Phân tích thực trạng Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam trong điều kiện hiện nay

Phân tích thực trạng Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam trong điều kiện hiện nay

Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -1/24- DANH SÁCH NHÓM 1. Hoàng Khoa Anh 2.  Ánh Hng 3. Trn Th Ngc Huyn 4. Nguyn Hunh Hnh Phúc 5. Hà Lê Anh Phi 6.  7. Lê Ngc Minh Tú 8. Lê Th Thúy Vy Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -2/24- Câu 1: Phân tích thực trạng Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam trong điều kiện hiện nay 1. Tổng quan về quy mô vốn, tài sản Theo s liu thng kê ca NHNN vào cui tháng 06/2012 ta có mt s n v các NH ti Vit Nam theo bng sau: THỐNG KÊ MỘT SỐ CHỈ TIÊU CƠ BẢN ( 30/6/2012 )  hình TCTD    ROA ROE  an toàn        cho vay trung dài        huy        g             NHTM NN 1,979,203 0.48 132,411 14.48 111,349 27.84 0.45 5.35 10.84 22.43 102.51 NHTM CP 2,210,389 -2.29 183,809 6.73 172,108 4.78 0.27 3.00 14.28 10.55 75.78 NH Liên doanh,  ngoài 534,435 -2.26 87,075 0.44 74,303 0.33 0.71 3.96 31.12 -1.08 98.96 Công ty tài chính, cho thuê 168,721 -0.24 11,415 -19.52 25,076 0.00 -0.01 -0.12 8.65 18.41 129.04 QTD TW 13,167 7.89 2,174 0.01 2,025 0.01 1.68 8.41 40.83 -4.18 97.62 Toàn   4,905,915 -0.85 416,884 6.64 384,861 8.70 0.39 3.96 14.19 14.47 90.97 ( Đơn vị: tỷ đồng, %) Ghi chú: -   -  cáo); - -  -   - -NHNN.  Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -3/24- Bảng xếp hạng các ngân hàng của Vietnam Credit A Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) BBB    BB   Gòn  - B VID Public, Phát tri  CCC   D  Một số chỉ tiêu so sánh của vài ngân hàng lớn Ngân hàng     (%)    vay (%)         (%)       Agribank 21,83 27,72 25,25 11,40 BIDV 13,43 15,05 13,75 10,60 14,70 VCB 12,10 10,41 13,22 13,58 18,39 VietinBank 10,55 11,38 10,24 9,66 14,63 ACB 5,74 3,32 5,41 11,48 28,46 Sacombank 3,73 3.33 3,88 5,11 12,31 Techcombank 3,22 2,50 3,33 6,34 21,03 EAB 2,43 2,89 15,33  - AAA:  - AA:   - A:   - BBB:  - BB:  - B:                     - CCC:  - CC:  - C:  - D:  Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -4/24- 2. Công nghệ          H ,      5       Ba liên m  -PTNT (Agri    hàng, Internet                   Trong       H           Hành la    Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -5/24- Thanh toán điện tử tại Việt Nam đã bắt đầu phát triển, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế ng vi tia nó. Nhng hn ch n s phát trin ca n t trong thi gian va  - Còn thi, chính sách khuyn khích thn t, do vy mc dù s ng th n ch y rút tin mt; thanh toán bng th qua POS c  chp nhn th ng thu tin mt. - H tng k thut phc v n t phát tring b c s tt. - Mt s n thanh n t ban hành còn chm ho c thc hin nghiêm túc. Hành lang pháp lý cho các dch vn t mi, hii cn tip tc b sung, hoàn thi ng yêu cu ca thc tin. - Công tác thông tin tuyên truyn, qung bá, ph bing di s du c g và kp thi; s hiu bit ci dân v các dch v n t còn hn ch. - Ngoài ra, tâm lý e dè, ngi tìm hiu và s dng công ngh mi, s rn t và thói quen s dng tin mt c ngi, cn có th khc phc dn. Để đẩy mạnh phát triển thanh toán điện tử ở Việt Nam cùng vi xu th hi nhp và phát trin ca Vit nam vc trên th giu kin và và dch v n t mi trên th gii không ngng phát trin mnh m da trên công ngh mi, hii, thân thuc vi s dng thì: - Một là, cn tip tc b sung, hoàn chnh khuôn kh  chính sách cho phát trin thanh n t. - Hai là, phát trin t, trng tâm là phát trin thanh toán th  dng hóa dch v th vi nhiu sn phm tin ích; s dng chính sách khuyn khích vt ch  chp nhn th tích cc thc hin thanh toán bng th y mnh phát trin t n tho - Ba là, tip tc m rng và phát tri h tng k thun t p trung ngun l phát tri h tng cho mi chp nhn thy mnh kt ni liên thông mi POS trên toàn quc; hoàn thành xây dng Trung tâm chuyn mch th thng nh - Bốn là, phi hp v liên quan trin khai các biu tranh, phòng chng ti phn t. - Năm là, y mnh công tác thông tin, qung bá, tuyên truyn, ph bing dn trong toàn xã hi  n t tr thn thanh toán quen thuc vi dân. Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -6/24- 3. Nhân lực i vi mt ngành kinh doanh dch v u t quan trng quynh sc mnh cc. Trong quá trình giao dch trc tip vi khách hàng, nhân viên chính là mt yu t   chng dch v ngân hàng. Tuy nhiên, hin nay ngun nhân lc cht c ngh nghip còn thing vi nhu cu thc t. Công tác tuyn do lc coi trc, nên ri ro tác nghi Hin ti, h thi mt vi s tình trng tha nhân s, và làn sóng chuyn dch nhân s nhng hp nht, sáp nh, chun b din ra mnh m trong thi gian ti. Nhiu lãnh o t phó tc tr lên  nhng NH nh  có s i ln v nhân s sau khi hp nht, sáp nhp vì quá trình tái ci, thi nhân s  phù hp vi chic kinh doanh mi. S bing n ra  c vi NHTM ln và NHTM nh, c vi nhân s cao cp ln nhân viên NH cp thp. T n nay nhiu NHTM  thay t c (CEO) và nhio cao cp khác. Lý do ci này có nhiu  yu là có s i ch c bit, do t m p phép m rng mi hong nên nhiu NHTM tha nhân s bc trung và thp. Có th thy s i v nhân s  h thng NHTM hin nay v t tt yu và tích cc trong l trình tái cn v nhân s n hiu qu hong ca không ít NH b nh ng. Bên c bing nhân s liên tc trong h thng NHTM thn ngành NH hi   nguồn nhân lực mới cũng chưa đáp ứng được yêu cầu của các ngân hàng cả về số lượng và chất lượng:       Giải pháp phát triển nguồn nhân lực cho các ngân hàng trong thời gian tới là: -  - ngân hàng   -  -  -   Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -7/24- -   Nam. - -  n tài chính - ngân  - -   -  chính - -    4. Vấn đề điều hành, quản trị tại các NHTM Việt Nam Các NHTM, vc thù là các t ch ri ro cao và m ng ln thì vn  qun tr là rt quan trc bii vi mt Nam, khi ngân hàng là ngun tài chính bên ngoài cc k quan tri vi doanh nghip. Mt ngân hàng yu kém trong qun tr s không ch gây tn tho nên nhng ri ro nhnh mang tính dây chuy c li. Rõ ràng, kh  ca ngân hàng càng cao, kh  tr cho khu vc doanh nghip s càng ln. Thc t, vic qun tr ti nhic coi là mô hình tht s cn thit cho phát trin kinh doanh. Mô hình tổ chức và quản lý của các ngân hàng vẫn bộc lộ một số nhược điểm: - Ti mt s NHTM, vai trò thc t cc phân biu này có th dn hai kh c các lung thông tin ch yu v ho xây dng, kim tra các mc tiêu chic và các quynh phòng nga ri ro; hop quá sâu vào các hong qung ngày; - Mô hình t chc cn, vn còn tình trng các phòng ban nghip v t tr s c phân nhim theo nghip v a ging phân nhim theo nhóm khách hàng và loi hình dch v  quc tt cp ln nht v cu trúc qun lý và phát trin sn phm mi, hn ch kh c v ng nhu cu khách hàng; - Thiu các b phn liên kt các hong, các quynh gia các phòng ban nghip vu kin  u hành bao quát toàn din hong và tp trung nhân lng chic. - Thi d liu v phân tích, d n lnh tm nhìn trung, dài hn - công c qun ca các NHTM hii, nên các NHTM còn lúng túng trong vic hoch nh chic phát trin dài hn. Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -8/24- - t lp các y ban theo thông l nh ca Lut ng ca nhng y ban này còn yu. Ti mt vài ngân hàng, y ban qun lý ri ro, y ban nhân s và mt s y c thành lng còn hn ch và không thc hic ch Ti nhiu NHTM c phn, các c ng là nhng c ng dành quyn kim soát tuyi không nhng trong các v ching, mà c trong các quynh quan trng thuc thm quyn cu hành. Một số NHTM chưa quan tâm đúng mức đến quản trị nội bộ: Qun tr ni b bao gm tt c các hong trong phm vi ni b n dch v mà ngân hàng cung cp cho khách hàng, t qun tr ngun nhân lc, qun tr tài chính, qun tr n qun tr ri ro, qun tr u, qun tr th ng. Thi gian gn n tr ni b c quan tâm nhin phm v qun tr ngân hàng,  dng thông tin và vic s dng tri a sn ph nh qun tr  thng k toán qun tr c hiu qu ca tng sn phm ca các khc ri ro và li nhun ca NHTM. Các gii pháp qun tr r i hiu qu thit thc cho hong qun tr ri ro. Nhng hn ch v qun tr ngân hàng ti Vit Nam phn nhiu là do hành lang pháp lý và khuôn khổ cho hoạt động quản trị chưa hoàn thiện, thiu mt h thng lu v qun lý t chc và qun tr. Có mt s tht khá tr trêu là t c ti nay, b lut liên quan trc tip ti các hong tín dng, hay t chc tín dng li không h có m cp c th ti các v t chc và qun tr. K c khi Lut DN mc si vào  v qun tr DN cn b ng. Không có lut, NHTM phi da vào các Ngh  t xây d qun tra gii luy, bt chp vic Vi i hàng lot nhng b lut m chun b n chính thc hòa nhp kinh t quc t bn pháp lý v t chc, QTNH vm chí có mt s m không còn phù hp vi hoàn cnh thc tin trong hong cm yu ca h thng NHTM Vit Nam chính là ngun vu l còn quá thp, ngun nhân lc, cán b o nhing yêu cu hi nhp quc t. Thời gian tới các NHTM Việt Nam cần: Thứ nhất, là mt b lut hoàn chnh. Hi nhp quc t   i hp tác, tip cn các lung vn và tr giúp k thut quc t cho ngân hàng Vit Nam, góp phn làm cho qun tr ca h thng ngân hàng Vit Nam phù h và chun mc quc t. Song QTNH c tng th t qun tr mc tiêu - chin t chc - hoc bit là qun tr ri ro mi mang li s an  to mt s i có tính chic v QTNH, mt b Lut rành r thay cho Ngh nh là cn thit. Thứ hai, u li mô hình t chc ca ngân hàng. Mô hình t chc ca mt s NHTM hin nay thích hu kin hong vi qui mô nh, m tp trung quyn lc cao. Khi mt NHTM có qui mô ngày càng ln vi s ng chi nhánh ngày càng nhiu, khng và tính cht công vic ngày mt phc t Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -9/24- mô hình t chy s bc l nhng hn ch, nht là trong vic t chc và b trí các phòng nghip v c  cp qun lý theo loi hình nghip vng qun lý theo th ng phc v. Rõ ràng, vi áp lc cnh tranh, yêu cu chun hoá hong t chng gn nh, hiu qu i vi c các ngân hàng l. Thứ bac qun tr ni b ca các NHTM. QTNH nói chung và qun tr ri ro nói riêng, cn da trên mt s nguyên tc sau: nguyên tc chp nhn ri ro; nguyên tu hành ri ro cho phép; nguyên tc quc lp các ri ro riêng bit; nguyên tc phù hp gia m ri ro cho phép và kh  nguyên tc hiu qu kinh t, nguyên tc hp lý v thi gian và phù hp vi chic chung c  thc hin tt nhng nguyên tc này, ngoài vic qun lý tt tài sn n - tài sn có theo nguyên tc ca U ban Basel, xây dn tr lành mnh, tng thun li cho vic áp dng các nguyên tc và thông l qun tr ri ro, các NHTM cn chú trng nâng cao chng công tác kim soát ni b  áp dng h thng công ngh ngân hàng hi phát hin nhng tim n ri ro, có bin kp th n mn kim tra, kim soát ni b d t tính sáng to trong công vic.  c yêu cu hi nhp, h thng NHTM Vit Nam vn còn nhiu vic phn chú trng áp dng mô thc qun tr DN hii theo thông l quc tng ti s phát trin bn vng ca c h thng. Câu 2: Định hướng chiến lược phát triển của NH Việt Nam trong điều kiện hiện nay? Nhận xét 1. Các xu hướng chính ảnh hưởng đến sự phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam - Xu hướng toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế Hi nhp kinh t quc t có th ng ch o chi phi s phát trin ca ngành ngân hàng trong nhi nhii cho s phát trin ca khu vc tài chính ca Vit Nam. Quá trình hi nhp sâu rng s giúp ngành ngân hàng Vit Nam tip cn các ngun vn t th ng tài chính quc t mt cách d c phát hành trái phiu, niêm yt c phiu trên các th ng chng khoán quc t  thu hút ngun vp t c ngoài. Cnh tranh v sn phm dch v tài chính ngân hàng gay gt  kéo theo s i ca nhng sn phm tài chính my mnh phát trin, dch v thanh toán mi, hi ng dng công ngh thông tin và truyn thng. Các TCTD Vit Nam có th hc hi c nhng kinh nghim qun lý, kin thc và công ngh tài chính hii t nh ch c ngoài cùng vi quá trình chuyn giao công ngh nh m khi h tham gia vào th ng Vi nhanh chóng ci thic qun tr  ng dng công ngh ngân hàng tiên tin. Vic d b các hn ch hin tnh ch tài chính và công ty chng khoán 100% vn c ngoài tham gia vào th n vào s phát trin cnh ch tài chính và các dch v tài chính trong nn kinh t ca Vit Nam. M ca và hi nhp kinh t quc t ng lên h thng ngân hàng thông qua s m rng quy mô và nâng cao chng nn kinh t. Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -10/24- Tuy nhiên vic m ca và hi nhp, bên cnh nhng tích ci nhng ri ro nhnh, s bing ca th i nhanh chóng nâng cao chng hong và kh n tr u hành. Din bin ca các dòng vn, cùng vi quá trình t do hóa các giao dch vn theo các cam kt hi nhp quc t t ra thách thc li vi viu hành chính sách tin t và chính sách t giá ca NHNN Vit Nam, gây nhng bt n nhn th ng tài chính Vit n tim n nhiu bing bo chiu ca lung vn quc t do vy, cn cu trúc l phát trin t vào tiêu dùng na ch không phi ph thuc quá nhiu vào xut khu và ngun vn t bên ngoài. - Xu hướng phát triển mạnh mẽ của các nền kinh tế mới nổi và Châu Á Thái Bình Dương n 2001-u s ni lên ca nhng nn kinh t ln mi nc, , Nga và c gi tt là khi BRIC) và khu v ng ngon mc ca nhng nn kinh t này trong nhc vi t  n vào ving kinh t th gii. Theo nghiên cu ca Ngân hàng Th gii, các nn kinh t mi ni này d báo s ching ca th gii và s u tàu ng kinh t th gii, quy mô kinh t châu Á s c công nghip ln (G7) và tr thành khu vc kinh t ln nht th gii. Vic phát trin nhanh ca các nn kinh t này s ng ln i toàn cu và h thng ngân hàng th gii. Vic giao di buôn bán s không ch ph thuc vào mng tin duy nh a dng tin c - Xu hướng phát triển khoa học kỹ thuật và kinh tế trí thức S phát trin ca khoa hc k thuc bing hình thành và phát trin ca nn kinh t tri th to ra nhng ly mnh m cho s phát trin ca khu vc tài chính trên phm vi toàn cu. Nhu cu v các dch v tài chính nói chung và dch v nh m. Cùng v ci t nhanh chóng v cht ng ca các dch v da trên khoa hc k thut hic bit là s phát trin ca mi công ngh thông tin, mng internet trên toàn ci các dch v ngân hàng hic ng dng công ngh thông tin trong vic to nên nhc phát trit phá cho dch v ngân hàng s là mt xu ng tt yu. 2. Định hướng phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong năm 2012 - Tập trung khai thác dịch vụ ngân hàng bán lẻ t xu th tt yu ca ngành ngân hàng Vit Nam khi mà hi nhp kinh t quc t ngày càng sâu rng, cnh tranh ngày càng gay gt, nhu cu tin ích c gng m rng th phn, tip cn mng ln các sn phm, dch v a dch v ngân hàng bán l trên thc t i ngun doanh thu cao, ít ri ro cho các ngân hàng. Trên thc t các NHTM  Viu tp trung khai thác th ng bán l thông qua vic m rng mi hong nhm cung ng các sn phm dch v n các cá nhân, h p nh và [...]... hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt tiếp nhận nguyên trạng Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện Tập đoàn Bưu chính Viễn Thông Việt Nam và Tổng công ty Bưu chính Việt Nam thực hiện việc góp vốn theo quy định hiện hành b) Các bên tham gia thương vụ Ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt (LVB) được thành lập và hoạt động... vùng sâu mà các ngân hàng khác chưa kịp vươn tới Kết luận, thương vụ góp vốn giữa Tổng công ty Bưu chính Việt Nam và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Liên Việt đã thành công ở giai đoạn hiện tại vì mang lại lợi ích cho cả ba bên tham gia Mục tiêu để Ngân hàng Bưu -17/24- Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 Điện Liên Việt sớm trở thành một ngân hàng hàng đầu Việt Nam theo mô hình ngân hàng bưu điện là... 5% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam + Mức sở hữu cổ phần của một TCTD nước ngoài và người có liên quan của TCTD nước ngoài đó không vượt quá 10% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam + Mức sở hữu cổ phần của nhà đầu tư chiến lược nước ngoài và người có liên quan của nhà đầu tư chiến lược nước ngoài đó không vượt quá 15% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam - Điều kiện để ngân hàng Việt Nam bán... trở thành một trong 10 ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, và trở thành ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam Đối với Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam: Mục đích của Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam là thu về lợi nhuận từ việc góp vốn bằng VPSC với giá trị cao hơn so với giá trị sổ sách và giải quyết được tình trạng thua lỗ và nguy cơ phá sản của VPSC - Kết quả của thương vụ Thực hiện theo phương... quản lý điều hành, cũng như đầu tư mạnh mẽ về công nghệ khoa học Tất cả những điều này sẽ giúp SCB nhanh chóng trở thành một trong ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, mang tầm vóc quốc tế, đủ sức cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường trong và ngoài nước 2 Một số thương vụ M&A tiêu biểu tại Việt Nam: MỘT SỐ THƯƠNG VỤ M&A NGÂN HÀNG ĐIỂN HÌNH GIAI ĐOẠN 1997 - 2004 Thời gian Ngân hàng thu mua Ngân hàng mục... được thực hiện khi có ý kiến đề nghị của Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố liên quan và được Chính phủ chấp thuận Đối với nhà đầu tư nước ngoài muốn tham gia M&A với các ngân hàng Việt Nam Theo Nghị định số 6 /2007/NĐ-CP ngày 20/4/ 2007 của Chính phủ về việc nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần của ngân hàng thương mại Việt Nam: Các nhà đầu tư nước ngoài có thể mua cổ phần của các ngân hàng Việt Nam (ngân hàng. .. về Thương vụ góp vốn và các tổ chức tham gia: a) Giấy phép cho thương vụ -14/24- Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 Ngày 21/02/2011, Thủ tướng Chính phủ đã đồng ý Tổng công ty Bưu chính Việt Nam tham gia góp vốn vào Ngân hàng Thương mại Cổ phần Liên Việt bằng giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện và bằng tiền, đồng thời đổi tên Ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt thành Ngân hàng Thương mại. .. cả hệ thống ngân hàng, cùng với sự vững mạnh của các định chế tài chính chủ đạo trong nước sẽ hình thành nên xương sống của hệ thống tài chính Câu 3: Phân tích thực trạng tái cấu trúc hệ thống NH VN trong giai đoạn hiện nay (sau khi tái cấu trúc, được mất ) 1 Một số vụ M&A điển hình trong lĩnh vực tài chính ở Việt Nam  Lienviet-post bank thương vụ M&A ngân hàng điển hình năm 2011 Đây là thương vụ M&A... nối mạng với ngân hàng và đăng ký thuê bao với ngân hàng để được cấp mã số truy nhập và mật khẩu Khách hàng có thể dùng máy tính của mình truy nhập vào máy chủ của ngân hàng để thực hiện các giao dịch, tìm kiếm thông tin (ii) Ngân hàng qua mạng internet: đây là loại hình ngân hàng ở cấp cao hơn Khách hàng chỉ cần có máy tính cá nhân nối mạng internet là có thể giao dịch được với ngân hàng mà không... cam kết tài chính và hoạt động bình thường ngay cả khi tình hình, điều kiện kinh tế biến đổi theo chiều hướng không thuận lợi - Điều kiện của nhà đầu tư nước ngoài khi mua cổ phần của các ngân hàng Việt Nam trên thị trường chứng khoán: Khi ngân hàng Việt Nam niêm yết chứng khoán, nhà đầu tư nước ngoài được mua cổ phần của ngân hàng Việt Nam theo các quy định của pháp luật về chứng khoán và thị trường . Môn học : Nghiệp vụ NHTM – chuyên đề 2 -2/24- Câu 1: Phân tích thực trạng Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam trong điều kiện hiện nay 1. Tổng quan về quy mô vốn, tài sản Theo s liu thng. Định hướng chiến lược phát triển của NH Việt Nam trong điều kiện hiện nay? Nhận xét 1. Các xu hướng chính ảnh hưởng đến sự phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam - Xu hướng toàn cầu hóa và hội. hướng phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong năm 2012 - Tập trung khai thác dịch vụ ngân hàng bán lẻ t xu th tt yu ca ngành ngân hàng Vit Nam khi mà hi nhp kinh t quc