MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 3 1 1 Sự hình thành và phát triển 3 1 2 Cơ cấu tổ chức quản lý 4 1 3 Các lĩnh vực hoạt động chủ yếu 6 1 4 Tình hình hoạt độn[.]
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 1.1 Sự hình thành phát triển .3 1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý .4 1.3 Các lĩnh vực hoạt động chủ yếu 1.4.Tình hình hoạt động kinh doanh TPBank năm qua (2012 – 2014) 1.4.1 Công tác huy động vốn 1.4.2 Hoạt động cho vay chi nhánh 1.4.3 Các hoạt động kinh doanh khác 10 CHƯƠNG 2: NỘI DUNG CÔNG VIỆC THỰC TẬP TẠI TPBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM .12 2.1 Giới thiệu phòng khách hàng cá nhân 12 2.2 Những công việc học thu trình thực tập 12 2.2.1 Giai đoạn (khoảng tuần) 12 2.2.2 Giai đoạn (sau tuần đầu đến tháng tiếp theo) 12 2.2.3 Giai đoạn (tiếp tục hết thời gian thực tập) 13 2.3 Thuận lợi khó khăn cơng việc thực tập 13 2.3.1 Thuận lợi 13 2.3.2 Khó khăn .14 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI TPBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM .15 3.1 Khái quát chung Cho vay tiêu dùng 15 3.1.1 Khái niệm 15 3.1.2 Đặc điểm 15 3.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm năm qua 2012 - 2014 16 3.2.1 Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng 16 3.2.2 Tình hình doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng .17 3.2.3 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng 18 3.2.4 Tình hình nợ hạn 19 3.2.5 Cơ cấu cho vay tiêu dùng .19 3.3 Đánh giá việc mở rộng cho vay tiêu dùng TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm 21 3.3.1 Phân tích mở rộng cho vay tiêu dùng theo tiêu 21 3.3.1.1 Các tiêu mở rộng quy mô cho vay tiêu dùng 21 3.3.1.2 Chỉ tiêu phản ánh thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng 24 3.4 Kết thu 24 3.4.1 Thành tích 24 3.4.2 Những hạn chế .26 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI TPBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 27 4.1 Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng .27 4.1.1 Đối với chi nhánh 27 4.1.1.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể cho vay tiêu dùng 27 4.1.1.2 Đa dạng hóa phương thức cho vay tiêu dùng .27 4.1.1.3 Đưa hình thức cho vay tiêu dùng 28 4.1.1.4 Gắn mở rộng cho vay tiêu dùng đôi với việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng .28 4.1.1.5 Hồn thiện sách thơng tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra yếu tố có liên quan tới cho vay tiêu dùng 29 4.1.1.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 29 4.1.1.7 Không ngừng đại hóa cơng nghệ ngân hàng 29 4.1.1.8 Đào tạo, chọn lọc cán tín dụng có chun mơn, trình độ đạo đức nghề nghiệp tốt 30 4.2 Một số kiến nghị 30 4.2.1 Kiến nghị Chính phủ 30 4.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 30 4.2.3 Kiến nghị ngân hàng TPBank 31 KẾT LUẬN 32 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 1.1 : Cơ cấu nguồn vốn huy động TPBank Hoàn Kiếm Bảng 1.2 : Tình hình dư nợ chi nhánh Hoàn Kiếm Bảng 1.3 : Cơ cấu dư nợ chi nhánh Bảng 1.4: Tình hình hoạt động thu dịch vụ toán chi nhánh 10 Bảng 1.5: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 10 Bảng 1.6: Doanh thu từ nghiệp vụ bảo lãnh .11 Bảng 3.1: Doanh số cho vay tiêu dùng chi nhánh 16 Biểu đồ 3.1: Doanh số cho vay tiêu dùng 16 Bảng 3.2: Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng chi nhánh .17 Bảng 3.3: Dư nợ cho vay tiêu dùng chi nhánh 18 Bảng 3.4: Tình hình nợ hạn chi nhánh 19 Bảng 3.5: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng chi nhánh 19 Bảng 3.6: Doanh số cho vay tiêu dùng TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm 21 Bảng 3.7: Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng chi nhánh .22 Bảng 3.8 : Dư nợ cho vay tiêu dùng TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm 22 Bảng 3.9: Số lượt khách hàng giao dịch TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm 23 Bảng 3.10: Thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng TPBank chi nhánh 24 Hoàn Kiếm 24 LỜI MỞ ĐẦU Lý chon đề tài Nhu cầu người ngày tăng lên với phát triển kinh tế xã hội, kèm theo đòi hỏi cần thỏa mãn Khả tài trở thành yếu tố quan trọng để tài trợ cho nhu cầu nhu cầu tiêu dùng thường xuất trước quỹ đầu tư cá nhân hình thành Tức có khác biệt yếu tố thời gian với nhu cầu tiêu dùng khả tài người Khi người ta sử dụng tín dụng tiêu dùng ứng trước quỹ đầu tư cá nhân để thỏa mãn nhu cầu Chính mục đích đó, ngân hàng Nhà Nước đưa chủ trương kích cầu việc cho vay tiêu dùng thực ngân hàng thương mại loại hình nhận hưởng ứng tích cực từ người lao động Tín dụng tiêu dùng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà cịn mang ý nghĩa xã hội sâu sắc, góp phần cải thiện đời sống người lao động với quan, doanh nghiệp nơi họ làm việc, từ tăng suất lao động khả cống hiến cho xã hội Hơn nữa, với xu đa dạng hóa hoạt động ngân hàng thương mại kết hợp với cạnh tranh việc giải đầu cho nguồn vốn ngân hàng mảng tín dụng tiêu dùng ngân hàng sử dụng nghiệp vụ nhằm hướng đến thị trường mẻ đầy tiềm mà trước chưa khai thác Mục tiêu nghiên cứu Một là, nghiên cứu vấn đề lý luận cho vay tiêu dùng, đặc điểm, vai trò cho vay tiêu dùng chủ thể kinh tế, từ thấy tầm quan trọng việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Hai là, xem xét tổng quát có hệ thống hoạt động cho vay tiêu dùng Seabank - chi nhánh Cầu Giấy, tìm hạn chế cịn tồn việc mở rộng cho vay tiêu dùng, từ đưa biện pháp, kiến nghị nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng chi nhánh Phạm vi nghiên cứu Do thời gian phạm vi tiếp cận với ngân hàng có giới hạn, kiến thức kinh nghiệm cơng tác cịn nhiều hạn chế nên phạm vi đề tài phản ánh, phân tích tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng SeaBank qua năm 2011 – 2013 số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Seabank – chi nhánh Cầu Giấy đến năm 2015 Kết cấu chuyên đề Xuất phát từ vấn đề với mong muốn tìm hiểu tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng Tiên Phong Bank – chi nhánh Hoàn Kiếm năm qua qua đưa biện pháp nhằm góp phần mở rộng hoạt động cho vay hoạt động kinh doanh chi nhánh tương lai nên em chọn đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại TPBank– chi nhánh Hoàn Kiếm” làm báo cáo thực tập Kết cấu báo cáo thực tập phần mở đầu kết luận, nội dung chia làm chương sau: Chương 1: Tổng quan ngân hàng TMCP Tiên Phong Chương : Nội dung công việc thực tập TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Thực trạng cho vay tiêu dùng TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 4: Một số kiến nghị giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm CHƯƠNG GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 1.1 Sự hình thành phát triển Thành lập từ ngày 05/05/2008, Ngân hàng TMCP Tiên Phong kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược bao gồm: Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đồn Cơng nghệ FPT, Cơng ty Thơng tin Di động VMS (MobiFone), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) Tập đồn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd (Singapore) Tháng 12/2013, TPBank có bước ngoặt lớn tái cấu thành công vinh dự nhận khen Thủ tướng Chính phủ thành tích Đồng thời Ngân hàng TMCP Tiên Phong đưa nhận diện thương hiệu với tên giao dịch rút gọn lại thành TPBank 1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Đại Hội Cổ Đông Ban Kiểm Soát Hội Đồng Quản Trị Hội Đồng ALCO Hội Sở Ban Tín Dụng Chi Nhánh Cấp Chi Nhánh Cấp Chi Nhánh Cấp Chi Nhánh Cấp P.GD trực thuộc ……… Hội Đồng Tín Dụng … P.GD trực thuộc ……… Trong đó: Đại hội cổ đơng: bao gồm tất cổ đơng có quyền biểu quyết, quan có quyền định cao ngân hàng Hội đồng quản trị: quan quản lý ngân hàng, có tồn quyền nhân danh ngân hàng để định vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi ngân hàng, trừ vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội cổ đông Hội đồng tín dụng Ban tín dụng: có nhiệm vụ xem xét, phê duyệt định cấp tín dụng cho khách hàng với giới hạn mức tín dụng khác Ban kiểm sốt có nhiệm vụ kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh, ghi chép sổ sách kế tốn báo cáo tài chính; thẩm định báo cáo tài hàng năm ngân hàng; báo cáo với Hội đồng quản trị kết hoạt động, tham khảo ý kiến Hội đồng quan trị trước trình báo cáo, kết luận kiến nghị lên Đại hội cổ đông Cơ cấu phòng ban chi nhánh cấp I bao gồm: - Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội - Phịng phục vụ khách hàng doanh nghiệp (A/O doanh nghiệp - Phòng thẩm định tài sản đảm bảo - Phòng giao dịch kho quỹ - Phịng kế tốn ngân quỹ - Phịng thu hồi nợ - Phịng tốn quốc tế kiều hối - Phòng tổng hợp quản lý chi nhánh - Phòng phục vụ khách hàng cá nhân Phòng phục vụ khách hàng cá nhân (A/O cá nhân) phòng mà em thực tập thời gian tháng vừa qua có chức nhiệm vụ sau: Hướng dẫn, triển khai, thực sản phẩm dịch vụ cá nhân thống toàn chi nhánh; lập kế hoạch cho vay, thu nợ tín dụng cá nhân toàn chi nhánh; thực nhiệm vụ phân tích vay; thực nhiệm vụ cho vay kiểm tra tín dụng cá nhân chi nhánh cấp phòng giao dịch trực thuộc; đạo đôn đốc việc thu hồi nợ, xử lý nợ hạn với khoản vay cá nhân toàn chi nhánh; đề xuất điều chỉnh quy định hợp đồng tín dụng cho phù hợp với thực tế địa bàn chi nhánh… Với chức nhiệm vụ phịng tín dụng cá nhân mà em thực tập thực hành số kỹ quan trọng cho em nắm bắt quy trình vận động tiền tệ nhận thức mối quan hệ kiến thức lí thuyết học từ trường thực tiền áp dụng vào thực tế 1.3 Các lĩnh vực hoạt động chủ yếu Cũng giống ngân hàng thương mại khác, hoạt động kinh doanh VPBank bao gồm: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân; - Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư phát triển tổ chức nước; - Vay vốn NHNN tổ chức tín dụng khác; - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn với tổ chức cá nhân; - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; - Hùn vốn, liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hành; - Thực nhiệm vụ toán khách hàng; - Thực kinh doanh ngoại tệ; - Huy động vốn từ nước ngồi; - Thanh tốn quốc tế thực dịch vụ khác liên quan đến nghiệp vụ - Thực dịch vụ chuyển tiền nước nhiều hình thức, đặc biệt chuyển tiền nhanh Western Union 1.4.Tình hình hoạt động kinh doanh TPBank năm qua (2012 – 2014) 1.4.1 Công tác huy động vốn Nguồn vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh, định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng Nó định lực tốn đảm bảo uy tín ngân hàng, định lực cạnh tranh ngân hàng Chi nhánh Hoàn Kiếm trọng phát triển công tác huy động vốn nhiều hình thức phong phú, trang bị máy móc đại, đổi phong cách giao dịch, cải tiến dịch vụ, giảm thiểu thủ tục giấy tờ, đồng thời kết hợp marketing việc huy động vốn,…Hoạt động huy động vốn chi nhánh thể qua bảng số liệu sau: Bảng 1.1 : Cơ cấu nguồn vốn huy động TPBank Hoàn Kiếm Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2012 Giá trị Tỉ trọng Năm 2013 Giá trị Tỉ trọng Năm 2014 Giá trị Tỉ trọng % % % Tiền vay từ NHNN Tiền gửi 25.490 1,88 30.710 1,51 13.010 0,52 217.910 16,06 348.168 17,12 431.580 17,14 14.659 1,08 19.072 0,94 21.435 0,85 1.098.538 80,98 1.636.256 80,43 2.052.621 81,49 1.356.597 100 2.034.206 100 2.518.646 100 từ TCTD nước Vốn nhận từ CP, TCQT tổ chức khác Tiền gửi khách hàng Tổng vốn huy động (Nguồn : báo cáo phịng tín dụng TPBank chi nhánh Hồn Kiếm) Nhận xét : Chi nhánh huy động vốn từ nguồn tiền gửi khách hàng chủ yếu Năm 2012 số vốn huy động từ tiền gửi khách hàng chiếm 80,98%, năm 2013 chiếm 80,43% năm 2014 chiếm 81,49% Tỷ trọng nguồn tiền gửi khách hàng năm 2013 có giảm so với năm 2012 (từ 80,97% xuống 80,43%) nhiên sang năm 2013 lại tăng lên 81,5% Bên cạnh đó, chi nhánh thực huy động vốn từ tiền gửi tiền vay từ tổ chức tín dụng nước Cụ thể, năm 2012, vốn huy động từ tiền gửi tiền vay từ tổ chức tín dụng nước chiếm 16,06%, năm 2013 17,12%, sang năm 2014 17,14% Điều cho thấy chi nhánh có sách huy động vốn hợp lý Muc tiêu hướng tới chi nhánh : khuyến khích khách hàng cá nhân doanh nghiệp, tổ chức kinh tế gửi tiền cách đưa nhiều sản phẩm tiện ích, nhiều ưu đãi… Tổng nguồn vốn huy động năm 2013 đạt 2.034.206 triệu đồng tăng 677.609 triệu đồng (tương ứng với tốc độ tăng 49,95%) so với năm 2012 Sang đến năm 2014, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.518.646 triệu đồng tăng 484.440 triệu đồng (tương ứng với tốc độ tăng 23,81%) so với năm 2012 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn có giảm sút so với năm 2012 điều lý giải năm 2013 tình trạng kinh tế nhiều biến động,