Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện võ nhai tỉnh thái nguyên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI, TỈNH THÁI NGUYÊN Sinh viên thực : Nguyễn Trọng Nghĩa Lớp : Ngân hàng – K24 Mã sinh viên : 12120372 Giáo viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Hương Giang HÀ NỘI, 2014 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới giảng viên trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tình giảng dạy em thời gian qua (niên khóa 2013 – 2014), giúp em nắm vững kiến thức từ vận dụng vào việc hồn thành chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ths Nguyễn Hương Giang tận tình hướng dẫn, bảo, tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành tốt chuyên đề Cuối em xin cảm ơn Ban giám đốc, anh chị phòng Tín dụng, anh chị làm việc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên tạo điều kiện cho em tìm hiểu hoạt động tín dụng nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung CN, giúp em có sở thực tiễn để hồn thành chuyên đề tốt nghiệp cách thuyết phục Tuy nhiên, chuyên đề em tránh khỏi số hạn chế, thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo để chun đề hồn thiện Em mong qua đề tài đóng góp phần cho mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên Sinh viên thực NGUYỄN TRỌNG NGHĨA NGUYỄN TRỌNG NGHĨA LớpNgân Hàng Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân LỜI CAM KẾT Em xin bảo đảm cơng trình nghiên cứu riêng em, em trực tiếp thực hướng dẫn TS.NGUYỄN HƯƠNG GIANG Các số liệu, kết nêu chuyên đề trung thực, xuất phát từ tình hình hoạt động kinh doanh thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên Sinh viên thực NGUYỄN TRỌNG NGHĨA NGUYỄN TRỌNG NGHĨA LớpNgân Hàng Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung tín dụng NH 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng .4 1.1.3 Các nghiệp vụ tín dụng NH 1.1.4 Vai trị hoạt động tín dụng ngân hàng 1.2 Chất lượng tín dụng NH 11 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 11 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 11 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng .12 1.2.3.1 Nhóm tiêu định lượng .13 1.2.3.2 Nhóm tiêu định tính 16 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 16 1.3.1 Các nhân tố khách quan 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 1.4 17 Error! Bookmark not defined Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số NH giới…………………………………………………………………………… 20 1.4.1 Kinh nghiệm NH Thái Lan 20 NGUYỄN TRỌNG NGHĨA LớpNgân Hàng Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân 1.4.2 Kinh nghiệm NH Trung Quốc .23 1.4.3 Bài học NH Việt Nam .24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI, TỈNH THÁI NGUYÊN .26 2.1 Khái quát hoạt động AGRIBANK-Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên .……………………………………………………………….26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3 Khái quát tình hình kinh doanh .27 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 28 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 31 2.1.3.3 Các hoạt động khác 32 2.2 Chất lượng tín dụng …………………………………………………… 33 2.2.1 Quy trình tín dụng .33 2.2.2 Tính tốn tiêu đánh giá chất lượng tín dụng .38 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng AGRIBANK Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên …………………………………………………………53 2.3.1 Những kết đạt được: 53 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân: 55 2.3.2.1 Hạn chế…………………………………………………… 55 2.3.2.2 Nguyên nhân……………………………………………… 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NH AGRIBANK-CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI, TỈNH THÁI NGUYÊN 60 NGUYỄN TRỌNG NGHĨA LớpNgân Hàng Chuyên đề tốt nghiệp 3.1 Đại học Kinh tế Quốc dân Định hướng HĐKD NH AGRIBANK-Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên năm 2014…………………………………………………… 60 3.1.1 Định hướng chung NH AGRIBANK:……………….60 3.1.2 Định hướng cơng tác tín dụng Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên 3.2 61 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên 62 3.2.1 Tăng cường nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu khách hàng:62 3.2.2 Xây dựng sách tín dụng phù hợp với yêu cầu môi trường kinh doanh:……………………………………………………………………… 63 3.2.3 Nâng cao chất lượng quy trình tín dụng ………………………… 67 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ: 71 3.2.5 Tăng cường hiệu chiến lược Marketing: 72 3.2.6 Đổi công nghệ ngân hàng để nâng cao lực cạnh tranh: 74 3.3 Kiến nghị …………………………………………………………… ….74 3.3.1 Kiến nghị với bộ, ban, nghành liên quan………………………… 74 3.3.2 Kiến nghị với NHNN: 75 3.3.3 Kiến nghị với NH AGRIBANK: .76 KẾT LUẬN CHUNG 77 NGUYỄN TRỌNG NGHĨA LớpNgân Hàng Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHCP : Ngân hàng cổ phần AGRIBANK : NH Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước VTD : Vốn tín dụng NH : Ngân hàng thương mại CBTD : Cán tín dụng SXKD : Sản xuất kinh doanh HĐKD : Hoạt động kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng DNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh CN : Chi nhánh WTO : Tổ chức thương mại giới GDV : Giao Dịch Viên CSR : Dịch vụ khách hàng A/O : Nhân viên quản lí phát triển khách hàng Loan CSR : Nhân viên dịch vụ tín dụng A/A : Nhân viên định giá tài sản LDO : Nhân viên pháp lí chứng từ CNHVN : Chi nhánh Huyện Võ Nhai DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU NGUYỄN TRỌNG NGHĨA LớpNgân Hàng Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 2.1 Đại học Kinh tế Quốc dân : Tổng hợp nguồn vốn NH AGRIBANK- Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên ……………………………………………………….29 Bảng 2.2 : Tổng hợp hoạt động sử dụng vốn Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên ………………………………………………………………31 Bảng 2.3 : Doanh số cho vay NH AGRIBANK- Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên ………………………………………………………………39 Bảng 2.4 : Doanh số thu nợ NH AGRIBANK- Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên ………………………………………………………………41 Bảng 2.5 : Tình hình dư nợ NH AGRIBANK- Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên …………………………………………………………… 43 Bảng 2.6 : Tình hình dư nợ theo loại hình doanh nghiệp…………………… 45 Bảng 2.7 : Tình hình nợ hạn nợ xấu Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên…………………………………………………………………… 48 Bảng 2.8 : Nợ hạn phân theo thời gian cho vay………………………… 49 Bảng 2.9 : Nợ hạn phân theo thành phần kinh tế…………………………50 Bảng 2.10 : Vịng quay vốn tín dụng NH AGRIBANK- Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên…………………………………………………………51 Bảng 2.11 : Lợi nhuận hoạt động NH AGRIBANK- Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên ………………………………………………………………52 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ NGUYỄN TRỌNG NGHĨA LớpNgân Hàng Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân Sơ đồ : Quy trình cho vay KASIKORN THAI Bank……………….…21 Sơ đồ : Bộ máy tổ chức NH AGRIBANK- Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên…………………………………………………………………….27 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu doanh số cho vay theo thời gian ………………………….40 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu doanh số thu nợ theo thời gian……………………………42 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay………………………………44 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế…………………………….46 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền cho vay………………………………47 NGUYỄN TRỌNG NGHĨA LớpNgân Hàng Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nền kinh tế thị trường mở cửa mang đến nhiều thời thuận lợi, đồng thời đặt doanh nghiệp Việt Nam trước cạnh tranh khốc liệt nước mà với quốc gia khác tồn cầu Vì vậy, ngành ngân hàng ngày đóng vai trị quan trọng phát triển đất nước thông qua chức trung gian lưu chuyển vốn kinh tế Trong hoạt động ngân hàng, tín dụng hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn nhất, tạo thu nhập lớn hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro cho ngân hàng Thực cơng tác tín dụng đạt hiệu quả, giảm thiểu rủi ro nhân tố góp phần quảng bá, nâng cao uy tín hình ảnh ngân hàng thị trường tài tạo dựng lịng tin vững khách hàng Do đó, nâng cao chất lượng tín dụng ln nhiệm vụ, mục tiêu tốn khó mà ngân hàng đặt trình tồn tại, phát triển Từ hoạt động, NH AGRIBANK-Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên trực thuộc trụ sở Thái Nguyên thực tốt chức CN việc chủ động mở rộng mạng lưới huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng (VTD) chủ thể địa bàn thủ Từ đó, Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên chiếm thị phần định, bước đa dạng hóa đối tượng khách hàng loại hình kinh doanh thành phần kinh tế để đứng vững chế thị trường đầy cạnh tranh Thời gian qua, Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên có biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng nhằm hạn chế thấp rủi ro đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng Bên cạnh thành tựu, Chi nhánh Huyện Võ Nhai, Tỉnh Thái Nguyên gặp phải số hạn chế định xuất phát từ nguyên nhân chủ quan khách quan, ảnh hưởng không tốt đến kết hoạt động kinh doanh Vì vậy, xuất phát từ địi hỏi thực tiễn, em chọn đề tài nghiên cứu: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát NGUYỄN TRỌNG NGHĨA Lớp Ngân hàng