Bài viết này phân tích các tác động của Cách mạng công nghiệp 4.0 đến lĩnh vực tài chính ngân hàng, từ đó đưa ra một số khuyến nghị chính sách cho ngành Tài chính, Ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung để có thể hội nhập và chủ động ứng phó thành công với những xu hướng của cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ 4.
TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 ĐẾN LĨNH VỰC TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM Đặng Nguyễn Minh Thƣ, Mai Thị Thanh Thúy, Phạm Thị Hiền, Phạm Hồi Trinh Khoa Kế tốn Tài Ngân hàng, Đại học Cơng nghệ Tp Hồ Chí Minh (HUTECH) TĨM TẮT Cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0) diễn mạnh mẽ toàn cầu Tại Việt Nam, Chính phủ quan, ban, ngành nỗ lực nghiên cứu, đề xuất biện pháp nhằm phát huy tác động tích cực, tận dụng thời cơ, đồng thời, hạn chế tác động tiêu cực Cách mạng công nghiệp 4.0 cho phát triển kinh tế Bài viết phân tích tác động Cách mạng công nghiệp 4.0 đến lĩnh vực tài ngân hàng, từ đưa số khuyến nghị sách cho ngành Tài chính, Ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung để hội nhập chủ động ứng phó thành cơng với xu hướng Cách mạng công nghiệp lần thứ Từ khóa: Cách mạng cơng nghiệp, tài chính, ngân hàng, Việt Nam KHÁI QUÁT VỀ CÁCH MẠNG CƠNG NGHIỆP 4.0 Cách mạng cơng nghiệp 4.0 (hay Cách mạng công nghiệp lần thứ tư) xuất phát từ khái niệm “Industrie 4.0” báo cáo năm 2013 phủ Đức, đăng tải Gartner Cách mạng công nghiệp 4.0 kết nối hệ thống nhúng sở sản xuất thông minh để tạo hội tụ kỹ thuật số Công nghiệp - Kinh doanh chức quy trình bên Theo Klaus Schwab, người sáng lập Chủ tịch điều hành Diễn đàn Kinh tế Thế giới, Cách mạng công nghiệp sử dụng lượng nước nước để giới hóa sản xuất Cuộc cách mạng lần hai diễn nhờ ứng dụng điện để sản xuất hàng loạt Cuộc cách mạng lần ba sử dụng điện tử công nghệ thông tin để tự động hóa sản xuất Cuộc Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư phát triển tảng cách mạng lần ba, kết hợp yếu tố công nghệ lại với nhau, làm mờ ranh giới vật lý, kỹ thuật số sinh học Vũ Đình nh (2018), Cách mạng công nghiệp 4.0, chất, xu hướng đại tự động hóa trao đổi liệu cơng nghệ sản xuất Nó bao gồm: hệ thống không gian mạng thực ảo (Cyber-physical System); Internet vạn vật điện toán đám mây; Điện tốn nhận thức (Cognitive Computing) Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư tạo “nhà máy thông minh” - Smart factory Qua Internet vạn vật, hệ thống không gian mạng thực ảo giao tiếp, cộng tác với với người thời gian thực, đồng thời, với giúp đỡ Internet dịch vụ, dịch vụ nội hàm dịch vụ xuyên tổ chức cung cấp cho bên tham gia chuỗi giá trị sử dụng Theo Kagermann cộng ( 2013), tính đặc biệt công nghệ tiên tiến ngành công nghiệp 4.0 việc đưa mạng lưới thiết bị kết nối Internet dịch vụ (Internet of Things and Services) vào sản xuất thực hệ kết nối không gian số-thực thể (Cyber-Physical Systems) đại diện cho tiềm đáng kể để tối ưu hóa quy trình sản xuất kinh doanh Ý tưởng cốt lõi nằm việc tạo hệ thống sản xuất thông minh động, tự định cho phép nhà sản xuất đáp ứng yêu cầu khách hàng cá nhân thực thay đổi đơn đặt hàng vào phút chót Ngồi ra, cơng nghệ ngành công nghiệp 4.0 làm tăng suất hiệu sử dụng nguồn lực, xem xét xu hướng nhân học thay đổi thái độ xã hội cân sống công việc 386 Theo Krabec & Venegas (2015), cách mạng công nghiệp lần thứ tư phản ứng thay đổi mơi trường kinh doanh Để cơng ty thành công thị trường, công ty cần thiết phải có giải pháp hiệu để đáp ứng nhu cầu ln thay đổi khách hàng Vì lý này, việc cải thiện công nghệ sản xuất thiết bị sản xuất việc làm hoàn toàn cần thiết Có thể nói hoạt động cơng nghệ bắt đầu hội tụ Đó thơng tin liên lạc, tự động hóa, cơng nghệ máy tính Những công nghệ tạo giới ảo Sau giới ảo chuyển vào giới thực NHỮNG TÁC ĐỘNG CHÍNH CỦA CMCN 4.0 ĐẾN LĨNH VỰC TÀI CHÍNH, NGÂN HÀNG Giống cách mạng công nghiệp lịch sử trước đó, cơng nghệ CMCN 4.0 chắn đem lại thay đổi lớn đời sống kinh tế - xã hội giới Đối với quốc gia phát triển Việt Nam, CMCN 4.0 tác động đến kinh tế, có lĩnh vực tài ngân hàng cụ thể sau: Thứ nhất, để phát triển sản phẩm dựa tảng công nghệ, thách thức lớn mà tổ chức tài phải đối mặt phải đầu tư nguồn lực tài cho phát triển hạ tầng cơng nghệ Nếu khơng có chiến lược khách hàng sản phẩm rõ ràng, tổ chức tài dễ rơi vào tình trạng đầu tư dàn trải tốn nguồn lực tài chính, hiệu mang lại không cao Thứ hai, ảnh hưởng đồng tiền ảo Bitcoin Sự phát triển Bitcoin tiền điện tử khác ngân hàng trung ương phát hành buộc ngân hàng trung ương nước phải thay đổi cách thức điều hành sách tiền tệ để thích ứng khả ảnh hưởng tới số tiền tệ mục tiêu ổn định giá Ngân hàng trung ương phải đối mặt với rủi ro rơi vào tình trạng giống la hóa bitcoin làm cho việc giao dịch ngoại hối trở nên dễ dàng Những dịch vụ PayPal e-gold làm cho người dân quốc gia dễ dàng quy đổi tiền sang loại ngoại tệ mạnh Sự phát triển bitcoin có tác động tới hệ số tạo tiền đẩy nhanh tốc độ lưu thông tiền mặt kinh tế sử dụng rộng rãi Thứ ba, việc số hóa liệu khách hàng, thị trường Thông thường, muốn q trình mã hóa liệu chuẩn xác, hiệu quả, địi hỏi thơng tin phải minh bạch Thế nhưng, mức độ dễ dàng q trình thu thập thơng tin, tính tin cậy thơng tin thu thập thị trường tài Việt Nam cịn khơng hạn chế so với thị trường tài quốc tế Thứ tư, với phát triển chóng mặt CMCN 4.0, xu hướng “ngân hàng không giấy” trở nên phổ biến thách thức không nhỏ ngành ngân hàng việc giảm dần vai trị chi nhánh Các chi nhánh khơng cịn đóng vai trị quan trọng khơng phải kênh phân phối mang lại nhiều lợi nhuận tương lai Việc cạnh tranh thông qua mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng dần chấm dứt, chi phí hoạt động cao, thay vào công nghệ ngân hàng đại Khách hàng không đến với chi nhánh nhiều họ làm 10 năm trước đây, điều có nghĩa ngân hàng phải tìm phương thức giao dịch kết nối với hành vi mẻ số khách hàng Thứ năm, CMCN 4.0 làm thay đổi hoàn toàn kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống trải nghiệm khách hàng dần trở thành xu hướng vượt trội Với việc ứng dụng nhiều công nghệ thông tin, ứng dụng chuyển đổi kỹ thuật số, sản phẩm ngân hàng tích hợp với nhiều sản phẩm dịch vụ phụ trợ để làm hài lòng khách hàng Vì vậy, điều ngân hàng nước cần trọng tối đa hóa trải nghiệm khách hàng dựa việc nắm bắt hiểu rõ xu hướng Thứ sáu, CMCN 4.0 tạo cạnh tranh lớn lĩnh vực dịch vụ tài chính, ngân hàng, dịch vụ toán bối cảnh doanh nghiệp cơng nghệ tài - FinTech ngày mở rộng phát triển Theo khảo sát, đánh giá PwC (một cơng ty kiểm tốn hàng đầu giới nay), vòng từ đến năm tới, tổng mức đầu tư vào FinTech tồn cầu vượt mức 150 tỷ USD Theo đó, miếng bánh thị phần nhà cung cấp dịch vụ tài thị trường dần co hẹp lại, cạnh tranh khốc liệt để chiếm lĩnh khách hàng ngân hàng thương mại công ty công nghệ xu tất yếu 387 Thứ bảy, gia tăng sức ép từ cơng ty nước ngồi hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng thị trường nội địa quốc tế Công nghệ yếu tố quan trọng làm nên khả cạnh tranh công ty hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng Tốc độ thay đổi nhanh chóng công nghệ làm gia tăng áp lực cạnh tranh công ty, đặc biệt ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi cơng ty chứng khốn nước ngồi Thứ tám, phát triển hạ tầng viễn thông bối cảnh CMCN 4.0 đặt thách thức bảo mật, an ninh mạng trở nên vô quan trọng Với phát triển ngày tinh vi công nghệ số xu hướng chuyển dần sang điện toán đám mây, lỗ hổng bảo mật mà tăng theo, kéo theo lo ngại ngày nghiêm trọng rủi ro công tin tặc Trong nhiều trường hợp, số cá nhân tổ chức cá nhân thu thập thơng tin cá nhân riêng tư người khác đăng tải mạng Điều địi hỏi hệ thống tài chính, ngân hàng phải có trách nhiệm xã hội nhiều hơn, quan tâm nhiều đến tính an tồn riêng tư thơng tin khách hàng có cách thức phịng thủ để bảo đảm an tồn bảo mật mạng Theo đó, ngân hàng, cơng ty chứng khốn… ngồi việc trang bị cho cơng cụ bảo mật cần quan tâm tới việc xây dựng hệ thống sở liệu dự phòng nâng cao nhận thức bảo mật an tồn thơng tin tồn hệ thống Thứ chín, thị trường lao động lĩnh vực tài chính, ngân hàng có thay đổi, việc ứng dụng thành tựu cách mạng khiến số lượng nhân viên ngân hàng, tổ chức tài chính, cơng ty chứng khoán sụt giảm cách đáng kể (đặc biệt với phận kỹ sư tin học, giao dịch chi nhánh…) Mặc dù vậy, nhu cầu nguồn nhân lực chất lượng cao gia tăng, đặc biệt người giỏi chuyên môn nghiệp vụ tài chính, ngân hàng cơng nghệ thơng tin MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Để hạn chế tác động, ảnh hưởng tiêu cực tận dụng hội từ CMCN 4.0 lĩnh vực tài chính, ngân hàng Việt Nam, góp phần thúc đẩy thị trường tài phát triển ổn định, bền vững, thời gian tới cần ý số nội dung sau: Thứ nhất, ngân hàng tổ chức tài nước cần nhanh chóng hoạch định chiến lược, tìm kiếm giải pháp tồn diện cho dịch vụ tài thơng qua việc sử dụng liệu thông minh hợp tác với nhiều ngành kinh doanh, khơng thể thiếu hợp tác với cơng ty Fintech công ty viễn thông Nghiên cứu ứng dụng thành tựu công nghệ đại phát minh từ CMCN 4.0 Các tổ chức tài đặc biệt định chế tài cần tiếp tục thúc đẩy phát triển hạ tầng công nghệ phục vụ cho phát triển sản phẩm dịch vụ tài Đồng thời, cần tiếp tục đổi ứng dụng công nghệ đại, đặc biệt tập trung nghiên cứu ứng dụng thành tựu cơng nghệ đại giao dịch tài chính, hoạt động toán, tiếp cận sản phẩm tài chính, ngân hàng… Thứ hai, trọng quản lý an ninh mạng CMCN 4.0 đẩy cao mức độ chia sẻ thơng tin từ tạo nhu cầu lớn an ninh mạng Theo đó, ngân hàng định chế tài cần đặc biệt quan tâm đến việc xây dựng trung tâm Dự phòng liệu (Disaster Recovery); nâng cấp hệ thống an ninh, bảo mật mức cao, đảm bảo việc mở rộng phạm vi hoạt động (nếu có) ổn định, an toàn, mang lại hiệu lâu dài Thứ ba, tiếp tục nghiên cứu, nắm rõ tác động CMCN 4.0 để có đối sách hợp lý, phục vụ hiệu cho việc vận hành, quản lý giám sát thị trường tài Theo chuyên gia kinh tế, thị trường tài Việt Nam đặt nhiều thách thức lớn cho nhà quản lý Các công ty cung cấp dịch vụ tài trở nên manh mẽ hết tận dụng tiến cơng nghệ viễn thơng vào q trình cung cấp dịch vụ Thứ tư, xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực ngành tài chính, ngân hàng, trọng cơng tác đào tạo nguồn nhân lực công nghệ cao; tăng khả ứng dụng công nghệ 388 thông tin Việc đào tạo, quan tâm tới chất lượng nguồn nhân lực công nghệ cao thực tồn hệ thống tài Việc đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán công nghệ thông tin tổ chức tín dụng, định chế tài cần trọng để có đội ngũ cán trình độ nghiệp vụ giỏi, tính chun nghiệp cao, đáp ứng nhu cầu quản trị vận hành làm chủ hệ thống công nghệ đại Bên cạnh đó, cần có liên kết đào tạo nâng cao trình độ, khảo sát cơng nghệ đại nước quốc tế, thực chế độ đãi ngộ chuyên gia Thứ năm, cần nâng cao nhận thức, đào tạo kiến thức, hiểu biết CMCN 4.0; Chú trọng tổ chức tuyên truyền, hội thảo, đào tạo kiến thức nâng cao lực, hiểu biết cho lãnh đạo, cán cấp ngành tài CMCN 4.0 mục tiêu chuyển đổi số ngành tài thời gian tới KẾT LUẬN Bài viết giới thiệu khái quát cách mạng công nghệ 4.0 tác động cách mạng đến lĩnh vực tài ngân hàng Tuy nhiên, nội dung viết đề cập đến tác động mang tính thách thức CMCN 4.0 đến lĩnh vực tài ngân hàng số kiến nghị nhằm giúp cá nhân, tổ chức có nhu cầu tham khảo để tìm giải pháp phù hợp cho trình hội nhập TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Cấn Văn Lực (2018) Cơ hội, thách thức giải pháp hệ thống ngân hàng Việt Nam bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 Tạp chí An Tồn Thơng tin [2] Kagermann, H.; Wahlster, W.; Helbig, J 2013 Recommendations for implementing the strategic initiative INDUSTRY 4.0, National Academy of Science and Engineering, Berlin/Frankfurt, 82p [3] Krabec, T., & Venegas, P (2015) Fields: On the Visibility of Flows in Digital Business FAI Financial Assets and Investing, 6(3), 5-22 doi:10.5817/fai2015-3-1 [4] Nguyễn Thị Hiền (2018), Ngân hàng Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, Kỷ yếu Hội thảo khoa học Tăng cường lực ngành tài tiếp cận Cách mạng cơng nghiệp 4.0, Viện Chiến lược sách tài chính, Bộ Tài [5] Nguyễn Thị Hiền Đỗ Thị Bích Hồng (2017), Tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tới lĩnh vực tài ngân hàng Tạp chí tài tháng 06/2017 [6] Trần Đăng Khâm (2018), Ảnh hưởng cách mạng công nghiệp 4.0 tới thị trường chứng khoán Việt Nam, Kỷ yếu hội thảo khoa học Cách mạng Công nghiệp 4.0 đổi lĩnh vực tài ngân hàng, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, ISBN 978-604-946-449-2 [7] Trần Thị Lương (2018), Tác động Cách mạng công nghiệp 4.0 đến thị trường tài Việt Nam, Tạp chí tài tháng 11/2018 [8] Vũ Đình nh (2018), “Tài Cách mạng công nghiệp 4.0”, Kỷ yếu Hội thảo khoa học Tăng cường lực ngành tài tiếp cận Cách mạng công nghiệp 4.0, Viện Chiến lược sách tài chính, Bộ Tài [9] https://vnexpress.net/tin-tuc/khoa-hoc/hieu-ve-cach-mang-cong-nghiep-lan-thu-4- 574624.html [10] https://doanhnhansaigon.vn/van-de/nhan-luc-thoi-ky-cong-nghiep-4-0-1079090.html TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CƠNG NGHIỆP 4.0 ĐẾN THỊ TRƢỜNG CHỨNG KHỐN VIỆT NAM 389 ... thiệu khái quát cách mạng công nghệ 4.0 tác động cách mạng đến lĩnh vực tài ngân hàng Tuy nhiên, nội dung viết đề cập đến tác động mang tính thách thức CMCN 4.0 đến lĩnh vực tài ngân hàng số kiến... (2017), Tác động cách mạng cơng nghiệp lần thứ tới lĩnh vực tài ngân hàng Tạp chí tài tháng 06/2017 [6] Trần Đăng Khâm (2018), Ảnh hưởng cách mạng công nghiệp 4.0 tới thị trường chứng khoán Việt Nam, ... học Cách mạng Công nghiệp 4.0 đổi lĩnh vực tài ngân hàng, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, ISBN 978-604-946-449-2 [7] Trần Thị Lương (2018), Tác động Cách mạng cơng nghiệp 4.0 đến thị trường tài Việt