MỞ ĐẦU Cách mạng công nghiệp 4.0 đã và đang diễn ra với tốc độ nhanh, tác động đến mọi mặt kinh tế xã hội trên phạm vi toàn cầu. Nền tảng công nghệ trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đã mang đến những mặt tích cực, thúc đẩy quá trình phát triển kinh tế xã hội, tạo ra rất nhiều cơ hội cho các lĩnh vực kinh tế trong việc tham gia vào chuỗi giá trị toàn cầu, nhưng đồng thời cũng tồn tại những mặt hạn chế mà các bên cần xem xét khắc phục. Tài chính ngân hàng là một trong những khu vực chịu tác động rõ nét nhất của cách mạng công nghiệp 4.0. Thành quả của Cách mạng công nghiệp 4.0 sẽ giúp khu vực tài chính ngân hàng được cải thiện vượt bậc, song cũng đặt ra nhiều thách thức về thể chế, hạ tầng thông tin và tính rủi ro bảo mật, đặc biệt là đối với các nước đang phát triển. Trong bối cảnh Việt Nam đang hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới với việc hoàn tất nhiều hiệp định thương mại tự do quy mô lớn thì việc chủ động chuẩn bị những nền tảng cần thiết để tiếp cận thành tựu công nghệ mới từ cuộc cách mạng này sẽ giúp nền kinh tế Việt Nam nói chung và lĩnh vực tài chính ngân hàng nói riêng tham gia hiệu quả vào chuỗi giá trị toàn cầu, đẩy nhanh quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa, đóng góp tích cực cho tăng trưởng của đất nước. Xuất phát từ yêu cầu trên, em chọn đề tài “Tác động của cách mạng công nghiệp 4.0 đến lĩnh vực tái chính ngân hàng Việt Nam hiện nay” để làm tiểu luận kết thúc học phần với mong muốn nghiên cứu sâu hơn những tác động của cách mạng công nghiệp 4.0 đối với lĩnh vực tài chính ngân hàng của Việt Nam từ đó đưa ra những giải pháp cũng như những bài học để áp dụng vào thực tiễn nước Cộng hòa dân chủ nhân dân Lào hiện nay.
MỤC LỤC MỞ ĐẦU Cách mạng công nghiệp 4.0 diễn với tốc độ nhanh, tác động đến mặt kinh tế - xã hội phạm vi tồn cầu Nền tảng cơng nghệ cách mạng công nghiệp 4.0 mang đến mặt tích cực, thúc đẩy q trình phát triển kinh tế - xã hội, tạo nhiều hội cho lĩnh vực kinh tế việc tham gia vào chuỗi giá trị toàn cầu, đồng thời tồn mặt hạn chế mà bên cần xem xét khắc phục Tài - ngân hàng khu vực chịu tác động rõ nét cách mạng công nghiệp 4.0 Thành Cách mạng cơng nghiệp 4.0 giúp khu vực tài - ngân hàng cải thiện vượt bậc, song đặt nhiều thách thức thể chế, hạ tầng thơng tin tính rủi ro bảo mật, đặc biệt nước phát triển Trong bối cảnh Việt Nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới với việc hoàn tất nhiều hiệp định thương mại tự quy mơ lớn việc chủ động chuẩn bị tảng cần thiết để tiếp cận thành tựu công nghệ từ cách mạng giúp kinh tế Việt Nam nói chung lĩnh vực tài - ngân hàng nói riêng tham gia hiệu vào chuỗi giá trị toàn cầu, đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa, đóng góp tích cực cho tăng trưởng đất nước Xuất phát từ yêu cầu trên, em chọn đề tài “Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 đến lĩnh vực tái - ngân hàng Việt Nam nay” để làm tiểu luận kết thúc học phần với mong muốn nghiên cứu sâu tác động cách mạng công nghiệp 4.0 lĩnh vực tài ngân hàng Việt Nam từ đưa giải pháp học để áp dụng vào thực tiễn nước Cộng hòa dân chủ nhân dân Lào NỘI DUNG Chương MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 1.1 Quan niệm cách mạng công nghiệp 4.0 Trong lịch sử nhân loại, chuyên gia phân định giai đoạn lịch sử cách mạng công nghiệp Cách mạng công nghiệp lần thứ diễn từ kỷ 18 đến kỷ 19 châu Âu Hoa Kỳ với đời phát triển động nước Cách mạng công nghiệp lần thứ hai diễn từ năm 1870 đến 1914 với việc sử dụng điện để sản xuất hàng loạt Cách mạng công nghiệp lần thứ bắt đầu vào năm 1969 với đời máy tính cá nhân, internet, cơng nghệ thơng tin truyền thông Cách mạng công nghiệp lần thứ (Industrial Revolution 4.0 - IR 4.0) diễn từ cuối kỷ 20, sở dịch chuyển từ cách mạng công nghiệp lần thứ Cách mạng công nghiệp 4.0 cách mạng dựa tảng cơng nghệ số tích hợp tất cơng nghệ thơng minh để tối ưu hóa quy trình, phương thức sản xuất Khái niệm cách mạng công nghiệp 4.0 lần giới thiệu báo cáo Chính phủ Đức vào năm 2013 đề cập tới chiến lược cơng nghệ cao, điện tốn hóa ngành sản xuất mà không cần tham gia người Đến năm 2016, Diễn đàn Kinh tế Thế giới, Klaus Schwab đưa khái niệm rộng “Cách mạng công nghiệp 4.0 xây dựng dựa Cách mạng Kỹ thuật số lần thứ 3, mang đến hợp công nghệ làm mờ ranh giới vật lý, kỹ thuật số sinh học Những đột phá công nghệ đến với tốc độ theo cấp số nhân phá vỡ ngành nghề quốc gia” Những yếu tố cốt lõi cách mạng cơng nghiệp 4.0 gồm: Trí tuệ nhân tạo (AI), Vạn vật kết nối (IoT) Dữ liệu lớn (Big - Data) 1.2 Những đặc trưng cách mạng công nghiệp 4.0 Thứ nhất, kết hợp hệ thống ảo thực thể Cuộc cách mạng công nghệ 4.0 đặc trưng hợp nhất, khơng có ranh giới lĩnh vực công nghệ, vật lý, kỹ thuật số sinh học Đây xu hướng kết hợp hệ thống ảo thực thể, vạn vật kết nối internet (IoT) hệ thống kết nối internet (IoS) Cách mạng công nghệ 4.0 làm thay đổi cách thức sản xuất, chế tạo Trong “nhà máy thơng minh”, máy móc kết nối internet liên kết với qua hệ thống tự hình dung tồn quy trình sản xuất đưa định thay dần dây chuyền sản xuất trước Nhờ khả kết nối hàng tỷ người trên giới thông qua thiết bị di động khả tiếp cận với sở liệu lớn, tính xử lý thơng tin nhân lên đột phá công nghệ lĩnh vực trí tuệ nhân tạo, cơng nghệ người máy, Internet kết nối vạn vật, xe tự lái, công nghệ in chiều, công nghệ nano, công nghệ sinh học, khoa học vật liệu, lưu trữ lượng tính tốn lượng tử Thứ hai, qui mô tốc độ phát triển chưa có tiền lệ lịch sử nhân loại Tốc độ phát triển đột phá cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư khơng có tiền lệ lịch sử Nếu cách mạng công nghiệp trước diễn với tốc độ theo cấp số cộng (hay tuyến tính) tốc độ phát triển cách mạng công nghiệp lần thứ tư theo cấp số nhân Thời gian từ ý tưởng công nghệ đổi sáng tạo phơi thai, thực hóa ý tưởng phịng thí nghiệm thương mại hóa qui mơ lớn sản phẩm qui trình tạo phạm vi toàn cầu rút ngắn đáng kể Những đột phá công nghệ diễn nhiều lĩnh vực kể với tốc độ nhanh tương tác thúc đẩy tạo giới số hóa, tự động hóa ngày trở nên hiệu thông minh Thứ ba, tác động mạnh mẽ tồn diện đến giới đương đại Cách mạng cơng nghiệp 4.0 có tác động to lớn kinh tế, xã hội môi trường tất cấp - toàn cầu, khu vực quốc gia Các tác động mang tính tích cực dài hạn, song tạo nhiều thách thức điều chỉnh ngắn đến trung hạn Về mặt kinh tế, cách mạng cơng nghiệp 4.0 có tác động đến tiêu dùng, sản xuất giá Từ góc độ tiêu dùng giá cả, người dân hưởng lợi nhờ tiếp cận với nhiều sản phẩm dịch vụ có chất lượng với chi phí thấp Tác động đến mơi trường tích cực ngắn hạn tích cực trung dài hạn nhờ công nghệ tiết kiệm lượng, nguyên vật liệu thân thiện với môi trường Tác động đến xã hội thông qua kênh việc làm trung hạn điều đáng quan ngại Cách mạng công nghiệp 4.0 lại làm khuếch đại thêm xu hướng bất bình đẳng thu nhập lợi suất ý tưởng tăng mạnh Chương THỰC TRẠNG TÁC ĐỘNG CỦA CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 ĐẾN LĨNH VỰC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 2.1 Quá trình tác động cách mạng cơng nghiệp 4.0 lĩnh vực tài - ngân hàng Việt Nam Tài - ngân hàng khu vực động Việt Nam triển khai nghiên cứu ứng dụng cách mạng công nghiệp 4.0 Kết khảo sát Viện Chiến lược ngân hàng thực vào tháng 5-2017 cho thấy, 92% số ý kiến khảo sát trả lời có chuẩn bị đầu tư đổi công nghệ phát triển kênh bán hàng qua công nghệ số để đón nhận thích ứng với bước tiến cách mạng công nghiệp 4.0; 76%: chuẩn bị để thu hút lao động lĩnh vực kỹ thuật - công nghệ cao công nghệ thông tin; 96% ngân hàng xây dựng chiến lược phát triển công nghệ cao, công nghệ đặc trưng cách mạng công nghiệp 4.0 đến năm 2025, có ngân hàng (Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng - VP bank; Ngân hàng Tiền Phong - TP bank; Tập đồn Ngân hàng Hồng Kơng Thượng Hải HSBC) có chiến lược phát triển rơ-bốt tự động tiên tiến Các xu hướng bật ứng dụng cách mạng công nghiệp 4.0 Việt Nam bao gồm tăng cường phát triển ngân hàng số (digital banking), ứng dụng liệu lớn, ứng dụng trí tuệ nhân tạo vào phục vụ khách hàng ngân hàng số, ứng dụng cơng nghệ điện tốn đám mây nghiên cứu, ứng dụng tự động hóa quy trình rơ-bốt Cơng nghệ tài (Fintech) góp phần làm thay đổi sâu sắc diện mạo ngành công nghiệp tài Việt Nam Theo Khảo sát tồn cảnh Fintech khu vực ASEAN 2018 Ernst & Young, Việt Nam có khoảng 78 cơng ty Fintech hoạt động với tổng số vốn đầu tư lên tới 129 triệu USD Trong đó, có tới 90% khoản toán dùng tiền mặt công ty Fintech Việt Nam tập trung nhiều cho lĩnh vực toán, chiếm 47% tổng số 78 công ty Việt Nam, tỷ lệ cao khu vực ASEAN Các sản phẩm chủ yếu Fintech lĩnh vực ngân hàng kể đến, ví điện tử, chuyển tiền ngang cấp, dịch vụ cung cấp thơng tin tài chính, cho vay ngang hàng, gọi vốn cộng đồng, tiền thuật toán Cách mạng cơng nghệ 4.0 với thị trường chứng khốn Việt Nam làm tăng chất lượng hàng hóa, gia tăng tiện ích cho nhà đầu tư cải thiện phương thức vận hành thông qua tác động đến chất lượng doanh nghiệp niêm yết, tổ chức trung gian nhà đầu tư thị trường chứng khoán Nhìn chung, tác động cách mạng cơng nghiệp 4.0 đến lĩnh vực tài - ngân hàng Việt Nam rõ ràng Có thể nói, khu vực dịch vụ tài - ngân hàng Việt Nam có phản ứng nhanh so với khu vực khác việc chủ động nghiên cứu ứng dụng khoa học - công nghệ cách mạng công nghiệp 4.0 vào đổi cách thức quản trị ngân hàng; đổi quan hệ khách hàng; đại hóa cách thức thực giao dịch, kênh cung cấp, phân phối sản phẩm; ứng dụng liệu lớn; ứng dụng trí tuệ nhân tạo; ứng dụng điện tốn đám mây; cơng nghệ Fintech tốn Tuy nhiên, so với quy mô tổng thể hệ thống tài - ngân hàng Việt Nam, rõ ràng việc nghiên cứu, chủ động ứng dụng công nghệ cách mạng cơng nghiệp 4.0 cịn rời rạc diễn chủ yếu tổ chức tài - ngân hàng lớn - nhóm mạnh sẵn có khoa học cơng nghệ trước nhận thức tầm quan trọng cách mạng công nghiệp 4.0 Bên cạnh đó, cịn nhiều tổ chức tài - ngân hàng giai đoạn nghiên cứu chưa có động thái Nhóm chủ yếu có quy mơ nhỏ, tảng khoa học - cơng nghệ hạn chế, chưa bắt kịp xu thay đổi cách mạng công nghiệp 4.0 nước giới Mơ hình hoạt động theo truyền thống chủ đạo Bối cảnh tạo áp lực lớn cho nhóm cịn lại trước việc phải cấu trúc lại hoạt động tảng ứng dụng công nghệ cách mạng công nghiệp 4.0 để tồn 2.2 Những hội thách thức phát triển lĩnh vực tài - ngân hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Cách mạng cơng nghiệp 4.0 đem đến cho khu vực tài - ngân hàng Việt Nam nhiều hội phát triển mới, bật là: Một là, rút ngắn khoảng cách công nghệ so với giới Nhu cầu ứng dụng phát triển công nghệ cao hoạt động ngân hàng Việt Nam tăng cao Điều tra Ngân hàng Nhà nước cho thấy, có ngân hàng dự kiến đầu tư 8% - 10% tổng chi phí hoạt động năm cho cơng nghệ thông tin Những tiến từ cách mạng công nghệ số cách mạng công nghiệp 4.0 tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng Việt Nam có hội thu hút vốn đầu tư, tiếp cận thị trường quốc tế; cập nhật trình độ quản trị điều hành kinh doanh đại; tiếp thu mơ hình ngân hàng số thông minh; đổi công nghệ nhờ việc ứng dụng hay chuyển giao công nghệ cao, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, phát huy tiềm to lớn lĩnh vực tài - ngân hàng có thay đổi kịp thời với xu công nghệ Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) ký kết loạt hiệp định thương mại tự (FTA), đặc biệt FTA Việt Nam - Liên minh kinh tế Á - Âu, hay FTA Việt Nam - Hàn Quốc, FTA Việt Nam - Nhật Bản Thứ hai, nâng cao khả tiếp cận thị trường quốc tế Hiện Việt Nam có quan hệ ngoại giao, thương mại với hầu hết quốc gia vùng lãnh thổ giới, tham gia vào phần lớn FTA có quy mơ lớn giới, diện cách mạng công nghiệp 4.0 hội cho khơng tổ chức tài - ngân hàng lớn mà tồn hệ thống vươn khỏi lãnh thổ, mở rộng phạm vi hoạt động tạo dựng thương hiệu quốc tế điều kiện sân chơi kinh doanh bình đẳng mang tính tồn cầu, có tính chun nghiệp cao Điều mở hội lớn cho khu vực tài - ngân hàng bắt kịp trình độ giới, mở rộng thị trường, đóng góp cho tăng trưởng kinh tế Việt Nam Thứ ba, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài - ngân hàng theo hướng đại, hiệu thời gian, khơng gian, chi phí gia tăng lợi nhuận Cách mạng công nghiệp 4.0 tảng cơng nghệ số tích hợp cơng nghệ thông minh, mở hội lớn việc giảm chi phí giao dịch, vận chuyển, quản lý, đáp ứng tối ưu nhu cầu khách hàng đặc biệt thách thức mơ hình truyền thống, tạo áp lực phải đại hóa hoạt động tài - ngân hàng không muốn bị loại khỏi thị trường, tạo nên cạnh tranh phát triển tích cực cho khu vực tài - ngân hàng, điều mà khu vực tài - ngân hàng Việt Nam cần có bối cảnh hội nhập quốc tế công nghệ thông minh Bên cạnh hội nêu trên, việc phát triển cách mạng công nghiệp 4.0 khu vực tài - ngân hàng Việt Nam gặp phải số thách thức, bật là: Thứ nhất, khoảng trống sách địi hỏi phải xây dựng quy định pháp lý đáp ứng nhu cầu cải cách cơng nghệ khu vực tài - ngân hàng Các công nghệ cách mạng công nghiệp 4.0 phát triển nhanh, khiến nhiều quốc gia, có Việt Nam, thực lúng túng việc thiết kế khung khổ pháp lý, đặt yêu cầu cho Chính phủ việc thiết kế khn khổ sách để quản lý, giám sát yếu tố khu vực tài - ngân hàng, như: tiền thuật toán (crypto currency), tiền điện tử (e-money), cơng ty Fintech Ngồi ra, thiếu tính đồng bộ, thống quy định, thủ tục gây trở ngại lớn việc xây dựng quy định pháp lý đáp ứng nhu cầu cải cách cơng nghệ khu vực tài - ngân hàng Thứ hai, hạ tầng toán phát triển chưa đồng chưa thực hoàn thiện Hiện nay, hệ thống tốn Việt Nam cịn nhiều hạn chế công nghệ, tiêu chuẩn thẻ chip nội địa, chuẩn tin điện tài chính, tính đồng tồn hệ thống Thực trạng gây trở ngại cho việc hội nhập, kết nối với hệ thống toán khu vực quốc tế Thứ ba, nguồn nhân lực chưa chuẩn bị để ứng phó với thay đổi cách mạng công nghiệp 4.0 Cuộc cách mạng thay đổi cách thức tuyển dụng, đãi ngộ, sử dụng nhằm thu hút nhân tài phục vụ lâu dài cho khu vực tài - ngân hàng Yêu cầu chất lượng nhân lực thay đổi kèm theo yêu cầu kỹ vận hành công nghệ số, tính tn thủ quy trình vận hành cung ứng sản phẩm dịch vụ tài - ngân hàng, đặt vấn đề đào tạo nguồn lực cho khu vực tài - ngân hàng 4.0 sở đào tạo Thứ tư, Điều tiết kiểm soát tiền tệ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam bối cảnh tiền điện tử ngày sử dụng chấp nhận rộng rãi Sự xuất tiền điện tử gây thách thức lớn cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đo lường, kiểm soát dự báo lượng cung tiền lưu thơng Ngồi ra, xu hướng thâm nhập cơng ty cơng nghệ Fintech vào lĩnh vực tài - ngân hàng thách thức hoạt động ngân hàng truyền thống, toán, chuyển tiền Thứ năm, rủi ro công nghệ thông tin, an ninh bảo mật, tội phạm công nghệ Kết nối internet vạn vật liệu lớn khiến rủi ro công nghệ thơng tin tăng lên, đặc biệt vấn đề an ninh mạng bảo mật thông tin Với phát triển ngày tinh vi công nghệ số xu hướng chuyển dần sang điện toán đám mây, lỗ hổng bảo mật theo gia tăng, dẫn đến thách thức to lớn rủi ro tin tặc Các rủi ro gây nên tổn thất lớn cho hệ thống tài - ngân hàng, từ tác động đến an ninh tài chính, giảm uy tín điều hành Chính phủ 10 Chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 TẠI VIỆT NAM 3.1 Phương hướng phát triển lĩnh vực tài - ngân hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Phát triển ngân hàng nhà nước trở thành ngân hàng trung ương đại, có mơ hình tổ chức hợp lý, chế vận hành đồng bộ, hiệu lực hiệu quả, phù hợp với chế thị trường Hoàn thiện thể chế hoạt động tài - ngân hàng phù hợp với nguyên tắc thị trường cam kết trình hội nhập quốc tế Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác với tổ chức quốc tế nhằm thu hút nguồn vốn công nghệ cao phục vụ việc đổi đại hóa cơng nghệ tài - ngân hàng Nâng cấp đường truyền băng thơng rộng, nhanh chóng cải thiện đường truyền internet để tạo hệ thống hạ tầng tốt cho cách mạng cơng nghiệp 4.0 nói chung tài ngân hàng 4.0 nói riêng Đảm bảo an tồn an ninh mạng bối cảnh công nghệ số phát triển ngày tinh vi kéo theo lỗ hổng bảo mật gia tăng, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ cao hoạt động lĩnh vực tài - ngân hàng 3.2 Giải pháp phát triển lĩnh vựa tài - ngân hàng bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 Thứ nhất, nhóm giải pháp thể chế, sách Thể chế, sách đóng vai trị quan trọng việc tạo lập khn khổ tảng cho phát triển khu vực tài - ngân hàng Việc hồn thiện thể chế, sách cần tập trung vào số vấn đề sau: 11 Một là, thống khái niệm, cách hiểu sản phẩm tài ngân hàng 4.0 dựa thông lệ quốc tế hệ thống pháp lý hành Việc thống cách hiểu quan trọng cho việc rà soát văn pháp lý liên quan, phân công trách nhiệm quản lý cho bộ, ngành liên quan Hai là, rà soát, sửa đổi văn pháp lý hành theo hướng tạo điều kiện cho ứng dụng, giao dịch, phát triển sản phẩm tài ngân hàng 4.0 Hiện Việt Nam nhiều văn pháp lý ban hành sản phẩm, hoạt động tài - ngân hàng 4.0 chưa đời có điểm chưa phù hợp với xu hướng phát triển Ba là, ban hành khung khổ pháp lý thử nghiệm có kiểm sốt Các sandbox cần phải bảo đảm tiêu chí trước sau sản phẩm - hoạt động đưa vào sandbox Trước đưa sản phẩm - hoạt động vào sandbox, sản phẩm chọn phải sản phẩm - hoạt động tài - ngân hàng 4.0, tạo giá trị gia tăng tích cực cho xã hội Khi đưa vào sandbox, sản phẩm - hoạt động vượt qua rào cản pháp lý chế kiểm tra, kiểm soát Vì vậy, việc đưa tiêu chí để phịng ngừa việc lợi dụng sandbox cho mục đích tiêu cực cần thiết, việc lợi dụng sandbox để thực hoạt động phi pháp, hay cố tình đưa sản phẩm với cơng nghệ bình thường vào sandbox để trốn thuế Sau thời gian hoạt động, cần có ủy ban chuyên trách theo dõi, đánh giá để sau thời gian thử nghiệm, thông tư, luật lệ liên quan nhanh chóng ban hành Điều tránh việc độc quyền thị trường tránh tạo chế xin - cho Ngồi giải pháp trên, nhóm giải pháp thể chế cần hoàn thiện theo hướng giống tiệm cận chuẩn mực công nghệ, thể chế, luật pháp quốc tế; sớm ban hành quy định trách nhiệm, quyền hạn quan quản lý nhà nước, đặc biệt phận tra, 12 giám sát phù hợp với bối cảnh khu vực tài - ngân hàng 4.0, đồng thời xây dựng giải pháp, sách để khuyến khích cơng ty cơng nghệ tài mở rộng quy mô thị trường Việt Nam lẫn thị trường quốc tế Thứ hai, nhóm giải pháp vai trị cung cấp dịch vụ cơng nhằm thể tính chất định hướng Nhà nước việc thúc đẩy tài ngân hàng 4.0 Việt Nam Nhà nước cần tích cực áp dụng tài - ngân hàng 4.0 cung cấp tốn cho dịch vụ cơng Hiện tại, tỷ lệ tốn dịch vụ cơng sử dụng tiền mặt Việt Nam cao nhiều so với quốc gia khu vực quốc gia có trình độ phát triển tương đương giới Điều nhanh chóng thay đổi Nhà nước áp dụng công nghệ tốn tốn dịch vụ cơng Trong dài hạn, điều cịn giúp giảm biên chế tiết kiệm ngân sách Ngoài ra, Nhà nước cần đạo doanh nghiệp, tập đoàn nhà nước, đặc biệt doanh nghiệp, tập đoàn cung cấp dịch vụ cơng tạo điều kiện có chế khuyến khích người dân sử dụng phương tiện tốn Nhà nước cần tích cực áp dụng tài - ngân hàng 4.0 tra, giám sát hệ thống tài - ngân hàng (reg-tech) theo hướng tự động hóa và/hoặc sử dụng trí tuệ nhân tạo Điều giúp tăng tính minh bạch, hiệu hoạt động khu vực tài - ngân hàng Hiện nay, việc phát hoạt động làm giá cổ phiếu cách sử dụng trí tuệ nhân tạo áp dụng số quốc gia tiên tiến Thứ ba, nhóm giải pháp kết cấu hạ tầng, thông tin nhằm đáp ứng tảng công nghệ để ứng dụng, phát triển thành tựu cách mạng công nghiệp 4.0 Nâng cấp đường truyền băng thông rộng So với quốc gia khu vực, mức độ phủ sóng wifi Việt Nam cao Tuy nhiên, tốc độ đường 13 truyền (download) thấp nhiều so với quốc gia khu vực, chi phí download cịn cao Điều cần nhanh chóng cải thiện để tạo hệ thống hạ tầng tốt cho cách mạng công nghiệp 4.0 nói chung tài ngân hàng 4.0 nói riêng Thành lập Trung tâm đổi mới, sáng tạo nơi thử nghiệm sản phẩm - hoạt động tài - ngân hàng 4.0 Các khung pháp lý thử nghiệm (regulatory sandbox) đặt Đối với tài ngân hàng 4.0, địa điểm đặt trung tâm cần phải trung tâm Thủ Hà Nội để dễ dàng kết nối với doanh nghiệp, ngân hàng, công ty tài bộ, ban, ngành liên quan Trung tâm có nhiệm vụ thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ tài cơng nghệ, phác thảo hành lang pháp lý để nhanh chóng đưa sản phẩm, dịch vụ áp dụng đại trà Các sandbox đặt trung tâm sau thời gian thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ cần phải phác thảo hành lang pháp lý cần thiết (đề xuất sửa đổi, xây dựng ) Sau đó, bộ, ngành liên quan cần phải đưa văn pháp luật chi tiết Ngoài ra, để nâng cấp hoàn thiện kết cấu hạ tầng cho phát triển tài - ngân hàng 4.0, Nhà nước cần sớm thiết lập hạ tầng nhận diện điện tử quốc gia, phù hợp với thơng lệ quốc tế chấp nhận giao dịch quốc tế; quan quản lý nhà nước cần tích cực số hóa dịch vụ cung cấp số hóa quy trình quản lý có thể; nâng cao lực Trung tâm an ninh mạng quốc gia Thứ tư, nhóm giải pháp nguồn nhân lực khơng có khả ứng dụng thành tựu giới mà có đủ lực sáng tạo, ứng dụng dựa tảng công nghệ cách mạng công nghiệp 4.0 Phổ cập giảng dạy lập trình sở liệu bậc đại học nhằm đào tạo nguồn nhân lực công nghệ thông tin đáp ứng lực ứng dụng, sáng tạo bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 nói chung ngành tài - ngân hàng 4.0 nói riêng Phát triển đại học vùng đa ngành, 14 nghề/lĩnh vực thay đào tạo chuyên sâu nguồn nhân lực bối cảnh cách mạng 4.0 nói chung ngành tài - ngân hàng 4.0 nói riêng đòi hỏi tư tổng hợp, đặc biệt khối kiến thức công nghệ thông tin tài - ngân hàng Trước mắt, Chính phủ cần cân nhắc đầu tư có trọng điểm vào khoa cơng nghệ thông tin trường đại học kinh tế, tài - ngân hàng Có chiến lược đào tạo cán quản lý nhà nước liên quan để đáp ứng công tác quản lý nhà nước cho tài - ngân hàng 4.0 Bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 đặt nhiều vấn đề cho công tác quản lý, luật sách ban hành, đa dạng hình thức hoạt động tài - ngân hàng địi hỏi cán quản lý nhà nước không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ Cần có chiến lược đào tạo cán quản lý ngành tài - ngân hàng, đặc biệt cán quản lý cấp cao theo hướng vững vàng chuyên môn thường xuyên cập nhật kiến thức, kỹ nghề nghiệp theo chuẩn quốc tế 15 KẾT LUẬN Cách mạng công nghiệp 4.0 diễn với tốc độ nhanh tác động nhiều đến phát triển kinh tế - xã hội kinh tế toàn cầu có Việt Nam đến lĩnh vực kinh tế có lĩnh vực tài - ngân hàng Qua thực tế, cách mạng công nghiệp 4.0 ảnh hưởng mạnh đến mặt lĩnh vực tài ngân hàng, làm thay đổi diện mạo lĩnh vực tài - ngân hàng thời gian tới Trong bối cảnh Việt Nam hội nhập vào kinh tế giới ngày sâu rộng với việc hồn tất nhiều hiệp thương quy mơ lớn mang tầm quốc tế việc chủ động trang bị tảng kiến thức cần thiết để tiếp cận thành tựu công nghệ từ cách mạng giúp kinh tế Việt Nam nói chung lĩnh vực tài - ngân hàng nói riêng đạt nhiều hiệu chuỗi giá trị toàn cầu, đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa, đóng góp tích cực cho tăng trưởng đất nước Mặt khác nước khu vực có nước Cộng hịa dân chủ nhân dân Lào cần học hỏi kinh nghiệp phát triển lĩnh vực tài ngân hàng Việt Nam bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 để áp dụng vào thực tiễn đất nước Qua giúp đất nước đốn đầu để tận dụng thời vượt qua thách thức để phát triển hội nhập 16 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phạm Thị Phương Anh (2019), Cách mạng công nghiệp 4.0 vấn đề đặt với ngân hàng Việt Nam, Tạp chí điện tử Tài Phạm Thị Thái Hà (2020), Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 đến lĩnh vực ngân hàng Việt Nam nay, Tạp chí điện tử Cơng thương Nguyễn Thị Hiền, Đỗ Thị Bích Hồng (2017), Tác động Cách mạng công nghiệp lần thứ tới lĩnh vực tài - ngân hàng, Tạp chí điện tử Tài Chính Đào Văn Hùng (2019), Phát triển khu vực tài - ngân hàng bối cảnh Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, Tạp chí Cộng sản số 6/2019 Trần Hồn Trúc Linh (2020), Ngành Tài - Ngân hàng thời đại cách mạng cơng nghiệp 4.0, Tạp chí điện tử Công thương Võ Văn Lợi (2020), Phát triển công nghệ tài - ngân hàng Việt Nam, Tạp chí điện tử Tài Khoa Kinh tế - Học viện Báo chí Tun truyền (2014), Giáo trình chuyên đề kinh tế trị Nguyễn Thằng (2016), Cách mạng công nghiệp 4: Một số đặc trưng, tác động hàm ý sách cho Việt Nam, Trang ngoại giao kinh tế trực tuyến - Bộ ngoại giao Việt Nam Nguyễn Ngọc Thương (2017), Cách mạng công nghiệp 4.0 vấn đề đặt với Việt Nam, Tạp chí Cảnh sát Nhân dân 10 Tơ Huy Vũ, Vũ Xuân Thanh (2016), Ngành Ngân hàng trước tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư, Tạp chí Ngân hàng số 15/2016 17