82 2 4 2 3 Báo cáo giao dịch đáng ngờ Trong quy trình phòng chống rửa tiền, chuyên viên Phòng chống rửa tiền phải thực hiện báo cáo giao dịch đáng ngờ khi có dấu hiệu bất thường, điều này đảm bảo mọi[.]
82 2.4.2.3 Báo cáo giao dịch đáng ngờ Trong quy trình phịng chống rửa tiền, chun viên Phịng chống rửa tiền phải thực báo cáo giao dịch đáng ngờ có dấu hiệu bất thường, điều đảm bảo thông tin hành vi rửa tiền báo cáo kịp thời cho quan chức tuân thủ theo quy định pháp luật Quy trình tuân thủ theo bước sau đây: - Chuyên viên Phòng chống rửa tiền tiếp nhận cảnh báo từ hệ thống phần mềm, kiểm tra giao dịch thu thập thông tin, xuất biểu đáng ngờ chuyển tới cấp phê duyệt phận - Cấp phê duyệt Phòng chống rửa tiền kiểm tra giao dịch đáng ngờ báo chuyên viên lập báo cáo kiểm soát báo cáo kiểm tra lần cuối, thông tin đáng ngờ phê duyệt báo cáo gửi tới Cục Phịng chống rửa tiền trực thuộc NHNN; thông tin xác minh khơng đáng ngờ thơng báo cho chun viên tiếp tục thực giao dịch lưu danh sách Chuyên viên PCRT Tiếp nhận cảnh báo từ AMLock Kiểm tra thu thập thông tin Lập báo cáo giao dịch đáng ngờ Yes Cấp phê duyệt PCRT Thực giao dịch Lưu danh sách Gửi báo cáo Đáng ngờ Kiểm tra giao dịch Yes Đáng ngờ Kiểm soát báo cáo Kiểm tra lần cuối Đáng ngờ Sơ đồ 2.6: Quy trình báo cáo giao dịch đáng ngờ Nguồn: Trung tâm TT&TTTM Techcombank Hội sở Yes Phê duyệt báo cáo 83 Theo kết khảo sát nhóm mức độ xuất báo cáo giao dịch đáng ngờ 22 NHTM Việt Nam có kết sau: Biểu đồ 2.7: Khảo sát mức độ xuất giao dịch đáng ngờ NHTM Việt Nam Nguồn: Nguyễn Thị Loan, trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2016 Theo số liệu khảo sát cho thấy, tỷ lệ mức độ báo cáo giao dịch đáng ngờ thường xuyên xuất nhỏ từ 3-8% Xét mức độ không thường xuyên, dấu hiệu đáng ngờ thông khách hàng chiếm tỷ lệ cao (62%), dấu hiệu đáng ngờ giá trị toán (57%) phương thức tốn (48%) Có thể thấy việc nhận biết thơng tin khách hàng quan trọng việc hình thành báo cáo giao dịch đáng ngờ khâu quan trọng cơng tác phịng chống rửa tiền Tuy nhiên, mức độ không xuất chiếm tỷ lệ khơng nhỏ, từ 32-59% Do đó, kể đến trường hợp bỏ sót tội phạm xảy 84 2.4.3 Đánh giá chung hoạt động phịng chống rửa tiền qua hoạt động tốn quốc tế hệ thống Ngân hàng Việt Nam 2.4.3.1 Những kết đạt Cơng tác phịng chống rửa tiền bước đầu góp phần đảm bảo an tồn hoạt động ngân hàng nói riêng đảm bảo an ninh xã hội nói chung Nhìn tổng quan, với nỗ lực hệ thống Ngân hàng Chính phủ, cơng tác phòng chống rửa tiền NHTM đạt số kết đáng ghi nhận, là: Thứ nhất, nhiều NHTM ban hành quy định riêng liên quan đến cơng tác phịng chống rửa tiền Các NHTM ban hành quy định nội rõ ràng hoạt động phòng chống rửa tiền, phân chia trách nhiệm nghĩa vụ cá nhân, phận có liên quan Mỗi nghiệp vụ toán quốc tế thực theo quy trình phịng chống rửa tiền giúp NHTM tăng cường khả quản lý, giám sát nội tuần thủ quy định Chính phủ phịng chống rửa tiền bối cảnh tồn cầu hố Thứ hai, quan tâm đến cơng tác đào tạo cán nhân viên Các NHTM trọng cơng tác đào tạo cán nhân viên Các khố đào tạo hoạt động phòng chống rửa tiền tổ chức định kỳ cho cán nhân viên hầu hết NHTM Mỗi nhân viên trau dồi thêm kĩ năng, kinh nghiệm, kiến thức nghiệp vụ để xây dựng quy trình phịng chống rửa tiền ngày mạnh mẽ Thứ ba, nâng cao khả giám sát quy trình phịng chống rửa tiền Các NHTM tự nâng cao khả giám sát quy trình phịng chống rửa tiền việc thành lập phận chun trách có tên Phịng/Ban Phịng chống rửa tiền Bộ phận có vai trị đảm nhận hoạt động liên quan đến công tác phịng chống rửa tiền như: tổ chức chương trình đào tạo cho cán nhân viên, đưa tư vấn nghiệp vụ nhân viên gặp khó khăn áp dụng biện pháp phòng chống rửa tiền, kiểm soát việc tuân thủ quy định nội sách Nhà nước Ngồi ra, phận cịn có trách nhiệm giám sát hoạt