Quản Lý Rủi Ro Trong Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Theo Phương Thức Tín Dụng Chứng Từ Tại Hội Sở Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam.docx

LỜI CẢM ƠN Chuyên đề thực tập cuối khóa TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THƯƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ QUỐC TẾ ~~~~~~*~~~~~~ CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP CUỐI KHÓA Đề tài QUẢN LÝ RỦI RO[.]

Chuyên đề thực tập cuối khóa TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THƯƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ QUỐC TẾ ~~~~~~*~~~~~~ CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP CUỐI KHÓA Đề tài: QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Giáo viên hướng dẫn : THS NGUYỄN THỊ THÚY HỒNG Sinh viên : NGUYỄN HẢI QUÂN Mã sinh viên : CQ482345 Lớp : KINH TẾ QUỐC TẾ 48B Nguyễn Hải Quân Lớp KTQT 48B Chuyên đề thực tập cuối khóa HÀ NỘI - 2010 HÀ NỘI - 2010 LỜI CAM ĐOAN Họ tên: Nguyễn Hải Quân Lớp: Kinh tế Quốc tế 48B Khoa: Thương Mại Kinh tế Quốc tế Trường: Đại học Kinh Tế Quốc Dân Em xin cam đoan việc thực đề tài “Quản lý rủi ro hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam” thân em nghiên cứu hoàn thành hướng dẫn Thạc sĩ Nguyễn Thị Thúy Hồng Trong trình thực em có tham khảo số tài liệu luận văn tốt nghiệp sách báo liên quan, tuyệt đối không chép, copy từ tài liệu Nếu có sai phạm em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm Sinh viên Nguyễn Hải Quân Nguyễn Hải Quân Lớp KTQT 48B Chuyên đề thực tập cuối khóa LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Nguyễn Thị Thúy Hồng, thầy cô giáo khoa Thương mại kinh tế quốc tế trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân tập thể cán Phịng Thanh Tốn Quốc Tế Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam tận tình hướng dẫn giúp đỡ em hồn thành chuyên đề thực tập cuối khóa Sinh viên Nguyễn Hải Quân Nguyễn Hải Quân Lớp KTQT 48B Chuyên đề thực tập cuối khóa LỜI MỞ ĐẦU Tính tất yếu đề tài Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế nay, quan hệ thương mại Việt Nam nước giới ngày tăng cường, rộng mở Năm 2006, Việt Nam thức tham gia Tổ chức Thương mại Thế giới WTO trở thành thành viên thứ 150 tổ chức thương mại lớn hành tinh Cùng với đó, thị trường tài Việt Nam mà thành viên quan trọng Ngân hàng thương mại ngày đóng vai trị khơng thể thiếu phát triển chung kinh tế Việt Nam Bên cạnh đó, hoạt động tốn quốc tế góp phần khơng nhỏ, thực chức tốn làm cầu nối nhà nhập nhà xuất Trên thực tế, phương thức tốn tín dụng chứng từ sử dụng phổ biến, rộng rãi toàn giới nhờ vào ưu điểm vượt trội so với phương thức khác: đảm bảo quyền lợi hạn chế rủi ro cho bên tham gia Tuy nhiên, giống hoạt động giao dịch kinh tế khác, phương thức toán thư tín dụng tồn rủi ro, gây thiệt hại tài sản uy tín cho bên tham gia Do đó, Ngân hàng thương mại ln tự xây dựng cho riêng chiến lược nhằm hạn chế rủi ro gặp phải tương lai Trong khoảng thời gian thực tập Phòng Thanh Toán Quốc Tế Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, tiếp xúc với môi trường làm việc chuyên nghiệp; em phần hiểu rõ cách thức hoạt động biện pháp phòng chống rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TechcomBank Dựa kinh nghiệm thực tiễn tiếp thu qua nghiên cứu tài liệu khác, em chọn đề tài: “Quản lý rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức Nguyễn Hải Quân Lớp KTQT 48B Chuyên đề thực tập cuối khóa tín dụng chứng từ Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam” làm chuyên đề thực tập cuối khóa Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu Nhằm mục đích tìm hiểu quản lý rủi ro hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, đề tài nghiên cứu em giải nội dung: trước hết giới thiệu tổng quan ngân hàng TechcomBank sau tiến hành phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế, rủi ro phát sinh tốn phương thức tín dụng chứng từ dựa phân tích để đưa giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động tốn theo tín dụng chứng từ Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Trong hoạt động toán quốc tế nay, phương thức toán tín dụng chứng từ sử dụng phổ biến rộng rãi tồn nhiều rủi ro Do đề tài em tập trung sâu tìm hiểu rủi ro tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Dựa qui trình bước tốn tín dụng chứng từ Hội sở Ngân hàng TechcomBank, em phát thiếu xót, tìm ngun nhân cịn tồn giải pháp hạn chế rủi ro Phương pháp nghiên cứu Dựa kiến thức học trường đại học, thông qua nghiên cứu tài liệu thực tiễn thực tập Ngân hàng TechcomBank, tự thân em có nhận xét, đánh giá riêng hoạt động tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Bên cạnh đó, dựa số liệu thu thập được, em tiến hành tổng hợp, phân tích, dự báo rủi ro hoạt động toán theo chứng từ ngân hàng năm để từ tìm giải pháp nhằm hạn chế rủi ro Kết cấu đề tài Nguyễn Hải Quân Lớp KTQT 48B Chuyên đề thực tập cuối khóa Ngồi phần mở đầu, kết luận; kết cấu đề tài gồm chương: Chương I: Tổng quan chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Chương II: Thực trạng rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Chương III: Định hướng giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Nguyễn Hải Quân Lớp KTQT 48B Chuyên đề thực tập cuối khóa CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam- tên giao dịch quốc tế là: VIETNAM TECHNOLOGICAL AND COMMERCIAL JOINT STOCK BANK- TechcomBank đời ngày 27 tháng năm 1993 theo giấy phép số 0040/NH-GP cấp ngày tháng năm 1993 Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng Cổ đông Ngân hàng là: Hãng Hàng Không Quốc gia Việt Nam (Vietnam Airlines), Công ty Cổ phần Thực phẩm Masan, Ngân hàng HSBC… số cá nhân Sau gần 17 năm hoạt động, từ Ngân hàng nhỏ TechcomBank phục vụ 400.000 khách hàng dân cư, gần 20.000 doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp nhà nước tư nhân có quy mơ lớn Hiện TCB có vốn điều lệ lên đến 5.400 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 7.761 tỷ đồng tổng tài sản lên đến 93.140 tỷ đồng Năm 2009, ngân hàng đạt lợi nhuận 2.250 tỷ đồng, Quỹ dự phòng đạt 593,732 tỷ đồng, 100% dự phịng rủi ro tín dụng tổng nguồn vốn huy động TechcomBank đạt 65.000 tỷ đồng TCB ngày trở nên quen thuộc với công chúng khách hàng hoạt động nhiều lĩnh vực khác kĩ thuật, công nghệ, thương mại dịch vụ Hiện nay, TCB tạo dựng mối quan hệ với đối tác vững chắc, tổ chức tài chính– tín dụng lớn nước Nguyễn Hải Quân Lớp KTQT 48B Chuyên đề thực tập cuối khóa Mạng lưới hoạt động TCB gồm: Hội sở đặt 70-72 Phố Bà Triệu, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội có 200 điểm giao dịch 40 tỉnh thành Việt Nam Phương châm trình hoạt động TCB thể rõ rệt cụ thể tuyên bố “Sứ mệnh- Tầm nhìn- giá trị cốt lõi”, khẳng định chiến lược phát triển lâu dài nhằm đưa TCB trở thành Ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam  Tầm nhìn Trở thành Ngân hàng tốt doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam  Sứ mệnh  Trở thành đối tác tài lựa chọn đáng tin cậy khách hàng nhờ khả cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài đa dạng dựa sở coi khách hàng làm trọng tâm  Tạo dựng cho cán nhân viên môi trường làm việc tốt với nhiều hội để phát triển lực, đóng góp giá trị tạo dựng nghiệp thành đạt  Mang lại cho cổ đơng lợi ích hấp dẫn, lâu dài thông qua việc triển khai chiến lược phát triển kinh doanh nhanh mạnh song song với việc áp dụng thông lệ quản trị doanh nghiệp quản lý rủi ro chặt chẽ theo tiêu chuẩn quốc tế  Giá trị cốt lõi Khách hàng hết nhấn mạnh trân trọng khách hàng nỗ lực mang đến sản phẩm, dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Liên tục cải tiến có nghĩa tốt ln tốt hơn, không ngừng học hỏi cải thiện Nguyễn Hải Quân Lớp KTQT 48B Chuyên đề thực tập cuối khóa Tinh thần phối hợp có nghĩa tin tưởng vào đồng nghiệp hợp tác để mang lại điều tốt cho ngân hàng Phát triển nhân lực có nghĩa tạo điều kiện cán nhân viên phát huy tối đa lực cá nhân khen thưởng xứng đáng cho người đạt thành tích Cam kết hành động có nghĩa đảm bảo công việc cam kết phải hoàn thành Nguyễn Hải Quân Lớp KTQT 48B Chuyên đề thực tập cuối khóa 1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Đại hội cổ đông Ban kiểm soát Hội đồng quản trị Kiểm soát nội bộ Ủy ban kiểm soát rủi ro Ban tổng giám đốc Hội đồng tín dụng Kiểm tra nội Ban quản lý TS nợ – TS có Tài kế tốn Quan hệ đới ngoại và Marketing Sở GD Nguyễn Hải Quân Kế hoạch tổng hợp và quản trị rủi ro Quản lý tín dụng TCB Hải Phòng Văn phòng Quản lý nguồn vốn,giao dịch tiền tệ ngoại thương TCB Đà Nẵng Nhân sự Thông tin điện toán TCB HCM Lớp KTQT 48B