Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP đông nam á chi nhánh thái nguyên luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp

HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP VIỆT NAM HỒNG ĐỨC THANH GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Kim Thị Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Hoàng Đức Thanh i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy cô giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc PGS.TS Kim Thị Dung tận tình hướng dẫn, dành nhiều cơng sức, thời gian tạo điều kiện cho suốt trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Quản trị Kinh doanh - Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á (Seabank) - Chi nhánh Thái Nguyên giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn./ Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Hoàng Đức Thanh ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục sơ đồ, biểu đồ viii Trích yếu luận văn ix Thesis abstract x Phần Mở đầu .1 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng, phạm vi nội dung nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu Phần Cơ sở lý luận thực tiễn huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm .4 2.1.2 Vai trị hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP 2.1.3 Nội dung chủ yếu tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại 11 2.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến kết huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại .15 2.2 Cơ sở thực tiễn 18 2.2.1 Kinh nghiệm huy động tiền gửi tiết kiệm số ngân hàng thương mại nước 18 2.2.2 Bài học rút cho ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên huy động tiền gửi tiết kiệm 21 iii 2.2.3 Tổng hợp nghiên cứu có liên quan 22 Phần Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu 24 3.1 Đặc điểm ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên 24 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển SEABANK Thái Nguyên 24 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi Nhánh Thái Nguyên .25 3.1.3 Nguồn nhân lực 27 3.1.4 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng qua năm .28 3.1.5 Những kết kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên .31 3.2 Phương pháp nghiên cứu 33 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 33 3.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 34 3.2.4 Các tiêu chủ yếu dung phân tích .35 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 40 4.1 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 40 4.1.1 Mạng lưới huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng 40 4.1.2 Các hình thức huy động tiền gửi Seabank Thái Nguyên 40 4.1.3 Hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm Seabank Thái nguyên 48 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến kết huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Đông Nam Á-Chi nhánh Thái Nguyên 51 4.2.1 Yếu tố khách quan 51 4.2.2 Nhân tố chủ quan .53 4.3 Các giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 63 4.3.1 Định hướng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Thái Nguyên đến năm 2020 .63 4.3.2 Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 67 Phần Kết luận kiến nghị 81 5.1 Kết luận 81 5.2 Kiến nghị 82 iv 5.2.1 Đối với Chính Phủ 82 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 82 5.2.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 83 Danh mục tài liệu tham khảo 85 Phụ lục 86 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt HĐTG Huy động tiền gửi KD Kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SEABANK Ngân hàng TMCP Đông Nam Á TMCP Thương mại cổ phần NNL Nguồn nhân lực vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Tổng nguồn huy động số NHTM lớn địa bàn tỉnh Thái Nguyên .28 Bảng 3.2 Tổng Dư nợ Thu hồi nợ xấu SEABANK Thái Nguyên qua năm 29 Bảng 3.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh SEABANK Thái Nguyên .32 Bảng 4.1 Số dư tiền gửi tiết kiệm SEABANK Thái Nguyên theo đối tượng qua năm 2014-2016 .41 Bảng 4.2 Số dư tiền gửi tiết kiệm SEABANK Thái Nguyên qua năm 2014/2016 45 Bảng 4.3 Số dư tiền gửi tiết kiệm SEABANK Thái Nguyên theo kỳ hạn 47 Bảng 4.4 Hiệu suất sử dụng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm SEABANK Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 49 Bảng 4.5 Chi phí trả lãi từ huy động sử dụng tiền gửi tiết kiệm SEABANK Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 50 Bảng 4.6 Khả sử dụng dư nợ cho vay từ tiền gửi tiết kiệm SEABANK Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 51 Bảng 4.7 Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử gửi tiết kiệm Seabank chi nhánh Thái Nguyên 53 Bảng 4.8 Đánh giá khách hàng sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng 54 Bảng 4.9 Số lượng sản phẩm dịch vụ (dv) huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng sử dụng Seabank chi nhánh Thái Nguyên qua năm 55 Bảng 4.10 Đánh giá khách hàng lực phục vụ ngân hàng 56 Bảng 4.11 Đánh giá khách hàng mức độ phục vụ nhân viên Ngân hàng 57 Bảng 4.12 Lãi suất tiền gửi NHTM địa bàn Thái Nguyên 59 Bảng 4.13 Đánh giá khách hàng mức độ tin cậy ngân hàng .60 Bảng 4.14 Đánh giá khách hàng mức độ đáp ứng ngân hàng 61 Bảng 4.15 Đánh giá chung mức độ hài lòng khách hàng ngân hàng .62 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3.1 Cơ cấu máy tổ chức NHTM CP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên 26 Biểu đồ 4.1 Huy động tiền gửi tiết kiệm SEABANK Thái Nguyên theo đối tượng qua năm 2014 - 2016 42 Biểu đồ 4.2 Số dư tiền gửi tiết kiệm SEABANK Thái Nguyên qua năm 2014/2016 .46 Biểu đồ 4.3 Đánh giá khách hàng sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng 54 Biểu đồ 4.4 Đánh giá khách hàng lực phục vụ ngân hàng .57 Biểu đồ 4.5 Đánh giá khách hàng mức độ phục vụ nhân viên Ngân hàng 58 Biểu đồ 4.6 Đánh giá khách hàng mức độ tin cậy ngân hàng 60 Biểu đồ 4.7 Đánh giá khách hàng mức độ đáp ứng ngân hàng .61 Biểu đồ 4.8 Đánh giá chung mức độ hài lòng khách hàng ngân hàng 62 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Hoàng Đức Thanh Tên Luận văn: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 Tên sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Mục tiêu chung: Trên sở nghiên cứu thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Thái Nguyên năm qua, đề giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng năm tới Mục tiêu cụ thể: (1) Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại; (2) Phản ánh thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Thái Nguyên năm qua tìm yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng huy động ngân hàng (3) Đề giải pháp nhằm tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Thái Nguyên năm tới Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thu thập tài liệu thứ cấp sơ cấp nhằm đánh giá thực trạng huy động TGTK Seabank Thái Nguyên Đồng thời luận văn sử dụng phương pháp phân tích thống kê mơ tả, so sánh, sử dụng phương pháp xử lý số liệu công cụ excel để phân tích kết khách hàng đánh giá công tác huy động TGTK Seabank Thái Nguyên Kết kết luận Luận văn tập trung phân tích nội dung cơng tác huy động TGTK Seabank Thái Nguyên; đánh giá phân tích yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Đông Nam Á-chi nhánh Thái Nguyên với yếu tố ảnh hưởng mạnh đến kết huy động vốn là: Nhân tố lãi suất; Hệ thống chế, sách, pháp luật; Nền kinh tế; Khách hàng; đội ngũ cán ngân hàng Từ thực trạng định hướng huy động vốn NH TPCP Quân đội - Chi nhánh TN, luận văn đưa giải pháp: (1) Hoàn thiện chiến lược kinh doanh Chi nhánh; (2) Đa dạng hóa hình thức sản phẩm gửi tiền tiết kiệm; (3) Áp dụng sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh; (4) Đẩy mạnh công tác marekting Chi nhánh; (5) Mở rộng mạng lưới chi nhánh; (6) Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ huy động tiền gửi tiết kiệm; (7) Nâng cao trình độ cán chi nhánh ix 4.3.2.4 Đẩy mạnh công tác Marketing Chi nhánh a Cơ sở giải pháp - Thấu hiểu kĩ lưỡng nhu cầu khách hàng giúp cho chi nhánh có hội gia tăng lượng khách hàng, thúc đẩy gia tăng lượng cung tiền gửi từ khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp - Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh chi nhánh giúp cho chi nhánh biết điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức có biện pháp né tránh công phù hợp với nguồn lực chi nhánh - Chính sách phối thức cơng cụ marketing-mix gồm: sách sản phẩm, sách giá (lãi suất), sách phân phối, sách truyền thông giúp cho chi nhánh gia tăng khách hàng mục tiêu b Nội dung thực thi giải pháp Chi nhánh NH TMCP Đông Nam Á chi nhánh Thái Nguyên Ngân hàng có uy tín, có thương hiệu khách hàng biết đến, nhiên Chi nhánh cần có chiến lược quảng cáo sâu rộng phương tiện thông tin đại chúng Marketing Ngân hàng có ý nghĩa quan trọng Ngân hàng thương mại Nó xem công cụ hữu hiệu thiếu để Ngân hàng cung cấp thông tin thân ngân hàng, hình ảnh, loại hình sản phẩm dịch vụ mới… nhằm tiếp cận gần với đối tượng khách hàng Đặc biệt, môi trường cạnh tranh ngày gay gắt việc xây dựng chiến lược marketing nâng cao uy tín thương hiệu Ngân hàng, từ tạo lòng tin khách hàng thu hút ngày nhiều khách hàng đến với Ngân hàng Đặc biệt công tác huy động tiết kiệm, quảng cáo sản phẩm khâu thiếu việc làm cần thiết giúp Ngân hàng đạt hiệu cao huy động Qua đó, khách hàng nắm rõ sản phẩm tiết kiệm mà Ngân hàng có Uy tín vấn đề giới thiệu sản phẩm dịch vụ lại vấn đề khác Khách hàng tin tưởng Ngân hàng khơng biết sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có họ có nhu cầu biết thơng tin từ Ngân hàng việc họ lựa chọn sản phẩm Ngân hàng khác đương nhiên Tiến hành làm tờ rơi giới thiệu dịch vụ sản phẩm, dẫn cần thiết quyền lợi khách hàng số vấn đề trọng tâm như: 74 thủ tục, hình thức huy động, kỳ hạn lãi suất, quyền lợi thiết thực người gửi tiền tiện ích sản phẩm, hình thức Marketing hiệu nhiều khách hàng mong muốn Tăng cường công tác quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng công tác huy động tiết gửi, việc quảng cáo nên tập trung số vấn đề như: hình thức huy động, lãi suất huy động…, coi tiếp thị công tác trọng tâm, trách nhiệm tồn thể cán bộ, áp dụng chế khuyến khích tạo động lực đến cán Tiếp thị hiệu tiếp thị thơng qua khách hàng, tức khách hàng người tiếp thị cho ngân hàng gây lịng tin uy tín cho ngân hàng cách nhanh hiệu Để cho khách hàng trở thành người tiếp thị trực tiếp cho ngân hàng, trước hết lợi ích cơng tác phục vụ khách hàng ngân hàng phải đặt lên hàng đầu Đây hình thức quảng cáo tốt cho Ngân hàng với chi phí thấp Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á cần sớm triển khai toàn hệ thống mơ hình kinh doanh phục vụ khách hàng doanh nghiệp riêng, cá nhân riêng từ tạo tính chun sâu, chủ động tìm đến khách hàng Có Ngân hàng có điều kiện nắm bắt, nghiên cứu sâu sắc nhu cầu nhóm khách hàng từ đưa sản phẩm, dịch vụ phù hợp Phân định nhóm khách hàng theo đối tượng sau (chia làm nhóm): - Nhóm Khách hàng VIP: khách hàng có thu nhập cao, kinh doanh tốt đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng thơng qua số dư tiền gửi lớn, sản phẩm dịch vụ cung cấp cho đối tượng cần thiết kế riêng theo yêu cầu khách hàng nhóm khách hàng - Nhóm Khách hàng trung lưu khách hàng có thu nhập cao, ổn định, thường xuyên sử dụng dịch vụ Ngân hàng - Nhóm Khách hàng bình dân: khách hàng khơng yêu cầu cao sản phẩm dịch vụ, khách hàng dễ tính, dễ ràng sử dụng sản phẩm ngân hàng Từ việc chia nhóm khách hàng để chăm sóc khai thác nhu cầu Ngân hàng đưa cho nhóm khách hàng số ưu đãi cách kịp thời, nắm bắt kịp thời nhu cầu khách hàng để phục vụ nhanh chóng đạt kết cao 75 Bên cạnh đó, chi nhánh cần xây dựng văn hóa giao dịch đặc thù Seabank giúp để lại lịng khách hàng hình ảnh riêng tốt đẹp, an tâm ngân hàng c Dự kiến kết mong đợi Chính sách marketing thực thi giúp cho chi nhánh dự kiến tăng 20% khách hàng biết đến chương trình marketing chi nhánh, tổng nguồn vốn huy động tăng thêm 15%, khách hàng cá nhân tăng thêm 15%, khách hàng doanh nghiệp tăng thêm 10% 4.3.2.5 Mở rộng mạng lưới giao dịch a Cơ sở giải pháp - Tiếp cận khách hàng sớm gần thu hút đông đảo khách hàng mục tiêu nhiêu chi nhánh cố gắng mở rộng (phát triển kênh phân phối) nhiêu - Mang đến thuận tiện cho khách hàng mục tiêu mà chi nhánh mong muốn tiếp cận, khả cung tiền cầu tiền gửi tiết kiệm thích ứng với số lượng, quy mô, thời gian địa điểm - Phản ánh đơn vị kinh doanh có lãi, mở rộng quy mơ kinh doanh tập khách hàng cho riêng mình; - Kiện toàn máy tổ chức kinh doanh chi nhánh theo hướng gọn nhẹ, đơn giản thủ tục thực thi vay vốn cho khách hàng b Nội dung thực thi giải pháp SEABANK Thái Ngun có trụ sở nằm vị trí trục đường Hồng Văn Thụ, thành phố Thái Ngun, có 01 Phịng Giao dịch Phổ Yên thị xã Phổ Yên Đây địa điểm tập trung đông dân cư có mức sống cao mơi trường Kinh doanh thuận lợi Vì chi nhánh có nhiều thuận lợi việc mở rộng quan hệ giao dịch với khách hàng Tuy nhiên, địa bàn hoạt động chi nhánh cịn có số chi nhánh NHTM khác hoạt động Việc cạnh tranh để thu hút khách hàng huy động tiền gửi cần thiết SEABANK Thái Nguyên Mặc dù gặp số bất lợi song công tác huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh đạt kết đáng khích lệ Một yếu tố dẫn đến thành cơng việc chi nhánh chủ trương mở rộng mạng lưới huy động: Từ chỗ chi nhánh có phịng nguồn tiền gửi 76 tiết kiệm đảm nhận công tác huy động tiền gửi tiết kiệm đến chi nhánh có thêm 01 quầy huy động đặt huyện Phổ Yên, thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên Trong thời gian tới, để nâng cao chất lượng phục vụ hiệu kinh doanh Phòng giao dịch cũ mở 01 phòng giao dịch, Chi nhánh Seabank Thái Nguyên cần phải: - Rà sốt, đánh giá hoạt động tồn phòng giao dịch, tiến hành điều chỉnh xếp lại mạng lưới phù hợp với yêu cầu Đối với phịng giao dịch hoạt động khơng hiệu quả, chi nhánh cần tìm hiểu nguyên nhân đưa giải pháp khắc phục kịp thời - Chi nhánh tiếp tục nghiên cứu mở rộng mạng lưới địa bàn tiềm năng, Huyện Đại Từ, Cần tích cực tìm địa điểm th từ xây dựng phòng giao dịch theo tiêu chuẩn mẫu Seabank, văn phịng làm việc thống mát, đại, ổn định nhằm thu hút thêm nhiều nguồn tiết kiệm - Tiếp tục đào tạo cán nguồn nhằm cung cấp kịp thời cho việc mở phò Giao dịch c Dự kiến kết mong đợi Dự kiến giải pháp mở rộng mạng lưới chi nhánh tăng 15% khách hàng, tổng vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân doanh nghiệp tăng lên 18% 4.3.2.6 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ huy động tiền gửi tiết kiệm a Cơ sở giải pháp - Xu chung ứng dụng công nghệ thông tin đại tất nghiệp vụ ngân hàng nhằm truyền tải thơng tin nhanh chóng đến khách hàng mục tiêu - Khàng hàng ngày hiểu sử dụng nhiều thiết bị công nghệ cá nhân nên khả kết nối thông tin với ngân hàng dễ dàng - Nâng cao khả cạnh tranh, uy tín chi nhánh thị trường huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng b Nội dung thực thi giải pháp Ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt lĩnh vực tiền tệ, tín dụng Ngân hàng có vai trò lớn việc thúc đẩy ngành kinh tế phát triển Vì mà cơng nghệ ngân hàng trước bước, công nghệ ngân hàng liên 77 quan trực tiếp đến mặt hoạt động toán, giao dịch, kế toán…Trong cạnh tranh ngân hàng không ngừng đổi công nghệ lẽ dịch vụ ngân hàng không đa dạng, đổi trừ ngân hàng áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến Đối với ngân hàng có cơng nghệ tiên tiến chất lượng phục vụ thoả mãn nhu cầu khách hàng tốt hơn, huy động nhiều tiền gửi tiết kiệm Nắm bắt vấn đề này, SEABANK Thái Nguyên thời gian qua tích cực đổi cơng nghệ ngân hàng: Lắp đặt trang thiết bị máy tính, nối mạng cục bộ, điện thoại, rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ bỏ qua khâu không cần thiết… Tuy nhiên, thời gian tới chi nhánh cần tiếp tục phát huy theo hướng sau: - Cải cách thủ tục cho đơn giản, rõ ràng để q trình tốn nhanh có hiệu quả, tạo niềm tin cho người gửi tiền Tổ chức thực nghiệp vụ huy động tiền gửi cách đồng khoa học, phát triển công nghệ ngân hàng với hệ thống vi tính dàn trải khắp phịng, trang bị máy rút tiền tự động phục vụ yêu cầu rút tiền khách hàng cách nhanh chóng, xác - Cần rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ, cắt bỏ khâu không cần thiết Thời gian bắt đầu kết thúc ngày làm việc ngân hang thời điểm khoảng 30 phút sáng đến 30 phút chiều, việc bố trí thời gian làm việc tồn ngành cho hợp lý để vừa đảm bảo thời gian nghỉ ngơi cán công nhân viên vừa thu hút lượng tiền nhàn rỗi dân hiệu - Về tổ chức cần cải tiến đổi mơ hình tổ chức với việc đa dạng hố hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm cần phát triển mạnh kinh doanh đa năng, không nhận tiền gửi cho vay theo lối truyền thống mà phải mở rộng thêm nghiệp vụ tín dụng thu mua, chuyển nhượng, tư vấn, mơi giới, bảo hiểm, kinh doanh chứng khoán Với việc đổi công nghệ ngân hàng SEABANK Thái Nguyên đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tạo uy tín với khách hàng kéo thêm nhiều khách hàng gửi tiền c Dự kiến kết mong đợi Dự kiến đẩy mạnh ứng dụng công nghệ ngân hàng giúp cho công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tăng thêm 20% khách hàng, tổng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp tăng thêm 17% 78 4.3.2.7 Nâng cao trình độ cán Chi nhánh a Cơ sở giải pháp - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực yếu tố then chốt tạo khác biệt hóa kinh doanh dịch vụ; - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cao giúp đơn vị cạnh tranh với đơn vị khác phục vụ, chuyên môn nghiệp vụ khách hàng mục tiêu - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực sở tạo khác biệt hóa kinh doanh; - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực giúp chuyển tải sách, văn hóa kinh doanh, tới khách hàng b Nội dung thực thi giải pháp Nguồn nhân lực yếu tố định cho thành công Ngân hàng, việc phát triển nguồn nhân lực làm tốt công tác đào tạo nhiệm vụ có tính chất sinh tồn chi nhánh Seabank Thái Nguyên Việc xây dựng đội ngũ cán vững vàng trình độ chun mơn, am hiểu nghiệp vu, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt không nâng cao hiệu huy động vốn nói riêng mà cịn đảm bảo phát triển ổn đinh, vững mạnh, đơn vị hoạt động lĩnh vực nhạy cảm Ngân hàng Trong năm gần đây, mà thị trường tài Việt Nam phát triển mạnh vấn đề nguồn nhân lực đề cao hết Chính vậy, Chi nhánh Seabank Thái Nguyên cần phải thực giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực như: - Không ngừng tổ chức đào tạo, đào tạo lại để nâng cao chất lượng đội ngũ cán có Đặc biệt trọng đến việc nâng cao trình độ nghiệp vụ, khả hiểu biết phân tích thị trường, kỹ khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ, tư vấn chăm sóc khách hàng đội ngũ cán trực tiếp bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Thực thường xuyên nghiêm túc, có kết cơng tác quy hoạch, đánh giá cán bộ, phân công công việc phù hợp với lực trình độ cán bộ, xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật tinh thần trách nhiệm cao, có đủ lĩnh lực chuyên mơn để hồn thành tốt cơng việc đảm nhiệm, quan tâm bồi dưỡng đội ngũ cán chủ chốt 79 - Tiếp tục quán triệt thực Quy chế nội quy lao động văn hoá doanh nghiệp, đảm bảo cán Chi nhánh thấm nhuần thực lề lối làm việc kỷ cương, nâng cao đạo đức nghề nghiệp, xác định trách nhiệm cán quản trị hệ thống, có sách chế độ thưởng phạt nghiêm minh Cán tuyển dụng phải đào tạo ý thức trách nhiệm, quy tắc ứng xử vị trí cơng việc - Cử cán bộ, nhân viên tham qua, học tập, trao đổi kinh nghiệm với Ngân hàng khác địa bàn Ngân hàng hệ thống Ngân hàng nước để vừa nâng cao kiến thức, vừa học hỏi thêm kinh nghiệm quý báu vận dụng phục vụ cho Ngân hàng - Xây dựng đội ngũ giao dịch viên có trình độ nghiệp vụ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm tốt, có phẩm chất đạo đức tốt, tác phong chuyên nghiệp, nghiêm chỉnh, trung thực, tôn trọng khách hàng Nhân viên Ngân hàng cần phải hiểu nhận biết sống Ngân hàng là khách hàng phải biết quan tâm chia sẻ khách hàng thường xuyên, khách hàng Điều làm cho khách hàng cảm thấy thân thiện đến giao dịch, họ trở nên gắn bó với Ngân hàng trở thành khách hàng truyền thống Ngân hàng - Ngân hàng tiếp tục phát động phong trào thi đua, sáng kiến cải tiến nghiệp vụ, tiến hành tổng kết sau đợt thi đua có khen thưởng kịp thời phân, phịng ban, cá nhân có thành tích xuất sắc Ban lãnh đạo Chi nhánh cần quan tâm, động viên đến cán nhân viên Ngân hàng, tạo cho họ môi trường làm việc thuận lợi với tâm lý thoải mái Từ đó, thúc đẩy thành viên cố gắng, hết lịng làm việc mái nhà chung Seabank c Dự kiến kết mong đợi Dự kiến nguồn nhân lực có chất lượng tốt đào tạo bản, chuyên nghiệp tư vấn nhiều khách hàng hơn, tổng quy mô nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm tăng thêm 18% 80 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN 1) Huy động TGTK Ngân hàng thương mại có vai trò lớn kinh tế thành bại hoạt động Ngân hàng thương mại, người gửi tiền toàn xã hội, hoạt động chủ yếu NHTM nhằm tạo nguồn vốn dồi giúp cho hoạt động kinh doanh ngân hàng đẩy mạnh phát triển Các ngân hàng thương mại có nhiều hình thức huy động TGTK như: - Theo đối tượng gửi có: Tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư - Theo loại tiền có: Tiền gửi nội tệ, tiền gửi ngoại tệ - Theo thời gian có: Tiền gửi dài hạn, tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi không kỳ hạn Việc tăng cường huy động TGTK NHTM quan trọng, đòi hỏi huy động phải gia tăng lượng vốn có hiệu Việc phụ thuộc vào số yếu tố sau NHTM: (1) Công nghệ ngân hàng; (2) Sự đa dạng hoá dịch vụ sản phẩm ngân hàng; (3) Đội ngũ cán ngân hàng, lực, trình độ; (4) Chính sách khách hàng lãi suất phù hợp, cạnh tranh; (5) Và số yếu tố khác như: sách Marketing, quảng bá hình ảnh; Cơng tác tổ chức cán 2) Nghiên cứu thực trạng huy động TGTK ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Thái Nguyên cho thấy: - Trong năm qua, huy động TGTK Dư nợ tăng liên tục, năm sau cao năm trước, chẳng hạn như: Huy động năm 2014 đạt 330.295 tỷ đồng; đến năm 2015 đạt 531.834 tỷ đồng; năm 2016 đạt 655.886 tỷ đồng Qua cho thấy tốc độ phát triển chi nhánh đạt tốt - Cơ cấu huy động TGTK phân bổ qua kỳ hạn gửi, đặc biệt kỳ hạn đến tháng đạt 10% qua năm - Hiệu huy động mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, lãi suất gửi bình quân năm 2014 đạt 4,9%/năm, năm 2015 đạt 5,04% /năm năm 2015 đạt 5,5/năm% Qua cho thấy hiệu từ huy động TGTK mang lại lớn Để đạt kết nỗ lực lớn tập thể đoàn kết Ngân 81 hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Thái Nguyên Với tinh thần trách nhiệm cao, có phẩm chất đạo đức tốt, tác phong chuyên nghiệp, nghiêm chỉnh, trung thực, tôn trọng khách hàng Điều nàyđã giúp tạo lịng tin lớn từ phía khách hàng dành cho ngân hàng 3) Trong năm tới, để tăng cường hoạt động huy động TGTK, ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Thái Nguyên cần thực đồng giải pháp, là: (1) Hồn thiện chiến lược kinh doanh Chi nhánh; (2) Đa dạng hóa hình thức sản phẩm gửi tiền tiết kiệm; (3) Áp dụng sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh; (4) Đẩy mạnh công tác marekting Chi nhánh; (5) Mở rộng mạng lưới chi nhánh; (6) Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ huy động tiền gửi tiết kiệm; (7) Nâng cao trình độ cán chi nhánh Để hồn thành luận văn này, với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình giáo PGS.TS Kim Thị Dung nhiệt tình giúp đỡ em trình thực đề tài Do thời gian nghiên cứu có hạn nên mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo, lãnh đạo quan để em tiếp tục chỉnh sửa, hoàn thiện đề tài nghiên cứu 5.2 Kiến nghị 5.2.1 Đối với Chính Phủ - Nhà nước với quan chức ḿình đảm bảo điều tiết kinh tế thị trường phát triển ổn định, tránh đột biến làm giảm bất thường giá trị khoản tiền gửi ngân hàng, tạo nên ổn định tâm lý, mục đích gửi tiền, khiến cho người dân hướng tới giao dịch tiền tệ ngân hàng - Nhà nước với quan chức năng, quyền lực phải xác định mơi trường pháp lý đảm bảo tính đồng ổn định nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, đáp ứng nguyện vọng chung người bỏ vốn, mong đợi có hệ thống pháp lý rõ ràng, đầy đủ bình đẳng - Có sách khuyến khích hệ thống ngân hàng nước để lâu dài có đủ sức mạnh cạnh tranh với hệ thống ngân hàng nước tăng cường vai tṛò chủ đạo hệ thống ngân hàng nước kinh tế - Tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh chủ thể cung cấp dịch vụ ngân hàng 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nước với chức hoạch định, tổ chức thực 82 kiểm sốt, điều tiết việc thực sách tiền tệ quốc gia phải đảm bảo tạo điều kiện thuận lợi để phát triển hệ thống ngân hàng phù hợp với phát triển kinh tế thị trường Muốn vậy, ngân hàng nhà nước phải thực biện pháp sau: - Tiếp tục có biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ ổn định giá trị mục tiêu hàng đầu sách tiền tệ, lạm phát cao đồng tiền bị giá khiến người dân chuyển qua giữ tài sản dạng tích luỹ vàng, ngoại tệ, ngân hàng khó khăn việc thu hút vốn - Ngân hàng nhà nước cần điều hành sách lăi suất cách linh hoạt nữa, đẩy mạnh công tác tuyên truyền để nâng cao nhận thức người dân tính an tồn sinh lời việc gửi tiền vào ngân hàng - Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng, phát triển công nghệ thông tin xây dưng chuẩn mực chung toàn hệ thống như: toán, điện tử, huy động vốn, cho vay tạo sở pháp lý định hướng cho ngân hàng tắt, đón đầu nhằm mở rộng nguồn vốn thương hiệu thời kỳ hội nhập Mặt khác, xuất phát từ giải pháp nhằm đa dạng hoá sản phẩm trên, Ngân hàng nhà nước nên cho phép thành lập phòng nghiên cứu phát triển sản phẩm chung cho hệ thống ngân hàng giám sát chặt chẽ việc ngân hàng cạnh tranh giá, phí sản phẩm dịch vụ pḥòng thành lập 5.2.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền vấn đề ngân hàng, tiền tệ, tín dụng: Tổ chức thị trường ngân hàng đồng đại Muốn có thị trường ngân hàng hút giao dịch tiền tệ dân chúng cần phải tổ chức mạng lưới ngân hàng đến tụ điểm kinh tế, khu dân cư Thiết lập hệ thống tin học nối mạng chi nhánh, phòng ban ngân hàng tỉnh khác nhau… nhằm phục vụ tốt nhu cầu giao dịch dân cư, nhu cầu phát triển ngành kinh tế việc giải vấn đề xã hội vùng, khu vực khác Chính sách lãi suất: SEABANK phải thực chế lãi suất mềm dẻo, linh hoạt cho người gửi tiền ngân hàng tức dùng lãi suất làm đòn 83 bẩy tạo tự chủ, động huy động tiền gửi tiết kiệm Mặt khác, Ngân hàng cần có sách lãi suất ưu đãi khách hàng quen, khách hàng có số dư tiền gửi cao, gửi thời gian dài… Đa dạng hóa sản phẩm hình thức gửi tiền tiết kiệm: Trong giai đoạn nhu cầu loại tiền gửi tiết kiệm trung - dài hạn nhiều mà cung địi hỏi ngân hàng phải đưa mức lãi suất phù hợp để thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm nhằm đáp ứng yêu cầu kinh tế 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bành Thị Ngọc Bích (2012) Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài, Luận văn thạc sĩ Vũ Thị Thái Hà (2014) "Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam", Tạp chí nghiên cứu khoa học kiểm tốn nhà nước, Hà Nội Đường Thị Thanh Hải (2014) "Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TM", Tạp chí Tài số Hà Nội Ngân hàng nhà nước - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tình hình hoạt động ngân hàng địa bàn (2014 - 2016) Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên, Báo cáo hàng năm (2014-2016) Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (2016) Các tài liệu chiến lược phát triển đến năm 2017 2020 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010) Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010) Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội Thủ tướng phủ, Quyết định số 122/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006, Dự án phát triển ngành Ngân hàng đến năm 2014 định hướng đến năm 2020 10 Lê Văn Tư (2011) "Tiền tệ, tín dụng ngân hàng", Tạp chí thị trường tài chính, tiền tệ số 21 Hà Nội 11 Vũ Thị Hồng Vân (2014) Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Techcombank Thái Nguyên, Luận văn tốt nghiệp Khoa kinh tế, Đại học kinh tế QTKD Thái Nguyên 12 http://tailieu.ttbd.gov.vn:8080/index.php/tai-lieu/tai-lieu-bien-tap/item/97-toan-cauhoa-va-tien-trinh-hoi-nha-cua-viet-nam 85 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT SeABank trân trọng cảm ơn Quý khách tin tưởng sử dụng sản phẩm dịch vụ Những ý kiến đánh giá Quý khách giúp SeABank hồn thiện nâng cao chất lượng cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm ngày hiệu Phần 1: Thông tin chung Họ tên:………………… Tuổi: … Năm Giới tính: □ Nam □ Nữ Nghề nghiệp: …………………… Trình độ:………………………… Địa chỉ:………………… Email:………………… Phần 2: Đánh giá cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm Các câu hỏi đo lường mức độ hài lòng khách hàng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm Seabank Thái Nguyên Anh/ chị chọn điểm số cách đánh dấu [x] vào số từ đến theo quy ước sau: Điểm Ý nghĩa    Hồn tồn Khơng Khơng ý khơng đồng ý đồng ý kiến/Trung  Đồng ý  Hoàn toàn đồng ý lập MỨC ĐỘ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ ĐỒNG Ý  LỊNG TIN CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG Ngân hàng ln thực giới thiệu, cam kết Ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ khách hàng có nhu cầu gửi tiền Ngân hàng thực tính lãi suất đúng/minh bạch lần khách hàng giao dịch Ngân hàng đáp ứng trả lãi thời gian tư vấn 86 Ngân hàng giải thắc mắc, khiếu nại, thoả đáng Thời gian xử lý nghiệp vụ gửi tiền Ngân hàng nhanh chóng/ xác Tin tưởng vào thương hiệu Ngân hàng Ngân hàng ln thực giới thiệu, cam kết Ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ khách hàng có nhu cầu gửi tiền SỰ ĐÁP ỨNG CỦA NGÂN HÀNG Ngân hàng sử dụng hệ thống đại nên tiện lợi nhanh chóng Nhân viên giao dịch thông báo cho khách hàng giao dịch hoàn thành Nhân viên giao dịch nhiệt tình giúp đỡ khách hàng nhanh chóng khách hàng có nhu cầu Ngân hàng có sản phẩm tiền gửi đáp ứng nhu cầu khách hàng NĂNG LỰC PHỤC VỤ CỦA NHÂN VIÊN Nhân viên giao dịch phục vụ Anh/Chị nhanh chóng, ân cần Nhân viên giao dịch có nghiệp vụ, có trình độ vững vàng Anh/chị cảm thấy an toàn thực giao dịch với Ngân hàng Nhân viên giao dịch giải đáp thắc mắc Anh/Chị cách xác Khi Anh/Chị gặp khó khăn, Nhân viên ngân hàng ln sẵn sàng hỗ trợ Anh/Chị Cách ứng xử nhân viên giao dịch ngày tạo tin tưởng cho Anh/Chị SỰ ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN Nhân viên ngân hàng vui vẻ, thân thiện thể nhã nhặn mực 87 Nhân viên thể quan tâm đến cá nhân Anh/Chị dip đặc biệt (lễ, tết, sinh nhật) Nhân viên có giới thiệu sách ưu đãi khách hàng VIP,khách hàng truyền thống, khách hàng có uy tín, khách hàng có doanh số giao dịch cao Nhân viên có tìm hiểu nhu cầu đặc biệt Anh/Chị Nhân viên ngân hàng có thường xuyên lắng nghe ý kiến đóng góp chia sẻ thơng tin liên quan sản phẩm tiết kiệm từ Anh/Chị Nhân viên ngân hàng thể người bạn đồng hành Anh/Chị CƠ Ở VẬT CHẤT, TRANG THIẾT BỊ CỦA NGÂN HÀNG Cơ sở vật chất Ngân hàng đại Văn phịng làm việc trang trí ấn tượng, thân thiện Các quảng cáo sản phẩm tiết kiệm Ngân hàng đa dạng, phong phú Ngân hàng có dịch vụ giao dịch trực tuyến qua Internet Trang phục nhân viên ngân hàng gọn gàng, lịch sự, tác phong chuyên nghiệp Địa điểm giao dịch Ngân hàng thuận tiện Anh/Chị Thời gian làm việc Ngân hàng thuận tiện cho Anh/Chị giao dịch MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CHUNG KHI GIAO DỊCH Sản phẩm tiết kiệm Ngân hàng Cung cách phục vụ nhân viên Ngân hàng Trang thiết bị, sở vật chất Ngân hàng Chất lượng dịch vụ Ngân hàng Giới thiệu dịch vụ gửi tiền Ngân hàng với người khác Tiếp tục sử dụng dịch vụ gửi tiền Ngân hàng Cảm ơn Quý khách bớt chút thời gian tham gia khảo sát 88 ... nhánh Thái Nguyên huy động tiền gửi tiết kiệm Từ chi? ??n lược, kinh nghiệm phát triển ngân hàng địa bàn Thái Nguyên công tác huy động tiết kiệm, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên. .. khách hàng ngân hàng 62 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Hoàng Đức Thanh Tên Luận văn: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên. .. TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 63 4.3.1 Định hướng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Thái Nguyên đến năm 2020 .63 4.3.2 Giải pháp tăng cường huy động tiền