Khóa luận tốt nghiệp Tài chính - Ngân hàng: Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát tri...
Trang 1
TRƯỜNG Đại HỌC VÕ TRƯỜNG TOảN
KHOA KINH TE
KHOA LUAN TOT NGHIEP
GIAI PHAP NANG CAO
NANG LUC CANH TRANH CHO NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON
CHI NHANH HUYEN TRA ON GIAI DOAN 2013-2018
NGUYEN LAM THAO NGUYEN TAI CHINH NGAN HANG
Trang 2Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nâng nghiệp và phói triển nông thôn chỉ nhánh huyện Tre ra Ồ Jn giai dogn 201 3 20 3
LỚI CẢM TẠ
Trước hết cho em xin gứi lời cảm ơn chân thành nhất đến tồn thể Q thầy cơ trường Đại học Võ Trường Toan, Quý thầy cô khoa Kinh tế đã dạy dỗ truyền đạt
những, kiến thức quý báu cho em trong suốt bốn năm học tập và rèn luyện tại trường Với vốn kiến thức được tiếp thu trong quá trình học không chỉ là nền tảng cho quá
trình nghiên cứu khóa luận mà còn là hành trang quý báu để em bước vào đời một cách vững chắc và tự tin
Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo và các anh chị ở Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Trà Ôn đã tạo điều kiện thuận lợi
cho em được thực tập tại ngân hàng, tiếp xúc thực tế, giải đáp thắc mắc, giup em
hiểu sâu hơn về công việc tại ngân hàng trong suốt thời gian thực tập
Em xin chân thành cám ơn cô Nguyễn Thị Minh Trang đã hướng dẫn tận
tình, chỉnh sửa và giúp em hoàn thành đề tài một cách tốt nhất
Với vốn kiến thức hạn hẹp và thời gian thực tập tại ngân hàng không lâu nên không tránh khỏi những thiếu sót Em rất mong nhận được sự đóng góp của quý
thầy cơ để hồn thiện hơn hành trang kiến thức của mình sau này
Cuối lời em xin kính chúc quý thầy cô các anh chị trong ngân hàng lời chúc
sức khỏe và luôn thành công
* Xin chan thanh cam ơn”
Negay 25 thang 06 nam 2013
Sinh viên thực hiện
Nguyên Lâm Thảo Nguyên
Trang 3
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngán hàng nông nghiệp và phái triển nông
thôn chỉ nhánh huyện Trà Ôn 1 giai đoạn 2013- 2018 | |
LOI CAM DOAN
Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân em Các số liệu thu thập và kết quả phân tích được trình bày trong khóa luận là trung thực chưa từng
được ai công bố và không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu nào trước đây
Hau Giang, ngay 25 thang 06 nam 2013
Sinh viên thực hiện
Nguyên [âm Thảo Nguyên
Trang 4
Giai pháp nảng cao năng lực cạnh tranh cho nođn hàng nông nghiệp và phát triên nông ‹ " & * ¢€
thơn chỉ nhánh huyện Tra (Ôn giai đoạn 2013-2018 ar |
NHAN XET CUA GIAO VIEN HUONG DAN
ee meee ee eee eee ee 9O HO BOM ĐO ĐO CỤ HO MU ĐỘ weer em ER HHO ERED Ee DRED OREM DEORE OH ODOR Om HOH HOHE REE OE HEE EDO ORE ROD
a i SS SS cS 2 nh
be ———_—————_ xố ẽ ẽ ch
Ci i ĐK xố nh ah
op eee em Oe Oe Oem meee ee erm OR HO eRe ORO Rm EHO ROHR HH EHR OER HH ERO MOH HRP HH EHH EHR ERED ROEDER
ou ee mew eo ee eH HOO Er eee OER Or Hee eH HHS HO CHEE Oe RH OEE OEE RHO ODDO mE OHO ROH ORE ECO HOHE 6 6 0 0 1 9 8 228 6
—.————_——————_——_— ———— 2 a ch
com ee we ee ew OOOO Owe ee eH RE OHO Or EHH OO EHO HR HOHE ROOT HERO EHH OHO RHO DOOR HED HO owe HE O HEHEHE
i i SS 2
Hau Giang, ngay 25 thang 06 nam 2013 Cháo viên hướng dân
Trang 5Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngàn hàng nông nghiệp và phát triên nông
(hôn chỉ nhánh huyện ira Ề Jn ' giải đoạn 201 3- 201 8
TOM TAT
Với chủ trương đa dạng hóa và đa phương hóa các quan hệ kinh tế và đối ngoại nền kinh tế xã hội của nước ta đã có nhiều chuyền biến theo hướng tích cực Bên cạnh đó cũng gặp rất nhiều khó khăn thử thách Ngân hàng là một tế bào của nên kinh tế cũng không thể không hòa mình vào tiến trình chung đó của đât nước
Để có thể trụ vững trong dòng chảy tự do với sự cạnh tranh bình đăng các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn nói
riêng cân phải xây dựng chiến lược cạnh tranh đề từ đó đề ra các giai phap nang cao
năng lực cạnh tranh góp phân thúc đây sự phát triên ngân hàng mình Với suy nghĩ
trên và mong muốn có thể gop phan nao cho su nghiép đối mới và phát triển của
ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chỉ nhánh huyện Trà Ôn nên đề tài “Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng Nông nghiệp và Phát triên
Nông thôn chỉ nhánh huyện Trà Ôn giai đoạn 2013-2018” ra đời
Dé tai tap trung phân tích hoạt động tài chính của ngân hàng giai đoạn 2010-
2012 Bên cạnh đó đề tài còn phân tích các yéu tổ bên ngoài và các yếu tô bên trong có ảnh hưởng, đến hoạt động kinh doanh của NHNo& PINT chỉ nhánh huyện Tra
Ôn Từ đó thấy được các điểm mạnh, điểm yếu từ bên trong và những cơ hội thách thức từ bên ngoài có tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Đề tài vận dụng những công cụ như: ma trận đánh giá các yếu tó bên ngoài EFE ma trận các yếu tô bên trong IFE và ma tran SWOT dùng để hình thành các giải pháp góp phần phát triển ngân hàng và giải pháp hữu hiệu nhất đã được lựa chọn thông qua ma trận hoạch định chiến lược QSPM đó là: đào tạo nhân sự phát
triển và quản lý tông tài sản có đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ và nâng cao chat
lượng tín dụng Tuy nhiên trong quá trình hoạt động có thể thay đổi để thích nghỉ
với xã hội để nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nhằm giúp ngân hàng mãi
giữ vị thế ngân hàng hàng đầu của huyện
Trang 6
-Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phái tr lên none thon chi nhánh huyen I ra ( ồn giai doan 201 3- 201 3
DANH IMỤC HÌNH TH HT TK TT Tác nề CC TT tà TC vn TT cry XI
DANH MỤC TỪ VIT TT .2 2222225252122 1 2n uc xii PHAN MỞ ĐẦU 225 2222221122212 2 2 tt x21 xe rao
1.1 DAT VAN ĐÈ NGHIÊN CỨU 2 2 5 22121222511 TT SE HH Hrng | ¡.!.1 Sự cần thiết nghiên Ctr c.cccccccccccccecsececsesceesesseecscseevevevesesesesesvaveeessesesvee | 1.1.2 Can ctr khoa hoe thre ti@ne cccecccccccccsccsscececsceseccsecesesssessceseesessceseeseuseeeeees 2
P1.2.1 Can ctr Khoa HOC ccc cececceeeccccccccccnsececeeeececeeceececsssauseseeeeeseceeegcunanens 2 1.1.2.2 Cam ett thure ti@m o.ccccccccceeccecccscesccecseccecsevecsecsevssvatvataeestteteatvanesneeees 2 1.2 MỤC TIỂU NGHIÊN CỨU .2222222 222212212 Hee ee 2 L221 Mue thu Chung oo ¬ 2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể TS ST TS T HT K KT 14k KT tk KT 11111110 111k 2
1.3 CAC GIA THUYET CAN KIEM DINH VÀ CẤU HỎI NGHIÊN CỨU 2
13.1 Các giả thuyết cân kiểm định các 2n He 2
1.3.2 Câu hỏi nghiÊn CỨU c0 Q20 221v HT nn n1 kk KT ng KT xxx ệu 3 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU Q20 01 1 21112101 E112 Ea Ổ F1 S82 3 V4.2 TROL SIAN oe a 3 1.4.3 Nội dung D0000) aaằằẶ.Ặ g1 3 1.5 LUOC KHAO TAL LIEU TRONG NƯỚC 0 0 2n Huy 3 !.5.I Lược khảo tài lIỆU Ï c TH HT nnnnn HT TT nn TT n TK tk ky cccc CỔ l.5.2 Lược khảo tài lIỆU 2 Q01 n ng ng TT TH T TH gy nen 3
PHÁN NỘI DŨNG 0 02221221 21211221 22 2 te 4
CHƯNG |Ì Q.0 0200212211211 HH HH Ty TT HH HH HH nh tri 4 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.222 4 1.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2222222202522 101211222 HH HH HH Ho 4 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh và các loại hình của cạnh tranh c 7s 4 I.1.†.1 Khái niệm cạnh tranh cv n TT nn TT n kg kg nnnnn nen 4 I.I.1.2 Các loại hình của cạnh tranh c2 Tnhh nha 4
I.1.2 Mô hình 5 áp lực cạnh tranh của M-POf€T 22 1 S2 nnnnnn nhờ S
1.1.2.1 Áp lực cạnh tranh của nhà CUNØ CẤP à c2 rereeeose Ổ
1.1.2.2 Áp lực từ khách hàng c2 2n HH HH re 5
Trang 7Giải pháp nâng cao nàng lực cạnh tranh cho ngắn hàng nông nghiệp và phát triền nông
thon chi nhánh huyen 1 Tra ( Mn giải doan - 20) / 7 201 8
1.1.3.1 Khai niém va năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp 7
1.1.3.2 Khai niém cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng và đặc điểm cạnh tranh
trong lĩnh vực ngân hàng cn HH nn SH ng TT TT 1111k 2 khen xệi 7 1.1.4 Cae nhân tô ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại ¬ eeecenueeeeeaueeeeeeaueeeeeseeeeeeeauseceessseeseuaseseseueesseusnescsecentecessesscessauscestaereceranevess §
I.1.4.1 Mơi trường bên ngOÀi HH HH TH TT TT n TH TH n1 1111k kh ykn 8
A MOT UPON /0¿rẽšẰadđđđiddddaaađa 8
Bo XXL(0na 2.00 8
1.1.4.2 MGi truong ben trong ea 4 9
1.1.5 Cac hanh vi canh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực NHTM IÏ
I2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 2252212212222 nen geg 1
1.2.1 Phuong phap chon viing nghién CU oo ceccceecesceesseeeeeececeeseeenennaes |
1.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 2c HH nga HH Hung 1] 1.2.3 Phuong phap phan tich s6 H@U ooo ccccccccccccccecececcescecevscerscecustecsvsvevevsvevees 12
00i09)90225 19
GIỚI THIẾU TONG QUAN VE NGAN HANG NONG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIEN NONG THON CHI NHANH HUYEN TRA ON .2222 22022 eằi 19
2.1 GIOL THIEU VE TINH HINH KINH TE XA HOLCUA HUYEN TRA ON 19
2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội của huyện Trà Ôn c2 nen nea 19
2.1.2 Cơ sở hạ tầng kỹ thuật sách HH t2 H ng rat rya 19
2.1.3 Tiém nang va co hoi dau tut cccscecscsescseseseseseseseesessevevecevevevevsesesee 19
2.2 GIOL THIEU VE NHNo& PTNT CHI NHANH HUYEN TRA ON 20
2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển che Hn HH na 20
2.2.2 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh TH HH 21121111110 511111 1k1 v3 E1 TK Tà TT vu 21 2.2.2.1 Hoạt động huy động VỐn 2c 2n ng HH HH Hung 21 2.2.2.2 Hoat dong tin Cure ccc ccececccceccecccseceueuveeseeececcessuaaaasanvenseetess 2I 2.2.2.3 Cung cấp các dịch vụ qua ngân hàng Error! Bookmark not defined
2.2.3 Cơ cầu tổ chức và quản lý ccccccn nnn HH HH r ng 23
2.2.3.1 Cơ cầu tô chỨcC -c c2: 1 2122 1121222122212 ra 23
Trang 8-Giải pháp nàng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông
(hôn chỉ nhánh huyen Tra O In gia doan 201 3-20] 5
ho 5 0 cece ccccceecce eee eeceecececsceceueeunaneseseeeeceseaueasauseseterececsesereataraaaes 26 Go .AA 27
PHAN TICH NANG LUC CANH TRANH CUA NGAN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁ T TRIEN NONG THON CHI NHANH HUYEN ¬ ve 27 3.1 KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA NHNo& PTNT CHI NHANH HUYEN TRA ON GIAI DOAN 2010-2012 occ 2 Hee _— 27
3.1.1 Tỉnh hình huy động vôn của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn giai
doan 2010-2012 ooo ccececccccccuueecececcnsscecececeseeeeeersueuveeeeeseessuceseseesssaaasees 27
q) — Huy đỘNnG HỘI ÍỆ QẶQQ Q22 2S S1 SE ST nh nhi 28 b) — Huy động HgOẠQI ÍỆ Ặ Q.22 221k nga, wrens BO
3.1.2 Tinh hình tin dung cua NHNo& PTNT chi nhanh huyén Tra On giai đoạn
“000200277 © 3]
3.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn giai đoạn 2010-20 Ï 2 c2 n2 12g22 125xcc 32
3.2 CAC YEU TO BEN TRONG ANH HƯỚNG ĐÉN NĂNG LỰC CẠNH
TRANH CỦA NHNo& PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TRÀ ÔN 34
3.2.1 Các chỉ số tài chính -c : cv 22x 21222211112 111122212 ree 35
3.2.1.1 Ty suất sinh lỜI, ác c2 nh Hee 359
3.2.1.2 Hệ số ROA Lecce rec 2 20222122 1rrrrrrrrr 35
3.2.1.3 Ty lệ hiệu quả sử dụng tài Sản ào kh kh vê, 36
2.1.4 Chỉ tiêu tổng dư nợ/nguồn vốn huy động cư 37 3.2.1.5 Chỉ tiêu tổng dư nợ/Tổng tài sản CÓ ào 37
3.2.1.6 Chỉ tiêu ty lệ nợ quá hạn TH 1n nh TT ky 2 38
3.2.3 Sản phẩm và dịch Vụ c c TT T111 tt HH HH HH Hàn 40
3.2.4 Ma trận đánh gia cac yeu tố bên trong TEE eee eect tenet etter 40
3.3 CAC YEU TO BEN NGOAI ANH HUONG DEN NANG LUC CANH
TRANH CỦA NHNo& PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TRÀ ÔN 4I
3.3.1 nu 0n na - ỗ 4] a) — Các vếu tÓ KiHH 6 coo ceccccccccccccccesescscsevevevsessesesvevecsteevevivscieusvavivessuevevavenee 42 b) Các vêu tÓ chính trị, pháp luẬ St nnEn TH ngan nhờn 45 C) Yếu tỐ về hội nhập kinh tẾ qHỐC HẺ ààẶ 2S ng 46
e) Yéu to 227//504154//22/P7757 6 46
3.3.2 MO1 trOng VIMO 6 ẽ.aaa 46
Trang 9Giai pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngàn hàng nông nghiệp và phát triên none ^ thôn chỉ nhành huyện Trà Ôn giải đoạn 2013-2074 e) Sản phâm thay) thỂ S111 211 111112121 re tn 48
3.3.3 Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài (EFE) sa nh nhe 49
3.3.4 Ma trận hình ảnh cạnh tranh c2 nh nhe nh nhe nre _¬ 49
9109)9 52
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CHO NGÂN HÀNG - NÔNG NGHIỆP VÀ PHAT TRIEN NONG THON CHI NHANH HUYEN TRA
4.1 DANH GIA DIEM MANH DIEM YEU, CO HOLTHACH THUG CUA
NHNo&PTNT CHI NHANH HUYỆN TRÀ ÔN reo 22
4.1.1 Điềm TNA ooo eee cc eccccccessessseeeeetescccseceseenananeveveeseseresersuassaaeceeseeseceueneeees 52 4.1.2 Điểm yếu ch HH HH HH HH HH ren 52 ¬"-.-A¬ v
4.1.4 Thách thức veces t9 Hy ty rky — c 52
4.2, VAN DUNG MO HINH SWOT DE NANG CAO NANG LUC CANH
4.2.1 Hinh thành giải pháp qua phân tích SWOT KH uy về 33
4.2.2 Lua chon giải pháp c c v12 ng nh khe xakkrcsece T5 4.2.3 Những giải pháp được lựa chọn c1 n nh n hen se 59
a)G1ải pháp đào tạo HhÓH SH ccceveececccccccccese ses essescecesesceecececeevutseceeeseeeeceeees 59
b) Phát triên và quản lý tổng lài sản HỢ tÀi ẠH CÓ: cà Sen 60
c)Da dang hóa các san pham 28-//2/01770PPEP7Ẽ7Ẽ7Ẽ7Ẽ8A5A8 6l
đ) Nâng cao chất 2758/82/71, 7Ẽ7Ẽ8AA.h 6] 9211019) 5 63
KẾT LUẬN VÀ KIÊN NGHỊ 2 2222222 HH Hee 63
5.1, KẾT LUẬN 222221221 212221 222 c2 tt ng rau 63
Trang 10Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngàn hàng nóng nghiệp và phát triền nông thon chỉ nhánh huyện Tra On giai đoạn 2013-2018
DANH MỤC BIÊU BANG Bang 1.1: Ma trận đánh giá các yếu tổ bên trong (IFE) mẫu se |4 Bang 1.2: Ma trận hình ảnh cạnh tranh c2, 22021 22 11c kh n ng ky 15 Bang 1.3: Ma trận đánh gia cac yéu 16 ben ngoai (EP) ccccccccececeseseseeeeseeeeeeee: 16 Bang 1.4: Ma trận SWOT mẫu c2 nh TH nà nà HH Hari |7 Bang 1.5: Ma trận định lượng QSPM Q.02 2 011cc nh se 17 Bảng 2.1: Sô lượng và trình độ chuyên môn cán bộ nhân viên NHNo& PTNT HH TH TK TK TK TT 21111802 11121110 111 111v cv cv cv ra Error! Bookmark not defined Bang 3.1: Tinh hinh huy dong v6n cua ngan hang néng nghiép và phat triên nông thon chi nhanh huyện Tra On giai đoạn 2010-2012 2.2, 222210 12T ng 28 Bang 3.2: Tình hình tín dụng của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn 3]
Bảng 3.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo& PTNT chỉ nhánh 33
Bảng 3.4: Tỷ lệ sinh lời của NHNo& PTNT chi nhánh huyện Trà Ôn 35
Bảng 3.5: Chỉ tiêu ROA cúa NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn 36
Bảng 3.6: Ty lệ hiệu quả sử dụng tài sản của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn giai đoạn 2010-2012 2.2 1n HH HH guguetereeeesee3Ó Bảng 3.7: Chỉ tiêu tổng dư nợ/nguồn vốn huy động của NHNo& PTNT 37
Bảng 3.8: Chỉ tiêu tổng dư nợ/Tổng tài sản có của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn giai đoạn 2010-2012 2 S222 Hreeeerreeeseeeeoooo38 Bảng 3.9: Chỉ tiêu ty lệ nợ quá hạn của NHNo& PTNT chị nhánh 38
Bang 3.10: Số lượng và trình độ chuyên môn của CBCNV Agribank Trà Ôn 39
Bang 3.11: Cac san phẩm của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trả Ôn 40 Bang 3.12: Ma trận đánh giá các yếu tô bên trong (JEE), che eg 41 Bang 3.13: Quy mô dân số va co cau dan SỐ 2c 2c 2n ng ngờ, 44 18:090710082000520052155 ằaắ cece ere 45 Bang 3.15: Nang luc tài chính của ngần hàng Agribank Sacombank Vietinbank chị
mhanh Tra On cccccccccccccccccccccccccccucceveneusuceceseeeeesecevevesseesceveteresecusrtutettiseatibibentnsieey 47
Trang 11Giai phap nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông
thôn chi nhánh huyện I ra Mn giải đoạn 201 3- 201 8
Bảng 3.16: Chỉ số tài chính của ngân hàng Agribank Sacombank Vietinbank chỉ
nhánh Trà Ôn TS seo T101 11 TH tu TT nà TK TT 1K TT ven Src 47 Bảng 3.17: Ma trận đánh giá các yếu tế bên ngoài (FE) 49 Bảng 3.18: Ma trận hình ảnh cạnh tranh c1 HH TH TH ng nh kệ 50
Bảng 4.1:Ma trận SWOT: LH T TT TT TK vs kkrekeeeeeeeeeeeeer Bảng 4.2: Ma trận QSPM cho nhóm giải pháp SỐ QQ Q.22 c9 Bang 4.3: Ma trận QSPM cho nhóm giải pháp WO Q.22 ng ke 56
Bảng 4.4: Ma trận QSPM cho nhóm giải pháp ŠÏT' 2 2c ssekreevÐ 7
Trang 12
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thon chỉ nhánh huyện Trà (n giai đoạn 2013-2018
DANH MỤC HÏÌNH
Hình 1: Mô hình Š áp lực cạnh tranh của M-POIer c2 22 nghe rrea 5 Hình 2.1: Quy trình cho vay tại NHNo& PTNT huyện Trà Ôn ào cccsằ2 22
Hình 2.2: Sơ đồ tô chức NHNo& PTNT huyện Trà Ôn à 2S S2 n2 in 23
Hình 3.1: Tình hình huy động vốn của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn giai
6/102010/2002001777 30
Hình 3.2: Tình hình tín dụng của NHNo& PTNT chi nhánh huyện Trả Ôn 32
Hình 3.3: Kết quả hoạt động kinh đoanh của NHNo& PTNT chi nhánh 34
Trang 13
Giai pháp nắng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phái triển nông
thôn chỉ nhánh huyện Tra On giai đoạn 2013-2018 DANH MỤC TU VIET TAT 1 TCTK: Tổng cục thống kê 2 TCTD: Tổ chức tín dụng 3 NHIM: Ngân hàng thương mại
4 NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triên nông thôn 5 NHTW: Ngan hàng trung ương 6 NHNN: Ngân hàng Nhà nước 7 CSTT: Chính sách tiền té 8 NH: Ngan hang 9 TTTC: Thi trường tài chính 10 TTCK: Thị trường chứng khoán 11 TNHH: Trách nhiệm hữu hạn 12 VND: Viét Nam dong
13.CBTD: Can bo tin dung
I4.BCTĐ: Báo cáo thâm định
15 PTD: Phong tin dung 16 HDTD: Hop déng tin dụng 17 BGD: Ban giám đốc
18 GD: Gidm déc
19 HTX: Hop tac xa
20.CBCNV: Cán bộ công nhân viên 21.TMCP: Thương mại cô phân
Trang 14
-Giải pháp nang cao năng lực cạnh tranh cho ngàn hàng nông nghiệp và phat trién nông
thôn chỉ nhánh “Huyện trả ( Dn giai doan 201 3- 2018
PHAN MO DAU 1.1 DAT VAN DE NGHIEN CUU
1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu
Theo xu thé chung | cua thoi đại, Việt Nam đã tiến hành công cuộc đồi mới
và đầy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế Nhà nước luôn thực hiện nhất quán đường lối đối ngoại độc lập tự chủ hòa bình hợp tác và phát triển Sau 7 năm hội nhập đã
mang đến cho chúng ta những thuận lợi cơ bản: cụ thể theo Tổng cục thông kê tổng sản phâm quốc nội GDP tang qua từng nam: 2010 (101 ty USD); nam 2011 (124 ty
USD); nam 2012 (136 ty USD) Song song do cting ton tai khong it kho khăn thư thách đề Việt Nam phan đấu vượt qua vì đến năm 2013 kính tế Việt Nam tiếp tục đối mặt với nhiều áp lực từ nợ xâu (128.9 ty USD băng 106% GDP) đến lạm phát
(6.81% năm 2012 kết quả này là rất tích cực so với mức tăng 11.753⁄2 của năm 2010 và 18.13% cua năm 2011 nhưng đáng lo ngại trong những năm tới lạm phát có thê tăng cao vì các biện pháp làm giảm lạm phát chưa triệt đê) tín dụng tăng trưởng thấp ( khoảng 19) ( theo TC UK) Vi thé, qua trinh toan câu hóa không chỉ là sự quan tâm của mỗi quốc gia mỗi tổ chức mà còn đối với mỗi cá nhân chúng ta Khi đó phải kế đến các tổ chức tín dụng (TCTD) và các ngân hàng thương mại (NITTM) là bộ phận quan trọng trong hệ thống tài chính Việt Nam Hệ thống tài chính nói chung và các NHTM nói riéng đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc thúc đây
nên kinh tế Việt Nam phát triển theo đúng định hướng của Đảng và Nhà nước
Trong những năm qua hoạt động của các ngân hàng mà điển hình là ngân hàng nông nghiệp và phát trién nông thôn ( NHNo& PTNT) đã không ngừng đồi mới và từng bước khăng định tầm quan trọng trong ngành ngân hàng Việt Nam noi riêng và hệ thống tài chính Việt Nam nói chung Thời gian gân đây có rất nhiều ngân hàng đã ra đời và cạnh tranh gay gắt với nhau Dưới áp lực cạnh tranh đó thì các ngân hàng phải tạo ra sự khác biệt trong thương hiệu, con người dịch vụ .,đề khách hàng để nhận biết và lựa chọn Muốn làm được điều đó thì các ngân hàng phải xác định được điểm mạnh khắc phục điểm yếu tận dụng cơ hội vượt qua những thử thách mới có thê tôn tại trong thời kỷ cạnh tranh đây khốc liệt như hiện nay Thu hút khách hàng thì để nhưng đề đưa thương hiệu và sự tin tưởng vào nhận thức của
khách hàng là điều vô cùng khó Vì vậy, mà NHNo& PTNT nói chung và NHNo&
PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn nói riéng phái hoạch định chiến lược kinh doanh cụ thê và thực hiện các giải pháp phát triển một cách nghiêm túc để nang cao năng lực cạnh tranh của mình xứng dang và giữ mãi vị trí ngân hàng hàng đầu của huyện Chính vì những lý do đó đề tài “Giải pháp nàng cao năng lực canh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phái triển nông thôn chỉ nhánh huyện Trà Ôn giai đoạn 2013-2018” là đề tài thiết thực đáp ứng nhu cầu cho NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn là một trong những luận cứ khoa học c cung cấp cho nhà quản trị lập kế hoạch nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng gop phan lam cho NHNo& PTNT phát triển mạnh trở thành ngân hàng hang dau Tra On
Trang 15
Giai pháp náng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nòng nghiệp và phat trién néne thôn chỉ nhánh huyện Ira On | iat đoạn 2013- 2078
1.1.2 CAN CU KHOA HOC VA THUC TIEN
1.1.2.1 Can cứ khoa học
Từ những phương pháp: phương pháp chọn vùng nghiên cứu, thu thập SỐ
liệu phân tích số liệu thông kê mô tả phương pháp phân tích so sánh tổng hợp suy
luận để phân tích năng lực cạnh tranh của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn từ đó đề ra các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho NHNo& PTNT chỉ
nhánh huyện Trà Ôn giai đoạn 2013-2018
1.1.2.2 Căn cứ thực tiễn
Trà Ôn là một huyện có đa phân hộ nông dân tham gia kinh tế nông nghiệp Có diện tích đất toàn huyện là 25.839.12 ha (chiếm 17.52% diện tích tự nhiên toàn tinh) chia ra đất sản xuất nông nghiệp 21.657 06 ha chiếm 83.82% diện tích dat sản xuất toàn huyện chủ yếu là trồng lúa Đời sống của người dân sẽ không được cải thiện nếu không có sự góp mặt của NHNo& PTNT huyện nhà khi nên kinh te phát triển thì đời sông của người dân càng được nâng cao nhu cầu về nguồn vốn cũng ngày càng tăng Chính vì thế mà hiện nay NHNo&PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn đã khơng ngừng hồn thiện mình dé phục vụ người dân Tuy là một đơn vị kinh doanh tiên tệ nhưng NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn đã góp phần đóng vai trò chủ đạo trong công cuộc đôi mới ở địa phương tạo công ăn việc làm tăng thu nhập cho người dân eiúp nên kinh tế huyện phát triển ôn định hơn Tuy nhiên muốn đạt được hiệu quả kinh tế và lợi thể cạnh tranh thi ngân hàng phải nỗ lực hơn
nữa và phải thực hiện các giải pháp một cách nghiêm túc thì mới có thê tôn tại bền vững trong lòng khách hàng trên địa bàn huyện
1.2 MỤC TIỂU NGHIÊN CỨU
1.2.1 Mục tiêu chung
Phân tích và đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Trà Ôn Từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn giai đoạn 2013-
2018
1.2.2 Mục tiêu cụ thể
Mục tiêu 1: Phân tích và đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hang thông qua hoạt động tín dụng giai đoạn 2010-2012
Mục tiêu 2: Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu cơ hội và thách thức của ngân hàng thông qua mô hình SWOT từ đó đánh giá năng lực cạnh tranh với các đối thủ khác trên cùng địa bàn huyện
Mục tiêu 3: Đề xuất các piải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho NHNo& PTNT chỉ nhánh huy¢ én Tra On trong gial doan 2013-2018
1.3 CAC GIA THUYET CAN KIEM DINH VA CAU HOI NGHIEN CỨU
1.3.1 Cac gia thuyét can kiếm định
Các hoạt động về huy động vốn cho vay không ánh hưởng tới năng lực cạnh tranh cho ngân hàng
Những điêm mạnh điểm yếu cơ hội và thách thức của ngân hang không ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng dó
Trang 16
Giải pháp nàng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nóng nghiệp và phát triển nông thôn chi nhanh nuyen Tre ra ( Jn giải đoạn 2 0] ‡- 201 So
Các giải pháp và kiến nghị về tam vi mô va vĩ mô không giúp ngân hàng nang cao nang luc cạnh tranh trong giai đoạn 2013-2018
1.3.2 Câu hỏi nghiên cứu
Hoạt động tín dụng của NHNo& PENT chỉ nhánh huyện Trà Ôn giai đoạn 2010-2012 phát triên như thể nào?
Những điểm mạnh điểm yếu cơ hội và thách thức cho NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn trong xu thế cạnh tranh hiện nay là gì?
Những giải pháp nào giúp NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn nâng cao năng lực cạnh tranh trong giai đoạn 2013-2018?
1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.4.1 Không gian
Đề tài được thực hiện tại NHNo& PTNT Việt Nam chỉ nhánh huyện Trà
On tinh Vinh Long 1.4.2 Thoi gian
Dé tai duoc nghién ctru tir 20/04/2013 dén 20/06/2013
Đề tài được thực hiện dựa trên số liệu thứ cấp thu được qua các năm
2010 2011 2012 về NHNo& PTNT chi nhánh huyện Trà Ôn
1.4.3 Nội dung nghiên cứu
Đề tài tập trung phân tích năng lực cạnh tranh của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ơn thơng qua các chỉ số tài chính qua đó tìm những điểm mạnh
điểm yếu cơ hội và thách thức của ngân hàng để đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng trong giai đoạn 2013-2018
1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU TRONG NƯỚC
1.5.1 Luge khao tai liéu 1
Pham Tan Mén (2008) Giar phap nang cao năng lực cạnh tranh cho ngan hàng nông nghiệp và phát triển nóng thôn Việt Nam trong xu thẻ hội nhạp Thành
phó Hồ Chí Minh Tác giả đã nêu lên những lý luận cơ bản về cạnh tranh và năng
lực cạnh tranh của NHTM xu thế cạnh tranh của NHTM và thực trạng năng lực
cạnh tranh của NHNo& PTNT VN giai đoạn 2003-2007 từ đó đề xuất một số giải
pháp và những kiến nghị nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của NHNo& PTNT VN trong bối cảnh hội nhập
1.5.2 Lược khảo tài liệu 2
Lễ Văn Phước (2008) Mới so giải pháp? gop phần nane cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cố phan AC hau dén nam 2012 Thanh pho Ho Chi Minh Tac gia đã nghiên cứu những vân đê vẻ lý luận của cạnh tranh tính tất yêu của hội nhập kinh tế quốc tế nói chung và hội nhập ngân hàng nói riêng Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động năng lực cạnh tranh điểm mạnh điểm yếu cơ hội và thách thức của ACB Hình thành giái pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ACB trong xu thê hội nhập
Trang 17
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phái triển nông thôn chỉ nhánh huyen Ira On giai đoạn 207 3- 201 đ- PHAN NOT DUNG CHUONG | PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN "
1.1.1 Khái niệm cạnh tranh và các loại hình của cạnh tranh 1.1.1.1 Khái niệm cạnh tranh
Theo diễn đàn kinh tế thới giới WEB 1997 nêu ra: “Năng lực cạnh tranh của
mot quốc g1a là khả năng đạt, duy trì mức tăng trưởng cao trên cơ sở các chính sách thể chế bên vững tương đối và các đặc trưng kinh tế khác”
Tô chức hợp tác và phát triển kinh tế ( OCED) voi cach tiếp cận và khả năng
tạo ra việc làm thu nhập diễn đàn cấp cao vẻ cạnh tranh công nghiệp nêu răng: “Năng lực cạnh tranh là khả năng của doanh nghiệp ngành quốc gia va vung trong việc fạo ra việc làm và thu nhập cao hơn trong điều kiện cạnh tranh quốc tế”
Tại báo cáo về sức cạnh tranh quốc tế của Hoa Ky: “Nang lye cạnh tranh là
năng lực của một công ty, một nước trong việc sản xuất ra của cải trên thị trường thé
giới nhiêu hơn đối thủ cạnh tranh của nó.`
Theo quan điểm của Michael Porter, nang lực cạnh tranh của cong ty phụ thuộc vào khả năng khai thác các năng lực độc đáo của minh dé tao san phẩm có giá trị thập và có sự di biệt của sản phâm tức bao gồm các yếu tô vô hình
Theo thời gian đù có nhiều quan niệm cạnh tranh khác nhau về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp nhưng dù thế nào đi chăng nữa năng lực cạnh tranh của mội
doanh nghiệp thông qua khá năng tạo lập duy trì lợi nhuận và thị phân trên thị trường khả năng vượt trội trong bản thân nội tại doanh nghiệp đó so với doanh nghiệp đối thủ Sự vượt trội trong bản thân nội tại doanh nghiệp cho phép doanh
nghiệp có thể huy động được tôi đa nguồn lực bên trong, và khai thác triệt để những yếu tố thuận lợi từ môi trường bên ngoài để vươn đến một vị thế nhất định trên thị
trường
I.1.1.2 Các loại hình của cạnh tranh
Có nhiều hình thức được dùng đề phân loại cạnh tranh bao gồm: Căn cứ chủ thê tham gia:
Cạnh tranh giữa người mua và người bán '- Cạnh tranh piữa những người mua với nhau L- Cạnh tranh giữa người bán với nhau
Can cứ vào phạm vi ngành kinh tế !L Cạnh tranh trong nội bộ ngành L Cạnh tranh giữa các ngành Căn cứ vào tính chất của cạnh tranh
+ Cạnh tranh hoàn hào
Trang 18
Giải pháp nắng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phái triển nông
thôn chỉ nhánh huyện Trà (n giải đoạn 2013-2018
+ Cạnh tranh không hồn hảo
1.1.2 Mơ hình Š áp lực cạnh tranh của M-Poter | Đôi thủ tiềm an | Đedọacủacác đối thủ chưa xuất hiện | ¥ Canh tranh nội bô ngành wa Khach hang a > Ss Nes J + = Nhà phân phố: " _
Quyên lực Canh tranh giữa các doanh nghiệp | Quyền lực —————
dam phan đang có mặt trên thị trường đàm phán
a rs
| Thach thirdcta san pham
Dich vu thay the
|
——————————_——- ;
| san pham thay thé |
' Hình 1: Mô hình 5 áp lực cạnh tranh của M-Poter 1.1.2.1 Áp lực cạnh tranh của nhà cung cấp
Số lượng và quy mồ nhà cung cấp: số lượng nhà cung cấp sẽ quyết định đến
áp lực cạnh tranh, quyên lực đàm phán của họ đối với ngành, doanh nghiệp Nếu
trên thị trường chỉ có một vài nhà cung cấp có quy mô lớn sẽ tạo áp lực cạnh tranh,
ảnh hưởng tới toàn bộ hoạt động sản xuất kinh doanh của ngành
Khả năng thay thế sản phẩm của nhà cung cấp: trong vấn đề này ta nghiên cứu khả năng thay thế những nguyên liệu đầu vào do các nhà cung cấp và chỉ phí chuyến đổi nhà cung cấp
1.1.2.2 Áp lực từ khách hàng
Khách hàng là một áp lực cạnh tranh có thể ảnh hưởng trực tiếp tới toàn bộ hoạt động sản xuất kinh doanh của ngành Khách hàng được chia làm 2 nhóm:
khách hàng lẻ và nhà phân phối Cả hai nhóm đều gây áp lực với doanh nghiệp về
giá cả, chất lượng sản phẩm, dịch vụ đi kèm và chính họ là người điều khiển cạnh tranh trong ngành thông qua quyết định mua hàng Tương tự như áp lực từ phía nhà cung cấp ta xem xét các tác động đến áp lực cạnh tranh từ khách hàng đối với
Micheal M Poter “Cha de” cua chiến lược cạnh tranh Chiến lược cạnh tranh Tủ sách doanh trí do PACE
tuyên chọn và giới thiệu
Trang 19Giai pháp nâng cao nàng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phát triên nong thôn chỉ nhánh huyện Ira On giai dogn 2013-2018
ngành: quy mô tâm quan trọng chỉ phí chuyên đồi khách hàng thông tin khách hàng
lặc biệt khi phân tích nhà phân phối ta phải chú ý tắm quan trong cua ho, ho có thể trực tiếp đi sầu vào uy hiếp ngay trong nội bộ của doanh nghiệp
Thong tin về nhà cung câp: Trong thời đại hiện tại thông tin luôn là nhân tố
thúc đầy sự phát triên của thương mại thông tin về nhà cung cấp có anh hưởng lớn
tới việc lựa chọn nhà cung cấp đâu vào cho doanh nghiệp
1.1.2.3 Ap lực cạnh tranh từ đối thủ tiềm ẩn
Theo M-Poter đói thủ tiềm an là các doanh nghiệp hiện chưa có mặt bên
trong ngành nhưng có thể ảnh hưởng tới ngành trong tương lai Doi thu tiém an nhiều hay ít áp lực của họ mạnh hay yếu sẽ phụ thuộc vào các yêu tổ sau:
Suc hap dẫn của ngành: yếu tố này được thể hiện qua các chí tiêu như ty suất sinh lợi số lượng khách hàng số lượng doanh nghiệp trong ngành
Những rào cản gia nhập ngành: là những yêu tố làm cho việc gia a nhập vào một ngành khó khăn và tốn kém hơn
1.1.2.4, Ap lực cạnh tranh từ sản phẩm thay thé
Sản phâm và dịch vụ thay thế là những sản phâm dịch vụ có thê thỏa mãn nhu câu tương đương với các sản phẩm dịch vụ trong ngành Chúng ta thấy áp lực cạnh tranh chủ yêu của sản phẩm thay thế là khả năng dap ứng nhu câu so VỚI các sản phẩm trong ngành thêm vào nữa là các yếu tô về giá, chất lượng các yếu tô khác của môi trường như: văn hóa chính trị công nghệ cũng sẽ ảnh hưởng tới sự
de đọa của sản phẩm thay thể
Tính bất ngờ, khó dự đoán của sản phẩm thay thể: ng: vy ca trong noi bo ngành với sự phát triển của công nghệ cũng có thê tạo ra sản phâm thay thế cho ngành minh
1.1.2.5 Áp lực cạnh tranh nội bộ ngành
Các doanh nghiệp đang kinh doanh trong ngành sẽ cạnh tranh trực tiếp với nhau tạo ra sức ép trở lại lên ngành tạo nên một cường độ cạnh tranh Trong mội ngành các yếu tô sau sẽ làm tăng sức ép cạnh tranh lên các đối thủ
Tình trạng ngành: nhu câu tốc độ tăng trưởng số lượng đối thủ cạnh tranh Cấu trúc của ngành: tập trung hay phần tán
Ngành phân tán là ngành có rất nhiều doanh nghiệp cạnh tranh với nhau
nhưng không có doanh nghiệp nào có đủ khả năng chỉ phối các doanh nghiệp còn
lại
Ngành tập trung là ngành chỉ có một hoặc vài doanh nghiệp năm giữ vai trò chỉ phối
Trang 20Giai phap nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngắn hàng nông nghiệp và phát triển nông
thôn chỉ nhánh huyen Tra tC Mn giải đoạn 2013 3- 207 3
Ràng buộc với người lao động
Ràng buộc với Chính Phủ các tổ chức có liên quan Các ràng buộc chiến lược kế hoạch
1.1.3 Khái niệm năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Khái niệm va năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp
Năng lực cạnh tranh có the chia lam 3 cap:
Năng lực cạnh tranh quốc gia: là năng lực của một nên kinh tế đạt được tăng
trưởng bên vững thu hút được đầu tư đảm báo ôn định kinh tế xã hội nâng cao đời
sống nhân dân
Năng lực cạnh tranh cua doanh nghiệp: là khả năng duy trì và mở rộng thị
phần thu lợi nhuận của doanh nghiệp trong môi trường cạnh tranh trong và ngoài nước Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thê hiện qua hiệu quả kinh doanh của
doanh nghiệp lợi nhuận và thị phần mà doanh nghiệp đó có được
Năng lực cạnh tranh của sản phẩm và dịch vụ: được đo băng thị phan cua san pham dich vu thé hién trén thi trường Khả năng cạnh tranh của sản phâm dịch vụ phụ thuộc vào lợi the cạnh tranh của nó Nó dựa vào chất lượng tính độc đáo của sản phẩm dịch vụ yếu tổ công nghệ chứa trong sản phẩm dịch vụ đó
1.1.3.2 Khái niệm cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng và đặc điểm cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng
Cũng giống như doanh nghiệp NHTM cũng là một doanh nghiệp và là một doanh nghiệp đặc biệt vì thế NHTM cũng tổn tại vì mục đích cuối cùng là lợi nhuận Cho nên các NHTM cũng tìm đủ mọi biện pháp dé cung cấp sản phẩm dịch vụ chât lượng cao với nhiều lợi ích cho khách hàng với mức giá và chi phí thấp nhất bên cạnh sự đảm bảo về tính chính xác độ tin cậy và sự tiện lợi nhất nhằm thu
hút khách hàng, để đạt được lợi nhuận cao nhất cho ngần hàng
Với những đặc điểm chuyên biệt của mình sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân
hàng cũng có những đặc thù nhất định:
Linh vực kinh doanh của ngân hàng có liên quan trực tiếp đến tất cả các ngành các mặt của đời sống kinh tế xã hội
Lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng là dịch vụ đặc biệt là dịch vụ có liên
quan đến tiền tệ
Đề thực hiện kinh doanh tiền tệ NHTM phai dong vai tro tô chức trung gian huy động vốn trong xã hội lo đó yêu câu ngân hàng phải có trình độ chuyên môn quan lý chuyên nghiệp năng lực tài chính vững mạnh cũng như có khả năng kiêm soát và phòng ngừa rủi ro hữu hiệu để đảm báo kinh doanh an toàn hiệu quả
Chất liệu kinh doanh của ngân hàng là tiên tệ mà tiên tệ là một công cụ được Nhà nước sử dụng để quản lý vĩ mô nền kinh tế Do đó chất liệu này được Nhà nước kiêm soát chặt chẽ Hoạt động kính doanh của NHM ngoài tuân thủ các quy định chung của pháp luật còn chịu sự chỉ phối bơi hệ thống luật pháp riêng cho NHTM và chính sách tiên tệ của NHTW
Trang 21Giai pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nòng nghiệp và phát triển nông thôn chỉ nhánh huyện Ir ra iC dn giải doan 2013-2018 |
1.1.4 Các nhân tổ ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngần hàng thương mại
1.1.4.1 Môi trường bên ngoài
a) Mai trirong vi m6 Cac yếu tô kinh tê
Các yếu tô kinh tế ảnh hướng rất nhiều đến khả năng tạo lợi nhuận, kha năng ồn định và phát triển của ngân hàng Sự biến động của lạm phát chính sách tiền
tỆ, tăng trưởng kinh te tac dong dén kha năng tích lũy và đầu tư của ngưƯỜi dân khả năng thu hút tiền gửi, cap tin dung va phat triển các sản phẩm của ngần hàng Từ đó làm giảm hay tăng nhu cầu mở rộng tín dụng triển khai các dịch vụ
mở rộng thị phan của NHTM Dé đạt được các mục tiêu trên các NHTM sẽ áp dụng các chiến lược khác nhau đề nâng cao khả năng cạnh tranh của mình
Các yếu tô xã hội văn hóa
Các yêu tố xã hội ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của ngần hàng như:
quy mô dân số cơ cầu đân số tập quán sử dụng tiên mặt yếu t6 này ảnh hưởng
sâu sắc đến hoạt động của ngân hàng Vì thế, ngân hàng phải hiểu rõ và phát huy
ưu thể này đề nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng
Các yếu tô chính trị, chính sách và pháp luật
Với đặc điểm trong hoạt động kinh doanh của NHTM chịu sw chi phối va anh huong cua rât nhiều hệ thống pháp luật khác nhau luật dân sự luật đất đai luật các tô chức tín dụng Bên cạnh đó, NHTM còn chịu sự quản lý chặt chẽ từ
NHNN thực hiện các CSET của mình Ngồi những hệ thơng và văn bản pháp
luật trong nước, các NHTM còn chịu những quy định chuẩn mực của tô chức (WTO ) trong việc quản trị hoạt động kinh doanh của mình Do vậy, bất kỳ sự thay đối nào trong hệ thông pháp luật chuân mực quốc tế cũng như CSTT của
NHNN sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến năng lực cạnh tranh của các NHTM Các yếu tô khoa học, công nghệ
Với sự phát triển của công nghệ thông tin và viên thông đã tạo điều kiện cho việc nâng cao năng suất lao động, giảm chi phí đây nhanh quá trinh cung cấp
các sản phẩm và dịch vụ với chi phí thấp nhất tiện lợi nhất dé phục vụ khách hàng Hiểu rõ được điều đó nên ngân hàng phải củng cố và phát triển để nâng
cao năng lực cạnh tranh của mình b) Mi trưởng vì mô
Đối thú cạnh tranh hiện tại
NH phái hiểu rõ đối thủ cạnh tranh của mình và lĩnh vực hoạt động kinh doanh của đối thủ cạnh tranh từ đó mới có thê tạo sự khác biệt và nâng cao năng lực cạnh tranh
Đối thủ cạnh tranh tiềm an
Sự xuất hiện các đối thủ tiềm ẩn mới là nguy cơ rất lớn đối với NHTM Việt Nam Vì thế mỗi NH phải trang bị cho mình những lợi thế mới có đủ điều kiện đứng vững trong xu thê hội nhập ngày nay
Trang 22
Giai phap nang cao năng lực cạnh tranh cho ngàn hàng nóng nghiệp và phát triên nòng
thon chi nhánh Auyen Tra On giai doạn 2 201 3-2018
CRETE:
Khach hang
Khach hang la yếu tố quan trọng đề quyết định sự tồn tai cho NH vi thé phải
hiểu rõ được nhu cầu khách hàng để đáp ứng được sự tin tưởng và trung thành cua
khách hàng cho NHI
Nhà cung cấp
Các NH củng phải có môi liên kết với những nhà cung cấp để nhận được nguồn cung cấp như vật tư, trang thiết bị công nghệ Việc nghiên cứu để hiểu biết về người cung, cấp các nguồn lực cho NH là điều vô cùng quan trọng đối với NH
Sản phẩm và dịch vụ thay thé
Đề nâng cao năng lực cạnh tranh thì các NH phải thường xuyên quan tâm đến việc đổi mới chuẩn hóa các sản phẩm dịch vụ của mình theo định hướng tiêu dùng của khách hàng và nguồn lực sẵn có của NHI
1.1.4.2 Môi trường bên trong
Năng lực tài chính
Năng lực tài chính của NHTM được thê hiện qua các yếu tổ sau:
Vốn tự có: về mặt lý thuyết vốn điều lệ và vốn tự có đang đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động NH Vốn điều lệ cao sẽ giúp NH tạo được uy tín trên thị trường và tạo lòng tin nơi công chúng
Quy mô và khả năng huy động vốn: khả năng huy động vốn là một trong
những tiêu chí đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của NH Khả năng huy động
vốn tốt cũng có nghĩa là NH đó sử dụng các sản phẩm dịch vụ hay công cụ huy động vốn có hiệu quả thu hút được khách hàng
Khả năng thanh khoản: chỉ tiêu này do lường khả năng NHI có thể đáp ứng được nhu cầu tiên mặt của người tiêu dùng Khi nhu câu về tiền mặt của người gửi tiền bị giới hạn thì uy tín của NH đó bị giảm một cách đáng kẻ
Kha nang sinh lời: là thước đo đánh giá tình hình kinh doanh của NHTM
Mức sinh lời được phân tích qua các thông số sau:
ROE= Thu nhập sau thuế/ vốn chủ sở hữu ( tỷ lệ thu nhập trên vốn tự có return on cquity): ROE: thê hiện tỷ lệ thu nhập của một đồng vốn chủ sở hữu
ROA= Thu nhập sau thuế/ tổng tài sản ( ty lệ thu nhập trên tông tài sản return on assets); ROA: thé hién khả năng sinh lời trên tông tài sản
Mức độ rủi ro: thường được đo lường băng 2 chỉ tiêu cơ bản:
Hệ số an toan von (CAR: capital adequacy ratio): he số này là tý lệ giữa vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản có rủi ro chuyên đổi TY lệ mị ìy cảng cao cho thấy khả năng tài chính của NH càng mạnh, càng tạo được uy fín sự tin cậy của KH voi NEI
Chất lượng tín dụng ( ty lệ nợ quá hạn): nếu tý lệ này thấp cho thấy chất lượng
tín dụng của NHTM đó tốt, tình hình tài chính đó lành mạnh và ngược lại,
Cơ cầu tổ chức và điền hành
Năng lực quản trị kiểm soát và điều hành của nhà lãnh dao trong NH có vai
trò trong việc đảm báo tính hiệu quả tính an toàn trong hoạt động NHI Tâ âm nhìn
của lãnh đạo là yêu tổ then chốt để NH có một chiến lược kinh doanh đúng đắn trong đài hạn Hiệu qua hoại dong cao có sự tăng trưởng theo thời gian và kha năng
Trang 23
-Giai phap nang cao nang lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phái triên nông
thon chi nhanh huven Tra On giải doan 2013-6 2018
vượt qua những khó khăn là băng chứng cho năng lực quản trị của NH Năng lực quản trị của NH thẻ hiện qua:
Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Cơ cầu tô chức và khả nang ap dung phương thức quản trị NH hiệu quả
Sự tăng trưởng trong kết quả hoạt động kinh doanh của NH Chính sách phát triển nguôn nhân lực
Đội ngũ nhân viên của NH chính là người trực tiếp đem lại cho KH những
cảm nhận về NH và các sản phẩm dịch vụ của NH dong thời tạo niềm tin cho KH
đối với NH Đó chính là những đòi hỏi quan trọng đối với đội ngũ nhân viên NH từ
đó giúp NH chiếm giữ thị phần cũng như tăng hiệu quả kinh doanh để nang cao
năng lực cạnh tranh của mình Năng lực cạnh tranh về nguồn nhân lực phải xét trên khía cạnh lượng và chất:
Về số lượng lao động: phải cân bằng trong hệ thông đề phát huy hiệu qua năng suất lao động của người lao dong trong NH
Vẻ chất lượng lao động: thể hiện qua các tiêu chí: trình độ văn hóa của đội
ngũ lao động và kỹ năng quản trị đối với các nhà điều hành
Chất lượng nguồn nhân lực là kết quả của sự cạnh tranh trong quá khứ đông thời là chính năng lực cạnh tranh của NHI trong tương lai Có một đội ngũ cán bộ thừa hành và nhân viên giỏi có khả năng sáng tạo và thực thí chiến lược sẽ giúp NH hoạt động ồn định và bèn vững
Marketing
Marketing trong hoạt động của NIEEM được mô tả là một quá trình xác định dự báo thiết lập và đáp ứng thỏa mãn nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ Các quá trình như: nghiên cứu và phân tích khả năng của thị trường lựa chọn thị trường mục tiêu xây dựng thương hiệu và các hoạt động chăm sóc khách hàng góp phan rất lớn đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng
ne we cong nghệ
thi nhu ‹ câu công nghệ là võ ) cùng quan trọng C ông nghệ sẽ góp b phần | tao nén "những chuyền biến mang tính độc dáo và tiện ích hơn Ngày nay các NHM đang triên khai phát triển những sản phẩm ứng dụng công nghệ cao và sử dụng các sản phâm dịch vụ: mang tính chất công nghệ làm thước do cho sự cạnh tranh đặc biệt trong linh vực thanh toán và các sản phẩm dịch vụ điện tử khác Trong diễn đàn quốc tế ˆ banking vietnam” khang định việc sử dụng công nghệ thông tin là công cụ chính đề khăng định nang lực cạnh tranh của các NHTM sự phát triển các sản phâm dịch vụ I- banking là xu hướng thời thượng công nghệ là yếu tó tạo nên sự khác biệt giữa các NHTM trong kinh doanh
Tính đa dạng của các sản phẩm và dịch vụ
Một NH mà có thể tạo ra sự khác biệt riêng cho từng loại sản phâm của mình trên cơ sở những sản phâm truyền thống sẽ làm cho danh mục sản phẩm của mình thêm đa dạng hơn sẽ đáp ứng được nhu câu khác nhau của khách hàng từ đó dễ đảng chiếm lĩnh thị phần và làm tăng sức mạnh cạnh tranh của NH
Trang 24
Giải pháp nâng cao nàng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phát triên nông thôn chỉ nhanh huyen Ir rd On giai doan 201 3- 201 \
Danh tiếng, uy tín và khả năng hợp tác
Hoạt động trong lĩnh vực NH luôn g gain liên với yếu tổ uy tín của NHIM đó tâm lý của người tiêu dùng luôn là yếu tố quyết định đến sự sông còn đến hoạt động cua NHTM Vi thế, danh tiếng và uy tín của NHTM là vếu tố nội lực vô cùng to lớn, nó quyết định sự thành công hay thất bại cho NH do trén thương trường Đề tạo được uy tín danh tiếng thi các NHM phải nó lực và luôn luôn cải biến các sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cau ngày cảng cao của KH
Ngoài ra, còn có sự phát triển của thị trường tài chính và các ngành phụ
trợ liên quan với ngành ngân hàng: TC trong nước phát triển mạnh là điều kiện
để các NH phát triển và gia tăng cung vào một ngành có lợi nhuận từ đó, dẫn đến
các mức độ cạnh tranh cũng gia tăng Các loại hình định chế tài chính có mối liên hệ rất chặt chẽ và có sự bỗ trợ lẫn nhau như ngành bảo hiểm và TTCK Sự phát triển
của các ngành đó một mặt chia sẻ thị phần vơi NH mặt khác tạo điều kiện cho các NH đa dạng hóa dịch vụ tăng khả năng cạnh tranh
Ngoài ra sự phát triên của ngành NH còn phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triên khoa học kỹ thuật cũng như sự phát triên của các ngành, lĩnh vực khác như tin
học kiểm toán giáo dục Đây là những ngành phụ trợ mà sự phát triên của nó giúp
NH nhanh chóng đa dạng hóa dịch vụ, tạo lập thương hiệu và uy tín thu hút nguồn nhân lực cũng như có những kế hoạch đầu tư hiệu qua trong mot FC vững mạnh
1.1.5 Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực NHTM Một khi mà vẫn đề cạnh tranh của các NHTM được xem là mot trong những vẫn đề sống còn của NHTM thì các NHTM sẽ tìm đủ mọi cách để gia tăng năng lực cạnh tranh của mình điều này sẽ có không ít các NHTM sử dụng các hành
vI cạnh tranh không lành mạnh của mình như:
Khuyến mãi bất hợp pháp
Cung cap thong tin để gây hiểu nhằm
Đầu cơ dẫn đến lùng đoạn ‘ty gia ngoai tệ vàng và thị trường tiền tệ Lạm dụng việc tăng lãi suất dé thu hút tiền gửi
Lạm dụng cơ chế lãi suất để cạnh tranh trong cho vay
I.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CUU
1.2.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu
Đề tài được nghiên cứu ở NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn tinh Vinh Long
1.2.2 Phuong phap thu thap số liệu
Đề tài được thực hiện chủ yếu dựa trên nguồn số liệu thứ cấp thu thập từ
báo cáo tài chính được cung cấp từ phòng tín dụng của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn nguồn Tổng Cục thống kê Việt Nam
De t tài sử dụng số liệu sơ cấp dựa theo phương pháp phòng van chuyên gia: phong vẫn trực tiếp cán bộ chuyên môn trong công ty để lấy ý kiến phân loại tâm quan trọng trong các yếu tổ trong ma trận E;FE., HE và ma trận hình ảnh cạnh _tranh
Trang 25
Giai phap nang cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phát triền nông
thon chi nhanh huyen L ra On giai ‹ dogn 20! 3- 201
Đề tài sử dụng sô liệu của một số website như:
ww nongnghiep vinhlong gov wn www vinhlong agroviet 2ov.wn 1.2.3 Phương pháp phân tích số liệu
Để đạt được mục tiêu phân tích đề tài này sử dụng các phương pháp phân tích như sau:
Mục tiêu I: sử dụng phương pháp so sánh số tuyệt đồi và só tương đổi: So sánh số lượng nội tệ, ngoại tệ huy động được của năm sau so với năm trước như thế nào
So sánh doanh số cho vay thu nợ, dư nợ năm sau tăng hay giảm so với năm
trước
So sánh tổng doanh thu tông chỉ phí và lợi nhuận của ngân hàng có sự biến động như thế nào qua từng năm
So sánh băng số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích so
của các hiện tượng kinh tế
Cong thurc tinh: AX= X, — Xo
AX: la chénh lệch tăng hay giảm của chỉ tiêu năm sau so với năm trước
X:: là số liệu năm phân tích
Xo: la số liệu năm tóc
So sánh bằng số tương đối: là kết quả của phép chia trị số cua ky phan tích so với kỳ sốc của các chỉ tiêu kinh tế kết quả so sánh bicu hiện kết cầu mối quan hệ tốc độ phát triên mức phố biến của các hiện tượng kinh tế
Công thức tính: AX= [(X;¡-Xa)/Xa]*100%
AX: tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu năm phân tích so vơi năm póc
X¡:là SỐ liệu năm phân tích Xụ: là sô liệu năm góc
Mục tiêu 2: sử dụng phương pháp thông kê mô tá và phương pháp phân tích các ma trận đề tìm ra những điểm mạnh điềm yếu cơ hội thách thức của ngân hàng qua đó đánh giá được khả năng cạnh tranh của ngân hàng với các đối thủ
Phương pháp thong ké mô tả: dùng để mô tả thực trạng tổng quan của
NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn qua tình hình huy động vốn tình hình tín dụng kết qua hoạt động kinh doanh tăng, giảm như thế nào và nguyên nhần tăng
giam do dau
Phan tich ma tran IFE: nhăm đánh giá các điểm mạnh điềm yếu qua c
yêu tô nội bộ của ngân hàng Các yếu tô được phân tích như:
Năng lực tài chính Nhân sự trẻ năng động
Tính đa dạng của các sản phẩm và dịch vụ Cơ sở vật chất kỹ thuật
Nợ quả hạn có xu hướng tăng Ly tín, thương hiệu Apribank
Be
Trang 26-Giai pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngắn hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chỉ nhánh huyen Tra € Jn giai đoạn 201 3- 201 8
Thong tin khach hang chinh xac
Phân tích ma trận EFI:: nhằm tóm tắt các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng dén khả năng cạnh tranh của ngân hàng nói chung và hiệu quả kinh doanh của ngân
hàng nói riêng Các y ếu tô như:
Chính trị ồn định
Khoa học công nghệ phát triên
Thu nhập bình quân đầu người tăng
Cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng
Thanh toán bằng tiền mặt còn sử dụng rât phô biến
Lạm phát đang được kiềm chế
Tốc độ tăng truong GDP
Tốc độ gia tang dan số
Sự phát triển của các địch vụ thay thé
Phân tích ma trận hình ảnh cạnh tranh: nhằm đánh giá khả năng cạnh
tranh của ngân hàng so với các ngân hàng đối thủ trên địa bản huyện Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh như: Lòng trung thành của khách hàng Năng lực tài chính Khả năng cạnh tranh về phí địch vụ Mạng lưới hoạt động Chất lượng hoạt động Trình độ nhân viên Trình độ quản lý
Mục tiêu 3: đề xuât các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho
NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn, được thực hiện dựa trên phương pháp sau: Phương pháp phân tích SWOT: dựa vào các phân tích ở mục ticu 2 dua
diém manh, điểm yêu, cơ hội, thách thức vào ma trận SWOT Sau đó tiền hành ket
hợp các yếu tố đó với nhau nhằm đề ra các chiến luoc S/O W/O S/T W/T làm nên tảng cho việc lựa chọn chiến lược thực hiện
Phân tích ma trận QSPM: sử dụng thông tin đầu vào từ các ma trận IFE và
EEFE ma trận hình ảnh cạnh tranh vào ma trận SWOT nhằm đánh giá khách quan các chiến lược đã đề ra ở ma trận SWOT
Đê hình thành duoc ma tran SWOT thì cần thiết phải hình thành được ma
trận IFE ma trận EFI: để thấy được những diễm mạnh điểm yếu cơ hội và thách
thức đối với hoạt động của NHNo& PTNT chỉ nhánh huyện Trà Ôn
Trang 27
Giai pháp nang cao nàng lực cạnh tranh cho ngàn hàng nóng nghiệp và phát triên nông
thon chỉ nhánh huyện T Trả ( In giải doan 2013-2018
Ma trận các yếu tố bên trong”
Thu thập thông tin qua việc phân tích nội bộ ta thiết lập nên ma trận các yếu
tô bên trong ( IFE) nhằm dánh giá sức mạnh nội bộ của ngân hàng Bang 1.1: Ma trận đánh giá các yếu tô bên trong (IFE) mẫu
ST Cá ác yếu tố bên trong - | Mire độ quan trọng i "hân loại Số điểm quan trọng ¬ _Điểm mạnh l ee | 2 1 _Điểm mạnh 2- ¬ 3 eee ee ee do 4 _ Điểm yêu 2 CS / 5 Đimyu2 1} Tổng cộng | 1.0 |
Ma tran IPE được xây dựng theo 5 bước sau:
Bước l: liệt kê các yếu tổ tiêu biểu ảnh hưởng đã được chọn lọc trong quá trình phân tích nội bộ
Bước 2; An định tầm quan trọng băng cách phân loại từ 0.0 (không quan trọng) đến 1.0 (rat quan trọng) cho mỗi yêu tố Tông số các mức phân loại được ân định cho các yếu tố nay bang 1.0
Buoc 3: Phan loai ttr | đến 4 cho mỗi yếu tổ đại điện dé thay được mức độ phan ứng của đơn VỊ đối với các yêu tô đó đối với các vếu tổ loại kém (phần loại băng 1)
đối với các yếu tô loại trung bình (phân loại băng 2) đối với các yếu tô loại khá
(phân loại bằng 3) đôi với các vếu tô loại tốt (phan loại băng 4)
Bước 4: Nhân mỗi mức độ quan trọng của mỗi yếu tố với loại của nó đề xác định số điểm quan trọng cho mỗi biến SỐ
Bước 5: Cong tất cả các số điềm quan trọng, cho môi biển số đề xác định số điềm quan trọng tông cộng của đơn vị Tơ Ơng sơ điểm quan trọng cao nhất mà mỗi tô chức
có thể có là 4.0: trung bình: 2.5: thấp nhất: 1.0
Ma trận hình ảnh cạnh tranh:
Thiết lập ma trận này nhằm đưa ra những đánh giá so sánh ngân hàng với các đối thủ cạnh tranh chủ yêu trong ngành, sự so sánh dựa trên các yêu tô ảnh hưởng
đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong ngành Qua đó nó cho nhà quán trị
nhin nhận những điêm mạnh và điểm yếu của công ty với đối thủ cạnh tranh xác định lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng và những điểm yếu cần khắc phục Đề xây dựng ma trận pôm 05 bước:
Bước I: Lập I danh sách khoảng 10 yêu tổ ảnh hưởng quan trọng đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong ngành
ˆ Garry 1) Smith Danny R Arnold va Bobyy G, Bizzell Ngudi dich: Bui Van Déng
2003) Chién lược vd xách lược kinh doanh NXB Thống kê
Trang 28
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngàn hàng nông nghiệp và phát triển nông
thôn chi nhanh Truyền Tre ra On giải đoạn 201 3- 201 S
Bước 2: Án định tầm quan trọng bang cach phan loại từ 0,0 (không quan trọng) đến 1.0 (rất quan trong) cho mỗi yêu tố Tông số các mức phần loại được ân
định cho các yêu tô này bang |
Bước 3: Phân loại từ | lên 4 cho mỗi yếu tố đại diện de thay được mức độ phản ứng của đơn vị đối VỚI Các yếu tố đó đối với các yếu tổ loại kém (phân loại
bằng I) đối với các yếu tổ loại trung, binh (phan loại băng 2) đối với các yếu tổ loại
khá (phân loại bằng 3) đối với các yếu tô loại tốt (phần loại băng 4)
Đước 4: Nhân mỗi mức độ quan trọng của môi vếu tô với loại của nó để xác
định số điểm quan trọng c cho mỗi biến SỐ,
Bước 5: Cộng tất cả các số điêm quan trọng cho mỗi biến số đề xác định số
điểm quan trọng tông cộng của đơn vỊ Tổng SỐ diem quan trong cao nhất mà mỗi tô
chức có thê có là 4 Ú: trung bình: 2,5; thấp nhất: 1.0
Đánh giá: so sánh tổng số điểm của ngân hàng với các đối thủ cạnh tranh chủ yếu Ở trong ngành để đánh giá khả năng cạnh tranh của ngân hàng
Bang 1.2: Ma trận bình ảnh cạnh tranh
| Mure | _Đơn vị — Đốithủl | Đối thủ 2
STT| Các yếu tổ cạnh tranh |độ | Ngânhàng | SỐ
quan | Phan) Điểm | Phân | Điểm † Phân | Điểm mA 1 1 | Long trung thanh cua | | khach hàng ope 22/2 ¡Năng lực tài chính | C777 pc Khả năng cạnh tr anh về | | phí dịch vụ [ / 4 Mạng lướiphụcvU | |, 5 {Cc hat lượng dịchvụ _ Sản phẩm dịch vụ đa | dang TM Uy tin thương hiệu ft Trinh do quan ly | T rinh ¢ độ nhân viên MA 0 Chế độ ưu đãi khách hang | to ag a vee we ¬ `" cà wi on veered ce ne - _ | Tông cộng | 1,0 fod
Ma tran cac yeu tô bên ngoài (EFE)
Trang 29Giải pháp náng cao năng lực cạnh tranh cho ngàn hàng nông nghiệp và phái triển nông (hôn chỉ nhánh huyện I ra © dn gia doan 201 3- 201 8 Bang 1.3: Ma trận đánh giá các yếu tổ bên ngoài (EFE) _STT | Các yếu tổ bên ngoài | Mức độ quan trọng | Phân loại | Số điểm quan trong od "Điểm mạnh A.AAaa 2 | Điểm mạnh 2 2 1 s ; Sf Levees 4 “Điểm, yeu Lộ BÊ _ Tổng cộ cộng - _ 1,0 | -
Ma trận (EFE) duoc xây dựng theo 5 bước sau:
Bước I: Liệt kê các yếu tố bên ngoài tiêu biểu ảnh hưởng đã được chọn lọc
trong quá trình phân tích môi trường bên trong
Bước 2: Án định tầm quan trọng bằng cách phân loại từ 0.0 (không quan
trọng) đến 1.0 (rat quan trọng) cho môi yêu tô Tổng số các mức phân loại được ân
định cho các yếu tô này bằng 1.0
Bước 3: Phân loại từ 1 đến 4 cho mỗi yêu tố đại điện đê thay được mức độ
phan ung cua đơn vị doi VỚI Các yếu tô đó đối với các yêu tố loại kém (phần loại bằng I) đối với các yếu tô loại trung bình (phân loại băng 2) đối với các yếu tổ loại khá (phân loại băng 3) đối với các yếu tổ loại tốt (phần loại bằng 4)
Bước 4: Nhân mỗi mức độ quan trọng của môi yếu tổ với loại của nó đề xác
định số điềm quan trọng cho mỗi bién sé
Bước 5: Cộng tẤt cá các số điểm quan trọng cho mỗi biến số đề xác định SỐ điềm quan trọng tổng cộng của đơn vị Tông số điểm quan trọng cao nhất mà mỗi tổ chức có thê có là 4.0: trung bình: 2.5: thấp nhất: 1.0
Ma tran SWOT
Ma tran SWOT [5, tr.165] la cong cy quan trong gitip các nhà quan trị kết
hợp những điểm mạnh điểm yếu cơ hội và thách thức để hình thành các giải pháp Tùy thuộc vào mục đích và yêu cầu của nhà quan tri ma có những yêu câu đặc ra
khác nhau nên sẽ hình thành các giải pháp khác nhau
Nhóm giải pháp điểm mạnh cơ hội (5O)
Trang 30
Giai pháp nang cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phái triên nông
thôn chi nhanh huyện Tra On giải dogn 2013- 2018 SWOT Liệt kê cá C CƠ hội (QO) | 2 3 ve - ¬.-
Liệt kê các thách thire (T) |
Bang 1.4: Ma tran SWOT mau Hd, L 2, tệt kề các điểm mạnh (S) _ Giải pháp SỐ “Giải phap ST Lựa chọn các giải pháp bằng ma trận QSPM
Ma trận QSPM cho phép ta có thê định giá khách quan các giải pháp có thê
thay thế đề từ đó có thể lựa chọn giải pháp phù hợp Khi lựa chọn các giải pháp cân
phải xem xét đến nhiều yeu 10 khách quan và chủ quan nhưng cuối cùng giải pháp được lựa chọn phải đạt yêu cầu là thực hiện được mục tiêu của tỏ chức
Lựa chọn các giải pháp pôm 04 bước:
a
Giai phap WT
Š các điểm yêu (W)
“Giải pháp WO
Trang 31Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngắn hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chỉ nhánh huyen Tra Ồ jn giai đoạn 201 3 207 8
Theo Fred R David ma tran QSPM, cot ben trai cua ma tran QSPM øồm có
những thông tin được lay trực tiếp từ ma trận F FE va ma tran IFE Ben canh cột các yếu tố chính là cột phân loại tương ứng của mỗi yếu tố trong ma trận EFE và IFE
Cách phân loại như sau:
Các yếu tố bên trong: Ì~ yếu nhất: 2- ít yếu nhất: 3- ít mạnh nhất: 4-: mạnh nhat
Các yếu tơ bên ngồi: !- hành động phản ứng của ngành còn nghèo nàn: 2~ hành động phan ứng của ngành là trung bình: 3 phản ứng của ngành mức khả; 4 phản ứng tốt
Hàng trên cùng của ma trận QSPM bao gồm các giải pháp có khả năng thay thé duoc rut ra tir ma tran SWOT Những công cụ kết hợp này thường dưa ra những
giải pháp khả thí có thể thay thé tương tự nhau
Bước tiếp ' theo là số điểm hap dan, đó là giá trị bằng số biểu thị tính hap dan
tương đối của mỗi giải pháp trong nhóm các giải pháp có thê thay thế Số điểm hấp
dẫn được xác định bằng cách xem xét mỗi vều tổ thành công quan trọng bên trong
và bên ngoài từng cái một và đặc câu hỏi: "Có phải yêu tổ này ảnh hưởng đến sự
lựa chọn các giải pháp đã đánh gia)” Nếu câu trả lời là phải thì các giải pháp nên được so sánh có liện quan đến yếu tố quan trọng này
Xét về mặt yêu tố riêng biệt, số điểm hấp dẫn được phân cho mỗi pial phap
đề biểu thị tính hấp dẫn tương đối của mỗi giải pháp so với các giải pháp khác Số điểm hấp dẫn được phan chia tu [= không hấp dẫn 2= có hấp dẫn đôi chút 3- khá
hap dẫn 4= rất hấp dẫn Nếu câu trả lời cho câu hỏi trên là không phải nghĩa là yếu tỗ thành công quan trọng này Không có ảnh hưởng đối với sự lựa chọn thì không
cham điểm hập dan c các giải pháp trong nhóm giải pháp này
Bước kế tiếp là tính tổng số điểm hấp dẫn Tổng SO điểm hap dẫn là kết quả
của việc nhân số diém phân loại với số điểm hap dan trong moi hàng chỉ xét về ảnh
hưởng cúa yếu tổ thành công quan trọng bên trong và bên ngoài ở cột bên cạnh thì
giải pháp đòi hỏi sự kết hợp giữa khả năng trực giác và kết quả của quá trinh phần tích Bước cuối cùng là tính cộng các số điểm hấp dẫn Do la phép cộng của tông số
diém hap dẫn trong cột giải pháp của ma trận QSPM Cộng tông các số điểm hấp
dẫn biểu thị giải pháp nào là hấp dẫn nhất trong môi nhóm giải pháp có kha nang thay thế Mức độ chênh lệch giữa cộng tổng số điểm hấp dan trong một nhóm giải pháp nào đó cho thay tinh hap dan tương đối của giải pháp này so với giải pháp khác
Trang 32
-Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nóng nghiệp và phái triên nông thôn chỉ nhánh huyen Tỉ rà r( On § glai đoạn 2013 2018 x
CHUONG 2
GIỚI THIẾU TONG QUAN VE NGAN HANG NONG NG HIEP VA PHAT TRIEN NONG THON CHI NHANH HUYEN TRA ON
2.1 GIO] THIEU VE TINH HiINH KINH TE, XA HOLCUA HUYEN TRA ON
2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội của huyện Trà Ôn
Với diện tích: 267.14 km” trong đó điện tích đất nông nghiệp 218.10 km:
dân SỐ trung bình: 134.951 người; mật độ dân số 505 nguoi/km’ Đầy cũng h mot con số tương đối cao chứng tỏ khả năng tiếp cận các nguồn tín dụng đẻ dàng hơn vì
có tài sản thế chấp lớn
Tốc độ tăng trưởng năm 2010 đạt 977.467 triệu đồng năm 2011 đại 1.074.460 triệu đồng tăng 9,92% so với năm 2010 năm 2012 > dat 1.286.434 trigu
đồng tang 19.73% so voi nam 2011 Tốc độ tăng trưởng GDP của huyện tăng chứng tỏ đời sống người dân ngày càng được cải thiện, góp phần tăng nguồn thu tiên pưi
trong dân cư và tăng doanh sô cho vay của NHNo& PTNT Trà Ôn góp phân làm tăng năng suất của huyện
Cơ cầu tông sản phẩm trên địa bàn huyện Trà Ôn: năm 2010: nồng lâm
nghiệp và thủy sản chiếm 51.87%: cong nghiệp và dây dựng chiếm: 15.18%: dịch Vu: 32,95%, sang năm 2011: nông lâm nghiệp chiếm 49.03%: công nghiệp và xây dựng chiếm 16,01%: dịch vụ chiếm 34,96% qua năm 2012: nông, lâm nghiệp chiếm: 49,93%; công nghiệp và xây dựng chiếm: 16.98%: dich vu chiém: 33.69%
Tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng dễ dàng tiếp cận với người dân hỗ trợ nồng
dân sản xuất đúng định hướng phát triển của ngân hàng là gan liền với “nông nghiệp, nông dân nông thôn"
2.1.2 Cơ sở hạ tầng kỹ thuật
Ngày 31-12-2009, cầu Trà Ôn được làm lễ thông xe kỹ thuật C au Tra On bac qua sông Mang Thít, trên tuyến quốc lo 54 not lien 3 tinh Vinh Long Trà
Vinh Cân Thơ giảm lưu lượng trên quốc lộ 1A và quốc lộ 53 gop phan tao thuan lợi cho giao thương buôn bản trên địa bàn giúp người dân có nguồn thu ôn định tạo
điều kiện thúc đây cho sự phát triển của NHNo& PTNT Trà Ôn sẽ giảm thiểu ty lệ nợ xâu nợ khó đòi và tăng nguồn thu cho ngân hàng
2.1.3 Tiềm năng và cơ hội đầu tư
Trà Ôn có nền kinh tế chủ yếu là nông nghiệp công nghiệp và dịch vụ còn chưa đáng kể Từ nam 2001, Tra On xac dinh chuyên dich co cau trong ngành nông nghiép dé phat triển Trong đó chọn kinh tế vườn đa dang, chan nudi bo lai Sind va khai thác tiêm năng thủy sản là mũi nhọn đột phá Đó là một trong những lợi thể vô cùng quan trọng đối với ngân hàng v vi đôi tượng chủ yếu của ngân hang là nông dân
Trang 33
Giải pháp náng cao năng lực cạnh tranh cho ngàn hàng nòng nghiêp và phải triên nòng
(hon chi nhanh huyen fi ra i ¢ mn glial đoạn 2013 3- 201 a
OLA NE ANTE EERE SIL SPREE TAT FI HMO NR SII RO I EDA TERE HNO va san pham chu yéu cua ngân hàng là nông nghiệp vì thế phải phát huy lợi thế này hơn nữa đề một mặt có thể giúp người dần mặt khác giúp ngần hàng nâng cao năng
lực cạnh tranh để tốn tại va phat trién
Công nghiệp - tiêu thủ công nghiệp của huyện đang được chú trọng dé phat trién Huyén dang triển khai dự án cụm công nghiệp âp Mỹ Lợi ( Thiện Mỹ) piai
doan | dé tao quy đất sạch kêu gọi đầu tư Vì thế ngân hàng phải có tâm nhìn xa
trong việc phát triển các sản phẩm phục vụ cho công nghiệp tiểu thủ công nghiệp đề người dân sử dụng và phát triển
Thương mạt dịch vụ: huyện đang tiếp tục chỉnh trang lại các hệ thống chợ trên địa bàn đồng thời xem xét câp giây phép cho các doanh nghiệp kinh doanh hàng
hóa dịch vụ Điều này tạo thuận lợi cho ngần hang hỗ trợ vốn vay cho các tiêu
thương giúp họ phát triển ngành ngề kinh doanh góp phân làm tăng thu nhập cho ngân hàng
2.2 GIỚI THIỆU VÉ NHNo& PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TRÀ ÔN 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển
Huyện Trà Ôn là một huyện vung sau cua tinh Vinh Long voi trén 70%
người dân sống bằng nghề nông do đó nhu cầu vốn cho người dân phục vụ sản xuât
nông nghiệp của huyện vô cùng lớn Chính vì thế ngày 26/03/1988 NHNo& PTNT chi nhánh huyện Trà Ôn được thành lập để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế của địa phương, hỗ trợ vốn cho nông nghiệp và nông dân NHNo& PINT chi nhánh huyện Trà Ôn là một trong chỉ nhánh ngân hàng cap ÏÍ trực thuộc và chịu sự quản lý của NHNo& PTNT tỉnh Vĩnh Long Ban đầu ngân hang chi co OL chi nhanh chinh dat tai Thi tran Tra On quan lý việc giao dịch của cả huyén voi 14 x4 va thi tran Do nhu cau giao dich ngay cang tang va viéc chi c6 01 chi nhanh nén gay kho khan cho khách hàng ở các xã vùng xa của huyện Chính vì thế ngân hàng đã thành lập thêm 03 phòng giao dịch (Vĩnh Xuân Hựu Thành và Hòa Bình) trực thuộc NHNo&
PTNT huyện Trà Ôn
Tên giao dịch: Công ty TNHH một thành viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thon Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Long huyện Trà Ôn
Tên viết tất: Agribank chỉ nhánh Tra On
Địa chỉ: 30B đường Gia Long khu T thị trần Trà Ôn huyện Trà Ôn tỉnh Vĩnh Long
Việc quản lý giao dịch trên địa bàn của chỉ nhánh và các phòng giao dịch:
Agribank chỉ nhánh Trà Ôn: quản lý việc giao dịch ở Thị trấn Trà Ôn xã
Thien My, Tan My, Luc S¥ Thanh va Phd Thanh
Phòng giao dịch Vĩnh Xuân: đặt tại khu phố chợ Vĩnh Xuân huyện Trà Ôn Quản lý việc giao dịch ở xã Vĩnh Xuân, Trà Côn và Tích Thiện
Phòng giao dịch Hựu Thành: đặt tại khu phố chợ Huu Thanh, huyén Trà Ôn, Quan lý việc giao dịch ở Hựu Thành, Thuận Thới và Thới Hòa
Trang 34
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nòng nghiệp và phát triên nông thon chi nhanh Truyện Ur ra 1 ( dn giai đoạn 20) 3- 201 3
Phòng giao dịch Hòa Bình: đặt tại trung tâm xã Hòa Bình huyện Trà Ôn Quản lý việc giao địch ở xã Hòa Bình Xuân Hiệp và Nhơn Bình
Từ khi thành lập đến nay ngân hàng đã đóng góp quan trọng vào việc phát triên kinh tế ngành kinh tế địa phương đúng với định hướng chung của huyện và tỉnh Hoạt động của ngân hàng chủ yêu là ho tro nông nghiệp nông dân và nông thôn với phương châm “'Lẫy nông dân làm thành thị lấy nông nghiệp làm đói lượng
cho vay khách hàng chính là nông dân” Hiện nay, đứng trước việc cạnh tranh ngày
càng gay gắt trong lĩnh vực ngân hàng với nhiều NHTM đang thâm nhập về địa bàn
huyện Trà Ôn NHNo& PTNT huyện Trà Ơn đã khơng ngừng mở rộng và đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích hơn cho khách hàng với phương châm “Lam việc nhanh chóng, chính xác an toàn bí mật và hiệu quả” Hoạt động của ngân hàng đã giúp các nguồn vốn sử dụng một cách có hiệu quả
từng bước lưu chuyên vào hoạt động sản xual kinh doanh đồng hành cùng nông dân
và doanh nghiệp trong việc thúc đầy phát triên kinh tế ở địa phương 2.2.2 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh
2.2.2.1 Hoạt động huy động vốn
- Mở tài khoản và nhận tiền gửi thanh toán của các tô chức cá nhân bang đồng Việt Nam va ngoại tỆ
- Mở tài khoản và nhận tiền gui tiết kiệm băng đồng Việt Nam vả ngoại tệ - Phát hành kỳ phiếu trái phiéu bang đẳng Việt Nam và ngoại tệ
2.2.2.2 Hoạt động tín dụng
Ngân hàng thực hiện việc cho vay ngăn hạn trung và đài hạn băng VND và
ngoại tệ cho nhiều thành phần kinh tế thuộc các lĩnh vực: sản xuất kinh đoanh
thương mại dịch vụ tiêu dùng Đối tượng cho vay của ngần hàng ngày càng được mở rộng và đa dạng hơn nhưng chủ yếu vẫn là nông dân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn huyện
Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho trông trọt và chăn nuôi
theo mùa vụ: cho kinh doanh; cho tiêu dùng
Cho vay trung và dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn để mua sắm máy móc thiết bị phục vụ kinh doanh sản xuất nồng nghiệp xây dựng công trình nông thôn
sửa chữa và xây dựng nhà mới
Trang 35Giai pháp nang cao năng lực cạnh tranh cho ngắn hàng nông nghiệp và phát triên nông
thon chi nhanh huyen Ire ra Ai mn giải đoạn 2013- 20 Is
Khach hang <— (6) —- | Ngân quỹ /
xin vay von | - | (1) (4e) (5) Ỷ Tre Cán bộ tín dụng ™ Kẻ toán | _ ÀN (4b) \ (2) \ (4a) Ỷ NN
Truone (3) y Ban giam doc
Phong tin dung
(Nguôn: Phong tin dune NHNo&PTNT huvén Tra On)
Hinh 2.1: Quy trinh cho vay tai NHNo& PTNT huyén Tra On
Bước I: Cán bộ tín dụng (CBTĐ) phụ trách địa bàn giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ xin vay vốn và trực tiếp nhận hỗ sơ của khách hàng
Bước 2: CBTD tiến hành thầm định hồ sơ vay vốn của khách hàng Nếu không đủ điều kiện hoặc thiếu sót thì trả hồ sơ cho khách hàng để họ bồ sung hay điêu chỉnh
lại cho phù hợp Sau đó CBTID đề nghị cho Vay VỚI số tiền lãi suất thời hạn cho vay
và trinh lên Trưởng phòng tín dụng (hoặc tô trưởng tín dụng)
Bước 3: Trưởng phòng tín dụng hay tô trưởng tín dụng kiểm tra tính hợp lệ hợp pháp của hà sơ và báo cáo thấm định cho CBTD lập Tiến hành xem xét, tái thầm định (nếu cần thiết) phi ý kiến vào báo cáo thâm định hoặc tái thâm định (nếu có) đê trình lên Ban giám đốc quyết định
Bước 4: Ban piám đốc căn cứ vào BCTD tái thâm định (nếu có) do Phòng tín
dụng trình để quyết định cuối cùng về việc cho vay hay không cho vay đối với hồ sơ xin vay vốn của khách hàng
a) Nếu cho vay thi BGD thong bao cho PTD dé tién hanh ky két HDTD hop
đồng bảo hiêm tiền vay với khách hàng Hồ sơ được BGĐ ký duyệt cho vay và chuyển sang bộ phận kế toán
b) Nếu không cho vay thì BGĐ nêu rõ lý do không cho vay băng văn bản và gửi lại hỗ sơ cho phòng tín dụng
e) CRTD trực tiếp thông báo cho khách hàng biết về kết quả xin vay vồn Bước 5: Bộ phận kể toán sau khi tiếp nhận hồ sơ tiễn hành việc hạch toán ghi chứng từ lưu trữ hỗ sơ có liên quan sau khi hoàn tất chuyền qua bộ phận ngân
quỹ
Trang 36
Giai pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nòng nghiệp va phat trién none P Va p & thon chi nhanh huyện Ir ra © Mn giải đoạn 201 3- 201 8
Bước 6: Bộ phận ngân quỹ tiếp nhận hồ sơ, chứng từ chuyê ên qua tiền hành giải ngân cho khách hàng và nhập kho tài sản bảo đảm tiền vay (nếu có),
2.2.3 Cơ cầu tô chức và quản lý
2.2.3.1 Cơ cầu (ỗ chức
Do hoạt động ở vùng nông thôn nên bộ máy tô chức của NHNo& PTNT huyện Irà Ôn tương đối gọn nhẹ nên đảm bảo được tính lĩnh hoạt trong quá trinh hoạt động Giam đốc y _— — vere mrt ena ie ¬ | Kiém soat vien | — y Phó giám độc | Phó giám đôc _ Ỷ y Phong Phong Tín dụng Kê toán & Ngân quỹ a _“ ae y a `» 1 Tô tín dụng Tơ kề tốn Tơ ngân quỹ y
Phong giao dich Phong giao dich Phong giao dich “Hòa Binh Hựu Thành Vĩnh Xuân (Nguồn: Phòng tim n dune NHNo & ĐEN luyện Tra On) Vv
Hình 2.2: Sơ đô tổ chức NHNo& PTNT huyện Trà Ôn
2.2.3.2 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban a) Ban giám doc
Trang 37Giải pháp nắng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phái triên nông thôn chỉ nhánh huyện Trà On giai đoạn 201 3- 201 3
chỉ đạo các nghiệp vụ kinh doanh theo quy ên hạn: kiêm tra và ra quyết định cuối cùng về việc ký duyệt hợp đồng tín dụng: tiếp nhận các văn bản chỉ thị của cấp trên
đề phố biến cho toàn thể cán bộ nhân viên đơn vị mình
Phó giám đốc: ngân hàng có 02 Phó g piám đốc trong đó 01 Phó ø giam déc phu trách tín dụng 01 Phó giám đốc phụ trách kế toán và ngân quỹ Cùng hỗ trợ giám
đốc trong việc điều hành hoạt động của ngân hàng
Thay mặt Giám đốc điều hành mọi việc hoại động của ngân hàng khi G1
vắng mặt theo ủy quyền và báo cáo lại kết quá khi GĐÐ có mặt
Bàn bạc và đề xuất ý kiến với GÐ trong việc thực hiện các nghiệp vụ của ngân hàng theo nguyên tặc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng
Giám sát và chịu trách nhiệm về tình hình hoạt động cua đơn vị trực thuộc mà mình phụ trách: đôn đốc việc thực hiện đúng quy chế và mục tiêu đề ra
b) Kiểm soát viên
Kiêm soát viên chịu sự chỉ đạo trực tiép cua GD ngân hàng Có trách nhiệm kiêm soát, kiểm tra các chứng từ thu, chỉ trong hoạt động của ngân hàng và giải quyết các thư từ khiếu nại của khách hàng
c)Phong tín dụng
Tham mưu giúp việc cho BỚĐ ngân hàng trong việc chỉ đạo điều hành các
nghiệp vụ tín dụng báo lãnh phòng ngừa và xử ly rủi ro tín dụng
Tiềm kiểm phân tích và để xuất cập tín dụng cho khách hàng: đồng thời thực hiện việc theo dõi quản lý kiểm soát các khoản tín dụng đã cap va xu ly RRTD theo quy dinh cua NHNo& PTNT Viét Nam
Quan lý việc giải ngân thu nợ; thực hiện việc lưu trữ chứng từ giao dich va
hồ sơ tín dụng của khách hàng
Trưởng phòng tín dụng: chịu trách nhiệm
Phan cong CBTD phu trách địa bàn kiém tra va dén déc CBTD thuc hién đúng quy chế cho vay của NHNo& PTNT VN
Kiểm tra nội dung thâm định cua CBTD; tai thâm định hồ sơ vay vốn gia han nợ góc, lãi điều chỉnh kỳ hạn trả nợ pốc lãi của khách hàng đề tham mưu và đề xuất vol BGD
Thực hiện việc kiểm soát chứng từ, hé so tín dung cua khach hang Can bo tin dung:
Chịu trách nhiệm các khoản vay do mình thực hiện và phụ trách dia ban được phần công
Giao dịch trực tiệp với khách hàng hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay vốn kiểm tra và phân tích hồ sơ của khách hàng đề trình Trưởng phòng và GÐ ký kết hợp đồng tín dụng với khách hàng
Kiêm tra giam sat qua trinh su dung von va tai san bao dam nợ vay cua
khách hàng: đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn và thực hiện việc thu hồi nợ
Trang 38
Giat phap nang cao nang lực cạnh tranh cho ngân hàng nóng nghiệp và phat trién nong
thon chi nhánh huyện Trà On giải dogn 201 3-20]8 _
ECAC EE REALS " Heo ENACT ETN,
d) Phòng kẻ toán & ngân guy
Thực hiện việc hạch toán kế toán hiện hành và quy định của NHNo& PTNT Việt Nam
Tông hợp thống kê: lưu trữ số liệu, hồ sơ về hạch toán kế toán các báo cáo theo quy định tại ngân hàng và thông tin liên quan đến hoạt động của ngân hàng
Thực hiện việc thu chỉ tiên mặt: quản lý ngân quỹ và các loại piấy tờ có giá giấy tờ thế chấp
Thực hiện c các dịch vụ chuyền tiền nhanh, thanh toán tiền eưi cho khách hàng
và nhận tiền gửi từ khách hàng
Xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch tài chính: quyết toán kế hoạch thu chỉ tài
chính quỹ tiền lương đối với quỹ tiền lương cán bộ nhân viên ngần hàng
Thực hiện việc giải ngần cho khách hàng đi vay nộp ngân sách nhà nước
Cán bộ kế toán:
Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng
Theo dõi tài khoản phát sinh trong giao dịch hàng ngày: đồng thời kiểm tra sự vận động của đẳng vốn ngân hang dam bao đúng mục đích an toàn và đạt hiệu qua cao
Thực hiện việc hạch toán kế toán, lưu trữ hỗ sơ theo quy định
Can bộ ngần quỹ:
Kiêm soát và lưu trữ tiên mặt ngân phiếu các giấy to co gia tal san dam
bao trong kho hang ngay
Quản lý an toàn kho quỹ tại ngân hàng và vận chuyển trên đường đi, Thực hiện các giao dịch phát sinh hàng ngày: thu ngân và giải ngân
Cuối ngày khóa SỐ ngân quỹ kết hợp với kế tốn theo dơi ng HP vu ngan
quỹ phát sinh để điều chỉnh số liệu nếu có sai sót lên bang can doi von
e) Cae phong giao dich
GP cac phong giao dich sẽ trực tiếp quản lý hoạt động của phòng giao dịch mà mình phụ trách như nhận tiền gửi cho vay thu hồi nợ cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng trên địa bàn đó Các phòng giao dịch chịu sự chỉ đạo va giam sat cua GD NHNo& PTNT huyén
2.3 NHỮNG ĐÓNG GÓP CỦA NHNo& PTNT CHÍ NHÁNH HUYỆN TRÀ ÔN VÀO SỰ PHÁT TRIÊN KINH TẾ CÚA HUYỆN
Theo báo cáo tại hội neh1 kết qua hoạt động nhân ky niệm 2Š năm thanh lập Agribank 26/03/1988 26/03/2013 ngân hàng NNo& PTNT luôn nhận được sự ủng hộ và tín tưởng của khách hàng Tý lệ huy động dat 100% kế hoạch doanh số cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn đạt 85% Gop phân xóa đói giảm nghèo ở huyện Ty lệ hộ nghèo ở Trả Ôn giam mạnh từ 161% 2006 xuống 13%% năm 2009 với gân 3000 hộ thoát nghèo Giúp nhiều người đi lao động nước ngoài cải thiện hoàn cảnh sống hỗ trợ vốn cho người dân xây nhà mua xe mua sà lan đời sóng vật chất ngày càng được hoàn thiện,
Trang 39Giải pháp náng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng nông nghiệp và phái triển nông thôn chỉ nhánh huyện Tra ( dn giai đoạn 2013-2013
2.4 MỤC TIỂU VÀ NHIỆM VỤ PHÁT TRIEN CUA NHNo& PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TRÀ ÔN
2.4.1 Mục tiêu
Bám sát theo nghị quyết định hướng phát triển kinh tế xã hội của huyện Trà Ôn năm 2013 định hướng kế hoạch kinh doanh của Agribank chi nhánh Vĩnh
Long giao năm 2013 chỉ nhánh đưa ra một số chỉ tiêu cụ thê sau:
Tổng nguồn vốn huy động: 746.000 trigu tang 15% so với năm 2012 Tổng dư nợ: 390.000 triệu tăng 8.1% năm 2012 tỷ lệ TH DH chiếm 16.7% tong DN
Ty lệ NHNoNT: 90% tông dư nợ
Nợ xấu: tối đa 1.03% tông dư nợ
Thu ngoài tín dung: tang 20% so voi nam 2012 Thu nợ ngoài bảng XI,RR: 900 triệu
2.4.2 Nhiệm vụ
Tập trung mọi nguồn lực để giữ vững thị phần thị trường tài chính tín dụng ở lĩnh vực nông nghiệp nông dân nông thôn doanh nghiệp nho và vừa đồng thời phát triển các dịch vụ phi tín dụng cho thị trường nong thon,
Phát triên quy mô nguồn thu sản phâm dịch vụ bao gồm các sản phâm của Agribank và các sản phâm hợp tac nham tăng dân tỷ trọng thu ngoài tín dụng cao
trong tông nguồn thu
Phân tích và thực hiện đồng bộ các giải pháp nhắm nâng cao năng lực tài chính đảm bảo có thu nhập ôn định so với năm trước
Trang 40
Giai phap nang cao nang luc cạnh tranh cho ngán hàng nông nghiệp và phat triên nông
“hôn chỉ nhánh Huyện Trẻ On giai doan 2013- 2018
CHUONG 3
PHAN TICH NANG LUC CANH TRANH CHO NGAN HANG
NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON CHI NHANH HUYEN TRA ON
3.1 KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA NHNo& PTNT CHI NHANH HUYEN TRA ON GIAI DOAN 2010-2012
3.1.1 Tinh hinh huy động vốn của NHNo& PTNT chi nhánh huyện Tra On
giai đoạn 2010-2012
Vốn huy động là nguồn vốn quan trọng nhất trong quá trinh hoạt động của ngân hàng vì ban thân ngân hàng là “đi vay dé cho vay” chính vi thế để cho vay ra nên kinh tế đòi hỏi ngân hàng phải có nguôn von đề đáp ứng nhu cầu này và đó
chính là nguồn vốn huy động của ngân hàng Trong thời gian qua ngân hàng đã từng
bước nâng cao hoạt động huy động vốn đê tăng nguồn vỏn tự quy động trên địa bàn Trong giai đoạn 2010-2012 vốn tự huy động của ngần hàng không ngừng
tăng Đây là một điều tích cực cho công tác huy động vốn của ngân hàng, tỉnh hình
cu the: