Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người ở bảo việt hà nội từ năm 1995 đến nay

Phạm Thị Thu Hà tốt nghiệp Luận văn Lời mở đầu Con ngời lực lợng sản xuất tạo cải vật chất cho xà hội Con ngời vốn quý xà hội, chủ nhân đất nớc Mục đích công xây dựng phát triển xà hội nhằm nâng cao đời sống mặt đáp ứng nhu cầu ngày gia tăng thành viên xà hội Là doanh nghiệp nhà nớc đợc xếp hạng đặc biệt, nhận thức rõ điều Bảo Việt nói chung Công ty Bảo hiểm Hà Nội nói riêng đà không ngừng nghiên cứu, triển khai hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm mới, có nghiệp vụ bảo hiểm ngời nhằm đa dạng hoá sản phẩm để đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao nhân dân phát triển thành tập đoàn Bảo hiểm vững mạnh Bảo hiểm kết hợp ngời nghiệp vụ đợc Công ty Bảo hiểm Hà Nội triển khai từ cuối năm 1994 đến đà góp phần không nhỏ việc tạo tin tởng an tâm sống sinh hoạt hàng ngày cho ngời dân Hà Nội, từ giúp họ hoạt động sản xuất kinh doanh ngày có hiệu hơn, tạo nhiều cải vật chất cho cá nhân cho toàn xà hội Sau thời gian thực tập Bảo Việt Hà Nội, thấy đợc việc nghiên cứu nghiệp vụ Bảo hiểm ngời thực cần thiết, em đà chọn đề tài: Nghiệp vụ Bảo hiểm Kết hợp ngời Bảo Việt Hà Nội từ năm 1995 đến Song thời gian kiến thức thực tế hạn chế nên chắn không tránh khỏi thiếu sót, em mong Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà tốt nghiệp Luận văn đợc góp ý cô giáo hớng dẫn Tô Thiên Hơng cô chú, anh chị phòng bảo hiểm Phi hàng hải để hiểu biết lí luận nh thực tế em đợc hoàn thiện Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà tốt nghiệp Luận văn Nội dung đề tài thực tập tốt nghiệp gồm phần: Phần 1: Những vấn đề lý luận chung Bảo hiểm Kết hợp ngời Phần 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Kết hợp ngời Bảo Việt Hà Nội từ năm 1995 đến Phần 3: Một số giải pháp góp phần hoàn thiện nghiệp vụ Bảo hiểm Kết hợp ngời Bảo Việt Hà Nội Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà tốt nghiệp Luận văn Mục lục Lời mở đầu Phần I Những vấn đề lý luận chung bảo hiểm kết hợp ngêi Chơng I Sự cần thiết ý nghĩa bảo hiểm kết hợp ngời I Sự cần thiết khách quan bảo kết hợp ngời II ý nghĩa tác dụng bảo hiểm kết hợp ngời .7 Chơng II Những nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời 11 I B¶o hiÓm ngêi 11 Bảo hiểm sinh mạng cá nhân: 12 Bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 17 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật: 24 II Bảo hiểm kết hợp ngời 33 1.Đối tợng bảo hiểm KHCN: 33 Phạm vi bảo hiểm: .33 Điều kiện bảo hiểm: 34 Hợp đồng bảo hiểm: 37 Sè tiỊn b¶o hiểm phí bảo hiểm 38 Thđ tơc tr¶ tiỊn b¶o hiĨm: 39 Thời hạn khiếu nại giải tranh chấp: 40 Phần II: Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời công ty bảo hiểm hà nội từ năm 1995 cho ®Õn 41 Chơng I: Vài nét công ty Bảo Hiểm Hà Nội thị trờng Bảo Hiểm ViÖt Nam 41 I Sơ lợc lịch sử đời, cấu tổ chức chức nhiệm vụ công ty 41 II.Thị trờng BHVN khó khăn, thuận lợi công ty 44 Ch¬ng II : Thùc tế triển khai nghiệp vụ Bảo hiểmkết hợp ngời Bảo Việt Hà Nội từ năm 1995 đến 47 I Công tác khai thác 47 II Công tác giám định 58 III Công tác bồi thờng (chi trả tiền bảo hiểm ) .60 IV Đánh giá chung kết hiệu kinh doanh .66 KÕt qu¶ kinh doanh nghiƯp vơ BHKHCN .66 Hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ BHKHCN: 71 Phần III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ Bảo hiểm kết hợp ngời ỏ công ty bảo hiểm hà nội 74 kÕt luËn 82 Danh mục tài liệu tham khảo .84 Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà tốt nghiệp Luận văn Phụ lục .85 Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà tốt nghiệp Luận văn Phần I Những vấn đề lý luận chung bảo hiểm kết hợp ngời Chơng I Sự cần thiết ý nghĩa bảo hiểm kết hợp ngời I cần thiết khách quan bảo kết hợp ngời Trong sống nh hoạt động sản xuất kinh doanh, ngời có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ tác động thiên nhiên, khoa häc kÜ thuËt hay m«i trêng x· héi Những rủi ro có khả gây ảnh hởng đến sức khoẻ tính mạng ngời Vì để sinh tồn phát triển, loài ngời đà phải tiến hành biện pháp định để đề phòng ngăn chặn khả xảy rủi ro, hạn chế giải hậu rủi ro Cho đến hàng loạt biện pháp đà đợc áp dụng nh: dự trữ dự phòng, thành lập hội tơng hỗ Tuy nhiên thực tế đà chứng minh Bảo hiểm biện pháp hữu hiệu việc xử lý rủi ro ngày đợc phát triển Vậy Bảo hiểm gì? Một cách chung hiểu: Bảo hiểm phơng pháp lập quỹ dự trữ tiền ngời có chung khả gặp loại rủi ro gây tổn thất đóng góp tạo nên, quỹ dùng để bù đắp cho ngời tham gia họ gặp rủi ro bất ngờ gây tổn thất Nh hoạt động theo nguyên tắc số đông bù số ít, Bảo hiểm bảo đảm tài cho ngời đợc bảo hiểm gặp tổn thất gây nên rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm Lúc ngời bảo hiểm (công ty Bảo hiểm ) bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm với mức độ cao hay thấp tuỳ thuộc vào trách nhiệm bảo hiểm đà thoả thuận hợp đồng, từ Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà tốt nghiệp Luận văn giúp ngời tham gia bảo hiểm ổn định sống khôi phục sản xuất Có thể nói ngành Bảo hiểm đà đóng góp nhiều vào phát triển kinh tế quốc dân Câu hỏi đặt là: phải mở riêng nghiệp vụ Bảo hiểm ngời? Nh chóng ta ®· biÕt, díi bÊt kú chÕ ®é x· hội ngời đóng vai trò định lĩnh vực Con ngời lực lợng sản xuất để tạo toàn cải vật chất để trì phát triển xà hội Chính xà hội muốn phát triển đời sống ngời phải đợc đảm bảo mặt: nh sức khoẻ, vật chất, tinh thần Vì chế độ xà hội có sách nhằm bảo vệ đáp ứng nhu cầu ngơì không may gặp rủi ro: Bảo hiểm xà hội : Mục đích Bảo hiểm xà hội đợc Nhà nớc tổ chức quản lý bảo hộ, việc lËp q tiỊn tƯ tËp trung cho sù ®ãng gãp dần theo thời gian ngời lao động da sở quan hệ lao động quan hệ xà hội để đảm bảo cho ngời lao động có phần thu nhập trang trải cho nhu cầu sinh sống thiết yếu bị suy giảm khả lao động Đối tợng ngời lao động mà trớc hết công nhân viên chức hành nghiệp, cán hởng lơng làm việc nhà máy, xí nghiệp thuộc thành phần kinh tế Nhà nớc Ngời lao động hởng tiền công doanh nghiệp t nhân, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài, có từ 10 lao động trở lên, lao động công tác lực lợng vũ trang Nhà nớc tổ chức Quỹ Bảo hiểm sù ®ãng gãp cđa ngêi lao ®éng, ngêi sư dơng lao động hỗ trợ Nhà nớc Do phí Bảo hiểm không dựa tỷ lệ phí với quyền lợi họ đợc hởng Ngời tham gia Bảo hiểm đợc hởng quyền lợi trờng hợp ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hu trÝ, tư tt vµ nã phơ thc vµo thêi gian đóng BHXH, mức lơng đóng BHXH BHXH trả Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà tốt nghiệp Luận văn tiền cho ngời đợc Bảo hiểm nhằm giúp đỡ họ khắc phục khó khăn trớc mắt lâu dài Bảo hiểm y tế (BHYT): mục đích BHYT đợc Nhà nớc tổ chức, quản lý bảo hộ, việc lập quỹ bảo hiểm để có thêm nguồn tài tăng cờng chất lợng khám bệnh, chữa bệnh cho nhân dân Đối tợng, bắt buộc tự nguyện nhng chủ yếu chế độ quy định bắt buộc nhà nớc công nhân viên chức hành nghiệp, cán hởng lợng làm việc nhà máy, xí nghiệp thuộc thành phần kinh tế nhà nớc, ngời lao động hởng tiền công doanh nghiệp t nhân, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc có từ 10 lao động trở lên Tuy nhiên với phát triển xà hội đối tợng tham gia BHYT ngày đông Quyền lợi ngời đóng Bảo hiểm đợc hởng dịch vụ y tế khám chữa bệnh bệnh viện theo phác đồ hớng dẫn Bộ y tế trả phí cho bệnh viện Cách chi trả, chi phí khám chữa BHYT toán thẳng cho bệnh viện Nh hoạt động hệ thống BHXH BHYT mang tính hỗ trợ xà hội sâu sắc, chúng không theo nguyên tắc kinh doanh mà theo nguyên tắc lấy thu bù chi đợc ngân sách nhà nớc cấp phần để bù lỗ Nhng hoạt động hai hệ thống mang lại đảm bảo tối thiểu cho nhóm ngời xà hội nên tính cộng đồng cha cao Còn Bảo hiểm ngời BHTM, thu phí bồi thờng theo mức độ tham gia khách hàng có cố bảo hiểm xẩy nguyên tắc kinh doanh có lÃi Đối với khách hàng không thuộc đối tợng bắt buộc BHXH BHYT loại hình BHTM ngời cần thiết, đặc biệt Bảo hiểm kết hợp ngời Còn khách hàng đối tợng BHXH BHYT loại hình bảo hiểm bổ sung quyền lợi cho, đáp ứng đợc nhu cầu ngày cao đa dạng hä Nh vËy, nh»m phơc vơ nhu cÇu thiÕt u ®Ĩ b¶o vƯ ngêi, b¶o hiĨm ngêi ®· đời tạo cho ngời tin tởng an tâm sống sinh hoạt hàng ngày Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà tốt nghiệp Luận văn Khi xà hội ngày phát triển, đời sống ngời dân đợc cải thiện, nhu cầu tồn ngời cần có nhu cầu tinh thần Sự an tâm sống nhu cầu thiếu đợc, giá trị ngời ngày cao Chính điều dẫn đến nhu cầu dịch vụ bảo hiểm ngày đợc coi trọng phát triển đa dạng hoá Và từ dịch vụ bảo hiểm ngày phát triển đợc đa dạng hoá bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm tai nạn bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật nằm viện đời nhu cầu khách quan với loại bảo hiểm ngời nói chung Song ba quy tắc: Bảo hiểm tai nạn ngời, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm sinh mạng cá nhân, quy tắc có phạm vi bảo hiểm riêng đáp ứng nhu cầu ngời tham gia bảo hiểm Nhng để chúng rời rạc cha phát huy đợc tác dụng ngời tham gia muốn tham gia nhiều loại hình nội dung quy tắc có điểm trùng lặp nên có khó khăn việc triển khai Vì để tạo điều kiện thuận lợi cho ngời tham gia bảo hiểm nh quan bảo hiểm việc triển khai thực hợp đồng, bảo hiểm Kết hợp ngời đời thực cần thiết đáp ứng đợc nhu cầu ngày cao ngời II ý nghià tác dụng Bảo hiểm kết hợp ngời Đến nay, tất mà ngành bảo hiểm đà làm đợc cho xà hội to lớn phủ nhận đợc Bảo hiểm đời tất yếu khách quan sống Bảo hiểm kết hợp ngời vậy, từ đời, bảo hiểm kết hợp ngời xuất phát từ thực tế triển khai nghiệp vụs bảo hiểm ngời riêng lẻ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu ngời bảo hiểm nên đà khẳng định đợc vị thị trờng Bảo hiểm kết hợp ngời ngày trở nên thân thiết nhiều ngời dân, phạm vi bảo hiểm đợc bao trùm rộng rÃi nghiệp vụ bảo hiểm riêng lẻ, không tạo cảm giác hÉng hơt cho ngêi tham gia kh«ng may hä gặp tai nạn Nếu thuộc phạm vi bảo hiểm loại hình Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà tốt nghiệp Luận văn chắn họ nhận đợc khoản tiền tơng ứng với số thiệt hại họ đà thoả thuận hợp đồng Từ chặt chẽ hợp đồng Bảo hiểm ngời ta thói quen xác hành động, hoạt ®éng cịng nh lêi nãi cđa m×nh ®êi sống hàng ngày, kinh doanh, giao dịch ký kết Đồng thời, ngời tham gia bảo hiểm không may gặp rủi ro gây tổn thất nhận đợc khoản tiền bù đắp thoả đáng, khắc phục khó khăn tài chính,về sức khoẻ cho ngời tham gia bảo hiểm Giúp họ nhanh chóng gợng dậy sau rủi ro khủng khiếp, giúp họ thoát khỏi khó khăn vật chất lẫn tinh thần Không đảm bảo ổn định đời sống ngời tham gia thời điểm mà tạo điều kiện giúp đỡ gia đình họ vợt qua khó khăn, tiếp tục đợc học Điều mang ý nghĩa xà hội nhân văn cao Từ công tác giám định bồi thờng sau rủi ro thiệt hại, công ty bảo hiểm thống kê đợc rủi ro nguyên nhân gây rủi ro để từ có biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất cách có hiệu quả, giảm bớt đáng kể rủi ro bất trắc gây thiệt hại cho toàn xa hội Đây hoạt động thể phơng châm: Phòng bệnh chữa bệnh bảo hiểm kết hợp ngời nói riêng bảo hiểm nói chung Công tác đề phòng hạn chế tổn thất đợc tiến hành công ty bảo hiểm kết hợp với ngành có liên quan nh giao thông vận tải, công an, bệnh viện đà góp phần làm cho đời sống xà hội trở nên bình an hơn, tơi đẹp Bên cạnh đó, nghiệp vụ góp phần tăng thu nhập cho ngân sách nhà nớc, góp phần đầu t phát triển kinh tế quốc dân Đây tác dụng đáng kể nghiệp vụ Bảo hiểm kết hợp ngời nói riêng toàn ngành bảo hiểm nói chung Xuất phát từ nguồn quỹ thu đợc từ ngời tham gia, hàng năm công ty bảo hiểm đóng góp vào ngân sách nhà nớc thông qua loại thuế, nguồn vốn nhàn rỗi đ- Lớp Bảo hiểm- 38B