106 cấp bằng tiền + Tín dụng bằng tài sản Là tín dụng mà hình thái giá trị của tín dụng được cấp bằng tài sản Đối với NHTM thì hình thức tín dụng này thể hiện chủ yếu dưới hình thức tín dụng thuê mua[.]
10 cấp tiền + Tín dụng tài sản: Là tín dụng mà hình thái giá trị tín dụng cấp tài sản Đối với NHTM hình thức tín dụng thể chủ yếu hình thức tín dụng th mua Căn vào phương pháp cho vay Dựa vào tín dụng chia làm hai loại tín dụng trực tiếp tín dụng gián tiếp + Tín dụng trực tiếp: Là loại tín dụng mà người vay trực tiếp nhận tiền vay trực tiếp hoàn trả nợ vay cho NHTM + Tín dụng gián tiếp: Là loại tín dụng mà quan hệ tín dụng thơng qua hay liên quan đến người thứ ba Căn vào phương pháp hoàn trả: Tín dụng trả góp, tín dụng phi trả góp tín dụng trả theo yêu cầu + Tín dụng trả góp: Là loại tín dụng mà khách hàng phải trả gốc lãi theo định kỳ Loại tín dụng chủ yếu áp dụng cho vay bất động sản nhà ở, thương mại, cho vay tiêu dùng, cho vay người kinh doanh nhỏ, cho vay để mua sắm máy móc thiết bị, v.v… + Tín dụng phi trả góp: Là loại tín dụng toán lần theo kỳ hạn thỏa thuận thường áp dụng cho vay vốn lưu động + Tín dụng hồn trả theo u cầu: Là loại tín dụng mà người vay hồn trả lúc có thu nhập Ngân hàng không ấn định thời hạn nào, áp dụng cho vay thấu chi 1.1.1.4 Nguyên tắc tín dụng Ngân hàng thương mại Tín dụng ngân hàng thực nguyên tắc sau: Tiền cho vay phải hoàn trả sau thời gian định vốn lẫn lãi: Đây nguyên tắc quan trọng hàng đầu đại phận vốn kinh doanh ngân hàng nguồn vốn huy động từ kinh tế Nguyên tắc hồn trả phản ánh chất quan hệ tín dụng, tính chất tín dụng bị phá vỡ nguyên tắc không thực đầy đủ Nếu trình hoạt động kinh doanh, khoản tín 11 dụng mà ngân hàng cung cấp khơng hoàn trả hạn định ảnh hưởng tới khả toán thu nhập ngân hàng Do đó, khách hàng vay vốn phải cam kết trả gốc lãi thời hạn định, cam kết ghi hợp đồng vay nợ Vốn vay phải có giá trị tương đương làm đảm bảo: Trong kinh tế thị trường hoạt động kinh tế diễn đa dạng phức tạp, dự đốn rủi ro ngân hàng mang tính tương đối Trong mơi trường kinh doanh vậy, bảo đảm tín dụng coi tiêu chuẩn xét duyệt cho vay nhằm bổ sung mặt hạn chế nhà quản lý tín dụng phịng ngừa diễn biến không thuận lợi môi trường kinh doanh Các giá trị tương đương làm bảo đảm là: vật tư hàng hóa kho, tài sản cố định doanh nghiệp, số dư tài khoản tiền gửi, hoá đơn chuẩn bị nhận hàng cam kết bảo lãnh quan khác chí uy tín doanh nghiệp thị trường mối quan hệ khứ với ngân hàng Giá trị đảm bảo sở cho khả trả nợ khách hàng, sở để hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng điều kiện để thực nguyên tắc thứ điều kiện khác Cho vay theo kế hoạch thoả thuận trước (vốn vay phải sử dụng mục đích): Tín dụng mục đích khơng nguyên tắc mà phương châm hoạt động tín dụng Quan hệ tín dụng phản ánh nhu cầu vốn lợi nhuận doanh nghiệp Việc thực cam kết hợp đồng tín dụng sở để doanh nghiệp tính tốn yếu tố hiệu trình sản xuất kinh doanh, đồng thời yếu tố đảm bảo khả thu nợ ngân hàng Để thực nguyên tắc này, ngân hàng yêu cầu khách hàng vay vốn phải sử dụng tiền vay mục đích cam kết hợp đồng, mục đích ngân hàng thẩm định Nếu phát khách hàng vi phạm ngân hàng quyền thu hồi nợ trước hạn, trường hợp khách hàng tiền chuyển nợ q hạn