Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh cần thơ giai đoạn 2019 2021

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VÕ TRƯỜNG TOẢN KHOA KINH TẾ THỊ KIM THANH PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 7340201 Tháng 9, năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC VÕ TRƯỜNG TOẢN KHOA KINH TẾ THỊ KIM THANH MSSV: 8389712452 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG CÁN BỘ HƯỚNG DẪN Tống Thị Hồng Thắm Tháng 9, năm 202 LỜI CẢM TẠ    Tôi xin chân thành gửi lời cám ơn đến Trường Đại học Võ Trường Toản tạo điều kiện cho không riêng tơi mà cịn có tất anh/chị sinh viên khác môi trường thoải mái đầy đủ trang thiết bị hỗ trợ nghiên cứu, học tập Xin cám ơn anh/chị cán bộ, thầy, cô Trường Đại học Võ Trường Toản tận tình giảng dạy, hỗ trợ em suốt thời gian qua Các thầy, cô dạy bảo khuyến khích tơi ln cố gắng môn học, thi, đồng thời dạy tơi biết nhiều điều hay, tốt đẹp để có ngày hôm Xin cám ơn quan nơi thực tập tạo điều kiện hỗ trợ suốt thời gian thực tập Cám ơn Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam anh, chị phòng Chuyên viên dịch vụ khách hàng nhiệt tình dạy, tạo cho tơi hội tiếp cận học hỏi nhiều điều hay hoạt động Ngân hàng Do hạn chế thời gian với khả tiếp cận nên luận văn không tránh khỏi sai sót, mong góp ý thầy cô Xin chân thành cám ơn nhiều! Hậu Giang, ngày tháng năm 2022 Người thực i LỜI CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Số liệu cập nhật trung thực xác dùng cho luận Tôi xin chân thành cám ơn! Hậu Giang, ngày tháng năm 2022 Người thực ii iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên cán hướng dẫn: Tống Thị Hồng Thắm Nhận xét trình thực luận văn sinh viên: Thị Kim Thanh Ngành: Tài – Ngân hàng Khóa: 11 Đề tài: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2019 – 2021 Nội dung nhận xét: Về tinh thần, thái độ thực luận văn sinh viên: Sinh viên nghiêm túc có cố gắng để hồn thành đề tài: Tương đối hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt nhiên nội dung luận văn chưa có điểm Về chất lượng nội dung luận văn: Đánh giá điểm trình, sinh viên đạt: 7,5 điểm (thang điểm 10) Đánh giá điểm luận văn, luận văn đạt: 7,0 điểm (thang điểm 10) Hậu Giang, ngày tháng năm 2022 Người nhận xét (Ký, ghi rõ họ tên) iv MỤC LỤC Trang Chương GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian 1.4.2 Thời gian 1.4.3 Nội dung nghiên cứu 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.5.1 Lược khảo tài liệu nước 1.5.1.1 Lược khảo tài liệu tham khảo 1.5.1.2 Lược khảo tài liệu tham khảo 1.5.2 Lược khảo tài liệu nước 1.5.2.1 Lược khảo tài liệu tham khảo 1.5.2.2 Lược khảo tài liệu tham khảo 1.5.2.3 Lược khảo tài liệu tham khảo 1.5.2.4 Lược khảo tài liệu tham khảo 1.5.2.5 Lược khảo tài liệu tham khảo Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái quát chung HĐV NHTM 2.1.1.1 Khái niệm vốn huy động NHTM 2.1.1.2 Ý nghĩa vốn huy động v 2.1.2 Vai trò HĐV hoạt động kinh doanh NHTM 2.1.2.1 Vốn sở để NH tổ chức hoạt động kinh doanh 2.1.2.2 Vốn NH định quy mô, phạm vi, mở rộng hoạt động kinh doanh NH 2.1.2.3 Vốn định khả toán đảm bảo uy tín NH thị trường 2.1.2.4 Vốn định khả cạch tranh NH 2.1.3 Vốn chủ sở hữu 10 2.1.4 Vốn huy động 10 2.1.5 Vốn vay 11 2.1.6 Vốn khác 11 2.2 CÁC HÌNH THỨC HĐV TẠI NHTM .12 2.2.1 Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi 12 2.2.2 Huy động vốn phát hành giấy tờ có giá 13 2.2.3 Huy động vốn qua vay 13 2.2.4 Huy động vốn từ nguồn khác 14 2.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HĐV TẠI NHTM 14 2.3.1 Nhân tố khách quan 14 2.3.1.1 Mơi trường trị - pháp luật 14 2.3.1.2 Môi trường kinh tế 14 2.3.1.3 Mơi trường văn hóa – xã hội 15 2.3.1.4 Cạnh tranh thị trường 16 2.3.1.5 Thu nhập bình quân khả tiết kiệm kinh tế 16 2.3.2 Nhân tố chủ quan 16 2.3.2.1 Các hình thức HĐV NH 16 2.3.2.2 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng 16 2.3.2.3 Ảnh hưởng lãi suất huy động 17 2.3.2.4 Trình độ cơng nghệ NH 17 2.3.2.5 Các dịch vụ NH 18 2.3.2.6 Uy tín, thương hiệu NH 18 vi 2.4 CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HĐV 19 2.4.1 Quy mô nguồn vốn 19 2.4.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 19 2.4.3 Cơ cấu nguồn vốn 19 2.4.4 Chi phí huy động vốn 20 2.5 Ý NGHĨA VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HĐV TẠI NHTM 20 2.6 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 21 2.6.1 Phương pháp thu thập số liệu 21 2.6.2 Phương pháp phân tích số liệu 22 Chương 23 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ 23 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU - CHI NHÁNH CẦN THƠ 23 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển NH TMCP Xuất Nhập Việt Nam 23 3.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 24 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 27 3.3 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU CẦN THƠ 28 3.3.1 Cơ cấu tổ chức quản lý .29 3.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 29 3.4 CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA NH TMCP CỦA NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU - CHI NHÁNH CẦN THƠ .32 3.5 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU - CHI NHÁNH CẦN THƠ 34 3.5.1 Thuận lợi 34 3.5.2 Khó khăn 35 3.5.3 Định hướng phát triển 36 vii Chương 38 PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ 38 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HĐV TẠI NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 .38 4.1.1 Quy mô huy động vốn .38 4.1.2 Cơ cấu huy động vốn .39 4.1.3 Chi phí huy động vốn 42 4.2 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HĐV TẠI NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU CHI NHÁNH CẦN THƠ 43 4.3 PHÂN TÍCH RỦI RO TRONG HĐV 47 4.4 PHÂN TÍCH CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TẠI EXIMBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 .51 4.5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HĐV TẠI EXIMBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 53 4.5.1 Kết .53 4.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 54 4.6 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HĐV 55 Chương 58 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .58 5.1 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 58 5.2 THẢO LUẬN 59 Chương 60 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 60 6.1 KẾT LUẬN 60 6.2 KIẾN NGHỊ 61 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) 61 6.2.2 Đối với NH TMCP Xuất Nhập Việt Nam (Eximbank) 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 viii hạn chế tổn thất rủi ro hoạt động gây nên, khía cạnh pháp lý, NHNN ban hành Thông tư 13/2018/TT-NHNN quy định hệ thống kiểm soát nội NHTM, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi, theo đó, Ngân hàng cần phải xây dựng chiến lược quản lý rủi ro hoạt động, hạn mức rủi ro hoạt động Hạn mức rủi ro hoạt động tối thiểu phải bao gồm hạn mức mức độ tổn thất tài trường hợp quy định như: + Gian lận nội hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, vi phạm chiến lược, sách quy định nội liên quan đến cán NH + Gian lận bên hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản đối tượng bên gây nên mà khơng có trợ giúp cán ngân hàng Chính sách lao động, an tồn nơi làm việc không phù hợp hợp đồng lao động, quy định pháp luật lao động, bảo vệ sức khỏe an tồn nơi làm việc + Vơ ý vi phạm quy định liên quan đến khách hàng, quy trình cung cấp sản phẩm… + Hư hỏng, mát tài sản, công cụ, thiết bị kiện bất khả kháng, tác động người kiện khác + Gián đoạn hoạt động kinh doanh hệ thống công nghệ, thông tin gặp cố + Hạn chế, bất cập quy trình giao dịch, kiểm sốt giao dịch quản lý giao dịch…và hạn mức mức độ tổn thất phi tài (bao gồm uy tín, danh tiếng, nghĩa vụ pháp lý phát sinh) 4.4 PHÂN TÍCH CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TẠI EXIMBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 Với xu hướng người tiêu dùng thay đổi theo nhu cầu sống, điều đòi hỏi Eximbank phải có chiến lược giải pháp theo hướng NH bán lẻ đa Để đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ NH ngày cao khách hàng, chạy đua cạnh tranh ngày khốc liệt NH, Eximbank sức mở rộng mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm bán lẻ, nâng cao chất lượng dịch vụ bán lẻ, nâng cao phong cách phục vụ khách hàng, nhằm sớm thực mục tiêu trở thành tập đồn tài bán lẻ đa hàng đầu Việt Nam Khoản thu nhập từ hoạt động dịch vụ Eximbank Cần Thơ giảm liên tiếp năm qua (giai đoạn 2019 - 2021) Thể HĐKD dịch vụ chi nhánh chưa thực hiệu quả, cần nhanh chóng thực biện pháp 51 hữu hiệu để khắc phục Các số liệu thu thập thể rõ hình 4.6, thu nhập từ hoạt động dịch vụ NH có xu hướng theo bậc thang từ cao tới thấp, EIB - Chi nhánh Cần Thơ tình trạng giảm sút bất lợi tương lai, ảnh hưởng xấu đến HĐKD NH Đơn vị: VND Nguồn: Phòng Dịch vụ khách hàng Eximbank Cần Thơ giai đoạn 2019 - 2021 Hình 4.4: Hoạt động dịch vụ Eximbank Cần Thơ Qua biểu đồ hình 4.6, ta thấy khoản chi phí hoạt động dịch vụ điều thấp nhiều so với thu nhập từ hoạt động dịch vụ Cụ thể, năm 2019 thu nhập cao chi phí 5.509.740.025 VND, tương tự năm 2020 cao 3.754.668.998 VND, so với chi phí, năm 2021 cao 2.515.366.493 VND Thu nhập năm 2021 giảm lớn so với năm 2019 2020, năm 2019 thu nhập từ hoạt động dịch vụ Eximbank 6.922.709.928 VND Tới năm 2021 3.741.802.571 VND, giảm 3.250.907.357 VND so với năm 2019, chí thu nhập năm 2021 so với năm 2020 cịn thấp 1.395.304.326 VND, chi phí mức trung bình khơng có thay đổi lớn nào, biểu thực tế nguồn chi phí mà Eximbank bỏ từ năm 2019 đến 2021 không thay đổi mà thu nhập lại bị giảm xuống nhiều, đòi hỏi Eximbank Cần Thơ phải quản lý chặt chẽ phần dịch vụ sản phẩm mà NH kinh doanh để đảm bảo nguồn lợi nhuận cho NH Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ thay đổi để bắt kịp xu hướng thị trường cịn nhiêu hạn chế khó khăn Nhằm phục vụ khách hàng tốt NH cho đời nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích: Mua bán 52 ngoại tệ qua cơng cụ phái sinh, tốn thẻ quốc tế (Visa, MasterCard, JCB, ), tài trợ xuất nhập hàng hóa, nghiệp vụ bảo lãnh ngồi nước, Nhờ sản phẩm Eximbank hỗ trợ cho cá nhân, tổ chức thuận tiện tốn kinh doanh khơng khách hàng hoạt động nước mà khách hàng có nhu cầu sử dụng nước tổ chức kinh tế dễ dàng hoạt động xuất nhập 4.5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HĐV TẠI EXIMBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 4.5.1 Kết HĐV Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ chưa thực hiệu quả, kết hoạt động biến động tiêu cực, nhiên phủ nhận chi nhánh đạt lợi nhuận cuối năm, NH vận hành tốt, không phát triển trước Xét tình trình chống lại dịch bệnh, vừa phải tiếp tục kinh doanh vừa chung tay Chính phủ hỗ trợ người dân vượt qua khó khăn Hoạt động HĐV gặp phải nhiều trở ngại, nhiên vốn huy động năm vừa qua (năm 2021 1.318.060 triệu đồng) tăng đáng kể so với năm trước 48.784 triệu đồng (năm 2020 chiếm 1.269.276 triệu đồng), tin Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ phát triển tương lai Exmbank - Chi nhánh Cần Thơ phải đương đầu nhiều khó khăn thách thức trình HĐKD Eximbank điều chỉnh giảm lãi suất theo định hướng NHNN, cụ thể lãi suất kỳ hạn giảm từ 0,2% - 1%/năm khách hàng cá nhân 0,2% - 1,2%/năm khách hàng doanh nghiệp Động thái nghiêm túc tuân thủ NH thể ủng hộ mạnh mẽ với nổ lực NHNN điều tiết kinh tế, đặc biệt gia đoạn “bình thường mới” sau khoảng thời gian dài chống dịch Biểu lãi suất gửi online Eximbank, mức lãi suất tăng lên đáng kể Nhân viên giao dịch NH cho biết lãi suất gửi tiết kiệm online kỳ hạn từ 1-3 tháng Eximbank vừa tăng lên 4%/năm, tăng khoảng 0,5 điểm % so với trước đó, kỳ hạn từ 15-36 tháng lên tới 6,5%/năm, tăng tới khoảng điểm % so với trước Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ tiến hành chấn chỉnh lại cán nhân viên vấn đề đạo đức, trách nhiệm trình công tác Đây công việc quan trọng việc tạo dựng uy tín khách hàng, thể liêm việc nhỏ 53 4.5.2 Những hạn chế nguyên nhân Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ suốt năm qua đối mặt với nhiều thách thức khó khăn Qua việc phân tích số liệu báo cáo Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ biết tình hình huy động vốn chi nhánh khơng khả quan, tổng huy động vốn tụt dốc liên tục Sự bùng phát đại dịch COVID-19 giới từ năm 2020 khiến số ca bệnh tăng nhanh nhiều quốc gia, buộc Chính phủ nhiều nước phải áp dụng lệnh phong tỏa kéo dài nhằm ngăn ngừa phát triển Virus cộng đồng, giai đoạn nước đối đầu với bệnh dịch, lây lan nhanh nguy hiểm làm cho hầu hết hoạt động dường bị tạm ngưng Điều ảnh hưởng lớn đến NH, lợi nhuận tụt giảm, nợ xấu gia tăng Những mâu thuẫn đại hội cổ đông Eximbank Liên tục từ năm 2019 đến nay, điệp khúc “tổ chức” “bất thành” lặp lại với phiên họp thường niên NH TMCP Xuất Nhập Việt Nam (Eximbank) Và vụ việc xảy năm 2021, cán Eximbank - chi nhánh Cần Thơ liên quan đến vụ giả mạo chữ ký hợp đồng ủy quyền vay để chiếm đoạt tài sản làm lòng dân hoang mang, dẫn đến vấn đề NH: Thứ nhất, khách hàng có tâm lý lo sợ thực giao dịch với NH, dẫn đến tỷ lệ vay tụt giảm mà nguồn HĐV từ tiền gửi khách hàng giảm xuống Uy tín NH bị ảnh hưởng, HĐKD tín nhiệm, tin tưởng khách hàng “chìa khóa” quan trọng hoạt động doanh nghiệp Thứ hai, đặt nghi vấn vấn đề quản lý cán nhân viên NH Việc quản lý lỏng lẽo, tạo hội để cán vi phạm vấn đề đạo đức sai phạm quy định NH Cán ký duyệt hồ sơ không kỹ lưỡng công tác duyệt hồ sơ quan trọng, trách nhiệm công việc chưa nâng cao Cạnh tranh lãi suất NH khu vực Các NHTM cạnh tranh lãi suất huy động, mục đích thu hút thêm nguồn tiền gửi bổ sung vào vốn Những NH khách Vietcombank, Angribank, Vietinbank, điều đưa mức lãi suất cạnh tranh kèm theo chương trình khuyến mại, gửi tiền nhận quà, trúng thưởng Đối với cạnh tranh gay gắt từ NHTM khác, Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ phải đưa nhiều giải pháp để tăng cường HĐV, tạo riêng biệt cho NH, Eximbank muốn tăng trưởng phải đặt nhiệm vụ HĐV lên 54 hàng đầu, vốn huy động lớn có lợi cho mục tiêu phát triển NH, có nhiều hội phát trình HĐKD 4.6 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HĐV TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ Vốn đóng vai trị đặc biệt quan trọng HĐKD doanh nghiệp Nghiệp vụ HĐV NHTM đặt lên hàng đầu thực nhiều sách nhằm thu hút khách hàng Sau số giải pháp nhằm nâng cao HĐV: Thứ nhất, xây dựng thương hiệu uy tín NH Để nâng cao HĐV hiệu quả, trước hết NH cần tạo dựng thương hiệu, uy tín thị trường Sự tín nhiệm khách hàng đóng vai trị quan trọng huy động, nhân hay tổ chức điều muốn tiền thân gửi an toàn tránh khỏi rủi ro Xây dựng nhiều phòng giao dịch, việc xây dựng phòng giao dịch giúp cho người dân biết đến chứng tỏ với họ NH hoạt động cách nghiêm túc, đồng thời thể khả tài NH, khách hàng đến gửi tiền, rút tiền lúc cần thiết khoảng tiền gửi khơng kì hạn rút tồn số tiền đến hạn tiền gửi kì hạn Tuyên truyền, quảng bá hình ảnh rộng rãi đến người dân, để họ biết dịch vụ sản phẩm NH kinh doanh Thứ hai, xây dựng đội ngũ cán nhân viên có trình độ cao Việc xây dựng nhân cần thiết, họ mặt NH, tiếp xúc làm việc trực tiếp với NH Thái độ phục vụ yếu tố để khách hàng đánh giá NH, có muốn tiếp tục giao dịch với NH tương lai hay không Thường xuyên tổ chức buổi tập huấn cho nhân viên, xây dựng kiến thức nghiệp vụ, phong cách phục vụ để họ có hội tìm hiểu dịch vụ NH hơn, từ góp phần nâng cao khả xử lý tình bất ngờ làm việc Mặt khác, giúp cán nhân viên học tập sâu nghiệp vụ NH Xây dựng đội ngũ hồn thiện khơng tác phong, trình độ làm việc mà cịn nâng cao nhận thức, trách nhiệm Tránh để xảy tình trạng sai phạm đạo đức cá nhân, làm việc hỗ trợ lẫn làm việc, tạo mơi trường liêm 55 Thứ ba, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Cùng với phát triển xã hội, NHTM phải có thay đổi cho phù hợp với tình hình xã hội Trong khoảng thời gian chống dịch, Chính phủ thực biện pháp thắt chặt, nên đa số người mua đồ điều tốn chuyển khoản, từ họ có thói quen toán online nhiều dùng tiền mặt Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ thực dịch vụ đăng ký tài khoản NH NH điện tử (qua app), chưa triển khai dịch vụ liên kết với ví điện tử khác như: Ví zalopay, Momo, Shopeepay, Vì Eximbank nên thực liên kết với ví điện tử đa số người điều mua hàng online toán online, thuận tiện cho người mua người bán Eximbank đưa vào NH điện tử dịch vụ đầu tư chứng khoán, giúp khách hàng đầu tư vào chứng khoán dễ dàng thuận tiện Bên cạnh mở ví tiết kiệm online, phục vụ khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm không cần đến giao dịch trực tiếp NH Việc liên kết với ví điện tử đầu tư chứng khống giúp Eximbank có lượng tiền vốn huy động lớn, mà việc thực giao dịch online không phổ biến thành phố vùng tỉnh lẻ chiếm đại đa số Triển khai chương trình khuyến khuyến mại, tặng quà, trúng thưởng Khuyến khích cán nhân viên thi đua tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm năng, đồng thời gia tăng khả nghiệp vụ cá nhân Các chương trình khuyến mại, kích thích khách hàng sử dụng dịch vụ Eximbank Thứ tư, khắc phục cố ATM (cây rút tiền tự động), NH điện tử NH điện tử Eximbank hoạt động chậm, tốn nhiều thời gian tra cứu toán, điểm trừ cực lớn nhiều thời gian tốn, khơng cịn nhanh chóng thuận tiện Eximbank nên khắc phục lỗi này, không thuận lợi cho khách hàng tốn mà phía NH tăng thêm hài lòng khách hàng, thu hút thêm tiền gửi tốn Việc cố ATM khơng cịn xa lạ người sử dụng thẻ ATM Thường xuyên kiểm tra ATM để kịp thời khắc phục lỗi, tránh cho việc khách hàng đến ATM khơng thể rút tiền Ngồi ra, Eximbank nên xây dựng nhiều ATM, vừa cách quảng bá vừa thuận tiện cho khách hàng Eximbank có nhu cầu rút tiền ATM 56 Thứ năm, sách lãi linh hoạt Hiện nay, NH cạnh tranh với để tăng cường vốn, thúc đẩy hoạt động kinh doanh Eximbank cần xây dựng sách lãi hợp lý lãi suất sở cho khách hàng định gửi tiền vào NH, cần phân phối phù hợp lãi suất cho loại tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi kỳ hạn không kỳ hạn Dịch vụ tiết kiệm trực tuyến giúp khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian gửi tiền, bảo đảm hồn thiện thủ tục nhanh chóng, tiện lợi thực lúc, nơi với thao tác đơn giản, số tiền gửi tối thiểu tương đối thấp, khơng phát sinh chi phí Thứ sáu, xác định khách hàng tiềm Khác với nhóm khách hàng sử dụng mua sản phẩm, khách hàng tiềm đối tượng chưa sẵn sàng tiếp nhận cần có thời gian tìm hiểu thơng tin sản phẩm, chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng NH để đến định mua hàng Khách hàng tiềm coi yếu tố phát triển thị phần NH Trên thị trường, TCTD có khả tiếp cận khách hàng lớn chiếm thị phần cao Mặt khác tiếp cận khách hàng tiềm hỗ trợ cho NH nhận biết sản phẩm, dịch vụ NH kinh doanh có phù hợp với nhu cầu sử dụng khách hàng hay không Một xác định khách hàng tiềm giúp cho NH giảm thiểu thời gian, tối ưu chi phí, nguồn nhân lực vào hoạt động Maketing không hiệu Khoanh vùng đối tượng, triển khai kế hoạch chiến lược kinh doanh Khi họ có trải nghiệm tích cực với sản phẩm, dịch vụ NH, họ sẵn sàng giới thiệu chúng đến khách hàng có nhu cầu khác qua nhiều người biết đến sản phẩm dịch vụ NH bạn tìm đến sử dụng dịch vụ NH 57 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 5.1 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Trải qua phân tích từ số liệu thu thập từ NH TMCP Xuất Nhập Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ dễ dàng nhận biết nghiệp vụ huy động vốn chi nhánh năm qua (từ năm 2019 -2021) có xu hướng giảm Phần lần lớn kết hoạt động NH không khả quan điều chịu phần lớn ảnh hưởng từ dịch bùng phát, ổ dịch phát vào tháng 12 năm 2019 Vũ Hán, Trung Quốc đến tháng năm 2020 Tổ Chức Y Tế Thế Giới ( WTO) tuyên bố gọi “Dịch Covid-19” “Đại dịch toàn cầu”, khẳng định mức độ nguy hiểm nó, Chính phủ quốc gia giới bắt buộc phải thực nhiều biện pháp nhằm bảo vệ sức khỏe tính mạng người, ngăn chặn lây lan dịch bệnh Năm 2020, năm đầy khó khăn thách thức Eximbank Chi nhánh Cần Thơ Chịu ảnh hưởng dịch lưu thông, vận chuyển hàng hóa tỉnh, thành phố bị hạn chế tối đa, trí loại hình vận tải phải ngưng hoạt động tỉnh giãn cách xã hội Khách hàng đến giao dịch NH, dẫn đến vốn huy động Eximbank bị giảm xuống Mãi năm 2021, sau kiểm soát đại dịch, NH bắt đầu hoạt động trở lại, người dân đến NH giao dịch, nguồn vốn từ có dấu hiệu tăng lên, tăng 48.784 triệu đồng so với năm 2020 Mặc dù số không lớn cho thấy NH hoạt động bình thường trở lại, đặt mục tiêu phát triển năm 2022 Với vai trò huyết mạch kinh tế, nghành Ngân hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho kinh tế Nhờ đẩy mạnh hoạt động kinh doanh từ dịch vụ, tăng cường cung ứng công nghệ phát triển sản phẩm, tăng cường lực quản trị nên lợi nhuận NH khả quan, từ có sở tảng vững để hỗ trợ doanh nghiệp kinh tế Chưa kể NH “hi sinh” hàng chục nghìn tỷ đồng lượi nhuận để giảm lãi suất, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn, phục hồi sản xuất, kinh doanh Tuy cịn khơng thể so với NH thuộc top Vietcombank, Vietinbank, Angribank, BIDV, Eximbank Cần Thơ sửa đổi điều chỉnh, đặt mục tiêu tăng cường vốn năm 2022 Do bị hạn chế thời gian khả tiếp cận nên luận văn có thiếu sót chưa hồn chỉnh Nhưng với khoảng thời gian quan sát thu tập liệu Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ, nhận thấy 58 khoảng tín dụng NH tốt, tỷ lệ nợ hạn thấp khách hàng tư vấn kỹ dịch vụ mà họ sử dụng Lượng khách hàng đến giao dịch quầy đông cho thấy sách đổi NH phát huy tác dụng, hoạt động kinh doanh khởi tiến giai đoạn “bình thường mới” 5.2 THẢO LUẬN Đề HĐV đề tài khơng xa lạ Nhưng cho dù đề tài phổ biến luận tốt nghiệp, chí luận án khơng thể phủ nhận vai trị vốn đặc biệt quan trọng hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế hay tổ chức tín dụng Vốn sở để doanh nghiệp tồn phát triển Đây nguyên nhân chọn HĐV làm đề tài chị luận tốt nghiệp NH có vai trị then chốt việc ổn định kinh tế Công tác điều hành NHNN hoạt động hệ thống NH góp phần giúp kinh tế đạt nhiều kết khả quan bối cảnh kinh tế giới có nhiều diễn biến phức tạp, góp phần củng cố vững kinh tế vĩ mô, nâng cao lực nội kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Eximbank Cần Thơ thực hiện, tuân thủ theo sách NHTW ban hành, hồn thành tốt nhiệm vụ, góp phần ổn định giá tiền tệ, hạn chế lạm phát Eximbank Cần Thơ tiếp tục phát huy thành tựu đạt suốt thời gian hoạt động, nhận thức nghiêm túc sửa đổi mặt yếu kém, tổ chức kinh tế, đổi đường phát triển kinh tế Dù cịn nhiều khó khăn yếu tố từ bên ngồi lẫn bên Eximbank Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ ln ln phấn đấu HĐKD Đặt mục tiêu tăng trưởng để phát triển mặt, biến Eximabnk trở thành nơi làm việc chuyên nghiệp nơi giao dịch mà khách hàng lựa chọn hàng đầu 59 Chương KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong bối cảnh căng thẳng nay, ảnh hưởng tiêu cực kinh tế nước phát triển tác động đến kinh tế Việt Nam, NHTM phải nỗ lực để chấn chỉnh, điều tiết lại hoạt động NH để đối đầu với thách thức Việt Nam đường phát triển kinh tế, vốn xem vấn đề ưu tiên hàng đầu HĐV nghiệp vụ trọng yếu HĐKD NH Đóng vai trò yếu tố quan trọng việc nâng cao thị phần NHTM, rút kinh nghiệm từ sai sót trước ban giám đốc Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ khẩn trương triển khai biện pháp khắc phục yếu Eximbank hỗ trợ doanh nghiệp khó khăn vốn, cho vay với lãi suất thấp kép dài thời hạn cho vay Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ nhờ có đội ngũ cán thành thạo kỹ xử vấn vấn đề tốt nên công việc giải ngân, tạo lập hồ sơ, tư vấn giải nhanh chóng, tiết kiệm thời gian NH khách hàng, sử dụng hiệu nguồn kinh phí giao từ Ngân sách Nhà nước để hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay thuộc đối tượng theo điều kiện hỗ trợ lãi suất theo quy định Eximbank tạo điều kiện cho khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ tốt NH, quan tâm giải đáp thắc mắc có liên quan đến sản phẩm, dịch vụ NH Ngoài yếu tố khách hàng sách khuyến khích nhân viên ngân hàng đóng vai trị quan trọng Bên cạnh việc khơng ngừng nâng cao tiền lương thu nhập cho cán cần thiết phải chăm lo đời sống tinh thần cho nhân viên Tạo dựng niềm vui thoải mái cơng việc, kính trọng, giao tiếp rộng rãi, khen thưởng kịp thời, tạo điều kiện thăng tiến đóng góp xứng đáng vào phát triển chung NH NH chịu áp lực đua lãi suất, song hội để Eximbank rút nhiều kinh nghiệm, đưa sách phát triển hợp lý Eximbank - Chi nhánh Cần Thơ trải qua muốn vàng khó khăn thách thức, sang năm 2022 NH bắt đầu vào công tập trung phát triển, bổ sung thêm nguồn nhân lực, xây dựng mơi trường làm việc liêm minh bạch Đem đến cho khách hàng trải nghiệp tốt giao dịch Eximbank 60 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Hỗ trợ nguồn kinh phí để NHTM dựa theo định NHTW ban hành, nhằm đáp ứng kịp thời cho người dân Đặc biệt sau đại dịch Covid19, người dân bắt đầu tham gia lao động sản xuất NHTW cần có định chế để xử phạt nghiêm minh tổ chức, cá nhân gây ảnh hưởng tiêu cực cho phát triển kinh tế, định mức lãi suất hợp lý, sẵn sàng hỗ trợ TCTD tổ chức kinh tế khác vượt qua khó khăn Thực khảo sát tra cách có hiệu Yêu cầu cán thực thi phải điều tra xác Khơng làm việc mang tính chất đối phó làm cho cơng tác quản lý gặp khó khăn Thực tốt giải pháp điều hành sách tiền tệ (CSTT) hoạt động NH nhằm kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ Đồng thời, chủ động bám sát tình hình, tập trung nguồn lực tháo gỡ khó khăn cho sản xuất - kinh doanh, hỗ trợ người dân doanh nghiệp chịu ảnh hưởng dịch Covid-19, góp phần thúc đẩy phục hồi tăng trưởng kinh tế Thúc đẩy chuyển đổi số, kiểm sốt an ninh, an tồn hoạt động toán Xoa dịu mâu thuẫn TCTD với nhau, thúc đẩy giao lưu hợp tác TCTD, hỗ trợ cho tiến tới mục tiêu phát triển kinh tế 6.2.2 Đối với NH TMCP Xuất Nhập Việt Nam (Eximbank) Cơ cấu lại nguồn vốn Giá trị NH phải định giá lại sát với thị trường thơng qua tổ chức có chức thẩm định giá làm sở để xác định giá khởi điểm, thực theo nguyên tắc thị trường, công khai minh bạch, tối đa lợi ích kinh tế xã hội Để đảm bảo khả tốn đạt thời điểm, tối thiểu hoá rủi ro tài chính, việc hồn thiện cấu nguồn vốn phải đảm bảo tính tương thích thời gian đáo hạn loại nguồn vốn chu kỳ sinh lời loại tài sản tương đồng Theo đó, tài sản cố định tài sản lưu động thường xuyên cần phải tài trợ nguồn vốn tính dài hạn (nợ vay vốn chủ sở hữu), tài sản lưu động tạm thời có thời gian hồn vốn nhanh nên tài trợ nguồn vốn ngắn hạn để tối thiểu hố rủi ro tài cho NH 61 Tối thiểu hóa chi phí sử dụng vốn Ngun tắc xây dựng quan điểm chi phí sử dụng vốn Chi phí sử dụng vốn phản ánh mức DN bỏ để đạt quyền sử dụng vốn thị trường Các nguồn tài trợ khác có mức chi phí sử dụng vốn hay mức giá vốn khác Hơn nữa, mức giá vốn biến động phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh DN Do vậy, để tối đá hoá lợi ích chủ sở hữu NH việc hồn thiện cấu nguồn vốn phải đảm bảo nguyên tắc tối thiểu hố chi phí sử dụng vốn Ngun tắc đặt yêu cầu nhà quản trị phải có lực đánh giá dự báo xu hướng biến động chi phí nguồn tài trợ thị trường qua lựa chọn thời điểm huy động vốn cách thích hợp Việc tuân thủ nguyên tắc đặt yêu cầu cho NHTM việc hoàn thiện cấu nguồn vốn cần phải nghiêng phía nguồn tài trợ có thời gian đáo hạn ngắn thời gian hồn trả nợ gốc lãi vay điều chỉnh linh hoạt phát hành GTCG, trái phiếu chuyển đổi thành cổ phiếu nguồn tài trợ ngắn hạn khác Từ nguyên tắc ta đề số trình tự để hồn thiện cấu vốn doanh nghiệp Nhằm đảm bảo phù hợp với nguyên tắc đề phù hợp với tình hình thực tế NHTM sản xuất kinh doanh điều kiện vừa trải qua công đấu tranh với dịch bệnh COVID - 19 Cân lợi nhuận rủi ro Các tổ chức kinh doanh việc kinh doanh để thu lợi nhuận song hành tiềm ẩn rủi ro Nên NH phải đưa phương án phù hợp để có rủi ro xảy ứng phó kịp thời Nguyên tắc đặt yêu cầu phải xem xét đến tác động địn bẩy tài địn bẩy kinh doanh Ngun tắc địi hỏi phải có cân nhắc thận trọng lợi nhuận rủi ro định điều chỉnh lại cấu nguồn vốn Nếu nhà quản trị tài mong muốn an tồn cấu nguồn vốn, tối thiểu hoá rủi ro tài rủi ro kinh doanh phải giảm nợ vay nguồn vốn huy động tập trung vào đầu tư hình thành tài sản có tính khoản cao Tuy nhiên, có chắn đáng tin cậy sản lượng sản xuất vượt qua điểm hòa vốn tỷ suất sinh lời kinh tế tài sản lớn chi phí 62 lãi vay, việc hoàn thiện cấu nguồn vốn phải theo hướng gia tăng sử dụng địn bẩy tài nhằm khuyếch đại lơi nhuận trước thuế lãi vay Lắp đặt hệ thống ATM Phần lớn ATM Eximbank bắt gặp, ATM Eximbank xây dựng nơi có phịng giao dịch chi nhánh cịn lại điều khơng thấy Đây mặt hạn chế Eximbank, ATM Vietcombank, Sacombank, điều dễ dàng bắt gặp tuyến đường lớn, trường học, nói cách giới thiệu thương hiệu hiệu nhất, người dân có xu hướng khu vực có ATM NH họ có nhu cầu sử dụng thẻ NH 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO Văn pháp luật Luật số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Quốc hội Luật tổ chức tín dụng Nghị định 93/2017/NĐ-CP ngày 07/08/2017 Chính phủ chế độ tài TCTD, chi nhánh NH nước ngồi Sách, giáo trình tham khảo Ths Thái Văn Đại, TS.Ths Nguyễn Văn Thép (2017), Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Cần Thơ PGS.TS Nguyễn Minh Kiều (2015), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học mở TP Hồ Chí Minh GS.TS Nguyễn Văn Tiến, giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Ths Lưu Ngọc Mai Anh (2016), giáo trình Luật kinh tế, NXB Đại học Cần Thơ Trang Web “https://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-thi-truong-trai-phieu-doanhnghiep-theo-huong-ben-vung-kenh-huy-dong-von-quan-trong-cho-c.htm” Ngày truy cập 18/08/2022 “https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Quyet-dinh1729-QD-NHNN-2020-muc-lai-suat-toi-da-doi-voi-tien-gui-bang-dong-VietNam-454283.aspx” Ngày truy cập 18/08/2022 “https://www.tapchicongthuong.vn/bai-viet/tac-dong-cua-benh-dichcovid-19-den-hieu-qua-hoat-dong-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-tai-vietnam-77665.htm” Ngày truy cập 04/08/2022 Luận văn đại học, luận văn thạc sĩ TS Huỳnh Thị Hương Thảo, 2022 Đánh giá vốn chủ sở hữu hiệu tài Ngân hàng thương mại Việt Nam Bài viết nêu thực trạng tác động vốn chủ sở hữu hiệu tài Ngân hàng thương mại Việt Nam, từ đưa số gợi ý nhằm tăng trưởng vốn chủ sở hữu để nâng cao hiệu tài Ngân hàng 64 Trần Thị Thùy Linh, 2016 Luận văn thạc sĩ Đề tài Huy động vốn NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế Nguyễn Văn Tân, 2017 Huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội Luận văn thạc sĩ, Đại học Quốc gia Hà Nội Mục đích nghiên cứu đề tài đánh giá thực trạng huy động vốn dân cư làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành từ đề xuất giải pháp phát triển phù hợp Trần Thị Ngọc Trinh,2021 Nâng cao huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, thị xã Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh Đinh Thiện Lan Hoa, 2022 Hiệu huy động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ Nghiên cứu đóng góp đánh giá rõ ràng tính hiệu công tác huy động vốn tiền gửi Vietinbank Cần Thơ, đồng thời giải pháp đề xuất chứng minh có tính khả thi phù hợp 65