Học viện Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp Lời cam ®oan - Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tôi, dới hớng dẫn TS Nguyễn Kim Anh Các kết số liệu khoá luận trung thực, tin cậy có nguồn gốc rõ ràng vào tình hình thực tế Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Tuyên Quang Ngời cam đoan §µo Quang Uy §µo Quang Uy Líp: VB2 – A2 Học viện Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp Mục lục lời mở đầu chơng 1: vấn đề chung nhtm việc đa dạng hoá hoạt động tÝn dơng cđa nhtm 1.1 NHTM nỊn kinh tÕ thÞ trêng 1.1.1 Tỉng quan vỊ NHTM 9 1.1.2 Các hoạt động NHTM 13 1.1.3 Vai trò NHTM kinh tế 15 1.2 Đa dạng hoá hoạt động tín dụng NHTM 17 kinh tế thị trờng 1.2.1 Khái niệm đa dạng hoá hoạt động tín dụng 18 ngân hàng 1.2.2 Sự cần thiết phải đa dạng hoá hoạt động tín 20 dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.3 Nội dung đa dạng hóa hoạt động tín dụng 22 ngân hàng 1.2.4 ý nghĩa đa dạng hoá hoạt động tín dụng 25 1.3 Những nhân tố ảnh hởng đến việc đa dạng 27 hoá hoạt động tín dụng 1.3.1 Nhân tố thuộc môi trờng kinh doanh 27 1.3.2 Những nhân tố thuộc nội ngân hàng 30 chơng 2:Thực trạng hoạt động tín dụng NHNo &PTNT tỉnh Tuyên Quang 34 2.1 Khái quát tình hình HĐ NHNo&PTNT 34 Đào Quang Uy Lớp: VB2 A2 Học viện Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp Tuyên Quang 2.1.1 Vài nét điều kiện KT - XH tỉnh Tuyên Quang 34 ảnh hởng đến hoạt động NHNo&PTNT 2.1.2 Sự hình thành phát triển NHNo & PTNT 36 tỉnh 2.1.3 Mô hình tổ chức & hoạt động NHNo & PTNT 37 Tuyên Quang 2.2 Thực trạng đa dạng hóa hoạt động tín dụng 48 NHNo & PTNT tỉnh Tuyên Quang 2.2.1 Thực trạng đa dạng hóa đối tợng khách hàng 48 phân theo thành phần kinh tế cho vay NHNo&PTNT tỉnh Tuyên Quang 2.2.2 Thực trạng đa dạng hóa phân theo thời hạn cho vay 56 2.2.3 Thực trạng đa dạng hóa cho vay theo ngành kinh 59 tế 2.2.4 Thực trạng đa dạng hóa tín dụng phân theo ph- 62 ơng thức cho vay 2.2.5 Thực trạng đa dạng hóa tín dụng phân theo 63 hình thức cho vay 2.2.6 Thực trạng đa dạng hóa tín dụng theo loại tiền tệ 64 cho vay 2.3 Đánh giá chung hoạt động TD 67 NHNo&PTNT Tuyên Quang 2.3.1 Những kết đạt đợc 67 2.3.2 Một số tồn 68 2.3.3 Nguyên nhân tồn 69 Đào Quang Uy Lớp: VB2 A2 Học viện Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp chơng 3: giải pháp nhằm đa dạng hoá hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Tuyên Quang 71 3.1 Triển vọng thách thức Chi nhánh 76 nhằm thực đa dạng hoá hoạt động tín dụng 3.2 Giải pháp nhằm thực đa dạng hoá hoạt 80 động tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT Tuyên Quang 3.2.1 Thiết lập chiến lợc kinh doanh phục vụ mục 80 tiêu đa dạng hoá hoạt động tín dụng 3.2.2 Nghiên cứu khách hàng 86 3.2.3 Phát triển công nghệ ngân hàng 88 3.2.4 Giải mèi quan hƯ kinh tÕ 90 3.2.5 Ph¸t triĨn ngêi 91 3.3 Mét sè KiÕn nghÞ nh»m thùc hiƯn tốt giải 94 pháp đề 3.3.1.Với Chính phủ Quốc hội 94 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nớc (NHNN) 96 3.3.3 Víi NHNo & PTNT ViƯt Nam 98 kết luận 99 Tài liệu tham khảo Đào Quang Uy 100 Lớp: VB2 A2 Học viện Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp Danh mục từ viết tắt HMTd Hạn mức tín dụng NHNN VN Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NhTM Ngân hàng thơng mại NHTMQD Ngân hàng thơng mại quốc doanh DAĐT Dự án đầu t Đào Quang Uy Líp: VB2 – A2 Häc viƯn Ng©n Hàng Khoá luận tốt nghiệp DAUTĐT Dự án uỷ thác đầu t DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DNNN Doanh nghiệp Nhà nớc HĐQT Hội đồng quản trị DNTN Doanh nghiệp t nhân CTTNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn HTX Hợp tác xà CTCP Công ty cổ phần ADB Ngân hàng phát triển châu WB Ngân hàng giới AFD Quỹ phát triển Pháp Danh mục bảng số liệu biểu đồ Bảng biểu: Bảng 1: Kết thực huy động vốn từ năm 2005 39 2007 Bảng 2: Kết đầu t vốn năm 2005-2007 43 Bảng 3: Cho vay vốn theo thành phần kinh tế 48 Bảng 4: Tình hình cho vay doanh nghiệp nhà nớc 50 Đào Quang Uy Lớp: VB2 A2 Học viện Ngân Hàng Khoá luận tèt nghiƯp B¶ng 5: KÕt qu¶ cho vay s¶n xuÊt 54 B¶ng 7: Cho vay theo thời hạn qua năm 2002-2004 57 Bảng 8: Cho vay phân theo ngành kinh tế 59 Bảng 9: Cho vay theo phơng thức cho vay 62 Bảng 10: Cho vay theo hình thức cho vay trực tiếp 63 Bảng 11: Cho vay theo loại tiền tệ 64 Bảng 12: Cơ cấu lÃi suất cho vay năm 2003,2004 66 Biểu đồ: Biểu đồ 1: Kết thực huy động vốn 2002-2004 40 Biểu đồ 2: Tình hình sử dụng vốn năm 2002-2004 44 Biểu đồ 3: Kết cho vay vốn theo thành phần kinh tế 48 năm 2002-2004 Biểu đồ 4: Tình hình cho vay theo thời hạn năm 2002- 57 2004 Biểu đồ 5: Tình hình cho vay theo ngành kinh tế năm 2002-20 §µo Quang Uy Líp: VB2 – A2 60 Häc viện Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp lời mở đầu ThÕ kû 21 lµ thÕ kû cđa héi nhËp kinh tế toàn cầu, tự hoá thơng mại tài Toàn cầu hoá, hội nhập hoá kinh tế Quốc tế đà trở thành xu bao trùm chi phối toàn phát triển kinh tế, xà hội quốc gia quan hệ kinh tế quốc tế Xu khách quan bắt nguồn từ quy luật phát triển lực lợng sản xuất phân công lao động Quốc tế Trớc yêu cầu nỊn kinh tÕ míi, tríc xu thÕ qc tÕ ho¸, hội nhập hoá kinh tế, Việt Nam có bớc chuyển mặt trận: Văn hoá - Kinh tÕ - ChÝnh trÞ - X· héi để tận dụng hội vuợt qua thách thức kinh tế thị trờng để vơn lên sánh vai với nớc bạn, anh em Đối với Việt Nam vấn đề đặt làm ®Ĩ héi nhËp kinh tÕ Qc tÕ cã hiƯu qu¶, đảm bảo đợc lợi ích dân tộc, nâng cao đợc sức cạnh tranh kinh tế, thực thắng lợi mục tiêu phát triển kinh tế - xà hội trình hội nhập Trớc yêu cầu đó, ngành nghề, thành phần kinh tế phải nỗ lực Riêng ngành ngân hàng, nguyên Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc - Đồng chí Lê Đức Thuý đà đạo: nhiệm vụ trọng tâm đặt ngành ngân hàng năm tiếp tục đẩy nhanh tốc độ cấu lại hệ thống ngân hàng Việt Nam, ngân hàng thơng mại (NHTM) Nhà nớc với bớc xa hơn, mạnh hơn, nhanh hơn, vững trớc áp lực cạnh tranh hội nhập quốc tế, trớc đòi hỏi phát triển kinh tế - xà hội, kinh tế Đất nớc Vì vậy, vấn đề xúc ngành ngân hàng phải đa dạng hoá nghiệp vụ, với phơng châm Đào Quang Uy Lớp: VB2 A2 Học viện Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp tăng trởng tín dụng sở tăng trởng nguồn vốn, đảm bảo an toàn, sinh lời phát triển Do đó, đẩy mạnh đa dạng hoá sản phẩm tín dụng, mở rộng cho vay thành phần kinh tế, đáp ứng tốt nhu cầu vay đáng đa dạng khách hàng, phục vụ đờng lối phát triển cấu kinh tế hợp lý Nhà nớc nhu cầu cấp thiết đặt ngành ngân hàng Chính lẽ em chọn đề tài : Một số giải pháp nhằm đa dạng hoá hoạt động tín dụng NHNo & PTNT tỉnh Tuyên Quang để làm khoá luận tốt nghiệp mình, với mong muốn đóng góp phần việc hoạch định chiến lợc kinh doanh nói chung, tăng trởng tín dụng nói riêng chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Tuyên Quang việc thực chiến lợc phát đ triển đa bền vững theo mục tiêu phát triển kinh tế Đất nớc, địa phơng Khoá luận kết cấu gồm ba chơng: - Chơng 1: Những vấn đề chung ngân hàng thơng mại việc đa dạng hoá hoạt động tín dụng ngân hàng thơng mại - Chơng 2: Thực trạng đa dạng hóa hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Tuyên Quang - Chơng 3: Một số giải pháp nhằm đa dạng hoá hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Tuyên Quang Tuy nhiên, kiến thức hạn chế nên khoá luận không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận đợc ý kiến dẫn thêm thầy, cô Em xin chân thành cảm ơn Đào Quang Uy Lớp: VB2 A2 Học viện Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp chơng vấn đề chung nhtm việc đa dạng hoá hoạt động tín dụng cđa nhtm 1.1 nhtm nỊn kinh tÕ thÞ trêng 1.1.1 Tổng quan NHTM Ngân hàng tổ chøc tµi chÝnh quan träng nhÊt cđa nỊn kinh tÕ, bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào phát triển cđa nỊn kinh tÕ nãi chung vµ hƯ thèng tµi nói riêng Trong NHTM thờng chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lợng ngân hàng a Sơ lợc lịch sử hình thành phát triển NHTM Lịch sử hình thành phát triển NHTM gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hoá, trải qua Đào Quang Uy Lớp: VB2 A2