Tìm hiểu hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng hd bank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC TẾ HỒNG BÀNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI : TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG HD BANK GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƯƠNG NHUNG SVTT: NGUYỄN THỊ TRÚC LY MSSV: 08364367 LỚP: 08C_QT3 KHĨA:2008 TP.HCM, Tháng Năm 2011 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN………………………………………………………………… i NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN CHẤM…………………………………… ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP………………………………… iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT…………………………………………………iiii DANH MỤC BẢNG BIỂU ……………………………………………… iiiii PHẦN MỞ ĐẦU …………………………………………………………… Chương 1: Khái quát hoạt động tín dụng trung dài hạn NHTM 1.1 Tín dụng trung dài hạn vai trị tín dụng trung dài hạn 1.1.1 Khái niệm tín dụng trung dài hạn 1.1.2 Đặc điểm tín dụng trung dài hạn 1.1.3 Các hình thức tín dụng trung dài hạn 1.1.4 Vai trị tín dụng trung dài hạn kinh tế thị trường 1.2 Nội dung nghiệp vụ cho vay trung dài hạn 10 1.2.1 Mục đích cho vay .10 1.2.2 Đối tượng cho vay 10 1.2.3 Điều kiện cho vay 10 1.2.4 Nguồn vốn 12 1.2.5 Thời hạn cho vay 13 1.2.6 Lãi suất cho vay 14 1.2.7 Hạn mức tín dụng .14 1.2.8 Thẩm định dự án 15 1.3 Chất lượng tín dụng trung dài hạn hoạt động NHTM 18 1.3.1 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn 18 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn 20 1.3.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung dài hạn 23 Chương : Thực trạng tín dụng trung dài hạn NHHD BANK…33 2.1 Một số hình thức cho vay trung_ dài hạn NH HD BANK… 34 2.2 Thực trạng tín dụng trung – dài hạn NH phát triển nhà tp.HCM chi nhánh Cộng Hịa .36 2.2.1 Khái quát tình hình hoạt động NH phát triển nhà tp.HCM chi nhánh Cộng Hịa 36 2.2.2 Thực trạng tín dụng trung – dài hạn NH phát triển nhà tp.HCM chi nhánh Cộng Hịa .37 Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lương tín dụng trung dài hạn NH phát triển nhà tp.HCM 51 3.1 Phương hướng nhiệm vụ năm 2010 51 3.1.1 Nhận định tình hình 51 3.1.2 Định hướng chung năm 2010 .51 3.1.3 Các tiêu cụ thể 52 3.1.4 Các giải pháp 52 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NH phát triển nhà tp.HCM 55 3.2.1 Đổi cơng nghệ thẩm định 55 3.2.2 Giải pháp cấu tổ chức nhân .56 3.2.3 Chú trọng đẩy mạnh cơng tác quản lý rủi ro tín dụng 57 3.2.4 Thực tốt chăm sĩc khách hàng 58 3.2.5 Tăng cường kiểm tra tín dụng 59 3.2.6 Ngăn ngừa xử lý khoản nợ hạn 60 3.2.7 Đa dạng hố ngành nghề cho vay trung – dài hạn 62 KẾT LUẬN 63 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 LỜI CẢM ƠN    ĐẦU TIÊN TƠI XIN GỞI LỜI CHÀO ĐẾN TẤT CẢ CÁC GIẢNG VIÊN CỦA TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC TẾ HỒNG BÀNG CÙNG GIÁM ĐỐC NGÂN HÀNG HDBANK VÀ TẤT CẢ CÁC ANH CHỊ EM TRONG HDBANK Q ua ba năm học tập rèn luyện giảng đường Đại học Quốc tế hồng Bàng với thời gian thực tập HDBANK Tơi học hỏi đúc kết nhiều kinh nghiệm quý báu cho thân Báo cáo tốt nghiệp hồn thành cố gắng, nổ lực học tập mặt lý thuyết tơi giảng dạy nhiệt tình giảng viên trường Đại học Quốc tế hồng Bàng kết hợp với thực tế trình thực tập HDBANK Dưới chì dẫn nhiệt tình cùa giám đốc anh chị NH Để tơi cĩ kiến thức mà hồn thành luận văn tốt nghiệp nhờ giảng dạy nhiệt tình quý giảng viên trường Đại học Quốc tế hồng Bàng , hướng dẫn tận tâm Th.s Nguyễn Thị Phương Nhung giúp đỡ anh chị cán NH HDBANK Tơi xin chân thành cảm ơn :  Quý thầy Khoa Quản Trị Kinh Doanh trường ĐHQT Hồng Bàng  Th.s: Nguyễn Thị Phương Nhung, giảng viên trường ĐHQT Hồng Bàng hướng dẫn tơi tận tình để hồn thành báo cáo  Ban Lãnh Đạo HDBANK  Cùng tất cán , anh chị HD BANK bảo tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành báo cáo tốt nghiệp Sau cùng, Tơi xin chúc tất quý thầy , giảng viên trường ĐHQT Hồng Bàng tất cán NH HDBANK luơn dồi sức khỏe, thành cơng cơng việc HDBANK ngày phát triển mạnh mẽ Sinh viên thực : Nguyễn Thị Trúc Ly DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  NH : Ngân Hàng DN: Doanh nghiệp NHTM : Ngân Hàng Thương mại KH : Khách hàng HĐ : Hợp đồng CN : Chi nhánh NHNN : Ngân hàng Nhà nước Tp.HCM : Thành phố HỒ CHÍ MINH DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG ………………………………………………………… TRANG Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn ngân hàng Phát triển nhà tp.HCM chi nhánh Cộng Hịa 33 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế ngân hàng Phát triển nhà tp.HCM chi nhánh Cộng Hịa 34 Bảng 2.4: Tình hình kinh doanh ngân hàng Phát triển nhà tp.HCM chi nhánh Cộng Hịa: 38 Bảng 2.5: Biểu đồ biểu cấu cho vay theo thời gian NH PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM từ năm 2008 -2009 40 Bảng 2.6: Biểu đồ biểu cấu cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế Nh phát triển nhà tp.HCM từ năm 2008 – 2009 41 Bảng 2.7: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Phát triển nhà tp.HCM chi nhánh Cộng Hịa 42 Bảng 2.8: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Phát triển nhà tp.HCM chi nhánh Cộng Hịa .43 Bảng 2.9: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Phát triển nhà tp.HCM chi nhánh Cộng Hịa 44 PHẦN MỞ ĐẦU: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HỒ CHÍ MINH    Thành lập: Ngân hàng phát triển nhà tp.HCM (HDBank) thành lập ngày 04/01/1990, ngân hàng TMCP nước với vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng Đến thời điểm cuối năm 2010, HDBank đạt mức vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng Chiến lược phát triển: Trong xu hội nhập ngành tài ngân hàng Việt Nam để phát triển hội nhập kinh tế tồn cầu, HDBank thực thành cơng giai đoạn (2009 – 2010) dự án Tái cấu trúc (2009 – 2012) nhằm mục tiêu xây dựng HDBank thành ngân hàng bán lẻ, đa năng, tiếp cận chuẩn mực quốc tế quản lý; Tăng cường lực tài chính; Phát triển cơng nghệ đại; Xây dựng phát triển nguồn nhân lực vững mạnh, chuyên nghiệp; Cung cấp sản phẩm đa dạng, trọn gĩi với chất lượng cao đáp ứng thỏa mãn yêu cầu đối tượng khách hàng Song song với việc xây dựng ngân hàng bán lẻ, HDBank bước đầu xây dựng mơ hình ngân hàng đầu tư để tối đa hĩa hiệu kinh doanh vốn Mạng lưới hoạt động: Đến tháng 12/2010 HDBank cĩ 96 điểm giao dịch tồn quốc, cĩ mặt hầu hết trung tâm kinh tế lớn nước TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Bình Dương, Cần Thơ, Long An, Vũng Tàu, Đồng Nai, Nghệ An, An Giang, Hải Phịng… Tuân thủ pháp luật: Tồn hoạt động HDBank thực thống theo Qui trình, Qui chế HDBank, tuân thủ nghiêm ngặt theo qui định pháp luật HDBank hồn tồn đáp ứng tiêu chí phát triển nhanh, lành mạnh, bền vững ngân hàng thương mại cổ phần Các giải thưởng tiêu biểu Bằng khen Thủ tướng Chính phủ Giải thưởng chất lượng tốn quốc tế (do Wachovia Bank N.A New York trao tặng) Giải thưởng quản lý tốn tồn cầu (do Citygroup trao tặng)… Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam Thương hiệu Vàng Việt Nam Doanh nghiệp Việt Nam uy tín - chất lượng Bằng khen Cơng đồn sở Vững mạnh Xuất sắc Giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam Gải thưởng Thương hiệu bền vững 10 Giải thưởng Vì phát triển cộng đồng 11 Giải thưởng Chất lượng quốc gia CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI    1.1/ Tín dụng trung – dài hạn vai trị tín dụng trung – dài hạn: 1.1.1/ Khái niệm tín dụng trung – dài hạn: Trong kinh tế, nhu cầu tín dụng trung dài hạn thường xuyên phát sinh Doanh Nghiệp (DN) luơn phải tìm cách phát triển mở rộng sản xuất, đổi kỹ thuật, tin học… Để cố tăng cường sức cạnh tranh DN thị trường Muốn làm điều địi hỏi DN phải cĩ khối lượng vốn lớn với thời gian dài Chính vậy, DN thường tìm đến Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) nhờ giúp đỡ NHTM cho DN vay vốn với thời gian dài hình thức tín dụng trung dài hạn Đối với NHTM, tín dụng chức Ngân hàng (NH), nghiệp vụ NH Tín dụng NH định nghĩa sau: Tín dụng ngân hàng bao gồm hình thức tín dụng phản ánh giao dịch tài sản (tiền hàng hĩa) bên cho vay ngân hàng tổ chức tín dụng bên vay cá nhân, doanh nghiệp, chủ thể sản xuất kinh doanh, đĩ bên cho vay chuyển tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thỏa thuận, bên vay cĩ trách nhiệm hoàn trả vơ điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho vay đến hạn tốn Tín dụng trung dài hạn “là hoạt động tài cho khách hàng vay vốn trung dài hạn nhằm thực dự án phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống” Tín dụng hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu nĩ chiếm phần lớn hoạt động Ngân hàng Thương mại, song khơng phải tất Ngân hàng Thương mại thực tốt hoạt động Một số Ngân hàng gặp khĩ khăn việc quản lý thu hồi nợ, số khác lại gặp khĩ khăn việc khơng thể tìm dự án thích hợp vay gặp khĩ khăn việc huy động vốn Vì việc xem xét chất lượng hiệu hoạt động tín dụng tín dụng trung dài hạn cần thiết Nĩ giúp cho Ngân hàng cĩ thể đánh giá lại hoạt động tín dụng từ đĩ đưa giải pháp nhằm khắc phục tồn tại, thiếu sĩt đẩy mạnh hoạt động tín dụng Chất lượng, hiệu cơng tác tín dụng Ngân hàng nhìn nhận từ phía: nhà Ngân hàng, doanh nghiệp, từ kinh tế Trong viết này, tạm giới hạn việc nghiên cứu chất lượng tín dụng giác độ Ngân hàng Nếu xét theo quan điểm nhà Ngân hàng hoạt động tín dụng trung dài hạn xem cĩ hiệu nĩ đảm bảo yếu tố: khả sinh lợi, khả thu hồi gốc lãi hạn khả khoản từ phía nguồn Điều cĩ nghĩa Ngân hàng tiến hành cho vay trung dài hạn khoản vay đĩ phải đảm bảo trang trải chi phí trả cho lãi suất huy động vay, chi phí hoạt động Ngân hàng lãi dự tính Song khơng phải Ngân hàng cho vay nhiều, mang lại nhiều lợi nhuận cĩ hiệu cao cho vay mà khơng thu hồi vốn cho vay cho vay khơng cân xứng với nguồn huy động thi sớm hay muộn Ngân hàng rơi vào tình trạng thua lỗ, đổ bể Hoạt động tín dụng trung dài hạn cĩ hình thức sau: + Họat động tín dụng theo dự án đầu tư + Hình thức cho thuê tài + Thấu chi + Bão lãnh trung dài hạn Về hình thức tín dụng ngân hàng cĩ nhiều tiêu thức khác để phân chia tín dụng ngân hàng Dưới cách phân chia phổ biến mà ngân hàng thường sử dụng phân tích đánh giá