Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN MINH HẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CHUYÊN NGÀNH QUẢ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN MINH HẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT-CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8430410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN TÀI PHÚC THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Nguyễn Minh Hải, xin ca đoan: Luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Hệ thống thông tin, số liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc rỏ ràng, trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Quảng Bình, ngày tháng năm 2018 Người cam đoan Nguyễn Minh Hải i LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xinh kinh gửi lời cảm ơn trân trọng chân thành đến thầy giáo PGS.TS Nguyễn Tài Phúc, người trực tiếp hướng dẫn, tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình làm luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường, Khoa Bộ môn trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế; xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cơ giáo quan tâm, nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều cho suốt thời gian học tập nghiên cứu trường Chân thành cảm ơn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Bình nơi tơi cơng tác hỗ trợ, chia sẻ, đãm nhận công việc thay tôi vắng mặt suốt trình học tập, nghiên cứu Đồng thời cám ơn Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng, đơn vị liên quan địa bàn tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu thu nhập tài liệu Mặc dù nổ lực cố gắng, tìm tịi, nghiên cứu để hồn thiện luận văn, nhiên tránh khỏi thiết sót, mong đóng góp tận tình q thầy bạn Quảng Bình, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Minh Hải ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: NGUYỄN MINH HẢI Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 8340410 Niên khóa: 2016-2018 Người hướng dẫn: PGS TS NGUYỄN TÀI PHÚC Tên đề tài: “NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH” Tính cấp thiết đề tài: Hoạt động tính dụng cho vay Ngân hàng hoạt động chủ yếu quan trọng Bởi tạo nhiều lợi nhuận, định tồn phát triển Ngân hàng Vì thế, hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Việc nâng cao chất lượng tín dụng cho vay vấn đề cấp bách Ngân hàng Vì tơi chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-Chi nhánh Quảng Bình” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ ngành Quản lý kinh tế Các phương pháp nghiên cứu sử dụng: Luận văn sử dụng nguồn số liệu thứ cấp từ báo cáo Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – CN Quảng Bình số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP địa bàn; Sử dụng phương pháp tổng hợp phân tích như: Phương pháp thống kê mơ tả, phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sữ, phương pháp tổng hợp, phân tích, thống kê, so sánh Các kết nghiên cứu kết luận: Thực trạng cơng tác tín dụng cho vay Ngân hàng TMCP nói chung Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Bình nói riêng từ năm 2014-2017, để qua đưa giải pháp hạn chế rủi ro cơng tác tín dụng cho vay Tuy vậy, cơng tác tín dụng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt nhiều hạn chế, Để khắc phục tình trạng này, thời gian tới, ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần thực tốt giải pháp như: Hồn thiện cơng tác quản trị, đại hóa cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn lực… iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa DNTN Doanh nghiệp tư nhân GD Giao dịch KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng LPB Ngân hàng Lienviet Post bank TW Trung ương 10 USD Đồng đô la Mỹ 11 LienvietPost bank Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt 12 VND Việt Nam đồng iv MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Tóm lược luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế iii Danh mục chữ viết tắt iv Mục lục v Danh mục bảng ix PHẦN I MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 Kết cấu luận văn PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.3 Quy trình tín dụng cho vay Ngân hàng TMCP 1.2 Tín dụng cho vay Ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Đặc điểm tín dụng cho vay Ngân hàng 11 1.2.2 Phân loại tín dụng cho vay ngân hàng 12 1.2.3 Quan niệm chất lượng tín dụng cho vay 13 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cho vay Ngân hàng thương mại 15 1.2.5 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng thương mại 17 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng cho vay 23 1.3 Những học kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng cho vay 26 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 26 v 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .27 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 27 1.3.4 Bài học kinh nghiệm rút 28 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 29 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Quảng Bình .29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Quảng Bình 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Quảng Bình 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Quảng Bình 32 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Bình 43 2.2.1 Tổng dư nợ cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Quảng Bình .43 2.2.2 Doanh số hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt- Chi nhánh Quảng Bình 46 2.2.3 Hiệu suất sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt- Chi nhánh Quảng Bình 47 2.2.4 Vấn đề an toàn vốn Ngân hàng, vấn đề nợ xấu 48 2.2.5 Vịng quay vốn tín dụng 54 2.2.6 Chỉ tiêu định tính phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng cho vay 54 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Bình 58 2.3.1 Một số thông tin chung đối tượng thực điều tra, vấn 60 2.3.2 Phân tích Cronbach’s Alpha 61 2.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 62 vi 2.3.4 Đánh giá khách hàng chất lượng dịch tín dụng cho vay ngân hàng Lienvietpost Bank – CN Quảng Bình .64 2.3.5 Phân tích hồi quy để xác định cụ thể nhân tố ảnh hưởng đến mức độ đánh giá chung khách hàng vay vốn ngân hàng Lienvietpost Bank – CN Quảng Bình 67 2.4 Đánh giá chung 68 2.4.1 Kết đạt .68 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 71 CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH .75 3.1 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Quảng Bình 75 3.1.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Quảng Bình 75 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng cho vay Chi nhánh .76 3.2 Giải pháp để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Quảng Bình .77 3.2.1 Hồn thiện cơng tác quản trị nội Ngân hàng 77 3.2.2 Hồn thiện cơng tác tín dụng cho vay 77 3.2.3 Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng 85 3.2.4 Thực chiến lược marketing hiệu .85 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 86 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra thơng tin tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp đẩy mạnh phòng ngừa rủi ro 88 3.2.7 Tích cực huy động nguồn vốn để đảm bảo nguyên tắc cân mặt tài .88 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 90 Kết luận 90 Kiến nghị .91 vii TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC 95 QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC THÀNH LẬP HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VẮN THẠC SĨ KINH TẾ NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn theo hình thức huy động 2014-2017 .33 Bảng 2.2: Thị phần huy động vốn Ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình năm 2014-2017 34 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay NH TMCP Bưu điện Liên Việt - CN Quảng Bình năm 2014-2017 37 Bảng 2.4: Thị phần tín dụng cho vay Ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình năm 2014-2017 39 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Quảng Bình 2014-2017 .42 Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng cho vay theo kỳ hạn Ngân hàng Bưu điện Liên Việt –CN Quảng Bình năm 2014-2017 .44 Bảng 2.7: Doanh số tín dụng cho vay NH TMCP Bưu điện Liên Việt - CN Quảng Bìnhnăm 2014-2017 46 Bảng 2.8: Hiệu suất sử dụng vốn năm 2014-2017 47 Bảng 2.9: Bảng dư nợ tín dụng cho vay theo thời hạn năm 2014-2017 49 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay theo tài sản đảm bảo NH TMCP Bưu điện Liên Việt - CN Quảng Bình năm 2014-2017 52 Bảng 2.11: Tỷ trọng dư nợ theo tài sản đảm bảo NH TMCP Bưu điện Liên Việt - CN Quảng Bình năm 2014-2017 52 Bảng 2.12: Vịng quay vốn tín dụng cho vay năm 2014-2017 54 Bảng 2.13: Mơ hình xếp hạng tín dụng cho vay ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-CN Quảng Bình áp dụng 56 Bảng 2.14 Thông tin chung đối tượng điều tra, vấn .60 Bảng 2.15: Kiểm định KMO Bartlett’s .62 Bảng 2.16: Kết phân tích nhân tố khám phá nhân tố liên quan đến tín dụng cho vay ngân hàng Lienvietpost Bank – CN Quảng Bình 63 Bảng 2.17: Kết đánh giá mức độ tiếp cận khách hàng .64 Bảng 2.18: Kết đánh giá công tác tư vấn hỗ trợ khách hàng .65 ix