Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI VŨ HUYỀN TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI - VŨ HUYỀN TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TAM TRINH - HÀ NỘI Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS PHÙNG KHẮC KẾ HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tơi Các kết nghiên cứu trình bày luận văn trình lao động hăng say, sâu tìm hiểu thực tơi Mọi số liệu, tài liệu sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Nếu phát có gian lận tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm chịu kỷ luật khoa nhà trường đề Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Học viên Vũ Huyền Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG - SƠ ĐỒ DANH MỤC VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 NGÂN HÀNG VÀ MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN 1.1.1 Khái quát chung ngân hàng thương mại .3 1.1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm cho vay doanh nghiệp NHTM 1.2.2 Các hình thức cho vay doanh nghiệp NHTM 1.2.3 Quy trình cho vay doanh nghiệp NHTM 10 1.3 CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 15 1.3.1 Khái niệm chất lượng cho vay doanh nghiệp NHTM 15 1.3.2 Tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp NHTM 16 1.3.3 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay DN NHTM 21 1.3.4.Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 22 TÓM TẮT CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TAM TRINH - HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2014-2016 .27 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TAM TRINH - HÀ NỘI 27 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội 27 2.1.2 Mơ hình tổ chức nhân mạng lưới 29 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội năm 2014- 2016 32 2.2.THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TAM TRINH - HÀ NỘI, GIAI ĐOẠN 2014-2016 40 2.2.1.Chính sách quy trình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội .40 2.2.2.Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội .51 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TAM TRINH - HÀ NỘI 62 2.3.1 Những mặt đạt đươc 62 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 64 TÓM TẮT CHƯƠNG 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TAM TRINH - HÀ NỘI 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TAM TRINH - HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2020 70 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội 70 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội đến năm 2020 .72 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TAM TRINH - HÀ NỘI 73 3.2.1 Nâng cao khả phân tích doanh nghiệp trước xem xét cho vay 73 3.2.2 Chấn chỉnh bước việc chấp hành quy định nội ngành 77 3.2.3 Tạo lập nguồn vốn ổn định đa dạng hóa phương thức cho vay .81 3.2.4 Một giải pháp khác 84 3.3 KIẾN NGHỊ .88 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam .88 3.3.2 Kiến nghị với doanh nghiệp 89 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành có liên quan 90 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 92 TÓM TẮT CHƯƠNG 93 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .95 DANH MỤC BẢNG - SƠ ĐỒ Bảng 2.1 : Kết huy động vốn từ năm 2014 -2016 33 Bảng 2.2 Kết cho vay từ 2014- 2016 35 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay doanh nghiệp từ 2014 -2016 52 Bảng 2.4 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp phân theo kỳ hạn 53 Bảng 2.5 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp phân theo ngành kinh tế .54 Bảng 2.6 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp theo thành phần kinh tế 55 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp theo tiền tệ 56 Bảng 2.8 Hiệu suất sử dụng vốn .57 Bảng 2.9 Vòng quay vốn 58 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2014 – 2016 .59 Bảng 2.11 Hiệu cho vay vốn doanh nghiệp 61 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội 30 Sơ đồ 2.2 Quy trình Thẩm định phê duyệt cho vay .46 Sơ đồ 2.3 Quy trình ký hợp đồng giải ngân 49 Sơ đồ 2.4 Quy trình kiểm sốt sau cho vay giải vấn đề phát sinh 50 DANH MỤC VIẾT TẮT AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp DNV&N Doanh nghiệp vừa nhỏ DPRR Dự phòng rủi ro NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TSĐB Tài sản đảm bảo MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cho vay doanh nghiệp ngân hàng có nhiều lợi thế: giúp ngân hàng phân tán rủi ro, giá trị khoản vay nhỏ lẻ doanh số tất khoản vay lại lớn, việc tìm kiếm khách hàng lớn gặp khó khăn tốn chi phí Mà lợi ích doanh nghiệp ngân hàng không thu lãi từ hoạt động tín dụng, mà cịn thu khoản phí dịch vụ, huy động nguồn tiền gửi với chi phí thấp, tăng cường mối quan hệ… Nhận thức rõ vai trò quan trọng doanh nghiệp kinh tế, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội xác định khách hàng tiềm mục tiêu hoạt động mở rộng cho vay Mục tiêu ngân hàng đưa không việc mở rộng cho vay nhiều mà cần phải đảm bảo chất lượng khoản cho vay Trong thời gian làm việc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội” để nghiên cứu Tuy thời gian không dài thời gian em vận dụng lý thuyết học tập nghiên cứu giảng đường vào thực tế, đồng thời em nắm bắt thực trạng vấn đề cho vay doanh nghiệp ngân hàng Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa phương diện lý luận vấn đề chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hang Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh-Hà Nội - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh-Hà Nôi Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng cho vay ngân hàng thương mại khách hàng doanh nghiệp - Phạm vị nghiên cứu: Chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiện Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh-Hà Nội từ 2014-2016 Phương pháp nghiên cứu Dựa phương pháp luận khoa học vât biện chứng, vật lịch sử tác giả luận văn sử dụng phương pháp: thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh, giải vấn đề đặt luận văn Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Hệ thống số vấn đề lý luận chất lượng cho vay doanh nghiệp NHTM - Phân tích thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hang Nông nghiệp Phát triển Nông thông Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh-Hà Nội, rõ kêt đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế - Đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh-Hà Nội Cấu trúc luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn chia thành chương chính: Chương 1: Lý luận chung chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tam Trinh - Hà Nội Do thời gian có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót khiếm khuyết Kính mong bảo, đóng góp ý kiến thầy giáo để luận văn em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG VÀ MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN 1.1.1 Khái quát chung ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng tổ chức tài quan kinh tế Ngân hàng gồm nhiều loại khác tùy thuộc vào phát triển kinh tế hệ thống tài chính, ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Ngân hàng tổ chức cho vay chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình, phần Nhà nước tỉnh, thành phố… Đối với doanh nghiệp, ngân hàng tổ chức cấp tín dụng cho việc mua hàng hóa dự trữ xây dựng nhà máy, mua sắm thiết bị Khi doanh nghiệp khách hàng phải tốn khoản mua hàng hóa dịch vụ, họ thường sử dụng séc, ủy nhiệm chi, thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử Ngân hàng phát hành đồng thời họ cần thơng tin tài lập kế hoạch tài chính, ngân hàng lại trung tâm tư vấn Vì ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng Bên cạnh chức quan trung gian tài chính, chuyển tiền tiết kiệm đầu tư, cân nhu cầu sản xuất, kinh doanh cá nhân, tổ chức kinh tế, ngân hàng có chức trung gian tốn tạo phương tiện tốn cho tồn kinh tế Tùy thuộc vào phát triển kinh tế hệ thống tài mà dịch vụ ngân hàng có phát triển đa dạng hóa khác Theo luật tổ chức tín dụng nước Cơng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, thì: “ Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận”( Luật TCTD 2010) Trong đó, ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng, gồm kinh doanh, cung ứng thường