Nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình chi nhánh thái nguyên

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: Nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Thái Nguyên Giáo viên hướng dẫn : PGS TS Nguyễn Hữu Tài Sinh viên thực : Hạnh Lớp : Ngân hàng 49A MSSV: CQ 490788 Hà Nội - 2011 Nguyễn Mỹ Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vai trò ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại .3 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Trung gian tài .4 1.1.2.2 Tạo phương tiện toán 1.1.2.3 Trung gian toán 1.2 Tổng quan hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại .5 1.2.1 Khái niệm hoạt động bảo lãnh ngân hàng 1.2.1.1 Khái niệm hoạt động bảo lãnh 1.2.1.2 Khái niệm hoạt động bảo lãnh ngân hàng 1.2.2 Các bên tham gia bảo lãnh, quyền nghĩa vụ bên 1.2.2.1 Bên bảo lãnh .6 1.2.2.2 Bên bảo lãnh 1.2.2.3 Bên nhận bảo lãnh 1.2.3 Chức bảo lãnh .9 1.2.3.1 Chức bảo đảm 1.2.3.2 Chức tài trợ 1.2.3.3 Chức đơn đốc hồn thành hợp đồng 10 Chuyên đề tốt nghiệp 1.2.4 GVHD: PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài Vai trò bảo lãnh ngân hàng 10 1.2.4.1 Đối với doanh nghiệp 11 1.2.4.2 Đối với ngân hàng 11 1.2.4.3 Đối với kinh tế .12 1.2.5 Phân loại bảo lãnh ngân hàng .13 1.2.5.1 Phân theo mục đích bảo lãnh .13 1.2.5.2 Phân theo phương thức phát hành bảo lãnh .17 1.2.5.3 Phân theo phạm vi bảo lãnh .18 1.2.5.4 Phân loại bảo lãnh theo hình thức sử dụng 19 1.2.6 Rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng 19 1.2.6.1 Rủi ro ngân hàng phát hành thư bảo lãnh 19 1.2.6.2 Rủi ro người thụ hưởng 21 1.2.7 Quy trình bảo lãnh ngân hàng 21 1.2.8 Chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại .24 1.2.8.1 Khái niệm chất lượng hoạt động bảo lãnh 24 1.2.8.2 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động bảo lãnh 26 1.2.8.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động bảo lãnh 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN .35 2.1 Vài nét trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Chi Nhánh Thái Nguyên .35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ABBank Chi nhánh Thái Nguyên 35 2.1.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành ngân hàng An Bình .35 2.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ABBank Chi nhánh Thái Nguyên 36 2.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động ABBank Chi nhánh Thái Nguyên .37 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ABBank Chi nhánh Thái Nguyên 2008-2010 38 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 38 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng .41 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài 2.1.3.3 Hoạt động toán quốc tế .45 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh ABBank Thái Nguyên 2008-2010 46 2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh ABBank Chi nhánh Thái Nguyên .48 2.2.1 Một số quy định việc thực nghiệp vụ bảo lãnh ABBank 48 2.2.1.1 Quy định bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh khách hàng ABBank 48 2.2.1.2 Quy định trách nhiệm thẩm định, thẩm quyền phê duyệt, ký hợp đồng bảo lãnh, ký phát hành bảo lãnh 48 2.2.1.3 Huỷ bỏ, giải toả bảo lãnh trước hạn, phát hành lại thư bảo lãnh 49 2.2.1.4 Phí lãi suất .50 2.2.1.5 Hạch tốn thơng tin báo cáo .50 2.2.1.6 Quy trình bảo lãnh ABBank 51 2.2.2 Tình hình thực hoạt động bảo lãnh ABBank Chi nhánh Thái Nguyên 52 2.2.2.1 Doanh số bảo lãnh 52 2.2.2.2 Doanh thu phí dịch vụ bảo lãnh 57 2.2.2.3 Giá trị dư nợ bảo lãnh hạn 58 2.2.2.4 Tỷ lệ ký quỹ tài sản đảm bảo ngân hàng 59 2.2.2.5 Sự thoả mãn nhu cầu khách hàng 60 2.2.3 Những hạn chế tồn việc thực hoạt động bảo lãnh ABBank Chi nhánh Thái Nguyên 62 2.2.4 Nguyên nhân tồn 64 2.2.4.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 64 2.2.4.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng .65 2.2.4.3 Nguyên nhân từ phía kinh tế 66 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN .68 3.1 Định hướng phát triển ABBank chi nhánh Thái Nguyên thời gian Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài tới 68 3.1.1 Định hướng phát triển chung ABBank 68 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh ABBank Chi nhánh Thái Nguyên 69 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh ABBank Chi nhánh Thái Nguyên .70 3.2.1 Thực đưa sáng kiến việc xây dựng hệ thống văn quy định nghiệp vụ bảo lãnh, quy trình bảo lãnh .70 3.2.2 Xây dựng kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh giai đoạn định .71 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh 72 3.2.4 Đa dạng hoá phát triển sản phẩm bảo lãnh 73 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn thông tin thu thập chi nhánh 74 3.2.6 Xác định mức ký quỹ tài sản cầm cố chấp hợp lý 75 3.2.7 Thường xuyên thực công tác kiểm tra, kiểm soát nội 75 3.2.8 Ứng dụng Marketing vào hoạt động bảo lãnh ngân hàng 76 3.2.9 Hiện đại hoá hệ thống công nghệ ngân hàng 78 3.3 Một số kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần An Bình .78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 79 3.3.3 Kiến nghị với Quốc hội, phủ quan có thẩm quyền 80 KẾT LUẬN .82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT ABBank : Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình ĐHKTQD : Đại Học Kinh tế Quốc dân GTCG : Giấy tờ có giá HSBC : Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NPV : Giá trị ròng QĐ : Quyết định TCTD : Tổ chức tín dụng TSĐB : Tài sản đảm bảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn ABBank Chi nhánh Thái Nguyên 2008-2010 39 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động ABBank Thái Nguyên 2008- 2010 41 Bảng 2.3 Tỷ trọng hoạt động cho vay ABBank Thái Nguyên phân theo kỳ hạn cho vay 2008-2010 42 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo ngành nghề đối tượng vay 43 Bảng 2.5 Tỷ trọng loại bảo lãnh giai đoạn 2008-2010 .44 Bảng 2.6 Kết hoạt động kinh doanh ABBank Chi nhánh Thái Nguyên 2008-2010 46 Bảng 2.7 Giá trị doanh số bảo lãnh số bảo lãnh ABBank Thái Nguyên thực giai đoạn 2008 - 2010 52 Bảng 2.8 Cơ cấu doanh số bảo lãnh theo mục đích .54 Bảng 2.9 Bảng tổng kết doanh thu phí dịch vụ bảo lãnh 2008 -2010 .57 Bảng 2.10 Tỷ trọng doanh số bảo lãnh phân theo tỷ lệ ký quỹ 59 Bảng 2.11 Biểu phí dịch vụ bảo lãnh ABBank 61 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng loại bảo lãnh phân theo mục đích 53 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ thể tỷ trọng doanh số bảo lãnh theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2008 - 2010 56 DANH MỤC HÌNH VẼ Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 22 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức chi nhánh ABBank Thái Nguyên 37 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại đóng vai trị vơ quan trọng trình vận động, phát triển kinh tế Đây trung gian tài lớn quốc gia nào, nơi mà tổ chức, đơn vị cá nhân thường xuyên giao dịch Nhận thức tầm quan trọng mình, ngân hàng thương mại cố gắng nỗ lực nâng cao vị thế, thương hiệu chất lượng sản phẩm dịch vụ mình, thời đại cạnh tranh gay gắt ngày Hoà với phát triển hệ thống ngân hàng, ngân hàng thương mại cổ phần An Bình sau 17 năm thành lập cho thấy bước vững hoạt động mình, bước nâng cao vị đường phát triển Trong năm qua, ABBank trọng vào hoạt động bảo lãnh bước hoàn thiện hoạt động để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng phức tạp kinh tế Hoạt động bảo lãnh ngân hàng đời nhằm bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp bên thụ hưởng bảo lãnh, trường hợp khách hàng ngân hàng không thực nghĩa vụ theo thoả thuận ngân hàng đứng thực thay Ngoài bảo lãnh ngân hàng giúp bên tham gia nắm bắt nhiều hội kinh doanh, tăng vòng quay tiền tệ trình chu chuyển vốn, tạo hiệu lớn cho xã hội Tuy nhiên, bảo lãnh hoạt động mẻ Việt Nam nên phát triển hoạt động thời gian qua nhỏ bé so với đòi hỏi bách kinh tế Do vậy, định hướng phát triển hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng An Bình nói riêng thời gian tới phải nâng cao chất lượng hoạt động để trở thành hoạt động chủ đạo, đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Xuất phát từ lý đó, sau thời gian thực tập Ngân hàng An Bình chi nhánh Thái Nguyên, em định chọn đề tài “ Nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Thái Nguyên” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nội dung chun đề ngồi lời mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu, danh Sinh viên: Nguyễn Mỹ Hạnh - NH49A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài mục chữ viết tẳt, danh mục tài liệu tham khảo, gồm có: Chương I :Tổng quan hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại Chương II :Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần An Bình Chi Nhánh Thái Nguyên Chương III :Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân Hàng Thương Mại cổ phần An Bình Chi nhánh Thái Nguyên Sinh viên: Nguyễn Mỹ Hạnh - NH49A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vai trò ngân hàng thương mại Ngân hàng thường nhắc đến trung gian tài quan trọng kinh tế Người ta định nghĩa ngân hàng thường dựa chức hay dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Theo Luật tổ chức tín dụng nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam ghi: “ Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn” Qua tiếp cận ngân hàng thương mại dựa khái niệm sau 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại “tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán - thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” (trích giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân trang 11) 1.1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại ngày chứng tỏ vai trị vơ quan trọng phát triển kinh tế Nếu trước đây, người ta tin ngân hàng đóng vai trị nhỏ nhận tiền gửi cho vay ngân hàng phải thực nhiều vai trò khác nhau, để cạnh tranh với đời hàng loạt tổ chức tài phi ngân hàng khác Có thể kể vai trị trung gian chuyển tiết kiệm thành đầu tư, vai trò tốn, vai trị người bảo lãnh, vai trị đại lý, vai trị thực sách kinh tế Chính phủ… Tất vai trị góp phần làm cho ngân hàng thương mại trở nên quan trọng cần thiết hết kinh tế Sinh viên: Nguyễn Mỹ Hạnh - NH49A