Giải pháp khai thác bảo hiểm qua ngân hàng tại ngân hàng tmcp bảo việt

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM  TRẦN TRUNG TRỰC GIẢI PHÁP KHAI THÁC BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM  - TRẦN TRUNG TRỰC GIẢI PHÁP KHAI THÁC BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cao học tơi nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu sử dụng luận văn hồn tồn trung thực xác Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung đề tài mà nghiên cứu Tác giả Trần Trung Trực Học viên cao học khóa 18 Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ DANH MỤC PHỤ LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1.LÝ THUYẾT CĂN BẢN VỀ BẢO HIỂM VÀ BANCASSURANCE 1.1 Các định nghĩa chung 1.2 Mối quan hệ ngân hàng bảo hiểm .1 1.3 Lý thuyết bảo hiểm Bancassurance 1.3.1 Bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ .5 1.3.1.1 Bảo hiểm nhân thọ 1.3.1.2 Bảo hiểm phi nhân thọ 1.3.2 Bancassurance trình hình thành 1.3.2.1 Định nghĩa Bancassurance .6 1.3.2.2 Bancassurance dành cho bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm phi nhân thọ 1.3.2.3 Lịch sử hình thành phát triển dịch vụ Bancassurance số nước giới 1.3.3 Sự cần thiết Bancassurance .8 1.3.4 Lợi ích mang lại từ Bancassurance 1.3.4.1 Lợi ích phía cơng ty bảo hiểm 1.3.4.2 Lợi ích phía Ngân hàng 10 1.3.4.3 Lợi ích phía khách hàng 11 1.3.5 Các mơ hình Bancassurance 11 1.3.5.1 Mơ hình thỏa thuận phân phối .11 1.3.5.2 Mơ hình đồng minh chiến lược 12 1.3.5.3 Mơ hình liên doanh 12 1.3.5.4 Mơ hình tập đồn dịch vụ tài .13 1.3.6 Những yếu tố định thành công Bancassurance 14 1.4 Những học dẫn đến thành công, thất bại rủi ro xảy Bancassurance giới 17 1.4.1 Những học dẫn đến thành công triển khai Bancassurance 17 1.4.2 Những học dẫn đến thất bại việc triển khai Bancassurance 18 1.4.3 Các rủi ro hoạt động Bancassurance 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 19 CHƯƠNG 2.THỰC TRẠNG KHAI THÁC BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT HIỆN NAY .20 2.1 Thực trạng mơ hình Bancassurance Việt Nam 20 2.1.1 Giới thiệu thị trường Bancassurance Việt Nam 20 2.1.1.1 Sự hình thành phát triển Bancassurance Việt Nam 20 2.1.1.2 Các loại hình hoạt động Bancassurance Việt Nam 20 2.1.1.3 Đặc điểm Bancassurance Việt Nam 23 2.1.2 Đánh giá tầm quan trọng việc phát triển Bancassurance Việt Nam .25 2.1.2.1 Tiềm phát triển Bancassurance Việt Nam 25 2.1.2.2 Những thách thức Bancassurance Việt Nam 27 2.1.2.3 Các hướng hoạt động Bancassurance Việt Nam thời gian tới 29 2.2 Thực trạng khai thác bảo hiểm qua ngân hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt 31 2.2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Bảo Việt .31 2.2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bảo Việt 31 2.2.1.2 Các ngành nghề kinh doanh Ngân hàng TMCP Bảo Việt .32 2.2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bảo Việt 32 2.2.1.4 Tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Bảo Việt năm qua .33 2.2.2 Thực trạng khai thác bảo hiểm qua ngân hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt 36 2.2.2.1 Các sản phẩm Bancassurance Ngân hàng TMCP Bảo Việt .36 2.2.2.1.1 Bảo hiểm phi nhân thọ .36 2.2.2.1.2 Bảo hiểm nhân thọ .38 2.2.2.2 Quá trình hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Bảo Việt thời gian qua 42 2.3 Những thuận lợi khó khăn cơng tác khai thác bảo hiểm qua ngân hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt 48 2.3.1 Những thuân lợi công tác khai thác bảo hiểm qua ngân hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt 48 2.3.1.1 Về nguồn nhân lực .48 2.3.1.2 Về nguồn khách hàng 48 2.3.1.3 Những thuận lợi khác 48 2.3.2 Những khó khăn cơng tác khai thác bảo hiểm qua ngân hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt 49 2.3.2.1 Về nguồn nhân lực .49 2.3.2.2 Sự cạnh tranh gay gắt thị trường bảo hiểm 50 2.3.2.3 Về chế hoạt động .50 2.3.2.4 Những khó khăn khác 50 2.3.3 Những kết đạt công tác khai thác bảo hiểm qua ngân hàng Ngân hàng TMCP Bảo Việt 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 3.GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH KHAI THÁC BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT HIỆN NAY .56 3.1 Định hướng chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Bancassurance Nhà nước, Tập đoàn Bảo Việt Ngân hàng TMCP Bảo Việt đến năm 2015 – 2020 .56 3.1.1 Định hướng Nhà nước chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Bancassurance Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020 56 3.1.2 Định hướng Tập đoàn Bảo Việt chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Bancassurance Việt Nam giai đoạn 2011 – 2015 57 3.1.3 Định hướng Ngân hàng TMCP Bảo Việt chiến lược phát triển Bancassurance giai đoạn 2011 – 2015 .58 3.2 Nhóm giải pháp đề xuất phía Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt 59 4.1.1 Giải pháp đề xuất đẩy mạnh marketing quảng cáo 59 4.1.2 Giải pháp đề xuất thiết kế, mở rộng sản phẩm bảo hiểm phù hợp 59 4.1.3 Giải pháp đề xuất sách hoa hồng đãi ngộ .61 4.1.4 Giải pháp đề xuất dịch vụ khách hàng 62 4.1.5 Giải pháp đề xuất công nghệ .62 3.3 Nhóm giải pháp đề xuất phía Ngân hàng TMCP Bảo Việt 63 3.2.1 Giải pháp đề xuất cam kết lãnh đạo cấp cao 63 3.2.2 Giải pháp đề xuất chia sẻ sở liệu khách hàng 64 3.2.3 Giải pháp đề xuất qui trình sản phẩm Bancassurance Ngân hàng TMCP Bảo Việt 64 3.2.4 Giải pháp đề xuất sách sản phẩm 65 3.2.5 Giải pháp đề xuất đào tạo 66 3.2.6 Giải pháp đề xuất hoa hồng phí 66 3.2.7 Giải pháp đề xuất sách phân phối 67 3.2.8 Giải pháp đề xuất sách yểm trợ 68 3.4 Nhóm giải pháp đề xuất cấp quyền hỗ trợ 69 3.3.1 Giải pháp đề xuất Chính phủ Ngân hàng nhà nước 69 3.3.2 Giải pháp đề xuất Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 71 3.3.3 Giải pháp đề xuất khác ngành đào tạo 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu AIA : Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA ATM : Máy rút tiền tự động BIC : Tổng công ty CP Bảo hiểm NH Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BHBV : Bảo hiểm Bảo Việt Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Hội sở : Ngân hàng TMCP Bảo Việt CALL CENTRER : Trung tâm dịch vụ khách hàng CRM : Phần mền quản lý mối quan hệ khách hàng CTBH : Công ty bảo hiểm CTCK : Cơng ty chứng khốn EAB : Ngân hàng TMCP Đông Á HSBC : Ngân hàng TNHH MTV HSBC IAI : Công ty LD TNHH Bảo hiểm Châu Á - Ngân hàng Công Thương KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp MIC : Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNo : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại QHKH : Quan hệ khách hàng RM : Quản lý Quan hệ khách hàng SacomBank : Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín TCTD : Tổ chức tín dụng Techcombank : Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam VASS : Công ty CP Bảo hiểm Viễn Đông Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VietinBank : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Vietinsco : Công ty Bảo hiểm qua Ngân hàng Công Thương VNPT : Tập đồn bưu viễn thơng VN VPBank : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng WTO : Tổ chức thương mại quốc tế