Đang tải... (xem toàn văn)
Hoạt động quản lý rủi ro của từng khoản tín dụng tại chi nhánh vẫn chưa đi vào thực tế, chưa thực sự được xem trọng. Năng lực cán bộ trực tiếp thẩm định, quản lý khoản tín dụng còn hạn chế, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của thực tế công việc. Cán bộ tín dụng thiếu kiểm tra, giám sát khách hàng, khoản vay.
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN ĐỀ: QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIETCOMBAK, CHI NHÁNH GIA LỘC-HẢI DƯƠNG \ PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Hoạt động quản lý rủi ro khoản tín dụng chi nhánh chưa vào thực tế, chưa thực xem trọng Năng lực cán trực tiếp thẩm định, quản lý khoản tín dụng cịn hạn chế, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu thực tế cơng việc Cán tín dụng thiếu kiểm tra, giám sát khách hàng, khoản vay MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu chung Đánh giá thực trạng quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng Vietcombank chi nhánh huyện Gia Lộc, tỉnh Hải Dương; từ đưa giải pháp quản lý rủi ro tín dụng thời gian tới Vietcombank, chi nhánh Gia Lộc, tỉnh Hải Dương Mục tiêu cụ thể • • • • Góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Đánh giá thực trạng quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng Vietcombank, chi nhánh Gia Lộc, tỉnh Hải Dương Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng Vietcombank, chi nhánh Gia Lộc, tỉnh Hải Dương Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường quản lý rủi ro tín dụng cho Vietcombank, chi nhánh Gia Lộc, tỉnh Hải Dương ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng Các vấn đề lý luận thực tiễn quản lý rủi ro tín dụng Vietcombank, chi nhánh Gia Lộc, tỉnh Hải Dương Phạm vi nghiên cứu • Phạm vi nội dung: Quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay tổ chức, cá nhân Ngân hàng Vietcombank- chi nhánh Hải Dương • Phạm vi khơng gian: nghiên cứu thực ngân hàng Vietcombank, chi nhánh Gia Lộc, tỉnh Hải Dương • Phạm vi thời gian: Đề tài nghiên cứu tài liệu thông tin thứ cấp thu thập năm (2020-2021-2022) Thời gian thực hiên nghiên cứu từ: 25/08/2022 đến 27/12/2022 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm ngân hàng Là ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật Tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật (Chính phủ, 2009) Khái niệm ngân hàng Khái niệm tín dụng ngân hàng MỘT SỐ KHÁI NIỆM Khái niệm rủi ro Khái niệm rủi ro tín dụng NHTM CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm tín dụng ngân hàng Là giao dịch tài sản Ngân hàng với bên vay (là tổ chức kinh tế, cá nhân kinh tế), Ngân hàng chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thoả thuận, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện vốn gốc lãi cho Ngân hàng đến hạn toán Khái niệm ngân hàng Khái niệm tín dụng ngân hàng MỘT SỐ KHÁI NIỆM Khái niệm rủi ro Khái niệm rủi ro tín dụng NHTM CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm ngân hàng Khái niệm rủi ro • Theo từ điển Tiếng Việt (1995): “Rủi ro điều không lành mạnh, không tốt bất ngờ xảy đến” • Trong lĩnh vực kinh doanh: “Rủi ro tổn thất tài sản giảm sút lợi nhuận thực tế so với lợi nhuận dự kiến, tác động xấu đến tồn phát triển doanh nghiệp” Khái niệm tín dụng ngân hàng MỘT SỐ KHÁI NIỆM Khái niệm rủi ro Khái niệm rủi ro tín dụng NHTM CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm rủi ro tín dụng NHTM Rủi ro tín dụng (RRTD) rủi ro phát sinh khách hàng vay không thực điều khoản hợp đồng tín dụng, với biểu cụ thể khách hàng chậm trả nợ, trả nợ không đầy đủ không trả nợ đến hạn khoản gốc lãi vay, gây tổn thất tài khó khăn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại (NHTM) Khái niệm ngân hàng Khái niệm tín dụng ngân hàng MỘT SỐ KHÁI NIỆM Khái niệm rủi ro Khái niệm rủi ro tín dụng NHTM QUY TRÌNH QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG Nhận biết rủi ro tín dụng Nhận biết RRTD ngân hàng NHẬN BIẾT RỦI RO TÍN DỤNG thường thiết lập ba tuyến kiểm sốt: •Nhận biết RRTD qua mức độ tài ĐO LƯỜNG RỦI RO TÍN DỤNG sản có chịu rủi ro •Nhận biết RRTD trước cấp tín dụng ỨNG PHĨ RỦI RO TÍN DỤNG •Nhận biết RRTD sau cấp tín dụng ro tín dụng Đo lường rủi KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG Đo lường RRTD bước giúp cho toàn bộ máy quản lý rủi ro hiệu xác quán nguy rủi ro xảy từ xác định phân tích rõ ngun nhân mức độ rủi ro xảy ngân hàng Ứng phó rủi ro tín dụng • • Quản lý khoản vay Xây dựng giới hạn rủi ro Xây dựng mức ủy quyền viết chi nhánh • Phân loại nợ từ trích lập dự phòng rủi ro, xử lý nợ xấu quản lý khoản nợ có vấn đề Kiểm sốt rủi ro tín dụng • • • Kiểm sốt trước cho vay Kiểm soát cho vay Kiểm soát sau cho vay 10 MƠ HÌNH PHÂN CẤP QUẢN LÝ RRTD Mơ hình quản lý rủi ro tập trung Ưu điểm Nhược điểm Quản lý rủi ro cách hệ thống Xây dựng triển khai mơ hình quản lý Phạm vi áp dụng Được thực quy mơ tồn ngân hàng, đảm bảo tính rủi ro tín dụng tập trung đòi hỏi phải cạnh tranh lâu dài đầu tư nhiều công sức thời gian ngân hàng có quy mơ Thiết lập trì mơi trường quản lý Phải có phần mềm hỗ trợ cho việc tổng hoạt động lớn rủi ro đồng bộ, phù hợp với quy trình hợp, phân loại số liệu từ chi nhánh lên quản lý gắn với hoạt động Hội sở theo tiêu chí phận kinh doanh nâng cao lực đo định lường giám sát rủi ro Đội ngũ cán phải có kiến thức Xây dựng sách quản lý rủi ro chuyên môn sâu, rộng biết vận dụng thống cho toàn hệ thống Tách biệt hoàn toàn, độc lập chức kinh doanh, tác nghiệp, quản lý rủi ro tín dụng lý thuyết vào cơng việc