CHƯƠNG 1 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1 MỞ ĐẦU 1 1 Đặt vấn đề Khu vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam chiếm hơn 70% dân số nhưng chỉ chiếm 17% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế của hệ thống tổ chức tín dụng Kinh tế thị[.]
CHƯƠNG : MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề Khu vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam chiếm 70% dân số chiếm 17% tổng dư nợ cho vay kinh tế hệ thống tổ chức tín dụng Kinh tế thị trường phát triển làm cho nông nghiệp, nông thôn đặc biệt người nông dân khó có hội tiếp cận với nguồn tài chính, tín dụng Việc phân bổ vốn đầu tư cân đối chưa hợp lý, thiếu trọng điểm, trọng tâm cịn biểu tình trạng ban phát, nguồn vốn đầu tư cho phát triển nông nghiệp - nơng thơn có nhiều kênh đáp ứng cho nhiều đối tượng, chưa phối hợp đồng để đầu tư, sử dụng có hiệu quả mà cịn tình trạng dàn trải, chồng chéo thiếu nguồn vốn giá rẻ nên lãi suất khoản cho vay thương mại nông nghiệp nông thôn mức cao (Ngọc Lan 2008, Nông nghiệp thiếu vốn để phát triển) Đây lý tình hình khu vực nơng nghiệp Việt Nam chưa có cải thiện mạnh mẽ mức sống trình độ kinh tế Có nhiều nguyên nhân làm cho khu vực nơng thơn khó tiếp cận nguồn tài Trước hết, tích lũy khu vực nơng nghiệp thấp Đặc biệt, từ năm 2007 đến nay, tỷ lệ lạm phát cao, mức tích lũy người dân thấp vốn cần để đầu tư sản xuất ngày nhiều. Trong đó, khơng có vốn huy động thành thị chuyển cho vay nông thôn mà lại có tình trạng vốn huy động từ địa bàn nông thôn lại chuyển cho vay đô thị (Sơn 2009, Kinh tế nông thôn sứ mệnh giải cứu) Giải toán vốn cho thị trường tài nơng thơn bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO vấn đề khó khăn Việt Nam, nước phát triển giới, phải đối phó với vấn đề thiếu vốn nói chung, đặc biệt thiếu vốn cho lĩnh vực phát triển nông nghiệp nông thôn Nông nghiệp giữ vai trò quan trọng nước ta thời gian qua nơng hộ cịn phải đối mặt với vịng luẩn quẩn nghèo khổ thu nhập thấp, nơng hộ cần vốn để trang bị kỹ thuật phần lớn phải áp dụng phương thức canh tác truyền thống dẫn đến kết suất thấp thu nhập thấp (Ngọc Lan 2008, Nơng nghiệp thiếu vốn để phát triển)… cần có biện pháp nhằm cung cấp vốn nâng cao hiệu sử dụng vốn vay sở phân tích nhu cầu vay vốn xác định yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay Vì vậy, việc nghiên cứu vai trị nguồn vốn cho người nơng dân có ý nghĩa cấp thiết quan trọng giai đoạn Giải vấn đề vốn cho nông hộ xem vốn thành phần chủ yếu tiến trình đưa nơng dân, nơng thơn lên với phát triển kinh tế bền vững mà nước ta hướng đến Việc cho vay hộ sản xuất nông nghiệp năm qua tổ chức tài ngồi quốc doanh đạt kết định song gặp nhiều khó khăn Vấn đề tín dụng nơng thơn vấn đề phức tạp nước phát triển đặc biệt Việt Nam, nước xuất phát điểm nông, lên chủ yếu từ sản xuất nơng nghiệp Để góp phần giải địi hỏi phải có nghiên cứu nhu cầu vốn, khả tiếp cận vốn vay đánh giá hiệu sử dụng vốn vay nơng hộ Từ thực tế đó, đề tài “Nhu cầu vay vốn đánh giá hiệu sử dụng vốn vay nông hộ Huyện Cờ Đỏ, thành phố Cần Thơ” đề tài thiết thực Đề tài tập trung nghiên cứu nhu cầu vay vốn đánh giá hiệu qủa sử dụng vốn vay hộ sản xuất nông nghiệp mà chủ yếu hộ sản xuất lúa đồng thời đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn nông dân Đề tài nghiên cứu luận khoa học để nhà quản lý địa phương trung ương, ngân hàng người liên quan đưa sách phát triển kinh tế nơng nghiệp bền vững Đồng thời sở để hỗ trợ người nông dân sử dụng vốn vay hiệu nhằm tăng thu nhập, ổn định đời sống 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích đánh giá nhu cầu vay vốn hoạt động sản xuất hộ nông nghiệp, cụ thể hộ trồng lúa yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay nông hộ nhằm đưa giải pháp nhằm góp phần giải vấn đề vốn nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn vay cho hộ sản xuất Mục tiêu cụ thể (1) Phân tích đánh giá mục đích, nhu cầu vay vốn sử dụng vốn vay nông hộ (2) Xác định nhân tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận sử dụng vốn vay hoạt động sản xuất nơng nghiệp (3) Phân tích hiệu sử dụng vốn vay nông hộ (4) Đề giải pháp nhằm nâng cao khả đáp ứng nguồn vốn biện pháp sử dụng hiệu vốn vay cho hoạt động sản xuất nông hộ 1.3 Câu hỏi nghiên cứu Các yếu tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận vốn vay người nông dân? Vốn vay có tác động đến hoạt động sản xuất nông nghiệp? Nông hộ vay vốn có sử dụng vốn mục đích hiệu khơng? Các giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn cho hoạt động sản xuất nông hộ? 1.4 Nội dung nghiên cứu 1.4.1 Phân tích đánh giá mục đích, nhu cầu vay vốn sử dụng vốn vay nông hộ Điều tra số đặc điểm thành viên hộ bao gồm: tuổi, giới tính, trình độ học vấn… Bằng cách vấn trực tiếp chủ hộ để tìm hiểu hoạt động vay vốn hộ, xác định nhu cầu vay vốn mục đích sử dụng nguồn vốn vay Sử dụng phương pháp thống kê mô tả để đánh giá thực trạng hoạt động tiếp cận vốn việc sử dụng vốn vay hộ sản xuất lúa Xác định vấn đề thuận lợi, khó khăn tình hình vay vốn hộ 1.4.2 Xác định nhân tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận sử dụng vốn vay hoạt động sản xuất nông nghiệp Tiến hành thu thập thông tin hoạt động sử dụng vốn vay hộ thông qua việc vấn trực tiếp nơng hộ Phân tích cụ thể phương pháp Logit, Thống kê mô tả để đánh giá hiệu sử dụng vốn vay hộ hoạt động sản xuất đồng thời xác định yếu tố liên quan đến hiệu sử dụng vốn vay 1.4.3 Phân tích hiệu sử dụng vốn vay nông hộ Từ số liệu thu thập tiến hành xử lý phương pháp Tobit phương pháp hồi quy đa biến để đánh giá hiệu sử dụng vốn vay nông hộ 1.4.4 Đề giải pháp nhằm nâng cao khả đáp ứng nguồn vốn biện pháp sử dụng hiệu vốn vay cho hoạt động sản xuất nông hộ Phỏng vấn, thu thập nguyện vọng, kiến nghị hộ sản xuất lúa nguồn vốn vay cho hoạt động sản xuất Tham vấn từ quan, quyền cụ thể Hội Nơng dân, HTX, … sách hỗ trợ cho nông dân, đồng thời sử dụng thông tin từ tổ chức tài địa bàn để có cách thức hỗ trợ giải cho hộ nông nghiệp Từ tổng hợp đề xuất kiến nghị phù hợp 1.5 Giới hạn phạm vi nghiên cứu Giới hạn thời gian nghiên cứu Đối với số liệu thứ cấp: sử dụng số liệu từ năm 2007 sau Đối với số liệu sơ cấp: tiến hành vấn trực tiếp nông hộ vay vốn năm 2008 tháng 11/2009 Giới hạn không gian nghiên cứu: thu thập số liệu 200 hộ sản xuất lúa đại diện 04 xã thuộc Huyện Cờ Đỏ, Thành phố Cần Thơ Giới hạn nội dung nghiên cứu Nghiên cứu nhu cầu vay vốn cho sản xuất lúa nông dân Nghiên cứu tập trung phân tích hiệu việc sử dụng vốn vay hộ sản xuất lúa tổng thể hộ sản xuất nông nghiệp GANTT CHART S T Hoạt động T Năm Năm 2009 T4 T5 T6 T7 T8 T9 2010 T10 T11 T12 T1 T2 Hoàn chỉnh đề cương Thu thập số liệu thứ cấp Thiết kế câu hỏi Thu thập số liệu sơ cấp Mã hoá, nhập phân tích liệu Các phân tích khác Viết nháp Viết nháp lần Hoàn chỉnh nộp báo cáo 1.6 Kết mong đợi Xác định nhu cầu vay vốn nông hộ Đánh giá hiệu sử dụng vốn vay sản xuất lúa Báo cáo kết nghiên cứu nhằm cung cấp thông tin cho tổ chức tài việc đáp ứng vốn vay đánh giá hiệu cho vay sản xuất nông nghiệp 1.7 Đối tượng thụ hưởng Đối tượng thụ hưởng nghiên cứu gồm: Hộ sản xuất nông nghiệp nói chung sản xuất lúa nói riêng Các tổ chức tài chính, ngân hàng Các đồn thể, quyền (HTX, Hội nơng dân): giúp người dân tiếp cận sử dụng vốn vay Ngân hàng tốt Làm tài liệu tham khảo cho đối tượng nghiên cứu khác có liên quan 1.8 Lược khảo tài liệu Các nghiên cứu nước Vi Đức (2008) nghiên cứu đề tài Phân tích hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo tỉnh Hậu Giang Luận văn Thạc sỹ Đại học Cần Thơ Đề tài nghiên cứu yếu tố tác động đến tín dụng nông thôn quy mô vay vốn Các mô hình phân tích Logit Tobit sử dụng để phân tích mối quan hệ đặc tính hộ khả tiếp cận vốn nông hộ Kết đạt đề tài chứng minh đồng vốn vay làm tăng thu nhập, chi tiêu hộ Thanh Hà (2001) nghiên cứu Những nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận vốn vay nông hộ Đồng Sơng Hồng, Việt Nam Mơ hình Probit mơ hình OLS sử dụng để phân tích giá trị tài sản nông hộ tỉ lệ thuận với Một nghiên cứu Ngân (2003) ảnh hưởng tổng tài sản nông hộ đến khả tiếp cận vốn Châu Thành, Cần Thơ Đề tài sử dụng phương pháp phân tích Probit để phân tích khả tiếp cận tín dụng thức phi thức đồng thời sử dụng mơ hình Tobit để xác định nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay hai nguồn vay Kết phân tích đề tài biến tổng tài sản có ý nghĩa hai mơ hình Logit Tobit cho nguồn vay phi thức, cịn nguồn vay thức ngược lại Ngân & Ninh (2005) nghiên cứu Những nhân tố định đến việc tiếp cận tín dụng thức hộ nông dân ĐBSCL Đề tài nghiên cứu nguyên nhân số hộ nông dân sử dụng tín dụng thức, cịn số khác khơng sử dụng Đề tài sử dụng mơ hình hai bước Heckman, kết nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ nông dân phát số trở ngại việc định mức vay mà hộ nơng dân vay từ tổ chức tín dụng thức Các nghiên cứu ngồi nước Thanh Hương (2002) nghiên cứu đề tài Phân tích hoạt động tài doanh nghiệp thức khơng thức vùng nông thôn nghèo Việt Nam Luận văn Thạc sĩ, Dự án Việt Nam – Hà Lan,TP HCM Dương Izumida (2002) nghiên cứu Những yếu tố định đến vay mượn hộ khu vực thức nơng thơn Việt Nam Bằng cách sử dụng mơ hình Tobit phương pháp Maximum Likelihood, họ khảo sát khối lượng vốn vay nguồn thức bị tác động biến số độc lập tổng diện tích, tuổi chủ hộ, trình độ học vấn,…Và kết họ tìm thấy có mối quan hệ quan trọng biến số phụ thuộc Bài nghiên cứu Quách, Mulineux Murinde (2005) trường Đại học Birmingham Họ áp dụng mơ hình hai bước để phân tích ảnh hưởng tín dụng nơng thơn đến hộ nghèo Việt Nam Họ tìm hiểu khả quỹ thức phi thức xóm làng, tiết kiệm tài phi tài chính, số người hộ, diện tích đất hộ hộ nơng dân ảnh hưởng đến việc tiếp cận tín dụng thứ CHƯƠNG : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Một số khái niệm Danh từ “Tín dụng” xuất phát từ gốc La tinh “Creditium”, có nghĩa tin tưởng, tín nhiệm lẫn nhau, hay nói cách khác lịng tin Theo K Mác, tín dụng chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng, sau thời gian định lại quay với lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu Theo quan điểm phạm trù tín dụng có ba nội dung chủ yếu là: tính chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị, tính thời hạn tính hồn trả Như vậy, tín dụng mối quan hệ kinh tế người cho vay người vay thông qua vận động giá trị, vốn tín dụng biểu hình thức tiền tệ hàng hóa Q trình thể qua giai đoạn sau: - Thứ nhất: Phân phối tín dụng hình thức cho vay Ở giai đoạn giá trị vốn tín dụng chuyển sang người vay, có bên nhận giá trị bên nhượng giá trị - Thứ hai: Sử dụng vốn tín dụng trình tái sản xuất Người vay sau nhận giá trị vốn tín dụng, họ quyền sử dụng giá trị để thỏa mãn nhu cầu sản xuất tiêu dùng Tuy nhiên người vay quyền sử dụng khoảng thời gian định mà không quyền sở hữu giá trị - Thứ ba: Đây giai đoạn kết thúc vịng tuần hồn tín dụng Sau vốn tín dụng hồn thành chu kỳ sản xuất để trở hình thái tiền tệ vốn tín dụng người vay hồn trả cho người cho vay Sự hồn trả ln bảo toàn mặt giá trị phải hoàn trả phần giá trị tăng thêm hình thức lợi tức Những hành vi tín dụng diễn trực tiếp người thừa vốn cần đầu tư với người cần vốn để sử dụng Nhưng thực tế hai người khó phù hợp với quy mô, thời gian nhàn rỗi thời gian sử dụng vốn; phù hợp phải tốn chi phí tìm kiếm, nên để thỏa mãn nhu cầu hai người cần thiết phải có người thứ ba đứng tập trung tất số vốn người tạm thời thừa, cần đầu tư kiếm lãi Trên sở số vốn tập trung phân phối cho người cần vốn để sử dụng với hình thức cho vay Người khơng khác tổ chức tín dụng, chủ yếu ngân hàng - người mơi giới tài thị trường tài Việc ngân hàng tập trung vốn hình thức huy động phân phối vốn hình thức cho vay gọi tín dụng ngân hàng 2.1.2 Một số đặc điểm tín dụng nơng thơn Tín dụng khơng thu nhập: Cũng tiền khơng phải thịnh vượng, tín dụng khơng phải thu nhập Điều quan trọng “năng lực nợ” người vay, khả hồn trả lại khoản vay sau sử dụng vào sản xuất Khi người cho vay người vay khơng nhìn tín dụng góc độ dẫn đến trở ngại cho hai bên Tín dụng chuyển hố được: Điều thể đơn vị hàng hoá khác chuyển hố lẫn cách hồn hảo Khi tín dụng nhận hình thức tiền tệ có thuộc tính giống tiền tệ Sự tiêu chuẩn hố làm cho tiền phục vụ trung gian trao đổi làm cho giao dịch tiền trở nên hiệu mua bán, đổi chác Sự chuyển hố khó khăn để đánh giá hiệu chương trình tín dụng Tín dụng đổ dồn phía hoạt động ưu tiên người vay: Những nguồn vay nhận thơng qua tín dụng có khuynh hướng chảy phía hoạt động mà người vay dành nhiều ưu tiên Những vấn đề cần thiết người vay, mà họ hình dung ra, vượt qua điều khoản qui định tổ chức cho vay Điều khiến cho can thiệp trực tiếp Chính phủ vào thị trường tín dụng thơng qua sắc lệnh quản lý trở nên hiệu Đó lý tương tự làm cho tổ chức tài đáp ứng phần nhu cầu tín dụng nông dân không gây ảnh hưởng Đòi hỏi tin tưởng lẫn nhau: Sự tin tưởng nhân tố yếu cho tài trợ tín dụng Nếu khơng có tin tưởng lẫn người vay người cho vay làm gia tăng chi phí giao dịch Sự tác động hữu hiệu người vay cho vay làm gia tăng niềm tin lẫn hơn, kết làm giảm tỷ lệ nợ khơng trả được, giảm chi phí giao dịch Giá giảm đẩy nhu cầu tăng: Giá lãi suất phải trả Cũng hàng hoá khác, giá giảm nhu cầu tín dụng tăng lên, nhiều hàng hố khác Bởi tiền chuyển đổi có nhiều cơng dụng hàng hoá khác, hậu giá tín dụng ảnh hưởng rộng kinh tế Tín dụng nhà kinh tế cơng nhận có vai trị quan trọng phát triển nơng nghiệp nông thôn Lịch sử phát triển nông nghiệp nông thôn nhiều nước giới chứng minh vai trị khơng thể thiếu yếu tố đầu vào quan trọng Tín dụng điều kiện cần thiết trung gian phân bổ nguồn lực cho phát triển nông nghiệp giảm nghèo nông thôn Vai trị tín dụng tập trung vào điểm sau: - Giảm chi phí trao đổi giao dịch, mở rộng thị trường hàng hoá dịch vụ phạm vi phân cơng lao động Tín dụng tạo hội cho việc sử dụng hiệu nguồn lực sản xuất nông nghiệp tạo nguồn thu nhập cho người dân nông thôn đặc biệt người nơng dân nghèo khơng có tích luỹ để tái đầu tư - Đẩy mạnh q trình thương mại hố sản xuất nông nghiệp thay đổi cấu nơng nghiệp Tín dụng tạo hội cho người nơng dân hướng đến sản xuất hàng hố nhờ đóng góp đáng kể vào phát triển nơng nghiệp Nguồn tín dụng lớn với thời hạn dài giúp người nông dân mua đủ lượng đầu vào cần thiết để nâng cao sản lượng, thay đổi cấu trồng, vật ni có giá trị kinh tế cao có điều kiện sử dụng kỹ thuật tiên tiến Tiếp cận đến tín dụng thúc đẩy ngành công nghiệp sản xuất chế biến thực phẩm số ngành công nghiệp dịch vụ khác có liên quan đến nơng thơn, tín dụng 10 ... cầu vốn, khả tiếp cận vốn vay đánh giá hiệu sử dụng vốn vay nơng hộ Từ thực tế đó, đề tài ? ?Nhu cầu vay vốn đánh giá hiệu sử dụng vốn vay nông hộ Huyện Cờ Đỏ, thành phố Cần Thơ” đề tài thiết thực... hiệu sử dụng nguồn vốn vay cho hộ sản xuất Mục tiêu cụ thể (1) Phân tích đánh giá mục đích, nhu cầu vay vốn sử dụng vốn vay nông hộ (2) Xác định nhân tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận sử dụng vốn vay. .. đến hiệu sử dụng vốn vay 1.4.3 Phân tích hiệu sử dụng vốn vay nông hộ Từ số liệu thu thập tiến hành xử lý phương pháp Tobit phương pháp hồi quy đa biến để đánh giá hiệu sử dụng vốn vay nông hộ