Thực trạng và giải pháp phát triển thanh toán xuất nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng sài gòn thương tín chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN ANH NGỌC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành : KINH TẾ ĐỐI NGOẠI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng năm 2009 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành : KINH TẾ ĐỐI NGOẠI Sinh viên thực : TRẦN ANH NGỌC Lớp: DH6KD1 Mã số SV: DKD052041 Người hướng dẫn : Thạc sĩ ĐẶNG HÙNG VŨ Long Xun, tháng năm 2009 CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn : Thạc sĩ ĐẶNG HÙNG VŨ (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Người chấm, nhận xét : ………… (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Người chấm, nhận xét : ………… (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Khoá luận bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa Kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày … tháng … năm … LỜI CẢM ƠN -Sau ba tháng thực tập, làm quen với môi trường làm việc thực tế Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín - Sacombank An Giang, với kiến thức có suốt q trình học tập ghế giảng đường Đại học An Giang, khóa luận tốt nghiệp tơi hồn thành Đó kết q trình nỗ lực không ngừng thân với giúp đỡ hỗ trợ nhiệt tình nhiều người Có kết ngày hơm nay, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học An Giang nhiệt tình hướng dẫn, cung cấp kiến thức q báu cho tơi suốt q trình học tập Trường Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Đặng Hùng Vũ, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình thực khóa luận Xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Sacombank An Giang, Phịng Doanh Nghiệp, tất anh chị nhân viên Sacombank An Giang nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi có điều kiện tìm hiểu, vận dụng kiến thức học vào môi trường làm việc thực tế, hỗ trợ tơi hồn thành tốt khóa luận Sau cùng, xin cảm ơn tất người thân, bạn bè ủng hộ suốt thời gian qua, tạo thêm động lực để tơi hồn thành thật tốt khóa luận Chúc người dồi sức khỏe thành đạt Xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Trần Anh Ngọc TÓM TẮT Từ nhận định thị trường kinh doanh xuất nhập tăng trưởng ấn tượng kéo theo gia tăng nhu cầu toán quốc tế địa bàn An Giang, phát triển dịch vụ toán xuất nhập giải pháp giúp gia tăng thu nhập cho ngân hàng điều kiện kinh doanh tài khó khăn tại, đề tài nghiên cứu hình thành với mục đích đánh giá lại hoạt động tốn xuất nhập tín dụng chứng từ Sacombank An Giang, làm sở xây dựng giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ Chi nhánh thời gian tới Với liệu thứ cấp tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Sacombank An Giang số đối thủ cạnh tranh địa bàn, thông tin từ quan quản lý tìm hiểu thực tế, đề tài phân tích cách tổng thể thực trạng hoạt động tốn tín dụng chứng Chi nhánh Q trình phân tích giúp nhận định số lợi cạnh tranh có Sacombank lĩnh vực đồng thời tìm số vướng mắc, khó khăn mà thực tốt góp phần phát triển hoạt động Chi nhánh Từ giải pháp xây dựng sở tận dụng phát huy mạnh khắc phục hạn chế thơng qua mơ hình ma trận SWOT Các giải pháp xây dựng thông qua thực trạng tình hình kinh tế xã hội địa bàn tỉnh An Giang bám sát hoạt động Sacombank An Giang, nhằm nâng cao tính khả thi đưa vào triển khai với nhóm giải pháp Marketing, nhân sự, giải pháp hỗ trợ công nghệ, nguồn cung ngoại tệ cơng tác kiểm tra kiểm sốt Bên cạnh đó, đề tài cịn đề xuất số kiến nghị Sacombank An Giang, Sacombank Hội sở nhằm đảm bảo thực tốt giải pháp phát triển dịch vụ toán xuất nhập Chi nhánh thời gian tới Nội dung nghiên cứu trình bày chương: Chương 1: Tổng quan Chương 2: Cơ sở lý thuyết Chương 3: Khái quát ngân hàng Sài Gịn Thương Tín chi nhánh An Giang Chương 4: Thực trạng hoạt động toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Sacombank An Giang Chương 5: Giải pháp phát triển toán xuất nhập tín dụng chứng từ Sacombank An Giang Chương 6: Kết luận – Kiến nghị i MỤC LỤC TÓM TẮT i MỤC LỤC ii DANH MỤC HÌNH iv DANH MỤC BẢNG .iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN 1.1 Cơ sở hình thành đề tài .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Thanh toán quốc tế 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Đặc điểm 2.1.3 Các phương thức toán quốc tế thông dụng 2.1.4 Vai trị tốn quốc tế 2.2 Phương thức tốn tín dụng chứng từ 2.2.1 Tín dụng chứng từ 2.2.2 Cơ sở pháp lý phương thức tín dụng chứng từ 2.2.3 Các đối tượng liên quan phương thức tín dụng chứng từ 2.2.4 Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 2.2.5 Thư tín dụng 2.2.6 Nội dung thư tín dụng 2.2.7 Các loại thư tín dụng thơng dụng 2.2.8 Đặc điểm giao dịch thư tín dụng 10 2.3 Hệ thống SWIFT (Societies For Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Hội viễn thơng tài liên ngân hàng toàn cầu) 11 2.3.1 Sơ lược hệ thống SWIFT 11 2.3.2 Một số loại điện SWIFT thông dụng 12 CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) - CHI NHÁNH AN GIANG 13 3.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang 13 3.1.1 Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) 13 3.1.2 Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang 14 3.2 Cơ cấu tố chức chức phòng ban 14 3.2.1 Sơ đồ tổ chức 14 3.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 16 3.3 Khái quát sản phẩm dịch vụ Sacombank An Giang .18 3.4 Tình hình hoạt động Sacombank An Giang 2008 18 ii 3.5 Thuận lợi khó khăn năm 2008 20 3.5.1 Thuận lợi 20 3.5.2 Khó khăn 20 3.6 Một số tiêu, kế hoạch năm 2009 .21 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SACOMBANK AN GIANG 22 4.1 Tình hình kinh tế xã hội hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh An Giang .22 4.2 Thanh toán quốc tế Sacombank An Giang 23 4.2.1 Sơ lược hoạt động toán quốc tế Sacombank 23 4.2.2 Tình hình tốn quốc tế Sacombank An Giang 24 4.3 Tình hình tốn tín dụng chứng từ Sacombank An Giang 28 4.3.1 Các sản phẩm tốn tín dụng chứng từ 28 4.3.2 Qui trình nghiệp vụ thư tín dụng xuất - nhập 28 4.3.3 Phí dịch vụ tốn tín dụng chứng từ 31 4.3.4 Thanh toán L/C xuất – nhập 32 4.3.5 Thu nhập từ hoạt động toán L/C 35 4.3.6 Đội ngũ nhân viên 36 4.3.7 Công tác Marketing tìm kiếm phát triển khách hàng 36 4.3.8 Công tác tư vấn hỗ trợ khách hàng 36 4.3.9 Công nghệ 37 4.4 Cơ hội khó khăn thách thức hoạt động tốn xuất nhập tín dụng chứng từ Sacombank An Giang .37 4.4.1 Cơ hội 37 4.4.2 Khó khăn, thách thức 38 4.5 Đánh giá chung tình hình tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Sacombank An Giang .41 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SACOMBANK AN GIANG 42 5.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh An Giang .42 5.2 Định hướng hoạt động Sacombank An Giang 42 5.2.1 Về định hướng thực chung 42 5.2.2 Về dịch vụ 42 5.3 Ma trận SWOT .43 5.4 Giải pháp phát triển toán phương thức tín dụng chứng từ Sacombank An Giang 44 5.4.1 Xây dựng chiến lược Marketing, tăng cường sách khách hàng 44 5.4.2 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 46 5.4.3 Các giải pháp hỗ trợ 47 5.4.4 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 48 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ 49 6.1 Kết luận 49 6.2 Kiến nghị 50 6.2.1 Đối với Sacombank An Giang 50 6.2.2 Đối với Sacombank Hội Sở 50 iii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ .6 Hình 2.2 Lưu chuyển điện SWIFT đến toán 12 Hình 3.1 Tình hình huy động vốn Sacombank An Giang 19 Hình 3.2 Tình hình dư nợ Sacombank An Giang 19 Hình 4.1 Doanh số tốn quốc tế Sacombank An Giang 25 Hình 4.2 Doanh số tốn quốc tế ngân hàng 27 Hình 4.3 Tỉ trọng thu nhập từ toán quốc tế tổng thu dịch vụ .27 Hình 4.4 Qui trình L/C nhập Sacombank 29 Hình 4.5 Doanh số L/C nhập qua năm 33 Hình 4.6 Doanh số L/C nhập ngân hàng 34 DANH MỤC BẢNG Bảng 4.1 Tốc độ tăng trưởng toán quốc tế Sacombank 25 Bảng 4.2 Doanh số hình thức tốn quốc tế Sacombank 26 Bảng 4.3 Thị phần toán quốc tế Sacombank An Giang 26 Bảng 4.4 Trích biểu phí số dịch vụ L/C xuất 31 Bảng 4.5 Trích biểu phí số dịch vụ L/C nhập 32 Bảng 4.6 Tỷ trọng L/C xuất nhập 33 Bảng 4.7 Tốc độ tăng trưởng L/C nhập 34 Bảng 4.8 Thu nhập từ tốn tín dụng chứng từ 35 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BHL: Bất hợp lệ BCT: Bộ chứng từ DPRR: Dự phòng rủi ro L/C ( Letter of credit ): Thư tín dụng NHNN: Ngân hàng nước ngồi NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần PGD: Phòng giao dịch P.TTQT: Phịng tốn quốc tế Hội sở Sacombank: Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Sacombank An Giang: Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang SWIFT (Societies For Worldwide Interbank Financial Telecommunication): Hội viễn thơng tài liên ngân hàng tồn cầu TC: Tu chỉnh TTTM: Tài trợ thương mại WTO (World Trade Organization): Tổ chức Thương mại Thế giới v Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN 1.1 Cơ sở hình thành đề tài Cũng nước khác giới, Việt Nam đối đầu với tác động mạnh mẽ từ khủng hoảng tài phạm vi tồn cầu, gây nên khó khăn định cho tổ chức hoạt động kinh doanh lĩnh vực tài có ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh chủ yếu truyền thống ngân hàng huy động vốn, cho vay… gặp nhiều khó khăn biến động thị trường việc phát triển hoạt động dịch vụ xem giải pháp hữu hiệu nhằm gia tăng khoản thu, nâng dần tỉ trọng thu dịch vụ so với tổng thu nhập ngân hàng giúp giảm bớt gánh nặng, tăng thu nhập cho ngân hàng giai đoạn khó khăn Trong bối cảnh kinh tế hội nhập hậu WTO, hoạt động giao thương Việt Nam nước không ngừng mở rộng, hoạt động xuất nhập ngày gia tăng phát triển tất yếu Cùng với phát triển hoạt động xuất nước, tình hình xuất nhập An Giang - địa phương tập trung nhiều doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực xuất nhập - có bước tăng trưởng đáng kể với kim ngạch xuất đạt gần 750 triệu USD, tăng 38 % so với 2007, nhập gần 92 triệu USD tăng 27% so với kỳ Những tăng trưởng ấn tượng hoạt động xuất nhập An Giang góp phần làm gia tăng nhu cầu dịch vụ tốn xuất nhập ngân hàng Để hồ nhịp vào phát triển đó, ngân hàng địa bàn khơng ngừng phát dịch vụ tốn quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu toán doanh nghiệp mà đặc biệt hình thức tốn thư tín dụng (L/C) - phương thức phổ biến doanh nghiệp Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – An Giang (gọi tắt Sacombank An Giang), chi nhánh hệ thống ngân hàng Sài Gịn Thương Tín triển khai dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu toán xuất nhập cho doanh nghiệp An Giang Trước cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng địa bàn, yêu cầu đặt Sacombank An Giang phải mở rộng phát triển dịch vụ toán quốc tế, đặt biệt phương thức tín dụng chứng từ nhằm khai thác hết tiềm thị trường này, đồng thời biện pháp giúp đẩy mạnh hoạt động thu dịch vụ cho ngân hàng điều kiện tình hình tài khó khăn Từ nhận định trên, đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang” hình thành nhằm xây dựng giải pháp phát triển mở rộng hoạt động tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ để nâng cao khả cạnh tranh lĩnh vực Chi nhánh 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu thực trạng hoạt động tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Sacombank An Giang - Đề số giải pháp nhằm phát triển mở rộng dịch vụ toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh An Giang thời gian tới Nguồn : Sở công thương An Giang Trần Anh Ngọc Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang quán bên tham gia phương thức tốn dẫn đến số trở ngại khả tốn trì trệ tốn Do đó, bên cạnh việc tìm kiếm thu hút khách hàng, hoạt động tư vấn phương thức tốn tín dụng chứng từ hoạt động hỗ trợ tích cực nhằm cung cấp, phổ biến hướng dẫn khách hàng việc lựa chọn loại hình thư tín dụng phù hợp, đảm bảo hiệu giảm thiểu rủi ro cho khách hàng Tuy nhiên, đội ngũ nhân cho hoạt động toán quốc tế Sacombank An Giang giai đoạn hạn chế, lượng khách hàng đến giao dịch tốn cịn chưa nhiều nên công tác tư vấn khách hàng tốn tín dụng chứng từ chưa quan tâm mức Chủ yếu giao dịch toán L/C thực theo yêu cầu khách hàng, chưa cung cấp dịch vụ hỗ trợ tư vấn cho doanh nghiệp lựa chọn loại L/C phù hợp nhằm đảm bảo tốn hiệu quả, phịng tránh rủi ro 4.3.9 Cơng nghệ Vì giao dịch tốn xuất nhập tín dụng chứng từ giao dịch xuyên quốc gia nên yếu tố công nghệ đóng vai trị quan trọng đảm bảo nhu cầu nhanh chóng, xác trao đổi thơng tin Sacombank An Giang với Hội sở, ngân hàng nước khách hàng Việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động ngân hàng giúp nâng cao hiệu hoạt động, tiết kiệm thời gian, chi phí nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Trong thời quan qua, Sacombank An Giang quan tâm triển khai áp dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Cụ thể, Chi nhánh đầu tư hệ thống máy chủ, thường xuyên kiểm tra theo dõi, bảo trì nhằm đảm bảo phục vụ tốt cho hoạt động ngân hàng Đặt biệt việc ứng dụng công nghệ lõi (Core banking) T24 hãng TEMENOS (Thụy Sĩ), Sacombank An Giang trở thành Chi nhánh thứ hệ thống Sacombank triển khai việc ứng dụng công nghệ này, công nghệ tiên tiến hỗ trợ cho giao dịch ngân hàng, có giao dịch tốn tín dụng chứng từ Bên cạnh công tác cải tiến, ứng dụng công nghệ hoạt động nội bộ, việc trở thành thành viên hệ thống SWIFT bước ngoặc quan trọng giúp cho việc trao đổi thông tin thực thông suốt Sacombank An Giang, Hội sở, Ngân hàng nước khách hàng thơng suốt thuận tiện, nhanh chóng Mỗi điện thông qua SWIFT vài giây, tiết kiệm nhiều thời gian so với dùng fax, telex…, tiết kiệm chi phí cho khách hàng, giúp nâng cao khả phục vụ Chi nhánh 4.4 Cơ hội khó khăn thách thức hoạt động tốn xuất nhập tín dụng chứng từ Sacombank An Giang 4.4.1 Cơ hội An Giang tỉnh có kim ngạch xuất nhập hàng năm cao với mặt hàng: gạo, thủy sản, nông sản, thủ cơng mỹ nghệ, máy móc thiết bị, ngun liệu chế biến thức ăn gia súc …, nhu cầu toán xuất nhập tăng cao, thị trường tiềm để phát triển dịch vụ tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Bên cạnh đó, địa bàn An Giang phát triển khu công nghiệp, nơi tập trung nhiều doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, tận dụng tốt hội, phối hợp tốt với ban quản lý khu cơng nghiệp mở rộng dịch vụ khu vực tiềm nhằm tìm kiếm khách hàng mới, tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu cơng tác tiềm kiếm khách hàng phát triển thị trường Trần Anh Ngọc 37 Giải pháp phát triển dịch vụ tốn XNK L/C Sacombank An Giang 4.4.2 Khó khăn, thách thức Cùng với hội đầy tiềm cho việc phát triển dịch vụ toán xuất nhập tín dụng chứng từ Sacombank An Giang loạt khó khăn, thách thức mà Chi nhánh phải đối mặt thời gian tới: ¾ Áp lực cạnh tranh từ Ngân hàng khác Tính đến cuối năm 2008, An Giang có 53 tổ chức tín dụng có 20 Ngân hàng tham gia hoạt động địa bàn, gia tăng nhanh chóng số lượng Ngân hàng địa bàn góp phần làm gia tăng áp lực cạnh tranh Ngân hàng với Trong đó, riêng lĩnh vực tốn quốc tế tín dụng chứng từ bật số đối thủ cạnh tranh lớn, chiếm thị phần cao, hoạt động nhiều năm địa bàn thách thức lớn cho Sacombank An Giang muốn phát triển thị phần dịch vụ Sơ lược số đối thủ cạnh tranh lĩnh vực toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ An Giang: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) Một đối thủ phải kể đến lĩnh vực tốn xuất nhập khơng An Giang mà thị trường nước, năm qua Vietcombank ngân hàng dẫn đầu dịch vụ toán xuất nhập có tốn xuất nhập tín dụng chứng từ Là ngân hàng chuyên doanh Việt Nam Chính phủ cho phép hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm, ), toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi ngân hàng nước ngồi,… Vietcombank ln giữ vai trị chủ lực hệ thống ngân hàng Việt Nam, với uy tín lĩnh vực ngân hàng bán buôn, kinh doanh vốn, tài trợ thương mại, toán xuất nhập ứng dụng công nghệ tiên tiến hoạt động ngân hàng Riêng hoạt động tốn xuất nhập khẩu, ngồi mạnh hàng đầu kinh nghiệm lượng khách hàng truyền thống lớn đa dạng, ln trì vị trí số vững tốn khơng An Giang mà khắp nước, Ngân hàng Ngoại Thương cịn có lợi khác sau: - Về nhân sự: Ngân hàng đặc biệt trọng việc trì phát triển nguồn nhân lực Công tác đào tạo nghiệp vụ trọng, khố học nước ngồi nước với nội dung đa dạng thiết thực tổ chức thường xuyên để bồi dưỡng nghiệp vụ tạo nguồn cán lâu dài cho ngân hàng Đặc biệt ngân hàng thành lập Trung tâm đào tạo vào tháng 07/2006 Trung tâm tổ chức thành cơng khố học nội dung phổ biến kiến thức pháp luật mới, đào tạo nhân viên mới,… - Về mạng lưới ngân hàng đại lý nước ngồi: NHTMCP Ngoại Thương có mạng lưới giao dịch quốc tế lớn số ngân hàng Việt Nam với 1300 ngân hàng đại lý 90 quốc gia vùng lãnh thổ Hiện ngân 59 hàng có văn phịng đại Trần Anh Ngọc 38 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang diện Singapore Paris, công ty liên doanh Vietcombank Towe 198 với đối tác Singapore - Về cấu lại mô hình tổ chức: Trên sở ứng dụng phương thức quản lý đại khuôn khổ khuyến nghị tư vấn Dự án hỗ trợ kỹ thuật mơ hình tổ chức, ngân hàng thực cấu lại thành lập số phòng ban Hội sở có phịng Quản lý rủi ro nhằm phục vụ khách hàng doanh nghiệp tốt - Về hoạt động ngoại hối quảng bá thương hiệu: Năm 2006, ngân hàng cử đại diện tham gia tích cực hoạt động bên lề hội nghị thượng đỉnh APEC, ngân hàng trợ cho APEC CEO Summit đảm nhiệm hoạt động tốn, dịch vụ ngân hàng tài cho đại biểu tham dự kiện Ngân hàng tham gia buổi tiếp thức Chủ tịch nước với nhà lãnh đạo Nga, Nhật Bản Sự tham gia ngân hàng kiện quan trọng đất nước quảng bá rộng rãi hình ảnh ngân hàng cộng đồng tài quốc tế Bên cạnh Vietcombank An Giang, ngân hàng chiếm thị phần toán quốc tế cao địa bàn cịn có số đối thủ cạnh tranh đáng quan tâm khác Agribank, Vietinbank,…là ngân hàng hoạt động lâu năm địa bàn, lượng khách hàng lớn, nhiều kinh nghiệm, am hiểu định thị trường ¾ Áp lực cạnh tranh từ đối thủ nhập Bên cạnh đối thủ lớn, chiếm thị phần cao địa bàn, Sacombank An Giang phải đối mặt với thách thức đến từ Ngân hàng nhập Cụ thể, 2008 An Giang xuất số ngân hàng Techcombank, VPbank, Sài Gòn Hà Nội, Miền Tây Eximbank Trong đáng quan tâm Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam - Eximbank, ngân hàng chưa có thị phần tốn xuất nhập tín dụng chứng từ An Giang song tương lai đối thủ đáng quan tâm với lợi thế, kinh nghiệm có sẵn ngân hàng lĩnh vực toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam (Eximbank) Là tên tuổi hàng đầu lĩnh vực cung cấp dịch vụ doanh nghiệp, doanh nghiệp xuất nhập Chất luợng toán xuất nhập mạnh truyền thống Eximbank Việt Nam, nhiều tổ chức tài có uy tín cơng nhận như: HSBC, Standard Chartered Bank, Wachovia Bank N.A New York,…Tuy vừa gia nhập thị trường An Giang 2008 chưa có thị phần lĩnh vực tốn xuất nhập tín dụng chứng từ An Giang song thời gian tới, Eximbank trở thành đối thủ cạnh tranh đáng quan tâm với lợi định có sẵn từ Ngân hàng mẹ - Eximbank hội sở như: - Về công nghệ thông tin: Ngân hàng có lợi triển khai hệ thống ngân hàng lõi tiên tiến, đáp ứng tiêu chuẩn ngân hàng đại từ năm 2003 Hệ thống cho phép xử lý tự động, quản lý xử lý tập trung, tảng phát triển sản phẩm ngân hàng điện tử Năm 1995, ngân hàng tham gia hệ thống SWIFT Năm 2007, ngân hàng thành lập Khối Công nghệ thông tin với trung tâm chức gồm: trung tâm quản lý liệu, hạ tầng sở, bảo mật; trung tâm nghiên cứu dự án, sản phẩm dịch vụ; trung Trần Anh Ngọc 39 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang tâm phát triển, bảo trì sản phẩm dịch vụ Trên sở đó, tạo điều kiện phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ, giao dịch ngân hàng điện tử có tính bảo mật cao, đồng thời đảm bảo phục vụ tốt công tác quản lý xử lý liệu, bảo đảm an toàn hoạt động Ngân hàng ưu tiên đầu tư vào công nghệ ngân hàng - Về nhân sự: Chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng đôi với tăng trưởng, công tác tuyển dụng trọng từ chất lượng đầu vào, công tác đào tạo tái đào tạo quan tâm, giúp đội ngũ cán nhân viên kịp thời cập nhật kiến thức, nâng cao tay nghề Ngân hàng thường xuyên tổ chức buổi hội thảo trao đổi nghiệp vụ kinh nghiệm làm việc đơn vị giúp cho nhân viên tự hoàn thiện - Về sản phẩm: Ngoài sản phẩm truyền thống toán xuất nhập khẩu, Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam cịn có thêm sản phẩm cung cấp dịch vụ xuất nhập trọn gói bao gồm dịch vụ bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập dịch vụ giao nhận,…Dịch vụ mang lại cho khách hàng xuất nhập thuận tiện, tiết kiệm thời gian chi phí cạnh tranh - Về cơng tác giám sát hoạt động: Công tác giám sát hoạt động ln tn thủ ngun tắc: bảo đảm tính khách quan, trung thực thường xuyên liên tục, bao trùm hoạt động ngân hàng Ngân hàng thành lập phịng Quản lý rủi ro nhằm chun nghiệp hố cơng tác quản lý rủi ro tồn lĩnh vực hoạt động ngân hàng Công tác quản lý rủi ro vận hành mang lại hiệu thiết thực - Về phát triển thương hiệu: Ngân hàng thực chuẩn hóa thương hiệu tồn hệ thống, chuẩn hoá logo, slogan Trong năm 2007, ngân hàng thực tài trợ chương trình lớn như: Duyên dáng Việt Nam, Thương miền Trung, Bản tin xuất nhập kênh VCTV9, nâng cao tần suất xuất ngân hàng phương tiện truyền thơng, báo chí,… ¾ Áp lực từ khách hàng Tuy lượng khách hàng đến giao dịch tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh không nhiều giao dịch tập trung lớn vào số khách hàng, khối lượng giao dịch chiếm tỷ trọng cao thường liên quan đến nhiều giao dịch khác bảo lãnh tốn, tín dụng…điều góp phần làm gia tăng áp lực từ phía khách hàng, không giữ chân khách hàng có ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động ngân hàng không riêng tốn tín dụng chứng từ mà hoạt động khác Chi nhánh Do đó, địi hỏi Sacombank An Giang phải có nổ lực định cơng tác chăm sóc giữ chân khách hàng nhằm tạo điều kiện ổn định phát triển dịch vụ Chi nhánh ¾ Nguồn cung ngoại tệ Do đặc thù dịch vụ toán xuất nhập tín dụng chứng từ hoạt động toán cho giao dịch mua bán xuyên quốc gia, có giá trị hợp đồng thường lớn nên nhu cầu lượng ngoại tệ phục vụ cho toán L/C xuất nhập cao Tuy nhiên nguồn ngoại tệ dự trữ Sacombank An Giang thường khơng nhiều, phát sinh giao dịch toán ngoại tệ, Chi nhánh phải thực thủ tục để mua lại ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu toán cho khách hàng Việc Chi nhánh phải tiến hàng mua lại ngoại tệ có nhu cầu tốn gây số khó khăn trường hợp số lượng loại ngoại tệ cần thiết cho toán bị khan khiếm, nhằm chủ động tốn, thời gian tới Sacombank An Giang cần có sách định nhằm ổn định nguồn cung ngoại tệ phục vụ toán Trần Anh Ngọc 40 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang ¾Sự biến động tỷ giá hối đoái Trong toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ, thời hạn mở L/C kéo dài, chịu ảnh hưởng lớn biến động tỷ giá hối đoái thị trường Những biến động gây số khó khăn, bất lợi cho khách hàng Ngân hàng q trình tốn Hiện tại, phần lớn ngân hàng khác Việt Nam, Sacombank chưa ứng dụng rộng rãi công cụ phái sinh nhằm phòng ngừa biến động tỷ giá cho khách hàng ngân hàng gây số khó khăn định trường hợp tỷ giá hối đối thường xuyên biến động 4.5 Đánh giá chung tình hình tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Sacombank An Giang Hoạt động tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Sacombank An Giang liên tục tăng trưởng doanh số lẫn thu nhập qua năm, đóng góp phần vào tổng thu nhập Chi nhánh, nhiên so với ngân hàng địa bàn tiềm thị trường xuất nhập An Giang cho thấy dịch vụ chi nhánh cịn hạn chế Tuy có lợi thương hiệu, giá cạnh tranh hoạt động tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh chưa trọng phát triển mức Do Chi nhánh thành lập từ năm 2005, so với ngân hàng khác địa bàn, ngân hàng có nguồn gốc nhà nước, hoạt động lâu năm địa bàn, có nhiều khách hàng Vietcombank, Agribank,…thì hoạt động Chi nhánh thấp điều tất yếu.Tuy nhiên, Sacombank An Giang việc chưa có phận Marketing chun biệt nhiều ảnh hưởng đến cơng tác tiếp thị, tìm kiếm khách hàng nguyên nhân chủ yếu tác động đến doanh số khả phát triển dịch vụ Chi nhánh Trần Anh Ngọc 41 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SACOMBANK AN GIANG Trong giai đoạn hoạt động tài gặp nhiều khó khăn nay, ngân hàng thương mại cần đẩy mạnh gia tăng tỉ trọng doanh số từ thu dịch vụ so với hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo mức tăng trưởng ổn định, hạn chế rủi ro Phát triển dịch vụ tốn xuất nhập khẩu, đặt biệt phương thức tín dụng chứng từ song song với hoạt động khác biện pháp nhằm đảm bảo mục tiêu phát triển an toàn bền vững Sacombank An Giang thời gian tới 5.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh An Giang Từ nhận định thực tế tình hình kinh tế xã hội tỉnh thời gian tới, An Giang xây dựng định hướng phát triển tỉnh sau: Phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng mức cao hợp lý để đảm bảo phát triển bền vững hoàn thành sớm tiêu chủ yếu năm 2010 theo kế hoạch năm tỉnh; chủ động nâng cao chất lượng, hiệu quả, sức cạnh tranh kinh tế nhằm hạn chế tác động tiêu cực khủng hoảng tài suy thối kinh tế giới Một số tiêu cụ thể định hướng phát triển năm 2009 tỉnh: - Tăng trưởng GDP khu vực công nghiệp – xây dựng tăng 19,64 % khu vực dịch vụ tăng 17,79% so với năm 2008 - Kim ngạch xuất đạt 800 - 850 triệu USD tăng - 13% - Tổng mức bán lẻ hàng hóa doanh thu dịch vụ đạt 36.000 tỷ đồng, tăng 22% - Giá trị hàng hóa qua cửa tăng 37,5% 5.2 Định hướng hoạt động Sacombank An Giang 5.2.1 Về định hướng thực chung Phát triển an toàn bền vững mục tiêu hàng đầu Chi nhánh, năm 2009 Chi nhánh thực phương châm “6 tháng đầu năm đào tạo, tháng cuối năm kiểm tra chấn chỉnh” Tiếp tục phát huy việc theo dõi triển khai kế hoạch theo ngày, tuần, tháng quí triển khai kế hoach đầu năm 5.2.2 Về dịch vụ Tiếp tục giữ chân khách hàng cũ, tăng cường tiếp thị khách hàng lĩnh vực gạo thủy sản để mở rộng mảng toán quốc tế nhằm tăng thu dịch vụ Tiếp tục phát huy ưu sản phẩm dịch vụ mạnh chuyển tiền, bảo lãnh nội địa,… Tăng cường nhân cho quan hệ khách hàng, hỗ trợ, giao dịch viên, quỹ để xử lý nhanh giao dịch Ưu tiên xét duyệt tín dụng lãi suất cho khách hàng có sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Trần Anh Ngọc 42 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang 5.3 Ma trận SWOT CƠ HỘI (OPPORTUNITIES ) – O SWOT O1 : Thị trường toán xuất nhập tiềm An Giang ĐE DỌA (THREATENS) – T T1 : Cạnh tranh gay gắt địa bàn T2 : Áp lực từ khách hàng cao T3 : Biến động tỷ giá hối đoái ĐIỂM MẠNH Kết hợp : S-O Kết hợp S-T (STRENGTHS) – S S1,S2,S3,S4,S5 + O1: Phát triển, mở rộng thị trường S1, S4 + T3: Phát triển cơng cụ phái sinh phịng ngừa biến động tỷ giá S1: Thương hiệu mạnh S2: Mạng lưới đại lý rộng khắp S3 + T1,T2: Tạo lợi cạnh tranh giá để thu hút giữ chân khách hàng S3: Phí dịch vụ linh hoạt S4: Nhân lực có trình độ chun mơn S5 + T1: Tiếp tục đầu tư, cải tiến công nghệ hỗ trợ phát triển dịch vụ S5 : Ứng dụng công nghệ tiên tiến ĐIỂM YẾU (WEAKNESSES) – W Kết hợp W-O Kết hợp W-T W1 + O1: Phát triển sản W5 + T1,T2: Phát triển phẩm dịch vụ hỗ trợ khách hàng W1: Sản phẩm L/C chưa đa W2,W3 + O1: Đẩy mạnh W6 + T2, T3: Phát triển dạng sách thu hút khách kinh doanh ngoại tệ W2: Thị phần lượng hàng khách hàng thấp W4 + O1: Phát triển nhân W3: Hoạt động Marketing, lực thu hút khách hàng tốn tín dụng chứng từ cịn hạn chế W4: Số lượng nhân viên toán quốc tế W5: Các dịch vụ hỗ trợ chưa phát triển W6: Nguồn ngoại tệ phục vụ toán chưa dồi Các chiến lược đề ma trận SWOT chia thành nhóm chiến lược chủ yếu sau: Trần Anh Ngọc 43 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang ¾ Nhóm chiến lược marketing với chiến lược phát triển sản phẩm, tạo lợi cạnh tranh giá, phát triển mở rộng thị trường, đẩy mạnh thu hút khách hàng, tăng cường dịch vụ hỗ trợ sách khách hàng ¾ Nhóm chiến lược nhân với mục tiêu phát triển số lượng lẫn chất lượng nhân viên cho hoạt động tốn quốc tế ¾ Nhóm chiến lược hỗ trợ bao gồm công nghệ, nguồn cung ngoại tệ số biện pháp phòng ngừa rủi ro 5.4 Giải pháp phát triển tốn phương thức tín dụng chứng từ Sacombank An Giang Từ thực trạng tình hình dịch vụ tốn xuất nhập định hướng hoạt động Sacombank An Giang thời gian tới, số giải pháp xây dựng nhằm phát triển dịch vụ toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh sau: 5.4.1 Xây dựng chiến lược Marketing, tăng cường sách khách hàng Hiện tại, Chi nhánh chưa có phận marketing chuyên biệt phục vụ công tác quảng bá sản phẩm, tìm kiếm khách hàng,… mà cơng việc nhân viên toán quốc tế đảm nhận, có số ảnh hưởng định đến hiệu phát triển toán L/C chi nhánh Trong thời gian tới cần nghiên cứu tổ chức phận chuyên thực công tác marketing nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu từ phía khách hàng, tiếp thị, quảng bá thương hiệu nhằm tìm kiếm khách hàng mới, thường xuyên tiếp xúc, chăm sóc khách hàng nhằm mang đến phục vụ tốt đáp ứng yêu cầu khách hàng Việc có phận chun làm cơng tác markeing riêng biệt giúp cho công tác giới thiệu sản phẩm tìm kiếm khách hàng thực cách chuyên nghiệp hơn, đồng thời tránh bị chi phối nghiệp vụ nên mang lại hiệu cao Do lượng khách hàng Sacombank An Giang dịch vụ tốn xuất nhập tín dụng chứng từ thấp, nên trước mắt để phát triển dịch vụ này, đẩy mạnh cơng tác marketing, tăng cường sách khách hàng nhiệm vụ quan trọng hàng đầu Theo quan niệm Marketing mix, sách khách hàng bao gồm yếu tố: Sản phẩm, giá cả, phân phối chiêu thị ¾ Về sản phẩm: Nghiên cứu phát triển nhằm đa dạng hóa sản phẩm toán L/C nhằm đáp ứng yêu cầu khác khách hàng đồng thời làm tăng nguồn thu ngân hàng Cụ thể nghiên cứu đưa vào áp dụng sản phẩm: L/C giáp lưng, L/C tuần hoàn…nhằm giúp khách hàng giảm thiểu chi phí, thời gian Hỗ trợ doanh nghiệp xuất thương lượng với đối tác nước áp dụng điều khoản đỏ, nhằm đa dạng hóa dịch vụ tốn L/C Sacombank Ngoài ra, thời gian tới Sacombank cần nghiên cứu triển khai sản phẩm dịch vụ trọn gói cho tốn L/C Theo Sacombank kết hợp với quan thực trọn gói dịch vụ liên quan đến L/C dịch vụ Hải quan, vận chuyển, giám định hàng hóa, lập chứng từ,… hỗ trợ khách hàng hồn thành chứng từ có liên quan, giúp tăng tiện lợi cho khách hàng Nếu thực tốt, Sacombank An Giang tận dụng lợi khác biệt sản phẩm giá trị gia tăng mang đến cho khách hàng để khẳng định mạnh cạnh tranh so với ngân hàng địa bàn ¾ Về giá: Trong điều kiện cạnh tranh ngân hàng địa bàn ngày gay gắt có dịch vụ tốn xuất nhập đặt biệt phương thức tín dụng Trần Anh Ngọc 44 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang chứng từ, muốn giữ phát triển thị phần hoạt động cần phải xây dựng sách giá (lãi suất, phí…) phù hợp để thu hút giữ chân khách hàng, áp dụng sách giá linh hoạt thay áp dụng cứng nhắc theo biểu phí ngân hàng Theo Ngân Hàng nên thường xuyên đánh giá, phân loại khách hàng nhằm có sách khuyến khích thích hợp, nhóm khách hàng nên có sách giá khác giảm phí dịch vụ, lãi suất vay, giảm tỉ lệ ký quỹ qui định khách hàng lớn, uy tín, giao dịch thường xuyên nhằm thu hút khách hàng tiềm năng, giữ chân khách hàng lớn nâng cao khả cạnh tranh so với ngân hàng địa bàn ¾ Về phân phối: Để dịch vụ toán xuất nhập tín dụng chứng từ Sacombank An Giang phát triển, trước mắt Chi nhánh cần có biện pháp chủ động mở rộng thị trường dịch vụ tốn tín dụng chứng từ tỉnh Nhằm nâng cao chất lượng phục vụ, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp trình giao dịch, tiết kiệm thời gian sửa chữa, bổ sung hồ sơ, thủ tục cho khách hàng, thời gian tới Sacombank An Giang nên triển khai cho phép nhận hồ sơ qua fax, internet để kiểm tra trước khách hàng cung cấp Việc cho phép nhận hồ sơ qua fax, internet để kiểm tra giúp kịp thời phát thiếu sót chứng từ khách hàng, yêu cầu chỉnh sửa, bổ sung công ty trước mang gốc hoàn chỉnh cung cấp cho Ngân hàng giúp cho doanh nghiệp tiết kiệm thời gian lại, rút ngắn thời gian giao dịch, nâng cao hiệu tốn Hiện tại, Sacombank An Giang có phịng giao dịch huyện, thị tỉnh đáng ý phòng giao dịch Châu Phú – địa điểm tọa lạc khu cơng nghiệp Bình Long, nơi tập trung nhiều doanh nghiệp tương lai, chủ yếu doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực xuất nhập khẩu, tiềm cho phát triển hoạt động tốn tín dụng chứng từ Tuy nhiên Sacombank chưa cho phép phòng giao dịch thực giao dịch toán quốc tế, điều nhiều ảnh hưởng đến khả phát triển thị trường Do đó, tương lai, nhằm tạo thuận lợi, mạng lưới cung cấp dịch vụ rộng rãi, tạo điều kiện cho doanh nghiệp thuận tiện giao dịch, Sacombank An Giang nên chủ động cho phép phịng giao dịch nhận chứng từ tốn L/C Hồ sơ, chứng từ sau fax chi nhánh để phục vụ cho công tác kiểm tra, hướng dẫn điều chỉnh hoàn chỉnh trước chuyển chi nhánh Việc cho phép phòng giao dịch nhận chứng từ L/C giúp mở rộng hệ thống cung cấp dịch vụ, tạo điều kiện phát triển thị trường đồng thời mang đến tiện lợi cho khách hàng Bên cạnh việc mở rộng phân phối chi nhánh địa bàn, Sacombank An Giang tận dụng lợi mạng lưới văn phòng đại diện, chi nhánh ngân hàng đại lý Sacombank nước để hỗ trợ hoạt động kinh doanh xuất nhập nước cho doanh nghiệp An Giang, góp phần nâng cao khả cạnh tranh, uy tín Ngân hàng lĩnh vực ¾ Về chiêu thị: Lượng khách hàng Sacombank An Giang đến giao dịch tốn quốc tế nói chung, tốn phương thức tín dụng chứng từ nói riêng đánh giá so với tiềm thị trường Do đó, cơng tác quảng bá sản phẩm, tìm kiếm khách hàng yêu cầu quan trọng hàng đầu nhằm phát triển dịch vụ thời gian tới Để thu hút khách hàng đến giao dịch toán xuất nhập Chi nhánh, Sacombank An Giang cần chủ động nâng cao chất lượng dịch vụ, gia tăng tiện ích cho khách hàng thông qua phát hành tài liệu, cẩm nang giới thiệu hướng dẫn sử dụng Trần Anh Ngọc 45 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang dịch vụ toán quốc tế tín dụng chứng từ Sacombank cách ngắn gọn, dễ hiểu nhằm giúp khách hàng lựa chọn nhanh phù hợp với nhu cầu toán Bên cạnh đó, tận dụng mạnh thương hiệu sẵn có mình, Sacombank nên kết hợp triển khai hoạt động giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh nhằm thu hút khách hàng tổ chức buổi hội thảo, diễn đàn doanh nghiệp xuất nhập với Sacombank Ngoài ra, tăng cường hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập biện pháp giúp doanh nghiệp tự tìm đến với dịch vụ Ngân hàng Theo đó, Sacombank An Giang cần nâng cao vai trò tư vấn cho doanh nghiệp việc lựa chọn phương thức tốn an tồn, hiệu trước kí kết hợp đồng ngoại thương Song song với hoạt động quảng bá nhằm thu hút ý khách hàng, Chi nhánh cần có kế hoạch cụ thể chủ động để tiếp cận với doanh nghiệp địa bàn: Liên kết với ban quản lý khu cơng nghiệp tỉnh An Giang nhằm có kế hoạch quảng bá, xúc tiến giới thiệu sản phẩm khu công nghiệp – khu vực tiềm cho phát triển tốn tín dụng chứng từ Thiết lập mối quan hệ với doanh nghiệp địa bàn đặt biệt doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập lĩnh vực lương thực, thủy sản,…vốn mạnh xuất An Giang thông qua quan hệ giao dịch khác tín dụng, cho vay toán hàng xuất khẩu,… Tăng cường biện pháp nhằm tạo mối quan hệ gắn kết khách hàng Sacombank An Giang thơng qua sách ưu đãi đặt biệt cho khách hàng giải thưởng chuyến du lịch nước cho khách hàng giao dịch lớn thường xuyên, giải thưởng ghi nhận, đề cao hợp tác doanh nghiệp với Sacombank An Giang… Xây dựng hình ảnh đội ngũ nhân viên tốn quốc tế có trình độ chun mơn, chun nghiệp, nghiêm túc hiệu tạo cho khách hàng an tâm hỗ trợ tích cực cho hoạt động thu hút giữ chân khách hàng 5.4.2 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Nguồn lực người yếu có có tính chất định trực tiếp đến hiệu hoạt động tổ chức Do đó, trọng đầu tư phát triển nguồn nhân lực nhiệm vụ hàng đầu trình hoạt động phát triển Sacombank An Giang Để đạt mục tiêu phát triển hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh, Sacombank An Giang cần có biện pháp cụ thể nhằm đảm bảo số lượng nhân viên phục vụ phù hợp với u cầu cơng việc, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đảm bảo hiệu quả, chuyên nghiệp, phòng tránh rủi ro cho Ngân hàng khách hàng Theo đó, thời gian tới nhằm đáp ứng nguồn nhân lực cho hoạt động toán quốc tế Chi nhánh trước nhu cầu phát triển, công tác tuyển dụng cần chuẩn bị chuyên nghiệp, đảm bảo số lượng lẫn chất lượng, phù hợp với u cầu cơng việc, có sách cụ thể nhằm thu hút giữ chân nhân viên có lực: ¾ Thường xuyên theo dõi, kịp thời tuyển dụng bổ sung nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu công việc Chi nhánh Trần Anh Ngọc 46 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang ¾ Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ, khuyến khích tinh thần tự học, rèn luyện nghiệp vụ nhân viên Chi nhánh ¾ Thường xun kiểm tra trình độ, bố trí nhân viên có lực phù hợp với cơng việc, xếp người, việc phù hợp với yêu cầu cơng việc ¾ Hướng tới đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên sâu lĩnh vực toán xuất nhập có trình độ chun mơn cao, ngoại ngữ tốt đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế + Về pháp lý: hiểu rõ quy định pháp luật Việt Nam, luật pháp quốc tế, nguyên tắc, thông lệ quốc tế để cập nhật vận dụng đầy đủ kịp thời nhằm đủ khả tư vấn, hướng dẫn, phổ biến cho doanh nghiệp + Nghiệp vụ: chất lượng phục vụ phụ thuộc lớn vào trình độ nghiệp vụ đội ngũ nhân viên; vững vàng nghiệp vụ toán quốc tế, đặt biệt phương thức tín dụng chứng từ qui trình nghiệp vụ, quy định …giúp xử lý tốt tình xảy Bên cạnh đó, nhân viên tốn quốc tế cịn cần trang bị kiến thức lĩnh liên quan vận tải giao nhận, bảo hiểm, … nhằm xử lý xác phù hợp vấn đề phát sinh ¾ Tổ chức buổi thảo luận khó khăn, chia sẻ kinh nghiệm công việc, trao đổi lỗi thường gặp phải chứng từ, cách phòng ngừa biện pháp xử lý hiệu nhằm nâng cao chất lượng phục vụ Chi nhánh ¾ Đặt mua tạp chí chuyên ngành cho nhân viên nhằm tạo điều kiện cập nhật, tiếp thu thông tin kịp thời, nâng cao kiến thức chuyên môn cho đội ngũ nhân viên tốn quốc tế ¾ Chính sách khen thưởng, xử phạt xứng đáng nhằm khuyến khích cá nhân sáng kiến tốt, nghiệp vụ giỏi,…nâng cao tinh thần trách nhiệm nhân viên, hạn chế sai sót làm ảnh hưởng chung đến hoạt động Ngân hàng 5.4.3 Các giải pháp hỗ trợ ¾ Cơng nghệ thông tin Công nghệ thông tin phần quan trọng thiếu hoạt động ngân hàng đại, lĩnh vực tốn xuất nhập tín dụng chứng từ nhằm đáp ứng u cầu nhanh chóng xác giao dịch, hạn chế rủi ro toán, nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Do muốn phát triển hoạt động tốn chứng từ chi nhánh hoạt động nâng cấp, phát triển hệ thống công nghệ yêu cầu quan trọng cần thực song song giải pháp khác Trong giai đoạn tới, Sacombank An Giang cần thường xuyên cập nhật đưa vào ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao chất lượng đường truyền, hạn chế lỗi trình giao dịch, nâng cấp phần mềm, thường xuyên kiểm tra định kỳ máy tính, đẩy mạnh cơng tác quản trị mạng nội bộ, bổ sung thêm máy chủ dự phòng nhằm tránh rủi ro liệu cản trở đến giao dịch trục trặc máy chủ Một hệ thống công nghệ thông tin hoạt động tốt giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, tiết kiệm thời gian hạn chế số rủi ro phát sinh từ yếu tố cơng nghệ ¾ Nguồn ngoại tệ Để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng toán, Sacombank nên tăng cường hoạt động hỗ trợ nhằm chủ động nguồn ngoại tệ, đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu toán doanh nghiệp thông qua giải pháp: Trần Anh Ngọc 47 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang Mở rộng mạng lưới kinh doanh ngoại tệ: Việc mở rộng mạng lưới kinh doanh ngoại tệ với sách kinh doanh phù hợp khơng tăng thu nhập cho Sacombank An Giang từ chênh lệch tỉ giá giao dịch mà hỗ trợ tích cực cho hoạt động tốn quốc tế, tạo nguồn ngoại tệ dồi phục vụ nhu cầu tốn khách hàng thơng qua biện pháp: mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ địa bàn, đa dạng hóa loại ngoại tệ, tạo điều kiện phục vụ tốt nhu cầu tóan khách hàng Tăng cường công tác huy động vốn ngoại tệ với lãi suất hấp dẫn, phù hợp nhằm tạo nguồn ngoại tệ phục vụ tốt cho hoạt động toán ¾ Ứng dụng công cụ phái sinh Thời gian tốn L/C thường dài, khơng tránh khỏi biến động đến tỉ giá ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh khả tốn khách hàng Vì thế, thời gian tới Sacombank An Giang nên nghiên cứu, mở rộng ứng dụng công cụ phái sinh nhằm giảm rủi ro biến động tỉ giá ngoại tệ cho khách hàng, giúp khách hàng yên tâm đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh đồng thời góp phần đa dạng dịch vụ Sacombank An Giang 5.4.4 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát Cũng tất hoạt động khác Sacombank An Giang, giải pháp phát triển dịch vụ toán xuất nhập tín dụng chứng từ muốn phát huy hiệu quả, đáp ứng yêu cầu phát triển an toàn bền vững theo định hướng chung Ngân hàng trình triển khai thực cần tiến hành song song với cơng tác kiểm tra kiểm sốt Thanh tốn xuất nhập tín dụng chứng từ phương thức toán phức tạp, đánh giá có mức độ an tồn cao nhà xuất lẫn nhà nhập song lại ẩn chứa nhiều rủi ro ngân hàng Do đó, song song với hoạt động nhằm tăng cường phát triển mạnh hoạt động toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Sacombank An Giang, cơng tác kiểm tra kiểm sốt cần quan tâm nhằm hạn chế thấp rủi ro phát sinh Theo đó, Chi nhánh triển khai thực nghiêm theo qui trình tốn tín dụng chứng từ Hội sở ban hành, thường xuyên tổ chức kiểm tra đột xuất lẫn định kỳ nhằm phát hiện, kịp thời xử lý sai sót phát sinh, hạn chế thấp rủi ro xảy trình thực giao dịch Việc thực tốt công tác kiểm tra, kiểm soát toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh giúp nâng cao chất lượng dịch vụ Sacombank An Giang, giảm thiểu sai sót ảnh hưởng đến khách hàng, uy tín Ngân hàng, tạo tin tưởng từ phía khách hàng, nâng cao lực cạnh tranh Sacombank An Giang so với ngân hàng địa bàn Trần Anh Ngọc 48 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ Qua thực trạng hoạt động dịch vụ toán xuất nhập tín dụng chứng từ trình bày Chương giải pháp xây dựng Chương 5, đề tài phản ánh khách quan thực trạng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Sacombank An Giang nhiều khía cạnh, cung cấp số giải pháp sở tham khảo cho trình phát triển dịch vụ Chi nhánh thời gian tới Trong chương bên cạnh tổng kết lại kết nghiên cứu, đề tài đưa số kiến nghị cho đối tượng liên quan hoạt động tốn xuất nhập tín dụng chứng từ Sacombank An Giang 6.1 Kết luận Hoạt động toán xuất nhập Sacombank An Giang từ thành lập đến không ngừng tăng trưởng qua năm, đóng góp phần vào tổng thu dịch vụ ngân hàng, chủ yếu phương thức tốn tín dụng chứng từ Tuy nhiên, q trình triển khai dịch vụ tốn xuất nhập tín dụng chứng từ Chi nhánh số vướng mắc mà thực khắc phục tốt thời gian tới góp phần nâng cao doanh thu thu nhập dịch vụ Trong mạnh An Giang có kim ngạch xuất hàng năm lớn với hàng loạt doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập mặt hàng thủy sản, gạo, lương thực….nhưng hoạt động toán quốc tế L/C hàng năm Sacombank An Giang lại có doanh số tốn xuất hạn chế, gần khơng qua năm Điều cho thấy Chi nhánh chưa tận dụng triệt để mạnh sẵn có để khai thác hiệu thị trường tiềm Qua phân tích thực trạng hoạt động tốn xuất nhập Sacombank An Giang, bên cạnh lợi cạnh tranh sẵn có thương hiệu mạnh, đội ngũ nhân viên có trình độ nghiệp vụ, phí dịch vụ cạnh tranh… lên số hạn chế xem nguyên nhân ảnh hưởng đến khả phát triển dịch vụ toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh thời gian qua, cơng tác Marketing, tìm kiếm khách hàng chưa quan tâm mức, dịch vụ hỗ trợ khách hàng chưa phát triển, sản phẩm L/C chưa đa dạng nguyên nhân ảnh hưởng đến doanh số hàng năm Chi nhánh Nhận định hội khó khăn khó khăn thách thức, xác định mạnh hạn chế trình thực dịch vụ tốn xuất nhập tín dụng chứng từ Sacombank sở vững để xây dựng giải pháp phù hợp cho việc phát triển dịch vụ Chi nhánh sách Marketing, thu hút giữ chân khách hàng, sách nhân sự, công nghệ,…và số giái pháp hỗ trợ khác Qua giải pháp xây dựng trên, nguồn thơng tin tham khảo hữu ích cho Sacombank An Giang trình phát triển mở rộng dịch vụ thời gian tới Việc phát triển tốn xuất nhập tín dụng chứng từ Sacombank An Giang thực tốt kéo theo phát triển số dịch vụ khác cho vay tốn, tài trợ xuất khẩu,…góp phần nâng cao thu nhập đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Trần Anh Ngọc 49 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang 6.2 Kiến nghị 6.2.1 Đối với Sacombank An Giang Tất yếu tố phân tích có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động tốn quốc tế tín dụng chứng từ Chi nhánh, giải pháp xây dựng sở xem xét nhiều yếu tố có liên quan, q trình thực giải pháp, Sacombank An Giang nên triển khai giải pháp cách đồng nhằm đạt hiệu tốt 6.2.2 Đối với Sacombank Hội Sở Với mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp tại, đặt biệt có mặt số chi nhánh phịng giao dịch Sacombank nước ngồi lợi lớn lĩnh vực tốn xuất nhập khẩu, có phương thức tín dụng chứng từ Do đó, thời gian tới Sacombank nên tiếp tục phát huy mạnh này, nghiên cứu mở rộng thêm chi nhánh nước giới nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp nước lĩnh vực kinh doanh doanh xuất nhập đồng thời góp phần khẳng định vị trí thương hiệu Sacombank thị trường quốc tế Bên cạnh việc phát triển số lượng ngân hàng đại lý, Sacomank nên xét đến tính hiệu việc mở rộng đại lý, cần theo sát tình hình giao dịch thực tế chi nhánh, lựa chọn ngân hàng nước thường xuyên phát sinh giao dịch để thiết lập quan hệ Trần Anh Ngọc 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đặng Hùng Vũ 2007 Thanh toán quốc tế Tài liệu giảng dạy An Giang: Đại học An Giang Nguyễn Thị Thanh Hương 2008 Thương hiệu Sacombank kinh tế hội nhậpThưc trạng giải pháp Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học kinh tế TP HCM Phạm Anh Thư 2008 Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học kinh tế TP HCM Sacombank An Giang 2006 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh An Giang Sacombank An Giang 2007 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh An Giang Sacombank An Giang 2008 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh An Giang Sacombank 2008 Báo cáo thường niên TP HCM Trần Hoàng Ngân Nguyễn Minh Kiều 2007 Thanh tốn quốc tế TP Hồ Chí Minh: NXB Thống kê Trầm Thị Xuân Hương 2006 Thanh toán quốc tế TP Hồ Chí Minh: NXB Lao động – Xã hội Các trang web: Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín: www.sacombank.com.vn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn: www.vbard.com Ngân hàng Đông Á: www.dongabank.com.vn Ngân hàng Công Thương: www.vietinbank.vn Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam: www.eximbank.com.vn ... Anh Ngọc 21 Giải pháp phát triển dịch vụ toán XNK L/C Sacombank An Giang CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SACOMBANK AN GIANG Cùng với phát triển. .. HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) - CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang 3.1.1 Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Ngân. .. pháp phát triển dịch vụ toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang? ?? hình thành nhằm xây dựng giải pháp phát triển mở rộng hoạt động toán xuất nhập