Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng bidv cn tp hcm

Untitled BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  NHÓM 9 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV CN TP HCM TIỂU LUẬN NHÓM TP[.]

lOMoARcPSD|22244702 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  NHÓM GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV CN TP HCM TIỂU LUẬN NHÓM TP Hồ Chí Minh, Năm 2022 lOMoARcPSD|22244702 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV CN TP HCM CÁC THÀNH VIÊN NHĨM 9: Đinh Thị Bảo Yến (Nhóm Trưởng) Nguyễn Yến Kha Nguyễn Thị Hải Lý Huỳnh Thị Mai Trâm Cao Xuân Thanh GVHD: TS ĐOÀN THANH HẢI Hướng đào tạo: Hướng ứng dụng Lớp: CHK32QT-CT7 TIỂU LUẬN NHĨM TP Hồ Chí Minh, Năm 2022 lOMoARcPSD|22244702 LỜI CAM ĐOAN Chúng tơi – Nhóm – Tham gia môn học Phương Pháp Nghiên Cứu Khoa Học thực đề tài “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV CN TP HCM” nghiên cứu khoa học nhóm thực hướng dẫn TS Đồn Thanh Hải Chúng tơi xin cam kết nghiên cứu nhóm thực nguyên tắc trung thực giúp đỡ giảng viên hướng dẫn, không chép từ luận văn khoa học trước Nhóm nghiên cứu lOMoARcPSD|22244702 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC CÁC BẢNG Lý nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Giới hạn nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu .4 Ý nghĩa nghiên cứu Các khái niệm nghiên cứu liên quan 7.1 Các khái niệm .5 7.1.1 Lý thuyết tiền gửi tiết kiệm 7.1.2 Lý thuyết định gửi tiền tiết kiệm 7.2 Các nghiên cứu liên quan Mơ hình nghiên cứu .7 8.1 Thương hiệu ngân hàng 8.2 Chính sách lãi suất 8.3 Sự thuận tiện .9 8.4 Chất lượng dịch vụ 10 8.5 Chương trình khuyến 10 8.6 Kiến thức thái độ nhân viên ngân hàng 11 Chọn mẫu .12 9.1 Xác định kích thước mẫu 12 9.2 Chọn mẫu 12 10 Các nội dung liệu thứ cấp chi tiết liên quan đến vấn đề dự kiến thu thập 14 11 Bảng câu hỏi 15 NHÓM 9-CHK32QT-CT7 lOMoARcPSD|22244702 12 Tài liệu tham khảo .21 KẾT QUẢ ĐẠO VĂN .23 NHÓM 9-CHK32QT-CT7 lOMoARcPSD|22244702 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Diễn giải NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam TGTK Tiền gửi tiết kiệm DANH MỤC CÁC HÌNH Hình Mơ hình nhân tố tác động định gửi tiền tiết tiệm DANH MỤC CÁC BẢNG Bàng Số liệu mô tả mẫu nghiên cứu Bảng Các yếu tố biến quan sát NHÓM 9-CHK32QT-CT7 lOMoARcPSD|22244702 1 Lý nghiên cứu Huy động tiền gửi tiết kiệm đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM nguồn tiền gửi tiết kiệm nguồn vốn bản, cốt lõi có tính ổn định cao Trong năm vừa qua, NH Đầu tư Phát triển – Chi nhánh TP HCM có nhiều nỗ lực hoạt động huy động tiền gửi đạt nhiều thành tựu to lớn hoạt động Tuy nhiên, hoạt động Chi nhánh tồn nhiều hạn chế Để trở thành tiền đề cho việc đề xuất kế hoạch giải pháp có tính khả thi phù hợp nhằm hồn thiện tốt hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm, học viên chọn đề tài “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Chi nhánh TP HCM” làm luận nhóm Vừa qua, bùng nổ đại dịch COVID-19 gây ảnh hưởng nhiều lĩnh vực kinh tế, sản xuất, nhà xưởng, du lịch, khách sạn,… Nổi bật rõ ràng nhìn thấy nói đến thị trường tài có nhiều chuyển biến đợt COVID-19 bùng phát Việt Nam qua giai đoạn Những biến động gây nhiều ảnh hưởng to lớn cho thị trường kinh tế mà đặc biệt lĩnh vực ngân hàng Việt Nam Khi kinh tế có nhiều biến động nay, kênh đầu tư khác trở nên khơng an tồn, gửi tiết kiệm lựa chọn, an toàn giá trị nâng cao Vào năm gần hầu hết ngân hàng thương mại không ngừng mở rộng dịch vụ đáp ứng khách hàng cho vay tín dụng, thẻ ATM, gửi tiền tiết kiệm, chuyển tiền nhanh qua Internet… Trong đó, điểm sáng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm mà tất ngân hang tăng cường đẩy mạnh khơng ngừng hồn thiện cách thay đổi gói tiết kiệm có lợi cho khách hàng để chiếm tin tưởng nhằm thu hút, lôi kéo khách hàng với ngân hàng nhiều lOMoARcPSD|22244702 Trong kinh tế thị trường, NHTM tổ chức quan trọng bao gồm công cụ quan trọng trung tâm kết nối tài lớn , tổ chức tài tín dụng ngày nỗ lực thúc đẩy hoạt động dịch vụ đa dạng hóa sử dụng thuận tiện hình thức huy động để thu hút khách hang tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng Ngoài ra, NHTM xem phận máy giúp cấu thành chức phức tạp hệ thống ngân hàng Việt Nam – Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thơng qua lĩnh vực tài đóng góp phần nhỏ cơng sức vào phát triển tồn kinh tế Bên cạnh đó, ngân hàng khơng thể tránh khỏi thử thách mang tính hệ thống Mặc dù số lượng thấp nhỏ TGTK, số lượng lớn lâu dài khách hàng, mức độ đa dạng phương thức nhận lãi, kỳ hạn toán, nguồn vốn từ việc huy động tiền gửi khách hàng đặc biệt cá nhân ngày trở nên quan trọng NHTM Việt Nam nói riêng quốc tế nói chung Tổng kết, từ kế hoạch biện pháp để nâng cao hiệu huy động TGTK khách hàng cá nhân nói riêng hoạt động huy động vốn nói chung dần trở thành vấn đề vừa hội to lớn đồng thời thách thức lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt BIDV – CN TPHCM Câu hỏi nghiên cứu - Thực trạng tiền gửi tiết kiệm ngân hàng BIDV nào? - Nhân tố tác động mạnh mẽ đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân BIDV – CN TPHCM Những nội dung dựa vào tiêu chí biện pháp phân tích hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM ? - Ngân hàng BIDV – CN TPHCM có lợi khó khăn cung cấp dịch vụ tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng cá nhân? - Hiệu tiến trình kế hoạch hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm BIDV CN HCM thời gian qua nào? Những mặt đạt thành công lOMoARcPSD|22244702 vấn đề tồn đọng gây hạn chế kế hoạch huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh BIDV TP HCM? - BIDV HCM cần tiến hành giải pháp để hoàn thiện hoạt động huy động TGTK thời gian tới? - Phương pháp nghiên cứu sử dụng cho luận văn gì? Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề ngân hàng thương mại thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân khách hàng cá nhân NHTM - Nghiên cứu Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân thực trạng BIDV – CN TPHCM (đánh giá mặt đạt hạn chế, tồn hoạt động huy động TGTK chi nhánh) - Mục tiêu nghiên cứu thông qua việc xác định đo lường yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân mà BIDV – CN TPHCM có kế hoạch sách phù hợp nhằm trì gia tăng lượng khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm, củng cố lòng trung thành thương hiệu BIDV Từ đó, cấp lãnh đạo BIDV – CN TPHCM có nhìn tổng quan đề giải pháp, sách phù hợp nhằm cải thiện tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân, góp phần làm tăng trưởng nguồn vốn huy động cho ngân hàng - Đề xuất hệ thống nhóm giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân BIDV – CN TPHCM Giới hạn nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV – CN TPHCM lOMoARcPSD|22244702 - Tổng thể nghiên cứu: Khách hàng cá nhân đến gửi tiền tiết kiệm ngân hàng BIDV – CN TPHCM Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm BIDV CN HCM - Về thời gian: Luận văn giới hạn phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động TGTK phạm vi giới hạn thời gian từ năm 2019 năm 2021 - Phạm vi không gian: Nghiên cứu tiến hành phạm vi TPHCM Ý nghĩa nghiên cứu Kết góp phần giúp Ban lãnh đạo xác định yếu tố tác động đến định gửi tiền tiết kiệm , từ hoạch định sách để nâng cao định gửi tiền tiết kiệm, thu hút thêm nhiều khách hàng tăng hoạt động huy động vốn, góp phần vào phát triển chung hệ thống ngân hàng Trong thời đại ngày nay, NHTM ngày phát triển độ với quy mô rộng khắp với kết hợp nhiều loại hình dịch vụ tín dụng huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội để ngân hàng trì hoạt động đầu tư cho vay Sự phát triển ngân hàng ngày không phụ thuộc phạm vi quốc gia mà mang tính tồn cầu Chính vậy, cạnh tranh ngân hàng khơng thể tránh khỏi chí vô gay gắt Những ngân hang nhận họ phải liên tục đổi cập nhật phút để trì hoạt động cung cấp dịch vụ đáng tin cậy, nhanh chóng, độ bảo mật thông tin cá nhân khách hàng tốt Cùng với khó khăn bất cập ngày sâu rộng mong muốn nắm giữ thị phần ngân hàng nhiều hơn, ngân hang muốn đẩy mạnh cho vay phải tăng trưởng nguồn vốn từ việc huy động tiền gửi cách tối đa Bên cạnh đó, hoạt động cạnh tranh ngân hàng ngày cạnh tranh liệt lĩnh vực: vay vốn, chượng trình hậu mãi, sản phẩm, dịch vụ Downloaded by vú hi (vuchinhhp12@gmail.com) lOMoARcPSD|22244702 tin cậy, hoạt động huy động vốn có lợi Danh tiếng ngân hàng xây dựng hình thành qua trình lâu dài Người gửi thường chọn ngân hàng lâu đời ngân hàng Các ngân hàng lớn thường ưa thích ngân hàng nhỏ Do đó, ngân hàng xây dựng thương hiệu mạnh danh tiếng, mang lại lợi ích huy động vốn thời gian dài Jaber Manasrah (2017) Krisnanto (2011) cho có mối quan hệ tích cực Thương hiệu Ngân hàng Quyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân 8.2 Chính sách lãi suất Lãi suất gửi tiết kiệm lãi suất mà ngân hàng phải trả cho khách hàng gửi tiền Lãi suất đóng vai trị quan trọng huy động tiền quy mô cấu trúc vốn lớn Tăng hay giảm lãi suất gửi phụ thuốc vào chiến lược ngân hàng Để trang trải chi phí hoạt động, lãi suất ngân hàng cần phản ánh mối quan hệ cung cầu dòng tiền thị trường, theo dao động lạm phát, phải có tính cạnh tranh thị trường Vazifehdoost cộng (2015) Mushtaq Siddiqui (2017) mối quan hệ tích cực lãi suất ngân hàng định gửi tiền tiết kệm khách hàng cá nhân 8.3 Sự thuận tiện Sự thuận tiện nghiên cứu có mối quan hệ mật thiết đến sở vật chất ngân hàng, thuận tiện đóng góp phần phần lớn vào xây dựng hình ảnh ngân hang nhận thức khách hàng Ngân hàng có tảng vật chất kỹ thuật tốt, tiện nghi, vị trí đia lý giao dịch thuận tiện bảo mật cho khách hàng tißn tưởng an tâm gửi tiền tiết kiệm cho ngân hàng, tạo sở để phục vụ khách hàng nhanh chóng hiệu quả, từ ngân hàng tạo uy tín thương hiệu nâng cao lực ngân hàng để thu hút khách hàng định lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng Về sở vật chất kỹ thuật chình tài sản cố định văn phòng, thiết Downloaded by vú hi (vuchinhhp12@gmail.com) lOMoARcPSD|22244702 10 bị , mạng lưới chi nhánh ngân hàng nước nước ngoài, địa điểm quầy đặt giao dịch, thiết bị điện tử, phương tiện cho hoạt động , hệ thống thông tin quản lý công nghệ ngân hàng Vazifehdoost cộng (2015) Krisnanto (2011) cho có mối quan hệ tích cực Sự thuận tiện Quyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân 8.4 Chất lượng dịch vụ Chất lượng dịch vụ khả cung cấp dịch vụ ngân hàng phản ánh hài lòng nhu cầu mong muốn khách hàng Vì cảm nhận khách hàng, ngân hàng định Khách hàng đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng thông qua khía cạnh quy trình, thủ tục, thời gian giao dịch, khiếu nại từ khách hàng Jaber Manasrah (2017) Krisnanto (2011) cho có mối quan hệ tích cực Chất lượng dịch vụ Quyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân 8.5 Chương trình khuyến Marketing đóng góp phần quan trọng q trình cơng nghiệp hóa- đại hóa, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng, yếu tố trực tiếp ảnh hưởng đến định gửi tiền Nếu người gửi có cảm xúc tốt quan tâm chương trình quảng cáo sản phẩm định thương hiệu ngân hàng, họ xác định thương hiệu chọn từ sản phẩm thương hiệu cạnh tranh khác, họ có nhu cầu, khả chọn sản phẩm thương hiệu cao Dựa tâm lý học khách hàng, ngân hàng không ngừng tung chương trình phong phú đa dạng để thu hút khách hàng Chương trình khuyến quảng cáo nhiều nơi ti vi, banner, … để hút khách Khi có nhu cầu cao huy động vốn, có cạnh tranh lớn để lấy thị phần ngân hàng, hoạt động khuyến trở nên nhiều Chương trình khuyến đóng góp vào hành vi định khách hàng, ngân hàng có khuyến ấn tượng, tạo lợi ích nhiều cho khách, thu hút nhiều khách hàng Downloaded by vú hi (vuchinhhp12@gmail.com) lOMoARcPSD|22244702 11 Giao (2019) cho có mối quan hệ tích cực Chương trình khuyến Quyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân 8.6 Kiến thức thái độ nhân viên ngân hàng Nhân viên ngân hàng đại diện cho hình ảnh ngân hàng Do đó, để tăng việc huy động vốn, nhân viên ngân hàng phải có đủ tiêu chuẩn nhân viên chuyên nghiệp : kiến thức khách hàng, kiến thức kinh doanh, kiến thức quy trình thủ tục, phong cách dịch vụ chuyên nghiệp Bên cạnh đó, thái độ nhân viên giao tiếp với khách quan trọng, gây ấn tượng cho khách hàng Một thái độ dịch vụ tốt, chuyên nghiệp chuẩn hóa hút khách, mặt khác, khách, gây hậu hoạt dộng khách hàng, q trình huy động vốn Krisnanto (2011) cho có mối quan hệ tích cực Kiến thức thái độ nhân viên ngân hàng Quyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân * Biến trung gian bao gồm : Độ tuổi, Giới tính, Học Vấn, Thu nhập ảnh hưởng đến trình định gửi tiền tiết kiệm * Giả thuyết: H1 : Có mối quan hệ tích cực (thuận chiều) Thương hiệu Ngân hàng Quyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân H2 : Có mối quan hệ tích cực (thuận chiều) lãi suất ngân hàng Quyết định gửi tiền tiết kệm khách hàng cá nhân H3 : Có mối quan hệ tích cực (thuận chiều) Sự thuận tiện Quyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân H4 : Có mối quan hệ tích cực (thuận chiều) Chất lượng dịch vụ Quyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân H5 : Có mối quan hệ tích cực (thuận chiều) Chương trình khuyến Quyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Downloaded by vú hi (vuchinhhp12@gmail.com) lOMoARcPSD|22244702 12 H6 : Có mối quan hệ tích cực (thuận chiều) Kiến thức thái độ nhân viên ngân hàng Quyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Chọn mẫu 9.1 Xác định kích thước mẫu Gorsuch (1983) cho số lượng mẫu cần để chắn độ tin cậy đo lường gấp lần số lượng biến quan sát n=5xm m : số lượng biến quan sát 9.2 Chọn mẫu - Sử dụng phương pháp chọn mẫu phi xác suất với kỹ thuật lấy mẫu thuận tiện - Kích thước mẫu dự kiến 300 quan sát, phù hợp với công thức x 26 = 130 mẫu - Khảo sát đối tượng gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng BIDV chi nhánh TPHCM - Thời gian thu thập : tháng 7/2022 – tháng 8/2022 - Khảo sát thông qua bảng câu hỏi phát chi nhánh, khảo sát gián tiếp thông qua email sử dụng * Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu N = 300 Nam Giới tính Nữ 18 - 25 25 - 40 Độ tuổi 40 - 60 >60 Thu nhập < triệu – 15 triệu 15 – 30 triệu Downloaded by vú hi (vuchinhhp12@gmail.com) lOMoARcPSD|22244702 13 Học vấn >30 triệu THPT Đại học Sau Đại học Bảng Số liệu mô tả mẫu nghiên cứu YẾU TỐ Thương hiệu ngân hàng Chính sách lãi suất Sự thuận tiện Chất lượng dịch vụ internet, ) Thủ tục giao dịch linh động Ngân hàng giải khiếu nại nhanh chóng hài lịng Khách hàng dễ cập nhật thơng tin sản phẩm Sản phẩm đáp ứng nhu cầu Ngân hàng có nhiều chương trình khuyến hấp dẫn Ngân hàng có sách q tặng, chăm sóc khách hàng Chương trình khuyến Kiến thức thái độ nhân viên Quyết định gửi tiền tiết kiệm ngân hàng BIẾN QUAN SÁT ĐƯỢC Ngân hàng nhiều người biết đến Ngân hàng danh tiếng Ngân hàng có lịch sử lâu đời Lãi suất tiết kiệm cạnh tranh thị trường Lãi suất linh động tùy theo sản phẩm Lãi suất xác, rõ ràng Các chi nhánh rộng rãi Địa điểm giao dịch thuận lợi an toàn Cơ sở vật chất đại thoải mái Quy trình giao dịch đơn giản dễ hiểu Thời gian giao dịch nhanh tiện lợi Ngân hàng có nhiều kênh giao dịch đa dạng (điện thoại, vào dịp đặc biệt dịp lễ Nhân viên có nghiệp vụ chuyên nghiệp Nhân viên lịch Nhân viên thân thiện niềm nở Nhân viên hướng dẫn thủ tục chi tiết dễ hiểu Nhân viên đầy đủ kiến thức chuyên môn Ngân hàng lựa chọn gửi tiền Cảm thấy thoải mái gửi tiền Gợi ý cho người thân bạn bè có nhu cầu Bảng Các yếu tố biến quan sát Downloaded by vú hi (vuchinhhp12@gmail.com) lOMoARcPSD|22244702 14 10 Các nội dung liệu thứ cấp chi tiết liên quan đến vấn đề dự kiến thu thập - Từ Trưởng phịng Tín dụng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh TPHCM : Thông tin tổng quan chi nhánh, Kết hoạt động kinh doanh, tình hình tài sản nguồn vốn, tình hình huy động tiền gửi tiết kiệt BIDV chi nhánh TPHCM - Website thức Ngân hàng BIDV : Các thông tin tổng quan chung ngân hàng BIDV Downloaded by vú hi (vuchinhhp12@gmail.com)