37 hàng càng nhiều và càng phát triển thì uy tín của ngân hàng đối với khách hàng cũng như với các ngân hàng trên thế giới sẽ ngày càng nâng cao Đối với NHTM hiện nay, thu nhập từ phí dịch vụ có xu hư[.]
37 hàng nhiều phát triển uy tín ngân hàng khách hàng với ngân hàng giới ngày nâng cao Đối với NHTM nay, thu nhập từ phí dịch vụ có xu hướng ngày tăng, khơng số lượng mà tỷ trọng Hơn nữa, ngân hàng hoạt động đa năng, tạo dây chuyền kinh doanh khép kín, nghiệp vụ tạo mắt xích khơng thể tách rời, hoạt động tốn quốc tế coi tiền đề cho nghiệp vụ khác phát triển như: kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tài trợ xuất nhập khẩu,… Như vậy, thấy xu ngày hoạt động tốn quốc tế có vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng nói riêng hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung 1.2.4 Các phương thức tốn quốc tế Những người thụ hưởng có khoản tiền phải thu từ hối phiếu, kỳ phiếu, hóa đơn, séc chứng từ có giá khơng thể tự đứng thu tiền từ người nước ngồi, họ phải ủy thác cho ngân hàng thực việc thu tiền Những người có nghĩa vụ chuyển trả tiền khơng thể tự đứng chuyển trả tiền cho người thụ hưởng nước ngoài, họ phải ủy thác cho ngân hàng chuyển và/hoặc trả tiền Các ngân hàng bên ủy thác phải thỏa thuận cách, nội dung điều kiện để tiến hành thu chuyển trả tiền gọi phương thức tốn quốc tế Có nhiều phương thức toán quốc tế Để phân loại cho khoa học, tránh bị trùng lặp dựa tính chất chung khác biệt phương thức, đưa phân loại khác nhau: 1.2.4.1 Căn vào việc tốn có kèm theo chứng từ thực nghĩa vụ điều kiện tốn hay khơng a) Nhóm phương thức tốn khơng kèm chứng từ thực nghĩa vụ Là phương thức toán mà việc toán người có nghĩa vụ trả tiền khơng vào chứng từ thực nghĩa vụ người thực nghĩa vụ xuất trình, bao gồm: - Chuyển tiền - Remittance 38 - Ghi sổ - Open Accounce - Nhờ thu phiếu trơn - Clean Collection - Thư bảo lãnh - Letter of guarantee - Thư tín dụng dự phịng - Standby L/C b) Nhóm phương thức tốn kèm chứng từ thương mại Là phương thức mà việc tốn người có nghĩa vụ trả tiền dựa vào chứng từ thương mại người thực nghĩa vụ xuất trình, bao gồm: - Nhờ thu kèm chứng từ - Documentary Collection - Tín dụng chứng từ - Documentary Credit - Thư ủy thác mua - Letter of Authority of Purchase 1.2.4.2 Căn vào vai trị ngân hàng phương thức tốn a) Nhóm phương thức tốn trực tiếp Là phương thức mà người chi trả trực tiếp người có nghĩa vụ trả tiền quy định hợp đồng, phán tòa án hay trọng tài, thỏa ước ký kết bên, ngân hàng người trung gian thu chuyển trả tiền tệ theo ủy thách khách hàng, bao gồm: - Chuyển tiền - Remittance - Ghi sổ - Open Accounce - Nhờ thu - Collection b) Nhóm phương thức toán gián tiếp Là phương thức mà người trả tiền cam kết trả tiền người thứ ba, thường NHTM, trực tiếp người có nghĩa vụ trả tiền quy định hợp đồng, phán tòa án hay trọng tài, thỏa ước ký kết bên, bao gồm: - Thư bảo lãnh - Letter of guarantee - Thư tín dụng dự phịng - Standby L/C - Tín dụng chứng từ - Documentary Credit - Thư ủy thác mua - Letter of Authority of Purchase 39 1.2.4.3 Căn vào phương tiện chuyển lệnh thu tiền lệnh chuyển trả tiền thư hay điện a) Nhóm phương thức tốn thư truyền thống Là phương thức toán mà việc chuyển lệnh tốn thư truyền thống, khơng sử dụng thư điện tử, bao gồm: - Chuyển tiền thư - Mail Transfer - Ghi sổ - Open Accounce - Nhờ thu thư - Collection by Mail - Tín dụng chứng từ thư - Documentary Credit by Mail - Thư bảo lãnh - Letter of guarantee by Mail b) Nhóm phương thức tốn điện tử Là phương thức toán mà việc chuyển lệnh thu chi toán, thư cam kết trả tiền, thư đảm bảo trả tiefn phương thức điện tử, bao gồm: - Chuyển tiền điện – Telegraphic Transfer (T/T) gồm có: Telex, Fax, Swift MT 100 & 200, EFT - Electronic Funds Transfer - Thanh toán séc gồm có: Swift MT 110, nhờ thu điện - Collection by MT 400, tín dụng chứng từ điện - Documentary Credit by MT 700, Thư bảo lãnh - Letter of guarantee by MT 760 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động rửa tiền tốn quốc tế 1.2.5.1 Yếu tố cơng nghệ Theo đà hội nhập kinh tế quốc tế mở nhiều hội kinh doanh tiếp cận thông lệ quản trị tiên tiến giới cho ngân hàng Tuy nhiên, không kể đến gia tăng rủi ro nguy tội phạm Đặc biệt, với loại tội phạm toàn cầu rửa tiền lại đòi hỏi ngân hàng phải tăng cường đầu tư, phát triển giải pháp phòng chống hành vi rửa tiền, ứng dụng cơng nghệ thơng tin coi yếu tố quan trọng định thành công Hệ thống công nghệ thông tin giúp ngân hàng nhận biết, cập nhật thông tin khách hàng, sàng lọc khách hàng theo danh sách đen, danh sách cảnh báo, danh sách cá nhân có ảnh