Phát triển kinh doanh nước ngoài của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô môn Kinh tế quốc tế - Khoa Thương mại Kinh tế quốc tế – Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội truyền đạt, cung cấp kiến thức bổ ích, mang tính thực tiễn cao suốt trình học tập Viện Tôi xin chân thành cảm ơn đến Banh lãnh đạo, anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam giúp đỡ, cung cấp thông tin tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình làm luận văn Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS TS Nguyễn Thừa Lộc, giảng viên khoa Thương mại Kinh tế quốc tế - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội tận tình hướng dẫn, bảo, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tác giả Nguyễn Thu Trang LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu trích dẫn luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tôi tự chịu trách nhiệm vấn đề nêu nội dung luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Thu Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TẦM QUAN TRỌNG CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI .1 1.1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI 1.1.2 TẦM QUAN TRỌNG CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN KINH DOANH NƯỚC NGOÀI 1.2 NỘI DUNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.2.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI 1.2.2 NGHIÊN CỨU THỊ TRƯƠNG, LỰA CHỌN KHÁCH HÀNG 1.2.3 XÁC ĐỊNH CHIẾN LƯỢC VÀ KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở THỊ TRƯỜNG NƯỚC NGOÀI : 10 1.2.4 TRIỂN KHAI HOẠT ĐỘNG MARKETING ĐỂ THU HÚT KHÁCH HÀNG 13 1.2.5 TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ PHÁT TRIỂN KINH DOANH 18 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .23 1.3.1 NHÂN TỐ KHÁCH QUAN 23 1.3.2 NHÂN TỐ CHỦ QUAN 26 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 30 1.4.1 KINH NGHIỆM PHÁ TRIỂN KINH DOANH Ở THỊ TRƯỜNG NƯỚC NGOÀI 30 1.4.2 BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÂN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 38 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÂN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .38 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .39 2.2.1 CÁC ĐIỀU KIỆN PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .39 2.2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 44 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .71 2.3.1 ƯU ĐIỂM .71 2.3.2 NHƯỢC ĐIỂM VÀ NGUYÊN NHÂN 72 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VN 76 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015 76 3.1.1 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015 76 3.1.2 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015 77 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015 79 3.2.1 CÁC GIẢI PHÁP CHUNG ĐỂ PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 79 3.2.2 CÁC GIẢI PHÁP RIÊNG CHO TỪNG DỊCH VỤ ĐỂ PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 80 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 85 3.3.1 ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ .85 3.3.2 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC: .87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 2.1 : Tình hình tài sản kết kinh doanh Vietcombank 40 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Vietcombank 41 Bảng 2.3: Tình hình thơng báo toán L/C hàng xuất 55 Bảng 2.4 Cơ cấu cho vay kinh tế VFC 60 Bảng 2.5: Tình hình hoạt động chuyển tiền quốc tế Vinafico 61 Bảng 2.6 Doanh thu từ hoạt động xuất 71 BIỂU ĐỒ Biểu số 2.1.: Mức tăng trưởng chuyển tiền đến toán hàng XK 62 Biểu số2.2.: Mức tăng trưởng thu phí tốn xuất nhập 67 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt Từ viết tắt NH VN NHTMCP NHTM TCTD NHNN XNK DVNH VPDD TTQT KDNT Nghĩa từ viết tắt Ngân hàng Việt nam Ngân hàng thương mại cổ phân Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước Xuất nhập Dịch vụ ngân hàng Văn phịng đại diện Thanh tốn quốc tế Kinh doanh ngoại tệ Tiếng Anh Các từ viết tắt Nghĩa từ viết tắt BIDV VCB EXIMBANK VIETINBANK TECHCOMBANK MHB Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt nam Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt nam Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà Đồng sông cửu long Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng Newzealand Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín Hiệp hội quốc gia Đơng Nam Á Tổ chức thương mại giới Liên minh Châu Âu Khu vực mậu dịch tự Bắc Mỹ AGRIBANK ACB ANZ HSBC SACOMBANK ASEAN WTO EU NAFTA i PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thế giới bước vào kỷ nguyên hội nhập kinh tế xu hướng tồn cầu hóa diễn rộng khắp.Trong kinh tế tồn cầu hóa, yếu tố q trình tái sản xuất hàng hóa dịch vụ dịch chuyển tự từ nước sang nước khác, thông qua cam kết mở cửa thị trường Q trình tồn cầu hóa q trình chứa đựng nhiều mâu thuẫn, có xung đột lợi ích nước, nhóm nước trình vừa hợp tác vừa đấu tranh nhằm thiết lập trật tự kinh tế giới hợp lý hơn, công hơn.Khi gia nhập vào tổ chức thương mại khu vực giới, quốc giá có mục đích riêng, nhìn chung nước muốn hướng tới kinh tế phát triển, xã hội văn minh, đại đời sống xã hội cải thiện.Do tồn cầu hóa tiến phía trước, tất yếu khách quan.Từ thực tế này, câu hỏi đặt sách thương mại đầu tư quốc gia tham gia vào tiến trình tồn cầu hóa hay đứng ngồi tiến trình ấy?Tham gia vào tiến trình tồn cầu hóa, tiến thời đại thách thức lớn, hội nhiều.Khơng tham gia vào tiến trình ấy, trở thành người bị phân biệt đối xử tiếp cận thị trường hàng hóa, dịch vụ đầu tư Việt nam có chủ động bước tham gia vào trình hội nhập quốc tế.Trong lĩnh vực Ngân hàng, hội nhập kinh tế quốc tế tạo động lực thúc đẩy công đổi hệ thống Ngân hàng Việt nam, tạo điều kiện trao đổi kinh nghiệm vốn, kinh nghiệm quản lý, cơng nghệ, hoạch định sách tiền tệ Và xu Ngân hàng nước mở rộng đầu tư nước ngồi.Từ có giải pháp phịng ngừa giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín kinh doanh thị trường tài quốc tế.Trong lĩnh vực ngân hàng, với chức vai trò kênh huy động cung ứng vốn chủ yếu cho kinh tế, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam không ii ngừng mở rộng quy mô hoạt động đối tượng khách hàng thông qua phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng phạm vi giới việc mở số Chi nhánh Ngân hàng đại lý nước Xuất phát từ yêu cầu hội nhập, giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam với Ngân hàng TMCP Việt Nam khác “Phát triển kinh doanh nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam “ lý mà tơi chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Thông qua việc phân tích hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, luận văn hướng đến : Phân tích đánh giá thực trạng phát triển kinh doanh nước Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam Phát triển ưu điểm hạn chế tồn Từ đưa định hướng giải pháp thích hợp nhằm phát triển việc kinh doanh nước Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam chất lượng năm Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn: Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề thực tiễn hình thành phát triển kinh doanh nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam.Thông tin liệu lấy từ văn quy trình số liệu thực tế NH TMCP NT VN Thời gian nghiên cứu : phân tích thực trạng phát triển kinh doanh nước từ năm 2005-2010 đề xuất phát triển cho giai đoạn 2012- 2015 Phương pháp nghiên cứu: Trong trình nghiên cứu luận văn sử dụng phương pháp : phương pháp nghiên cứu liệu thứ cấp vận dụng để đánh giá thực trạng hoạt động iii kinh doanh nước NHTMCP NTVN năm qua so sánh với hệ thống ngân hàng nước phát triển khác.Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng phương pháp vật biện chứng, tức đưa định hướng đề xuát giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng nước ngồi sở phân tích thực trạng nguyên nhân tồn hệ thống dịch vụ NHNT VN nhằm đánh giá chất vấn đề nghiên cứu Lịch sử nghiên cứu đề tài: Đã có số đề tài nghiên cứu việc phát triển dịch vụ ngân hàng bảo vệ trướng Đại học KTQD như: + Đề tài : Phát triển dịch vụ ngân hàng theo hướng hội nhập kinh tế quốc tế Cao học viên Phùng Thị Xuân Mai PGS.TS.Nguyên Thị Hường hướng dẫn, bảo vệ năm 2004 + Đề tài : “ Mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng trình hội nhập kinh tế quốc tế vấn đề đặt Ngân hàng Công thương VN “ Cao học viên Bùi Thị Thu Huế PGS.TS.Nguyễn Như Bình hướng dẫn, bảo vệ năm 2006 + Đề tài : “ Mở rộng việc cung cấp dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tê “ Cao học viên Vũ Quý PGS.TS.Nguyễn Thường Lạng hướng dẫn, bảo vệ năm 2007 Tuy nhiên đề tài có hướng nghiên cứu phạm vi tập trung vào việc phát triển dịch vụ nước,chưa hướng thị trường nước ngồi Các đề tài khơng trùng lặp với đề tài “ Phát triển kinh doanh nước Ngân hàng TMCP Ngoai Thương Việt Nam “ Nội dung luận văn: Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương : Lý luận chung phát triển hoạt động kinh doanh nước NHTM VN Chương : Thực trạng phát triển hoạt đơng kinh doanh nước ngồi Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam Chương : Phương hướng giải pháp phát triển kinh doanh nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 77 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH Ở NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VN 3.1 Phương hướng mục tiêu 3.1.1 Phương hướng phát triển Hệ thống ngân hàng Việt nam phát triển nhanh với công nghệ đại Trong thời gian tới, để hoạt động kinh doanh ỏ nước ngồi có hiệu quả, cần phải tập trung vào phương hướng sau : 3.1.1.1 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tiện ích đại Theo đó, dịch vụ ngân hàng bán bn dành cho cơng ty, tập đồn kinh doanh…cịn dịch vụ ngân hàng bán lẻ dành cho khách hàng cá nhân Dịch vụ ngân hàng bán lẻ có cạnh tranh mạnh mẽ NHTM VN lĩnh vực chính, cụ thể: - Tăng tiện ích tài khoản cá nhân: Ngoài chức tài khoản tiền gửi thơng thường cá nhân, NHTM cịn cung cấp dịch vụ ngân hàng thấu chi tài khoản, với hạn mức thấu chi dựa thu nhập ổn định hàng tháng, mức tiền lương, tài sản bảo đảm khác Hầu hết NHTM cung cấp dịch vụ thẻ tài khoản cá nhân, thẻ tín dụng quốc tế: Visa, Master Card, Amex… Dịch vụ chi trả lương qua tài khoản cá nhân, tốn hàng hóa dịch vụ, chuyển tiền toán khác, phát triển mạnh Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ( VCB ) tiếp tục triển khai diện rộng dịch vụ tốn hóa đơn tiền điện, điện thoại 3.1.1.2 Mở rộng dịch vụ ngân hàng quốc tế Các NHTM VN thực phát hành thẻ Visa, Master quốc tế Ngoài NHTM thực dịch vụ ngân hàng khác như: bao toán – 78 Factoring, quyền chọn tiền tệ - option, hoán đổi lãi suất… nhiều NHTM giới thiệu khách hàng Đặc biệt dịch vụ chuyển tiền kiều hối phát triển mạnh NHTM VN, nhiều NHTM phối hợp với tổ chức quốc tế Western Union… song Ngân hàng Ngoại thương Việt nam NHTM CP Đông Á 3.1.1.3 Phát triển sở hạ tầng dịch vụ Xây dựng phát triển sở hạ tầng dịch vụ tiên tiến, đại, hoạt động hiệu quả, an toàn tin cậy sở ứng dụng công nghệ thông tin đại… nhằm sánh ngang với tiên tiến khu vực Thế giới đồng thời đáp ứng nhu cầu ngày cao người tiêu dùng ngồi nước 3.1.1.4 Phát triển khoa học cơng nghệ Cập nhật công nghệ đại, tiên tiến việc xây dựng sở hạ tầng dịch vụ, cơng nghệ lựa chọn phải mang tính đón đầu, tương thích, phù hợp với xu hướng hội tụ cơng nghệ Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ nhằm chủ động với công nghệ nhập, tiến tới sáng tạo ngày nhiều dịch vụ công nghệ Việt Nam 3.1.1.5 Phát triển nguồn nhân lực Đào tạo phát triển nguồn nhân lực có chuyên sâu, có phẩm chất, đam mê nghê thuật, làm chủ công nghệ, kỹ thuât đại vững vàng quản lý kinh tế Không ngừng cải tiến qui trình, tiêu chuẩn tuyển dụng, đào tạo, quản lý nhân sự, sách đãi ngộ tiền lương, chế khen thưởng lỷ luật công khai, minh bạch 3.1.2 Mục tiêu phát triển Năm 2010, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giữ vững vai trò ngân hàng chủ lực kinh tế, phục vụ đắc lực việc thực thi sách tiền tệ NHNN, có đóng góp xứng đáng vào ngân sách nhà nước 79 Nhìn lại năm qua, khẳng định hoạt động kinh doanh VCB đạt kết quan trọng Bên cạnh việc hoàn thành tốt tiêu đề ra, đảm bảo an tồn - hiệu hoạt động, VCB cịn đạt tốc độ tăng trưởng cao số mặt So với năm 2009, tổng tài sản Vietcombank tăng 20,3%, dư nợ tín dụng tăng 24,9%, huy động vốn từ kinh tế tăng 21,4% Cơ cấu tín dụng dịch chuyển tích cực theo hướng tăng tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa; tỷ lệ nợ xấu 3% Thị phần toán xuất nhập giữ mức 20%, hoạt động thẻ vượt kế hoạch đề ra; lợi nhuận trước thuế đạt 5.400 tỷ đồng sau trích lập dự phòng rủi ro 1.500 tỷ đồng Các tiêu an toàn hoạt động đảm bảo, hiệu suất sinh lời cao (ROE 23%) Vietcombank thực thành công phương án tăng vốn điều lệ đợt triển khai tăng vốn điều lệ đợt Thành lập thêm chi nhánh 40 phòng giao dịch mới, nâng tổng số chi nhanh, phòng giao dịch lên 357 Tiếp tục hồn thiện mơ hình tổ chức HSC việc hình thành khối bán lẻ, khối tài chính, thành lập phịng vốn tín dụng quốc tế, Về phương diện quản trị, Vietcombank bắt đầu triển khai xây dựng hệ thống đánh giá lợi nhuận theo đơn vị nhằm đánh giá sát hiệu kinh doanh đơn vị hệ thống; bước đầu triển khai thuê tư vấn core banking; tiếp tục hoàn thiện hệ thống Quy chế nội bộ, ban hành nhiều quy chế như: sách phân loại nợ theo định tính, sách đảm bảo tín dụng, Quy chế người đại diện vốn, quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động, Với phương châm “Tăng tốc- An toàn- Hiệu quả- Chất lượng”, Ban lãnh đạo Vietcombank xác định năm 2011 thời điểm để ngân hàng tiếp tục tạo đột phá hoạt động kinh doanh; đồng thời phân tích thực trạng mặt hoạt động, rà sốt đánh giá chiến lược phát triển 2010-2015 tầm nhìn 2010 để có điều chỉnh phù hợp Định hướng hoạt động 2011 trọng tâm phát triển Vietcombank thành ngân hàng hoạt động đa năng, lấy NHTM làm cốt lõi, đẩy mạnh bán lẻ đôi với trọng bán buôn Tăng trưởng đôi với đảm bảo an toàn, hiệu phát triển bền vững ưu tiên hàng đầu Vietcombank đặt mục tiêu tăng trưởng huy động vốn tín dụng năm 2011 25% Bên cạnh đó, trọng kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu; ý trì cấu nguồn vốn, sử dụng vốn hợp lý để tối ưu 80 hiệu sử dụng vốn đảm bảo tỷ lệ an toàn Công tác quản trị rủi ro tác nghiệp, kiểm tra, giám sát tăng cường nhằm đảm bảo an toàn hoạt động, phát triển bền vững Để mở rộng quy mô tăng trưởng, chiếm lĩnh thị trường, tối đa hóa lợi nhuận, ietcombank tập trung tìm kiếm cách thức, hướng mới, phát triển sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng, đại, mang tính khác biệt cao, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Đặc biệt, đối tượng khác hàng thuộc nhóm doanh nghiệp nhỏ vừa thể nhân ưu tiên chiến lược phát triển ngân hàng năm 2011 Bên cạnh đó, VCB phát triển hoạt động ngân hàng đầu tư, rà sốt lại hoạt động cơng ty để có kế hoạch phát triển tổng thể Năm 2011, Vietcombank nỗ lực thúc đẩy lựa chọn nhà đầu tư chiến lược nhà đầu tư tài lớn; chủ động quan hệ trì chế thông tin với cổ đông, nhà đầu tư; xây dựng chế trả cổ tức hợp lý nhằm tăng tính hấp dẫn cổ phiếu Vietcombank Phát triển nguồn nhân lực xem mạnh vốn có yếu tố định để đổi mới, tạo đột phát, làm nên sức mạnh cạnh tranh Vietcombank Vì vậy, Ban lãnh đạo Vietcombank xem việc phát triển nhân lực khâu then chốt; đẩy mạnh đào tạo, bồi dưỡng, đổi công tác tuyển dụng quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ, luân chuyển công việc, tạo môi trường làm việc bình đẳng, kỷ cương, kỷ luật cao Đề cao tinh thần trách nhiệm cá nhân, tư đổi mới, dám nghĩ dám làm, tinh thần hợp tác, sẵn sàng hỗ trợ Mọi đơn vị cá nhân hành xử công việc phải xác định đứng quan điểm kinh doanh, theo tư thị trường, lợi ích chung VCB; sắc quy chuẩn văn hóa Vietcombank cần ý thức tự giác thực tồn hệ thống, tạo động lực tích cực thúc đẩy phát triển bền vững 3.2 Các giải pháp 3.2.1 Các giải pháp chung - Đa dạng hóa loại hình dịch vụ đảm bảo chất lượng dịch vụ kinh doanh NHTM VN để mạnh phát triển kinh doanh, bước xây dựng thương hiệu manh Việt nam lĩnh vực tài ngân hàng 81 - Lựa chọn thị trường thích hợp để phát triển loại hình dịch vụ đảm bảo phát triển vững chắc, có trọng điểm - Phát triển hoạt động liên kết NHTM VN NHTM VN với NHTM nước nước sở - Xây dựng, triển khai áp dụng chuẩn mực Quốc tế hoạt động kinh doanh thị trường nước mà NHTM VN đặt Chi nhánh VPDD 3.2.2 Các giải pháp nghiệp vụ 3.2.2.1 Đối với hình thức huy động vốn Bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống, cần mở rộng hình thức gửi tiền dân bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang.Đa dạng hóa kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm : không dừng lại việc có tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn kiểu tháng, tháng, năm … NHTM Vn nước ngồi cần có giải pháp tự động chuyển hóa tiền gửi khơng kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân.Ví dụ người gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn từ tháng trở lên chuyển cho họ hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.Linh hoạt thời hạn hấp dẫn tiền gửi Thứ hai “ Chứng khốn hó “ khoản tiền gửi trung, dài hạn để người sở hữu linh hoạt chuyển đổi cần thiết.Đây biện pháp hữu hiệu giúp ngân hàng nâng cao tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn.Với hình thức này, ngân hàng phát hành thẻ tiết kiệm vô danh với thời hạn gửi tiền.Ngân hàng không phát hành đồng loạt mà thực giống khoản tiền gửi tiết kiệm bình thường khác.Cơng cụ tạo nhiều thuận lợi cho khách hàng ngân hàng Ba là, sử dụng cơng cụ tiền gửi có mục đích.Đây hình thức tiết kiệm trung, dài hạn Khi khách hàng biết rõ mục đích việc gửi tiền.Đối tượng chủ yếu hình thức người có thu nhập thấp ổn định có dự định chi tiêu tương lai, có nhu cầu mua sắm tài sản có giá trị lớn mức tiết kiệm họ thời gian ngắn khơng thể đáp ứng được.Do biết mục đích gửi tiền 82 khách hàng, ngân hàng tư vấn cho khách hàng thời gian phương thức gửi tiền cụ thể như: - Tiết kiệm tuổi già tiết kiệm tích lũy (hay tiết kiệm nhân thọ), hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm.Hình thức tiết kiệm tuổi già với bảo hiểm xã hội bảo hiểm nhân thọ đảm bảo cho người già có mức sống ổn định sống có í nghĩa Khi cung cấp loại hình tiết kiệm này, ngân hàng khai thác ưu mặt tài loại sản phẩm bảo hiểm truyền thống.Ngân hàng thu nhận quản lý nguồn tiền ổn định, liên tục lâu dài.Vì có quyền định sử dụng để đầu tư trung, dài hạn - Tiền tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền ( ô tô … ).Số tiền có thu nhập hàng tháng gửi vào ngân hàng để đến lúc rút mua sắm Ngân hàng cần có chế cho vay ưu đãi thêm người gửi thường xuyên có số dư đáng kể 3.2.2.2 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Thứ nhất, chọn theo lộ trình thích hợp để phát triển dịch vụ NH bán lẻ cho tổ chức, cá nhân có nhu cầu lớn, như: (1) Dịch vụ quản lý chi trả tiền lương cán công nhân viên DN lớn Đây thị trường dịch vụ đầy tiềm có triển vọng thành cơng ích lợi dịch vụ thể mặt: Tạo tiện lợi cho người dân chi tiêu toán cách văn minh; Đồng tiền khơng bị đóng băng túi cá nhân xã hội; NH có điều kiện tăng số dư tài sản nợ để mở rộng qui mô tài sản có; Giúp quan thuế quản lý hiệu khoản thu nhập cá nhân xã hội (2) Dịch vụ nạp rút tiền tự động: Khắc phục hạn chế ATM để thu hút nhiều khách hàng cách phát triển tiện ích thẻ (3) Dịch vụ toán hộ tiêu dùng dịch vụ mà NH đứng thay mặt chủ tài khoản thực toán khoản chi tiêu chủ tài khoản (cá nhân tổ chức) có giấy báo nợ gửi đến NH 83 (4) Dịch vụ toán hàng đối ngoại: Hiện NH kết nối mạng thơng tin đến số DN lớn chưa phát huy hết tiện ích mạng thơng tin việc xử lý nghiệp vụ tốn quốc tế thơng qua mạng từ NH đến DN từ NH mẹ đến chi nhánh nghiệp vụ mở L/C nhập khẩu, thực dịch vụ toán quốc tế (5) Phát triển dịch vụ liên quan đến cơng cụ tài chính: Đó dịch vụ như: mua bán lại khoản cho vay NHTM khác - NH thu lợi cách bán lại khoản cho vay với số tiền lớn so với số tiền khoản cho vay ban đầu Người mua khoản cho vay thu lãi suất lại lãi suất ban đầu khoản vay đồng thời kỳ vọng vào tiềm phát triển khách hàng để mở rộng thị trường; thực kinh doanh hối đoái nhân danh khách hàng; đảm bảo chứng khoán vay nợ phát hành hối phiếu NH chấp nhận; cung cấp tín dụng hỗ trợ thư tín dụng dự phịng, đảm bảo cung cấp cho khách hàng khoản tiền vay định theo yêu cầu, thư tín dụng hỗ trợ phát hành thương phiếu chứng khoán khác, dịch vụ phát hành thẻ tín dụng, thẻ bảo chi nội- ngoại vốn tự có khách hàng Phát hành thẻ NH an tồn thẻ tín dụng khác NH phát hành thẻ dựa số dư tiền gửi toán khách hàng Đây dịch vụ phổ biến nước phát triển nhiều quốc gia phát triển Công chúng nước ta đón nhận mạnh mẽ mệnh giá thẻ đa dạng hơn, có nhiều ưu đãi kèm theo Thứ hai, chủ động, tích cực tạo mối liên kết, phối hợp tổ chức tín dụng để phát triển hoạt động dịch vụ mà mở nhiều chi nhánh Kết hợp hài hoà loại hình dịch vụ truyền thống dịch vụ đại, sở phát huy mạnh mạng lưới có NH 3.2.2.3 Đối với hoạt động tốn - NHNN cần hồn thiện quy định tốn khơng dùng tiền mặt quy định toán séc theo hướng phù hợp với luật séc quốc tế để đơn giản 84 thủ tục tốn đảm bảo an tồn cho ngân hàng đảm bảo quyền lợi cho khách hàng - Các ngân hàng cần giới thiệu, tư vấn cho khách hàng lợi ích hình thức tốn để khách hàng sử dụng thích hợp tình giao dịch cụ thể Những hướng dẫn sử dụng sản phẩm mang tính phổ thơng cần đưa đến công chúng thông qua phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng có hiểu biết cách sử dụng, lợi ích làm cho khách hàng không cảm thấy dịch vụ ngân hàng xa vời, giao dịch ngân hàng dành cho người nhiều tiền - Các ngân hàng cần thực tốt dịch vụ toán cho khách hàng doanh nghiệp cung ứng dịch vụ, hàng hóa doanh nghiệp bán lẻ để họ thoải mái chấp nhận hình thức tốn khác tiền mặt từ người tiêu dùng 3.2.2.4 Dịch vụ tài phát sinh Các nghiệp vụ tài phái sinh sản phẩm tất yếu phát triển ngày sâu, rộng đa dạng thị trường tài Sự biến động khó lường giá hàng hóa, lãi suất, tỷ giá thị trường nguyên nhân gây rủi ro cho nhà đầu tư phi vụ mua, bán Để hạn chế thấp rủi ro thua lỗ xảy ra, nghiệp vụ tài phái sinh hình thành, thực chất hợp đồng tài mà giá trị phụ thuộc vào hợp đồng mua bán sở (hay gọi phẩm) Đến nay, thị trường tài quốc tế, nghiệp vụ tài phái sinh phát triển mạnh với nghiệp vụ phái sinh đa dạng thị trường phái sinh đóng vai trị quan trọng hệ thống tài tồn cầu Một số nghiệp vụ phái sinh giao dịch phổ biến thị trường tài quốc tế hợp đồng mua bán kỳ hạn (Forward), hợp đồng mua bán tương lai(Future), hợp đồng lựa chọn (quyền chọn mua – Call Option ; quyền chọn 85 bán – Put Option), nghiệp vụ hoán đổi (Swap), hợp đồng quyền chọn lãi suất chặn chặn hai đầu, nghiệp vụ tiền gửi kết hợp quyền chọn tiền tệ, Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, thị trường nước ngày có liên hệ mật thiết với thị trường quốc tế nên khả rủi ro liên quan đến tỷ giá, lãi suất lớn hơn, gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng nước ngồi có nhiều kinh nghiệm việc kinh doanh sản phẩm tài phái sinh, tạo cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước bối cảnh hội nhập Do đó, việc phát triển sản phẩm tài phái sinh đóng vai trị quan trọng thơng qua việc ngân hàng kinh doanh kiếm lời để phòng ngừa rủi ro lãi suất, tỷ giá, tiền tệ hoạt động ngân hàng Về ngun tắc theo thơng lệ quốc tế, NHTM tham gia thực nghiệp vụ phái sinh theo tư cách: Người cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến công cụ phái sinh cung cấp dịch vụ môi giới, tư vấn cho khách hàng mua, bán công cụ phái sinh (ngân hàng cung cấp dịch vụ) ; Nhà đầu tư mua, bán sản phẩm phái sinh Ngoài ra, theo loại tài sản gốc, sản phẩm phái sinh chia thành sản phẩm phái sinh dựa tài sản tài (như ngoại tệ, lãi suất, cổ phiếu, trái phiếu, khoản vay, tiền gửi, )và sản phẩm phái sinh dựa hàng hóa (như gạo, cao su, cà phê, xăng dầu, ) Để phát triển sản phẩm tài phái sinh, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh, đáp ứng nhu cầu đa dạng nhà đầu tư, khách hàng đặc biệt cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi, NHTM nước phải có giải pháp đồng sách quản lý rủi ro, đào tạo cán bộ, sách khách hàng,…Ngồi ra, NHNN quan có liên quan cần nhanh chóng nghiên cứu, xây dựng ban hành hệ thống văn quy phạm pháp luật hoàn chỉnh điều chỉnh hoạt động kinh doanh công cụ tài phái sinh NHTM Bên cạnh đó, NHTM cần hỗ trợ từ phía NHNN việc phát triển thị 86 trường ngoại tệ liên ngân hàng, hồn thiện sách quản lý thị trường ngoại hối, hình thành cơng ty mơi giới ngoại hối, 3.2.2.5 Phát triển dịch vụ đa dạng, với nâng cao chất lượng dịch vụ Các hoạt động ngân hàng có mối liên hệ chặt chẽ với nhau.Do để tăng cường huy động vốn ngân hàng cần phát triển dịch vụ liên quan Hiện tiền gửi toán mảng thị trường hấp dẫn phát triển tốt số cách mở tài khoản cá nhân miễn phí để chủ động tiếp cận với đối tượng cán nhân viên, phát triển dịch vụ toán thẻ quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền rút tiền khách hàng - Dịch vụ tư vấn : Khách hàng đến ngân hàng hiểu rõ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, nhân viên giao dịch giúp đỡ, hướng dẫn khách hàng lựa chọn cho hình thức phù hợp để khách hàng gửi tiền hay đầu tư - Dịch vụ bảo quản: việc ngân hàng xác nhận trách nhiệm giữ hộ cho khách hàng tài sản theo yêu cầu khách hàng đảm bảo giữ an tồn bí mật - Cơ hội để phát triển dịch vụ ngân hàng Việt nam nước nhờ vào việc mở rộng phạm vi hoạt động, cần nhanh chóng nghiên cứu chuẩn bị điều kiện cần thiết cho việc ứng dụng để cung cấp cho thị trường sản phẩm dịch vụ đa dạng - Dịch vụ chuyển tiền nhanh: Ngân hàng cần quan tâm đến loại hình dịch vụ vừa giúp cho ngân hàng tăng thu nhập, lại vừa tăng uy tín cho ngân hàng, thu hút lượng khách đến giao dịch ngân hàng 3.3 Các kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính Phủ - Chủ động khẩn trương chuyển dịch cấu kinh tế , đổi công nghệ trình độ quản lý để nâng cao khả cạnh tranh, phát huy tối đa lợi so sánh nước ta, sức phấn đấu không ngừng nâng cao chất lượng, hạ giá thành sản phẩm dịch vụ, bắt kịp thay đổi nhanh chóng thị trường giới, tạo 87 ngành, sản phẩm mũi nhọn để hàng hóa dịch vụ ta chiếm lĩnh thị phần ngày lớn nước giới, đáp ứng nhu cầu nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước - Tiến trình điều tra, phân loại, đánh giá khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, doanh nghiệp, địa phương để có biện pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu tăng cường khả cạnh tranh - Trong trình hội nhập cần quan tâm tranh thủ tiến khoa học, công nghệ; không nhập công nghệ lạc hậu, gây ô nhiễm môi trường - Đi đôi với việc nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp, cần sức cải thiện môi trường kinh doanh, khả cạnh tranh quốc gia thông qua việc khẩn trương đổi xây dựng đồng hệ thống pháp luật phù hợp với đường lối Đảng, với thông lệ quốc tế, phát triển mạnh kết cấu hạ tầng; đẩy mạnh cơng cải cách hành nhằm xây dựng máy nhà nước phẩm chất, vững mạnh chuyên môn - Kết hợp chặt chẽ hoạt động trị đối ngoại với kinh tế đối ngoại Cũng lĩnh vực trị đối ngoại, lĩnh vực kinh tế đối ngoại hội nhập kinh tế quốc tế cần giữ vững đường lối độc lập tự chủ, thực đa phương hóa, đa dạng hóa thị trường đối tác, tham gia rộng rãi tổ chức quốc tế Các hoạt động đối ngoại song phương đa phương cần hướng mạnh vào việc phục vụ đắc lực nhiệm vụ mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, chủ động hội nhập kinh tế quốc tế Tích cực tham gia đấu tranh hệ thống quan hệ kinh tế quốc tế bình đẳng, cơng bằng, có lợi, bảo đảm lợi ích nước phát triển chậm phát triển - Các quan đại diện ngoại giao nước ngồi cần coi việc phục vụ cơng xây dựng phát triển kinh tế đất nước nhiệm vụ hàng đầu - Đổi bên hội nhập hai q trình gắn bó chặt chẽ với nhau, hỗ trợ thúc đẩy lẫn Đổi bên tạo tiền đề điều kiện thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế Ngược lại, hội nhập mặt đặt yêu cầu phải đẩy mạnh 88 đổi mới, cải cách bên trong, mặt khác tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy trình đổi 3.3.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước: - Coi trọng công tác xây dựng chiến lược, kế hoạch phát triển ngành Quá trình xây dựng kế hoạch tổng thể cần xây dựng cách khoa học, có tham gia các bên có lợi ích liên quan nhằm bảo đảm tính khả thi thực - Tập trung phát triển định chế tài nội địa trước mở cửa cho cạnh tranh nước ngồi thơng qua sách quán - Tận dụng lợi công nghệ, kỹ ngân hàng nước để phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại nước ta.Các ngân hàng nước ngồi thường có xu hướng hoạt động dựa thị trường mục tiêu, tập trung vào khách hàng doanh nghiệp lớn, để lại số lượng lớn khách hàng nhỏ doanh nghiệp định chế nội địa phục vụ Thêm vào đó, định chế nước ngồi có mạng lưới tồn cầu, ưu công nghệ thông tin nên hiệu hoạt động cao định chế nội địa -,Vận dụng đặc trưng, đặc thù dân tộc, tôn giáo, văn hóa, phong tục tập quán điều kiện kinh tế phát triển hệ thống tài -,Trong khủng hoảng, cần tập trung vào giải pháp để giải vấn đề gốc rễ Khi mà nhiều doanh nghiệp khơng thể đáp ứng tiêu chí cho vay thông thường, ngân hàng không muốn cấp vốn e ngại rủi ro - Chú trọng việc giáo dục, đào tạo kỹ quản lý tài cung cấp thơng tin cho người dân doanh nghiệp để họ sử dụng tốt nhất, hiệu nguồn tài mà họ có được, kể nguồn vay ngân hàng, hạn chế rơi vào tình trạng vỡ nợ lực quản lý tài yếu 89 KẾT LUẬN Hội nhập quốc tế xu hướng tất yếu kinh tế giới Để tiếp cận thành tựu khoa học – kỹ thuật ngày gia tăng quốc gia phát triển không bị gạt ngồi lề phát triển kinh tế nói trên, quốc gia phát triển, có Việt Nam phải nỗ lực để hội nhập vào xu hướng chung Khu vực dịch vụ Việt nam tình trạng phát triển, lực cạnh tranh không cao với điểm yếu nhiều điểm mạnh Khuôn khổ pháp lý cho phát triển khu vực dịch vụ, mở rộng chưa đầy đủ, cịn nhiều mâu thuẫn, khơng minh bạch, chưa phù hợp với tiêu chuẩn nguyên tắc quốc tế Hệ thống phương pháp thống kê dịch vụ Việt nam chưa phù hợp với hệ thống phương pháp thống kê quốc tế Khu vưc dịch vụ, đặc biệt dịch vụ trung gian dịch vụ Ngân hàng, chìa khóa để tăng lực cạnh tranh kinh tế quốc dân, thúc đẩy q trình cơng nghiệp hóa chuyển sang kinh tế tri thức thông qua việc cung cấp sản phẩm đầu vào chất lượng cao cho tất lĩnh vực hoạt động kinh tế, góp phần xóa đói giảm nghèo thơng qua việc tạo việc làm cung cấp dịch vụ Để phát triển dịch vụ Ngân hàng có lực cạnh tranh trình hội nhập quốc tế, Việt Nam cần phải: (i) hình thành lại tư kinh tế trị vai trị khu vực dịch vụ dịch vụ Ngân hàng, coi khu vực yếu tố quan trọng để nâng cao lực cạnh tranh kinh tế quốc dân; (ii) tạo phối hợp có hiệu quan phủ chịu trách nhiệm hoạt động dịch vụ; (iii) hình thành khn khổ luật pháp vững mạnh, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, đồng thời với việc thực nghiêm túc quán quy định khuôn khổ pháp luật đó; (iiii) xây dựng hệ thống đào tạo nhằm phát triển trì kỹ quản lý dịch vụ giám sát chất lượng 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO Frederic S.Miskin (1997), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2006, 2007, 2008, 2009, 2010 ), Báo cáo tài chính, Hà nội Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà nội DAVID COX (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà nội Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt nam(2010), Định hướng hoạt động thời gian tới kế hoạch kinh doanh năm 2011), Hà Nội Báo cáo phân tích ngành Ngân hàng BVSC 24/07/2008 Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam.(2003) Báo cáo hội thảo Hội nhập kinh tế Quốc tế Ngân hàng Việt Nam Huynh Nam Dung, (1999) Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam: Các thách thức hội nhập Tài liệu nghiên cứu Ngân hàng Nhà nước, Viện nghiên cứu Khoa học Ngân hàng, Vụ Chiến lược Phát triển Ngân hàng Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (2003) Tài liệu hội thảo “ Những thách thức ngân hàng thương mại Việt Nam cạnh tranh hội nhập quốc tế” 10 MPI.( 2005) Xây dựng kế hoạch năm 2006-2010 Phát triển ngành dịch vụ Việt Nam 11 Viện nghiên cứu quản lý kinh tế trung ương Chương trình phát triển Liên Hiệp Quốc, dự án Vie 01/036 (2003) “Nâng cao lực cạnh tranh quốc gia” NXB Giao thông Vận tải 91 12 George Clarke, Robert Cull, and Maria Soledad Martinez Peria,( 2001) Sự nhập ngân hàng nước ngoài: Kinh nghiệm, học cho nước phát triển, kế hoạch nghiên cứu thêm Tài liệu nghiên cứu