nhánh Hà Nội 11 2.1.2 Mơ hình tổ chức: 13 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 2.1.3 Hoạt đông kinh doanh ngân hàng VPBank Hà Nội năm gần đây; 14 2.2 Thực trạng tình hình tốn phương thức tín dụng chứng từ hàng nhập Ngân hàng TMCP VPBank chi nhánh Hà Nội; 18 2.2.1.Tình hình tốn quốc tế Ngân hàng TMCP VPBank chi nhánh Hà Nội năm gần đây; .18 2.2.2 Tình hình tốn phương thức tín dụng chứng từ hàng hóa nhập khẩu: 19 2.2.3 Thanh toán phương thức thư tín dụng chứng từ nhập .21 2.2.4 Đánh giá tình hình mở rộng tốn tín dụng chứng từ nhập VPBank chi nhánh Hà Nội 22 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 24 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tốn tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam – chi nhánh Hà Nội 24 3.1.1 Định hướng chung; .24 3.2.1 Tăng cường công tác quản trị rủi ro đẩy mạnh tốc độ TTQT phương thức tín dụng chứng từ; 25 3.2.2 Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng cách hiệu quả; .27 3.2.3 Tăng cường hoạt động khác nhằm hỗ trợ hoạt động toán tín dụng chứng từ hàng nhập khẩu; 29 3.3 Kiến nghị với Phính phủ Ngân hàng nhà nước: .30 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ: 30 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước: 31 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Các doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam: 31 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng TMCP VPBank chi nhánh Hà Nội: 31 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Được hiểu VPBank Ngân hàng quốc doanh Việt Nam VPBank Hà Nội Ngân hàng quốc doanh chi nhánh Hà Nội TMCP Thương mại cổ phần NHPH Ngân hàng phát hành XK Xuất NK Nhập TTV Thanh toán viên NHNN Ngân hàng Nhà Nước TTQT Thanh toán quốc tế L/C (Letter of Credit): Tín dụng chứng từ Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng1: Tình hình huy động vốn năm 2005-2007 VPBank 15 Bảng 2: Tình hình dư nợ năm 2005-2007 16 Bảng : Kết hoạt động kinh doanh 17 Bảng 4: Tình hình tốn tín dụng chứng từ năm 2005 - 2007 18 Bảng : Tiến độ tốn tín dụng chứng từ hàng hóa nhập VPBank 21 Bảng : Tài khoản NOSTRO VPBank ngân hàng nước 22 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Vài năm gần trình hội nhập kinh tế quốc tế diễn cách đa dạng, động nhiều màu sắc Các quan hệ ngoại thương Việt Nam với nước khác giới ngày phát triển, chứng kim ngạch xuất tăng nhanh từ Việt Nam thức nhập WTO Hội nhập xu tất yếu thời đại thu hút tất lĩnh vực xã hội, có Ngân hàng Hệ thống Ngân hàng Việt Nam mở rộng mạng lưới nội dung hoạt động, góp phần khơng nhỏ vào q trình hội nhập kinh tế quốc tế Nếu hoạt động toán quốc tế ngân hàng khơng phát triển hoạt động thương mại quốc tế mở rộng yêu cầu toán quốc tế đáp ứng tốt thông qua Ngân hàng Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam bước nỗ lực nâng cao hoạt động toán quốc tế mình, vươn lên trở thành ngân hàng có uy tín, đảm bảo cung cấp dịch vụ tốn quốc tế an tồn, thuận tiện Hiện phương thức toán quốc tế, phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ lệ lớn mang lại doanh thu đáng kể cho VPBank Vì vậy, VPBank trọng nâng cao hiệu với phương thức tốn Vì lý nên em chọn đề tài “Một số giải pháp mở rộng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ hàng nhập Ngân hàng VPBank – chi nhánh Hà Nội” làm luận văn tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn chia làm ba chương: Chương 1: Lý luận chung toán quốc tế phương thức toán tín dụng chứng từ nhập Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động toán tín dụng chứng từ nhập Ngân hàng TMCP VPBank chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP VPBank chi nhánh Hà Nội Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ ban giám đốc, phòng Phục vụ khách hàng doanh nghiệp chi nhánh tạo điều kiện cho em trình thực tập bảo hướng dẫn tận tình thầy giáo khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội, đặc biệt thầy giáo TS Phạm Thanh Bình giúp em hoàn thiện luận văn tốt nghiệp Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ NK TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Thanh toán quốc tế phương thức toán quốc tế; 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc chi trả cá nghĩa vụ tiền tệ phát sinh quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng tổ chức kinh tế, cá nhân quốc gia khác 1.1.2 Vai trò toán quốc tế hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Đối với hoạt động NHTM, việc hoàn thiện phát triển hoạt động tốn quốc tế mà hình thức tín dụng chứng từ có vị trí quan trọng Nó khơng tuý dịch vụ mà coi mặt hoạt động thiếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Trước hết, hoạt động toán quốc tế giúp Ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế Trên sở đó, Ngân hàng phát triển thêm quy mô, tăng thêm nguồn thu nhập, tăng khả cạnh tranh chế thị trường Thứ hai, thông qua hoạt động Thanh tốn quốc tế, ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập tăng nguồn vốn huy động tạm thời quản lý nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân có quan hệ Thanh tốn quốc tế qua ngân hàng Thứ ba, giúp Ngân hàng thu nguồn ngoại tệ lớn từ Ngân hàng phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, bảo l•nh nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế khác Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Thứ tư, hoạt động tốn quốc tế giúp Ngân hàng tăng tính khoản thông qua lượng tiền ký quỹ Mức ký quỹ phụ thuộc vào độ tin cậy, an toàn khách hàng cụ thể Song xét tổng thể khoản ký quỹ phát sinh cách thường xuyên ổn định.Vì thời gian chờ đợi tốn, ngân hàng sử dụng khoản để hỗ trợ khoản cần thiết, chí sử dụng để kinh doanh, đầu tư ngắn hạn để kiếm lời Hơn nữa, hoạt động tốn quốc tế cịn giúp Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng sở nâng cao uy tín Ngân hàng Có thể nói, xu ngày hoạt động Thanh toán quốc tế có vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng nói riêng hoạt động KTĐN nói chung Vì vậy, việc nghiên cứu thực trang để có biện pháp thực nghiệp vụ Thanh tốn quốc tế có ý nghĩa quan trọng nhằm phục vụ tốt cho công đổi kinh tế Việt Nam 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế Việc toán hoạt động XNK chứa đựng nhiều rủi ro phức tạp, đó, để đảm bảo quyền lợi nghĩa vụ mà bên đề ra, cần thiết phải tuân thủ điều kiện sau:  Điều kiện tiền tệ  Điều kiện địa điểm  Điều kiện thời gian  Điều kiện phương thức tốn Trong điều kiện phương thức toán điều kiện quan trọng Phương thức tốn quy trình, cách thức mà nhà XK NK lựa chọn để trả tiền, thu tiền toán giao dịch mua bán hai bên Việc lựa chọn phương thức toán phải thỏa mãn yêu cầu; người bán thu tiền nhanh, cịn người mua nhập hàng số lượng, chất lượng hạn Các phương thức toán quốc tế thường sử dụng : Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368  Phương thức chuyển tiền  Phương thức ghi sổ  Phương thức nhờ thu  Phương thức tín dụng chứng từ 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền Phương thức chuyển tiền phương thức mà đó, khách hàng (người trả tiền, người nhập khẩu, người mắc nợ ) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người bán, người xuất khẩu, chủ nợ…) địa điểm định phương tiện khách hàng yêu cầu Phương tiện Telex ( M/T – Mail Transfer, T/T –Telegraphic Transfer) SWIFT – Mạng liên ngân hàng Phương thức chuyển tiền phương thức mang lại nhiều rủi ro nhất, phương thức dễ dẫn đến việc chiếm dụng vốn hai bên mua bán khơng có bảo đảm cho việc trả tiền đầy đủ hạn Bên phía người XK dễ bị rủi ro khơng tốn giao đủ hàng cho phía NK Cũng phía NK trả tiền trước cho nhà XK bên NK khơng đảm bảo số lượng chất lượng hàng hóa, gây tình trạng ứ đọng vốn Do đó, phương pháp sử dụng cho đối tác làm ăn lâu dài, có uy tín, thân thiết tin cậy lẫn Là phương thức toán trực tiếp người chuyển tiền người nhận tiền nên vai trò ngân hàng khơng quan trọng Ngân hàng đóng vai trị trung gian tốn chuyển tiền đầy đủ địa để hưởng hoa hồng, cịn khơng bị ràng buộc người mua lẫn người bán Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.1.3.2 Phương thức ghi sổ: Phương thức ghi sổ phương thức người bán mở tài khoản ( sổ) để ghi nợ người mua sau người bán hoàn thành giao hàng hay dịch vụ, đến định kỳ, người mua thực trả tiền cho người bán Phương thức có đặc điểm khơng có tham gia ngân hàng với chức người mở tài khoản thực thi toán Trong quan hệ toán, người bán dễ bị chiếm dụng vốn việc trả tiền phụ thuộc vào thiện chí người mua Hơn thực phương thức này, tổ chức XK thực tín dụng tổ chức NK dạng tín dụng thương mại Do vậy, phương thức thường sử dụng cho phương thức mua hàng đổi hàng, tốn tiền gửi bán hàng nước ngồi, tốn phi mậu dịch (Cước phí vận vải, tiền phí bảo hiểm hàng hàng hóa, tiền hoa hồng…) 1.1.3.3 Phương thức nhờ thu; Phương thức nhờ thu phương thức toán, người bán sau hồn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng ủy thác cho ngân hàng thu hộ số tiền sở hối phiếu người bán lập Căn vào nội dung chứng từ toán gửi đến ngân hàng nhờ thu, phương thức nhờ thu phân chia thành hai loại là: Thanh toán nhờ thu phiếu trơn, toán nhờ thu kèm chứng từ  Nhờ thu phiếu trơn: Là phương thức tốn mà bên XK sau gửi hàng cho bên NK, ký phát tờ hối phiếu đòi tiền doanh nghiệp NK yêu cầu ngân hàng thu số tiền ghi tờ hối phiếu đó, khơng kèm theo điều kiện việc trả tiền Như vậy, Phương thức ngân hàng đóng vai trị người thu hộ tiền từ bên mua vào hối phiếu lập ra, cịn chứng từ gửi thẳng cho người mua khơng qua ngân hàng Phương thức khơng có tính an tồn cao, nên 10 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Thông báo giao hang hãng tàu biển đại lý hàng không (bản Copy) - Vận đơn B/L (bản Copy Fax) - Hóa đơn thương mại (bản Copy Fax) - Yêu cầu phát hành bảo lãnh ủy quyền nhận hàng (bản gốc Mẫu 06/TTQT) Bước 4: Ký hậu vận đơn khách hàng xuất trình: - Vận đơn B/L (bản gốc) - Hóa đơn thương mại (bản Copy) - Yêu cầu ký vận đơn (Mẫu 06/TTQT) -Kiểm tra chứng từ khách hàng xem có khớp với L/C mở không, - Kiểm tra giá trị B/L có phù hợp với số dư L/C cho phép hay khơng, Bước 5: Thanh tốn L/C NK - Tiếp nhận điện địi tiền - Kiểm tra điều kiện tốn: kiểm tra tài khoản vãng lai ký quỹ để đảm bảo điều kiện cho L/C - Soạn thảo điện toán hạch toán: lập đề nghị hạch toán để thu tiền tốn thu phí liên quan, đồng thời trích tài khoản NOSTRO VPBank ngân hàng Nước ngồi để tốn L/C 26 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Bảng : Tiến độ tốn tín dụng chứng từ hàng hóa nhập VPBank Người xử Loại công việc Thời gian xử lý lý Tiếp nhận phân bổ điện Phát hành L/C, tu chỉnh L/C TP TTV, TP Trong ngày Trong vòng từ nhận chứng từ Kiểm tra chứng từ: TTV, TP - Đòi tiền điện, chưa trả  Trong ngày - Đòi tiền thư  Trong làm việc từ nhận Phát hành bảo lãnh nhận hàng Ký hậu vận đơn Thanh toán L/C nhập TTV, TP chứng từ Trong làm việc từ nhận TTV, TP yêu cầu Trong làm việc từ nhận TTV, TP yêu cầu ngày từ chứng từ hoàn chỉnh xong, không ngày từ nhận chứng Chuyển tiền TTV, Tp từ từ NHNN Trong làm việc từ nhận chứng từ (Nguồn: Phòng Khách hàng doanh nghiệp – VP Bank Hà Nội) Đối với L/C phải tối thiểu ngày hồn thành cơng việc tốn tính từ nhận điện toán lúc chuyển tiền xong 2.2.3 Thanh toán phương thức thư tín dụng chứng từ nhập 2.2.4 Đánh giá tình hình mở rộng tốn tín dụng chứng từ nhập VPBank chi nhánh Hà Nội 2.2.4.1 Những thành tựu đạt được: - Về quy mô: Ngân hàng TMCP VPBank có tài khoản phục vụ tốn quốc tế giới, có tài khoản USD đặt ngân hàng thương 27 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 mại lớn Mỹ Bên cạnh đó, VPBank mở thêm tài khoản ngoại tệ khác như: EUR, JYP, CAD, AUD, SGD… Bảng : Tài khoản NOSTRO VPBank ngân hàng nước Loại tài khoản Ngân hàng có tài khoản NOSTRO VPBank Số tài khoản NOSTRO Standard Chartered Bank 3583 099 925 001 City Bank 361 148 35 The Bank of New York 980 041 8893 TK USD Wachovina Bank N.A New 200 0191 008 650 York Branch TK EUR BHF Bank Ellchaft Aktienges TK JPY The Bank of Tokyo Mitsubishi Limited TK AUD Commonwealth Australia CAD The Bank of Nova Scotia TK SGD Oversea Chiness Banking 501 891 592 001 Corporation Limited bank - 746 833 653 042 8582 Địa ngân hàng One Madison Vavenue 3rd Floor, New York, N.Y 10010, USA 111 Wall Street, 21st Floor, New York, New York 10043, USA 5th Floor, 1290 Avenue of Americas, New York 10104, USA 11 Penn Plaza, 4th Floor, New york, New York 10001, USA Bockenheimer Landstransse 106 0323, Frankfurt, Germany P.O Box 194 Nohombashi, Tokyo 103 - 8684 Japan of 1005 4450 2UAD Level 2, 120 Pitt St, Sydney 112601 NSW 1155 Australia 527 120 313 114 44 King Street West, Toronto, Antonio, Canada, M5H.1H1 OCBC Centre, 9th Floor, 65 Chunia Street, Singapore 049513 (Nguồn: Bộ phận TTQT – phòng khách hàng doanh nghiệp – VPBank Hà Nội) - Về số lượng: Từ bảng ta thấy: Nếu hai năm 2005 2006 VPBank Hà Nội tiến hành toán chủ yếu đồng ngoại tệ mạnh như: USD, EUR, JPY từ năm 2007 Ngân hàng mở rộng thêm điều kiện toán đồng AUD, NZD, SGD… Chứng tỏ VPBank có bước mở rộng với đối tượng khách hàng hai thị trường truyền thống Hoa Kỳ Châu Âu mà khai thác mạnh thị trường Châu Á khác 28 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 2.2.4.2 Hạn chế; -.Tiến độ mở rộng toán qua ngân hàng đại lý nước ngồi cịn chậm thiếu tính định hướng: Hiện VPBank có tài khoản USD ngân hàng Mỹ (Standard Chartered Bank, City Bank, The bank of New York, Wachovia Bank N.A New York Branch) nên khả mở rộng toán XNK đồng ngoại tệ khác cịn nhiều khó khăn phần lớn thương vụ tốn dùng USD Bên cạnh đồng USD không ổn định mà số tài khoản NOSTRO VPBank chủ yếu đồng USD đặt ngân hàng lớn Mỹ, doanh nghiệp XNK Việt Nam hướng tới thị trường Trung Đông, Nam Mỹ số thị trường Châu Á khác - Số tốn năm cịn ít: Trong bối cảnh nhập Việt Nam năm 2007 tăng khoảng 29.8 % so với 2006 doanh thu số tốn tín dụng chứng từ hàng nhập năm 2007 lại giảm đáng kể Qua cho thấy cơng tác Marketing xây dựng thương hiệu uy tín VPBank chưa phát huy hết mạnh Hơn nữa, vị VPBank so với ngân hàng TMCP nhà nước khác hạn chế nên việc giành tốn lớn từ tay Ngân hàng tương đối khó khăn - Thị Trường toán quốc tế ngày thu hẹp ngân hàng liên doanh chi nhánh ngân hàng lớn giới thâu tóm thị trường tốn quốc tế Việt Nam Do đó, hội cho VPBank trở thành thách thức VPBank không phát huy hết mạnh dù sân nhà 29 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tốn tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam – chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Định hướng chung; Trong năm qua, Ngân hàng TMCP VPBank đạt thành tựu đáng kể Vượt qua nhiều thử thách điều kiện mơi trường kinh doanh chưa hồn thiện VPBank bước góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội tự khẳng định uy tín thị trường nước quốc tế Cùng với biến đổi mạnh mẽ kinh tế thị trường xu hội nhập kinh tế quốc tế VPBank nhận thấy hoạt động bộc lộ nhiều hạn chế bất cập Để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh VPBank xây dựng định hướng chiến lược cụ thể sau: - Duy trì sách huy động vốn hợp lý, điều tiết lượng vốn huy động phù hợp nhu cầu sử dụng, bảo đảm hiệu suất sử dụng vống tốt Đẩy mạnh huy động vốn, cho vay hoạt động lành mạnh khác nhằm củng cố gia tăng thị phần, tăng lợi nhuận, trì ổn định khách hàng tiền gửi truyền thống, trọng khai thác nguồn vốn tổ chức đoàn thể xã hội - Tiếp tục mở rộng thị phần tín dụng bán lẻ phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ nhu cầu tiêu dùng dân cư, giảm tỷ lệ nợ hạn xuống 5% - Cùng với việc phát triển mạng lưới hoạt động, công tác đào tạo nhân viên đặt nhiệm vụ trọng tâm giai đoạn mới, cụ thể là: + Tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ ngân hàng, mời giảng viên có uy tín giảng dạy + Khuyến khích nhân viên có tinh thần gắn bó làm việc lâu dài VPBank dự khóa đào tạo nâng cao Ngân hàng tạo điều kiện cho nhân viên học, tài 30 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 trợ kinh phí với điều kiện nhân viên có cam kết sau học xong trở lại Ngân hàng làm việc - Tăng cường công tác tiếp thị mở rộng dịch vụ toán quốc tế kiều hối, mở rộng mạng lưới chi trả chuyển tiền Western Union, quảng bá sản phẩm dịch vụ cung cấp thêm tiện ích phục vụ khách hàng - Trong năm qua hoạt động TTQT nói chung Thanh tốn TDCT nói riêng Ngân hàng TMCP VPBank có bước tiến đáng kể Nhưng hoạt động cịn gặp nhiều khó khăn hạn chế Vì cần phải đề giải pháp, chiến lược phát triển nhằm mở rộng hoạt động đồng thời đảm bảo phù hợp với thông lệ xu hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng để đạt mục tiêu chung mà Ngân hàng đề 3.2 Giải pháp nhằm mở rộng hoạt dộng toán phương thức tín dụng chứng từ nhập Ngân hàng TMCP VPBank chi nhánh Hà Nội; Từ phân tích hoạt động tốn phương thức tốn tín dụng chứng từ VPBank chi nhánh Hà Nội dựa định hướng hoạt động VPBank thời gian tới em xin đề xuất số giải pháp nhằm khắc phục hạn chế tồn nhằm mở rộng hoạt động toán phương thức tín dụng chứng từ theo hướng tăng trưởng bền vững sở khai thác tiềm sẵn có VPBank 3.2.1 Tăng cường cơng tác quản trị rủi ro đẩy mạnh tốc độ TTQT phương thức tín dụng chứng từ; 3.2.1.1 Cấu trúc máy tổ chức tăng cường công tác đào tạo đội ngũ cán có đủ trình độ nghiệp vụ đạo đức đáp ứng yêu cầu toán quốc tế; Đây giải pháp chung cho mơ hình ngân hang đại nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tất lĩnh vực hoạt động ngân hàng nói chung lĩnh vực tốn L/C nói riêng Trong hoạt động toán quốc tế, đặc biệt tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ vấn đề chất lượng đội ngũ cán đặc biệt quan trọng Phương thức tín dụng chứng từ phương thức có quy trình tốn phức tạp, nhiều công nghệ đại phải giao dịch phạm vi quốc tế Do đó, 31 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 đào tạo người trở thành giải pháp quan trọng phương thức tín dụng chứng từ Ngồi việc đào tạo nghiệp vụ chun mơn, cần thiết phải bảo đảm việc đào tạo cán tốn có phẩm chất trị đạo đức tốt, có tinh thần trách nhiệm nhằm nâng cao hiệu công việc giảm rủi ro từ phía tốn viên gây nên VPBank Hà Nội cần phải có sách động viên, khen thưởng kịp thời, đầu tư thêm vào tài liệu tham khảo nghiệp vụ kinh nghiệm từ ngân hàng nước ngồi phương thức tốn tín dụng chứng từ 3.2.1.2 Mở rộng quan hệ với ngân hàng đại lý tồn giới; Trong hoạt động tốn quốc tế, ngân hàng đại lý đóng vai trị quan trọng Nếu ngân hàng có quan hệ với ngân hàng đại lý nhiều nước giới việc tốn trở nên nhanh chóng giảm chi phí cho khâu trung gian Ngồi ra, ngân hàng cịn tranh thủ nguồn vốn, kỹ thuật, kinh nghiệm quản lý… nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tốn cho ngân hàng Tuy nhiên, việc tăng số lượng ngân hàng đại lý cần thiết chưa đủ VPBank cần phải tạo mối quan hệ thân thiết làm ăn hợp tác lâu dài với ngân hàng đại lý, điều làm tăng thiện chí ngân hàng đại lý, tăng tốc độ toán, khai thác tốt nguồn ngoại tệ giảm rủi ro xảy phía ngân hàng đại lý Chính vậy, Ngân hàng cần phải mở rộng có sách phù hợp nhằm đẩy mạnh hợp tác mối quan hệ lâu dài với ngân hàng đại lý nước toàn giới Điều tạo điều kiện dễ dàng khâu toán, rút ngắn thời gian khơng phải vịng qua nhiều ngân hàng, tạo hấp dẫn cho khách hàng toán hàng nhập mở L/C cho người hưởng lợi nước 32 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3.2.2 Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng cách hiệu quả; 3.2.2.1 Phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, hướng dẫn khách hàng; Phương thức tín dụng chứng từ phương thức toán đảm bảo, an tồn phức tạp, địi hỏi quy cách thực theo trình tự, thủ tục phải xác chuẩn hóa Chính vậy, dù biết phương thức doanh nghiệp NK không khỏi không lúng túng điền vào mẫu đơn xin mở L/C, hoàn thành thủ tục chứng từ… Điều quan trọng VPBank cần đào tạo đội ngũ cán có lực, nhiệt tình cơng việc để tư vấn cho khách hàng cách cụ thể, chi tiết chu đáo Khi tiếp xúc với khách hàng, VPBank Hà Nội, mà cụ thể cán bộ phận tốn quốc tế - phịng phục vụ khách hàng doanh nghiệp- cần tư vấn đầy đủ nội dung cần thiết nhằm giảm thiểu sai sót giúp khách hàng thực thủ tục cách nhanh chóng Ngồi cách thức trực tiếp tư vấn cho khách hàng, VPBank sử dụng số hình thức khác in hướng dẫn cụ thể phát cho khách hàng, tổ chức buổi hội thảo, thảo luận lắng nghe vướng mắc mà khách hàng gặp phải, từ đưa lời khuyên đắn Việc nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn khách hàng thu hút ngày nhiều khách hàng đến với VPBank với khoản toán ngày tăng cao 3.2.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing; Hoạt động Marketing hoạt động quan trọng nhằm tạo dựng quảng bá uy tín chất lượng dịch vụ tốn ngân hàng khách hàng Hiệu hoạt động giúp khách hàng hiểu tin tưởng hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động tốn phương thức tín dụng chứng từ nói riêng Việc tạo dựng thương hiệu lớn uy tín lĩnh vực tốn khơng địi hỏi ngân hàng phải thực hoạt động có hiệu mà việc đầu tư thực hoạt động quảng bá nhằm nâng cao vị Hoạt động quảng cáo dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng cần thiết Hình thức khơng truyền 33 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 tải thông tin dịch vụ Ngân hàng đến với khách hàng cách đơn mà phải tạo dựng niềm tin, uy tín thu hút khách hàng lựa chọn Ngân hàng làm trung gian tốn Vì vậy, VPBank trở thành địa quen thuộc uy tín doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập 3.2.2.3.Phát triển dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốn tín dụng chứng từ; Như phân tích chương 1, hoạt động tốn phương thức tín dụng chứng từ có hạn chế doanh nghiệp xuất nhập phải chịu áp lực tài Doanh nghiệp NK phải ký quỹ L/C cịn doanh nghiệp XK phải chờ đến ngân hàng tốn Do đó, khó khăn lớn mà khách hàng gặp phải khó khăn vốn Nhằm mở rộng hoạt động tốn nhập phương thức tín dụng chứng từ, VPBank cần thiết phải hiểu rõ, hỗ trợ cà có giải pháp khắc phục khó khăn mà khách hàng gặp phải Những năm qua, VPBank có dịch vụ hỗ trợ khách hàng như: Cho vay ký quỹ, chiết khấu chứng từ, bảo lãnh mở L/C hay bảo lãnh mở L/C trả chậm….Tuy nhiên, dịch vụ chưa thực phát huy mạnh mình, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu mà doanh nghiệp kinh doanh NK mong muốn Như vậy, VPBank cần phải mở rộng phát triển loại hình dịch vụ hỗ trợ khách hàng; cho vay ký quỹ, chiết khấu chứng từ, bảo lãnh mở L/C….Các doanh nghiệp kinh doanh NK thường gặp phải nhiều khó khăn từ phí thủ tục giấy tờ muốn Ngân hàng cấp khoản tín dụng để ký quỹ hay chiết khấu chứng từ Chính vậy, VPBank cần phải đơn giản hóa thủ tục giúp cho khách hàng dễ dàng tham gia vào dịch vụ đồng thời phải bảo đảm tính phù hợp chặt chẽ Mặc dù vậy, việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp NK hay việc chiết khấu chứng từ hàng hóa nhập hoạt động mang lại rủi ro cao Vì vậy, VPBank cần thực tốt cơng tác thẩm định khách hàng, xây dựng quy trình thực hợp lý cụ thể, đảm bảo giảm thiểu rủi ro sảy 34 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3.2.3 Tăng cường hoạt động khác nhằm hỗ trợ hoạt động tốn tín dụng chứng từ hàng nhập khẩu; 3.2.3.1 Kiểm soát nguồn ngoại tệ đáp ứng cho nhu cầu toán; Cùng với giá trị L/C ngày tăng số lượng đa dạng quan hệ mua bán với nước giới, việc mua ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu toán cho khách hàng NK ngày lớn Nguồn ngoại tệ yếu tố cần thiết để đáp ứng cho nhu cầu toán Ngân hàng hoạt động TTQT Do vậy, Ngân hàng cần có biện pháp thích hợp nhằm thu hút tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo nguồn ngoại tệ dồi dào, tránh tình trạng thiếu phải vay làm tăng chi phí Ngồi ra, VPBank cần phải có sách phù hợp để thu hut nguồn ngoại tệ Nguồn ngoại tệ thu hút từ dân cư, doanh nghiệp tổ chức tín dụng ngồi nước Trong năm gần đây, nguồn ngoại tệ từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn lượng kiều hối chuyển nước gia tăng mạnh Vì vậy, VPBank cần phải phát triển dịch vụ thu đổi ngoại tệ, tăng lãi suất tiền gửi ngoại tệ hay có hoạt động khuyến mãi, dịch vụ kèm miễn phí cho khách hàng 3.2.3.2 Liên kết, phối hợp với phịng tín dụng nhằm nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng; Việc thẩm định lực kinh doanh khách hàng XNK cơng việc phức tạp địi hỏi trình độ phân tích cao Vì vậy, để nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, phòng khách hàng doanh nghiệp phận toán quốc tế cần phải phối hợp liên kết với phịng tín dụng Với chức nghiệp vụ chun mơn phịng tín dụng, cơng tác thẩm định khách hàng trở nên xác hiệu hơn, giảm rủi ro chất lượng thẩm định thấp, doanh nghiệp kinh doanh XNK không đủ lực để trả nợ cho ngân hàng ngân hàng thực toán cho bên XK Khi liên kết, phối hợp với phịng tín dụng, phịng tín dụng chịu trách nhiệm thẩm định khách hàng từ đưa định phù hợp để xác định hạn mức tín dụng cho khách hàng mở L/C Phịng tín dụng có trách nhiệm có rủi ro xảy ra, cần phải bố trí cán có trình độ cao phụ trách đơn vị có mở tài khoản ngoại tệ phục vụ hoạt động XNK 35 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3.3 Kiến nghị với Phính phủ Ngân hàng nhà nước: 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ: Hồn thiện mơi trường luật pháp nghiệp vụ tốn quốc tế nói chung nghiệp vụ tốn phương thức tín dụng chứng từ nói riêng Trong năm qua, với kim ngạch xuất nhập khẩu, hoạt động toán quốc tế nước ta tăng trưởng mạnh, tạo lập uy tín trường quốc tế Bên cạnh nỗ lực ngân hàng, kết có nhờ mơi trường luật pháp cho hoạt động ngân hàng nói chung tốn quốc tế nói riêng xây dựng tương đối đồng Tuy nhiên, quy định nằm văn luật khác nhau, chưa có luật văn luật riêng toán quốc tế, nên quy định pháp lý với hoạt động chưa thống nhất, chặt chẽ Chính vậy, số trường hợp sảy tranh chấp bên liên quan, phía Việt Nam phía nước bên Việt Nam với khó có xử lý xác Điều dẫn tới lúng túng cho chủ thể tham gia toán quốc tế mà trước hết ngân hàng thương mại Phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức toán quan trọng phức tạp Bên cạnh đó, Việt Nam nơi giới áp dụng UCP 600 vào giao dịch chứng từ mà không bị điều chỉnh luật pháp quốc gia Vấn đề pháp lý giao dịch tín dụng chứng từ không việc vận dụng thông lệ tập quán quốc tế mà chi phối, điều chỉnh luật pháp quốc gia Chính vậy, cần thiết phải có quy chế, văn hướng dẫn giao dịch toán xuất nhập Giao dịch ngân hàng liên quan đến nhiều ban, ngành nước Bộ Thương Mại, Tổng cục Hải quan, Phịng Thương mại cơng nghiệp Việt Nam… Do đó, cần có phối hợp chặt chẽ quan hữu quan, nhằm tạo quán cho việc ban hành áp dụng thi hành Quy chế phù hợp với pháp luật Việt Nam đặc thù kinh tế - xã hội văn hố nước ta mà cịn phù hợp với thông lệ tập quán quốc tế 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước: Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ để đáp ứng cho nhu cầu toán quan trọng Các ngân hàng thu hút nguồn ngoại tê từ dân cư, từ doanh nghiệp hay từ tổ chức tín dụng Việc hồn thiện phát triển thị trường 36 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 ngoại tệ ngoại tệ liên ngân hàng giải pháp quan trọng nhằm đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho ngân hàng, hỗ trợ cho hoạt động toán quốc tế diễn cách nhanh chóng thuận lợi Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Việt Nam non trẻ sơ khai trình độ, quy mô hoạt động kỹ thực nghiệp vụ kinh doanh Vì vậy, Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cần phải có sách cụ thể nhằm nâng cao hiệu hoạt động thị trường Ngân hàng Nhà Nước cần thực vai trò hướng dẫn điều tiết, tham gia nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ kỳ hạn, hoán đổi quy định quy chế nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tham gia tích cực vào thị trường ngoại hối 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Các doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam: Ngân hàng TMCP Các doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam vượt qua khó khăn ngày khẳng định uy tín thị trường tài nước nước ngồi Qua mở rộng mối quan hệ TTQT với nước khu vực giới Tuy nhiên, Hội sở nên có triển khai kịp thời hướng dẫn cụ thể việc thi hành văn bản, quy định, định, thị NHNN hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Cần tăng cường vài trị kiểm tra, kiểm sốt nội với chi nhánh cách thường xuyên, toàn diện, xác để phát xử lý kịp thời rủi ro Tiến hành phát triển đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, thực quản lý thông tin theo hướng đồng Đồng thời khẩn trương đưa công nghệ, thiết bị để phát triển đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh ngân hàng 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng TMCP VPBank chi nhánh Hà Nội: VPBank chi nhánh Hà Nội cần mở rông tăng cường mối quan hệ với ngân hàng nước ngồi, từ giúp cho hoạt động TTQT diễn nhanh đạt hiệu cao Qua tạo uy tín với ngân hàng nước ngồi việc tốn khơng phải qua ngân hàng thứ ba Bên cạnh đó, VPBank chi nhánh Hà Nội cần nâng cao lực quản trị rủi ro tốn phương thức tín dụng chứng từ hàng nhập Vì 37 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 rủi ro khó dự đốn ngân hàng cần phải có biện pháp phịng chống hiệu Ngồi VPBank chi nhánh Hà Nội cần thẩm định kỹ khách hàng thẩm định dự án kinh doanh họ Qua hạn chế rủi ro cho chi nhánh đảm bảo thánh tốn hiệu quả, nhanh chóng, nâng cao uy tín thị trường ngày sâu sắc 38 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 KẾT LUẬN Hoạt động toán XNK theo phương thức tín dụng chứng từ góp phần làm sôi động hoạt động ngoại thương Việt nam ngày mạnh mẽ Hoạt động ngày tăng lên kim ngạch mà tăng quy mô chất lượng Cùng với phát triển đó, hoạt động NHTM nước ngày mở rộng Tuy nhiên, hoạt động vấp phải nhiều khó khăn cạnh tranh gay gắt với ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước VPBank nằm số ngân hàng thương mại nước đứng trước thực trạng Để trì vị phát triển uy tín VPBank thị trường tốn quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng, ngồi việc nâng cao chất lượng tốn VPBank nên xây dựng cho chiến lược “dài hơi” nhằm mở rộng toán khắp giới, đặc biệt nước có tiềm phát triển ngoại thương với Việt Nam tương lai Trong trình nghiên cứu thực hiện, em cố gắng khai thác triệt để mặt mạnh hạn chế việc mở rộng toán quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng NH TMCP VPBank chi nhánh Hà Nội Tuy nhiên kiến thức hạn hẹp, kinh nghiệm thực tế cịn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Em kính mong thầy hội đồng góp ý để luận văn em hoàn thiện Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn TS Phạm Thanh Bình bảo hướng dẫn tận tình giúp em hoàn thành Luận văn tốt nghiệp 39 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com) lOMoARcPSD|2935381 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương – TS Nguyễn Văn Tiến – NXB Thống kê Giáo trình Kế toán toán ngân hàng - TS Nguyễn Võ Ngoạn UCP600 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2005, 2006, 2007 Trang web: - www.VPbank.com.vn - www.sbv.gov.vn - www.bloomberg.com 40 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail.com)