Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh nhơn trạch đồng nai

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOẤ TÀI CHÍNH KÉ TỐN 03 £ũ 80 NGU VEN TAT THANH KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP ĐÈ TÀI: NÂNG CAỌ HIỊỆU QUẢ HOẠT ĐỌNG CHO VAY NGẤN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NHƠN TRẠCH - ĐÒNG NAI GIẢNG VIÊN: TS TRỊNH XUÂN HOÀNG SVTH: BÙI THỊ KIM cúc MSSV: 1911547657 LỚP: 19DTC1C Tp Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2022 Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOẤ TÀI CHÍNH KÉ TỐN NGUYEN TAT THANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐÈ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẤN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NHƠN TRẠCH - ĐÒNG NAI GIẢNG VIÊN: TS TRỊNH XUÂN HOÀNG SVTH: BÙI THỊ KIM cúc MSSV: 1911547657 LỚP: 19DTC1C Tp Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2022 LỜI CẢM ƠN Trải qua gần ba năm học tập trường Đại học Nguyễn Tất Thành sau hai tháng thực tập Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Nhơn Trạch Đồng Nai, nhờ giúp đỡ tận tình q thầy nhà trường với hướng dẫn nhiệt tình cùa anh chị nhân viên Phòng Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đà giúp em hoàn thành báo cáo thành cơng ngồi mong đợi Em xin gửi lời tri ân đến thầy Trịnh Xuân Hoàng - Giảng viên hướng dẫn mơn Khóa luận tốt nghiệp, người trực tiếp hướng dần dành cho em lời dạy tận tình, bổ ích để em hoàn thành tốt báo cáo Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch cho phép em thực tập đơn vị Và hết, em xin cảm ơn anh, chị phòng Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch tiếp nhận, tận tình dạy giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em trình tiếp cận, tìm hiểu làm quen với môi trường làm việc thực tế, nghiệp vụ cho vay, chứng từ dừ liệu quan trọng cần làm Ngân Hàng Thương Mại cố Phần Công Thương Việt Nam - Vietinbank từ vận dụng kiến thức đà học tập nhà trường vào thực tiễn công việc sau Một lần em xin cảm ơn kính chúc Q thầy Nhà trường, Ban lãnh đạo Ngân hàng với toàn the anh chị phòng khách hàng doanh nghiệp - chi nhánh Nhơn Trạch dồi sức khỏe thành công công việc Em Xin Chân Thành Cảm ơn! i NHẬN XÉT ' (CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày tháng 09 năm 2022 ii NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày tháng 09 năm 2022 iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN ỉ NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DÃN) .ii NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN) iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC BẢNG BIẾU, sơ ĐỒ, BIẾU ĐỊ vi KÍ HIỆU CÁC CỤM TÙ VIẾT TẮT viii LỜI MỞ ĐẢU ix CHƯƠNG 1: Cơ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐÓI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VƯẤ VÀ NHỎ .1 1.1 Những vấn đề chung hoạt động cho vay ciia ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, chất chức Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm hoạt động cho vay 1.1.3 Nguyên tắc cho vay Ngân hàng thương mại .2 1.1.4 Điều kiện cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.5 Phân loại cho vay ngân hàng thương mại 1.1.6 Quy trình cho vay ngân hàng thương mại 1.1.7 Vai trò hoạt động cho vay 1.2 Những vấn đề chung hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.1 Khái niệm Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2 Đặc điếm Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.3 Phân loại hình thức cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.4 Nguyên tắc cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.5 Điều kiện cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.6 Vai trò cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.7 Rủi ro cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ 10 1.2.8 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ 11 1.2.9 Phân loại chất lượng nợ 13 1.3 Kết luận Chương 14 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐÓI VỚI KHÁCH HÀNG DO ANH NGHIỆP VỪÀ VÀ NHỎ TẠI NGÂN HANG THƯƠNG MẠI CÓ PHẰN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NHƠN TRẠCH : 15 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 15 iv 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam 15 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch 18 2.1.3 Khái quát tình hình kinh doanh chi nhánh 20 2.1.4 Tóm tắt mục Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Vietinbank 22 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn 22 2.2.1 Phân tích tình hình doanh số cho vay ngắn hạn 22 2.2.2 Phân tích tình hình doanh số thu nợ cho vay 29 2.2.3 Phân tích tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn 32 2.2.4 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay 40 2.3 Nhận xét Chương 46 2.3.1 Các mặt đạt 46 2.3.2 Thuận lợi 47 2.3.3 Khó khăn 47 2.3.4 Hạn chế 48 2.4 Kết luận Chương 48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẦM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐƠNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐĨI VỚI KHÁCH HÀNG DNVVN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NHƠN TRẠCH VA KIẾN NGHỊ 49 3.1 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp vừa nhò 49 3.1.1 Giải pháp giảm rủi ro tín dụng 49 3.1.2 Giải pháp tăng cường doanh số chovay ngắn hạn 50 3.1.3 Giải pháp nguồn nhân lực 51 3.1.4 Giải pháp thu thập thông tin thẩm định 52 3.2 Kiến nghị 52 3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .52 3.2.2 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 53 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch .7 53 KẾT LUẬN 55 PHỤ LỤC 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 V DANH MỤC CÁC BẢNG BIẾU, sơ ĐỒ, BIẾU ĐỒ Mục lục bảng biểu Bảng 1.1: Tiêu chí xác định doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ vừa Bảng 2.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 20 Bảng 2.2: Tình hình doanh số cho vay chi nhánh giai đoạn năm 2019 đến năm 2021 22 Bảng 2.3: Tình hình Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ theo thời hạn giai đoạn năm 2019 đến năm 2021 24 Bảng 2.4: Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ theo hình thức đảm bảo giai đoạn năm 2019 đến năm 2021 26 Bảng 2.5: Tình hình doanh số thu nợ cho vay chi nhánh giai đoạn năm 2019 đến năm 2021 29 Bảng 2.6: Tình hình doanh số thu nợ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ theo thời hạn giai đoạn năm 2019 đến năm 2021 30 Bảng 2.7: Tình hình tổng dư nợ cho vay chi nhánh giai đoạn năm 2019 đến năm 2021 33 Bảng 2.8: Tình hình dư nợ cho cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ theo thời hạn 35 Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ cho cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ theo thành phần kinh tế giai đoạn năm 2019 đến năm 2021 38 Bảng 2.10: Tình hình nợ hạn cho vay ngắn hạn DNVVN 41 Bảng 2.11: Hệ số thu nợ ngắn hạn KHDNVVN 43 Bảng 2.12: Vòng quay vốn tín dụng KHDNVVN 44 Bảng 2.13: Hiệu suất sử dụng vốn 45 Bảng 3.1: Ket khảo sát chuyên gia giải pháp rủi ro tín dụng 49 Bảng 3.2: Ket khảo sát chuyên gia giải pháp tăng cường doanh số cho vay ngắn hạn 50 Bảng 3.3: Ket khảo sát chuyên gia giải pháp nguồn nhân lực 51 Bảng 3.4: Kết khảo sát chuyên gia giải pháp thu thập thông tin thẩm định 52 vi Mục lục biểu đồ Biểu đồ 2.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Nhon Trạch 20 Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay KHDNVVN theo thời hạn 24 Biếu đồ 2.3: Doanh số cho vay ngắn hạn KHDNVVN theo hình thức bảo đảm 27 Biểu đồ 2.4: Doanh số thu nợ cho vay KHDNVVN theo thời hạn 31 Biểu đồ 2.5: Dư nợ cho vay KHDNVVN theo thời hạn 35 Biểu đồ 2.6: Dư nợ cho vay ngắn hạn KHDNVVN theo thành phần kinh tế 38 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ nợ hạn ngắn hạn KHDNVVN 43 Mục lục sơ đồ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức cùa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 17 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tố chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch 19 vii KÍ HIỆU CÁC CỤM TỪ VIẾT TẨT TÙ VIẾT TẤT GIẢI THÍCH CTCP Cơng ty phân CHDCND Cộng Hòa Dân Chủ Nhân Dân CHLB Cộng Hòa Liên Bang DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ HĐỌT Hội đồng quản trị KCN Khu công nghiệp KH Khách hàng KHDN Khách hàng Doanh nghiệp KHDNVVN Khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ NHCT Ngân hàng Công thương NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QĐ Quyết định TMCP Thương mại co phần TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên TSN - TSC Tài sản nợ - Tài sản có TT Thơng tư viii chi nhánh đà cải thiện công tác huy động vốn thể nguồn vốn huy động chi nhánh tăng mạnh qua năm Bên cạnh đó, ta thấy hiệu suất sử dụng vốn xét tống dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhở giảm qua năm, cụ thế: Năm 2019 0.14 đến năm 2020 số 0.12 giảm so với năm trước, năm số tiếp tục giảm 0.10 Chỉ tiêu cho biết đồng vốn huy động Ngân hàng sử dụng đồng vay doanh nghiệp vừa nhỏ Có thể nói tiêu giảm qua năm cho thấy hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn dành cho DNVVN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch hiệu Với định hướng tăng cường cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn huyện Nhơn Trạch, vậy, năm gần đây, KCN Nhơn Trạch địa bàn tỉnh Đồng Nai thu hút 126 dự án FDI tăng vốn với tong so vốn 1,1 tỷ USD Nước ta thực thích ứng an tồn, linh hoạt, kiếm soát hiệu dịch Covid-19 với nhiều sách mở cửa lại kinh tế hội cho doanh nghiệp FDI tiếp tục mở rộng đầu tư vào nước ta, có Đồng Nai Do vậy, tỉnh Đồng Nai sè tận dụng hội mời gọi DN FDI thực dự án địa bàn tỉnh góp phần phục hồi, phát triển kinh tế, tạo tiền đề quan trọng cho phát triển năm 2022 năm Với lẽ mà chi nhánh tập trung nguồn vốn cho DN FDI vay ưu tiên giải ngân cho DN FDI khiến dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN giảm sút 2.3 Nhận xét Chương 2.3.1 Các mặt đạt Doanh nghiệp nói chung DNVVN nói riêng đối tượng quan tâm hàng đầu Ngân hàng, khoản vay DN thường vay lớn dư nợ cho vay DN chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ cho vay Ngân hàng Năm 2020 2021 hai năm khó khăn kinh tế Việt Nam chịu tác động từ biện pháp phòng chong dịch bệnh Covid - 19, đặc biệt năm 2021 chịu tác động nặng nề từ dịch bệnh Song với sách hồ trợ từ phủ NHNN đà giảm lãi suất cho vay đe nguồn vốn tiếp cận doanh nghiệp nhằm thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh thời kì bình thường để vực dậy kinh tế Việt Nam phục hoi phát triển 46 Do Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch đề kế hoạch chiến lược đe cung cấp nguồn vốn ngắn hạn đến với DNVVN KCN Nhơn Trạch đẩy mạnh doanh số cho vay ngắn hạn KHDNVVN tăng so với năm 2020 Doanh số thu nợ ngắn hạn KHDNVVN năm 2020 tăng cho thấy chi nhánh xiết chặt thẩm định lại dư nợ hữu có phương án xử lí nợ xấu minh chứng qua việc nợ có khả vốn (nợ nhóm 5) có xu hướng giảm mạnh năm 2020 2021 dấu hiệu tích cực nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho chi nhánh Với nguồn nhân lực trẻ, động, trình độ chun mơn cao với quan tâm, đạo sát Ban Giám đốc việc bố trí nhân sự, cán khách hàng quan hệ chuyên trách thực công tác tiếp cận khách hàng giúp cho số lượng khách hàng hữu Ngân hàng tăng lên 2.3.2 Thuận lợi Với vị trí địa lý thuận lợi gần cụm KCN địa bàn huyện Nhơn Trạch với lẽ khách hàng chi nhánh chủ yếu Doanh nghiệp nước Bên cạnh đó, địa bàn huyện triển khai dự án mới, cụ thể: tiếp tục tập trung mở rộng phát triển khu công nghiệp đa ngành, triền khai dự án sân bay quốc tế Long Thành cầu Cát Lái nối liền tuyến đường giao thông trọng điểm Từ đó, thu hút vốn nhà đầu tư nước tăng số lượng KHDN tương lai Chi nhánh thường xuyên cung cấp gói dịch vụ, sản phấm vay ưu đãi phù hợp với phân khúc khách hàng theo đạo ban lãnh đạo, Hội sở NHNN để hồ trợ DN bối cảnh biến động xã hội 2.3.3 Khó khăn Bên cạnh mặt đạt chi nhánh vần cịn ton đọng nhiều khó khăn, cụ thể sau: Tinh hình dư nợ ngắn hạn KHDNVVN có xu hướng giảm năm DNVVN gặp khó khăn q trình sản xuất kinh doanh nên có số doanh nghiệp khơng đủ điều kiện đáp ứng tín dụng với nguồn cho vay ngân hàng Bên cạnh đó, khu công nghiệp V mở rộng quy mô thu hút nguồn vốn ngồi nước mà chi nhánh ưu tiên tín dụng doanh nghiệp FDI nên cấp tín dụng DN nước giảm từ DNVVN bị hạn chế cấp tín dụng 47 Hiệu suất sử dụng vốn tổng dư nợ cho vay ngắn hạn KHDNVVN giảm có tỷ lệ thấp Doanh so thu nợ ngắn hạn KHDNVV giảm tỷ lệ nợ hạn ngắn hạn tăng trở lại chủ yếu nợ nhóm đen nhóm điều khiến vịng quay vốn tín dụng giảm Cho thấy tình hình tín dụng chi nhánh chưa ổn định Kẽ hở giám sát khoản vay, không kịp thời kiểm tra, giám sát thực khơng kỹ khâu suốt q trình cho vay, bao gồm kỳ thuật kiêm tra mục đích sử dụng von - chứng từ chứng minh trình này, tiến độ phương án sản xuất kinh doanh bị chậm/ trễ so với kế hoạch, chất lượng sản phẩm phương án không đạt yêu cầu, nhà cung ứng, nhà thầu không đáp ứng, công nghệ phương án bị lồi/ không bảo đảm làm cho hiệu phương án cho vay không đạt kế hoạch, dần đến khách hàng không trả nợ không trả nợ vay hạn 2.3.4 Hạn chế Room tín dụng chi nhánh có giới hạn nên phần lớn ưu tiên khoản vay DN FDI cịn phần nhỏ room tín dụng dành cho DNVVN Sắp tới khởi công dự án tiếp tục mở rộng KCN trọng điếm, sân bay Long Thành cầu Cát Lái thu hút nhiều nguồn vốn đầu tư ngồi nước Từ đó, KHDN đến với chi nhánh ngày tăng nguồn nhân lực chi nhánh mỏng sè không tránh khỏi trường hợp khách hàng phải chờ đợi để vay vốn tạo sức ép ngược lại lên chi nhánh Một phận doanh nghiệp địa bàn chưa trọng tới việc xây dựng phương án sản xuất kinh doanh khả thi đến vay vốn Ngân hàng Doanh nghiệp chưa thực phối hợp chủ động cung cấp hồ sơ, số liệu nguyên nhân cản trở việc đáp ứng nhu cầu vay vốn KHDNVVN 2.4 Kết luận Chương Qua q trình phân tích thực trạng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch Dựa số liệu thực tế chi nhánh có nhiều điểm mạnh số tốt, bên cạnh cịn có khuyết điếm cần làm rõ Nên chương em đề xuất giải pháp chi tiết nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn KHDNVVN Tại ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch 48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DNVVN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NHON TRẠCH VÀ KIÉN NGHỊ 3.1 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Nhằm tăng độ tin cậy cho giải pháp mà tác giả đề xuất tác giả thực khảo sát chuyên gia anh chị làm việc phịng KHDN chi nhánh Vietinbank Nhon Trạch có năm kinh nghiệm Sau đây, thông tin so anh chị đuọc cho phép công khai: Anh Bùi Hoàng Gia Hiếu cán quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Chị Nguyễn Thị Phương Thảo cán quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Anh Hồ Khánh Nhựt cán quan hệ khách hàng Doanh nghiệp 3.1.1 Giải pháp giảm rủi ro tín dụng Báng 3.1: Ket kháo sát chuyên gia giải pháp rủi ro tín dụng GIẢI PHÁP GIẢM RỦI RO TÍN DỤNG Tỷ lệ phần trăm khảo sát chuyên gia Thành lập tô chuyên biệt xử lý cảnh báo nợ hạn, nợ xấu đe có biện pháp phù hợp 60% Trích lập dự phịng, việc phân loại nợ trích lập dự phịng kịp thời nhóm nợ theo quy định NHNN quỳ đỡ cho chi nhánh, giúp chi nhánh cân đối điều hành 40% số cách chù động Tố chức phân công kiêm tra chéo định kỳ giừa cán nhằm phát sai sót mà cán cố tình che dấu 60% Các cán phòng KHDN cân thu thập rà sốt thơng tin tín dụng khách hàng đế đảm bảo độ xác, trực 80% tiếp khảo sát tình hình hoạt động cùa doanh nghiệp Qua bảng số liệu trên, Giải pháp đồng tình cao 4/5 người chiếm tỷ lệ 80% Giải pháp đồng tình thấp 2/5 người chiếm tỷ lệ 40% 49 3.1.2 Giải pháp tăng cường doanh số cho vay ngắn hạn Bủng 3.2: Ket kháo sát chuyên gia giãi pháp tăng cường doanh số cho vay ngắn hạn GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG DOANH SÓ CHO VAY Tỷ lệ phẩn trăm NGẮN HẠN khảo sát chuyên gia Cơ cấu lại room tín dụng, tối ưu khoản cho vay ngẳn hạn DNVVN để thu vịng quay vốn nhanh 80% cho chi nhánh Giữ mối quan hệ với khách hàng cũ đê khách hàng cảm thấy quan tâm, chi nhánh chủ động tri ân khách hàng vào dịp lễ, sinh nhật, => KH cũ tiếp tục 60% vay vốn thêm chi nhánh tương lai làm cho tệp khách hàng chi nhánh nhiều Trực tiếp xuống KCN đê khai thác tối đa nhu cẩu KH cũ đồng thời tìm kiếm, xây dựng khách hàng 60% có tiềm Chi nhánh cần thiết lập mối quan hệ với chi cục Thuế huyện Nhơn Trạch nhằm tìm kiếm KHDNVVN có tiềm tiếp cận nguồn thơng tin nhanh 100% xác thuận tiện cho việc thẩm định chi nhánh Đưa gói tín dụng với lãi st phí ưu đãi cho KHDN SME như: Gói tín dụng đầu tư nhà xưởng xây sằn khu công nghiệp cụm cơng nghiệp; Gói tín dụng Thương mại phân phối dành cho SME; Gói ưu đãi tồn 100% diện dành cho KHDN tái tài trợ; Gói sản phấm dịch vụ tài trợ phân khúc KHDN vi mô KHDNVVN có tài sản bảo đảm đầy đù 50 Qua bảng số liệu trên, Giải pháp Giải pháp đuợc đồng tình cao 5/5 nguời chiếm tỷ lệ 100% Giải pháp Giải pháp đồng tình thấp 3/5 người chiếm tỷ lệ 60% 3.1.3 Giải pháp nguồn nhân lực Bang 3.3: Ket khảo sát chuyên gia giải pháp nguồn nhân lực GIẢI PHÁP VỀ NGUỒN NHÂN Lực Tỷ lệ phần trăm khảo sát chuyên gia Nâng cao chất lượng công tác tuyến dụng thêm cán tín dụng có trình độ chun mơn cao giảm bớt áp 80% lực khối lượng công việc cho cán tín dụng cũ Đào tạo bối dưỡng nghiệp vụ thâm định tài DN, quy trình giải ngân, chăm sóc KHDN, Đồng thời giáo dục tư tưởng đạo đức nghề nghiệp giúp nâng 60% cao tinh thần trách nhiệm cơng việc cho cán phịng KHDN Đề xuất khen thưởng thường xuyên cán nhân viên hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Tạo môi trường cạnh tranh công giúp cán có động 60% lực hồn thành tốt cơng việc Đồng thời tạo tính đồn kết giừa phịng ban để hồ trợ thúc đẩy lần Thường xuyên tô chức đánh giá, xêp hạng đôi với cán bộ, nhân viên công tác chi nhánh, qua giúp thấy điểm mạnh điểm hạn chế 40% mồi nhân viên Qua bảng số liệu trên, Giải pháp đồng tình cao 4/5 người chiếm tỷ lệ 80% Giải pháp đong tình thấp 2/5 người chiếm tỷ lệ 40% 51 3.1.4 Giải pháp thu thập thông tin thẩm định Báng 3.4: Kẻt kháo sát chuyên gia giải pháp thu thập thơng tin thẩm định GIẢI PHÁP THƯ THẬP THƠNG TIN Tỷ lệ phần trăm VÀ THÁM ĐỊNH khảo sát chun gia Các cán tín dụng phải có am hiêu tương đồi rộng nhiều ngành nghề, lình vực khác DN địa bàn Nhơn Trạch đe có the thu thập 80% thơng tin từ nhiều nguồn khác nhau, sau chọn lọc thông tin cần thiết làm sở định cho vay Cán tín dụng cẩn phải thường xuyên khảo sát tình hình hoạt động doanh nghiệp để nắm bắt kịp thời tình hình hoạt động doanh nghiệp, từ đưa đánh giá hiệu hoạt động, lực quản lý 60% ban lãnh đạo, nhu cầu von định hướng phát trien tương lai Thiểt lập mối quan hệ với quan ban ngành có thẩm quyền tạo điều kiện cho chi nhánh tiếp cận nguồn thông tin nhanh xác thuận tiện cho việc 40% thâm định Nâng cao rõ rệt khâu thấm định trước, sau cung cấp tín dụng Tối ưu khâu thẩm định thành dịch vụ tư vấn thấm định với mục tiêu vừa an toàn vốn vay, vừa 100% hồ trợ tốt doanh nghiệp thực sản xuất kinh doanh tốt Qua bảng số liệu trên, Giải pháp đồng tình cao 5/5 người chiếm tỷ lệ 100% Giải pháp đồng tình thấp 2/5 người chiếm tỷ lệ 40% 3.2 Kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đưa nhừng sách ưu đãi lãi suất sản phâm đa dạng cho vay KHDNVVN để kích thích đáp ứng nhu cầu vay vốn tăng phát triển DNVVN toàn quốc 52 3.2.2 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Mở rộng phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ thông qua việc áp dụng chương trình ưu đãi lãi suất khách hàng truyền thống sách hỗ trợ khách hàng Cung cấp thêm room tín dụng ưu tiên với chi nhánh Nhơn Trạch để phân bố khoản vay tối ưu KHDNVVN 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch Thông qua trình thực tập sâu vào phân tích hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch, em xin đề xuất số kiến nghị: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch cần tập trung vào việc xem xét phê duyệt cấp tín dụng đoi với phương án sản xuất kinh doanh khả thi, khả sinh lời cao, có thời gian thu hoi vốn nhanh Việc xét duyệt cho vay phải tiến hành sở đà thu thập đầy đủ thông tin khách hàng trực tiếp khảo sát tình hình hoạt động doanh nghiệp Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội để hạn chế rủi ro, tổn thất cho chi nhánh, đồng thời phát kịp thời sai sót, vi phạm hoạt động thẩm định phê duyệt tín dụng cán bộ, nhân viên chi nhánh Chuyển dịch cấu kỳ hạn nguồn vốn theo hướng tăng CASA, tăng tiền gửi kỳ hạn ngắn, tối ưu hóa chi phí huy động bình qn, thực tiết giảm mạnh chi phí vốn đầu vào, làm sở giảm lãi suất cho vay hồ trợ khách hàng gặp khó khăn dịch bệnh, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đấy mạnh công tác huy động vốn, đa dạng hóa kênh huy động đảm bảo tăng trưởng tín dụng tuân thủ tiêu chuẩn nghiêm ngặt tỷ lệ an toàn vốn khoản theo quy định Thông tư 41 ke từ ngày 01/01/2021 Tiếp tục tăng doanh số cho vay ngắn hạn thông qua việc phân bổ lại room tín dụng, phát triển thêm nhiều loại hình cho vay ngan hạn phù hợp với loại hình doanh nghiệp Tập trung tăng trưởng tín dụng bền vừng, thúc đẩy tăng dư nợ phân khúc SME, ưu tiên tín dụng cho vay sản xuất kinh doanh vào lình vực thiết yếu cho vay tiêu dùng Khi doanh nghiệp vừa nhỏ đến xin vay vốn, ngồi việc hồ trợ vốn, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch cần 53 quan tâm đến việc cung cấp dịch vụ kèm theo, đặc biệt dịch vụ tư vấn tài để nguồn vốn Ngân hàng doanh nghiệp sử dụng an tồn hiệu Cơng tác tuyển dụng nhân cho phòng Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch cần trọng với số lượng cán bộ, nhân viên tín dụng phịng KHDN áp lực khối lượng cơng việc dành cho cán bộ, nhân viên tín dụng phòng lớn Đong thời thường xuyên cử cán tín dụng tham gia vào lớp nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ chun mơn, đồng thời nghiên cứu mở rộng nghiệp vụ vào hệ thống chi nhánh 54 KÉT LUẬN • Loại hình doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển nước ta, đặc biệt quan tâm, trọng Nhà nước với chủ trương, sách nhằm phát triển loại hình doanh nghiệp Tuy nhiên cịn nhiều khó khăn doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận với nguồn vốn vay chi nhánh, phần đến từ doanh nghiệp chưa trọng đến phương án sản xuất kinh doanh khả thi vay vốn, chưa trọng đến việc cung cấp thông tin hoạt động sản xuất DN xác, rõ ràng, Mặt khác đến từ chi nhánh chưa phân bố đồng khoản vay DN nước dần đến DNVVN khó khăn tiếp cận nguồn vốn vay Trong suốt q trình thực tập, thơng qua tổng họp, phân tích hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch, viết mong muốn cung cấp nhìn rõ nét khách quan hoạt động kinh doanh sử dụng vốn cùa doanh nghiệp địa bàn huyện Nhơn Trạch, đồng thời đánh giá hiệu chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn đoi với doanh nghiệp vừa nhỏ Viettinbank chi nhánh Nhơn Trạch, đạt nhiều kết khả quan góp phần đem doanh thu cho chi nhánh Đồng thời đề xuất giải pháp thiết thực khả quan với chi nhánh nhằm cải thiện nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn, góp phần tháo gờ, giải khó khăn, vướng mắc doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nhơn Trạch Nội dung báo cáo chắn không tránh khỏi nhiều thiếu sót, tác giả mong nhận góp ý từ phía giảng viên anh/ chị cơng tác chi nhánh đe có the hồn thiện báo cáo 55 PHỤ LỤC BẢN KHẢO SÁT CÂU HỎI TÙ CHUYÊN GIA VỀ VẤN ĐỀ CHO VAY TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NHON TRẠCH Giải pháp giảm rủi ro tín dụng (Anh chị tick vào nội dung đồng ý không tích vào khơng đồng ý, chọn nhiều đáp án) □ Thành lập tổ chuyên biệt xử lý nợ hạn, cảnh báo nợ hạn để có biện pháp phù hợp anh/chị cần thiết? □ Theo anh/chị phân loại trích lập dự phịng nhóm nợ theo quy định ngân hàng Nhà nước cần thiết? □ Thường xuyên phân công cán nhân viên chi nhánh ngân hàng kiểm tra chéo hồ sơ vay vốn tín dụng ngắn hạn để kịp thời phát sai sót phù họp? □ Các cán phòng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ cần thu nhập thông tin tín dụng khách hàng, kiểm tra rà sốt lại thơng tin đảm bảo tính xác trực tiếp thẩm định hoạt động doanh nghiệp yếu to quan trọng giúp đánh giá tài sản đảm bảo đảm bảo doanh nghiệp hoạt động? Giải pháp tăng cường doanh số cho vay ngắn hạn (Anh chị tick vào nội dung đồng ý khơng tích vào khơng đồng ý, chọn nhiều đáp án) □ Chi nhánh cần cấu lại room tín dụng, tối ưu lại khoản giải ngân khoản cho vay ngắn hạn đẩy mạnh doanh nghiệp SME để thu vịng quay vốn nhanh cho chi nhánh điều nên khắc phục? □ Giữ mối quan hệ với khách hàng cũ đe khách hàng cảm thấy quan tâm, chi nhánh chủ động tri ân khách hàng vào dịp lễ, sinh nhật, Từ đó, khách hàng cũ tiếp tục vay vốn thêm chi nhánh tương lai làm cho tệp khách hàng cùa chi nhánh nhiều có giải pháp thiết thực đe đẩy mạnh số lượng khách hàng hữu khách hàng tiềm hay khơng? □ Theo anh/chị việc cử cán trực tiếp xuống KCN đe khai thác toi đa nhu cầu KH cũ tiếp tục giữ mối quan hệ đồng thời tìm kiếm, xây dựng 56 khách hàng có tiềm có phải giải pháp giúp tăng cường doanh số cho vay ngắn hạn khơng? □ Với vị trí địa lý thuận lợi chi nhánh nằm bên cạnh Chi cục Thuế huyện Nhon Trạch, theo anh chị việc chi nhánh thiết lập mối quan hệ nhằm tìm kiếm thêm nguồn KHDNVVN đăng kí hoạt động kinh doanh KHDN có tiềm có phải giải pháp thiết yếu không? □ Anh/chị nhận thấy Chi nhánh cần Đưa gói tín dụng với lãi suất phí ưu đãi cho KHDN SME như: Gói tín dụng đầu tư ngun vật liệu đầu vào; Gói tín dụng Thương mại phân phoi dành cho SME; Gói ưu đãi toàn diện dành cho KHDN tái tài trợ; Gói sản phẩm dịch vụ tài trợ phân khúc KHDN vi mơ KHDNVVN có tài sản bảo đảm đầy đủ sè giúp doanh số cho vay ngắn hạn chi nhánh tăng trưởng? Giải pháp nguồn nhân lực (Anh chị tick vào nội dung đồng ý khơng tích vào khơng đồng ý, có the chọn nhiều đáp án) □ Giải pháp nên quan tâm nhiều hình ảnh đại diện chi nhánh nâng cao chất lượng công tác tuyến dụng thêm các cán nhân viên tín dụng có trình độ chun mơn cao trẻ hóa nguồn nhân lực chi nhánh điều anh/chị cảm thấy nên trọng không? □ Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn cùa cán nhân viên cơng tác phịng KHDN thơng qua lóp bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ thẩm định tình hình tài DN, quy trình giải ngân, chăm sóc KHDN, Đồng thời cần tăng cường bồi dưỡng, giáo dục tư tưởng đạo đức nghề nghiệp cho cán tín dụng, giúp nâng cao tinh thần trách nhiệm cơng việc có phải giải pháp hiệu không? □ Đe xuất khen thưởng thường xuyên cán nhân viên hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Tạo môi trường cạnh tranh cơng bên cạnh cần tạo tính đồn kết phịng ban đe có the hồ trợ thúc lần giúp chi nhánh phát triển yếu tố then chốt nguồn nhân lực chi nhánh phải không? □ Thường xuyên tổ chức đánh giá, xếp hạng cán bộ, nhân viên công tác chi nhánh, qua giúp thấy điểm mạnh điểm cịn hạn chế mồi nhân viên có phải nhừng mục tiêu để giữ nguồn nhân lực không? 57 Giải pháp thu thập thông tin thấm định (Anh chị tick vào nội dung đồng ý khơng tích vào khơng đồng ý, có the chọn nhiều đáp án) □ Các cán tín dụng phải có am hiểu tương đối rộng nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác DN địa bàn Nhơn Trạch để thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, sau chọn lọc thơng tin cần thiết có hiệu đe làm sở định cho vay có phải giải pháp giảm thiểu ngăn chặn kịp thời rủi ro có the xảy khơng? □ Theo anh/chị cán tín dụng chi nhánh cần phải thường xuyên khảo sát tình hình hoạt động doanh nghiệp để nắm bắt kịp thời, xác tình hình hoạt động doanh nghiệp, từ đưa đánh giá hiệu hoạt động, lực quản lý ban lãnh đạo, nhu cầu vốn định hướng phát triển tương lai nghiệp vụ cần phải làm khâu thẩm định không? □ Theo anh/chị việc thiết lập mối quan hệ với quan ban ngành có thẩm quyền tạo điều kiện cho chi nhánh tiếp cận nguồn thông tin nhanh xác thuận tiện cho việc thấm định chi nhánh hay không? □ Phát huy chất lượng thẩm định, đề kiềm sốt tốt khách hàng cho vay, chi nhánh cần nâng cao rõ rệt khâu thấm định, không dừng lại khâu thấm định xét duyệt cho vay, mà q trình cấp tín dụng, theo diễn biến tình hình xã hội đe có thấm định lại, từ có ứng phó thích hợp Song song đó, ngân hàng tối ưu khâu thấm định thành dịch vụ tư vấn thẩm định (để đạt mục tiêu, vừa an toàn vốn vay, vừa hồ trợ tốt doanh nghiệp thực sản xuất kinh doanh tốt) mục đích quan trọng giải pháp thu thập thông tin tham định không? 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ban hành ngày 29/12/1999 Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 39/2016/TT-NHNN ban hành ngày 30/12/2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ban hành ngày 21/01/2013 Thong Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 14/2021/TT-NHNN ban hành ngày 07/09/2021 cùa Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chính phủ, Nghị 63/NỌ-CP ban hành ngày 29/06/2021 Phó thủ tướng Lê Minh Khái kí Phan Thị Thu Hà (2009), Quán trị ngán hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải Hà Nội Peter s Rose Nguyễn Minh Kiêu (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, quản trị rủi ro ngân hàng, Nhà xuất bảng Thống kê 2009 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Nhon Trạch năm 2019, 2020, 2021 (lưu hành nội bộ) TRANG WEB THAM KHẢO Vietinbank (2014), Lịch sử hình thành & phát triển, https://www.vietinbank.vn/ investmentbanking/aboutus/history.html Vietinbank (2022), Ngành nghề kinh doanh địa bàn kinh doanh, https ://www vietinbank.vn/vn/gioi-thieu/cac-hoat-dong-chinh.html Vietinbank (2022), Hệ thống to chức Vietinbank, https://www.vietinbank.vn /vn/gioi-thieu/he-thong-to-chuc.html Vietinbank (2021), 10 dấu ấn bật hoạt động VietinBank năm 2020, https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/Tin-bai-202 - 20210106143810.html Vietinbank (2022), Hội nghị cập nhật kết kinh doanh năm 2021 VietinBank: Thúc tăng trưởng đột phá bối cảnh kinh tế phục hoi, https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/Hoi-nghi-cap-nhat-ket-qua-kinh-doanh- 59 nam-2021 -cua- VietinBank-Thuc-day-tang-truong-dot-pha-trong-boi-canh-nen- kinh-te-phuc-hoi-20220401192708.html Vietinbank (2020), VietinBank thức áp dụng Thơng tư 41/2016/TT- NHNN từ 01/01/2021, https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/VietinBank-chinhthuc-ap-dung-Thong-tu-41 -2016-TT-NHNN-tu-01 -01 -2021 20201224170908.html Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (2022), VietinBank tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên 2022, https://vnba.org.vn/hoat-dong/hoi-vien/ngan- hang/item/5414 vietinbank-to-chuc-dai-hoi-dong-co-dong-thuong-nien-nam2022 Vay vốn Ngân hàng (2021), Quy trình tín dụng gì? Tìm hiểu sơ đồ quy trình tín dụng, https://vaytinchapnganhang.org/quy-trinh-tin-dung-la-gi-tim-hieu-sodo-quy-trinh-tin-dung/ Hồng Hằng (2020), Danh sách khu công nghiệp Nhơn Trạch, https://www thitruong.today/dong-nai/khu-cong-nghiep-nhon-trach 10 Vy Vy (2021), Doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường tăng gần 20% Covid-19, https://vneconomy.vn/nam-2021-doanh-nghiep-rut-lui-khoi-thi-truong-tanggan-20-vi-covid-19.htm , 02/ 11 Báo Nam Định (2020), Đay mạnh cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, https://namdinh.gov.vn/portal/Pages/2020-11 -24/Day-manh-cho-vay-doanh- nghiep-nho-va-vuag3gmum.aspx 12 Thiên Vương (2021), Doanh nghiệp FDI tiếp tục tăng vốn đầu tư vào Đồng Nai, https://nhandan.vn/chuyen-lam-an/doanh-nghiep-fdi-tiep-tuc-tang-von-dau-tuvao-dong-nai-675647/ 60