Tình hình hoạt động của ngân hàng nông nghiệp chi nhánh 24 láng hạ

CHƯƠNG 1 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD TS Nguyễn Trọng Tài Nhận xét của đơn vị thực tập SVTT Trần Thị Thu Hà Trang 1 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD TS Nguyễn Trọng Tài Nhận xét cu[.]

Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài Nhận xét của đơn vị thực tập SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài Nhận xét của giáo viên hướng dẫn SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VN VÀ CHI NHÁNH 24 LÁNG HẠ I NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM .5 Q trình hình thành phát triển II CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 24 LÁNG HẠ .7 Giới thiệu chung .7 Sản phẩm dịch vụ Cơ cấu tổ chức máy lãnh đạo Chức nhiệm vụ phòng ban .10 PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP CHI NHÁNH 24 LÁNG HẠ 14 I TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH .14 Tình hình thực tiêu kế hoạch chi nhánh (năm 2010) 14 Đánh giá kết đạt 15 II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA MỘT SỐ PHỊNG BAN .17 Tình hình hoạt động phịng tín dụng 17 Tình hình hoạt động phịng kế toán 21 PHẦN 3: KẾT LUẬN .22 SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài LỜI MỞ ĐẦU Trong giai đoạn hỉện nay,Việt Nam đứng trước hội lớn khơng thách thức Hoạt động ngân hàng coi khâu đột phá có đóng góp tích cực cho q trình đổi phát triển kinh tế Việt Nam Đứng trước tình hình nhiệm vụ xây dựng Ngân hàng đại, kinh doanh đa năng, Chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ thành lập vào hoạt động giai đoạn đầu kinh tế đất nước gặp phải nhiều khó khăn thách thức khủng hoảng tài tiền tệ từ nước khu vực năm 1997 Qua gần 10 năm hoạt động trưởng thành, Chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ lập nên nhiều thành tích đáng khích lệ nhiều lĩnh vực Với nhiệm vụ thực tập tổng hợp tìm hiểu tình hình chung đơn vị, nội dung báo cáo thực tập bao gồm: Phần 1:Giới thiệu tổng quan NHNN&PTNT chi nhánh 24 Láng Hạ Phần 2:Tình hình hoạt động Chi nhánh NHNN&PTNT 24 Láng Hạ Phần 3:Kết luận Trong thời gian thực tập Chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ, hướng dẫn bảo nhiệt tình thầy giáo TS Nguyễn Trọng Tài, với cô, chú, anh chị cán nhân viên Chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ giúp em hoàn thành Báo cáo thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trần Thị Thu Hà SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài PHẦN I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VN VÀ CHI NHÁNH 24 LÁNG HẠ I NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1.Quá trình hình thành phát triển Tên ngân hàng : Ngân Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Tên giao dịch: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Tên viết tắt: Agribank Trụ sở chính: Số 02 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội Điên thọai: (+84-4) 3.831 3694 - 3.831 3733 - Fax: (+84-4) 3.831 3717 - 3.831 3719 Email: webmaster@agribank.com.vn Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank Ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 9/2011, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện:  - Tổng tài sản: 524.000 tỷ đồng - Tổng nguồn vốn: 478.000 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng dư nợ: 414.464 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: 2.300 chi nhánh và  phịng giao dịch tồn quốc, Chi nhánh Campuchia - Nhân sự: 37.500 cán bộ.  Agribank trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank ngân hàng hồn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Với hệ thống IPCAS hoàn thiện, Agribank đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, với độ an tồn xác cao đến đối tượng khách hàng nước Hiện nay, Agribank SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang Báo cáo thực tập tởng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài có 10 triệu khách hàng hộ sản xuất, 30.000 khách hàng doanh nghiệp Agribank số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 1.065 ngân hàng đại lý 97 quốc gia vùng lãnh thổ (tính đến tháng 9/2011).   Agribank Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) nhiệm kỳ 2008 - 2010, thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như: Hội nghị FAO vào năm 1991, Hội nghị APRACA vào năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA vào năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản vào năm 2002 Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank tổ chức quốc tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tín nhiệm, ủy thác triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt 5,1 tỷ USD Agribank không ngừng tiếp cận, thu hút dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài nơng thơn III (WB); Dự án Biogas (ADB); Dự án JIBIC (Nhật Bản); Dự án phát triển cao su tiểu điền (AFD) v.v Bên cạnh  nhiệm vụ kinh doanh, Agribank thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn với nghiệp An sinh xã hội đất nước Thực Nghị 30a/2008/NQ-CP Chính phủ chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh bền vững 61 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, Agribank triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho  hai huyện Mường Ảng Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên Sau bàn giao 2.188 nhà cho người nghèo vào 2009, tháng 8/2010 Agribank tiếp tục bàn giao 41 khu nhà với 329 phòng, 40 khu vệ sinh, 40 hệ thống cấp nước, 40 nhà bếp, 9.000m2 sân bê tông, trang thiết bị phục vụ sinh hoạt cho 38 trường học địa bàn hai huyện này Bên cạnh đó, Agribank ủng hộ xây dựng nhà tình nghĩa, nhà đại đoàn kết tại nhiều địa phương cả nước; tặng sổ tiết kiệm cho các cựu nữ niên xung phong có hoàn cảnh khó khăn; tài trợ kinh phí mổ tim cho các em nhỏ bị bệnh tim bẩm sinh; tài trợ kinh phí xây dựng Bệnh viện ung bướu khu vực miền Trung; tôn tạo, tu bổ các Di tích lịch sử quốc gia Hằng năm, cán bộ, viên chức toàn hệ thớng đóng góp 04 ngày lương ủng hợ Quỹ đền ơn đáp nghĩa, Quỹ Ngày người nghèo, Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam, Quỹ tình nghĩa ngành ngân hàng Số tiền Agribank đóng góp cho các hoạt động xã hội từ thiện vì cộng SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài đồng năm 2010 đạt 180 tỷ đồng Với vị Ngân hàng thương mại – Định chế tài chính lớn nhất Việt Nam, Agribank đã, không ngừng nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá phát triển kinh tế đất nước 2.Định hướng phát triển Bước vào giai đoạn hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, đồng thời phải đối mặt nhiều với cạnh tranh, thách thức sau Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hồn tồn thị trường tài - ngân hàng vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài - ngân hàng mạnh, đại có uy tín nước, vươn tầm ảnh hưởng thị trường tài khu vực giới Năm 2010 năm tiếp theo, Agribank xác định mục tiêu chung tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế đất nước, chủ đạo, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ nơng thơn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nơng” Tập trung tồn hệ thống giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn ngồi nước Duy trì tăng trưởng tín dụng mức hợp lý Ưu tiên đầu tư cho “tam nông”, trước tiên hộ gia đình sản xuất nơng, lâm, ngư, diêm nghiệp, doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực đạt 70%/tổng dư nợ Để tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngồi tín dụng, Agribank khơng ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng đại hóa Năm 2011, Agribank phấn đấu đạt mục tiêu tăng trưởng cụ thể, là: so với năm 2010, nguồn vốn tăng từ 15%-17%; dư nợ tăng 11%- 12%; tỷ lệ cho vay nông nghiệp, nông thôn đạt 70%/tổng dư nợ; nợ xấu 3%; tỷ lệ thu ngồi tín dụng tăng 20%; hệ số an toàn vốn (CAR) theo chuẩn quốc tế II.CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 24 LÁNG HẠ 1.Giới thiệu chung Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn 24 Láng Hạ Địa chỉ: 24 Láng hạ - Quận Đống Đa - Hà Nội Điện thoại: (04) 37760118 SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài Fax: 38312250  Chi nhánh Ngân hàng Nông  nghiệp phát triển thôn Láng Hạ (Gọi tắt Chi nhánh Láng Hạ) Chi nhánh Ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, đánh giá trọng Ngân hàng thương mại lớn địa bàn Thành phố Hà Nội, thực đầy đủ nghiệp vụ Ngân hàng đại, có uy tín ngồi nước Trải qua 10 năm xây dựng trưởng thành, Chi nhánh Láng Hạ tự tin vững bước cơng đổi mới, hồ với phát triển vượt bậc hệ thống điện tử hiện đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu với chuẩn mực quốc tế trong trình hội nhập kinh tế quốc tế Với mạng lưới điểm giao dịch trải khắp địa bàn Thành phố Hà Nội, tính đến Chi nhánh Láng Hạ có Phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại, nhanh chóng, với mức lãi suất phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu đối tượng khách hàng, mở rộng hội kinh doanh, tăng cường hợp tác Tổ chức tín dụng tổ chức khác, bước nâng cao giữ uy tín thương hiệu Chi nhánh thị trường tài nội địa quốc tế 2.Sản phẩm dịch vụ - Dịch vụ tiền gửi:  Chi nhánh Láng Hạ thực huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá đồng Việt Nam ngoại tệ  Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức, cá nhân ngồi nước nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn - Dịch vụ tín dụng:  Cho vay ngắn, trung dài hạn tất thành phần kinh tế  Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư dự án nước quốc tế  Cho vay cầm cố cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ lĩnh vực  Cho vay tiêu dùng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống cán bộ, CNV đối tượng khác - Dịch vụ toán nước:  Nhận toán đồng Việt Nam ngoại tệ (USD & EUR) cho cá nhân tổ chức kinh tế SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài  Chuyển tiền điện tử, toán nước  Ngân hàng phục vụ giải ngân dự án Thu, chi hộ đơn vị  Chi trả lương qua tài khoản, - Dịch vụ kinh doanh đối ngoại:  Thanh toán xuất nhập theo hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR)  Mua bán ngoại tệ, Thanh toán phi thương mại  Chi trả kiều hối Western Union, chi trả cho người lao động xuất  Thanh toán, chuyển tiền biên giới  Thực nghiệp vụ bảo lãnh nước quốc tế  Thu đổi ngoại tệ - Các sản phẩm dịch vụ khác:  Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi Thu tiền tận nơi theo yêu cầu Khách hàng số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng  Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán công nhân viên chức doanh nghiệp, đơn vị tổ chức  Phát hành, chấp nhận toán loại thẻ nội địa SUCCESS và quốc tế VISA, MASTER CARD  Các dịch vụ Ngân hàng đại khác 3.Cơ cấu tổ chức máy lãnh đạo SƠ ĐỒ MƠ HÌNH TỔ CHỨC CHI NHÁNH NHNo &PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHỊNG HC&NS PHỊNG KT&NQ PHỊNG ĐIỆN TỐN PHĨ GIÁM ĐỐC PHỊNG TÍN DỤNG PHỊNG GD SỐ PHÒNG KINH DOANH N/HỐI PHÒNG GD SỐ PHĨ GIÁM ĐỐC PHỊNG THẨM ĐỊNH PHỊNG GD SỐ PHÒNG KẾ HOẠCH T./HỢP PHÒNG GD SỐ PHÒNG KTKSNB PHÒNG GD SỐ Sơ đồ máy quản lý CN NHNNo & PTNT Láng Hạ SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang PHÒNG DỊCH VỤ & MARKETING PHÒNG GD SỐ 11 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài Từ đời nay, mặt tổ chức chi nhánh có nhiều thay đổi theo hướng hồn thiện dần phù hợp với nhịp phát triển kinh tế Ban đầu với 13 người biên chế gốm ban giám đốc phịng chức đến nay, hệ thống nhân phòng ban phát triển nhiều lượng chất Hoạt động tưng phận dần hoàn thiện Hiện cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ 4.Chức nhiệm vụ phòng ban Căn vào Quyết định 454/QĐ/ HĐQT-TCCB Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ban hành ngày 24/12/2004 định Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Láng Hạ việc thành lập phòng ban trực thuộc chức nhiệm vụ cụ thể phịng sau: - Phòng Nguồn vốn Kế hoạch tổng hợp Phịng Nguồn vốn Kế hoạch tổng hợp có nhiệm vụ sau :Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương.Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo & PTNT Việt NamTổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh địa bàn.Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh địa bàn Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Đầu mối thực thông tin phịng ngừa rủi ro xử lý rủi ro tín dụng.Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định.Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao - Phịng Tín dụng Phịng tín dụng có nhiệm vụ sau đây:Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín : sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thơng tiêu dùng.Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao.Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền.Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền.Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước.Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang 10 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tồng giám đốc cho phép nhân rộng.Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hướng khắc phục.Giúp giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn.Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy địnhThự nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao - Phịng thẩm định Phịng Thẩm định có nhiệm vụ sau :Thu thập, quản lý, cung cấp thơng tin phục vụ cho thẩm định phịng ngừa rủi ro tín dụng.Thẩm định khoản vay giám đốc chi nhánh cấp quy định, định theo uỷ quyền Tổng Giám đốc thẩm định vay vượt mức phán giám đốc chi nhánh cấp dưới.Thẩm định khoản vay vượt mức phán giám đốc chi nhánh cấp 1, đồng thời lập hồ sơ trình Tổng Giám đốc để đề nghị xem xét phê duyệt.Thẩm định khoản vay Tổng giám đốc quy định giám đốc Chi nhánh cấp quy định mức phán cho vay Giám đốc chi nhánh cấp 1.Tổ chức kiểm tra công tác kiểm định Chi nhánh.Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định.Thực chế độ thông tin, báo cáo theo quy định.Thực công việc khác Giám đốc Chi nhánh cấp giao - Phịng Kinh doanh ngoại tệ Thanh tốn quốc tế Phịng Kinh doanh Thanh tốn quốc tế có nhiệm vụ sau : Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua-bán, chuyển đổi), toán quốc tế trực quy định.Thực cơng tác tốn quốc tế thơng qua mạng SWIFT NHNo&PTNT Việt NamThực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến toán quốc tế.Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngoài.Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao - Phịng Kế tốn-Ngân quỹ Phịng Kế tốn-Ngân quỹ có nhiệm vụ sau : Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam.Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương với chi nhánh địa bàn trình Ngân hàng Nơng nghiệp cấp phê duyệt.Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo&PTNT địa bàn.Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định.Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định.Thực nghiệp tốn ngồi nước.Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang 11 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài quỹ theo quy định.Quản lý, sử dụng thiết bị thơng tin, điện tốn phục vụ nghiệp kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam.Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề.Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao - Phịng Hành nhân Phịng Hành có nhiệm vụ sau : Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc chi nhánh phê duyệt.Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội Chi nhánh Chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho giám đóc NHNo&PTNT.Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản Chi nhánh.Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ quan.Lưu trữ pháp văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế NHNN&PTNT Việt Nam.Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác Chi nhánh.Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh; thực cơng tác hành chính, văn thư, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế Chi nhánh.Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa TSCĐ, mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ quan.Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá-tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ, cán nhân viên.Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao.Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập nước Tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên quy hoạch, đào tạo.Đề xuất, hoàn thiện lưu trữ hồ sơ theo quy định Nhà nước, Đảng, Ngân hàng nhà nước việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khên thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên phạm vi phân cấp uỷ quyền Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam.Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh quản lý hoàn tất hồ sơ, chế độ cán nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định Nhà nước, ngành ngân hàng.Thực công tác thi đua, khen thưởng chi nhánh.Chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề.Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao - Phòng kiểm tra, kiểm soát nội Tổ Kiểm tra, kiểm tốn nội có nhiệm vụ sau: Xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm tốn NHNo&PTNT Việt Nam đặc điểm cụ thể đơn vị mình.Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang 12 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm tốn NHNo&PTNT Việt Nam kế hoạch đơn vị Hội sở Chi nhánh trực thuộc.Thực sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm Tổ chức giao ban hàng tháng kiểm tra viên Chi nhánh ngân hàng cấp Tổng hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa tồn thiếu sót Chi nhánh, đơn vị theo định kỳ gửi tổ kiểm tra, kiểm tốn, văn phịng đại diện ban kiểm tra, kiểm tốn nội Hàng tháng có báo cáo nhanh cơng tác đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm tốn Ban kiểm tra, kiểm tốn nội bộ.Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nhiệm vụ thường trực ban chống thống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí thực hành tiết kiệm đơn vị mình.Thực nhiệm vụ khác Tổng Giám đốc, trưởng ban kiểm tra, kiểm tra, kiểm toán nội Giám đốc giao.Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang 13 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP CHI NHÁNH 24 LÁNG HẠ I.TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH 1.Tình hình thực tiêu kế hoạch chi nhánh (năm 2010) a Nguồn vốn: Tổng nguồn vốn đến 31/12/2010 đạt 9,888 tỷ đồng (trong huy động hộ TW 584 tỷ đồng), tăng 2,232 tỷ đồng 129% so với 31/12/2009, đạt 147% Kế hoạch năm 2010 - Nội tệ đạt 5,121 tỷ đồng, tăng 2,542 tỷ đồng 144% so với 31/12/2009, đạt 163% Kế hoạch năm 2010 - Ngoại tệ (quy đổi) đạt 1,543 tỷ đồng, giảm 310 tỷ đồng 83% so với 31/12/2009, đạt 98% Kế hoạch năm 2010 - Tiền gửi không kỳ hạn: 1,797 tỷ đồng, giảm 529 tỷ đồng 77% so với 31/12/2009 chiếm 18% tổng nguồn vốn - Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng: 1,234 tỷ đồng, tăng 578 tỷ đồng so với 31/12/2009 chiếm 12% tổng nguồn vốn - Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến 24 tháng: 2,235 tỷ đồng, tăng 977 tỷ đồng so với 31/12/2009, chiếm 23% tổng nguồn vốn - Tiền gửi có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên: 4,622 tỷ đồng, tăng 1,206 tỷ đồng so với 31/12/2009, chiếm 47% tổng nguồn vốn - Tiền gửi dân cư 2,584 tỷ đồng, tăng 135 tỷ đồng so với 31/12/2009, chiếm 26% tổng nguồn vốn - Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 6,553 tỷ đồng, chiếm 66% tổng nguồn vốn - Tiền gửi tổ chức tín dụng đạt 154 tỷ đồng, chiếm 2% tổng nguồn vốn b Dư nợ: Tổng dư nợ đến 31/12/2010 đạt 4.201 tỷ đồng (dư nợ nội tệ kế hoạch 1.500 tỷ đồng), tăng 658 tỷ 132% so với 31/12/2009 Trong đó: - Dư nợ nội tệ đạt 3.634 tỷ đồng, tăng 486 tỷ đồng 129% so với 31/12/2009, đạt 116% kế hoạch dư nợ nội tệ năm 2010 - Dư nợ ngoại tệ (quy đổi) đạt 567 tỷ đồng, tăng 172 tỷ đồng 144% so với 31/12/2009, đạt 10275% Kế hoạch dư nợ ngoại tệ năm 2010 - Dư nợ cho vay ngắn hạn: 1,395 tỷ đồng, tăng 297 tỷ đồng so với 31/12/2009, chiếm 52% tổng dư nợ SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang 14 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài - Dư nợ cho vay trung - dài hạn: 2,806 tỷ đồng, tăng 361 tỷ đồng so với 31/12/2009, chiếm 48% tổng dư nợ c Tỷ lệ nợ xấu: 1.04% (43.8 tỷ/4.201 tỷ) d Kết tài chính: - Tổng Thu (TK loại 7) năm 2010: 852 tỷ đồng, tăng 159 tỷ đồng 123% so với kỳ năm trước - Tổng Chi (TK loại 8) năm 2010: 674 tỷ đồng, tăng 100 tỷ đồng 117% so với kỳ năm trước - Quỹ thu nhập theo khốn tài (chưa lương) 194.7 tỷ đồng, tăng 62 tỷ đồng 147% so với kỳ năm trước - Hệ số lương đạt 2,14 lần - Chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra: 0,246% - Trích dự phịng rủi ro 12.8 tỷ, 455% so với năm 2009 - Thu hồi nợ xử lý rủi ro 7.6 tỷ đồng, 30% so với năm 2009 - Tổng thu dịch vụ đạt 16,3 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 6,8% tổng thu nhập ròng, 58%, giảm 11,7 tỷ đồng so với năm 2009 e Hoạt động dịch vụ toán quốc tế: - Doanh số mua ngoại tệ: 174 triệu USD, 57% so 2009 (2009: 304tr) - Doanh số bán ngoại tệ: 173 triệu USD, 57% so 2009 (2009: 304tr) - Doanh số chuyển tiền: 77 triệu USD, 87% so 2009 (2009: 87tr) - Doanh số mở L/C: 532 triệu USD, 88,2% so 2009 (2009: 603tr) - Doanh số bảo lãnh: 831 tỷ đồng , 12% so với năm 2009 (2009: 643 tỷ đồng) - Thu phí bảo lãnh: 8.6 tỷ đồng, 83% so năm 2009 (2009: 10,4 tỷ) - Số lượng Dự án phục vụ 18 dự án - Năm 2010, toàn Chi nhánh phát hành 13.025 thẻ, đạt 124% kế hoạch giao Số dư tiền gửi không kỳ hạn thẻ 56 tỷ đồng Tổng số lượng thẻ Chi nhánh phát hành 68 nghìn thẻ, đứng đầu hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 2.Đánh giá kết đạt a Những mặt Mặc dù kinh doanh môi trường cạnh tranh khốc liệt, năm 2010 chịu tác động khủng hoảng tài suy thối kinh tế, thị trường tài tiền tệ chưa ổn định, lãi suất, tỷ giá diễn biến không thuận lợi cho hoạt động tài ngân hàng Tuy nhiên, quan tâm giúp đỡ Hội đồng quản trị, Ban Tổng giám đốc, ban trụ sở NHNo&PTNT Việt Nam, tập trung đạo có hiệu Ban SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang 15 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài giám đốc nỗ lực tập thể cán nhân viên toàn chi nhánh - Năm 2010 đạt kết đáng ghi nhận Các tiêu kế hoạch đạt vượt - Tổng nguồn vốn đạt 9.888 tỷ, tăng 29% số tuyệt đối tăng 2.232 tỷ đồng so với 31/12/2009; vượt 47%, số tuyệt đối vượt 3.179 tỷ đồng so với kế hoạch năm 2010 - Tổng dư nợ đạt 4.201 tỷ đồng, dư nợ kế hoạch 2.701 tỷ đồng, tăng 32%, số tuyệt đối tăng 658 tỷ đồng so với đầu năm, đạt 104% kế hoạch năm 2010 - Tỷ lệ nợ xấu chiếm 1,04% tổng dư nợ, số tuyệt đối 43,8 tỷ đồng - Quỹ thu nhập đạt 194,75 tỷ đồng, tăng 47% so với năm 2009, vượt 74% so với kế hoạch NHNo&PTNT Việt Nam giao, đứng thứ nhì tồn hệ thống Trong năm, tiền gửi khơng kỳ hạn giữ 1.500 - 2.000 tỷ đồng, tạo quỹ thu nhập đáng kể cho chi nhánh Phong trào thi đua đẩy mạnh, hoạt động đoàn thể vào nề nếp, đoàn kết nội giữ vững, đời sống cán nhân viên toàn chi nhánh ngày cải thiện Mặc dù khách hàng chi nhánh tổng công ty 90, 91, biến động nguồn vốn dư nợ hàng ngày lớn, song trình điều hành kế hoạch kinh doanh chi nhánh chấp hành nghiêm túc kỷ luật kế hoạch nguồn vốn, dư nợ, hạn mức dư nợ, dư có tài khoản điều chuyển vốn nội, ngoại tệ Công tác đạo điều hành vào nề nếp có hiệu quả, tạo đồng thuận chi nhánh tranh thủ quan tâm giúp đỡ Hội đồng quản trị, Ban Tổng giám đốc ban trụ sở NHNo Việt Nam Thực nhóm giải pháp tăng cường cơng tác đối ngoại, giữ khách hàng truyền thống đồng thời phát triển khách hàng Năm 2010 khách hàng tín dụng doanh nghiệp tăng 23 khách hàng, toán quốc tế tăng 10 khách hàng, năm có 2.830 tài khoản mở chi nhánh Chi nhánh ký kết nối tốn thành cơng với Tập đồn Viễn thơng qn đội Viettel, Tổng cơng ty Xăng dầu Việt Nam, tạo nguồn khơng kỳ hạn bình qn Tập đồn viễn thơng qn đội từ 200 - 500 tỷ đồng, Tổng công ty Xăng dầu 100 tỷ đồng b Những mặt tồn - Tổng nguồn vốn lớn, nhiên nguồn vốn không ổn định chiếm tỷ trọng lớn, 31/12 tổng nguồn vốn đạt 9.888 tỷ đồng Tập đồn Viettel 3.200 tỷ đồng Cơ SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang 16 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài cấu nguồn vốn dư nợ chưa tương xứng, ảnh hưởng đến lực tài chính, tổng dư nợ tổng nguồn vốn chiếm 27% - Thu dịch vụ đạt thấp so với kế hoạch giao giảm so với năm 2009 Một số tiêu thu phí dịch vụ đạt thấp so với năm 2009, thu phí bảo lãnh đạt 3.978 tỷ đồng, tốn quốc tế tỷ đồng - Việc phát triển khách hàng khiêm tốn, năm 2010, khách hàng toán quốc tế tăng 10 khách hàng, khách hàng tín dụng doanh nghiệp tăng 23 khách hàng, giảm 215 khách hàng cá nhân Bộ phận tiếp thị khách hàng cịn nhiều hạn chế, năm 2010 khơng thu hút khách hàng tổ chức Ví dụ: Khách hàng xuất khẩu, dự án khơng có II.TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA MỘT SỐ PHỊNG BAN Tình hình hoạt động phịng tín dụng a.Một số vấn đề liên quan đến cho vay tín dụng - Nguyên tắc vay vốn: Khách hàng vay vốn Ngân hàng phải đảm bảo nguyên tắc sau: Sử dụng vốn vay mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng Hồn trả nợ gốc lãi tiền vay hạn thoả thuận hợp đồng tín dụng Việc đảm bảo tiền vay phải qui định - Điều kiện vay vốn: Có đầy đủ lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân Tuổi từ đủ 18 trở lên không 60 tuổi Khách hàng đến vay phải trình bày mục đích phương án sử dụng vốn rõ ràng, cụ thể Trong trường hợp khách hàng vay vốn để bổ sung vốn kinh doanh đòi hỏi phải có giấy phép kinh doanh Khách hàng chứng minh nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khoản nợ phải trả hàng tháng gồm có gốc lãi lãi lọai hình trả nợ gốc cuối ký trả lãi hàng tháng Điều quan trọng người đứng đơn vay phải có tài sản chấp để đảm bảo nợ vay Giá trị ngân hàng cho vay không vượt mức quy định 70%/ giá trị tài sản chấp - Đối tượng cho vay: Cho vay tín dụng gồm loại sau: sản xuất kinh doanh , chăn nuôi, tiêu dùng - Mức cho vay: SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang 17 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài Số tiền cho vay tối thiểu 10 triệu đồng; Số tiền cho vay tối đa tuỳ thuộc vào nhu cầu vay vốn, tài sản bảo đảm khả trả nợ khách hàng - Thời hạn cho vay: vay ngắn hạn từ đến 12 tháng Vay trung hạn từ 12 tháng đến 36 tháng Vay dài han 36 tháng - Quy định lãi suất, phương thức trả nợ: + Quy định lãi suất theo thời điểm quy định ngân hàng No&PTNT VN + phương thức trả nợ : Ngắn hạn trả lần theo quy định Trung hạn dài hạn trả phần theo thỏa thuận quy định - Xử lý nợ hạn : Ngân hàng thông báo nợ hạn cho khách hàng Thành lập đoàn thu hồi nợ hạn Kết hợp với quyền địa phương quan có thẩm quyền thu hồi nợ Khi khơng cịn khả tốn nợ tiến hành phát mại tài sản - Trả nợ trước hạn: Khi khách hàng khơng có nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng thu nợ trước hạn theo quy định ngân hàng No&PTNT VN b.Quy trình thực hiện: Bước 1: Tiếp xúc khác hàng: - Nhu cầu khách hàng đề nghị vay bao nhiêu? Phương án sử dụng vốn - tài liệu thuyết minh cho phương án hợp đồng kinh tế, hóa đơn, giấy đặt cọc… - Yêu cầu KH nộp bảng phôtô Hộ thường trú, CMND, Giấy chứng nhận độc thân hay giấy đăng ký kết hôn, giấy chứng nhận nghề nghiệp, giấy phép giấy đăng ký kinh doanh,… Bước 2: Hướng dẫn KH làm thủ tục vay vốn: - Giấy đề nghị vay vốn - Phương án kinh doanh KH vay vốn nhằm bổ sung vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh phương án vay vốn mua nhà/ đất KH vay vốn để mua nhà đất Nếu với mục đích tiêu dùng làm giấy đề nghị vay vốn kiêm khế ước trả nợ SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang 18 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài Bước 3: Thẩm định TSTC - Hẹn KH ngày để thẩm định Báo cho khách biết tên, số điện thoại cán tín dụng định giá tài sản - CBTD thẩm định tài sản chấp khả trả nợ khách hàng - CBTD làm báo cáo thẩm định tín dụng đề xuất số tiền, thời gian, lãi suất cho vay phương án trả nợ khách hàng lên Trưởng phịng tín dụng duyệt, sau trình lên Ban giám đốc duyệt Bước 4: Công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo - Sau có báo cáo thẩm định tín dụng duyệt cho vay, CBTD báo cho khách hàng xác nhận tình trạng nhà, đất - CBTD lập Hợp đồng tín dụng (4 bản), Hợp đồng chấp (5 bản), Biên Xác định trị giá tài sản chấp hay bão lãnh (3 bản), Đăng ký Giao dịch đảm bảo (2 bản) - Trình Trưởng phịng Ban giám đốc - Sau nhập Korebank lấy số hợp đồng tín dụng, ghi sổ HĐTC lấy số HĐTC - Hẹn khách hàng phịng cơng chứng, hướng dẫn khách hàng đem đầy đủ hồ sơ nhà, CMND photo hồ sơ nhà, photo CMND - Sau cơng chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo Bước 5: Lưu hồ sơ nhà - CBTD lập khế ước nhận nợ trình trưởng phịng ban giám đốc ký, nhập Korebank lấy số khế ước nhận nợ, đóng dấu, chuyển hồ sơ cho Kế tốn tín dụng giải ngân - Lập biên giao nhận hồ sơ nhà chính, tiến hành niêm phong gởi phòng ngân quỹ Bước 6: Thu lãi tất toán hợp đồng - Theo dõi kiểm tra trình sử dụng vốn vay: hàng tháng trước đến hạn CBTD nhắc nhở khách hàng trả gốc lãi hạn - Khách hàng trả xong nợ gốc lãi -> tất toán hợp đồng c.Hoạt động tín dụng - Dư nợ tín dụng HSX&CN năm 2010: Dư nợ HSX&CN tính đến 31/12/2010 đạt 213 tỷ đồng, tăng 35 tỷ đồng so với năm 2009, tăng 16% so với năm 2009, chiếm tỷ trọng 4,2% tổng dư nợ cho vay kinh tế Dư nợ cho vay kinh tế đến 31/12/2010 đạt 5.043 tỷ đồng (trong dư nợ ngồi kế hoạch 3.000 tỷ đồng), tăng 2.890 tỷ đồng 234% so với 31/12/2009, đạt 99% so với kế hoạch Tổng Giám đốc giao Trong đó: SVTT: Trần Thị Thu Hà Trang 19 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Trọng Tài Số liệu lấy đến 31/12/2009 2010- Đơn vị: Tỷ đồng TT I a b a b a b c d II Chỉ tiêu Tổng dư nợ kinh tế Dư nợ phân theo loại cho vay Ngắn hạn Trung, dài hạn Dư nợ phân theo loại tiền tệ Nội tệ Ngoại tệ quy đổi Dư nợ theo thành phần kinh tế Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp nhỏ vừa Hợp tác xã Hộ gia đình, tổ Hợp tác xã cá nhân Dư nợ Hộ gia đình, tổ Hợp tác xã cá nhân Dư nợ phân theo loại cho vay Ngắn hạn Trung dài hạn Dư nợ phân theo loại tiền tệ Nội tệ Ngoại tệ quy đổi a b a b 2009 2.153 2.153 1.358 795 2.153 1.547 606 2.153 1.881 92 178 178 2010 5.043 5.043 1.098 3.945 5.043 4.648 395 5.043 3.844 987 213 213 (+,-) 2.890 2.890 - 260 3.150 2.890 3.101 - 211 2.890 1.963 895 -2 35 35 178 134 44 178 178 213 158 55 213 213 35 24 11 35 35 % 22% 78% 92% 8% 76% 20% 0% 4% 75% 25% 100% - Dư nợ cho vay Hỗ trợ lãi suất: TT a b Chỉ tiêu Doanh số cho vay ( Tỷ đồng) Doanh số thu nợ ( Tỷ đồng) Dư nợ cho vay ( Tỷ đồng) Số KH dư nợ (Đvị,hộ GĐ,CN) Số KH Hỗ trợ lãI suất (Đvị,hộ GĐ,CN) Số lãI Hỗ trợ cho KH ( Tỷ đồng) Dư nợ hỗ trợ lãI suất theo gói kích cầu: Dư nợ hỗ trợ lãi suất theo QĐ 131/QĐ-TTg - Tỷ trọng tổng dư nợ ngắn hạn (%) - Tỷ trọng tổng dư nợ kinh tế (%) Dư nợ hỗ trợ lãi suất theo QĐ 443/QĐ-TTg - Tỷ trọng tổng dư nợ trung dài hạn (%) - Tỷ trọng tổng dư nợ kinh tế (%) SVTT: Trần Thị Thu Hà Số liệu lấy đến ngày 31/12/2010 Trong Tổng số HSX&CN 1.361 0,3 710 0,3 651 31 43 23 0,006 55% 12% 0 0.01% 0.001% 0 Trang 20