Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN THỊ TRÚC LINH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số chuyên ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN THỊ TRÚC LINH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số chuyên ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN TUẤN VINH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi Phan Thị Trúc Linh, học viên cao học khoá 23, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Tơi xin cam đoan nội dung luận văn kết nghiên cứu riêng thực hướng dẫn người hướng dẫn khoa học TS Trần Tuấn Vinh Các số liệu kết luận văn trung thực nguồn gốc rõ ràng chưa công bố nghiên cứu trước Học viên Phan Thị Trúc Linh ii LỜI CẢM ƠN Lời tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Trần Tuấn Vinh hướng dẫn tận tình, có gợi ý quan trọng nội dung phương pháp suốt trình thực luận văn Tác giả chân thành cảm ơn quý thầy cô Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh hết lịng truyền đạt kiến thức bổ ích trình học tập, kiến thức cần thiết cho công việc sống tác giả Tác giả xin chân thành cảm ơn anh chị học viên cao học khóa 23 – Khoa Tài Ngân hàng – Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh bạn bè có kiến ý kiến đóng góp quý báu cho luận văn từ bắt đầu đến hoàn thành iii TÓM TẮT Tiêu đề Các nhân tố ảnh hưởng đếnquyết định vay vốn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Bình Dương Tóm tắt Nghiên cứu thực nhằm mục tiêu xác định “các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng doanh ngân hàng VietinBank – Bình Dương” thơng qua 200 khảo sát phương pháp chọn mẫu phi xác suất Đánh giá độ tin cậy thang đo qua hệ số Cronbach’s Alpha phân tích nhân tố khám phá EFA thực Kết phân tích hồi quy đa tham số cho thấy nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn NHCS gồm 07 thành phần theo mức độ ảnh hưởng giảm dần là: (1) LS > (2) TT > (3) NV > (4) GT > (5) CS Kết thực nghiệm cho thấy yếu tố “lãi suất, phí cạnh tranh” có tác động động lớn đếnquyết định vay vốn khách hàng doanh nghiệp Dựa nhân tố này, tác giả đưa khuyến nghị để ngân VietinBank – Chi nhánh Bình Dương thu hút thêm khách hàng tiềm Từ khoá Khách hàng doanh nghiệp; Quyết định vay vốn; Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương iv ABSTRACT Title The factors affecting the decision-making of customers in choosing bank loans at the Viet Nam Bank for Industry and Trade (VietinBank) Binh Duong branch Abstract "Research was conducted with the objective of identifying the "factors affecting loan decisions of customers of Vietinbank - Binh Duong branch through 200 surveys using the probability sampling method The reliability assessment was done through the Cronbach's Alpha coefficient and EFA factor analysis was performed The results of multiple regression analysis showed that the factors affecting loan decisions at Vietinbank include 07 components in decreasing order of impact: (1) LS > (2) TT > (3) NV > (4) GT > (5) CS > (6) DT The results show that the factor "interest rate, competitive fee" has the greatest impact on the loan selection decision of business customers Based on these factors, the author provides recommendations for Vietinbank - Binh Duong branch to attract more potential customers." Keywords Corporate customer; decision-making; Vietinbank Branch Bình Dương v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT STT KH Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VietinBank VietinBank Bình Dương Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công thương Việt Nam Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC HÌNH xii CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 Lý nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa luận văn 1.7 Kết cấu luận văn Tóm tắt chương CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Tổng quan cho vay cho vay khách hàng doanh nghiệp 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Một số nguyên tắc cho vay ngân hành thương mại 2.1.3 Vai trò cho vay 2.1.4 Hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 2.1.4.1 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp 2.1.4.2 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại vii 2.1.4.3 Vai trò cho vay khách hàng doanh nghiệp 10 2.1.4.4 Phân loại cho vay doanh nghiệp 12 2.2 Các lý thuyết liên quan đến định sử dụng dịch vụ khách hàng 17 2.2.1 Lý thuyết phương thức lựa chọn định 17 2.2.1.1 Quyết định vay vốn khách hàng doanh nghiệp 17 2.2.1.2 Quyết định tiêu dùng 18 2.2.2 Mơ hình lý thuyết hành vi khách hàng 18 2.2.2.1 Thuyết hành vi dự định 18 2.2.2.2 Thuyết lựa chọn hợp lý 19 2.2.2.3 Mơ hình xu hướng tiêu dùng 20 2.3 Tình hình nghiên cứu 21 2.3.1 Các cơng trình nước 21 2.3.2 Các cơng trình nghiên cứu nước 21 2.3.3 Tổng kết nghiên cứu trước 23 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng doanh nghiệp 31 2.4.1 Lãi suất, phí cho vay cạnh tranh 31 2.4.2 Chính sách cho vay phù hợp 33 2.4.3 Thái độ phục vụ nhân viên tín dụng 34 2.4.4 Thuận tiện giao dịch 35 2.4.5 Danh tiếng ngân hàng 36 2.4.6 Sự giới thiệu bên thứ ba 37 2.5 Khoảng trống nghiên cứu 38 Tóm tắt chương 39 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 3.1 Giả thuyết nghiên cứu 40 3.2 Mơ hình nghiên cứu 41 3.3 Quy trình nghiên cứu 44 3.3.1 Thiết kế mẫu khảo sát 47 viii 3.3.1.1 Xây dựng mẫu khảo sát sơ 47 3.3.1.2 Kỹ thuật thảo luận chuyên gia 50 3.3.1.3 Kết thảo luận chuyên gia 52 3.3.1.4 Thang đo thức đề tài 53 3.3.1.5 Thiết kế bảng khảo sát 55 3.3.2 Tiến hành khảo sát 56 3.3.2.1 Thiết kế mẫu nghiên cứu 56 3.3.2.2 Đối tượng hình thức khảo sát 57 3.3.3 Kiểm định độ tin cậy liệu 57 3.3.4 Phân tích nhân tố khám phá 58 3.3.5 Phân tích tương quan 58 3.3.6 Lựa chọn mơ hình hồi quy để ước lượng tham số 58 3.3.7 Kiểm định khuyết tật mơ hình hồi quy 59 3.3.8 Khắc phục khuyết tật mơ hình hồi quy 59 3.3.9 Phân tích kết thảo luận 60 Tóm tắt chương 60 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 61 4.1 Kết thống kê mô tả 61 4.2 Kết kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s alpha 63 4.2.1 Hệ số tin cậy Nhân tố Lãi suất, phí cho vay 63 4.2.2 Hệ số tin cậy Nhân tố Chính sách cho vay 64 4.2.3 Hệ số tin cậy Nhân tố Đội ngũ nhân viên 65 4.2.4 Hệ số tin cậy Nhân tố Sự thuận tiện 66 4.2.5 Hệ số tin cậy Nhân tố Danh tiếng ngân hàng 66 4.2.6 Hệ số tin cậy Nhân tố Sự giới thiệu bên thứ ba 67 4.2.7 Hệ số tin cậy Nhân tố Quyết định lựa chọn 68 4.3 Kết khám phá nhân tố EFA 69 4.3.1 Khám phá nhân tố cho biến độc lập 69 4.3.2 Khám phá nhân tố cho biến phụ thuộc 71 4.4 Phân tích tương quan 72 iv 34 Michael R Solomon (2016), Consumer Behavior: Buying, Having and Being, Pearson Eds, 12th Ed 35 Rehman, H U., & Ahmed, S (2008) “An empirical analysis of the determinants of bank selection in Pakistan: A customer view” Pakistan economic and social review, 147-160 36 Turnbull, P and Gibbs, M., (1989) “The selection of banking services among corporate customers in South Africa” International journal of bank marketing, (7)(5), pp 36-39 v PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: BẢNG KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG BẢNG KHẢO SÁT QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHDN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Kính chào Q Khách hàng! Tơi Phan Thị Trúc Linh! Là nhân viên QHKH cơng tác Vietinbank Chi nhánh Bình Dương Hiện thực đề tài nghiên cứu liên quan đến việc lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng doanh nghiệp chi nhánh, với mục đích tìm hiểu ý kiến đánh giá quý khách để từ đưa sách nhằm hồn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh Lời đầu tiên, xin cảm ơn anh chị dành thời gian trả lời câu hỏi chi tiết đây, tham gia anh/chị có ý nghĩa lớn nghiên cứu Tôi cam kết thông tin liên quan đến anh/chị bảo mật, công bố kết tổng hợp nghiên cứu Tương ứng với câu hỏi, anh/chị vui lòng cho biết ý kiến cách gạch chéo vào ô mà anh chị lựa chọn PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG Đại diện doanh nghiệp:……………………………………………………… Loại hình doanh nghiệp  Công ty TNHH Thời gian hoạt động doanh nghiệp  Dưới năm  FDI  Công ty Cổ phần  Từ 1-3 năm  Từ 3-5 năm Quy mô doanh nghiệp  CIB  SME  Khác  Trên năm vi Mục đích vay vốn  Sản xuất kinh doanh  Bổ sung tài sản cố định  Khác PHẦN 2: NỘI DUNG KHẢO SÁT Nội dung khảo sát Yếu tố Lãi suất, phí cho vay Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương lãi suất phí cho vay thấp Đánh giá ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương có nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi lãi suất cho vay ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương có nhiều gói sản phẩm cho với nhiều mức lãi suất khác phù hợp với nhu cầu khách hàng ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương có nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi lãi suất, phí cho vay Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương Lãi suất suất, phí cho vay ổn định Chính sách cho vay phù hợp Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương thủ tục hồ sơ vay vốn đơn giản, nhanh gọn ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương vay tín chấp không cần bảo lãnh công ty ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương sách tín dụng ln chặt chẽ có phần linh hoạt để phù hợp với nhu cầu khách hàng Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương có sản phẩm cho vay kèm theo ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ vii Đội ngũ nhân viên Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương đội ngũ nhân viên đồng chuyên môn ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp tơi lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương đội ngũ nhân viên có tinh thần phục vụ nhiệt tình, lịch ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương đội ngũ nhân viên tư vấn dễ hiểu phương án đưa hợp lý ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương đơi ngũ nhân viên làm việc minh bạch khâu đáng tin tưởng Sự thuận tiện ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương VietinBank có nhiều chi nhánh phịng giao dịch ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương địa điểm giao dịch thuận lợi, dễ nhìn thấy ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương có địa điểm giao dịch gần trụ sở doanh nghiệp ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương nhiều đối tác công ty sử dụng tài khoản VietinBank Danh tiếng Ngân hàng Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương VietinBank thành lập lâu năm Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương có uy tín tốt thị trường ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ viii Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương có kết tài mạnh mẽ Sự giới thiệu bên thứ ba Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương giới thiệu từ bạn bè Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương giới thiệu từ đối tác ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương giới thiệu từ hiệp hội mà doanh nghiệp làm thành viên Doanh nghiệp lựa chọn vay vốn Vietinbank – CN Bình Dương giới thiệu từ người thân Quyết định lựa chọn khách hàng VietinBank Bình Dương lựa chọn hàng đầu khách hàng muốn vay vốn Khách hàng lựa chọn vay vốn VietinBank Bình Dương có ngân hàng khác chào mời Khách hàng giới thiệu cho khách hàng khác đến VietinBank Bình Dương muốn vay vốn Khách hàng tiếp tục lựa chọn vay VietinBank CN Bình Dương sau đáo hạn ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○ ix PHỤ LỤC 2: DANH SÁCH CHUYÊN GIA PHỎNG VẤN STT Họ tên Vị trí Lê Văn Sơn Phó Giám đốc Phụ trách kinh doanh Hồng Minh Thảo Trưởng phịng KHDN Võ Thị Hương Trưởng phòng DVKH Lê Khởi Nghĩa Cán KHDN Trần Quốc Long Cán KHDN Võ Hồng Thơ Cán KHDN Dương Quang Nhật Khách hàng doanh nghiệp Nguyễn Ngọc Hải Khách hàng doanh nghiệp Phạm Minh Lân Khách hàng doanh nghiệp 10 Trần Minh Hoà Khách hàng doanh nghiệp PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH HỆ SỐ TIN CẬY CỦA THANG ĐO - Kết kiểm định thang đo nhân tố Lãi suất, phí cho vay - Kết kiểm định thang đo nhân tố nhân tố Chính sách cho vay Kết kiểm định lần x Kết kiểm định lần - Kết kiểm định thang đo nhân tố Đội ngũ nhân viên xi Thang đo nhân tố Sự thuận tiện - Kết kiểm định thang đo nhân tố Danh tiếng ngân hàng xii - Kết kiểm định thang đo nhân tố Sự giới thiệu bên thứ ba - Kết kiểm định hệ số tin cậy Nhân tố Quyết định lựa chọn xiii PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ - Kết Phương pháp khám phá nhân tố EFA cho biến độc lập xiv - Kết phân tích nhân tố khám phá biến phụ thuộc xv xvi PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH TƯƠNG QUAN VÀ HỒI QUY xvii Kết kiểm định hồi quy mơ hình xviii