106 sinh là do những hạn chế trong quá trình giao dịch và xét duyệt cho vay, đánh giá khách hàng Rủi ro giao dịch có 03 loại chính là rủi ro lựa chọn, rủi ro bảo đảm và rủi ro nghiệp vụ Rủi ro lựa chọ[.]
20 sinh hạn chế trình giao dịch xét duyệt cho vay, đánh giá khách hàng Rủi ro giao dịch có 03 loại rủi ro lựa chọn, rủi ro bảo đảm rủi ro nghiệp vụ - Rủi ro lựa chọn: rủi ro có liên quan đến q trình đánh giá phân tích tín dụng, ngân hàng lựa chọn phương án vay vốn có hiệu để định cho vay - Rủi ro bảo đảm: phát sinh từ tiêu chuẩn bảo đảm điều khoản hợp đồng cho vay, loại tài sản đảm bảo, chủ thể bảo đảm, cách thức đảm bảo mức cho vay giá trị tài sản đảm bảo - Rủi ro nghiệp vụ: rủi ro liên quan đến công tác quản lý khoản vay hoạt động cho vay, bao gồm việc sử dụng hệ thống xếp hạng rủi ro kỹ thuật xử lý khoản cho vay có vấn đề Rủi ro danh mục: hình thức của rủi ro tín dụng mà ngun nhân phát sinh hạn chế quản lý danh mục cho vay ngân hàng, phân chia thành 02 loại: rủi ro nội rủi ro tập trung Rủi ro nội tại: xuất phát từ yếu tố, đặc điểm riêng có, mang tính riêng biệt bên chủ thể vay ngành, lĩnh vực kinh tế Nó xuất phát từ đặc điểm hoạt động đặc điểm sử dụng vốn khách hàng vay vốn Rủi ro tập trung: trường hợp ngân hàng tập trung vốn cho vay nhiều số khách hàng, cho vay nhiều doanh nghiệp hoạt động ngành, lĩnh vực kinh tế; vùng địa lý định; loại hình cho vay có rủi ro cao 1.2.1.3 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động đem lại nguồn thu chủ yếu ngân hàng thương mại lĩnh vực nghiệp vụ phức tạp ẩn chứa nhiều rủi ro Do đó, việc sâu nghiên cứu nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng thực cần thiết để ngân hàng thương mại có giải pháp cần thiết để hạn chế rủi ro đạt hiệu hoạt động cao 21 Như biết, rủi ro tín dụng loại rủi ro phát sinh q trình cấp tín dụng ngân hàng, biểu thực tế qua việc khách hàng không trả nợ trả nợ không hạn cho ngân hàng Rủi ro có nguyên nhân từ nhiều phía: từ phía người cho vay, từ phía người vay từ mơi trường bên ngồi Ngun nhân khách quan Nguyên nhân khách quan nguyên nhân nằm bên ngồi ngân hàng, mang tính bất khả kháng, ngân hàng nắm rõ, dự báo trước để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, bao gồm tác động như: kinh tế, xã hội, trị, môi trường tự nhiên Nguyên nhân bất khả kháng: Rủi ro từ khoản tín dụng nảy sinh từ nguyên nhân thiên tai bão lụt, hạn hán, hoả hoạn động đất thay đổi bất thường lường trước người tiêu dùng mặt kỹ thuật ngành công nghiệp Điều ảnh hưởng tới trình sản xuất, khả tài chính, khả trả nợ khách hàng Mơi trường kinh tế: Có ảnh hưởng tới sức mạnh tài người vay thiệt hại thành công với bên cho vay Sự hưng thịnh hay suy thối chu kỳ kinh doanh có ảnh hưởng mạnh tới thu nhập người vay gián tiếp có gây tới rủi ro cho NHTM hay không Trong giai đoạn kinh tế hưng thịnh, khả kinh doanh người vay tốt khiến cho thu nhập đảm bảo, giai đoạn khủng hoảng khả hoàn trả người vay bị giảm sút Tuỳ vào mức độ nghiêm trọng cường độ khủng hoảng mà việc ảnh hưởng lên khả hoàn trả khoản nợ mức độ khủng hoảng cao, sức mua xã hội giảm sút gây tượng hàng hoá bán lợi nhuận doanh nghiệp giảm theo, đồng thời lượng hàng tồn kho doanh nghiệp gia tăng gây ảnh hưởng mạnh tới lợi nhuận Cơ chế, sách Nhà Nước: Rủi ro tín dụng thay đổi sách kinh tế vĩ mơ, sách tài khố, sách tiền tệ, thu nhập, kinh tế đối ngoại,v.v công cụ hệ thống sách nhằm tác động vào GDP, việc làm, lạm phát, tỷ giá hối đoái,v.v qua giảm bớt giao động