Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân đối với ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƢƠNG MẠI ĐỒ ÁN CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ - CHI NHÁNH SÀI GÒN Ngành: TÀI CHÍNH - THƢƠNG MẠI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn: Võ Tƣờng Oanh Sinh viên thực hiện: Lã Hồ Thuỳ Dƣơng – 1911197214 – 19DTCA2 Trần Thị Thu Phƣơng – 1911191073 – 19DTCA2 Huỳnh Tú Phƣơng – 1911190981 – 19DTCA1 TP Hồ Chí Minh, 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƢƠNG MẠI ĐỒ ÁN CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ - CHI NHÁNH SÀI GỊN Ngành: TÀI CHÍNH-THƢƠNG MẠI Chun ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn: Võ Tƣờng Oanh Sinh viên thực hiện: Lã Hồ Thuỳ Dƣơng – 1911197214 – 19DTCA2 Trần Thị Thu Phƣơng – 1911191073 – 19DTCA2 Huỳnh Tú Phƣơng – 1911190981 – 19DTCA1 TP Hồ Chí Minh, 2022 LỜI CAM ĐOAN Nhóm em cam đoan làm cá nhân nhóm Các liệu đƣợc thu thập thực Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Quốc Tế chi nhánh Sài Gòn nhƣ từ khảo sát “NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ – CHI NHÁNH SÀI GÒN” Nội dung đề tài trung thực Mọi tham khảo, số liệu dùng đồ án đƣợc trích dẫn rõ ràng, thật, không chép nguồn tài liệu Nếu phát có gian lận chúng em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung đồ án TP.HCM, ngày… tháng… năm 2022 (SV ký ghi rõ họ tên) LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đồ án hoàn thiện kinh nghiệm, kiến thức quý báu giúp đỡ nhà trƣờng, giảng viên hƣớng dẫn, gia đình bạn bè quan trọng, giúp đỡ nhóm em suốt q trình làm đề tài nghiên cứu Đầu tiên, nhóm xin gửi lời cảm ơn đến đến nhà trƣờng tạo điều kiện cho nhóm em trải nghiệm thực tế từ mơn học nhƣ mơn đồ án nghiên cứu tài ngân hàng để em tiếp thêm trang kiến thức sau cho thân Cuối cùng, nhóm em xin cảm ơn cô Võ Tƣờng Oanh cung cấp cho nhóm em thơng tin cần thiết, giúp nhóm em sửa lỗi sai đóng góp quý báu giúp nhóm em hồn thiện đồng thời có điều kiện nâng cao vốn hiểu biết để nhóm em tích lũy kinh nghiệm từ điều học đƣợc Do kiến thức nhóm em cịn hạn hẹp nên khơng tránh khỏi thiếu sót cách hiểu trình bày, nhóm mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến qúy thầy ban lãnh đạo nhà trƣờng để báo cáo kiến tập đƣợc kết tốt TP.HCM, ngày tháng năm 2022 (SV Ký ghi rõ họ tên) DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NH Ngân hàng VIB Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTMCP Chính sách tín dụng CSTD CS Chính sách QDVV Quyết định vay vốn KHCN Khách hàng cá nhân KH Khách hàng Quy trình tín dụng QTTD DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ  Sơ đồ Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Quốc Tế - chi nhánh Sài Gòn 14  Sơ đồ 2.Quy trình định vay vốn KHCN 23  Sơ đồ 3.Mơ hình nghiên cứu định vay vốn KHCNError! Bookmark not defin DANH MỤC CÁC BẢNG  Bảng 1.Tổng hợp cơng trình nghiên cứu 25  Bảng Thang đo nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng vay cá nhân NHTMCP Quốc Tế - chi nhánh Sài Gòn 29 DANH MỤC CÁC HÌNH  Hình 1.Quy trình định vay vốn KHCN 23 MỤC LỤC CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH SÀI GÒN 10 1.1.THÔNG TIN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG 10 1.1.1 Khái quát ngân hàng 10 1.1.2 Logo ngân hàng .10 1.1.3 Lịch sử hình thành phát triển 12 1.2 TỔ CHỨC BỘ MÁY QUẢN LÝ NGÂN HÀNG VIB – CHI NHÁNH SÀI GÒN .14 1.2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 14 1.2.2 Chức nhiệm vụ phận 15 1.3 BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH SÀI GÒN 15 CHƢƠNG 2: NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH SÀI GÒN 17 2.1 MƠ TẢ VỊ TRÍ, TÍNH CHẤT CƠNG VIỆC 17 2.2.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG 18 2.2.1 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân 18 2.2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay cá nhân NHTMCP Quốc Tế - chi nhánh Sài Gòn 20 2.3 NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI NHTMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH SÀI GÒN 22 2.3.1 Cơ sở lý thuyết định vay vốn khách hàng cá nhân 22 2.3.2 Nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến định vay khách hàng cá nhân NHTMCP Quốc Tế 23 CHƢƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM 64 3.1 SO SÁNH GIỮA LÝ THUYẾT VÀ THỰC TẾ 64 3.2.BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA 68 3.3.ĐỊNH HƢỚNG NGHỀ NGHIỆP, HỌC TẬP TRONG TƢƠNG LAI .71 MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài Ngân hàng đƣợc coi trung gian tài quan trọng kinh tế Vì hệ thống ngân hàng cung cấp đa dạng loại hình dịch vụ, dịch vụ đƣợc khách hàng cá nhân sử dụng phổ biến vay vốn từ ngân hàng, giử tiết kiệm, thẻ tín dụng, mua bán ngoại tệ toán quốc tế,… Theo số liệu Tổng cục thống kê năm 2021, dân số Việt Nam khoản 98.5 triệu ngƣời Với tốc độ tăng trƣởng kinh tế tƣơng đối cao, ngƣời dân ngày đòi hỏi đƣợc đáp ứng nhu cầu chi tiêu, mua sắm, mua xây dựng nhà cửa, hoàn thiện thân đƣợc mở rộng hoạt động kinh doanh Trƣớc nhu cầu ngƣời dân, ngân hàng cung cấp ngày nhiều sản phẩm tài mà nhu cầu nhiều cho vay Với hội nhập kinh tế ngày cáo sau Việt Nam gia nhập WTO, có 100 tổ chức tà ngân hàng hoạt động Việt Nam tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều lựa chọn để định vay vốn Theo số liệu Tổng cục thống kê điều tra biến động dân số kế hoạch hóa gia đình thời điểm 1/04/2020 thì, TP HCM tính thêm ngƣời cƣ trú khơng đăng ký hộ dân số thực tế TPHCM khoảng 14 triệu ngƣời, đầu tàu kinh tế nƣớc Hiện tập trung hầu hết tên tuổi ngân hàng tổ chức tài nƣớc nƣớc ngồi kinh doanh Việt Nam Với tham gia ngân hàng tổ chức tài vào thị trƣờng cho vay khách hàng cá nhân tạo cạnh tranh liệt với ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Nhìn chung sản phẩm cho vay ngân hàng TMCP không cạnh tranh với đối thủ nƣớc ngồi cịn phải cạnh tranh với ngân hàng nƣớc Trong vài năm trở lại đây, chịu ảnh hƣởng khủng hoảng kinh tế, tăng trƣởng tín dụng trở thành mục tiêu thách thức hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Việt Nam Để gia tăng thị phần cho vay khách hàng cá nhân, ngân hàng có nhiều chiến lƣợc nhƣ quảng bá thƣơng hiệu, tham gia hoạt động xã hội cộng đồng, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, giảm lãi suất, tăng cƣờng chƣơng trình khuyến tặng quà,… Vấn đề đặt khách hàng cá nhân dựa nhân tố để định vay vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Với mục tiêu tìm kiếm câu trả lời cho câu hỏi Do đề tài “Nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam-Chi nhánh Sài Gòn” đƣợc lựa chọn Mục tiêu chọn đề tài Xác định nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân - Xác định mức độ quan trọng nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân VIB chi nhánh Sài Gòn - Căn vào kết nghiên cứu kiến nghị số giải pháp nhằm trì thu hút thêm khách hàng vay cho VIB chi nhánh Sài Gòn 3.Phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân - Phạm vi nghiên cứu: Khách hàng cá nhân VIB chi nhánh Sài Gòn - Thời gian: liệu thu thập từ khảo sát bảng câu hỏi khách hàng cá nhân có kế hoạch vay vốn có dự định vay vốn từ 1/11/2022-30/11/2022 Dữ liệu nghiên cứu - Phƣơng pháp định tính: Xây dựng hệ thống câu hỏi để tham khảo, khảo sát, thu thập ý kiến khách hàng mục đích sử dụng nhƣ nguyện vọng sử dụng dịch vụ Internet banking - Phƣơng pháp định lƣợng: + Phân tích xử lý số liệu + Phƣơng pháp phân tích thống kê SPSS: Dùng đại lƣợng thống kê tần số, giá trị trung bình để mơ tả thuộc tính nhóm nghiên cứu nhƣ: giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp, thu nhập khảo sát thực trạng sử dụng dịch vụ Internet banking khách hàng +Dùng phƣơng pháp phân tích hồi quy với quan hệ tuyến tính để kiểm định nhân tố tác động đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân +Đánh giá độ tin cậy thang đo: Sử dụng Cronbach Alpha hệ số tƣơng quan biến tổng (Item-total Correction) để kiểm tra độ tin cậy, biến không đảm bảo độ tin cậy bị loại khỏi tập liệu +Phƣơng pháp phân tích nhân tố - EFA, tƣơng quan Pearson, Hồi quy, ANOVA T-test Giới thiệu kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận chung, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, nội dung đồ án nghiên cứu đƣợc trình bày chƣơng:  Chƣơng 1: Giới thiệu khái quát ngân hàng  Chƣơng 2: Nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quốc Tế-chi nhánh Sài Gòn  Chƣơng 3: Bài học kinh nghiệm CHƢƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM 3.1 So sánh lý thuyết thực tế Trần Thị Thu Phƣơng Khi học tập trao dồi kiến thức trƣờng năm tham gia kiến tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế - chi nhánh Sài Gòn tháng, em cảm thấy kiến thức lý thuyết mà em đƣợc học tập nhà trƣờng kiến thức cho cơng việc thực tiễn NH Nói cách khác kiến thức lý thuyết tảng cho công việc thực tiễn công việc thực tiễn kết cho trình sử dụng thành thục kiến thức lý thuyết Các môn học nhà trƣờng trang bị em kiến thức lý thuyết công việc thực tiễn NH: - Môn nghiệp vụ ngân hàng: giúp em biết đến quy trình, nghiệp vụ NH, đồng thời giúp em biết thêm đánh giá rủi ro khoản vay, mức lãi suất đƣợc tính tốn qua khoản vay nhƣ hợp lý Đồng thời giúp em đánh giá đƣợc nhân tố ảnh hƣởng đến sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Mơn tài doanh nghiệp nâng cao: giúp em biết đến cách vận hành dịng tiền doanh nghiệp, biết cách tính toán đƣợc rủi ro lợi nhuận dự án doanh nghiệp - Nhập môn công nghệ thông tin: giúp thân em biết sử dụng thao tác máy tính thành thạo Vì thao tác chuẩn bị hồ sơ tìm kiếm liệu khách hàng trình thực quy trình nhân viên tín dụng quan trọng - Mơn phƣơng pháp định lƣợng tài ngân hàng: giúp em biết cách phân tích số liệu khảo sát sử dụng phần mềm SPSS để phân tích số liệu xác nhanh hợn - Các mơn kỹ khác: ngồi việc học mơn chun ngành việc đƣợc học tập kỹ nhƣ tƣ duy, phân tích giúp cho em học hỏi tiếp thu công việc cách tốt Tuy nhiên lý thuyết thực tiễn có nhiều điểm giống khác  Giống nhau: 64 - Dù kiến thức lý thuyết hay cơng việc thực tiễn đƣợc học kiến thức chuyên ngành thông qua mơn học - Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân nghiệp vụ cho vay trình tự bƣớc thực đƣợc học trƣờng tìm hiểu NH giống  Khác nhau: - Lý thuyết ta đƣợc học có nhiều cơng thức tính khác nhƣng cơng việc thực tiễn NH việc tính tốn khoản vay đƣợc máy tính hỗ trợ NH thiết lập - Khi tiếp xúc với công việc thực tiễn ta không bị rập khuân nhƣ học lý thuyết, đơi ta cịn phải xem tình hình để phán đốn kết quả, cịn học lý thuyết ta cần thực bƣớc học hồn thành quy trình Ngồi ta cịn đƣợc học thêm kỹ thao tác máy tính mà công việc yêu cầu - Trong thực tiễn ta đƣợc va chạm tiếp xúc trực tiếp với KH, gặp tình mà lý thuyết khơng có - Và làm thực tiễn ta vận dụng phần nhỏ kiến thức lý thuyết đƣợc học Còn lại kiến thức ta trao dồi từ kinh nghiệm làm việc Lã Hồ Thuỳ Dƣơng Sau năm học tập trƣờng tháng thực tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhansn Sài Gòn, em nhận thấy lý thuyết thực tiễn phải đôi với nhau, lý thuyết tảng cho thực tiễn thực tiễn kết việc áp dụng nhuyễn lý thuyết Tại ngân hàng công việc chủ yếu em quan sát để làm quen học hỏi môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp, có đủ kiến thức lý thuyết thực tế để em làm đồ án tốt Đồng thời vận dụng kiến thức lý thuyết học vào cơng việc giúp chúng em hồn thành cơng việc kiến tập cách tốt - Nhập môn công nghệ thông tin: giúp em sử dụng máy tính thành thạo q trình điền thơng tin khách hàng - Mơn anh văn chuyên nghành: giúp em đọc tài liệu nƣớc ngồi tài để có kiến thức mở rộng để làm việc dễ dàng tốt 65 - Môn nghiệp vụ ngân hàng 2: giúp em hiểu rõ nghiệp vụ ngân hàng, đƣa phƣơng án giúp ngân hàng cải thiện sản phẩm dịch vụ mình, - Mơn tài doanh nghiệp nâng cao: giúp em đánh giá lựa chọn phƣơng án huy động vốn, phƣơng án phân phối lợi nhuận cho doanh nghiệp cách hiệu nhất, nhanh nhạy việc nhận biết rủi ro gây ảnh hƣởng đến hoạt động tài doanh nghiệp,… - Cùng kiến thức từ tất môn học khác, đƣợc em vận dụng tối đa, để hồn thành cơng việc cách tốt nhất, hồn thiện Tuy nhiên kiến thức lớp so với thực tế có nhiều điểm giống khác:  - Giống nhau: Dù lý thuyết hay thực tế chúng em đƣợc học kiến thức chuyên ngành thơng qua mơn học - Đều có trình tự cụ thể, đƣợc mặc định sẵn nên tổng quát, quy trình donah nghiệp giống  Khác nhau: Lý Thuyết Thực tế Lý thuyết có nhiều Khi kiến tập máy tính cơng thức tính ngân hàng định sẵn cần làm theo hƣớng dẫn điền thông tin máy tự động kết mà khơng cần tính tốn Vận dụng tất kiến thức học Chỉ dùng kiến thức liên quan đến vị trí kiến tập 66 Bắt buộc theo khuôn Không bị rập khuôn nhƣ khổ, thiếu kỹ tin học, giao không bắt buộc theo khuôn khổ tiếp, ứng xử nhƣ lý thuyết, bên cạnh ta cịn học đƣợc số kỹ tin học việc thực tế, kỹ giao tiếp ứng xử với khách hàng, nhân viên, môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp Tuy thời gian kiến tập không nhiều công việc đƣợc giao có phần hạn chế, nhƣng đủ để em nhận thấy lý thuyết thực hành phải đôi với nhau, lý thuyết tảng cho thực tiễn thực tiễn kết việc áp dụng nhuần nhuyễn lý thuyết Huỳnh Tú Phƣơng Từ kiến thức mà chúng em đƣợc học năm học trƣờng Đại học Công nghệ TP HCM nhƣ đƣợc kiến tập môi trƣờng thực tế Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Sài Gòn (VIB), chúng em nhận thấy lý thuyết mơn nhƣ Phƣơng pháp định lƣợng tài ngân hàng, Tài doanh nghiệp, Nghiệp vụ ngân hàng, Cơng nghệ thông tin kĩ đƣợc học,… kiến thức bản, bao quát Những kiến thức tảng để nhóm chúng em thực đồ án Ngoài ra, kiến thức từ tất môn học trƣờng bổ trợ để nhóm chúng em hồn thành tốt đợt kiến tập vừa qua Nhờ kiến thức học giúp nhóm chúng em tự tin giao tiếp, phân tích tình huống, khả ứng xử, khả sử dụng cơng cụ văn phịng… để dễ dàng hịa nhập tiếp cận cơng việc tác nghiệp công ty Tuy nhiên, kiến thức mà chúng em đƣợc học có điểm giống khác so với mội trƣờng thực tế:  Giống nhau: 67 Ngay từ bắt đầu kiến tập lựa chọn đề tài cho đồ án này, nhóm đƣợc giới thiệu tổng quan cách phân tích để chạy liệu SPSS, tạo bảng khảo sát,… Có thể thấy, kiến thức đƣợc học tiền đề để phân tích vào thực tiễn  Khác nhau: - Nhƣng thực tế, có số số đƣợc nhận xét đánh giá khơng dựa hồn tồn vào lý thuyết mà dựa vào tình hình thực tế Lý thuyết dựa vào cơng thức tính khác nhƣng công việc thực tế NH việc tính tốn khoản vay đƣợc NH thiết lập có cơng cụ tính tốn thiết bị điện tử - Trong thực tế phải đƣợc va chạm tiếp xúc trực tiếp với KH, gặp tình mà lý thuyết khơng có - Và làm vận dụng phần nhỏ kiến thức đƣợc học Không thể áp dụng hết lý thuyết để đƣa vào thực tế đƣợc mà từ kiến thức học hỏi lúc làm việc 3.2.Bài học kinh nghiệm rút Trần Thị Thu Phƣơng Qua đợt kiến tập ngắn nhƣng em tích lũy thêm số kinh nghiệm thực tế lĩnh vực chuyên môn, hiểu rõ học, từ tạo thêm nhiều hứng thú sau trình theo đuổi ngành nghề thân Chủ động tự tin học lớn mà em học đƣợc đợt kiến tập Khi ta tự tin ta chủ động việc nhƣ: Chủ động làm quen với ngƣời, chủ động tìm hiểu công việc nơi thực tập, chủ động đề xuất làm việc với ngƣời tất giúp em hịa nhập đƣợc nhanh mơi trƣờng Và chủ động tự tin công việc nhƣ sống giúp ta làm chủ đƣợc việc, định hƣớng đƣợc việc mình, với tránh điều khơng tốt xảy công việc sống Và ngồi em học đƣợc học nhỏ theo sau, để giúp thân tích lũy dẫn để chuẩn bị cho việc học tập công việc sau cách tốt nhất: - Hoàn thiện nâng cao kỹ mềm: sau kiến tập tập em cảm thấy thân thiếu sót mặt kỹ năng, nhƣ chƣa thành thạo kỹ tin học, 68 thiếu tự tin giao tiếp, Và để hoàn thiện tốt kỹ cần cho công việc sau em cố gắng trau dồi việc học thực hành thật nhiều Tham gia tích cực hoạt động nâng cao kỹ - Tích cực học hỏi trải nghiệm nhiều từ trải nghiệm thực tế: việc học tập kiến thức ghế nhà trƣờng thời gian kiến tập trải nghiệm học thực tế mà em cảm nghiệm đƣợc áp dụng kiến thức trƣờng Công việc NH khác so với việc học nhà trƣờng, cho em biết kiến thức trƣờng mà em đƣợc học chƣa đủ, học nằm giáo trình giúp chúng em trƣởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề Từ đó, em chuẩn bị cho thân phải cố gắng tìm kiếm nhiều hội để đƣợc tiếp xúc với môi trƣờng công việc sau Sau kết thúc đợt kiến tập em thấy thân có nhiều thiếu sót, em cần phải khắt khe với thân để hồn thiện chuẩn bị cho cơng việc sau mơi trƣờng chun nghiệp, với tính kỷ luật cao Lã Hồ Thuỳ Dƣơng Qua đợt kiến tập khơng dài nhƣng khoảng thời gian thực giúp em hiểu học hình dung đƣợc chúng thực tế, việc giúp em có thêm tự tin để chủ động việc sau Từ việc chủ động làm quen với anh chị phòng , chủ động liên hệ đề xuất làm việc chung… Ngồi kiến tập cịn giúp em nâng cao kỹ mềm: kỹ giao tiếp, ứng xử tiếp xúc với đồng nghiệp khách hàng đặc biệt tạo mối quan hệ tốt Thời gian kiến tập hội để em có hội thấy đƣợc khác môi trƣờng làm việc thực tiễn ngân hàng khác ngồi ghế giảng đƣờng thu nhận kiến thức Những học nằm ngồi giáo trình thực tế giúp em trƣởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề Đƣợc tiếp xúc môi trƣờng thực tế giúp em nhanh chóng tìm lỗ hỏng thân để tiếp tục hồn thiện Đồng thời với giúp đỡ anh chị có kinh nghiệm ngân hàng, em có đƣợc học để tránh đƣợc sai sót làm việc 69 tƣơng lai Sau kết thúc lần kiến tập em thấy có nhiều thiếu sót thân, em cần khắc khe với thân Mơi trƣờng làm việc mang tính chuyên nghiệp, kỉ luật giờ, muốn nắm bắt hội làm việc tốt em cần hoàn thiện thân Huỳnh Tú Phƣơng Đợt kiến tập Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Sài Gòn (VIB) cho chúng em trải nghiệm vô mẻ thú vị Đây không đợt kiến tập thông thƣờng, tạo điều kiện cho chúng em bạn sinh viên khác biết cách vận dụng kiến thức lý thuyết học vào thực tế, mà dịp sinh viên tiếp cận thực tế giúp sinh viên chúng em làm quen với chuyên ngành,nâng cao kĩ chuyên môn để chuẩn bị tốt cho công việc sau Trƣớc hết, đợt kiến tập giúp cho sinh viên chúng em đƣợc kết hợp nghe giảng quan sát trực tiếp Điều thuận lợi cho việc ghi nhớ kiến thức áp dụng thực tế Việc quan sát trực tiếp khiến kiến thức trở nên nhẹ nhàng, đơn giản dễ tiếp thu Nhờ mà việc ghi nhớ trở nên thuận tiện sâu Những kiến thức khó hiểu đƣợc giảng viên tận tình giải thích lấy ví dụ minh họa Bên cạnh đó, buổi nghiên cứu thực tế, tiếp xúc khách hàng giúp cho sinh viên chúng em đƣợc tìm hiểu rõ quy trình cho vay, đƣợc trực tiếp quan sát chi tiết quy trình tìm hiểu ƣu nhƣợc điểm Điều mang lại nhiều lợi ích cho kiến thức đƣợc tìm hiểu nhà trƣờng Hoàn thành đợt kiến tập bƣớc khởi đầu tiền đề cho việc thực tập sau Bƣớc chuẩn bị giúp chúng em tự tin đƣợc thực tập quan, công ty dễ dàng, nhanh chóng, hịa nhập vào mơi trƣờng làm việc Và từ đợt kiến tập này, chúng em nhận rằng, lý thuyết giữ vai trò quan trọng, hậu phƣơng, tiền đề cho công việc thực tế sau Cùng với việc khơng ngừng học hỏi, tìm tịi, giải vấn đề xảy công việc, sống Bên cạnh đƣợc học hỏi kiến thức chun mơn, chúng em cịn đƣợc anh chị dạy thêm kiến thức, kỹ mềm văn phòng nhƣ photo, copy hồ sơ, tài liệu, mẹo sử dụng công cụ văn phòng, cách thức liên lạc phòng ban cách ứng xử ngƣời 70 cơng ty,… Cũng nhờ nhiệt tình dạy, vui vẻ, thân thiện anh chị mà nhóm chúng em hồn thiện đồ án có thêm cho số kiến thức để làm hành trang cho tƣơng lai Khi nhìn lại trình kiến tập này, chúng em cảm thấy thân nhiều thiếu sot từ kiến thức đến thực tiễn Chính thế, chúng em cần phải cố gắng nghiêm túc trao dồi vốn kiến thức mình, nhƣ hoàn thiện kỹ cần thiết để tự tin vững bƣớc đƣờng phía trƣớc 3.3.Định hƣớng nghề nghiệp, học tập tƣơng lai Trần Thị Thu Phƣơng Sau kiến tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế - chi nhánh Sài Gịn, em có hội đƣợc tiếp xúc với môi trƣờng làm việc thực tế chuyên nghiệp NH Em cảm thấy nhân viên tín dụng NH đòi hỏi nhiều kỹ nắm bắt nghiệp vụ chuyên môn chuẩn xác Khi trải qua khoảng thời gian kiến tập em đƣợc nhìn thấy hình dung cụ thể cơng việc sau Cùng với giúp đỡ nhiệt tình anh chị NH em bƣớc hiểu thêm đƣợc tiếp cận gần kiến thức thực tế quy trình tín dụng cho khách hàng cá nhân, rút kinh nghiệm cho hƣớng học tập để việc tiến gần đến công việc sau đƣợc dễ dàng Và từ đợt kiến tập em cảm thấy, lý thuyết giữ vai trò hậu phƣơng, tiền đề cho cơng việc thực tế sau Việc có chuẩn bị kỹ việc giúp cho trình thực đề tài dễ dàng nhanh chóng Và gặp khó khăn q trình làm việc gì, khơng ngần ngại, mà phải tích cực học hỏi để biết cách giải vấn đề Cùng với việc khơng ngừng tìm tịi học tập khơng vơ ích mà bƣớc đệm cho việc mà em làm Hơn nữa, qua trình tiếp xúc với anh chị NVNH nhiệt tình, vui vẻ anh chị giúp cho trình thực cơng việc tiến triển tốt Khi nhìn lại trình kiến tập NH em cảm thấy thân cịn nhiều thiếu sót từ mắt kiến thức đến kỹ nhiều mặt khác Chính việc em phải định hƣớng lại cho thân cần thiết, em cần phải cố gắng nghiêm túc trao dồi vốn kiến thức chuyên ngành hoàn thiện kỹ Và qua đợt kiến tập 71 dẫn, giúp đỡ từ anh chị NH, thầy cô bạn hàng trang báu cho đƣờng tƣơng lai phía trƣớc em Lã Hồ Thuỳ Dƣơng Khi có hội tiếp xúc với mơi trƣờng làm việc tín dụng chuyên nghiệp VIB, em có cảm nhận nhân viên tín dụng việc có kỹ chuyên môn cao, chuẩn xác tiên đề định làm mảng Trong thời gian kiến tập, nhờ đƣợc anh chị NH hƣớng dẫn nhiệt tình cho em trải nghiệm thực tế với quy trình tín dụng khách hàng cá nhân NH, em phần hình dung đƣợc việc làm em sau Từ , em rút thêm đƣợc nhiều học kinh nghiệm cho việc học tập nhƣ công việc sau này.Em nhận thấy lý thuyết giữ vai trò bƣớc đệm cho việc thực hành nghiệp vụ ngân hàng Việc chuẩn bị trƣớc kỹ giúp cho trình thực đề tài đƣợc nhanh chóng xác Khi gặp phải khó khăn q trình thực hiện, không nên ngần ngại mà phải hỏi ý kiến ngƣời có kinh nghiệm, từ đƣa đƣợc giải pháp hợp lý đạt yêu cầu Từng cá nhân cần tích cực trau dồi hiểu biết nhiều lĩnh vực ngân hàng, từ học hỏi tích lũy thêm nhiều kiến thức để trình thực trở nên dễ dàng Hơn qua trình tiếp xúc với nhân viên ngân hàng, em nhận đƣợc giúp đỡ nhiệt tình, vui vẻ, thân thiện từ lãnh đạo anh chị phịng tạo nên khơng khí thân thiện giúp cho công việc tiến triển cách thuận lợi Qua trình kiến tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế - chi nhánh Sài Gòn, em tự nhận thấy thân cịn nhiều thiếu sót nhiều mặt Chính vậy, việc định hƣớng thêm cho thân việc vô cần thiết Và qua thời gian kiến tập này, nhờ vào dẫn giúp đỡ tận tình anh chị NH, bạn, em có thêm hành trang vô quý báu cho đƣờng tƣơng lai phía trƣớc Huỳnh Tú Phƣơng Những học, kỹ khơng có sách hay đƣợc dạy thầy cô giúp chúng em trở nên trƣơng thành cách đánh giá, phân tích giải vấn đề trông công việc thực tế Với hội đƣợc trải nghiệm môi trƣờng thực tế, đƣợc học hỏi kiến thức mới, chúng em nhìn nhận thiếu sót thân mà từ có 72 thể sửa chữa, củng cố ngày hoàn thiện hơn, chuẩn bị tốt cho đợt tốt nghiệp trình làm việc sau Nhờ đợt kiến tập này, nhóm chúng em có hội nhìn nhận vào tình hình thực tế sống, môi trƣờng doanh nghiệp Bất kỳ ngành nghề cần phải hiểu rõ, nắm vững, chắn kiến thức chuyên môn, cập nhật, phát triển thân để hịa nhập với xã hội nhƣ mơi trƣờng làm việc Với chuyên ngành tài – ngân hàng điều lại cần thiết với môn đồ án nhƣ đợt thực tập tốt nghiệp, đợt kiến tập điều kiện, hội để chúng em học hỏi, thêm kiến thức chun mơn cho Bên cạnh đó, ngồi việc phải củng cố kiến thức chuyên ngành, chúng em cần phải học, hoàn thiện nâng cao kỹ mềm nhƣ kỹ làm việc nhóm, kỹ giao tiếp, kỹ thuyết trình, đàm phán,… để nâng cao giá trị thân, phục vụ cho đợt kiến tập, thực tập tới nhƣ nhu cầu công việc sau   GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ Chi nhánh phải có sách cụ thể cho vay tiêu dùng Chiến lƣợc mục tiêu dài hạn, mà Ngân hàng lựa chọn đƣờng phù hợp với nguồn lực sẵn có để đạt đƣợc mục tiêu Trong mơi trƣờng cạnh tranh ngày gay gắt nhƣ để chiến thắng tồn việc vạch mục tiêu dài hạn vô cần thiết đƣa chiến lƣợc kinh doanh hiệu Cần mở rộng nhiều loại sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân, sản phẩm cần trở nên phong phú không nên dừng lại sản phẩm nhƣ: cho vay mua nhà, mua xe, mà nên mở rộng sản phẩm nhƣ cho vay du học hay đề xuất lao động  Hoàn thiện quy trình cho vay Nó bƣớc mà chi nhánh phải thực tuân thủ hoạt động cấp tín dụng Quy trình bao gồm bƣớc, tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, định cho vay, giải ngân, thu nợ Nhƣng bƣớc áp dụng cho tồn hệ thống ngân hàng lại có địa bàn hoạt động khác với điều kiện kinh tế văn hố trị khác nên cho dù có 73  Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng Ngân hàng gồm hàng loạt công việc: nghiên cứu, phát thỏa mãn nhu cầu khách hàng vốn, nhƣ dịch vụ khác ngân hàng Sự thành công Ngân hàng mục đích tối đa hố lợi nhuận Ngân hàng phụ thuộc nhiều vào việc Ngân hàng sử dụng cơng cụ marketing nhƣ vào hoạt động Ngân hàng Khi thâm nhập vào thị trƣờng hay đơn giản để trì mở rộng thị trƣờng khai thác Ngoài Ngân hàng cần nghiên cứu, điều tra tình hình cạnh tranh lĩnh vực cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng khác để từ đƣa phƣơng án phù hợp cho Ngân hàng  Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Trong hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân toàn trình cho vay nhƣ gặp gỡ tiếp xúc khách hàng, thẩm định, định… khơng có máy móc hay cơng cụ khác ngồi cán tín dụng đảm nhiệm Vì vậy, kết hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân phụ thuộc lớn vào trình độ nghiệp vụ, động sáng tạo đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng Những điều kiện cần thiết mà cán tín dụng nên có là: + Có kiến thức, trình độ, có kỹ chun mơn vững vàng, có lực dự đoán vấn đề liên quan đến chuyên mơn nghiệp vụ + Có phẩm chất đạo đức tốt, có uy tín quan hệ xã hội, khả giao tiếp tốt + Có lực học tập, nghiên cứu, có ý thức học hỏi trau dồi kinh nghiệm, khơng ngừng vƣơn lên cơng tác Từ Ngân hàng đƣa số giải pháp nhằm phát triển nguồn nhân lực nhƣ: Thực tốt chiến lƣợc đào tạo cán bộ, xây dựng chƣơng trình đào tạo thức cán vấn đề quan trọng 74 PHỤ LỤC 75 76 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://www.vib.com.vn/vn/about-vib/qua-trinh-phat-trien https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_Th%C6%B0%C6 %A1ng_m%E1%BA%A1i_c%E1%BB%95_ph%E1%BA%A7n_Qu%E1%B B%91c_t%E1%BA%BF https://www.vib.com.vn/vn/vay-mua-xe 78