LUẬN VĂN: Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của NHCT Đống Đa

Trong lĩnh vực Công Nghệ Thông Tin nói riêng, yêu cầu quan trọng nhất của người học đó chính là thực hành. Có thực hành thì người học mới có thể tự mình lĩnh hội và hiểu biết sâu sắc với lý thuyết. Với ngành mạng máy tính, nhu cầu thực hành được đặt lên hàng đầu. Tuy nhiên, trong điều kiện còn thiếu thốn về trang bị như hiện nay, người học đặc biệt là sinh viên ít có điều kiện thực hành. Đặc biệt là với các thiết bị đắt tiền như Router, Switch chuyên dụng

LUẬN VĂN: Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh NHCT Đống Đa Lời nói đầu Một kinh tế phát triển mục tiêu trước mắt lâu dài đất nước Trong điều kiện kinh tế giới hơị nhập cách nhanh chóng phương diện, kinh tế nước ta nhiều yếu cần thiết phải xây dựng ngành mang tính chất chiến lược thơng tin, lượng, ngân hàng… Ngân hàng ngành đòi hỏi phải có phát triển nhanh bước so với ngành kinh tế khác Hoạt động ngân hàng mắt xích quan trọng câú thành vận động nhịp nhàng kinh tế Bởi vì, ngân hàng ngành kinh doanh tiền tệ mà tiền tệ “ hàng hoá “ đặc biệt biến động nhỏ thị trường tác động đến kinh tế Cùng với chuyển đổi cấu kinh tế đất nước, hệ thống ngân hàng có bước chuyển cho phù hợp với điều kiện hoàn cảnh kinh tế Trải qua mười năm đổi ngân hàng công thương Đống Đa đạt nhiều thành tựu to lớn góp phần tích cực việc đảm bảo cho tăng trưởng kinh tế với mức độ cao liên tiếp nước ta Sau thời gian thực tế NHCTKV Đống Đa với hướng dẫn, bảo tận tình giáo viên hướng dẫn cán hướng dẫn thực tập, em bước hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Đây báo cáo tổng quan tình hình hoạt động cấu tổ chức NHCTKV Đống Đa Bản báo cáo thực tập gồm hai phần: Phần I: Mạng lưới tổ chức ngân hàng công thương khu vực Đống Đa Phần II: Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh NHCT Đống Đa Phần I: mạng lưới tổ chức ngân hàng công thương đống đa I- lịch sử hình thành ngân hàng Ngân hàng công thương khu vực Đống Đa (NHCTKV Đống Đa) ngân hàng thương mại quốc doanh trực thuộc ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành lập vào năm 1957, có trụ sở 187 phố Tây Sơn, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội Trước tháng 6/1988, NHCTKV Đống Đa ngân hàng Nhà nước quận Đống Đa trực thuộc chi nhánh ngân hàng Nhà nước thành phố Hà Nội, hoạt động ngân hàng lúc vừa mang tính kinh doanh vừa mang tính quản lý Nhà nước Từ tháng 7/1988 thực nghị định 53/HĐBT “Đổi hoạt động ngân hàng “ hệ thống ngân hàng Việt Nam chuyển từ hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp Ngân hàng Nhà nước quận Đống Đa chuyển thành ngân hàng Công thương Đống Đa, trực thuộc ngân hàng công thương thành phố Hà Nội Thực đổi công nghệ ngân hàng gắn với đổi tổ chức ngân hàng Công thương Việt Nam, từ 1/04/1993 ngân hàng Công thương Đống Đa chuyển thành ngân hàng công thương khu vực Đống Đa, chi nhánh ngân hàng công thương Việt Nam thực kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng kinh doanh ngoaị hơí với phạm vi hoạt động chủ yếu địa bàn quận Đống Đa Hiện nay, với phát triển hệ thống ngân hàng nói bật ln đổi trở thành trung tâm thực kinh tế, NHCT Đống Đa tìm cách thích hợp cho riêng Cách trước hết phải đảm bảo hai yếu tố :An toàn vốn lợi nhuận hợp lý sau góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế II- cấu tổ chức : Trong hai năm 1997- 1998 thành phố Hà Nội Nhà nước cho phép mở rộng nhiều quận huyện mới: quận Thanh Xuân, quận Tây Hồ Hệ thống ngân hàng lúc thành lập NHCTKV Đống Đa mở thêm chi nhánh quận Thanh Xuân Năm 1998 ngân hàng tách 1/3 khả có cho ngân hàng Thanh Xuân Đây đặc thù riêng NHCTKV Đống Đa đến chưa có ngân hàng tách Hoạt động phạm vi hai năm ngân hàng Thanh Xuân tách thành ngân hàng chi nhánh trực thuộc ngân hàng Nhà nước, hoạt động độc lập Nếu trước tách NHCTKV Đống Đa cịn 70% khả đến đạt 100% cũ thực thơng qua phịng ban chức cụ thể Chức ngân hàng NHCT Đống Đa thực đầy đủ chức NHTM đại: -Nhận tiền gửi có khơng có kỳ hạn Việt Nam đồng ngoại tệ tổ chức kinh tế cá nhân nước -Cho vay ngắn, trung dài hạn Việt Nam đồng ngoại tệ thành phần kinh tế, tầng lớp dân cư -Cho vay vốn nguồn tài trợ Đài loan, EC -Thực nghiệp vụ cầm đồ, cầm cố bất động sản, cho vay tiêu dùng tất đối tượng dân cư thành phần kinh tế -Dịch vụ tốn chuyển tiền nhanh qua mạng vi tính đại với tỉnh, thành phố nước tất nước giới -Dịch vụ thu chi tiền mặt sở cho tổ chức kinh tế dân cư mở tài khoản NHCT Đống Đa -Dịch vụ bảo quản tuyệt đối, an toàn tài sản quý cho tổ chức kinh tế tư nhân -Dịch vụ tư vấn, lập luận chứng kinh tế đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh -Thực nghiệp vụ tín dụng, thuê mua bất động sản, tư vấn liên doanh,liên kết sản xuất với tổ chức kinh tế -Mua bán chuyển đổi ngoại tệ chi trả kiều hối theo nhu cầu khách hàng tiền mặt,ngân phiếu,séc -Kinh doanh vàng,bạc,đá quý,cung cấp dịch vụ chế tác sửa chữa tư trang,vàng, bạc, đá quý Cơ cấu tổ chức NHCTKV Đống Đa có tổng số 283 cán công nhân viên chức làm việc chi nhánh, phòng giao dịch 14 quỹ tiết kiệm đặt rải rác khắp địa bàn quận Ngân hàng hoạt động điều hành ban lãnh đạo gồm giám đốc ba phó giám đốc phụ trách ba mảng công việc khác Bộ máy hành NHCT Đống Đa tổ chức thành 10 phòng ban với quy định rõ ràng cụ thể chức nhiệm vụ 2.1 -Phòng nguồn vốn (phòng đầu vào ngân hàng): gồm mạng lưới 14 quỹ tiết kiệm rải rác địa bàn hai quận Đống Đa, Thanh Xuân có nhiệm vụ giao dịch với khách hàng để thực huy động tiền gửi có khơng có kỳ hạn tổ chức kinh tế, cá nhân nước theo văn NHCTVN ban hành Mỗi quỹ gồm cán với chức danh: trưởng quỹ, phó quỹ, kế tốn thủ quỹ Tạo nguồn vốn tiền đề để ngân hàng mở rộng thị trường hoạt động, đóng vai trị định kinh doanh dịch vụ ngân hàng Thế mạnh NHCTKV Đống Đa có nguồn vốn lớn thứ tồn hệ thống ngân hàng công thương Việt Nam, tăng trưởng vững chắc, ln giữ chủ động, có uy tín với khách hàng, đảm bảo khả toán đáp ứng kịp thời nhu cầu cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh góp phần tăng trưởng kinh tế Biểu 1: Tình hình sử dụng vốn ngân hàng (Đơn vị: Tỷ đồng) Hình thức huy động Năm 1997 Năm 1998 Năm 1999 Năm 2000 Tiền gửi tiết kiệm 760 970 1180 1200 - Không kỳ hạn 35 20 14 20 - Có kỳ hạn 725 950 1166 1180 Tiền gửi tổ chức kinh tế 180 350 245 650 Kỳ phiếu 11 55 4.5 Tổng số 951 1375 1425 1850 Nguồn vốn huy động ngày tăng trưởng nhiều yếu tố, yếu tố chủ quan ngân hàng cải tiến lề lối làm việc, đổi tác phong thái độ phục vụ , đảm bảo chữ tín với khách hàng, mở rộng mạng lưới giao dịch Số khách tham gia gửi tiết kiệm giao dịch ngày tăng Tuy nhiên cấu nguồn ngân hàng chủ yếu nguồn tiền gưỉ chi phí cao so với nguồn giao dịch 2.2 Phòng kinh doanh đối nội Đây phịng có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, nơi thực cho vay đầu tư dự án doanh nghiệp đem lại hiệu kinh doanh Phòng bao gồm:  Phịng tín dụng cơng nghiệp  Phịng tín dụng thương nghiệp  Phịng tín dụng ngồi quốc doanh  Phịng tín dụng kinh doanh tổng hợp Phịng có chức thực nghiệp vụ cho vay ngắn, trung dài hạn loại hình doanh nghiệp Cán tín dụng trưởng phịng phân cơng giải nghiệp vụ tín dụng với quy trình chặt chẽ Đối với doanh nghiệp Nhà nước có nhu cầu vay khơng cần tài sản chấp doanh nghiệp phải có tình hình tài lành mạnh, quan hệ tín dụng sịng phẳng Đối với doanh nghiệp quốc doanh, muốn vay đơn vị phaỉ có tài sản chấp Tài sản phải thuộc sở hữu hợp pháp người vay người bảo lãnh thứ có qua cơng chứng Nhà nước Mức cho vay không vượt 70% giá trị tài sản chấp Đối với dịch vụ cầm cố tài sản mức vay thường đạt 60% giá trị tài sản cầm cố Giá trị tài sản đánh giá thời điểm vay, thường theo định kỳ tháng ngân hàng phải xác định giá trị tài sản lần Nếu giá trị tài sản giảm, ngân hàng yêu cầu bên vay bổ sung thêm tài sản tiến hành thu hồi nợ bảo đảm an toàn bên vay khả tốn Cơng tác tín dụng trì ổn định hoạt động khắc phục nhanh chóng có hiệu khoản nợ hạn, chấn chỉnh kịp thời tồn thiếu sót chấp hành thể lệ nghiệp vụ Ngân hàng chủ động tích cực lựa chọn khách hàng sản xuất kinh doanh có hiệu có dự án khả thi đủ điều kiện vay tăng dư nợ lành mạnh đặc biệt doanh nghiệp Nhà nước Những doanh nghiệp, hộ tư nhân làm ăn không nghiêm túc, kinh doanh thua lỗ, thiếu trách nhiệm trả nợ lãi vay, có hành vi thiếu trung thực sớm bị loại nhanh khỏi lĩnh vực tín dụng ngân hàng Qua số liệu năm gần đây, cơng tác tín dụng tăng trưởng vững chắc, khách hàng chọn lọc theo tinh thần kỷ cương tín dụng văn bổ sung Biểu 2: Tình hình sử dụng vốn ngân hàng (Đơn vị:tỷ đồng) Sử dụng vốn Năm 1997 Năm 1998 Năm 1998 Năm 2000 Doanh số cho vay 1472 1850 1120 1410 Ngắn hạn 1402 1730 1070 1160 70 120 50 250 Doanh số thu nợ 1404 1565 1230 1060 Ngắn hạn 1351 1465 1211 1036 Dài hạn 53 100 19 24 Dư nợ 525 810 700 950 Ngắn hạn 450 715 574 550 Dài hạn 75 95 126 400 Dài hạn 2.3 Phòng kinh doanh đối ngoại Được thành lập từ tháng 7/1994, phòng kinh doanh đối ngoại có nhiệm vụ bao quát hoạt động toán dịch vụ quốc tế, bảo lãnh quốc tế, kinh doanh mua bán ngoại tệ Nghiệp vụ chủ yếu phòng kiểm tra hợp đồng kinh tế hướng dẫn khách hàng ký kết hợp đồng kinh tế với nước ngồi Phịng thực mở L/C tốn hàng nhập khẩu, khách hàng có nhu cầu cho vay chiết khấu chứng từ cho chấp làm nhiệm vụ toán L/C đến hạn Để thực chức trên, CBCNV phòng phải có trình độ cao nghiệp vụ, thơng thạo ngoaị ngữ , nắm bắt nhanh biến động giá trị loại ngoại tệ, tỷ giá bảo đảm thơng suốt Dù thành lập chưa có nhiều kinh nghiệm năm 2000 phòng thu kết đáng kể Thời gian qua phòng kinh doanh đối ngoại kết hợp chặt chẽ với phòng kinh doanh đơí nội thực cho vay có hiệu quả, tăng vịng quay vốn ngoại tệ, tạo mơi trường giúp doanh nghiệp nhập nguyên liệu máy móc,thiết bị phát triển sản xuất kinh doanh Hiệu hoạt động hai phịng lớn, khơng đơn đem lại lợi nhuận mà cịn góp phần nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng thị trường 2.4 Phịng kế tốn - tài Số liệu kế tốn gương phản chiếu tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ ngân hàng phản ánh phần thực trạng sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thông qua quản lý hạch tốn nội, ngoại bảng Phịng kế tồn – tài có chức năng: - Hạch tốn khoản phát sinh, đảm bảo khoản thu chi Thanh tốn kịp thời, đảm bảo bí mật an tồn tuyệt đối cho khách hàng - Tham gia giám sát hoạt động doanh nghiệp thông qua tài khoản có liên quan Phịng bố trí thành phận: kế toán ngân hàng kế toán tiết kiệm Phịng kế tốn ln phối hợp chặt chẽ với phòng kinh doanh đối nội, đối ngoaị khâu quản lý tài sản có, theo dõi chặt chẽ kỳ hạn nợ, nắm khế ước ngắn hạn để thu nợ, thu lãi kịp thời, hạn chế nợ hạn, lãi treo, góp phần chống thất thu 2.5 Phịng tiền tệ kho quỹ -Phịng tiền tệ kho quỹ có 72 CBCNV tổng số 283 CBCNV ngân hàng, chiếm 1/3 lao động Phịng gồm phận thu chi nghiệp vụ Phòng tiền tệ – kho quỹ đảm trách thực hoạt động có liên quan đến vấn đề thu chi quản lý tiền mặt, ngân phiếu ngoại tệ, thu đủ chi đủ sở chứng từ kế toán chuyển sang; thực công tác điều chuyển tiền Chi nhánh đáp ứng kịp thời nhu cầu thu chi tiền mặt khách hàng việc cử tổ chức thu trực tiếp chỗ đơn vị có nguồn tiền mặt lớn, nhằm tăng khả tập trung vốn nhanh, tạo tiện ích cho khách hàng việc giảm khó khăn cho khách hàng kiểm đếm vận chuyển tiền 2.6 Phịng thơng tin - điện tốn Phịng thơng tin - điện tốn có nhiệm vụ tập hợp số liệu phát sinh ngày vào mạng, xử lý lập báo hạch tốn Phịng có khoảng 10 cán Đây phòng tập trung số liệu ngày có lãi vay, lãi trả Nghiệp vụ thơng tin điện tốn có nhiều tiến bộ, nhận chuyển tiền kịp thời, số liệu nhanh chóng, xác đầy đủ, tạo điều kiện cho ban lãnh đạo công tác quản lý điều hành kinh doanh đạt hiệu 2.7 Phịng kiểm sốt nội Phịng kiểm sốt nội thực kiểm tra, kiểm sốt tồn hoạt động ngân hàng đảm bảo an toàn pháp luật Phịng có kiểm tra trưởng hai kiểm tra phó Cán phịng phải u cầu phải có trình độ cao, nhiều kinh nghiệm, cơng tác năm trở lên lĩnh vực kiểm tra, kiểm soát phải nắm bắt thơng thạo tất nghiệp vụ Trọng tâm cơng tác kiểm sốt góp phần chấn chỉnh hoạt động ngân hàng, đơn đốc nhắc nhở phịng ban có liên quan, kịp thời chấn chỉnh thiếu sót, tồn ngân hàng Thơng qua cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, phịng kịp thời góp phần đề biện pháp để uốn nắn sai lệch, sửa chữa khuyết điểm, phát huy mặt mạnh, kiên xử lý trường hợp sai phạm 2.8 Phịng tổ chức - hành Phịng làm nhiệm vụ quản lý cán bộ,quản lý lao động, quản lý tiền lương Phòng tham mưu cho Giám đốc việc tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực, đề bạt nâng lương cho CBCNV đáp ứng nhu cầu cần thiết nghiệp vụ Ngồi phịng thực sách BHYT, cơng đồn cho CBCNV Phịng cịn có nhiệm vụ quản lý tài sản, bảo quản lý tài sản, phục vụ phòng, hoạt động kinh doanh Phịng tổ chức – hành đảm nhiệm cơng tác hành hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao 2.9 Phòng giao dịch Kim Liên Cát Linh Cả hai phòng giao dịch Kim Liên Cát Linh có trưởng phịng phó phịng Mỗi phịng chia thành hai phịng nhỏ: phịng tín dụng phịng kế tốn Trưởng phịng phụ trách phịng tín dụng, phó phịng phụ trách phịng kế tốn Cuối ngày hai phịng giao dịch thu thập chứng từ đem nộp trụ sở Trên vài nét sơ lược chức nhiệm vụ cấu tổ chức NHCT Đống Đa Phần II: Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh NHCT Đống Đa I tình hình chung Trong năm gần đây,tình hình sản xuất kinh doanh dịch vụ địa bàn kinh tế thủ đô tiếp tục phát triển.Tuy nhiên,tình hình biến động thị trường không thuận lợi cho doanh nghiệp sản xuất nước dẫn đến sức mua dân có phần chững lại có chiều hướng giảm sút làm cho nhiều doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ hiệu Tình trạng khó khăn doanh nghiệp gây ảnh hưởng trực tiếp đến kinh doanh dịch vụ ngân hàng.Tình trạng gia hạn nợ,chuyển nợ hạn,lãi treo có chiều hướng gia tăng, hoạt động tín dụng bị hạn chế Để đối phó với tình trạng trên,trong cơng tác đạo kinh doanh dịch vụ tiền tệ ngân hàng, NHCT Đống Đa kết hợp công tác chấn chỉnh hoạt động ngân hàng với việc thực kinh doanh lấy mục tiêu “Kinh tế phát triển,an tồn vốn,tơn trọng pháp luật, lợi nhuận hợp lý”, với phương châm: “Kịp thời chấn chỉnh tồn thiếu sót cũ, ngăn chặn sai lầm thiếu sót phát sinh mới, tiếp tục phát triển tín dụng, đặc biệt với lĩnh vực kinh tế nhà nước, gắn hiệu cho vay với an toàn vốn.” Đến NHCTKV Đống Đa khẳng định vai trị kinh tế thủ đô đứng vững phát triển chế đổi chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hoá mặt kinh doanh dịch vụ tiền tệ ngân hàng, thường xuyên tăng cường nguồn vốn sử dụng vốn, thay đổi cấu đầu tư phát triển kinh tế, tăng cường sở vật chất kỹ thuật để bước đổi công nghệ ngân hàng Trong năm 2000 hoạt động kinh doanh NHCTKV Đống Đa trì ổn định phát triển Trong năm có thêm số đơn vị có quan hệ lớn tiền gửi vay vốn đến giao dịch với ngân hàng Hoạt động ngân hàng ngày tăng trưởng nguồn vốn dư nợ Đặc biệt có thay đổi cấu nguồn vốn, tỷ trọng nguồn tiền gửi doanh nghiệp tăng lên tổng nguồn vốn, tỷ trọng dư nợ trung dài hạn tăng lên so với tổng dư nợ so với kỳ năm trước Điều tạo lợi cho kinh doanh đem lại hiệu so với trước Trong năm 2000, hoạt động ngân hàng có cạnh tranh lãi suất tiền gửi,lãi suất tiền vay tỷ giá Việt Nam đồng ngoại tệ Những tác động số nguyên nhân khác dẫn đến thiếu nguồn ngoại tệ, không đáp ứng đủ nhu cầu nhập cho khách hàng, khó khăn cho hoạt động kinh doanh đối ngoại Tính đến thời điểm ngày 31/12/2000 NHCT Đống Đa đạt số kết cụ thể sau: Công tác huy động vốn Tính đến 31/12/2000 tổng nguồn vốn huy động NHCT Đống Đa gồm VND ngoại tệ đạt 1.847 tỷ 107,3% kế hoạch tăng 21,75% so với năm 1999 nguồn vốn VNĐ đạt 1.379 tỷ chiếm tỷ trọng 75% tổng nguồn vốn, tăng 13,7% so với năm 1999 Nguồn huy động ngoại tệ quy VNĐ đạt 468 tỷ chiếm tỷ trọng 25% tăng 52,6% so với năm 1999 Cụ thể : -Nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 649 tỷ, tăng 221 tỷ so với cuối năm 1999 chiếm tỷ trọng 35% so với tổng nguồn vốn huy động -Nguồn huy động tiết kiệm cuả dân cư đạt 1.198 tỷ, tăng 45 tỷ chiếm tỷ trọng 65% so với tổng nguồn Nguồn vốn sử dụng vốn tăng lên đáng kể nguồn vốn sử dụng hết 54,2% số vốn, trừ tỷ lệ ký quỹ lại chuyển Ngân Hàng Cơng Thương Việt Nam để điều hồ hệ thống, lãi suất điều hoà vốn giảm thấp, mặt khác tiền gửi tiết kiệm chủ yếu tiền gửi có kỳ hạn lãi suất cao gây bất lợi kinh doanh tiền tệ ngân hàng 2- Cơng tác tín dụng: Doanh số cho vay năm 2000 đạt 1.181 tỷ, doanh số thu nợ đạt 891 tỷ đồng Tính đến 31/12/299 số khách hàng có quan hệ tín dụng 167 khách hàng, có 89 đơn vị quốc doanh Dư nợ đạt 1.001 tỷ tăng 289 tỷ đồng so 31/12/1999 vượt 19% so kế hoạch giao Cụ thể: Dư nợ VNĐ :641 tỷ chiếm tỷ trọng 64,1% tổng dư nợ Dư nợ ngoại tệ :360 tỷ chiếm tỷ trọng 35,9% tổng dư nợ Dư nợ ngắn hạn :579 tỷ chiếm tỷ trọng 48% tổng dư nợ Dư nợ trung dài hạn :422 tỷ chiếm tỷ trọng 42% tổng dư nợ Dư nợ kinh tế quốc doanh: 884 tỷ chiếm tỷ trọng 88% tổng dư nợ Dư nợ kinh tế quốc doanh: 117 tỷ chiếm tỷ trọng 12% tổng dư nợ Nợ hạn chiếm tỷ trọng 2,4% tổng dư nợ giảm so cuối năm 1999 1,4% Hoạt động bảo lãnh nước đạt 313 tỷ, bảo lãnh nước đạt triệu USD Ngân hàng thực cho sinh viên trường đại học địa bàn với số sinh viên 377 người dư nợ 222 triệu đồng Ngân hàng cịn cho vay có hiệu chương trình Việt-Đức, chương trình Đài Loan, cho vay xuất, nhập khẩu, cho vay theo chương trình định Chính phủ với tổng dư nợ 12 tỷ đồng Trong năm 2000 ngân hàng thu hút thêm 22 khách hàng có quan hệ tín dụng với dư nợ tăng thêm 290 tỷ đồng, hai phịng giao dịch làm tốt cơng tác tiếp thị góp phần tăng thêm số lượng khách hàng mơí 3-Cơng tác tiền tệ kho quỹ: Tổng thu tiền mặt năm 2000 2.034 tỷ đạt 103,4% so 1999 Tổng chi tiền mặt đạt 1957 tỷ 144,6% năm 1999 Bội thu tiền mặt 76 tỷ 862 triệu 112,5% kỳ năm 1999 Điều chuyển NHNN Thành phố 407 tỷ 965 triệu 61,6% so1999 Nhận tiền mặt từ NHNN Thành phố 290.954 triệu 318,6%so 1999 Khối lượng thu chi tiền mặt, ngân phiếu qua quỹ ngân hàng ngày tăng lớn có ngày thu hàng chục tỷ đồng Các gương tốt thu chi tiền mặt ngày nhiều bàn tiết kiệm phòng kho quỹ Trong năm có 152 lần trả tiền thừa lại cho khách hàng với số tiền 194.917.000 đồng Việc làm khách hàng khen ngợi trực tiếp, ghi sổ gửi thư ca ngợi cám ơn Nhân viên kho quỹ, kiểm ngân thực nghiêm chỉnh quy trình nguyên tắc thu chi tiền mặt quản lý kho tiền,đảm bảo tuyệt đối an toàn tiền mặt vận chuyển kho quỹ,chưa để xảy tình trạng thiếu tiền 4- Công tác kinh doanh đối ngoại: Mặc dù nghiệp vụ mẻ chưa có nhiều kinh nghiệm lại gặp nhiều khó khăn năm 2000 kinh doanh đối ngoại thu đá khắc phục khó khăn thu kết đáng kể Hoạt động kinh doanh đối ngoại ngày nâng cao uy tín, góp phần thu hút thêm nhiều khách hàng đến với ngân hàng công thương Đống Đa Lĩnh vực kinh doanh đối ngoại tạo lợi nhuận hạch toán chiếm 3% tổng lợi nhuận ngân hàng gồm phí tốn mở L/C lãi mua bán ngoại tệ cụ thể : - Dịch vụ toán quốc tế: Đã mở 286 L/C nhập số tiền 22.042.000 USD, mở 20 L/C xuất số tiền 313.000 USD - Kinh doanh ngoại tệ: + Doanh số mua vào :26.844.176 USD 2.837.515 DEM + Doanh số bán :21.289.847 USD 3.217.675 DEM - Thanh toán kiều hối: nhận chuyển chi trả tiền kiều hối năm đạt 262.449 USD 419.094 DEM Cơng tác kế tốn, tốn: Doanh số toán năm 2000 đạt 25.757 tỷ tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt chiếm 91,21% -Thu nhập năm đạt 111 tỷ 848 triệu đồng, 87,5% so 1999 -Thu nhập hạch toán đạt 111tỷ 387 triệu -Lợi nhuận hạch toán đạt 26 tỷ 490 triệu đồng 114,68% so 1999, vượt 20,04% tiêu kế hoạch NHCTVN giao 6-Cơng tác kiểm sốt nội : Trọng tâm cơng tác kiểm sốt góp phần chấn chỉnh hoạt động ngân hàng.Thơng qua nghiệp vụ giao phịng kiểm sốt kết hợp chắt chẽ với phòng kinh doanh, phòng giao dịch tiến hành kiểm tra rà sốt lại 100% hồ sơ tín dụng cịn dư nợ Qua cơng tác kiểm sốt giúp cán tín dụng bổ sung giấy tờ yếu tố có liên quan đến vay để đảm bảo tính hợp pháp hồ sơ tín dụng Kiểm tra phân loại nợ hạn để có đối sách, có giải pháp cụ thể khách hàng nợ q hạn Thơng qua cơng tác kiểm tra kiểm soát nội kịp thời đề biện pháp để uốn nắn sai lệch, sửa chữa khuyết điểm, phát huy mặt mạnh, kiên xử lý trường hợp sai phạm 7-Công tác tổ chức-hành quản trị: Nhằm tạo điều kiện đưa kinh doanh đạt hiệu quả, ngân hàng quan tâm đổi công tác tổ chức gắn với việc nâng cao chất lượng cán kết hợp với đaò tạo bồi dưỡng nghiệp vụ làm cánh nghiêm túc thận trọng, lực sở trường cán Công tác thi đua khen thưởng ngày đổi phù hợp với thực tế kinh doanh tiền tệ chế thị trường Tổ chức nhiều hình thức thi đua phong phú xoay quanh mục tiêu kinh doanh phát triển, gắn với nâng cao chất lượng nghiệp vụ, động viên khen thưởng kịp thời có tác dụng động viên khí thi đua sơi tồn ngân hàng 8-Cơng tác thơng tin điện tốn: Cơng tác thơng tin điện tốn năm qua tiếp tục phát huy có hiệu quả, ngày đáp ứng yêu cầu đổi cơng nghệ đại hố ngân hàng Nghiệp vụ điện tốn có nhiều tiến bộ, nhận chuyển tin kịp thời tổng hợp,cân đối liệu, số liệu công tác quản lý điều hành kinh doanh đạt kết II Phương hướng nhiệm vụ năm 2001 Phát huy kết đạt năm 2000, triển khai thực nhiệm vụ kinh doanh dịch vụ tiền tệ năm 2001 năm 2001, năm thiên niên kỉ nưam đầu kế hoạch năm 2001-2005 với mục tiêu “Phát triển – An toàn – Hiệu quả” NHCTKV Đống Đa đề số nhiệm vụ kinh doanh năm 2001 tiêu kinh doanh sau: - Nguồn vốn huy động đến 31-12-2001 đạt 1.950 tỷ đồng - Tổng dư nợ đạt: 1.100 tỷ đồng, khối quốc doanh đạt 88% - Dư nợ trung dài hạn đạt tỷ trọng 45% - Tỷ lệ nợ hạn khơng q 3,5% - Tăng tỷ trọng thu phí dịch vụ 1% so với năm 2000 - Lợi nhuận hạch tốn đạt 22 tỷ đồng III Tình hình thẩm định tín dụng dự án đầu tư trung dài hạn NHCTKV Đống Đa Tình hình chung Tổng nguồn huy động NHCTKV Đống Đa tăng trưởng qua năm, năm sau cao năm trước Cơ cấu nguồn thay đổi theo xu hướng tiến Trên sở nguồn vốn huy động NHCTKV Đống Đa tập trung cho vay với tổ chức, đơn vị kinh tế địa bàn cách động Biểu (Đơn vị: tỷ đồng) Năm 1997 Năm 1998 Năm 1999 Năm 2000 Tổng thu nhập 90,8 98,5 85,1 105 Lãi tiền gửi 38,1 44,3 39,9 42 Lãi tiền vay 48,3 49,4 41,7 60,1 Lãi khác 4,4 4,8 3,5 2,9 Biểu cho thấy thu nhập từ hoạt động tín dụng nguồn thu quan trọng hoạt động kinh doanh NHCTKV Đống Đa Do yêu cầu nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định dự án đầu tư ngày trở lên thiết hết Chúng ta biết rằng, nguyên tắc, tất dự án xin vay phải qua bước thẩm định kỹ trước duyệt cho vay Tuy nhiên, vay ngắn hạn việc thẩm định đơn giản nhiều so với dự án cho vay trung dài hạn Sở dĩ dự án đầu tư trung dài hạn có thời gian thu hồi vốn lâu, khó xác định yếu tố liên quan định đến hiệu vốn vay tương lai Trong năm gần đây, công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng đặc biệt coi trọng Sự coi trọng mang lại kết đáng khích lệ Nỗ lực cán tín dụng góp phần nâng cao hiệu công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng cách đáng kể, nhằm loại bỏ dự án không hiệu định đầu tư dự án đánh giá khả thi Các dự án đầu tư thuộc diện quản lý xem xét NHCTKV Đống Đa chủ yếu trang bị lại kỹ thuật, mở rộng cải tạo lại sản xuất nên thời hạn đầu tư dự án thường ngắn từ ba đến năm năm Đặc trưng giúp ngân hàng có khả thu hồi vốn nhanh, tính xác dự án đầu tư cao Ngân hàng dự đoán biến động thị trường, yếu tố khách quan dễ đồng thời khả xảy rủi ro thấp Chính tốc độ tăng trưởng cho vay trung, dài hạn tăng nhanh năm qua Tuy nhiên, dự án cải tạo trang bị lại kỹ thuật nên quy mô đầu tư không lớn, điều tác động đến quy trình nội dung, tiêu thẩm định ngân hàng Quá trình bị đơn giản đi, chưa nêu bật hết tiêu, nội dung kinh tế cần thiết Trong quy trình có hai nội dung bản: - Xem xét tình hình tài doanh nghiệp - Phân tích đánh giá mặt dự án xin vay vốn Hiện nay, việc phân tích tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh tình hình tài năm thực dựa báo cáo toán năm doanh nghiệp lập gửi lên ngân hàng Phân tích tính khả thi dự án đầu tư chủ yếu dựa số liệu tính tốn luận chứng kinh tế kỹ thuật, kết hợp với việc thu thập đánh giá xác thơng tin cán thẩm định Sau cán thẩm định phải làm tờ trình thẩm định với phần nhận xét doanh nghiệp dự án, người thẩm định phải nêu rõ ý kiến trình cấp phê duyệt Theo quy trình dự án có nhu cầu vay vốn từ tỷ đồng trở xuống với vay dài hạn tổng dư nợ doanh nghiệp 20 tỷ đồng ngân hàng có quyền định liệu đáp ứng nhu cầu vay vốn hay khơng cịn vượt q số tiền thiết phải có xem xét, định Ngân hàng Công thương Việt Nam - Trong năm gần đây, công tác thẩm định dự án đầu tư NHCTKV Đống Đa đặc biệt coi trọng đạt thành tựu đáng kể nhiên không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót định Tồn Xét khía cạnh tài 1.1 Theo lý thuyết “Hệ số tài trợ”, “ lực vay” tiêu kinh tế tài xem xét trước tiên định cho vay, đầu tư dự án trung dài hạn Trong thực tế nay, ngân hàng chấp nhận dự án có hệ số tài trợ nhỏ (< 0,5) điều theo lý thuyết khơng phản ánh lực tài doanh nghiệp yếu 1.2 Để cho dự án có tính khả thi doanh nghiệp phải có nguồn vốn đối ứng lớn 30% tổng số vốn đầu tư Điều đảm bảo cho khả an toàn dự án, tăng trách nhiệm doanh nghiệp dự án, làm tăng hiệu giảm rủi ro cho dự án Đây yêu cầu bắt buộc dự án trình Ngân hàng dự án lớn mang tính cháat sản xuất kinh doanh Nhưng công tác thẩm định Ngân hàng cho thấy ngân hàng bỏ qua điều 1.3 Ngân hàng quan tâm đến hiệu tài cuối toàn dự án đầu tư Xuất phát từ quan điểm vây, Ngân hàng lựa chọn dự án đầu tư không dựa nhiều vào hiệu NPV, IRR mà dựa khả nguồn trả nợ năm mối quan hệ khác khơng 1.4 Việc phân tích đánh giá độ nhạy cảm dự án không thực Cho nên trình đánh giá hiệu kinh tế dự án dựng lại việc xem xét trạng thái tĩnh Không sâu xem xét xác định tính xác, thay đổi có tiêu hiệu tài dự án điều kiện biến đổi kinh tế, thị trường (như biến đổi tỷ giá, lãi suất chiết khấu, lạm phát giá cả, tăng giảm vốn đầu tư ) Ngoài điều đáng quan tâm ảnh hưởng giá yếu tố đầu vào, đầu ra, mức cung cầu sản phẩm dự án Bởi lẽ, biến động làm tăng, giảm chi phí ảnh hưởng tới thu chi dự kiến dự án Do đó, cần dự báo tác động tương lai để có biện pháp hỗ trợ biểu Xét khía cạnh phi tài 2.1 Những số báo cáo, toán hàng năm, thông tin liên quan đến dự án đầu tư mà khách hàng vay vốn, chủ đầu tư cung cấp cho Ngân hàng không thật tin cậy, doanh nghiệp quốc doanh 2.2 Khi thẩm định phương diện kỹ thuật Ngân hàng thường người thụ động Mỗi doanh nghiệp có ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh định thiết bị công nghệ dự án đầu tư có thơng số kỹ thuật đặc thù Cho nên thẩm định yếu tố kỹ thuật Ngân hàng phải dựa hoàn toàn vào chủ đầu tư, hay quan giám định nắm thơng số sản lượng hàng hố sản xuất, chất lượng máy móc thiết bị (tổng quát nhất…) mà yếu tố công nghệ, thiết bị yếu tố mang tính chất định đem lại thành cơng dự án Do đó, Ngân hàng hồn tồn xác định theo cảm tính thẩm định phương diện kỹ thuật 2.3 Về xác định tài sản chấp, Ngân hàng thực chủ trương Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước nhằm bước giảm bớt phụ thuộc qua lớn vào tài sản chấp dự án có tính khả thi cao Nhưng thực tế doanh nghiệp mà hầu hết doanh nghiệp phi quốc doanh chưa đủ điều kiện cần có tài sản chấp cho khoản vay Ngân hàng cán tín dụng phụ trách dự án thực ln cơng đoạn tức vừa cán thẩm định dự án đầu tư vừa cấn thẩm định tài sản chấp Ngân hàng chưa có phận chun mơn, hay có giải pháp để cơng tác chun nghiệp, nên nhiều đánh giá tài sản chấp khơng xác dẫn đến cho vay q tỷ lệ an tồn gây tình trạng vốn Ngân hàng doanh nghiệp gặp rủi ro III Giải pháp vài kiến nghị góp phần nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư NHCTKV Đống Đa Giải pháp -Coi công tác bồi dưỡng lực cán điểm khởi đầu, mấu chốt nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tồn hệ thống - Hoàn thiện tiêu thẩm định tài dự án đầu tư Tổ chức trang bị cách đầy đủ sở vật chất phục vụ công tác thẩm định - Từng bước triển khai áp dụng kỹ thuật phân tích rủi ro đại vào công tác thẩm định dự án đầu tư - Từng bước đổi hoàn thiện phương thức thẩm định theo hướng đáp ứng yêu cầu thẩm định cách toàn diện dự án đầu tư - Ngân hàng cần chủ động việc tìm kiếm dự án - Tăng cường quan hệ ngân hàng với doanh nghiệp quốc doanh Kiến nghị 2.1 Đối với ngân hàng công thương Việt Nam - Nắm bắt thông tin kinh tế xã hội định hướng cho ngân hàng thương mại - Thu thập xử lý thơng tin tín dụng, thông tin doanh nghiệp - Hướng dẫn thống nội dung tiêu thẩm định cho ngân hàng thương mại tổng kết kinh nghiệm 2.2 Đối với Nhà nước - Quy hoạch tổng thể kinh tế - Củng cố quan tư vấn hoạt động tư vấn: - Cải cách lại doanh nghiệp nhà nước: - Giải pháp mở đường tín dụng thành phần kinh tế khác kết luận NHCTKV Đống Đa đạt thành tựu đáng kể phần lớn kết công đổi kinh tế đất nước Đảng ta khởi xướng tổ chưc thực Trước hết đạo sát có hiệu ngân hàng trung ương, ngân hàng Nhà nước thành phố , trực tiếp ban lãnh đạo phòng ban ngân hàng Công thương Việt Nam, tham gia đạo quận uỷ, UBND quận Đống Đa, quan hữu quan Đặc biệt nỗ lực phấn đấu 283 CBCNV toàn chi nhánh, nội chi nhánh phát huy truyền thống đoàn kết, trí quan, phối hợp lãnh đạo Đảng uỷ, quyền đồn thể, nỗ lực tập thể cán công nhân viên ngân hàng từ phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, tổ chức thu phát đến toàn chi nhánh Đây sức mạnh tổng hợp để vượt qua khó khăn hồn thành kế hoạch Trung ương giao Hơn để phát huy làm phong phú thành tích đạt ngân hàng ln cố gắng tự hồn thiện quy trình nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh dịch vụ Trong cơng tác thẩm định dự án đầu tư đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy hoạt động ngân hàng Chính vậy, sau thời gian thực tập NHCTKV Đống Đa em chọn đề tài: “ Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn doanh nghiệp ngân hàng công thương khu vực Đống Đa” cho chuyên đề tốt nghiệp Tuy nhiên lĩnh vực phức tạp nhiều vấn đề cần tiếp tục trao đổi nghiên cứu để giải em cố gắng vận dụng kiến thức có tham khảo tài liệu, viết có liên quan để hồn thành chuyên đề