BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ THỊ THU PHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG – CHI NHÁNH TỈNH DAKLAK Chuyên ngành[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ THỊ THU PHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG – CHI NHÁNH TỈNH DAKLAK Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2016 Cơng trình hồn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ HỮU TIẾN Phản biện 1: PGS TS Nguyễn Hòa Nhân Phản biện 2: TS Phạm Long Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 16 tháng năm 2016 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Dịch vụ thẻ loại hình dịch vụ dựa kỹ thuật đại ứng dụng phổ biến giới từ năm 1950, với tính ưu việt ngày cải tiến nhằm cung cấp cho khách hàng thêm nhiều tiện ích Ngày thẻ trở thành phương tiện toán phi tiền mặt ưa chuộng hàng đầu toàn giới Ngân hàng thương mại cổ phân Ngoại thương (Vietcombank) ngân hàng tiên phong lĩnh vực phát hành, toán thẻ TDQT Việt Nam Thừa hưởng lợi hệ thống, Vietcombank Daklak chiếm lĩnh thị trường phát hành, toán thẻ TDQT Daklak năm trước Song khoảng 03 năm trở lại đây, thị phần phát hành, toán thẻ TDQT Vietcombank Daklak bị đe doạ nghiêm trọng đối thủ cạnh tranh có nguy đánh dần vị trí dẫn đầu hoạt động phát hành lẫn hoạt động toán thẻ TDQT Do tơi chọn đề tài: “Phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng – Chi nhánh tỉnh Daklak” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Vietcombank Daklak giai đoạn 2012-2014 - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ TDQT Vietcombank Daklak Câu hỏi nghiên cứu - Nội dung tiêu chí phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT NHTM ? - Thực trạng tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Vietcombank Daklak ? Những thành công hạn chế nguyên nhân hoạt động ? - Vietcombank Daklak cần làm để hồn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT ? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu Luận văn nghiên cứu lý luận phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT NHTM thực tiễn tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Vietcombank Daklak b Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Nghiên cứu tập trung phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Vietcombank Daklak giai đoạn 2012-2014 - Về không gian: Luận văn nghiên cứu Vietcombank Daklak - Về thời gian: Luận văn nghiên cứu thực trạng từ năm 2012 – 2014 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập liệu: Sử dụng phương pháp thu thập liệu thứ cấp để thu thập liệu làm rõ mục tiêu nghiên cứu - Phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh: Phương pháp thống kê mô tả sử dụng để mô tả đặc tính liệu thu thập được, từ biểu diễn liệu bảng số liệu đồ thị để thấy rõ mục tiêu nghiên cứu - Phương pháp diễn giải: Từ liệu tổng hợp để phân tích, nhận định từ đánh giá kết luận Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Hệ thống hố lý luận phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT ngân hàng thương mại - Đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Vietcombank Daklak Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Vietcombank Daklak Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Vietcombank Daklak Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm, phân loại thẻ a Khái niệm thẻ Thẻ ngân hàng cơng cụ tốn đại ngân hàng tổ chức phát hành thẻ phát hành cho khách hàng để họ sử dụng rút tiền mặt ATM toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ điểm chấp nhận toán thẻ b Phân loại thẻ - Phân loại theo công nghệ sản xuất: Có ba loại thẻ: Thẻ khắc chữ (Embossed Card) Thẻ từ (Magnetic Card) Thẻ thông minh (Smart Card) - Phân loại theo tính chất tốn thẻ: có ba loại: Thẻ tín dụng (credit card) Thẻ ghi nợ (debit card) Thẻ trả trước ( Prepaid card ) - Phân loại theo phạm vi lãnh thổ: có lọai: Thẻ nội địa Thẻ quốc tế 1.1.2 Dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế a Khái niệm dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế Thẻ TDQT phương tiện tốn tồn cầu với hạn mức chi tiêu định mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng vào khả tài chính, số tiền ký quỹ tài sản chấp Dịch vụ thẻ TDQT toàn sản phẩm NHTM cung ứng thông qua thẻ TDQT để thỏa mãn nhu cầu tài chính, tiền tệ khách hàng, qua góp phần trực tiếp gián tiếp làm tăng thu nhập cho ngân hàng b Đặc điểm dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế Thẻ TDQT sử dụng nước nước, ĐVCNT ATM có mang biểu tượng chấp nhận làm thành viên Tổ chức thẻ quốc tế Thẻ TDQT phương tiện toán ngân hàng phát hành thẻ cấp theo yêu cầu khả chi trả chủ thẻ Thẻ TDQT hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng tuần hồn tự động Tuy nhiên ngân hàng thường huy động vốn qua hình thức này, nguồn vốn xuất phát từ ngân hàng chủ thẻ trả số tiền hạn mức cấp 1.1.3 Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế NHTM Hoạt động phát hành, sử dụng tốn thẻ ngân hàng có tham gia chặt chẽ thành phần là: Tổ chức thẻ quốc tế, ngân hàng phát hành thẻ, ngân hàng toán thẻ, hiệp hội ngân hàng toán phát hành thẻ, chủ thẻ ĐVCNT Mỗi chủ thể đóng vai trị quan trọng khác việc phát huy tối đa vai trò làm phương tiện toán đại thẻ ngân hàng 1.1.4 Lợi ích dịch vụ thẻ TDQT a Đối với xã hội b Đối với người sử dụng thẻ c Đối với đơn vị chấp nhận thẻ d Đối với ngân hàng 1.1.5 Rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Trong hoạt động thẻ TDQT ngân hàng thường hay gặp phải rủi ro : rủi ro hoạt động, rủi ro tín dụng, rủi ro tỷ giá v.v…., quan trọng rủi ro hoạt động rủi ro tín dụng a Rủi ro ngân hàng - Rủi ro giả mạo - Rủi ro tín dụng - Rủi ro kỹ thuật - Rủi ro đạo đức cán ngân hàng b Rủi ro chủ thẻ Những rủi ro thường xảy thẻ bị cắp, thất lạc bị người khác lợi dụng trước chủ thẻ kịp thông báo đến ngân hàng c Rủi ro ĐVCNT Rủi ro lớn mà ĐVCNT gặp phải việc khách hàng sử dụng thẻ giả để toán, đặc biệt giao dịch trực tuyến 1.1.6 Các nhân tố ảnh huởng đến tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT a Các nhân tố bên - Chính sách kinh doanh định hướng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng - Cơ cấu tổ chức hoạt động - Quy trình kỹ thuật nghiệp vụ - Chính sách giá - Hệ thống cơng nghệ - Chính sách thu hút chăm sóc khách hàng - Hệ thống mạng lưới ATM, ĐVCNT ngân hàng liên minh - Yếu tố rủi ro kinh doanh thẻ tín dụng b Các nhân tố bên ngồi - Mơi trường kinh tế, xã hội thói quen tiêu dùng người dân - Môi trường pháp lý - Điều kiện cạnh tranh - Chính sách Nhà nước 2.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA NHTM 2.1.1 Mục đích phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Thơng thường NHTM tiến hành phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT để định kỳ đánh giá so sánh với mục tiêu đặt ra, từ thấy thuận lợi, khó khăn, thành công hạn chế hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT để có biện pháp điều chỉnh, phục vụ cho việc hoạch định mục tiêu giải pháp tương lai 2.1.2 Nội dung phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT a Phân tích mơi trường kinh doanh dịch vụ Cần phải xác định yếu tố môi trường kinh tế, mức độ cạnh tranh, môi trường xã hội,môi trường pháp lý, đặc điểm khách hàng Từ xác định thuận lợi khó khăn kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT ngân hàng b Phân tích nguồn lực ngân hàng Phân tích lực hoạt động ngân hàng, công nghệ ngân hàng, kênh phân phối, đội ngũ nguồn nhân lực, môi trường làm việc v.v Từ xác định điểm mạnh điểm yếu so với đối thủ cạnh tranh để đưa giải pháp khắc phục.Thông thường NHTM hướng đến mục tiêu sau: - Gia tăng quy mô kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Để đứng vững phát triển kinh tế thị trường với cạnh tranh gay gắt, ngân hàng địi hỏi phải khơng ngừng mở rộng quy mô hoạt động nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường cách tốt - Tăng trưởng thị phần dịch vụ thẻ TDQT Thị phần ngân hàng lĩnh vực thẻ tiêu chí quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh thẻ - Hợp lý hóa cấu dịch vụ thẻ TDQT Cơ cấu dịch vụ thẻ cần đa dạng việc trì tỷ lệ loại thẻ TDQT, doanh số sử dụng thẻ TDQT nước cân đối tổng thể ngân hàng - Nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng Khi sản phẩm dịch vụ thẻ TDQT ngân hàng cung cấp xem yếu tố định lựa chọn khách hàng chất lượng dịch vụ - Tăng cường kiểm soát rủi ro dịch vụ thẻ TDQT Các rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT bao gồm rủi ro rủi ro hoạt động rủi ro tín dụng, rủi ro đạo đức - Tăng trưởng kết tài từ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT Kết tài từ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT cần phải phân tích doanh thu, chi phí, lợi nhuận hoạt động Việc phân tích chi tiết khoản chi phí kinh doanh thẻ TDQT số nhỏ, đòi hỏi tỉ mỉ cẩn thận tuyệt đối c Phân tích giải pháp mà NHTM thường vận dụng kinh doanh dịch vụ TTDQT - Phát triển khách hàng: củng cố khách hàng hữu phát triển khách hàng - Đa dạng hóa sản phẩm1 - Mở rộng mạng lưới kênh phân phối - Thực tốt công tác cổ động truyền thơng, chăm sóc khách hàng 10 e Kết tài Dịch vụ thẻ TDQT góp phần gia tăng thu nhập lợi nhuận ngân hàng, nhiên việc ước tính lợi nhuận từ dịch vụ khó khăn khơng chuẩn xác 2.1.4 Phƣơng pháp phân tích KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI VIETCOMBANK DAKLAK 2.1 GIỚI THIỆU VỀ VIETCOMBANK DAKLAK 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietcombank Daklak a Lịch sử hình thành phát triển b Chức nhiệm vụ Vietcombank Daklak Vietcombank chi nhánh Daklak thực toàn chức kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng theo Luật tổ chức tín dụng quy định ngành 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Vietcombank Daklak Cơ cấu máy quản lý Vietcombank chi nhánh Daklak gọn nhẹ đơn giản, bao gồm Ban Giám đốc, phòng nghiệp vụ, tổ tác nghiệp phòng giao dịch trực thuộc 2.1.3 Kết họat động kinh doanh Vietcombank Daklak a Hoạt động huy động vốn b Hoạt động cho vay c Hoạt động dịch vụ khác 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA VIETCOMBANK DAKLAK 2.2.1 Phân tích môi trƣờng kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT 11 a Môi trường kinh tế tỉnh Daklak Kinh tế chủ đạo tỉnh nông nghiệp gần 60% GDP dựa vào sản xuất, xuất hàng nông, môi trường kinh tế bất lợi cho việc kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT nhu cầu không phát sinh b Đặc điểm khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ TDQT địa bàn Trên sở tình hình kinh tế - xã hội tỉnh, thu nhập bình quân dân cư, số lượng doanh nghiệp, tiềm phát triển ngành dịch vụ, đặc biệt du lịch nên cho thấy đối tượng khách hàng tiềm sử dụng dịch vụ thẻ TDQT có xu hướng tăng dần c Mức độ cạnh tranh dịch vụ thẻ TDQT Trên địa bàn tỉnh, đối thủ cạnh tranh lớn Vietcombank Daklak Vietinbank Daklak, BIDV Daklak, Techcombank Daklak , DAB Daklak 2.2.2 Phân tích nguồn lực Vietcombank Daklak a Năng lực hoạt động Vietcombank Daklak Có 87.901 khách hàng cá nhân, chiếm 32% tổng số khách hàng cá nhân Vietcombank khu vực Tây Nguyên Thực trả lương cho 40 đơn vị với ngàn tài khoản trả lương Đứng ngân hàng dẫn đầu hệ thống Vietcombank dư nợ thể nhân với 2.600 khách hàng cá nhân có quan hệ tín dụng Đứng đầu Tây Nguyên huy động vốn bán lẻ với gần 60 nghìn khách hàng có tiền gửi chi nhánh, số dư trung bình / khách hàng đạt gần 25 triệu đồng b Đội ngũ nguồn nhân lực Vietcombank Daklak Phịng Thanh tốn quốc tế Dịch vụ ngân hàng: 01 Trưởng phòng, 02 Phó phịng 19 nhân viên chun thực công 12 việc ngân hàng c Công nghệ Vietcombank Daklak Các hệ thống công nghệ thông tin Vietcombank Daklak nâng cao cập nhật thường xuyên từ HSC vào đầu làm việc ngày Các chương trình chấm hạn mức chấm tự động dựa số thông tin cung cấp từ khách hàng Công nghệ lưu trữ PIN thẻ hệ thống chương trình có sẵn, quản lý dễ dàng bảo mật cao 2.2.3 Phân tích mục tiêu giải pháp Vietcombank Daklak thực thi kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT a Mục tiêu kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT giai đoạn 2012-2014 Hàng năm, Hội sở giao kế hoạch cụ thể tiêu phát hành thẻ TDQT cho Vietcombank Daklak sau: Năm 2012: 2500 thẻ Năm 2013: 3400 thẻ Năm 2014: 4000 thẻ Dưới áp lực tiêu Hội sở giao, phịng ban, cá nhân nỗ lực tìm kiếm, tư vấn nhiệt tình với mục tiêu tìm ngày nhiều khách hàng đến với dịch vụ thẻ TDQT Tuy nhiên cơng tác chăm sóc khách hàng sau phát hành Chi nhánh chưa thực được, chưa xác định mục tiêu cụ thể cho mảng kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT b Các biện pháp mà Vietcombank Daklak triển khai hoạt động kinh doanh thẻ TDQT - Tăng cường phát triển khách hàng mới: Để phát triển khách hàng Vietcombank Daklak thực lập phận chuyên bán hàng tiếp cận khách hàng toàn địa bàn, đưa sản phẩm đến khách hàng dựa 13 nghiên cứu sẵn có Đồng thời, liên kết với siêu thị Coopmart, Nguyễn kim, Vinatex để phát hành thẻ quảng bá sản phẩm Liên kết với hãng Vnairlines, Điện lực Đaklak, Jetsar, Vietjet để tốn bill tích dặm nhằm đưa khách hàng đến Vietcombank Daklak ngày nhiều Tiếp cận trường đại học ,cao đẳng tiếp thị sản phẩm dịch vụ đến giáo viên, giảng viên - Mở rộng kênh phân phối nước (ĐVCNT, POS ATM) Hiện Vietcombank Daklak thực giao tiêu tìm kiếm ĐVCNT, đơn vị trả lương đến nhân viên để gia tăng số lượng, mở rộng mạng lưới để mang lại lợi ích cho khách hàng ngân hàng Các mục tiêu Vietcombank Daklak tập trung vào quán ăn, nhà hàng, vài khách sạn, cửa hiệu thời trang, siêu thị, Đồng thời gia tăng máy ATM, POS cho đơn vị yêu cầu để đáp ứng nhu cầu khách hàng Tuy nhiên nhu cầu thiết yếu hàng gia dụng, trang trí nội thất, điện gia dụng cịn bỏ ngỏ việc thực phân bổ ĐVCNT chưa - Chú trọng công tác cổ động truyền thông, chăm sóc khách hàng + Về cơng tác cổ động truyền thơng, khuyến mãi: Vietcombank Daklak thường xun miễn phí phát hành thẻ TDQT Các chương trình cập nhật thường xuyên phương tiện thông tin đại chúng, băng rôn Thực tặng quà cho khách hàng sử dụng thẻ mua hàng siêu thị địa bàn + Về sách chăm sóc khách hàng: Vietcombank Daklak thực cung cấp cho chủ thẻ thông tin theo yêu cầu cách xác với thái độ tận tình Lịch lắng nghe vấn 14 đề yêu cầu khách hàng, tuân thủ theo quy định ngân hàng để giải tình cách tốt - Đầu tư sở vật chất kỹ thuật: Trụ sở Vietcombank Daklak đặt trung tâm thành phố, phịng giao dịch đặt nơi đơng dân cư trường đại học để thuận tiện việc tìm kiếm, tiếp xúc chăm sóc khách hàng dịch vụ thẻ TDQT Hàng năm định kỳ có đợt kiểm tra từ HSC chất lượng sở vật chất Ngoài ,hiện Vietcombank Daklak lắp đặt máy rút tiền cho thẻ TDQT quầy dành cho khách hàng muốn rút khoản tiền lớn - Kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ TDQT : Hiện Vietcombank Daklak thực kiểm soát rủi ro việc kiểm soát tuân thủ biện pháp khác 2.2.4 Phân tích kết kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT a Về quy mô dịch vụ thẻ TDQT - Về số lượng thẻ phát hành Trong năm từ 2012- 2014 mức tăng trưởng số lượng thẻ phát hành bị sụt giảm nhẹ năm 2014 , đặc biệt thẻ Amex, ngun nhân loại thẻ khơng quảng bá khuyến thẻ khác - Về doanh số sử dụng thẻ Doanh số sử dụng thẻ tín dụng tăng trưởng 03 năm qua (2012-2014) Riêng năm 2013, doanh số sử dụng thẻ tín dụng tích lũy đạt 50,8 tỷ VND, tăng gần 13% so với năm 2012 Đây kết khả quan thị trường Daklak năm 2013 năm 2014 năm hoạt động kinh doanh ngân hàng gặp nhiều khó khăn suy thối kinh tế, khách hàng thắt chặt chi tiêu đặc biệt tiêu dùng thẻ - Về doanh số toán thẻ Doanh số toán thẻ TDQT Vietcombank Daklak đạt 15 trung bình 19 triệu VND / thẻ/năm, tương đối ổn định 03 năm qua (2012-2014) có xu hướng tăng nhẹ qua năm Thu nhập người dân khu vực Tây Nguyên thấp nên mức sử dụng thẻ bình quân tương đối tốt - Về số lượng ĐVCNT Có thể thấy bình qn năm Vietcombank Daklak phát triển 32 ĐVCNT Nguyên nhân Vietcombank Daklak phát triển ĐVCNT để hoàn thành tiêu số lượng mà không quan tâm đến hiệu kinh doanh, b Về thị phần dịch vụ thẻ TDQT - Thị phần phát hành thẻ TDQT Vietcombank Daklak Tính bình qn 03 năm qua Vietcombank Daklak dẫn đầu thị phần phát hành thẻ TDQT Daklak Tuy nhiên, năm gần với mắt nhiều loại sản phẩm thẻ cạnh tranh ngân hàng, số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Daklak khơng cịn lựa chọn khách hàng - Thị phần toán thẻ TDQT Vietcombank Daklak Thị phần toán thẻ TDQT Vietcombank Daklak liên tục dẫn đầu thị trường Daklak 03 năm qua Tuy nhiên, thị phần lại liên tục giảm mạnh qua năm vươn lên mạnh mẽ đối thủ cạnh tranh chủ yếu Vietinbank Daklak, Agribank Daklak Đông Á Bank Daklak c Về cấu dịch vụ thẻ TDQT - Cơ cấu dịch vụ thẻ TDQT theo loại thẻ Tỷ trọng số lượng thẻ loại thẻ TDQT không đồng đều, loại thẻ Amex tỷ trọng năm 2013 chiếm 0.2% tổng số lượng thẻ TDQT có, JCB, UnionPay có tỷ trọng thấp, năm 2014 tỷ trọng loại thẻ có xu hướng tăng nhẹ - Cơ cấu dịch vụ thẻ TDQT theo thị trường toán thẻ 16 Cơ cấu dịch vụ thẻ TDQT ược thể rõ 03 năm, điển hình năm 2014 thị phần toán thẻ TDQT nước chiếm 79,5 % cao nhiều so với thị phần nước ngồi chiếm 20,5% Vì vậy, dịch vụ thẻ TDQT nước quan tâm phát triển nhiều hơn, để quan tâm doanh số tốn thẻ nước ngồi cần nhiều yếu tố quan trọng HSC d Về mức độ rủi ro - Về rủi ro tác nghiệp: Tổn thất giao dịch giả mạo có xu hướng giảm năm gần cho dù số lượng thẻ phát hành doanh số tiêu chủ thẻ tăng - Về rủi ro tín dụng: Vì cơng tác phát hành thẻ TDQT Vietcombank Daklak kiểm soát kiểm tra chặt chẽ, lựa chọn khách hàng kỹ lưỡng nên điều xảy e Về chất lượng dịch vụ thẻ TDQT Nhìn chung, chất lượng dịch vụ thẻ TDQT Vietcombank Daklak tốt Quy trình phát hành thẻ Vietcombank Daklak tương đối nhanh gọn thuận tiện cho khách hàng Bên cạnh đó, nhân viên dịch vụ thẻ TDQT đào tạo chun nghiệp ln tạo niềm tin hài lòng với khách hàng f Về kết tài Tổng doanh thu kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT hoạt động phát hành toán thẻ có có tăng trưởng năm sau cao năm trước Nhìn chung tình hình doanh thu Vietcombank Daklak đạt mức ổn định, nhiên Chi nhánh cần phải có nhiều biện pháp để gia tăng doanh thu hoạt động phát hành toán để góp phần gia tăng doanh thu Vietcombank Daklak 17 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA VIETCOMBANK DAKLAK 2.3.1 Những thành công đạt đƣợc Các biện pháp Vietcombank Daklak tiến hành giúp cho chi nhánh hoàn thành kế hoạch giao hàng năm Vietcombank Daklak trọng đầu tư xây dựng hệ thống ATM, POS gia tăng số lượng hoạt động ổn định Quy mô dịch vụ thẻ TDQT không ngừng tăng lên số lượng thẻ phát hành, doanh số toán thẻ, doanh số sử dụng thẻ số lượng Cơ cấu doanh số toán thẻ TDQT nước nước ngồi tăng dần qua năm Cơng tác kiểm sốt rủi ro thực tốt, khơng có rủi ro tín dụng xảy ra, tổn thất giả mạo giảm dần tổn thất tài thấp Chất lượng dịch vụ trọng đặc biệt nên tạo lòng tin khách hàng sử dụng thẻ TDQT Doanh thu từ kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT khơng ngừng tăng lên, góp phần cải thiện tình hình kinh doanh Vietcombank Daklak 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân a Hạn chế Quy mô dịch vụ thẻ TDQT chưa đồng đều,chỉ tập trung số loại thẻ độc quyền Amex, thẻ Master chưa khách hàng ưa chuộng Việc phát triển khách hàng chưa coi trọng Đội ngũ nhân chuyên sâu thẻ thiếu so với yêu cầu phát triển Các sách ưu đãi, khuyến chưa có khác biệt so với ngân hàng đối thủ 18 Công tác quảng cáo tiếp thị dịch vụ thẻ TDQT Vietcombank Mạng lưới ĐVCNT Vietcombank Daklak chưa phù hợp với điều kiện nhu cầu sử dụng khách hàng Công tác chăm sóc khách hàng chưa thật tốt, tập trung số khách hàng bật Công tác kiểm soát rủi ro thẻ TDQT Vietcombank Daklak chưa trọng,thiếu chủ động cơng tác phịng ngừa rủi ro hoạt động b Nguyên nhân Thói quen dùng tiền mặt người dân Tiềm phát triển thị trường Daklak tương đối thấp Thu nhập bình quân người dân thấp so với số nước phát triển Sự chủ quan cán ngân hàng, chưa thực trách nhiệm công việc Công tác quảng bá, giới thiệu sản phẩm TTDQT nhiều hạn chế KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI VIETCOMBANK DAKLAK 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 Định hƣớng Vietcombank phát triển dịch vụ thẻ TTQT Năm 2014 mốc lịch sử trọng đại kỷ niệm 51 năm hình thành phát triển, đồng thời sẵn sàng để khoác lên áo với diện mạo trưởng thành niềm tin.Với bước ngoặc lịch sử