106 tài trợ đang có dấu hiệu kém lành mạnh, có nguy cơ trở thành nợ quá hạn Khoản cho vay có vẫn đề được xây dựng dựa trên quy định của Ngân hàng + Điểm của khách hàng Thông qua phân tích tình hình tà[.]
34 tài trợ có dấu hiệu lành mạnh, có nguy trở thành nợ hạn Khoản cho vay có đề xây dựng dựa quy định Ngân hàng + Điểm khách hàng: Thông qua phân tích tình hình tài chính, lực sản xuất kinh doanh, hiệu dự án, mối quan hệ tính sịng phẳng… Ngân hàng lập hồ sơ khách hàng, xếp loại cho điểm Khách hàng loại A điểm cao, rủi ro tín dụng thấp; khách hàng loại C điểm thấp, rủi ro cao Chỉ tiêu xây dựng dựa dấu hiệu rủi ro mà Ngân hàng xây dựng Điểm khách hàng cho thấy rủi ro tiềm ẩn + Mất tính ổn định vĩ mơ: Chính sách thường xun thay đổi, lạm phát cao, tình hình trị ổn định, vùng hay bị thiên tai… tạo nên ổn định vĩ mô, tác động xấu đến người vay Do ổn định vĩ mô Ngân hàng xem nội dung quan trọng phản ánh rủi ro tín dụng + Tính đa dạng tín dụng: Đa dạng hóa biện pháp hạn chế rủi ro Những thay đổi chu kì người vay khó tránh khỏi Nếu Ngân hàng tập trung tài trợ cho nhóm khách hàng, ngành, vùng hẹp rủi ro cao so với đa dạng hóa Kiểm sốt rủi ro tín dụng Khái niệm kiểm sốt rủi ro tín dụng: Kiểm sốt rủi ro tín dụng việc sử dụng biện pháp, kỹ thuật, cơng cụ, chiến lược q trình nhằm chủ động điều khiển, biến đổi rủi ro tín dụng Ngân hàng cách kiểm soát tần suất, mức độ rủi ro; Đặc điểm kiểm soát rủi ro tín dụng: hoạt động nhằm giảm thiểu rủi ro trước rủi ro xảy Các phương thức kiểm sốt rủi ro tín dụng: + Né tránh rủi ro: việc né tránh đối tượng, hoạt động nguyên nhân làm phát sinh tổn thất, mát xảy Thơng qua hoạt động thẩm định, xếp loại sàng lọc khách hàng: khách hàng thấy rõ ràng có chứa rủi ro lớn, khơng phù hợp với sách cho vay biện pháp tốt né tránh, từ chối cho vay 35 + Ngăn ngừa rủi ro: cách loại bỏ nguyên nhân gây rủi ro, khoản vay mà yếu tố rủi ro xác định khắc phục Ngân hàng xem xét, cân nhắc vay thực việc giám sát nhằm không xảy nguy gây rủi ro như: sử dụng vốn sai mục đích, khơng đảm bảo vốn tự có tham gia phương án sản xuất kinh doanh/dự án đầu tư, tiến độ thực nguồn toán, tuân thủ việc thực hợp đồng với đối tác… + Giảm thiểu tổn thất rủi ro cho vay gây ra: biện pháp nhằm làm giảm mức độ thiệt hại rủi ro mang lại xảy Các biện pháp giảm thiểu tổn thất: Áp dụng sản phẩm, quy trình cho vay phù hợp; Áp dụng điều khoản nội dung hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay; Định giá khoản vay có phần bù rủi ro; Áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay; Trích lập dự phòng rủi ro + Chuyển giao rủi ro: việc xếp để vài đối tượng gánh chịu hoàn tồn hay phần tổn thất xảy Có thể chuyển giao cho công ty bảo hiểm, người kinh doanh rủi ro cho ngân sách nhà nước Các cách thức chuyển giao rủi ro: chuyển giao rủi ro cho người kinh doanh rủi ro (các Công ty bảo hiểm); chuyển giao rủi ro cho bên mua nợ; chuyển giao rủi ro cho ngân sách Nhà nước (Đối với khoản vay theo định Chính phủ); sử dụng cơng cụ phát sinh; chứng khốn hóa khoản vay + Đa dạng hóa: thực cho vay với nhiều loại sản phẩm, nhiều khách hàng, không tập trung cho vay nhiều vào số ngành nghề, lĩnh vực, hình thức cấp vốn, khách hàng nhóm khách hàng nhằm mục đích phân tán rủi ro Bản chất đa dạng hóa hạn chế rủi ro đặc thù, rủi ro dao động phụ thuộc theo vài công ty, ngành công nghiệp, lĩnh vực hoạt động… Tài trợ rủi ro tín dụng Tài trợ rủi ro tín dụng việc Ngân hàng dùng nguồn tài ngồi Ngân hàng bù đắp tổn thất khoản cho vay rủi ro xảy Nợ rủi ro sau xử lý thu hồi chuyển qua hạch toán ngoại bảng tiếp tục theo dõi có biện pháp để thu hồi nợ đầy đủ theo hợp đồng ký, cam kết thỏa thuận với khách hàng: