Tiểu luận học phần kinh tế vĩ mô đề tài hệ thống ngân hàng tại các nước phát triển

BỘ NGOẠI GIAO HỌC VIỆN NGOẠI GIAO KHOA KINH TẾ QUỐC TẾ TIỂU LUẬN HỌC PHẦN: KINH TẾ VĨ MÔ Đề tài: HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI CÁC NƯỚC PHÁT TRIỂN Nhóm: Lớp: KTVĩM.10_LT GV hướng dẫn: TS GVC Lâm Thanh Hà Th.S Nguyễn Thị Thanh Lam Danh sách thành viên: STT Họ tên Mã số sinh viên Hồng Lê Đơng Cát KDQT49-C1-0191 Lê Nguyệt Minh KDQT49-C1-0277 Vũ Thảo Nguyên KDQT49-C1-0304 Mai Lê Như Quỳnh KDQT49-C1-0320 Nguyễn Minh Trang KDQT49-C1-0342 Trần Nguyễn Ngọc Uyên KDQT49-C1-0348 Hà Nội, tháng 11 năm 2022 LỜI CẢM ƠN Trong trình thực tiểu luận này, chúng em nhận giúp đỡ tận tình từ nhiều phía, chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới: Cô Nguyễn Thị Thanh Lam tạo cho chúng em có sân chơi lành mạnh, giúp chúng em có hội thể phát huy hết khả mình, khiến chúng em mở rộng kiến thức, góp phần hồn thiện thân, tạo điều kiện để thực tập thực tiểu luận Đồng thời cảm ơn Nguyễn Thị Thanh Lam tận tình hướng dẫn, giải khó khăn, khúc mắc để chúng em hồn thành tiểu luận cách vẹn tồn Gia đình, thầy cơ, bạn bè ln sẵn sàng giúp đỡ, động viên, góp ý chúng em cần Do giới hạn thời gian lượng kiến thức, thơng tin thu thập cịn hạn chế nên tiểu luận không tránh khỏi thiếu sót q trình thực Vì vậy, chúng em mong nhận góp ý đánh giá chân thành giảng viên Học viện Ngoại Giao để luận có giá trị mặt lý luận thực tiễn Chúng em xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, tháng 11 năm 2022 Hồng Lê Đơng Cát Lê Nguyệt Minh Vũ Thảo Nguyên Mai Lê Như Quỳnh Nguyễn Minh Trang Trần Nguyễn Ngọc Uyên MỤC LỤC MỤC LỤC…………………………………………………………………………… LỜI NÓI ĐẦU…………………………………………………………………………4 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN………… …………………………… ……………5 Khái niệm…………………….…………….……………………………………… Nguồn gốc………………… …………………………………………………… Quá trình phát triển…………………….…………….……………………………….6 Phân loại………………… ………………………………………………………… Chức năng…………………….…………….……………………………………… CHƯƠNG II: HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI CÁC NƯỚC PHÁT TRIỂN…… Hệ thống ngân hàng Mỹ ……………………………………………………………7 1.1 Ngân hàng trung ương Mỹ ……………………………………………………7 1.2 Ngân hàng trung gian Mỹ…………………………………………………… 10 1.3 Mơ hình ngân hàng đa năng……… …………………………………………… 10 Hệ thống ngân hàng Anh………… …………………………………………….11 2.1 Ngân hàng trung ương Anh………….……………………………………… 11 2.2 Ngân hàng trung gian Anh …………………………………………………….12 Hệ thống ngân hàng t ại Nhật Bản ………………………………………………… 13 3.1 Cơ cấu …………………………………………………………………… 13 3.2 Đặc điểm ………………………………………………………………… 14 3.3 Vấn đề tồn đọng …………………………………………………………… 15 3.4 Giải pháp & Hiện trạng ………………………………………………… .16 TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………………………… 16 PHỤ LỤC…………………………………………………………………………….17 LỜI NÓI ĐẦU Trong xu hội nhập mạnh mẽ kinh tế giới nay, hình thành phát triển thị trường tài vấn đề quan tr ọng Trong đó, hệ thống ngân hàng đóng vai trị chủ chốt hệ thống trung gian tài chính, coi “huyết mạch” kinh tế Vì vậy, để hoạt động kinh tế vận hành trôi chảy, c ần xây dựng hệ thống ngân hàng rõ ràng, tối ưu sát với thực tiễn Nền kinh tế giới đứng trước nguy suy thoái, ảnh hưởng đến giá cả, cung cầu nước hệ thống ngân hàng nước gi ới, đặc biệt nước phát triển Nhận thức rõ ý nghĩa to lớn hệ thống ngân hàng kinh tế nước phát triển, việc trọng xây d ựng, không ngừng c ải thiện hệ thống ngân hàng r ất cần thiết Chúng em xin trình bày kiến thức vấn đề thuyết trình “Hệ thống ngân hàng nước phát triển” CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN Khái niệm Ngân hàng tổ chức, thường doanh nghiệp, nhận tiền gửi, cho vay, toán chi phi ếu, thực dịch vụ có liên quan khác cho công chúng B ộ luật Tổng Công ty Ngân Hàng năm 1956 định nghĩa ngân hàng định chế tài ký thác chấp nhận tài kho ản chi phiếu hay cho vay thương mại, tiền gửi bảo hiểm quan bả o hiểm tiền gửi liên bang Một ngân hàng hoạt động người trung gian nhà cung cấp vốn người sử dụng vốn, thay việc phân chia tín dụng cho nhà cung c ấp vốn tốt nhất, thu tiền từ ba nguồn: tài khoản séc, tiết kiệm tiền gửi kỳ hạn; vay tiền ng ắn hạn từ ngân hàng khác; v ốn cổ phần Nguồn gốc Mầm mống Ngân hàng xuất Ngân hàng thời kì Trung cổ Trong thời kì này, quốc gia, chí địa phương có loại tiền riêng sử dụng phạm vi địa phương hay quốc gia Tình trạng gây trở ngại cho việc trao đổi, bn bán hàng hóa Để khỏi vấn đề này, tầng lớp trung gian xuất – tầng lớp tư nhân chuyên làm nghề trao đổi tiền tệ Những người có tay lo ại tiền địa phương quốc gia, chí số quốc gia Do số lượng khách hàng đổi tiền ngày nhiều nên tay người chuyên làm nghề đổi chác tiền tệ tập trung khối lượng vốn lớn, nhờ họ mở rộng hoạt động làm thêm nhiệm vụ nhận tiền gửi cho vay Như vậy, phân công tự phát xã hội bên cạnh tầng lớp thương nhân thông thường xuất tầng lớp thương nhân đặc biệt, chuyên l tiền tệ làm đối tượng hoạt động, tiền thân ngành ngân hàng Sản xuất trao đổi hàng hóa ngày phát triển dẫn đến quan hệ giao dịch tiền tệ ngày phát tri ển đa dạng, bên cạnh nghiệp vụ nhận tiền gửi cho vay l lãi, thương nhân đổi tiền làm việc toán thay cho khách hàng, giúp họ tránh kh ỏi rủi ro mang tiền từ địa phương sang địa phương khác Như vậ y, thương nhân dần thoát ly kh ỏi vị trí ban đầu họ (chủ yếu làm nghề đổi tiền) bước sang lĩnh vực làm trung gian ho ạt động tiền tệ Họ trở thành người thực làm nghề ngân hàng Quá trình phát triển Ngân hàng xuất kể từ đồng tiền đúc người giàu có muốn có nơi an tồn để cất giữ tiền họ Các đế chế cổ đại cần hệ thống tài chức để tạo thuận lợi cho thương mại, phân phối cải thu thuế Các đền tôn giáo trở thành ngân hàng sớm chúng coi nơi an toàn để cất giữ tiền Chẳng bao lâu, chùa bắt đầu kinh doanh cho vay ti ền, giống ngân hàng đại Khi đế chế cần phương thức toán cho hàng hóa dịch vụ nước ngồi thứ trao đổi dễ dàng Tiền xu với nhiều kích cỡ kim loại khác cuối thay tờ tiền giấy mỏng manh Chiến tranh giới thứ hai cứu ngành ngân hàng khỏi h ủy diệt hoàn toàn Đối với ngân hàng Fed, chiến đòi hỏi hoạt động tài liên quan đến hàng tỷ la Hoạt động tài trợ khổng lồ tạo cơng ty có nhu c ầu tín d ụng lớn, từ thúc đẩy ngân hàng sáp nhập để đáp ứng nhu cầu Quan trọng hơn, ngân hàng nước Hoa Kỳ cuối ổn định đến mức, với đời bảo hiểm tiền gửi cho vay chấp rộng rãi, người dân bình thường tin tưởng vào hệ thống ngân hàng khả tiếp cận tín dụng hợp lý Thời đại đại đến Sự phát triển quan trọng giới ngân hàng vào cuối kỷ 20 đầu kỷ 21 đời ngân hàng trực tuyến, dạng sớm có từ năm 1980 thực bắt đầu “cất cánh” với phát triển internet vào năm 1990 Phân loại Hệ thống ngân hàng tổ chức theo cấp: Ngân hàng Trung ương Ngân hàng trung gian (phân chia dựa vào đối tượng giao dịch với ngân hàng) Ngân hàng Trung ương (Central Bank) quan trực thuộc Nhà nước Bên cạnh tên gọi Ngân hàng Trung ương gọi Ngân hàng d ự trữ Cơ quan hữu trách tiền tệ Đây quan chịu trách nhiệm quản lý hệ thống tiền tệ quốc gia vùng lãnh thổ chịu trách nhiệm thi hành sách ti ền tệ Ngân hàng trung gian (Intermediary Bank) đơn vị ngân hàng kinh doanh có gi phép quyền mà hoạt động kinh doanh tiền tệ b ằng cách nh ận khoản Recommandé pour toi Suite du document ci-dessous 62 Best memo - Best memo of 2018 International Communication 90 100% (5) Practical-Statistics-for-Data-Scientists -50-EssentialConcepts-PDFDrive International Communication 100% (2) tiền gửi có lãi nh ằm thu hút ngu ồn vốn nhàn rỗi đem khoản ti ền cho vay lại Các loại ngân hàng trung gian:  Ngân hàng thương mại (commercial bank)  Ngân hàng đầu tư phát triển (bank for investment and development)  Ngân hàng đặc biệt (special bank)  Ngân hàng có mục đích xã hội (bank for the purpose of social) Chức Phát hành tiền, hình thức tiền giấy tài khoản vãng lai cho séc toán theo lệnh khách hàng Hoạt động mạng lưới giải toán: Các ngân hàng hoạt động đại lý thu thập trả tiền cho khách hàng, tham gia toán bù trừ liên ngân hàng hệ thống giải tốn để thu thập, trình bày, chi trả cơng cụ tốn Trung gian tín dụng: ngân hàng vay cho vay back-to-back tài khoản người đàn ông trung niên Cải thiện chất lượng tín dụng: ngân hàng cho vay tiền người vay thương mại cá nhân thơng thường (chất lượng tín dụng thông thường), người vay chất lượng cao Các ngân hàng vay nhiều nợ nhu cầu nợ ng ắn hạn, cung cấp khoản vay dài hạn Sáng tạo tiền: ngân hàng cho khoản vay hệ thống hoạt động ngân hàng dự trữ phân đoạn, tổng số tiền ảo tạo CHƯƠNG II: HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI CÁC NƯỚC PHÁT TRIỂN Hệ thống ngân hàng Mỹ 1.1 Ngân hàng trung ương Mỹ 1.1.1 Khái niệm FED (Federal Reserve System) hay gọi Cục dự trữ Liên bang, Ngân hàng Trung ương Mỹ, thành lập từ ngày 23/12/1913 FED ký tổng thống Woodrow Wilson theo đạo luật mang tên “Federal Reserve Act” nhằm trì sách tiền tệ linh hoạt, ổn định an toàn cho nước Mỹ FED hoàn toàn độc lập không bị phụ thuộc hay tác động phủ Hoa Kỳ Đây tổ chức giới phép in ti ền USD (đơ la Mỹ) Chính FED quan có vai trị quan trọng việc ho ạch định điều chỉnh sách tiền tệ Việc FED thay đổi lãi suất, lượng cung tiền tác động trực tiếp đến thị trường nhà đầu tư 1.1.2 Nhiệm vụ Theo thời gian, cấu trúc FED thay đổi với nhiệm vụ tổ chức mở rộng Vai trị sách tiền tệ FED nêu rõ Đạo luật Dự trữ Liên bang, sửa đổi năm 1977 với nhiệm vụ sau đây:  Thực thi sách ti ền tệ quốc gia b ằng cách tạo việc làm cho người dân Hoa Kỳ, ổn định giá c ả điều chỉnh lãi suất phù hợp cho dài h ạn  Duy trì ổn định cho kinh tế kiểm sốt rủi ro hệ thống có khả phát sinh thị trường tài Bình ổn giá sản phẩm, dịch vụ nh ằm khuyến khích tăng trưởng kinh tế  Giám sát tổ chức ngân hàng đồng thời đảm bảo hệ thống an toàn tài chính, quyền tín dụng người dân cách vững vàng  Cung cấp dịch vụ tài cho tổ chức thức nước ngồi, t ổ chức quản lý tài sản có giá trị phủ Hoa Kỳ FED đóng vai trị then chốt việc vận hành hệ thống chi trả quốc gia 1.1.3 Lãi suất FED Hiện nay, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ đẩy mạnh việc tăng lãi suất để kiềm soát lạm phát Điều cảnh báo nguy suy thoái kinh tế ngày gia tăng Khi FED tăng lãi suất làm đình trệ hoạt động kinh tế quốc gia Tuy nhiên, kinh tế Mỹ có bệ đỡ vững vàng để suy thối xảy mức độ nhẹ m ột thời gian ngắn Tại h ọp ngày 15/6, FED tăng lãi suất lên 0,75 điểm phần trăm Đây mức tăng nhiều kể từ năm 1994 để kiềm chế tình trạng lạm phát tăng cao Động thái sách g ần FED tăng lãi suất thêm 1,5 điểm phần trăm tính từ thời điểm đầu năm đến nay, đưa lãi suất lên khoảng 1,5 đến 1,75% Quyết định tăng lãi suất lần thứ FED năm đưa sau lạm phát Mỹ tăng cao đột biến vào tháng khơng có dấu hiệu hạ nhiệt thị trường kỳ vọng 1.1.4 Tác động việc FED tăng lãi suất kinh tế Đối với kinh tế giới: Về ngắn hạn, FED tăng lãi suất dự báo tăng lên vào cuối năm 2022 Điều có s ẽ tác động tiêu c ực với đà phục hồi kinh tế (do tiêu dùng đầu tư giảm), đẩy kinh tế Mỹ vào trạng thái suy thoái FED nhận định kinh tế Mỹ tình trạng ổn định Dự báo lãi su ất M ỹ tăng lên mức 3,4% vào cuối 2022 tăng lên 3,8% năm 2023 Điều s ẽ khiến chi phí vốn chi phí trả nợ hộ gia đình, doanh nghiệp tăng cao đồng thời kinh tế M ỹ tăng chậm lại Tuy nhiên, mức tăng ổn định lạm phát kiểm soát dần thất nghiệp mức 3,5% trước đại dịch COVID-19 Việc FED tăng lãi suất khiến tỷ giá USD so với đồng nội tệ tăng tạo điều kiện thuận lợi cho xuất Tuy nhiên điều lại gây khó khăn cho nhập kh ẩu tạo áp lực lạm phát nhập cho nước nhập siêu gia tăng lên Lãi suất tăng khiến cho thị trường tài biến động, có tình trạng dịch chuyển vốn đầu tư gián tiếp Theo đó, số nhà đầu tư tìm trú ẩn kênh an tồn Họ có xu hướng chuyển phần danh mục đầu tư quay Mỹ khu vực khác, nơi mà lãi suất tăng rủi ro chấp nhận Đối với kinh tế Việt Nam: Việc FED tăng lãi suất có tác động rõ rệt mức độ so với quốc gia phát triển khác Hoạt động thương mại nước ta tăng chậ m lại phục hồi kinh tế tồn cầu suy giảm Nhu cầu hàng hóa – dịch vụ tồn cầu gi ảm làm giảm nhu cầu đối v ới hàng xu ất Việt Nam tác động tới phục hồi kinh tế nước ta FED tăng mạnh lãi suất khiến cho đồng USD lên giá so với đa số đồng tiền khác ngược lại FED hạ lãi suất USD giảm, có VND Vì vậ y FED tạo sức ép lớn lên cặp tiền tệ USD/VND Việc FED tăng lãi suất khiến cho mặt lãi suất nước tăng lên Do vậy, chi phí vay vốn nghĩa vụ trả nợ đồng USD tiếp tục tăng, dẫn đến lãi suất huy động chịu nhiều áp lực tăng giá Việc tăng lãi suất FED tác động dòng vốn đầu tư, đặc biệt đầu tư gián tiếp nước Một số nhà đầu tư lo ngại rủi ro rút vốn từ thị trường để quay đầu tư thị trường Mỹ số thị trường khác để trú ẩn rủi ro đồng thời hưởng lãi suất cao trước 1.2 Ngân hàng trung gian Mỹ Một số ngân hàng trung gian Hoa Kì: o ABN Amro Bank NV, Chicago IL Branch New York NY o Bancfirst, Oklahoma OK o Bank of America NA, Miami FL Branches New York NY San Francisco, California o Bank of China, New York o Bank of Hawaii, Honolulu HI o Bank of Montreal, Chicago IL o Bank of Oklahoma, Oklahoma OK o Bank of the West, Wallnut Creek CA o Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd., THE, Los Angeles CA Branches New York NY San Francisco, California Settle, Washington o BNP Paribas, New York NY BNPA US 3N 1.3 Mô hình ngân hàng đa Mơ hình ngân hàng đa mơ hình tập đồn ngân hàng thực tất hoạt động, nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư Ở Mỹ, hệ thống ngân hàng M ỹ khơng ngừng phát triển theo mơ hình ngày đa điều tất yếu Loại mơ hình ngân hàng đa có từ lâu lịch sử ngành tài nước Mỹ Nhìn lại lịch sử phát tri ển ngân hàng M ỹ từ khủng ho ảng 1929-1933 nay, có th ể thấy thị trường tài M ỹ nói chung mơ hình ngân hàng đa Mỹ nói riêng chịu ảnh hưởng nhiều khủng hoảng nghiêm trọng từ kỷ trước: - Đại khủng hoảng nh ững năm 1930 - Khủng hoảng tài 1997-1998 - Khủng hoảng nợ chuẩn năm 2008 10