GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG Agribank MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN 2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG AgribankGIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG AgribankPHẦN MỞ ĐẦU 1 1 Lý do chọn đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu. 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN NINH PHƯỚC
lOMoARcPSD|17633278 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG Agribank lOMoARcPSD|17633278 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài………………………………………………………………1 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung 2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể Đối tương phạm vi nghiên cứu .2 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài .3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK- CHI NHÁNH HUYỆN NINH PHƯỚC 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN NINH PHƯỚC 1.1.1 Khái niệm 1.1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.1.2 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.1.3 Khái niệm tín chấp 1.1.1.4 Khái niệm cho vay tiêu dùng tín chấp 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Phân loại 1.1.3.1 Phân loại theo thời hạn 1.1.3.2 Phân loại theo mục đích sử dụng vốn vay .6 1.1.3.3 Phân loại theo hình thức đảm bảo 1.1.3.4 Phân loại theo phương thức cho vay i lOMoARcPSD|17633278 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng tín chấp .6 1.1.4.1 Các yếu tố từ phía ngân hàng 1.1.4.2 Các yếu tố từ phía khách hàng .8 1.1.4.3 Các yếu tố khác 1.1.5 Các số đánh giá cho vay tiêu dùng tín chấp 10 1.1.5.1 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay 10 1.1.5.2 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ .10 1.1.5.3 Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn 11 1.1.5.4 Hệ số thu nợ 13 1.1.5.5 Hệ số thu lãi 13 1.2 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 14 KẾT LUẬN CHƯƠNG 17 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN NINH PHƯỚC 18 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN N INH PHƯỚC 18 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Agribank .18 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 20 2.1.3 Tình hình nhân 22 2.1.4 Tình hình kinh doanh ba năm gần ngân hàng Agribank – chi nhánh huyện Ninh Phước ba năm gần 25 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN NINH PHƯỚC .28 2.2.1 Tình hình tăng trưởng doanh số cho vay 29 2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay 30 2.2.3 Tình hình nợ xấu nợ hạn 30 2.2.4 Tình hình hệ số thu nợ cho vay 30 2.2.5 Hệ số thu lãi 31 2.3 PHÂN TÍCH SWOT 31 2.3.1 Điểm mạnh S 31 2.3.2 Điểm yếu W 32 2.3.3 Cơ hội O 33 ii lOMoARcPSD|17633278 2.3.4 Thách thức T 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ .36 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN NINH PHƯỚC 36 3.2 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 37 3.2.1 Giải pháp 37 3.2.1.1 Kiếm sốt hoạt động tín dụng 37 3.2.1.2 Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn 37 3.2.1.3 Chính sách lãi suất 37 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đào tạo đội ngũ cán 38 3.2.1.5 Chính sách tín dụng hỗ trợ khách hàng 39 3.2.1.6 Mở rộng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 39 3.2.2 Kiến nghị 39 3.2.2.1 Kiến nghị NHNo & PTNT Việt Nam 39 3.2.2.2 Kiến nghị NHNo & PTNT - chi nhánh tỉnh Ninh Thuận 40 3.2.2.3 Đối với ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Ninh Phước 41 KẾT LUẬN CHƯƠNG 43 KẾT LUẬN 44 TÀI LIỆU THAM KHẢO iii lOMoARcPSD|17633278 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN Chi nhánh CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng CV KHCN Chuyên viên khách hàng cá nhân CV QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng HĐTD Hoạt động tín dụng LNST LNTT Lợi nhuận sau thuế Lợi nhuận trước thuế NH Ngân hàng NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NQH NX TSĐB Nợ hạn Nợ xấu Tài sản đảm bảo lOMoARcPSD|17633278 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Bảng thống kê tình hình nhân Agribank – chi nhánh huyện Ninh Phước năm 2021………………………………………………….22 Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh Agribank – CN huyện Ninh Phước (giai đoạn 2018 - 2020)……………………………………………… 25 Bảng 3: Bảng tình hình hoạt động cho vay Agribank – Chi nhánh huyện Ninh Phước (giai đoạn 2018 - 2020)………………………………….28 lOMoARcPSD|17633278 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 1: Logo Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn……….19 Hình 2: Sơ đồ cấu tổ chức NH Agribank – Chi nhánh huyện Ninh Phước………………………………………………………………………… 20 Hình 2.3: Biểu đồ số lượng nhân viên ngân hàng Agribank…………23 Hình 2.4: Biểu đồ trình độ chun mơn kỹ thuật ngân hàng Agribank 24 Hình 2.5: Biểu đồ độ tuổi lao động ngân hàng Agribank…………… 24 Hình 2.6: Biểu đồ hợp đồng lao động ngân hàng Agribank………….25 lOMoARcPSD|17633278 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hiện nay, lĩnh vực bên Tài Chính Ngân hàng phát triển trở thành lĩnh vực thuộc tầm quan trọng kinh tế Việt Nam xu hội nhập phát triển không ngừng, bên cạnh tạo cho ngành ngân hàng nhiều hội phát triển Các ngân hàng thương mại Việt Nam phải đấu tranh để đứng vững kinh tế nước tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục cao qua năm, tình hình trị ổn định tạo niềm tin cho nhà đầu tư nước mạnh dạn đầu tư vào nước ta Từ đó, Ngân hàng trở thành ngành đầy tiềm thử thách, thu hút nhiều lĩnh vực khác liên quan, sản phẩm dịch vụ ngày phong phú đa dạng Hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam lĩnh vực cho vay tiêu dùng hoạt động thiếu người môi trường xã hội ngày đại phát triển ngày nay, nhu cầu sống xã hội ngày phát triển nên kéo theo nhu cầu tiêu người mà tăng theo, nên việc sử dụng vốn hay tiêu dùng nhu cầu cần thiết người Trong trình quan sát tìm hiểu ngân hàng thấy nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn để phục vụ nhu cầu sống họ hay cách tìm đến ngân hàng chuyên viên khách hàng cá nhân (CV KHCN) tìm đến khách hàng để trực tiếp tư vấn cho họ Agribank chủ động giảm lãi suất vay khách hàng cá nhân tổ chức bị ảnh hưởng dịch Covid-19 Cụ thể, khoản vay thời điểm 15/07/2021, Agribank giảm tiếp 10% so với lãi suất cho vay áp dụng dư nợ cho vay ngắn hạn có lãi suất từ 5%/năm trở lên dư nợ cho vay trung, dài hạn có lãi suất từ 7%/năm trở lên Khách hàng cần có điều kiện gọi tài sản đảm bảo (TSĐB) họ để có lịng tin với ngân hàng Bên cạnh khơng phải đáp ứng điều kiện mà ngân hàng đưa nên thay vào khách hàng có lOMoARcPSD|17633278 sở khác để chứng minh họ đủ điều kiện đề vay mà khơng cần phải chấp tài sản khác họ Những điều kiện trình làm báo cáo em biết thêm cở sở để khách hàng không cần TSĐB đủ điều kiện vay vốn cho vay tiêu dùng tín chấp, cách họ lấy uy tín để đảm bảo trả nợ đồng nghĩa với việc kéo theo nhiều rủi ro tổn thất Để tìm giải pháp cho rủi ro tổn thất đó, em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp Agribank chi nhánh huyện Ninh Phước” làm đề tài báo cáo Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung Phân tích hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng Agribank – chi nhánh huyện Ninh Phước 2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng qua năm Phân tích tiêu, yếu tố có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay như: doanh số cho vay, dư nợ vay, nợ xấu, hệ số thu nợ Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng hạn chế xảy rủi ro xấu Đối tương phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ( Agribank) chi nhánh huyện Ninh Phước 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Ngân hàng nông nghiệp & phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Ninh Phước lOMoARcPSD|17633278 Về thời gian: Thời gian liệu đưa vào phân tích Ngân hàng Agribank huyện Ninh Phước giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu Để thực mục tiêu nghiên cứu đề tài khóa luận, sử dụng pương pháp định tính: cụ thể phương pháp tổng hợp, thống kê, so sánh, phân tích chứng minh Ý nghĩa đề tài Lý luận: Giúp làm rõ đề tài vể hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp với đối tượng khách hàng, với khái niệm có liên quan đến hoạt động Thực tiễn: Dùng tiêu, tỷ lệ để đánh giá, phân tích thực trạng đóng góp giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Ninh Phước Kết cấu đề tài Đề tài: “giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng Agribank – chi nhánh huyện Ninh Phước” chia làm chương: Chương 1: Cơ sở lý thuyết giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng Agribank- chi nhánh huyện Ninh Phước Chương 2: Phân tích thực trạng giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng Agribank – chi nhánh huyện Ninh Phước Chương 3: Giải pháp – kiến nghị