Rủi ro trong thanh toán quốc tế và biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro

BỘ CƠNG THƯƠNG Trường Đại Học Cơng Nghiệp TP HCM Khoa Thương mại – Du lịch  CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: Giảng viên : Phan Thị Thu Trang Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hoàng Anh Lớp : CĐKQ _08B Chuyên ngành : QT Kinh doanh quốc tế MSSV : 0614180 Niên khóa: 2006 - 2009 TP Hồ Chí Minh, ngày 27 tháng 04 năm 2009 ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT Đề tài : RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK NAM SÀI GÒN (15-20 trang) 1.1 Sự hình thành, vai trị ý nghĩa tốn quốc tế 1.1.1 Sự hình thành 1.1.2 Vai trị toán quốc tế kinh tế 1.1.3 Ý nghĩa 1.2 Các phương thức toán 1.2.1 Phương thức chuyển tiền 1.2.2 Phương thức toán CAD 1.2.3 Phương thức ghi sổ 1.2.4 Phương thức toán nhờ thu 1.2.5 Phương thức tốn tín dụng chứng từ 1.3 Các vấn đề rủi ro phương thức toán quốc tế 1.3.1 Quan niệm rủi ro 1.3.2 Các loại rủi ro thường gặp tốn quốc tế 1.3.2.1 Nhóm rủi ro mang tính vĩ mơ 1.3.2.2 Nhóm rủi ro gián tiếp 1.3.2.3 Nhóm rủi ro trực tiếp 1.3.3 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro 1.3.4 Ý nghĩa thực tiễn 1.3.5 Vai trị CHƯƠNG VẬN DỤNG CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK NAM SÀI GÒN 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng Vietcombank Nam Sài Gòn (10 trang) a/ Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng qua giai đoạn phát triển b/ Thành hoạt động c/ Phương hướng hoạt động d/ Bộ máy tổ chức quản lý doanh nghiệp e/ Tình hình hoạt động kinh doanh f/ Cơng tác tốn g/ Cơng tác ngân quỹ h/ Cơng tác tổ chức đào tạo cán bộ, công nhân viên i/ Kết kinh doanh j/ Khó khăn doanh nghiệp k/ Định hướng phát triển doanh nghiệp l/ Vài nét phịng tốn quốc tế 2.2 Rủi ro toán quốc tế ngân hàng Vietcombank Nam Sài Gòn (15-20 trang) 2.2.1 Rủi ro mặt vĩ mô a/ Rủi ro vấn đề pháp lý liên quan đến giao dịch tín dụng chứng từ b/ Rủi ro trị c/ Rủi ro kinh tế d/ Rủi ro tài e/ Rủi ro chiến tranh xảy 2.2.2 Những rủi ro gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động toán theo phương thức tín dụng chứng từ VCB Nam SG a/ Rủi ro trình đàm phán, ký kết thực hợp đồng b/ Rủi ro trình vận chuyển c/ Rủi ro thời gian d/ Rủi ro tỷ giá, tín dụng e/ Rủi ro mang tính nghiệp vụ f/ Rủi ro tiêu thụ, vận chuyển g/ Rủi ro khác biệt pháp luật, tập quán thủ tục h/ Rủi ro chất lượng hoạt động hệ thống Ngân hàng 2.2.3 Những rủi ro trực tiếp hoạt động toán theo phương thức tín dụng chứng từ VCB Nam SG 2.2.3.1 Rủi ro loại ngân hàng 2.2.3.2 Rủi ro thường gặp trình hoạt động toán quốc tế 2.2.3.3 Rủi ro bên tham gia CHƯƠNG BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ (15 trang) 3.1 Biện pháp mang tính chất vĩ mơ 3.1.1 Biện pháp hạn chế rủi ro mang tính chất pháp lý 3.1.2 Biện pháp hạn chế rủi ro trị kinh tế 3.2 Biện pháp hạn chế rủi ro gián tiếp 3.2.1 Biện pháp hạn chế rủi ro khâu đàm phán, ký kết thực hợp đồng 3.2.2 Biện pháp hạn chế rủi ro trình vận chuyển 3.2.3 Biện pháp hạn chế rủi ro lừa đảo phía đối tác 3.2.4 Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng 3.3 Biện pháp hạn chế rủi ro trực tiếp 3.3.1 Biện pháp hạn chế rủi ro với loại ngân hàng 3.3.1.1 Với vai trò ngân hàng mở L/C 3.3.1.2 Với vai trò ngân hàng chiết khấu 3.3.1.2 Với vai trò ngân hàng đại lý 3.3.2 Biện pháp hạn chế rủi ro trình thực nghiệp vụ 3.3.3 Biện pháp hạn chế rủi ro uy tín ngân hàng 3.3.4 Biện pháp hạn chế rủi ro bên tham gia KẾT LUẬN Nhận xét Kiến nghị 2.1 Kiến nghị với nhà nước 2.2 Kiến nghị với VCBNSG 2.2.1 Về mặt kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng 2.2.2 Về vấn đề nhân 2.2.3 Về sở vật chất kỹ thuật 2.2.4 Về sách khách hàng 2.2.5 Về sách tài trợ xuất 2.2.6 Về công tác marketing ngân hàng Một số kiến nghị phòng ngừa rủi ro toán quốc tế 3.1 Kiến nghị với ngân hàng NN 3.2 Kiến nghị ngân hàng thương mại 3.3 Kiến nghị DN 3.4 Kiến nghị với VCBNSG Kết luận PHỤ LỤC MỤC LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Thực công đổi từ năm 1986 đến nay, Việt Nam chuyển sang kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước với chủ trương “mở cửa kinh tế” làm cho kinh tế Việt Nam có biến đổi sâu sắc Đặc biệt, lĩnh vực hoạt động ngoại thương Việt Nam đạt thành tựu bật với kim ngạch xuất nhập ngày tăng cao khơng ngừng, góp phần đáng kể vào việc tăng trưởng kinh tế Việt Nam Thanh toán quốc tế hoạt động mạnh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam việc hỗ trợ thực dịch vụ cho doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam góp phần thực chủ trương đường lối đổi mới, chủ động hội nhập kinh tế giới Đảng Nhà nước ta Tuy vậy, mơi trường tồn cầu hóa kinh tế, đặc biệt hội nhập lĩnh vực tài chính-ngân hàng, nhà quản trị ngân hàng ngày phải đối mặt với vấn đề rủi ro, có rủi ro tốn quốc tế Phương thức tín dụng chứng từ phương thức toán quốc tế sử dụng phổ biến rộng rãi Với phương thức tốn này, ngân hàng tham gia đóng vai trị quan trọng q trình tốn, đảm bảo quyền lợi an toàn cho hai bên xuất nhập Tuy nhiên phương thức an toàn tuyệt đối cho bên tham gia mà có rủi ro xảy cho ngân hàng, nhà xuất nhà nhập Xuất phát từ lý trên, em chọn đề tài: “Rủi ro phương thức tốn tín dụng chứng từ biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro” làm chuyên đề tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu: chuyên đề khái quát lý thuyết toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ phân tích loại rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Nam Sài Gòn (Vietcombank Nam Sài Gòn) Phạm vi nghiên cứu: chuyên đề tập trung đưa giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro phương thức tốn tín dụng chứng từ ngân hàng Phương pháp nghiên cứu: chuyên đề vận dụng số phương pháp nghiên cứu khoa học như: phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp thống kê chủ yếu kết hợp sở lý luận thực tiễn qua trình thực tập ngân hàng Nội dung nghiên cứu: chuyên đề gồm 100 trang, 05 sơ đồ 04 biểu bảng, chia làm 03 chương:  Chương 1: Khái quát toán quốc tế rủi ro thường gặp toán quốc tế  Chương 2: Vận dụng phương thức tốn tín dụng chứng từ tốn quốc tế Vietcombank Nam Sài Gòn  Chương 3: Biện pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tốn quốc tế phương thức tín dụng Ngân hàng Vietcombank Nam Sài Gòn CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ CÁC RỦI RO THƯỜNG GẶP TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ 1.1 1.1.1 Sự hình thành, ý nghĩa vai trị tốn quốc tế Sự hình thành Chúng ta biết hàng hố có hai thuộc tính giá trị giá trị sử dụng Một sản phẩm sản xuất chưa thể gọi hàng hố chưa có giá trị sử dụng Để trở thành hàng hoá, sản phẩm phải đem trao đổi thị trường toán khâu làm cho hàng hoá thể giá trị nó, khâu cuối q trình sản xuất lưu thơng hàng hố Qua chế độ xã hội khác nhau: chiếm hữu nô lệ, phong kiến đến tư chủ nghĩa quan hệ hàng hố phát triển mạnh, mối quan hệ kinh tế quốc tế phức tạp nhiều, lúc đầu mối quan hệ dừng lại mối quan hệ mua bán thông thường, sức lao động… mua bán sản phẩm trí tuệ Lúc đầu thịnh hành quan hệ kinh tế tay đơi, tay ba mối quan hệ mang tính phức tạp nhiều nước có mối quan hệ chặt chẽ, ràng buộc lẫn Điều có nghĩa việc trao đổi hàng hố vượt khỏi phạm vi quốc gia hình thành nên quan hệ thương mại quốc tế, tất yếu hình thành toán quốc tế Quan hệ kinh tế quốc tế ngày mở rộng quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày phức tạp mở rộng mà cịn quan hệ kinh tế quốc tế có lợi cho nước tham gia mở rộng phát triển mối quan hệ Đối với nước phát triển mở rộng quan hệ kinh tế quốc tế bên giúp cho việc bành trướng mau lẹ sức mạnh kinh tế mình, tìm kiếm thị trường để giải tình trạng khủng hoảng thừa hàng hố, để tìm kiếm nơi