Phân tích hoạt động tín dụng tại Phòng giao dịch Lê Văn Sỹ Ngân hàng An Bình

Phân tích hoạt động tín dụng tại Phòng giao dịch Lê Văn Sỹ Ngân hàng An Bình

LỜI CẢM ƠN

Trang 1

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP

Trang 2

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

Trang 3

MỤC LỤC

Lời cảm ơn i

Nhận xét của cơ quan thực tập ii

Nhận xét của giáo viên hướng dẫn iii

Danh sách các bảng biểu vi

Danh sách các hình vẽ, đồ thị vii

Danh sách các đồ thị vii

Danh mục các từ viết tắt viii

Lời mở đầu 1

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH VÀ PHÒNG GIAO DỊCH LÊ VĂN SỸ 4

1.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) 4

1.1.1 Lược sử hình thành của ABBANK 4

1.1.2 Quá trình phát triển: 5

1.2 Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ 7

1.2.1 Lịch sự hình thành 7

1.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động của phòng giao dịch Lê Văn Sỹ 7

1.3 Sơ lược về hoạt động của phòng giao dịch Lê Văn Sỹ 9

1.3.1 Tình hình hoạt động huy động vốn 9

1.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng 11

1.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 13

1.4 Thuận lợi và khó khăn của phòng giao dịch Lê Văn Sỹ 14

1.4.1 Những thuận lợi 14

1.4.2 Những khó khăn 15

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH ABBANK LÊ VĂN SỸ 16

2.1 Giới thiệu hoạt động tín dụng tại phòng giao dịch Lê Văn Sỹ 16

2.1.1 Giới thiệu về tổ chức hoạt động tín dụng 16

Trang 4

2.1.2 Sản phẩm tín dụng 16

2.2 Các quy định liên quan đến hoạt động tín dụng 19

2.2.1 Những quy định chung 19

2.2.2 Quy trình tín dụng tại Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ 21

2.3 Tình hình hoạt động tín dụng của ABBANK Lê Văn Sỹ 24

2.4 Phân tích chất lượng hoạt động tín dụng của Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ 29

2.4.1 Chỉ tiêu đánh giá chung chất lượng tín dụng 29

2.4.2 Chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng của các khoản vay 30

2.4.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng 31

2.5 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ 36

2.5.1 Từ môi trường vĩ mô 36

2.5.2 Từ phía khách hàng: 39

2.5.3 Áp lực cạnh trạnh từ ngân hàng khác: 39

2.5.4 Từ phía Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ 44

2.6 Đánh giá chung về hoạt động của phòng giao dịch Lê Văn Sỹ 46

2.6.1 Những kết quả đạt được 46

2.6.2 Những hạn chế 47

2.6.3 Nguyên nhân 47

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH ABBANK LÊ VĂN SỸ 48

3.1 Định hướng của phòng giao dịch trong hoạt động tín dụng 48

3.2 Giải pháp mở rộng quy mô hoạt động tín dụng 48

3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng 50

3.4 Giải pháp liên quan khác 52

Kết luận 53

Tài liệu tham khảo 54

Trang 5

DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU

B ng 1.1: H th ng m ng lảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ưới hoạt động của ABBANKi ho t đ ng c a ABBANKạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ủa ABBANK 6

B ng 1.2: Các hình th c huy đ ng v nảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ức huy động vốn ộng của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK 9

B ng 1.3: Phân lo i ti n g i theo kỳ h nảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ửi theo kỳ hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK 10

B ng 1.4: Tình hình ho t đ ng b o lãnh c a PGD Lê Văn Sỹảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK 11

B ng 1.5: Tình hình ho t đ ng cho vay c a PGD Lê Văn Sỹảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ủa ABBANK 13

B ng 1.6: Tóm t t k t qu ho t đ ng kinh doanhảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ắt kết quả hoạt động kinh doanh ết quả hoạt động kinh doanh ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK 13

B ng 2.1: Các s n ph m tín d ng doanh nghi p thông d ngảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ụng doanh nghiệp thông dụng ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng 17

B ng 2.2: Các s n ph m tín d ng cá nhân thông d ngảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ụng doanh nghiệp thông dụng ụng doanh nghiệp thông dụng 18

B ng 2.2: Phân lo i d n cho vay theo kỳ h nảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ư ợ cho vay theo kỳ hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK 25

B ng 2.3: Phân lo i d n cho vay theo khách hàngảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ư ợ cho vay theo kỳ hạn 26

B ng 2.4: Phân tích chi ti t d n c a t ng lo i khách hàngảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ư ợ cho vay theo kỳ hạn ủa ABBANK ừng loại khách hàng ạng lưới hoạt động của ABBANK 26

B ng 2.5: Phân lo i d n cho vay theo nhóm nảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ư ợ cho vay theo kỳ hạn ợ cho vay theo kỳ hạn 27

B ng 2.6: Phân lo i d n cho vay theo lo i ti n tảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ư ợ cho vay theo kỳ hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK 28

B ng 2.7: Đánh giá tình hình chung ho t đ ng cho vayảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK 29

B ng 2.8: S li u v n x u, n quá h nảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ợ cho vay theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ợ cho vay theo kỳ hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK 30

B ng 2.9: Chi ti t v n x u (tri u đ ng)ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ền gửi theo kỳ hạn ợ cho vay theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) 30

B ng 2.10: Ch tiêu vòng quay v n tín d ngảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng 32

B ng 2.11: M t s ch tiêu v l i nhu nảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ền gửi theo kỳ hạn ợ cho vay theo kỳ hạn ận 35

B ng 2.12: Đánh giá s nh hảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ưởng của lạm phátng c a l m phátủa ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK 36

B ng 2.13: Đánh giá s nh hảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ưởng của lạm phátng c a tr n tăng trủa ABBANK ần tăng trưởng tín dụng ưởng của lạm phátng tín d ngụng doanh nghiệp thông dụng 38

B ng 2.14: Đánh giá kh năng c nh trang trong ho t đ ng tín d ng c a phòng ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ủa ABBANK giao d ch Lê Văn Sỹịch Lê Văn Sỹ 40

B ng 2.15: So sánh các s n ph m tín d ng c a các ngân hàngảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ụng doanh nghiệp thông dụng ủa ABBANK 42

Trang 6

DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ

Hình 1.1: C c u t ch c c a phòng giao d ch ABBANK Lê Văn Sỹơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn ổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ức huy động vốn ủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ 8

Hình 2.1: Quy trình tín d ng Phòng giao d ch ABBANK Lê Văn Sỹụng doanh nghiệp thông dụng ởng của lạm phát ịch Lê Văn Sỹ 21

DANH SÁCH CÁC ĐỒ THỊ Đ th 1.1: Quy mô v n đi u l c a ABBANK qua các nămồng) ịch Lê Văn Sỹ ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK 5

Đ th 2.1: Tình hình trích l p chi phí d phòng r i ro ồng) ịch Lê Văn Sỹ ận ự ảnh hưởng của lạm phát ủa ABBANK 31

Đ th 2.2: H s s d ng v n giai đo n năm 2010-2012 ồng) ịch Lê Văn Sỹ ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ửi theo kỳ hạn ụng doanh nghiệp thông dụng ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK 32

Đ th 2.3: Các ch tiêu đánh giá ho t đ ng thu nồng) ịch Lê Văn Sỹ ỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn 33

Đ th 2.4: Đánh giá s c nh tranh t các đ n v trong h th ng ABBANKồng) ịch Lê Văn Sỹ ự ảnh hưởng của lạm phát ạng lưới hoạt động của ABBANK ừng loại khách hàng ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ịch Lê Văn Sỹ ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK 43

Trang vii

ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

OCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông

NPT: Nợ phải trả

BCT: Bộ chứng từ

XK: Xuất khẩu

TSCĐ: Tài sản cố định

SME: Doanh nghiệp vừa và nhỏ

SMEFP: Chương trình tài trợ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ hợp tác với Cơquan hợp tác quốc tế Nhật Bản

SMESC: Chương trình tài trợ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ hợp tác với quỹtín dụng xanh

RDF: Là chương trình phối hợp giữa ACB và Hiệp hội phát triển quốc tế(IDA) – Ngân hàng Thế giới nhằm hỗ trợ phát triển kinh tế vùng nông thôn VN

Trang viii

LỜI MỞ ĐẦU

• Tính cấp thiết của đề tài:

Lĩnh vực tiền tệ tín dụng ngân hàng là một trong những lĩnh vực nhậy cảmnhất của nền kinh tế do hoạt động kinh doanh tiền tệ là loại hình mang tính năngđộng và rủi ro cao cần được cải biến, đổi mới nhằm đáp ứng được những yêu cầukhắt khe của thị trường Hơn nữa, yêu cầu đạt ra đối với ngân hàng là không nhữngphải phát triển không ngừng để thích nghi và tồn tại mà còn phải giữ vai trò tiênphong trong việc định hướng cho những hoạt động của các doanh nghiệp Do vậy,các ngân hàng càng cần phải năng động hơn, nhạy cảm hơn và tỉnh táo hơn để cóthể thực hiện được vai trò của mình, đáp ứng những yêu cầu càng ngày càng caocủa nền kinh tế

Trong những năm gần đây, NHNN còn chỉ đạo ra quy định siết chặt tăngtrưởng tín dụng nhằm hạn chế nguồn cung tiền ra nền kinh tế để hạn chế lạm phátnên làm quy mô tín dụng tăng trưởng chậm lại, các ngân hàng thương mại không

mở rộng cho vay được nên làm giảm nguồn lợi nhuận từ lãi cho vay mà đây lại lànguồn chiếm tỉ trọng cao trong tổng lợi nhuận của các ngân hàng thương mại do đó

Tại Ngân hàng TMCP An Bình trong giai đoạn hiện nay nhất là năm 2011, rủi

ro tín dụng của Ngân hàng tăng cao nên làm tăng đột biến chi phí dự phòng rủi ro

tín dụng từ 93,596 tỷ đồng năm 2010 lên đến 570,017 tỷ đồng năm 2011 và dẫn đến

lợi nhuận của Ngân hàng bị sụt giảm mạnh, và Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn

Sỹ cũng bị thu hẹp hoạt động và giảm số lượng nhân viên ở đây

Do đó, việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng là vấn đề mang tính cấpthiết nhất trong giai đoạn hiện nay của hệ thống ngân hàng nói chung cũng nhưNgân hàng An Bình và Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ nói riêng nhằm tăngkhả năng sinh lời đồng thời hạn chế rủi ro ở mức hợp lý của vốn tín dụng trong thời

gian này cũng như trong dài hạn Và đó cũng là lý do em chọn đề tài: “Phân tích

hoạt động tín dụng tại Phòng giao dịch Lê Văn Sỹ Ngân hàng An Bình”.

• Mục đích nghiên cứu của đề tài:

Nghiên cứu và đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng, thực trạng hoạt độngkinh doanh tín dụng của Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ Một số giải pháp

Trang ix

và kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng từ đó nâng cao hiệu quả hoạtđộng kinh doanh của Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ.

• Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

Đối tượng nghiên cứu của khóa luận: là nghiên cứu chủ yếu về hiệu quả hoạtđộng tín dụng của phòng giao dịch Lê Văn Sỹ và những vấn đề tồn tại của nó tạiphòng giao dịch Lê Văn Sỹ

Phạm vi nghiên cứu của khóa luận: Hoạt động tín dụng của phòng giao dịch

Lê Văn Sỹ bao gồm 2 hoạt động cho vay và bão lãnh nhưng hoạt động bảo lãnh chỉchiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong hoạt động tín dụng nên phạm vi nghiên cứu vềhoạt động tín dụng của phòng giao dịch chủ yếu là trong phạm vi hoạt động cho vaycủa phòng giao dịch Và khóa luận được thực hiện dựa trên số liệu của ABBANK,phòng giao dịch Lê Văn Sỹ trong ba năm là năm 2009, năm 2010, năm 2011 Thờigian thực hiện khóa luận từ tháng 1 đến tháng 4 năm 2013

• Phương pháp nghiên cứu:

Khóa luận sử dụng các phương pháp định tính, phân tích và tổng hợp, thống

kê mô tả cụ thể là:

+ Phương pháp định tính: sử dụng nhằm vận dụng kiến thức học được về tíndụng vào thực tiễn tình hình hoạt động tín dụng ở Phòng giao dịch ABBANK LêVăn Sỹ để thu thập, mô tả và phát hiện những vấn đề liên quan đến hoạt động tíndụng ở Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ

+ Phương pháp phân tích và tổng hợp: là việc đánh giá riêng rẻ nhiều mặt,phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến kết quả và hạn chế của tình hình hoạt độngtín dụng tại Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ rồi sau đó tổng hợp lại tình hình,nguyên nhân của những hạn chế và giải pháp cho những hạn chế đó

Trang x

+ Phương pháp thống kê mô tả: là việc xử lý những thông tin thu thập đượcdưới dạng bảng số liệu, đồ họa, tính toán và so sánh tương đối và tuyệt đối số liệu

để hiểu rõ hơn về bản chất và từ đó đưa ra các đánh giá về tình hình thực tế, kết quảđạt được cũng như những tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại đó trên nền tảng

đó để đưa ra những giải pháp cụ thể

+ Phương pháp quan sát: là việc thực hiện quan sát công khai, hành vi và lặplại nhiều lần tại Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ để đưa ra những đánh giá vềtình hình hoạt động tín dụng thực tế

• Bố cục của khóa luận

Bố cục của khóa luận được trình bày thành ba phần là: phần mở đầu, phần nộidung, phần kết luận, trong đó bố cục của phần nội dung thì gồm ba phần:

Lời mở đầu

Phần nội dung:

Chương 1: Giới thiệu về cơ quan thực tập

Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại phòng giao dịchABBANK Lê Văn Sỹ

Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại phòng giaodịch ABBANK Lê Văn Sỹ

Kết luận

Trang xi

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH VÀ PHÒNG GIAO DỊCH LÊ VĂN SỸ

1.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK)

1.1.1 Lược sử hình thành của ABBANK

Một số thông tin chung về ngân hàng:

+ Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH

+ Tên tiếng Anh: AN BINH COMMERCIAL JOINT-STOCK BANK

+ Tên viết tắt: ABBANK

+ Website: www.abbank.vn

+ Logo:

Đa Kao, quận 1, thành phố Hồ Chí Minh

+ Điện thoại: (84-8) 382448

+ Fax: (84-8) 38244856

+ Email: info@abbank.vn

Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình (ABBANK) được thành lập vào năm

1993 theo giấy phép số 535/GB-UB do UBND TP.HCM cấp vào ngày 13 tháng 5năm 1993 với vốn điều lệ ban đầu là 1 tỷ đồng

Tầm nhìn của ABBANK là: Mục tiêu của ngân hàng ABBANK trở thành một

“Ngân hàng bán lẻ thân thiện”, hoạt động với mô hình “Siêu thị tài chính”, vớiphương châm “Trao giải pháp- Nhận nụ cười”

Tôn chỉ hoạt động của ABBANK là: Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch

phát triển toàn diện, bền vững của ngân hàng; đầu tư vào yếu tố con người làm nềntảng cho sự phát triển lâu dài

Trang xii

Mục tiêu chiến lược trung và dài hạn của ABBANK là: Nâng ABBANK lênhàng “Top 10” ở VN về tổng tài sản; gia tăng giá trị cho cổ đông; nâng cao sự phục

vụ khách hàng, mang ngân hàng đến với đại chúng; tạo sự thịnh vượng & đáp ứngnhu cầu phát triển của cán bộ nhân viên; đóng góp cho sự phát triển cộng đồng và

xã hội

Năm giá trị cốt lõi trong xây dựng văn hóa của ABBANK: hướng đến kết quả– Results_Orientation; trách nhiệm – Accountability; sáng tạo có giá trị gia tăng –Value_add creativity; thân thiện _ Đồng cảm – High touch; tinh thần phục vụ –Servant mindset customer service

1.1.2 Quá trình phát triển:

+ Về quy mô vốn điều lệ, ta có diễn biến tăng vốn điều lệ trong bảng sau:

Đ th 1.1: Quy mô v n đi u l c a ABBANK qua các năm (tri u đ ng)ồng) ịch Lê Văn Sỹ ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng)

1993 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2011 20120500000

V n đi u l ốn điều lệ ều lệ ệ

V n đi u l (tri u đ ng)ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng)

Nguồn: Website của ABBANKTính từ lúc thành lập đến năm cuối năm 2012 thì vốn điều lệ của ABBANK đãtăng từ 1 tỷ đồng lên khoảng 4200 tỷ đồng,tăng gấp 4200 lần so với lúc mới thànhlập Tốc độ tẳng trưởng vốn điều lệ giảm dần, nhất là giai đoạn 2008 đến nay chỉcòn khoảng từ 5% đến 15%

Trang xiii

Năm 2012, ABBANK chịu áp lực tăng vốn điều lệ tối thiểu là 5000 tỷ đồngcủa NHNN Với vốn điều lệ năm 2011 là khoảng 4200 tỉ đồng, ABBANK đã thôngqua kế hoạch nâng vốn điều lệ lên 5000 tỷ đồng vào giũa năm 2012 Theo kế hoạchthì ABBANK sẽ thực hiện chuyển đổi trái phiếu chuyển đổi thành cổ phiếu đã pháthành vào năm 2010 với 480 tỷ đồng cho IFC, 120 tỷ đồng cho ngân hàng MayBank,còn lại sẽ lấy từ nguồn quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ Ta có thể thấy chiến lượctăng vốn điều lệ của ABBANK trong giai đoạn hiện nay là tăng vốn từ các cổ đôngchiến lược nước ngoài Tuy nhiên đến giờ ABBANK vẫn chưa tăng vốn điều lệ lên

5000 tỷ đồng nhưng có thể kế hoạch sẽ được thực hiện trong năm 2013 này

Nguồn: Tổng hợp từ các báo cáo của ABBANK

Tổng số điểm giao dịch của ABBANK tăng dần qua các năm nhưng tốc độtăng chậm Số tỉnh thành có chi nhánh của ABBANK trên cả nước không thay đổi

là 29 tỉnh thành Lý do là trong giai đoạn này kinh tế suy thoái và NHNN có quyđịnh không cho mở rộng thêm mạng lưới trong năm 2013 này

Mạng lưới hoạt động của ABBANK đến cuối tháng 12/2012 gồm có 139 điểmgiao dịch trong đó gồm có 1 Sở giao dịch, 29 chi nhánh, 95 phòng giao dịch, 15 quỹtiết kiệm trực thuộc và đã đáp ứng nhu cầu 10.000 khách hàng doanh nghiệp và trên120.000 khách hàng cá nhân tại 29 tỉnh thành trên cả nước Phân bổ nhiều nhất ởhai khu vực là miền bắc chiếm tới 39%/Tổng điểm giao dịch và thành phố Hồ ChíMinh với 26%/Tổng điểm giao dịch

+ Các giải thưởng quan trọng: Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt NamVNR500, ngân hàng thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2012 do ngân hàng WellsFargo (Mỹ) trao tặng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2011 do Thời báo kinh tế Việt

Trang xiv

Nam & Cục xúc tiến Thương mại (Bộ Công Thương) trao tặng, ngân hàng thanhtoán quốc tế xuất sắc 2011 do ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) và ngân hàng HSBCtrao tặng, top 1000 Doanh nghiệp nộp thuế lớn nhất Việt Nam 2010 và 2011 đượccông bố bởi báo VietNamNet và sự phối hợp của Tạp chí thuế - Tổng cục thuế,ngân hàng đạt chuẩn điện Thanh toán quốc tế xuất sắc do hai ngân hàng uy tín hàngđầu là WellsFargo và Citibank trao tặng trong hai năm liên tiếp 2010 và 2011.

1.2 Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ

1.2.1 Lịch sự hình thành

Tên tiếng việt: ABBANK Lê Văn Sỹ

Tên tiếng anh: ABBANK Le Van Sy

1.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động của phòng giao dịch Lê Văn Sỹ

Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ

Trang xv

Nguồn: Tự tổng hợp

Mô tả nhiệm vụ chức năng của từng bộ phận:

Trưởng phòng giao dịch: là người trực tiếp quản lý, chỉ đạo điều hành mọihoạt động của phòng giao dịch theo các quy chế, quy định của ABBANK và chịutrách nhiệm trước Tổng Giám đốc ABBANK, đồng thời cũng là người chịu tráchnhiệm trước pháp luật về mọi hoạt động của phòng giao dịch

Bộ phận Quan hệ khách hàng: có nhiệm vụ lập kế hoạch phấn đấu đạt chỉ tiêuđược giao cho từng thời kỳ, thực hiện nghiệp vụ cho vay theo đúng quy trình tíndụng, đảm bảo nguyên tắc cho vay và thu hồi vốn cho phòng giao dịch; chịu tráchnhiệm thẩm định về mặt tài chính của khách hàng, tìm kiếm khách hàng mới vàtiềm năng; hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng

Bộ phận Ngân quỹ: có nhiệm vụ hạch toán, kế toán theo dõi phương án, tìnhhình hoạt động, tài chính, quản lý các nguồn vốn và tài sản tại phòng giao dịch.Hàng ngày thực hiện kế toán các khoản thu chi; xuất nhập, bảo quản các chứng từ

có giá; bảo quản tiền bạc, tài sản của khách hàng; tổng hợp, lưu trữ hồ sơ chứng từ

kế toán

Bộ phận Giao dịch: trực tiếp tiếp xúc với khách hàng tại quầy, hướng dẫn vàgiải quyết các nhu cầu của khách hàng, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến quátrình thanh toán thu chi theo yêu cầu của khách hàng, tiến hành mở tài khoản chokhách hàng và các dịch vụ khác của ngân hàng

Trang xvi

Phòng giao

d ch Lê Văn Sỹịch Lê Văn Sỹ

Trưởng của lạm phátng Phòng giao d chịch Lê Văn Sỹ

B ph nộng của ABBANK ận

Ngân quỹ

B ph n ộng của ABBANK ậnGiao d chịch Lê Văn Sỹ

B ph n ộng của ABBANK ậnQuan h khách hàngệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

1.3 Sơ lược về hoạt động của phòng giao dịch Lê Văn Sỹ

Hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch Lê Văn Sỹ bao gồm hoạt động cấptín dụng, hoạt động huy động vốn và hoạt động dịch vụ, thanh toán Trong đó, hoạtđộng cho vay và hoạt động huy động vốn được coi là hai hoạt động thường xuyênnhất của phòng giao dịch và tỷ trọng chiếm hầu hết trong tổng tài sản và nguồn vốncủa phòng giao dịch

1.3.1 Tình hình hoạt động huy động vốn

Phòng giao dịch huy động vốn từ khách hàng từ nhiều nguồn như tiền gửikhách hàng là tiền gửi và tiền tiết kiệm, ký quỹ và cả phát hành giấy tờ có giá đểhuy động từ khách hàng

Bảng 1.2: Các hình thức huy động vốn

+ Ti n g i ti t ki mền gửi theo kỳ hạn ửi theo kỳ hạn ết quả hoạt động kinh doanh ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK 21.993 26.417 39.516

Ngu n: B ng cân đ i tài kho n PGD Lê Văn Sỹ (tri u đ ng)ồng) ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng)Tiền gửi huy động từ khách hàng tăng đột biến trong năm 2012 từ 29,239 tỷđồng lên 88,033 tỷ đồng tăng trưởng gấp đôi năm 2011 Nguồn tiền gửi hầu hết là

từ nguồn tiền gửi của khách hàng doanh nghiệp và tăng trưởng liên tục và rất mạnhqua các năm tuy nhiên trong hai năm đầu nguồn tiền gửi lại ở mức rất thấp và đếnnăm 2012 lại ở mức rất cao đó là do trong hai năm đầu một số khách hàng doanhnghiệp gặp khó khăn về vốn và gây ra khoản nợ quá hạn đối với phòng giao dịch

Trang xvii

những sau đó đã giải quyết được khó khăn và tiếp tục giao dịch với phòng giao dịchvào năm 2012 nên làm khoản tiền gửi từ khách hàng doanh nghiệp tăng mạnh trởlại, ngoài ra còn do phòng giao dịch đã đề ra các chính sách thu hút tiền gửi nhưphòng giao dịch đã mở rộng triển khai các sản phẩm dịch vụ giàu tính công nghệcao như Payroll, Dividend Payment, Host To Host…đã đáp ứng được các nhu cầucủa khách hàng doanh nghiệp Nguồn tiền gửi tiết kiệm từ dân cư cũng có nhữngthành công khi liên tục tăng trưởng với năm 2011 là 20,1% và năm 2012 là 49,5%nguyên nhân cũng do chính sách sản phẩm huy động hấp dẫn như sản phẩm Tàikhoản A+ với nhiều tiện ích hiện đại; nâng cao cải tiến nhiều dịch vụ như triển khaithu cước đa dịch vụ Viettel, nâng hạn mức giao dịch Online Banking, cải tiến quytrình giao nhận tiền gửi tận nơi, ban hanh mới biểu phí cá nhân, quy chế tiền gửithanh tóan mới…; và nỗ lực tìm kiếm khách hàng của phòng giao dịch Phòng giaodịch cũng bắt đầu nhận tiền gửi kí quỹ và các khoản tiền gửi kỹ quỹ này đang tăngtrưởng vì phòng giao dịch bắt đầu tập trung phát triển thêm về dịch vụ thanh toán,bảo lãnh cho khách hàng để thông qua đó tăng tiện ích cho khách hàng nên cáckhoản ký quỹ cũng tăng lên Trong năm 2012, phòng giao dịch cũng đã tiến hànhphát hành giấy tờ có giá để huy động tiền gửi từ khách hàng để đa dạng thêm hìnhthức huy động nhằm đáp ứng một số nhu cầu từ khách hàng gửi tiền.

Bảng 1.3: Phân loại tiền gửi theo kỳ hạn

84.51

Ngu n: B ng cân đ i tài kho n PGD Lê Văn Sỹ (tri u đ ng)ồng) ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng)Huy động tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng tăng trưởng đều đặn qua cácnăm tuy nhiên lại chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn huy động tiền gửi của

Trang xviii

phòng giao dịch và cho thấy khách hàng ít có nhu cầu thanh toán các chi tiêu tiêudùng hay chi tiền thanh toán hàng hóa, dịch vụ thông qua phòng giao dịch vì phònggiao dịch không có bộ phận thanh toán chuyên biệt để phục vụ khách hàng đặc biệt

là thanh toán quốc tế nên dịch vụ thanh toán tại phòng giao dịch không được đadạng Mặt khác, tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng lại chiếm tỷ trọng rất lớn trongtổng nguồn huy động vốn chiếm hơn 90%, đặc biệt là trong năm 2012 thì khoản tiềngửi có kỳ hạn tăng lên rất mạnh đó là nhờ mối quan hệ của phòng giao dịch, chínhsách lãi suất huy động và việc ban hành một số sản phẩm huy động phù hợp hơn vớinhu cầu của khách hàng nên phòng giao dịch đã huy động được một khoản tiền gửilớn với các kỳ hạn ngắn từ doanh nghiệp Và với tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn chiếm

tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn, như vậy phòng giao dịch đang có một cấu trúcvốn rất ổn định và hạn chế được nguy cơ rủi ro kỳ hạn

1.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng

Hoạt động tín dụng của phòng giao dịch Lê Văn Sỹ bao gồm hai hoạt động làhoạt động cho vay và hoạt động bảo lãnh Trong đó, hoạt động cho vay chính làhoạt động chủ đạo của phòng giao dịch đem lại phần lớn doanh thu, còn hoạt độngbảo lãnh chỉ mang tính chất hỗ trợ tăng thêm dịch vụ đáp ứng cho nhu cầu củakhách hàng

• Tình hình hoạt động bảo lãnh

Phòng giao d ch th c hi n t t các các hình th c b o lãnh nh : b o lãnhịch Lê Văn Sỹ ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ức huy động vốn ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ư ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

d th u, b o lãnh th c hi n h p đ ng, b o lãnh hoàn ti n ng trự ảnh hưởng của lạm phát ần tăng trưởng tín dụng ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ồng) ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ức huy động vốn ưới hoạt động của ABBANKc, b o lãnhảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKthanh toán, b o lãnh ch t lảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ượ cho vay theo kỳ hạnng s n ph m, b o lãnh tín d ng, các d ch v b oảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ịch Lê Văn Sỹ ụng doanh nghiệp thông dụng ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKlãnh khác theo yêu c u c a khách hàng Và b o lãnh thông qua các phần tăng trưởng tín dụng ủa ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ươ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹng

th c b o lãnh là th cam k t và h p đ ng b o lãnh.ức huy động vốn ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ư ết quả hoạt động kinh doanh ợ cho vay theo kỳ hạn ồng) ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Bảng 1.4: Tình hình hoạt động bảo lãnh của PGD Lê Văn Sỹ

Trang xix

Tỉ lệ trên tổng doanh thu (%) 0,061 0,059 0,057

Ngu n: B ng cân đ i tài kho n PGD Lê Văn Sỹồng) ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKDoanh thu t ho t đ ng b o lãnh n đ nh qua các năm và đ t m cừng loại khách hàng ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ịch Lê Văn Sỹ ạng lưới hoạt động của ABBANK ức huy động vốnkho ng 8 tri u đ ng năm Còn t tr ng ph n trăm trong t ng doanh thu thì r tảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) ỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ọng phần trăm trong tổng doanh thu thì rất ần tăng trưởng tín dụng ổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn

nh và đang có xu hưới hoạt động của ABBANKng gi m, đi u này cho th y ho t đ ng b o lãnh khôngảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

ph i là ho t đ ng chính và ch là m t ho t đ ng mang tính h tr cho ho tảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ộng của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ỗ trợ cho hoạt ợ cho vay theo kỳ hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK

đ ng cho vay phòng giao d ch.ộng của ABBANK ởng của lạm phát ịch Lê Văn Sỹ

• Tình hình hoạt động cho vay

Tình hình ho t đ ng cho vay giai đo n năm 2010-2012 c a phòng giaoạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK

d ch Lê Văn Sỹ có xu hịch Lê Văn Sỹ ưới hoạt động của ABBANKng tăng, tính chung c giai đo n thì doanh s cho vayảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANKtăng 50,41%, doanh s thu n tăng 43,88% còn d n cho vay thì tăng ch mống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ư ợ cho vay theo kỳ hạn ận15,02% Tăng trưởng của lạm phátng đượ cho vay theo kỳ hạnc nh v y là do s tăng trư ận ự ảnh hưởng của lạm phát ưởng của lạm phátng r t m nh c a nămấu, nợ quá hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK

2012 đã kéo tăng trưởng của lạm phátng c a c giai đo n lên cao nguyên nhân là do s choủa ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phátvay l i đ i v i khách hàng tuy đã có d n x u trạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ới hoạt động của ABBANK ư ợ cho vay theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ưới hoạt động của ABBANKc đây nh ng đã tr n vàư ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn

có tình hình kinh doanh t t tr l i và cũng do vi c tăng cống mạng lưới hoạt động của ABBANK ởng của lạm phát ạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ườ có giáng cho vay ra c aủa ABBANKphòng giao d chịch Lê Văn Sỹ Ta có th th y riêng năm 2011 thì tình hình cho vay suy gi mểm giao ấu, nợ quá hạn ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

nh ng do năm này phòng giao d ch t p trung vào v n đ thu n quá h n c aư ịch Lê Văn Sỹ ận ấu, nợ quá hạn ền gửi theo kỳ hạn ợ cho vay theo kỳ hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANKkhách hàng và si t ch t cho vay nên năm 2011 ta có t l doanh s thu n trênết quả hoạt động kinh doanh ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạndoanh s cho vay l n h n 1, đi u này cho th y vi c thu h i n quá h n đangống mạng lưới hoạt động của ABBANK ới hoạt động của ABBANK ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ền gửi theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) ợ cho vay theo kỳ hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK

ti n tri n thu n l i Và ết quả hoạt động kinh doanh ểm giao ận ợ cho vay theo kỳ hạn tăng trưởng dư nợ cho vay ở giai đoạn này cũng khôngđều vì trong năm 2011 có sự sụt giảm bất thường với khoản mục cho vay bị sụtgiảm đáng kể bởi vì nguyên nhân cuối năm 2010 đã xuất hiện một khoản cho vayquá hạn lên đến khoảng 17 tỷ đồng, nên trong năm 2011 phòng giao dịch đã tậptrung thu hồi món nợ đó về nên dư nợ năm 2011 bị giảm thấp

Tuy nhiên, d n cho vay năm 2012 là 36,852 t đ ng không đ t đư ợ cho vay theo kỳ hạn ỷ đồng không đạt được chỉ ồng) ạng lưới hoạt động của ABBANK ượ cho vay theo kỳ hạnc chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụngtiêu k ho ch c a phòng giao d ch đết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ượ cho vay theo kỳ hạnc giao là 100 t nguyên nhân là doỷ đồng không đạt được chỉphòng giao d ch đã si t ch t h n trong cho vay đ h n ch cho vay nh ngịch Lê Văn Sỹ ết quả hoạt động kinh doanh ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ểm giao ạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ữngkhách hàng không t t d d n đ n n x u, phòng giao d ch cũng g p khó khănống mạng lưới hoạt động của ABBANK ễ dẫn đến nợ xấu, phòng giao dịch cũng gặp khó khăn ẫn đến nợ xấu, phòng giao dịch cũng gặp khó khăn ết quả hoạt động kinh doanh ợ cho vay theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ịch Lê Văn Sỹ ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trêntrong vi c tìm ki m khách hàng m i đ cho vay, ngoài ra vi c chi nhánh Sàiệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ới hoạt động của ABBANK ểm giao ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Trang xx

Gòn giao ch tiêu k ho ch quá cao so v i th c tr ng c a phòng giao d ch Lêỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ

Bảng 1.5: Tình hình hoạt động cho vay của PGD Lê Văn Sỹ

S d (tri u đ ng)ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ư ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) Tăng trưởng của lạm phátng (%)

Ngu n: B ng cân đ i tài kho n PGD Lê Văn Sỹ (tri u đ ng)ồng) ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng)1.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh

Bảng 1.6: Tóm tắt kết quả hoạt động kinh doanh

S d (Tri u đ ng)ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ư ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) Tăng trưởng của lạm phátng (%)

Ngu n: B ng cân đ i tài kho n PGD Lê Văn Sỹ (tri u đ ng)ồng) ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng)

Trang xxi

Tình hình hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch trong giai đoạn năm2010-2012 có xu hướng tăng trưởng ổn định với tổng doanh thu là 7,06% của năm

2012 so với năm 2010 và chi phí cũng tăng nhưng có tốc độ chậm hơn doanh thuvới 4,27% cả giai đoạn, đó cũng là lý do lợi nhuậng tăng trưởng rất mạnh nhưngxét về số tuyết đối thì lợi nhuận vẫn còn tương đối nhỏ

Nguồn doanh thu của phòng giao dịch chủ yếu là từ hoạt động cho vay, ngoài

ra còn từ các hoạt động chính khác là hoạt động thanh toán và hoạt động kinh doanhngoại tệ, doanh thu từ hoạt động thanh toán của phòng giao dịch chủ yếu là thanhtoán quốc tế cho khách hàng trong nước nhập khẩu hàng hóa với tăng trưởngkhoảng 20%/năm Doanh thu cho vay tăng trưởng là do doanh số cho vay tăngtrưởng cũng như lãi suất cho vay được phòng giao dịch điều chỉnh giảm qua cácnăm

Còn về chi phí thì tuy có tăng nhưng không cao chiếm phần lớn vẫn là chi trảlãi tiền gửi cho khách hàng chiếm khoảng 70% tổng chi phí, chi phí chi trả tiền gửithì tăng không cao, ngoài ra khoản mục gây biến động nhiều nhất trong tổng chi phí

là khoản chi phí dự phòng rủi ro tín dụng trong năm 2010 và năm 2011 tăng rất caonên làm lợi nhuận của hai năm này bị giảm thấp, đến năm 2012 do các khoản nợquá hạn, nợ xấu đã được xử lý nên làm chi phí dự phòng trích lập trong năm nàygiảm và đồng thời cũng làm tăng cao lợi nhuận

Tuy lợi nhuận trong giai đoạn này có tốc độ tăng trưởng rất cao nhưng xét vềcon số tuyệt đối thì khá nhỏ, ngoài ra ROA trung bình qua các năm của phòng giaodịch là 0,608% với năm 2010 là -0,095%, năm 2011 là 1,06%, năm 2012 là 0,86%

so với ROA trung bình giai đoạn 2010-2012 của cả hệ thống ABBANK là 1,063%

và bình quân ngành ngân hàng là 1,1% thì cho thấy khả năng tạo lợi nhuận từ tàisản của phòng giao dịch không cao nguyên nhân là do chi phí trích lập dự phòng rủi

ro vẫn còn khá cao làm lợi nhuận của phòng giao dịch cũng không cao

1.4 Thuận lợi và khó khăn của phòng giao dịch Lê Văn Sỹ

1.4.1 Những thuận lợi

Thành phố Hồ Chí Minh là một thành phố kinh tế tài chính trọng điểm cảnước, là thành phố trực thuộc trung ương Do đó, nhu cầu về sản xuất kinh doanh

Trang xxii

cũng như nhu cầu xây dựng hạ tầng để phục vụ phát triển thành phố về kinh tế, giaothông…là rất lớn Và nhóm khách hàng truyền thống của phòng giao dịch lại là các

m i, xu t ạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn nhập kh u hàng hóa, kinh doanh s n xu tẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn Ngoài ra, phòng giao d chịch Lê Văn Sỹ

Lê Văn Sỹ l i n m 506 đạng lưới hoạt động của ABBANK ằm ở 506 đường Lê Văn Sỹ phường 14 quận 3 là một khu vực ởng của lạm phát ườ có giáng Lê Văn Sỹ phườ có giáng 14 qu n 3 là m t khu v cận ộng của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phátđông dân c , nhi u ngư ền gửi theo kỳ hạn ườ có giái qua l i nên d dàng h n trong khâu ti p c n kháchạng lưới hoạt động của ABBANK ễ dẫn đến nợ xấu, phòng giao dịch cũng gặp khó khăn ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ết quả hoạt động kinh doanh ậnhàng và cũng thu n ti n cho khách hàng đ n giao d ch.ận ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ịch Lê Văn Sỹ

Đ i ngũ cán b tr , động của ABBANK ộng của ABBANK ẻ, được đào tạo căn bản, năng nổ, nhiệt tình trong công ượ cho vay theo kỳ hạnc đào t o căn b n, năng n , nhi t tình trong côngạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKtác cũng nh trong vi c ti p c n nh ng ti n b khoa h c công ngh hi n đ i,ư ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ận ững ết quả hoạt động kinh doanh ộng của ABBANK ọng phần trăm trong tổng doanh thu thì rất ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANKmang l i hi u qu đáng k trong ho t đ ng c a phòng giao d ch.ạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ểm giao ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ

Phòng giao d ch áp d ng h th ng qu n lý ch t lịch Lê Văn Sỹ ụng doanh nghiệp thông dụng ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ượ cho vay theo kỳ hạnng ISO trong công tác

qu n lý nên ch t lảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ượ cho vay theo kỳ hạnng và hi u qu công vi c ngày càng đệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ượ cho vay theo kỳ hạnc nâng cao

Tiếp cận được một nguồn cơ sở khách hàng lớn là những khách hàng từ Tậpđoàn Điện lực Việt Nam và các công ty thành viên của Tập đoàn Điện Lực ViệtNam

Cùng v i s phát tri n c a công ngh thông tin và s ng d ng nh ngới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ểm giao ủa ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ức huy động vốn ụng doanh nghiệp thông dụng ững

ti n b khoa h c đ c bi t là h th ng corebanking T24 đã h tr đ c l c choết quả hoạt động kinh doanh ộng của ABBANK ọng phần trăm trong tổng doanh thu thì rất ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ỗ trợ cho hoạt ợ cho vay theo kỳ hạn ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ự ảnh hưởng của lạm phátphòng giao d ch th c hi n t t công vi c c a các khâu m t cách nhanh chóng,ịch Lê Văn Sỹ ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK ộng của ABBANKchính xác, k p th i nh t, do đó đã th a mãn ngày càng t t h n nhu c u giaoịch Lê Văn Sỹ ờ có giá ấu, nợ quá hạn ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ần tăng trưởng tín dụng

d ch c a khách hàng.ịch Lê Văn Sỹ ủa ABBANK

1.4.2 Những khó khăn

Tình hình kinh t suy thoái gây ra nhi u khó khăn cho ho t đ ng kinhết quả hoạt động kinh doanh ền gửi theo kỳ hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANKdoanh c a phòng giao d ch và đòi h i phòng giao d ch ph i luôn đ ra m tủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ịch Lê Văn Sỹ ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ộng của ABBANKchính sách ho t đ ng linh ho t phù h p v i nên kinh t có nhi u bi n đ ngạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ền gửi theo kỳ hạn ết quả hoạt động kinh doanh ộng của ABBANK

nh hi n nay.ư ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Hi n nay, trên đ a bàn thành ph H Chí Minh có quá nhi u ngân hàng,ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) ền gửi theo kỳ hạncác công ty tài chính và phi tài chính đang ho t đ ng v i r t nhi u s n ph m,ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ền gửi theo kỳ hạn ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng

Trang xxiii

d ch v h p d n và ti n ích Do đó, phòng giao d ch đang ph i ho t đ ng trongịch Lê Văn Sỹ ụng doanh nghiệp thông dụng ấu, nợ quá hạn ẫn đến nợ xấu, phòng giao dịch cũng gặp khó khăn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK

m t môi trộng của ABBANK ườ có giáng c nh tranh h t s c gay g t.ạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ức huy động vốn ắt kết quả hoạt động kinh doanh

Cán b đang ho t đ ng t i phòng giao d ch còn ít nên làm ho t đ ng c aộng của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ủa ABBANKphòng giao d ch nhi u khi ch m tr không hi u qu ịch Lê Văn Sỹ ền gửi theo kỳ hạn ận ễ dẫn đến nợ xấu, phòng giao dịch cũng gặp khó khăn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Kh năng c nh tranh c a phòng giao d ch th p nên g p r t nhi u khóảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ấu, nợ quá hạn ền gửi theo kỳ hạn

Ho t đ ng d ch v còn ch a phát tri n m nh, ch a đa d ng đ có thạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ụng doanh nghiệp thông dụng ư ểm giao ạng lưới hoạt động của ABBANK ư ạng lưới hoạt động của ABBANK ểm giao ểm giaođáp ng đức huy động vốn ượ cho vay theo kỳ hạnc nhu c u c a khách hàng, mà d ch v l i là m t trong nh ng y uần tăng trưởng tín dụng ủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ụng doanh nghiệp thông dụng ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ững ết quả hoạt động kinh doanh

t quan tr ng trong vi c thu hút khách hàng đ n v i phòng giao d ch.ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ọng phần trăm trong tổng doanh thu thì rất ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ới hoạt động của ABBANK ịch Lê Văn Sỹ

Trang xxiv

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH ABBANK LÊ VĂN SỸ

2.1 Giới thiệu hoạt động tín dụng tại phòng giao dịch Lê Văn Sỹ

2.1.1 Giới thiệu về tổ chức hoạt động tín dụng

Tổ chức bộ phận tín dụng tại phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ hoạt độnggiống như một Phòng Quan hệ khách hàng trên chi nhánh Với bộ phận Quan hệkhách hàng gồm hai thành viên: một là Trưởng bộ phận đảm nhiệm về mảng kháchhàng doanh nghiệp, một là chuyên viên đảm nhiệm về mảng khách hàng cá nhân;nhưng nhìn chung vẫn không có phân biệt rõ ràng lắm về khách hàng TrưởngPhòng giao dịch có trách nhiệm quản lý chung hoạt động tín dụng của Phòng giaodịch nhưng không có thẩm quyền trong quyết định cấp tín dụng, tức là Phòng giaodịch phải trình hồ sơ khách hàng vay vốn lên chi nhánh sài gòn để xin quyết địnhcấp tín dụng mà không có hạn mức phê duyệt nào Điều này sẽ được thể hiện rõ hơn

ở phần quy trình tín dụng của Phòng giao dịch Lê Văn Sỹ

ưu đãi dành cho các khách hàng doanh nghiệp, tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ(theo dự án SMEFP III) và các sản phẩm tín dụng dành riêng cho nhà thầu điện lựcvới những điều kiện ưu đãi Tuy nhiên thì phòng giao dịch có ba sản phẩm tíndụng thông dụng nhất chiếm phần lớn trong tổng dư nợ là tài trợ vốn lưu động, tàitrợ nhập khẩu, dịch vụ bảo lãnh Dưới đây ta có bảng mô tả đặc điểm của các sảnphẩm thông dụng trên:

Trang xxv

Bảng 2.1: Các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng

Tài tr v n l u ợ vốn lưu ốn điều lệ ưu

Đi u ki n ều lệ ệ

+Có phươ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹng án

s n xu t kinh ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạndoanh hi u qu , ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

kh thi, phù h p ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn

v i các quy đ nh ới hoạt động của ABBANK ịch Lê Văn Sỹ

đ m kh năng ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

tr n ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn

pháp nhân, có

ch c năng ho t ức huy động vốn ạng lưới hoạt động của ABBANK

đ ng xu t nh p ộng của ABBANK ấu, nợ quá hạn ận

kh u.ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng

+Có tình hình tài chính lành m nhạng lưới hoạt động của ABBANK

b o đ m kh ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKnăng tr n ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn

+Có phươ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹng án

s n xu t kinh ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạndoanh kh thi.ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

+M t hàng nh p ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ận

kh u không b ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ịch Lê Văn Sỹ

nghiêm c m.ấu, nợ quá hạn

+Doanh nghi p có ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

đ t cách pháp ủa ABBANK ưnhân

+Doanh nghi p có ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKnăng l c th c hi n ự ảnh hưởng của lạm phát ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

v i bên nh n b o ới hoạt động của ABBANK ận ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKlãn

Đ c tính s n ph m ặc tính sản phẩm ảo lãnh ẩu

Lo i ti n c p tínạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn

Th i gian c p ờ có giá ấu, nợ quá hạn

tín d ngụng doanh nghiệp thông dụng T i đa 12 thángống mạng lưới hoạt động của ABBANK T i đa 12 thángống mạng lưới hoạt động của ABBANK Không quy đ nhịch Lê Văn Sỹ

Phươ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹng th c ức huy động vốn

c p tín d ngấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụng

Theo món hay

h n m cạng lưới hoạt động của ABBANK ức huy động vốn

H n m c tín ạng lưới hoạt động của ABBANK ức huy động vốn

d ngụng doanh nghiệp thông dụng

Th b o lãnh hay ư ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

h p đ ng b o lãnhợ cho vay theo kỳ hạn ồng) ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

M c c p tín ức huy động vốn ấu, nợ quá hạn

d ngụng doanh nghiệp thông dụng

Tùy theo nhu

c u, kh năng ần tăng trưởng tín dụng ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

tr n và TSĐBảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn

Tùy theo nhu

c u và kh năng ần tăng trưởng tín dụng ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

tr nảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn

Tùy theo nhu c u ần tăng trưởng tín dụng

và kh năng tr nảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn

Trang xxvi

Tài s n b o ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

đ mảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

TSĐB thu c s ộng của ABBANK ởng của lạm phát

h u h p pháp, ững ợ cho vay theo kỳ hạn

h p lợ cho vay theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

TSĐB thu c s ộng của ABBANK ởng của lạm phát

h u h p pháp, ững ợ cho vay theo kỳ hạn

h p lợ cho vay theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

TSĐB thu c s h uộng của ABBANK ởng của lạm phát ững

h p pháp, h p lợ cho vay theo kỳ hạn ợ cho vay theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Phươ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹng th c trức huy động vốn ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

nợ cho vay theo kỳ hạn

Tùy theo

phươ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹng th c choức huy động vốnvay

Gi ng cho vay ống mạng lưới hoạt động của ABBANK

h n m c tín ạng lưới hoạt động của ABBANK ức huy động vốn

d ngụng doanh nghiệp thông dụng Tr phí cu i kỳảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Nguồn: Website của ABBANKĐối với các khách hàng cá nhân: thì có các sản phẩm tín dụng và chủ yếu

là sản phẩm cho vay như: Yên tài chính – vững kinh doanh, cho vay mua xe ô tô,cho vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh dịch vụ, cho vay mua nhà/đất/xây sửachữa nhà, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm/số dư tài khoản/cổ phiếu niêm yết, cho vay

du học, cho vay thấu chi, cho vay tiêu dùng có thế chấp và tín chấp, cho vay mua cổphiếu chưa niêm yết… Trong đó, sản phẩm thông dụng nhất đối với các khách hàng

cá nhân của phòng giao dịch là cho vay mua ô tô (YOUcar), cho vay muanhà/đất/xây sửa chữa nhà (YOUhouse), cho vay sản xuất kinh doanh (YOUshop),cho vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh (YOUshopplus) Ta có bảng sau:

vay T i đa 12 thángống mạng lưới hoạt động của ABBANK

T i đa 240 tháng ống mạng lưới hoạt động của ABBANK

đượ cho vay theo kỳ hạnc ân h n t i đa 36ạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Trang xxvii

M c cho ức huy động vốn

vay

Phù h p v i chu ợ cho vay theo kỳ hạn ới hoạt động của ABBANK

kỳ s n xu t kinh ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn

hàng

T i đa 90% nhu c u ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ần tăng trưởng tín dụng

v n nh ng ≤ 70% giá ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ư

tr tài s n đ m b o.ịch Lê Văn Sỹ ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Phù h p v i chu ợ cho vay theo kỳ hạn ới hoạt động của ABBANK

kỳ s n xu t kinh ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn

hàng

Tài s n b oảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

đ mảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

TSĐB thu c s ộng của ABBANK ởng của lạm phát

h u h p pháp, h p ững ợ cho vay theo kỳ hạn ợ cho vay theo kỳ hạn

lệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

B t đ ng s n ho c ấu, nợ quá hạn ộng của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trênchính căn nhà, đ t d ấu, nợ quá hạn ư

đ nh muaịch Lê Văn Sỹ

TSĐB thu c s ộng của ABBANK ởng của lạm phát

h u h p pháp, ững ợ cho vay theo kỳ hạn

h p lợ cho vay theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Tr n g cảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ống mạng lưới hoạt động của ABBANK Cu i kỳống mạng lưới hoạt động của ABBANK Hàng tháng Hàng tháng, hàng quý

T hai b ng mô t các đ c đi m v các s n ph m tín d ng thông d ngừng loại khách hàng ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ểm giao ền gửi theo kỳ hạn ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ụng doanh nghiệp thông dụng ụng doanh nghiệp thông dụng

c a phòng giao d ch đ i v i khách hàng doanh và cá nhân thì ta có th y cácủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn

s n ph m này có đi u ki n v t cách ngảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ền gửi theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ư ườ có giái vay không quá kh t khe hay cácắt kết quả hoạt động kinh doanh

đ c tính r t linh ho t và đ n gi n nh lo i tài s n đ m b o Đây chính là l iặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ấu, nợ quá hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ư ạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn

th chính c a các s n ph m tín d ng này.ết quả hoạt động kinh doanh ủa ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ụng doanh nghiệp thông dụng

Nhìn chung s n ph m tín d ng c a ABBANK cũng nh Phòng giao d chảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ụng doanh nghiệp thông dụng ủa ABBANK ư ịch Lê Văn Sỹthì đ y đ , đáp ng đần tăng trưởng tín dụng ủa ABBANK ức huy động vốn ượ cho vay theo kỳ hạnc nhu c u tín d ng đa d ng c a nh ng khách hàngần tăng trưởng tín dụng ụng doanh nghiệp thông dụng ạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK ữngdoanh nghi p v a và nh , cá nhân và h gia đình Có nh ng gói s n ph mệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ừng loại khách hàng ộng của ABBANK ững ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụngchuyên bi t dành riêng cho nh ng nhóm khách hàng m c tiêu nh nhómệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ững ụng doanh nghiệp thông dụng ưkhách hàng nhà th u đi n l c, doanh nghi p v a và nh …ần tăng trưởng tín dụng ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ừng loại khách hàng

2.2 Các quy định liên quan đến hoạt động tín dụng

2.2.1 Những quy định chung

• Hồ sơ vay vốn

Để có thể vay vốn tại phòng giao dịch Lê Văn Sỹ thì khách hàng phải cungcấp chính xác và đầy đủ các giấy tờ sau tùy theo khách hàng là cá nhân hay doanhnghiệp:

Trang xxviii

Đối với khách hàng cá nhân thì hồ sơ vay vốn gồm: Hồ sơ pháp lý: Giấy đềnghị vay vốn; Giấy phép kinh doanh (nếu có); Hộ khẩu, CMND người vay; Giấyđăng ký kết hôn/Chứng nhận độc thân Hồ sơ tài chính: Báo cáo thuế 02 năm liền kề(nếu có); Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập Hồ sơ kinh tế: Phương án vay vốn,trả nợ Hồ sơ về tài sản đảm bảo: Toàn bộ giấy tờ sở hữu liên quan tài sản đảm bảo.Đối với khách hàng doanh nghiệp thì hồ sơ vay vốn gồm: Hồ sơ pháp lý: Giấy

đề nghị vay vốn; Giấy phép đầu tư, đăng ký kinh doanh; Điều lệ công ty; Danh sáchHội đồng thành viên, Hội đồng quản trị; Nghị quyết Hội đồng thành viên/Hội đồngquản trị về việc vay vốn, thế chấp Hồ sơ tài chính: Báo cáo tài chính đã kiểm toán(nếu có) tối thiểu 02 năm liền kề thời điểm vay vốn bao gồm: bảng cân đối kế toán,báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và thuyết minh Hồ sơ kinhtế: Phương án vay vốn, trả nợ; Luận chứng kinh tế kỹ thuật (nếu có) Hồ sơ về tàisản đảm bảo: Toàn bộ giấy tờ sở hữu liên quan tài sản đảm bảo

• Đối tượng không được và hạn chế cấp tín dụng

+ Phòng giao dịch không được cấp tín dụng cho các đối tượng sau:

Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Bankiểm soát, Tổng giám đốc, pháp nhân là cổ đông có người đại diện phần vốn góp làthành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát của ABBANK là công ty cổphần, pháp nhân là thành viên góp vốn, chủ sở hữu của ABBANK là công ty tráchnhiệm hữu hạn Cha, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, thànhviên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó Tổnggiám đốc Không được cấp tín dụng cho khách hàng có bảo đảm của những đốitượng trên và cũng phòng giao dịch cũng không bảo đảm cho các đối tượng trên đểvay vốn TCTD khác

Không cấp tín dụng cho doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanhchứng khoán mà ABBANK nắm quyền kiểm soát Không cấp tín dụng dựa trên cơ

sở nhận bảo đảm bằng cổ phiếu của chính ABBANK hoặc công ty con củaABBANK Và phòng giao dịch cũng không được cho vay để góp vốn vào TCTDkhác trên cơ sở nhận tài sản bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng nhậnvốn góp

Trang xxix

+ Phòng giao dịch hạn chế cấp tín dụng đối với các đối tượng sau:

Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên có trách nhiệm kiểm toán tại ABBANK;Thanh tra viên thực hiện nhiệm vụ thanh tra tại ABBANK; kế toán trưởng củaABBANK; các cổ đông lớn, cổ đông sang lập của ABBANK; người thẩm định xétduyệt cấp tín dụng; và tổng dư nợ đối với các đối tượng này không được quá 5%vốn tự có

Các công ty con, công ty liên kết của ABBANK hoặc doanh nghiệp màABBANK nắm quyền kiểm soát, và tổng dư nợ đối với một đối tượng này khôngquá 10% vốn tự có và tất cả không được quá 20% vốn tự có

• Điện kiện vay vốn

Phòng giao dịch Lê Văn Sỹ xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có

đủ các điều kiện sau: Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịutrách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật; Mục đích sử dụng vốn vay hợppháp; Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệuquả, hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quyđịnh của pháp luật; thực hiện theo các quy định về bảo đảm tiền vay

• Phương thức cho vay

Phòng giao dịch Lê Văn Sỹ cho vay theo các phương thức sau: cho vay từnglần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn,cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay thông quanghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, cho vay theo hạn mức thấu chi, và cácphương thức khác…

2.2.2 Quy trình tín dụng tại Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ

Quy trình tín d ng Phòng giao d ch ABBANK Lê Văn Sỹ ta có th tóm l iụng doanh nghiệp thông dụng ởng của lạm phát ịch Lê Văn Sỹ ểm giao ạng lưới hoạt động của ABBANKthành 4 bưới hoạt động của ABBANKc chính:

Trang xxx

Hình 2.1: Quy trình tín dụng ở Phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ

2.2.2.1 Tiếp cận khách hàng và lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng

Ti p c n khách hàng: Chuyên viên Quan h khách hàng th c hi n ti pết quả hoạt động kinh doanh ận ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh

th , ti p nh n các nhu c u c a khách hàng, hịch Lê Văn Sỹ ết quả hoạt động kinh doanh ận ần tăng trưởng tín dụng ủa ABBANK ưới hoạt động của ABBANKng d n khách hàng, ph ng v nẫn đến nợ xấu, phòng giao dịch cũng gặp khó khăn ấu, nợ quá hạnkhách hàng, thu th p các tài li u và thông tin c a khách hàng.ận ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK

Hưới hoạt động của ABBANKng d n khách hàng l p h s đ ngh c p tín d ng g m: Gi y đẫn đến nợ xấu, phòng giao dịch cũng gặp khó khăn ận ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ền gửi theo kỳ hạn ịch Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụng ồng) ấu, nợ quá hạn ền gửi theo kỳ hạnngh c p tín d ng, h s pháp lý, h s phịch Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụng ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ươ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹng án/d án, h s tài chính, hự ảnh hưởng của lạm phát ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ồng)

s tài s n đ m b o.ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

2.2.2.2 Thẩm định tín dụng và quyết định phê duyệt tín dụng

c n thi t, Chuyên viên Quan h khách hàng ho c Trần tăng trưởng tín dụng ết quả hoạt động kinh doanh ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ưởng của lạm phátng Phòng giao d ch ti nịch Lê Văn Sỹ ết quả hoạt động kinh doanhhành th m đ nh các n i dung sau:ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ịch Lê Văn Sỹ ộng của ABBANK

+ T cách pháp lý, uy tín c a khách hàng và năng l c ho t đ ng kinhư ủa ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK

+ Phươ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹng án kinh doanh/d án đ u t , m c đích s d ng v n vay và khự ảnh hưởng của lạm phát ần tăng trưởng tín dụng ư ụng doanh nghiệp thông dụng ửi theo kỳ hạn ụng doanh nghiệp thông dụng ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKnăng tài tr c a khách hàngợ cho vay theo kỳ hạn ủa ABBANK

+ Các ngu n v n t có, v n vay khác tham gia vào d án, phồng) ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ươ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹng án s nảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

xu t kinh doanh c a khách hàng và tài s n đ m b oấu, nợ quá hạn ủa ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

+ Các v n đ r i ro có th phát sinhấu, nợ quá hạn ền gửi theo kỳ hạn ủa ABBANK ểm giao

Thủ tục tín dụng và giải ngân

Giám sát, thanh lý tín dụng và quản lý nợ

có vấn đề

D a trên h th ng x p h ng tín d ng n i b đ th c hi n phân lo i vàự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ộng của ABBANK ộng của ABBANK ểm giao ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK

cáo th m đ nh cùng toàn b h s đ ngh c p tín d ng lên Trẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ịch Lê Văn Sỹ ộng của ABBANK ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ền gửi theo kỳ hạn ịch Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụng ưởng của lạm phátng Phònggiao d ch đ th c hi n ki m soát n i dung th m đ nh tín d ng.ịch Lê Văn Sỹ ểm giao ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ểm giao ộng của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ịch Lê Văn Sỹ ụng doanh nghiệp thông dụng

Quyết đ nhịch Lê Văn Sỹ phê duyệt tín dụng: Trưởng của lạm phátng Phòng giao d ch th c hi n ki mịch Lê Văn Sỹ ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ểm giaosoát l i n i dung th m đ nh tín d ng c a Chuyên viên Quan h khách hàngạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ịch Lê Văn Sỹ ụng doanh nghiệp thông dụng ủa ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

N i dung ki m soát: Các thông tin trên báo cáo c a Chuyên viên, yêu c uộng của ABBANK ểm giao ủa ABBANK ần tăng trưởng tín dụngChuyên viên đi u ch nh, b sung thêm các h s /thông tin c n thi t (n u c n)ền gửi theo kỳ hạn ỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ần tăng trưởng tín dụng ết quả hoạt động kinh doanh ết quả hoạt động kinh doanh ần tăng trưởng tín dụng

đ đ m b o cho h s khách hàng và các thông tin cung c p trong báo cáoểm giao ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn

th m đ nh đ y đ và chính xác.ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ịch Lê Văn Sỹ ần tăng trưởng tín dụng ủa ABBANK

Nêu rõ ý ki n c a ngết quả hoạt động kinh doanh ủa ABBANK ườ có giái ki m soát th ng nh t v i ý ki n c a Chuyênểm giao ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ủa ABBANKviên hay không th ng nh t và có thêm các đi u ki n kèm theo (n u có) Ho cống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ền gửi theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trênyêu c u khách hàng cung c p thêm h s , đ ngh b sung h s c p tín d ng.ần tăng trưởng tín dụng ấu, nợ quá hạn ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ền gửi theo kỳ hạn ịch Lê Văn Sỹ ổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụngSau khi có ý ki n th ng nh t, Chuyên viên Quan h khách hàng ti p t cết quả hoạt động kinh doanh ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ụng doanh nghiệp thông dụngtrình h s đ n Phòng Tín D ng trên chi nhánh Sài Gòn ABBANK đ phê duy tồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ết quả hoạt động kinh doanh ụng doanh nghiệp thông dụng ểm giao ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKquy t đ nh c p tín d ng (t c là Phòng giao d ch ABBANK Lê Văn Sỹ không cóết quả hoạt động kinh doanh ịch Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụng ức huy động vốn ịch Lê Văn Sỹ

th m quy n trong vi c phê duy t quy t đ nh c p tín d ng).ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ền gửi theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ịch Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụng

2.2.2.3 Thủ tục tín dụng và giải ngân

Sau khi có quy t đ nh phê duy t tín d ng t Phòng Tín D ng trên chiết quả hoạt động kinh doanh ịch Lê Văn Sỹ ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ừng loại khách hàng ụng doanh nghiệp thông dụngnhánh Sài Gòn ABBANK tùy thu c vào quy t đ nh là ch p thu n hay t ch iộng của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ịch Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn ận ừng loại khách hàng ống mạng lưới hoạt động của ABBANK

mà Chuyên viên Quan h khách hàng l p thông báo tín d ng g i khách hàng:ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ận ụng doanh nghiệp thông dụng ửi theo kỳ hạn

N u là trết quả hoạt động kinh doanh ườ có giáng h p t ch i c p tín d ng thì Chuyên viên so n thông báoợ cho vay theo kỳ hạn ừng loại khách hàng ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụng ạng lưới hoạt động của ABBANK

t ch i c p tín d ng g i khách hàng.ừng loại khách hàng ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụng ửi theo kỳ hạn

N u là trết quả hoạt động kinh doanh ườ có giáng h p ch p nh n c p tín d ng thì Chuyên viên so n thôngợ cho vay theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ận ấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụng ạng lưới hoạt động của ABBANKbáo ch p thu n c p tín d ng đ ng th i chuy n giao h s tín d ng cho Phòngận ận ấu, nợ quá hạn ụng doanh nghiệp thông dụng ồng) ờ có giá ểm giao ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ụng doanh nghiệp thông dụng

Qu n Lý Tín D ng trên chi nhánh Sài Gòn ABBANK đ th c hi n các th t c kýảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ểm giao ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng

Trang xxxii

k t các h p đ ng và các gi y t có liên quan nh h p đ ng b o đ m, côngết quả hoạt động kinh doanh ợ cho vay theo kỳ hạn ồng) ấu, nợ quá hạn ờ có giá ư ợ cho vay theo kỳ hạn ồng) ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

ch ng và đăng ký giao d ch b o đ m…ức huy động vốn ịch Lê Văn Sỹ ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Th c hi n gi i ngân: Chuyên viên Quan h khách hàng ch u trách nhi mự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

ti p nh n m i yêu c u rút v n vay c a khách hàng và ký đ xu t lên gi yết quả hoạt động kinh doanh ận ọng phần trăm trong tổng doanh thu thì rất ần tăng trưởng tín dụng ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ấu, nợ quá hạn

nh n n và ch ng t rút v n.ận ợ cho vay theo kỳ hạn ức huy động vốn ừng loại khách hàng ống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Và chuy n gi y nh n n kèm theo các ch ng t rút v n sang cho Chuyênểm giao ấu, nợ quá hạn ận ợ cho vay theo kỳ hạn ức huy động vốn ừng loại khách hàng ống mạng lưới hoạt động của ABBANKviên Qu n lý tín d ng Phòng Qu n Lý Tín D ng trên chi nhánh Sài Gòn ki mảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ởng của lạm phát ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ểm giaotra và xin ký duy t gi i ngân.ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Sau khi có đượ cho vay theo kỳ hạnc ký duy t gi i ngân thì Chuyên viên Quan h khách hàngệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

trưới hoạt động của ABBANKc khi gi i ngân ph i đ ngh khách hàng m tài kho n t i ABBANK và gi iảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ịch Lê Văn Sỹ ởng của lạm phát ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKngân cho khách hàng

L u h s và qu n lý h s sau khi gi i ngân: Trư ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ưởng của lạm phátng Phòng giao d chịch Lê Văn Sỹ

ho c B ph n Quan h khách hàng thu c Phòng giao d ch ABBANK Lê Văn Sỹặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ộng của ABBANK ận ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ịch Lê Văn Sỹsau khi gi i ngân thì ph i th c hi n l u h s và qu n lý h s khách hàng vàảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ư ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ

có trách nhi m ki m tra vi c qu n lý và b o qu n h s tín d ng c a Chuyênệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ểm giao ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ụng doanh nghiệp thông dụng ủa ABBANKviên Quan h khách hàng.ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

2.2.2.4 Giám sát, thanh lý tín dụng và quản lý nợ vay có vấn đề

Thu nợ, lãi vay: Sau khi gi i ngân, Chuyên viên Quan h khách hàng chảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK

đ ng ph i h p v i Chuyên Viên Qu n lý tín d ng trên chi nhánh Sài Gòn động của ABBANK ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ểm giao

ki m tra và giám sát v n vay, n u có v n đ thì ph i báo lên c p trên.ểm giao ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ấu, nợ quá hạn ền gửi theo kỳ hạn ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn

Chuyên viên Quan h khách hàng sẽ nh n đệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ận ượ cho vay theo kỳ hạnc thông báo c a Chuyênủa ABBANKviên Qu n lý tín d ng trên chi nhánh Sài Gòn, khi n g c, lãi c a khách hàng đãảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ợ cho vay theo kỳ hạn ống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK

đ n h n ít nh t trết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ưới hoạt động của ABBANKc 10 ngày thì Chuyên viên Quan h khách hàng l p thôngệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ậnbáo n đ n h n trình lên cho Trợ cho vay theo kỳ hạn ết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ưởng của lạm phátng Phòng giao d ch ký duy t r i g i choịch Lê Văn Sỹ ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng) ửi theo kỳ hạnkhách hàng trưới hoạt động của ABBANKc ít nh t 7 ngày làm vi c trấu, nợ quá hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ưới hoạt động của ABBANKc ngày đ n h n kho n vay ết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKThanh lý tín dụng: Đ n h n tr n Chuyên viên Quan h khách hàng th cết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát

hi n thu n và phí (n u có) c a khách hàng Chuyên viên Quan h khách hàngệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ết quả hoạt động kinh doanh ủa ABBANK ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

Trang xxxiii

không ch u trách nhi m thanh lý h p đ ng tín d ng mà do Chuyên viên Qu nịch Lê Văn Sỹ ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ồng) ụng doanh nghiệp thông dụng ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

lý tín d ng chi nhánh Sài Gòn.ụng doanh nghiệp thông dụng ởng của lạm phát

N u đ n h n tr n mà khách hàng không tr đết quả hoạt động kinh doanh ết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ượ cho vay theo kỳ hạnc n ho c không trợ cho vay theo kỳ hạn ặt cho vay nên năm 2011 ta có tỉ lệ doanh số thu nợ trên ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

đ n mà th i gian quá h n dủa ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ờ có giá ạng lưới hoạt động của ABBANK ưới hoạt động của ABBANKi 60 ngày thì Chuyên viên Quan h khách hàngệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

sẽ ph i h p v i Chuyên viên Qu n lý tín d ng chi nhánh Sài Gòn đ th cống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ởng của lạm phát ểm giao ự ảnh hưởng của lạm phát

hi n x lý n có v n đ c a ABBANK.ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ửi theo kỳ hạn ợ cho vay theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ền gửi theo kỳ hạn ủa ABBANK

Quản lý nợ có vấn đề: Chuyên viên Quan h khách hàng ch u trách nhi mệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKthu th p phân tích thông tin và phát hi n các d u hi u ti m n r i ro c a nận ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ấu, nợ quá hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ẩm tín dụng doanh nghiệp thông dụng ủa ABBANK ủa ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạnvay đ phát hi n n có v n đ ểm giao ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ền gửi theo kỳ hạn

Khi x lý n có v n đ trong trách nhi m c a mình, Chuyên viên Quanửi theo kỳ hạn ợ cho vay theo kỳ hạn ấu, nợ quá hạn ền gửi theo kỳ hạn ởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK

h khách hàng ph i l p k ho ch hành đ ng trình lên c p trên phê duy t r iệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ận ết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ấu, nợ quá hạn ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ồng)

m i th c hi n k ho ch.ới hoạt động của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK

2.3 Tình hình hoạt động tín dụng của ABBANK Lê Văn Sỹ

Nh đã nói trên ho t đ ng tín d ng c a phòng giao d ch ABBANK Lêư ởng của lạm phát ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ủa ABBANK ịch Lê Văn SỹVăn Sỹ ch có hai ho t đ ng chính là cho vay và th c hi n các cam k t v b oỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ự ảnh hưởng của lạm phát ệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ền gửi theo kỳ hạn ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKlãnh Và ho t đ ng b o lãnh thì chi m m t t tr ng r t nh trong ho t đ ngạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ộng của ABBANK ỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ọng phần trăm trong tổng doanh thu thì rất ấu, nợ quá hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANKtín d ng c a phòng giao d ch nên ta có th xem ho t đ ng tín d ng đi n hìnhụng doanh nghiệp thông dụng ủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ểm giao ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ểm giao

nh ho t đ ng cho vay Và tình hình ho t đ ng tín d ng c a phòng giao d chư ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ụng doanh nghiệp thông dụng ủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ

đã đượ cho vay theo kỳ hạnc nêu kỹ ph n tình ho t đ ng kinh doanh c a phòng giao d ch nên ởng của lạm phát ần tăng trưởng tín dụng ạng lưới hoạt động của ABBANK ộng của ABBANK ủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ởng của lạm phátđây ta sẽ ti p t c xem xét v c c u c a các kho n d n cho vay.ết quả hoạt động kinh doanh ụng doanh nghiệp thông dụng ền gửi theo kỳ hạn ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ấu, nợ quá hạn ủa ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ư ợ cho vay theo kỳ hạn

• Phân loại dư nợ cho vay theo kỳ hạn

Các kho n d n cho vay trong ng n h n và trung h n trong giai đo nảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ư ợ cho vay theo kỳ hạn ắt kết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANKnăm 2010-2012 thì có xu hưới hoạt động của ABBANKng tăng lên, còn kho n cho vay dài h n thì gi mảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK

m nh Còn v t tr ng thì các kho n cho vay c a phòng giao d ch ch y u làạng lưới hoạt động của ABBANK ền gửi theo kỳ hạn ỷ đồng không đạt được chỉ ọng phần trăm trong tổng doanh thu thì rất ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ủa ABBANK ịch Lê Văn Sỹ ủa ABBANK ết quả hoạt động kinh doanhcác kho n cho vay ng n h n chi m t i h n 80% t ng d n cho vay, riêngảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ắt kết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ết quả hoạt động kinh doanh ới hoạt động của ABBANK ơ cấu tổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ổ chức của phòng giao dịch ABBANK Lê Văn Sỹ ư ợ cho vay theo kỳ hạntrong năm 2011 t tr ng kho n cho vay ng n h n gi m còn 59,47% là doỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ọng phần trăm trong tổng doanh thu thì rất ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ắt kết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANKkho n n quá h n đảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ợ cho vay theo kỳ hạn ạng lưới hoạt động của ABBANK ượ cho vay theo kỳ hạnc thu h i năm này là các kho n cho vay ng n h n.ồng) ảng 1.1: Hệ thống mạng lưới hoạt động của ABBANK ắt kết quả hoạt động kinh doanh ạng lưới hoạt động của ABBANK

Bảng 2.2: Phân loại dư nợ cho vay theo kỳ hạn

Trang xxxiv