LỜI MỞ ĐẦU GVHD Th S Nguyễn Thị Thu Hương LỜI MỞ ĐẦU Trong bất kỳ một quốc gia nào, hệ thống ngân hàng đóng vai trò như mạch máu thúc đẩy sự phát triển nền kinh tế và xã hội Tại Việt Nam, cùng với xu[.]
GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Hương LỜI MỞ ĐẦU Trong quốc gia nào, hệ thống ngân hàng đóng vai trị mạch máu thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Tại Việt Nam, với xu hội nhập mở cửa ngày sâu rộng, năm gần họat động hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng ngày khỏi tàn dư chế bao cấp vận hành theo định hướng kinh tế thị trường rõ nét Với phát triển kinh tế, hàng lọat tổ chức tín dụng đời để đáp ứng nhu cầu tiết kiệm, đầu tư, tín dụng….của tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân góp phần quan trọng vào thành chung kinh tế Trong số Ngân hàng TMCP Việt Nam, Ngân Hàng Bắc Á NH có tuổi đời trẻ, thành lập vào năm 1994 TP Vinh - Nghệ An với mục tiêu ban đầu phục vụ cho địa phương khu vực lân cận Chính lý đó, NH TMCP Bắc Á vừa mang đặc điểm chung NHTMCP vừa có đặc điểm riêng xuất phát từ tự đời NH, đồng thời có thuận lợi khó khăn riêng biệt Là sinh viên chuyên ngành Tài Ngân hàng, em nhận thấy nơi hồn tồn phù hợp để em học hỏi, tìm hiểu kinh nghiệm thực tiễn áp dụng kiến thức học nhà trường Sau thời gian thực tập NH, với cố gắng việc tìm hiểu, nghiên cứu quan, giúp đỡ tận tình cán phịng Tín dụng - NHTMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Nội giáo viên hướng dẫn – ThS Nguyễn Thị Thu Hương giúp em hiểu nét tổng quan sở thực tập Báo cáo tổng hợp kết thời gian ngắn giai đoạn thực tập sinh viên Do vậy, qua báo cáo em muốn gửi tới thầy giáo hướng dẫn người đọc hiểu biết chung ngân hàng Mặc dù có nhiều cố gắng thời gian có hạn nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận góp ý, phê bình thầy giáo bạn để chuyên đề thực tập đạt kết cao SV: Trần Văn Nam Lớp: K1NH1 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Hương CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á Tổng quan chi nhánh NHTMCP Bắc Á Ngân hàng TMCP Bắc Á (NASB) ngân hàng thương mại cổ phần hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam ngân hàng cổ phần có mạng lưới đại lý, văn phịng đại diện tồn quốc Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Bắc Á gắn liền với đổi hệ thống Ngân hàng thương mại thành công công đổi phát triển kinh tế - xã hội Ngân hàng TMCP Bắc Á thành lập từ tháng 9/1994 theo định số 183/QĐ - NH5 ngày 01/09/1994 thống đốc NHNN Ngân hàng TMCP Bắc Á ngân hàng thương mại cổ phần khu vực miền Trung Việt Nam, hoạt động theo chế đổi với số vốn ban đầu 20 tỷ Đồng Việt Nam Trụ sở ngân hàng đặt thành phố Vinh tỉnh Nghệ An Ngân hàng TMCP có doanh số hoạt động kinh doanh lớn khu vực miền Trung Việt Nam Trải qua 17 năm hoạt động phát triển Ngân hàng có bước phát triển ổn định có quy mơ, phạm vi hoạt động, lực tài chính, điều thể điều sau: - Tăng vốn điều lệ: Với số vốn ban đầu Ngân hàng TMCP Bắc Á 20 tỷ Đồng qua năm phát triển mạnh mẽ liên tục tăng vốn điều lệ lên, thời điểm ngày 04/12/2011 Ngân hàng Nhà nước SV: Trần Văn Nam Lớp: K1NH1 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Hương tỉnh Nghệ An, Ngân hàng TMCP Bắc Á thực tăng mức vốn điều lệ giai đoạn năm 20011 từ 1.744 tỷ lên 2.120 tỷ đồng Trong năm tiếp tục năm Ngân hàng tiếp tục tăng vốn điều lệ, để tăng quy mơ, uy tín chất lượng ngân hàng lên - Tăng số lượng chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc: Từ chỗ có trụ sở Thành phố Vinh - Nghệ An chi nhánh Hà Nội, số tăng lên 47 chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc, đặc biệt tập trung chủ yếu Thủ đô Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh: chi nhánh 18 PGD Hà Nội, chi nhánh 12 PGD TP Hồ Chí Minh; Hội sở PGD TP Vinh - Nghệ An, chi nhánh PGD Thanh Hóa, chi nhánh PGD TP Cần Thơ mở thêm chi nhánh Hà Tĩnh Trong thời gian tới Ngân hàng tiếp tục mở thêm chi nhánh phòng giao dịch, đặc biệt tập trung thành phố lớn thủ đô Hà Nội thành phố Hồ Chí Minh - Tăng số lượng chất lượng cán nhân viên Ngân hàng: Ngân hàng TMCP Bắc Á trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực, coi nhân tố để phát triển bền vững tảng sức mạnh để hội nhập với giới bên ngồi Chính mà Ngân hàng tạo mơi trường làm việc hấp dẫn thuận lợi cho cán nhân viên ngân hàng, khuyến khích học hỏi tinh thần trách nhiệm làm việc cao Lúc đầu thành lập Ngân hàng, cán công nhân viên Ngân hàng 35 người, sau 17 năm phát triển Ngân hàng có 600 cán nhân viên, cán nhân viên có trình độ đại học đại học chiếm 95%, phần đáp ứng yêu cầu phát triển Ngân hàng - Tăng chất lượng dịch vụ ngân hàng: Chất lượng dịch vụ yếu tố tạo nên thành công ngân hàng, Ngân hàng cung SV: Trần Văn Nam Lớp: K1NH1 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Hương ứng đầy đủ sản phẩm dịch vụ với chất lượng cao nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng như: + Huy động tiền gửi tiết kiệm VNĐ, USD, EUR + Nhận vốn ủy thác đầu tư tổ chức, cá nhân nước + Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức ; cá nhân VNĐ ngoại tệ Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá + Tài trợ cho vay vốn dự án đầu tư tất lĩnh vực kinh tế + Cung cấp dịch vụ bảo lãnh bao gồm bảo lãnh vay vốn; bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hợp đồng; bảo lãnh toán… + Cung cấp dịch vụ toán nước + Cung cấp dịch vụ toán quốc tế thực chi chuyển kiều hối + Cung cấp dịch vụ tư vấn tài + Cung cấp dịch vụ ngân quỹ chi chuyển lương hộ doanh nghiệp; tổ chức kinh tế xã hội + Phát hành, toán thẻ dịch vụ liên quan đến thẻ.Ngồi hoạt động ngân hàng thương mại huy động vốn, cho vay, cung cấp dịch vụ tốn… Ngân hàng TMCP Bắc Á tham gia hoạt động kinh doanh du lịch khách sạn như: Khai thác chế biên khoáng sản, bất động sản, thủy điện, du lịch, khách sạn siêu thị… SV: Trần Văn Nam Lớp: K1NH1 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Hương Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHTMCP Bắc Á ĐẠI HỘI CỔ ĐƠNG BAN KIỂM SỐT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ TỔNG GIÁM ĐỐC Hội sở Vinh – Nghệ An Ngân quỹ Chi nhánh Hà Nội Thanh toán Quốc tế Chi nhánh Thanh Hóa Kế tốn Chi nhánh TP HCM Tín dụng Chi nhánh Cần Thơ Văn phòng Chi nhánh Hàng Đậu Kiểm soát nội Chi nhán Phương Mai Đầu tư phát triển Chi nhánh Cát Linh Công nghệ thông tin Chi nhánh Cầu Giấy Kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Thái Hà Kế hoạch tổng hợp Cty Chứng khoán Việt Quản lý tín dụng SV: Trần Văn Nam Lớp: K1NH1 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Hương Các lĩnh vực hoạt động Ngân hàng 3.1 Huy động vốn Chi nhánh NHTMCP Bắc Á thực huy động vốn đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng công cụ khác theo quy định pháp luật hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân, tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước chấp thuận - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam Tổ chức tín dụng nước - Vay vốn ngắn hạn NHNN hình thức tái cấp vốn - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN 3.2 Hoạt động tín dụng NHTMCP Bắc Á cấp tín dụng cho tổ chức cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định NHNN 1.3.2.1 Cho vay tổ chức, cá nhân hình thức sau: - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống - Cho vay trung - dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ, đời sống SV: Trần Văn Nam Lớp: K1NH1 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Hương - Cho vay theo định thủ tướng phủ trường hợp cần thiết 3.2.2 Nghiệp vụ bảo lãnh - Bảo lãnh cho vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hồn tốn, bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh khác cho tổ chức, cá nhân, nước theo quy định NHNN - Bảo lãnh vay, bảo lãnh tốn hình thức bảo lãnh NH khác mà người nhận bảo lãnh tổ chức, cá nhân nước 3.2.3 Nghiệp vụ chiết khấu: Chi nhánh thực nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn tổ chức cá nhân, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức tín dụng khác 3.3 Dịch vụ toán ngân quỹ Chi nhánh NHTMCP Bắc Á thực dịch vụ toán ngân quỹ sau: - Cung ứng phương tiện toán - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thực dịch vụ toán quốc tế theo qui định pháp luật - Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng Chi nhánh NHTMCP Bắc Á tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước Kết họat động king doanh tài 4.1 Hoạt động huy động nguồn vốn SV: Trần Văn Nam Lớp: K1NH1 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Hương Hoạt động huy động nguồn vốn Chi nhánh tăng nhanh với tốc độ tăng tương đối ổn định qua năm Ngân hàng TMCP Bắc Á xác định huy động vốn khâu mở đường, sở đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển ổn định, nên mặt vốn vững ngày tăng trưởng VNĐ ngoại tệ Trong năm qua, để đáp ứng nhu cầu kinh tế xã hội phục vụ tốt hoạt động mình, NHTMCP Bắc Á ln xác định huy động vốn nhiệm vụ quan trọng Xác định rõ nhiệm vụ đó, Ngân hàng xây dựng cấu nguồn vốn hợp lý, đa dạng hóa nguồn vốn việc đa dạng hóa hình thức, biện pháp, kênh huy động vốn từ nguồn thành phần kinh tế xã hội Lãi suất tiền gửi thay đổi linh hoạt phù hợp với tình hình chung thị trường tiền tệ nhu cầu huy động vốn cho hoạt động kinh doanh NH Song song với hình thức huy động tiền gửi túy, NH thường xun có hình thức, chưng trình huy động vốn đặc biệt tiền gửi tiết kiệm có thưởng, tiền gửi tiết kiệm tham gia dự thưởng hàng quý, tiền gửi dự thưởng với tài sản lớn… Bên cạnh việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế xã hội, vài năm gần đây, NH huy động hiệu vốn thị trường tiền tệ liên ngân hàng để đáp ứng tốt nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Để thấy rõ kết huy động vốn Ngân hàng năm gần ta nghiên cứu qua bảng tình hình huy động vốn SV: Trần Văn Nam Lớp: K1NH1 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Hương Bảng 1.1 Tình hình huy động vốn Đơn vị : tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2009 2010 Huy động vốn 451,07 09/08 ( ± %) 21,16 I Phân loại theo đối tượng Tiền gửi TK dân cư 320,38 18,68 - Tỷ trọng ( % ) 71,02 Tiền gửi TCKT - Tỷ trọng ( % ) 127,33 Tiền gửi TCTD 99,06 - Tỷ trọng ( % ) II Phân theo thời hạn 21,96 Ngắn hạn 398,25 - Tỷ trọng ( % ) 88,29 Trung dài hạn 139,82 - Tỷ trọng ( % ) 30,99 III Phân theo kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn 398,08 - Tỷ trọng ( % ) 90,27 Tiền gửi không kỳ hạn - Tỷ trọng ( % ) 98,75 Số tiền SV: Trần Văn Nam 2011 546,52 10/09 ( ± %) 24,58 380,22 19,72 Số tiền 69,57 15,04 28,22 191,04 108,20 13,89 467,46 10,07 169,86 19,68 480,44 14,38 21,89 120,05 21,96 119,09 13,06 559,466 21,27 194,29 12,17 28,53 23,71 89,64 21,57 19,22 82,17% 31,08 20,69 217,58 17,49 85,53 21,49 23.05 31,95 19,79 17,38 455,20 66,85 34,95 9,23 680,85 11/10 (± % ) 29,02 Số tiền 594,35 27,13 89.33% 22,98 147,63 21,68 Lớp: K1NH1 24,31 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Hương Trong năm gần đây, NASB trọng đến công tác huy động vốn nên hàng năm tốc độ tăng trưởng đặn Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động năm 2009 tăng 21,16% so với năm 2008; năm 2010 tăng 24,58% so với năm 2009; năm 2011 tăng 29,02% so với năm 2010 Cơ cấu kỳ hạn tiền gửi lãi suất linh hoạt để đảm bảo phù hợp với nhu cầu khách hàng, để thu hút khách hàng gửi tiền, với kỳ hạn mở rộng từ không kỳ hạn đến kỳ hạn ngắn 1, 2, 3, 6, tháng kỳ hạn dài 12, 18, 36 tháng… Vì thế, cấu nguồn vốn có thay đổi theo hướng tích cực, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao, năm từ 2009 đến 2011 tiền gửi có kỳ hạn ln chiếm tỷ trọng khoảng 90% Điều phù hợp điều kiện thị trường Ngân hàng có tính cạnh tranh cao, việc thu hút tiền gửi cần da dạng hoá phương thức gửi rút tiền tạo thuận lợi cho khách hàng, việc huy động nhiều tiền gửi có kỳ hạn tạo chủ động việc sử dụng vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong nguồn vốn huy động, nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng cao nhất, năm 2009 71,02%, năm 2010 69,57% năm 2011 66,85% nguồn tiền gửi dân cư tăng qua năm, điều cho thấy Ngân hàng thực tốt qua việc thu hút nguồn tiền nhàn rỗi dân cư Đây đặc thù NHTMCP ngồi quốc doanh nói chung, mà Ngân hàng TMCP Bắc Á Ngân hàng có quy mơ cị cịn chưa cao, số lượng chi nhánh phòng giao dịch chưa nhiều, đời từ địa phương không tập trung nhiều tổ chức, tập đoàn kinh tế lớn Bên cạnh đó, tiền gửi tổ chức kinh tế tăng qua năm, cụ thể năm 2009 tăng 15,04% so với năm 2008, năm 2010 tăng SV: Trần Văn Nam 10 Lớp: K1NH1