BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐIỆN LỰC KHOA KINH TẾ & QUẢN LÝ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN[.]
BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐIỆN LỰC KHOA KINH TẾ & QUẢN LÝ - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MỸ Giảng viên hướng dẫn : TS TRẦN THANH TUẤN Sinh viên thực : NGUYỄN THỊ THỦY Ngành : Tài ngân hàng Chuyên ngành : Tài doanh nghiệp Lớp : D10TCDN Khóa : 2015 – 2019 Hà nội,tháng năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng Các số liệu chuyên đề sử dụng cách trung thực, nguồn trích dẫn có thích rõ ràng, minh bạch có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu cơng bố, webside LỜI CẢM ƠN Với lòng biết ơn sâu sắc, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến chương trình giảng dạy sau đại học ngành Tài Chính – Ngân Hàng, q thầy giáo trường Học viện Ngân hàng với tri thức tâm huyết tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian học tập thực chuyên đề trường Với lịng kính trọng biết ơn, tơi xin bày tỏ lời cảm ơn đặc biệt tới Ths Trần Thanh Tuấn – Giảng viên trường Đại Học Điện Lực tận tình bảo hướng dẫn tơi suốt thời gian học tập thực chuyên đề trường Tôi xin chân thành cảm ơn tới cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông thôn Huyện Yên Mỹ hợp tác chia sẻ thông tin kinh nghiệm, cung cấp cho nguồn tài liệu tư liệu hữu ích phục vụ đắc lực cho đề tài nghiên cứu Tôi xin gửi lời tri ân sâu sắc tới gia đình người thân động viên hỗ trợ suốt q trình học tập hồn thành chun đề NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Ngày 10 tháng 06 năm 2019 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN (Ký ghi rõ họ tên) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN: …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Ngày ……tháng 06 năm 2019 GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN (Ký ghi rõ họ tên ) MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm vốn huy động 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm .1 1.1.1.3 Vai trò vốn huy động 1.1.1.3.1 Đối với ngân hàng 1.1.1.3.2 Đối với khách hàng 1.1.1.3.3 Đối với kinh tế 1.1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.2.1 Nguồn vốn huy động .3 1.1.2.1.1 Huy động từ khách hàng cá nhân 1.1.2.1.2 Huy động từ tổ chức kinh tế 1.1.2.1.3 Huy động từ tổ chức tài khác 1.1.2.1.4 Huy động từ Ngân hàng Trung ương 1.1.2.2 Hình thức huy động vốn 1.1.2.2.1 Hoạt động nhận tiền gửi 1.1.2.2.2 Phát hành giấy tờ có giá 1.1.2.2.3 Vay liên Ngân hàng 1.1.2.2.4 Vay Ngân hàng Trung ương .9 1.1.2.3 Quy trình huy động vốn 10 1.1.2.3.1 Lập kế hoạch 10 1.1.2.3.2 Thực kế hoạch .10 1.1.2.3.3 Theo dõi đánh giá .11 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn .11 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng 15 1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1.3.1.1 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 15 1.3.1.2 Các sách kinh doanh ngân hàng 15 1.3.1.3 Mức độ uy tín ngân hàng 15 1.3.1.4 Sản phẩm huy động chưa đa dạng .16 1.3.1.5 Kênh huy động eo hẹp 16 1.3.1.6 Năng lực nhân viên .16 1.3.1.7 Trình độ cơng nghệ .17 1.3.2 Nhân tố khách quan 17 1.3.2.1 Chính sách tài chính, tiền tệ kinh doanh ngân hàng Nhà nước 17 1.3.2.2 Sự phát triển kinh tế .17 1.3.2.3 Sự ổn định trị xã hội .17 1.3.2.4 Khoa học công nghệ phát triển 18 1.3.2.5 Tâm lý người gửi 18 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH 19 HUYỆN YÊN MỸ 19 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 19 2.1.2 Định hướng chiến lược 21 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 22 2.1.4 Giới thiệu vị trí thực tập (Khách hàng cá nhân) 23 2.1.4.1 Cơ cấu phòng khách hàng cá nhân 23 2.1.4.2 Nhiệm vụ phòng khách hàng cá nhân .24 2.1.5 Khái quát thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ 25 2.1.5.1 Hoạt động huy động vốn .25 2.1.5.1.1 Tiền gửi toán .25 2.1.5.1.2 Tiền gửi tiết kiệm 27 2.1.5.2 Hoạt động cho vay 29 2.1.5.3 Hoạt động toán 34 2.1.5.4 Hoạt động bảo lãnh .36 2.1.5.5 Hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng 36 2.1.5.6 Kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ, giai đoạn 2016 – 2018 37 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ 39 2.2.1 Các sách biện pháp huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ 39 2.2.1.1 Chính sách huy động 39 2.2.1.1.1 Chính sách thu hút khách hàng .39 2.2.1.1.2 Chính sách lãi suất 40 2.2.1.1.3 Chính sách marketing 40 2.2.1.1.4 Chính sách hỗ trợ tư vấn chăm sóc khách hàng .41 2.2.1.2 Biện pháp 41 2.2.2 Thực trạng huy động vốn qua hình thức 41 2.2.2.1 Huy động vốn theo phương thức huy động 41 2.2.2.2 Huy động vốn theo kỳ hạn 43 2.2.2.3 Huy động vốn theo đối tượng .44 2.2.2.4 Huy động vốn theo loại tiền 46 2.2.3 Tổ chức hoạt động huy động vốn 47 2.2.4 Kết huy động vốn .48 2.2.5 Hiệu huy động vốn .49 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ 51 2.3.1 Kết đạt .51 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 51 2.3.2.1 Những hạn chế tồn 51 2.3.2.2 Những nguyên nhân hạn chế 51 2.3.2.2.1 Nguyên nhân chủ quan 51 2.3.2.2.2 Nguyên nhân khách quan 52 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN YÊN MỸ 53 3.1 Mục tiêu hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ 53 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ 54 3.2.1 Tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động vốn .54 3.2.1.1 Đối với cá nhân, hộ gia đình 54 3.2.1.2 Đối với tổ chức kinh tế khác 54 3.2.2 Tăng cường huy động vốn dài hạn 55 3.2.3 Tăng cường hoạt động Marketing nhằm nâng cao hình ảnh .55 3.2.4 Cải tiến quy trình tốn .56 3.2.5 Hiện đại hóa kế toán ngân hàng 56 3.2.6 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán 56 3.2.7 Tăng cường mở tài khoản cá nhân, séc cá nhân, thẻ toán 57 3.2.7.1 Đối với séc cá nhân .57 3.2.7.2 Đối với thẻ toán 57 3.2.8 Tạo lập uy tín cho ngân hàng 57 3.2.9 Tăng cường đầu tư, đổi công nghệ .58 3.3 Một số kiến nghị để thực giải pháp 58 3.3.1 Đối với Nhà Nước, Chính Phủ, Bộ ngành liên quan 59 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 59 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 60 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO .62 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 1: Chi phí hoạt động dự kiến năm 2018 10 Bảng 2: Báo cáo tình hình huy động vốn ngân hàng Yên Mỹ .25 Bảng 3: Phương thức huy động vốn 26 Bảng 4: Vốn huy động theo thành phần kinh tế tiền gửi có kỳ hạn .28 Bảng 5: Dư nợ cho vay theo thời hạn khoản vay Ngân hàng Huyện Yên Mỹ .30 Bảng Tình hình nợ xấu 32 Bảng Tình hình vịng quay vốn 33 Bảng 8: Doanh thu từ hoạt động Ngân hàng Huyện Yên Mỹ 35 Bảng 9: Báo cáo doanh thu, chi phí lợi nhuận trước thuế 37 Bảng 10: Huy động vốn theo kì hạn tiền gửi .43 Bảng 11: Vốn huy động theo thành phần kinh tế .44 Bảng 12: Vốn huy động theo loại tiền tệ 46 Bảng 13: Chi phí hoạt động chi nhánh Yên Mỹ 47 Bảng 14: Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Yên Mỹ .48 Biểu đồ 1: Chi phí hoạt động dự kiến năm 2018 ngân hàng 11 Biểu đồ 2:Dư nợ cho vay ngân hàng AGRIBANK Huyện Yên Mỹ 30 Biểu đồ 3:Tình hình vòng quay vốn ngân hàng AGRIBANK Huyện Yên Mỹ .33 Biểu đồ 4: Thu lãi từ hoạt động AGRIBANK Huyện Yên Mỹ .35 Biểu đồ 5: Doanh thu, chi phí lợi nhuận trước thuế Ngân hàng Huyện Yên Mỹ 38 Biểu đồ 6: Vốn huy động theo phương thức huy động 42 Biểu đồ 7: Vốn huy động theo kì hạn gửi tiền 43 Biểu đồ 8 : Huy động theo loại tiền tệ ngân hàng 47 Biểu đồ 9: Chi phí hoạt động chi nhánh Huyện Yên Mỹ .48