Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế Phân Tích Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Tmcp Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Khu Vực Thành Phố Hồ Chí Minh.pdf

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN TÓM TẮT MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ại Đ DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ họ LỜI MỞ ĐẦU Đặt vấn đề Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu c nh Ki tế àn Th 4.1 Phương pháp thu thập số liệu h ph 4.2 Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài 10 Cấu trúc luận văn .10 ố H Ch Chương : CƠ SỞ LÝ LUẬN 12 in íM 1.1 Tổng quan huy động vốn NHTM 12 1.1.2 Đặc điểm huy động vốn 12 1.1.3 Đối tượng nghiệp vụ huy động vốn .12 1.1.4 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 13 1.2.4.1 Đối với kinh tế 13 1.2.4.2 Đối với NHTM .14 1.2.4.3 Đối với khách hàng 14 1.1.5 Các sản phẩm huy động vốn khách hàng cá nhân 15 1.2.5.1 Tiền gửi toán 15 1.2.5.2 Tiền gửi có kỳ hạn 15 h 1.1.1 Khái niệm huy động vốn .12 1.2.5.3 Tiền gửi tiết kiệm 15 1.2.5.4 Các hình thức huy động vốn khác 16 1.2 Quyết định gửi tiền Đặc điểm khách hàng cá nhân .16 1.2.1 Quyết định gửi tiền 16 1.2.2 Điều kiện thực giao dịch tiền gửi tiết kiệm KH cá nhân 17 1.2.3 Đặc điểm tâm lý giao dịch khách hàng cá nhân 17 1.2.4 Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân .18 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn từ khách hàng cá nhân 19 1.4 Một số lý thuyết nghiên cứu lựa chọn khách hàng 23 ại Đ 1.4.1 Hành vi tiêu dùng lựa chọn khách hàng 23 họ 1.4.1.1 Hành vi tiêu dùng 23 c 1.4.1.2 Sự lựa chọn khách hàng 24 Ki nh 1.4.2 Quyết định gửi tiết kiệm 26 1.5 Tóm tắt 27 tế àn Th Chương : CƠ SỞ VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .28 h 2.1 Các nghiên cứu có liên quan yếu tố tác động đến định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng 28 ố ph H 2.2 Các yếu tố kỳ vọng ảnh hưởng đến định lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền KH cá nhân 30 Ch 2.2.1 Nhận biết thương hiệu 31 in íM 2.2.2 Lợi ích tài 32 2.2.4 Sản phẩm đa dạng 33 2.2.5 Giao dịch thuận tiện .34 2.2.6 Cảm giác an toàn 34 2.2.7 Được giới thiệu người quen 35 2.3 Thiết kế nghiên cứu .35 2.3.1 Quy trình nghiên cứu 35 2.3.2 Phương pháp nghiên cứu .36 2.3.2.1 Nghiên cứu sơ 36 2.3.2.2 Nghiên cứu thức 40 h 2.2.3 Phong cách phục vụ .33 2.3.3 Thiết kế bảng câu hỏi 40 2.4 Xây dựng thang đo yếu tố thang đo định gửi tiền KH 41 2.4.1 Thang đo yếu tố nhận biết thương hiệu 42 2.4.2 Thang đo yếu tố lợi ích tài 42 2.4.3 Thang đo yếu tố phong cách phục vụ 42 2.4.4 Thang đo yếu tố sản phẩm đa dạng 42 2.4.5 Thang đo yếu tố giao dịch thuận tiện 43 2.4.6 Thang đo yếu tố giao cảm giác an toàn .43 2.4.7 Thang đo yếu tố giới thiệu người quen 43 ại Đ 2.4.8 Một số biến nhân học 44 họ 2.5 Phương pháp phân tích số liệu 45 c 2.5.1 Phương pháp thu thập thông tin cỡ mẫu 45 Ki nh 2.5.2 Phương pháp phân tích liệu 46 2.5.3 Thống kê mô tả 46 tế Th 2.5.4 Phân tích hệ số tin cậy Cronbach Alpha 46 h àn 2.5.5 Phân tích nhân tố khám phá EFA .46 2.6 Tóm tắt 47 ph ố Chương : ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁC NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2012 – 2014 VÀ PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 48 H Ch 3.1 Đánh giá kết hoạt động huy động vốn tiền gửi KH cá nhân Eximbank .48 in íM 3.1.1 Những thuận lợi thành đạt 48 3.1.3 Nguyên nhân hạn chế 52 3.2 Thống kê mẫu liệu 56 3.3 Đánh giá thang đo .60 3.3.1 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach Alpha 61 3.3.2 Đánh giá thang đo phân tích yếu tố khám phá EFA 63 3.3.2.1 EFA cho thang đo yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền 63 3.3.2.2 Kết luận EFA thang đo yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền 67 3.4 Tóm tắt 70 h 3.1.2 Những hạn chế ảnh hưởng đến huy động vốn 50 Chương : KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP NHẰM THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TPCM XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 71 4.1 Kết luận 71 4.2 Đóng góp nghiên cứu 72 4.3 Giải pháp nhằm nâng cao 05 yếu tố mà KH cá nhân đánh giá ảnh hưởng đến định gửi tiền 72 4.3.1 Phong cách phục vụ .72 4.3.2 Nhanh chóng an tồn 74 4.3.3 Nhận biết thương hiệu 76 4.3.4 Sản phẩm đa dạng 78 Đ ại 4.3.5 Thuận tiện vị trí .79 họ 4.4 Hạn chế định hướng nghiên cứu 82 c nh Ki 4.4.1 Hạn chế nghiên cứu 82 4.4.2 Định hướng cho nghiên cứu 82 tế KẾT LUẬN CHUNG .83 Th TÀI LIỆU THAM KHẢO .84 àn h PHỤ LỤC 86 ố ph H h in íM Ch DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TĂT ACB Ngân Hàng Á Châu CTG Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam EFA Exploratory Factor Analysis EIB Eximbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Đ Tổng sản phẩm quốc nội KMO Kaiser- Meyer- Olkin MB Ngân hàng Quân Đội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch SACOMBANK Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín TCTD Tổ chức tín dụng TECHCOMBANK Ngân hàng Kỹ Thương TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh VIETCOMBANK Ngân hàng Ngoại Thương VIF Variance Inflation Factor VNĐ Việt Nam đồng KH Khách hàng ại GDP c họ nh Ki tế h àn Th ố ph H h in íM Ch DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Phân bố mẫu theo giới tính 56 BẢNG 3.2 Phân bố mẫu theo độ tuổi 57 BẢNG 3.3 Phân bố mẫu theo nghề nghiệp 57 BẢNG 3.4 Phân bố mẫu theo thu nhập 58 BẢNG 3.5 Phân bố mẫu theo trình độ học vấn 58 BẢNG 3.6 Kết thống kê mô tả biến định lượng 59 BẢNG 3.7 Bảng tóm tắt Cronbach alpha thành phần 62 BẢNG 3.8 KMO and Bartlett's Test – Lần 64 BẢNG 3.9 Kết EFA thang đo yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền - ại Đ BẢNG 3.1 c họ Ki nh Lần 64 tế BẢNG 3.10 Tổng hợp kết 04 lần chạy EFA 65 àn Th BẢNG 3.11 Kết EFA thang đo yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền 66 h ố ph BẢNG 3.12 Bảng đặt tên cho nhóm yếu tố 68 H BẢNG 3.13 Cronbach alpha khái niệm nghiên cứu 69 h in íM Ch PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: DÀN BÀI THẢO LUẬN TAY ĐÔI 86 PHỤ LỤC 2: DANH SÁCH THAM GIA THẢO LUẬN TAY ĐÔI 89 PHỤ LỤC 3: BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG 92 PHỤ LỤC : Kết thống kê mô tả biến định lượng 95 PHỤ LỤC 5: Bảng kết Cronbach alpha lần 96 PHỤ LỤC 6: Bảng kết Cronbach alpha lần 98 ại Đ PHỤ LỤC 7: EFA Lần 100 họ PHỤ LỤC 8: EFA Lần 103 c PHỤ LỤC 9: EFA Lần 106 Ki nh PHỤ LỤC 10: EFA Lần 108 tế PHỤ LỤC 11: Mơ hình tổ chức NH TMCP Xuất nhập Việt Nam 111 àn Th PHỤ LỤC 12: Tiền gửi khách hàng cá nhân Eximbank phân phối theo loại tiền qua năm 112 h ố ph PHỤ LỤC 13: Tiền gửi khách hàng cá nhân Eximbank phân theo kỳ hạn qua H năm 112 h in íM Ch LỜI MỞ ĐẦU Đặt vấn đề Bất kỳ ngành nghề kinh doanh cần có tư liệu sản xuất để hoạt động kinh doanh diễn thường xuyên liên tục hoạt động ngân hàng không ngoại lệ Ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ tiền ngun liệu việc tạo sản phẩm Ngân hàng hoạt động tìm kiếm tư liệu sản xuất Ngân hàng hoạt động huy động vốn Do dù huy động vốn không mang lại lợi ại Đ nhuận trực tiếp cho ngân hàng nghiệp vụ quan trọng họ Những năm trước đây, lãi suất yếu tố hàng đầu chi phối đến định c lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm người dân địa bàn thành phố Hồ Chí Ki nh Minh.Vì vậy, để tăng tính cạnh tranh, ngân hàng nhỏ thi tăng lãi suất nhằm thu tế hút nguồn vốn Từ đó, đua lãi suất diễn từ cơng khai đến bí mật, dẫn đến Th hỗn loạn thị trường àn h Tuy nhiên, với biến động lớn, ngân hàng có nguồn vốn tự có thấp ố ph hoạt động hiệu buộc phải tái cấu, sát nhập, hợp để tăng sức cạnh tranh H Những biến động ảnh hưởng lớn đến tâm lý gửi tiền người dân Bên cạnh yếu Ch tố lãi suất huy động, khách hàng quan tâm đến yếu tố cốt lõi khác đặc tính riêng, chương trình khuyến mãi… Trong tình hình cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng thương mại ln tìm cách, sử dụng nhiều sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn, lạ để thu hút khách hàng đến với Ngân hàng Vậy đâu điều mà cá nhân cần định gửi tiền? Đây vấn đề mà nhà quản lý ngân hàng quan tâm tìm hiểu Với mối quan tâm cộng với việc nhân viên công tác Eximbank, tác giả định chọn đề tài “Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh “ để xác định nhân tố tác động đến h in íM thương hiệu, uy tín, vốn tự có, dịch vụ hậu mãi, chăm sóc khách hàng, sản phẩm có định gửi tiền khách hàng cá nhân Eximbak nhằm giúp Ngân hàng giữ chân khách hàng cũ, có thêm khách hàng để thu hút nhiều khoản tiền nhàn rỗi dân cư, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh cho Eximbank Mục tiêu nghiên cứu Xác định yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Eximbank địa bàn TP.HCM Từ đưa giải pháp giúp cho Eximbank đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Đối tượng Phạm vi nghiên cứu Dựa sở mục tiêu nghiên cứu nghiên cứu xác định đối tượng khảo Đ ại sát khách hàng cá nhân có giao dịch giử tiền Eximbank thời gian họ c 01 năm trở lại đây, giới hạn mặt thời gian nhằm thu thập thông tin mẫu Ki mang tính đại diện cao Tuy nhiên, có hạn chế thời gian chi phí thực nh tế nên đề tài chọn khu vực Thành phố Hồ Chí Minh làm phạm vi nghiên cứu Th trung tâm thương mại dịch vụ nước, dân số đông nhất, tập trung nhiều Chi h àn nhánh, PGD tồn hệ thống Eximbank Do đó, đối tượng nghiên cứu phạm vi ph nghiên cứu đề tài sau: ố Đối tượng nghiên cứu: yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách H hàng cá nhân Eximbank Ch Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung điều tra, nghiên cứu Eximbank khu in íM vực TPHCM h Thời gian khảo sát: năm 2014 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu Phỏng vấn trực tiếp Chọn mẫu trả lời bảng câu hỏi thiết kế 4.2 Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu thực thơng qua bước chính: nghiên cứu sơ thơng qua phương pháp định tính, nghiên cứu thức thơng qua phương pháp định lượng Nghiên cứu sơ thơng qua phương pháp định tính với kỹ thuật thảo luận tay đơi Mục đích nghiên cứu dùng để điều chỉnh bổ sung biến quan sát đo lường yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn Eximbank để gửi tiền khách hàng cá nhân Kết nghiên cứu sơ bảng câu hỏi sẵn sàng cho nghiên cứu thức Nghiên cứu thức thực phương pháp nghiên cứu định lượng, sử dụng kỹ thuật vấn trực tiếp khách hàng thông qua bảng câu hỏi để thu thập thông tin từ khách hàng có giao dịch giử tiền Eximbank thời gian 01 năm trở lại Đ ại Thông tin thu thập xử lý phần mềm SPSS 20.0 Thang đo sau họ đánh giá phương pháp hệ số tin cậy Cronbach alpha phân tích nhân tố c nh Ki EFA để tìm nhóm yếu tố ảnh hưởng đến định khách hàng Ý nghĩa thực tiễn đề tài tế Th Kết nghiên cứu nhóm yếu tố ảnh hưởng đến định gửi h àn tiền khách hàng cá nhân Eximbank để làm sở tham khảo giúp Eximbank có ố hàng việc phát triển thị trường tiền gửi ph chiến lược đầu tư hiệu nhằm trì khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách H Hơn nữa, nghiên cứu đóng vai trị tài liệu tham khảo cho Ch nghiên cứu có liên quan đến điều khách hàng mong đợi chọn ngân in íM hàng hay tổ chức tài để sử dụng sản phẩm dịch vụ tài Việt Nam h Cấu trúc luận văn Nội dung đề tài bao gồm chương Cụ thể sau: Chương 1: Cơ sở lý luận Chương 2: Cơ sở phương pháp nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Chương 3: Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (giai đoạn 2012 - 2014) phân tích kết nghiên cứu 10