K24 ktqt tống thanh thủy

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ ỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SIÊU VI MÔ T Ệ Chuyên ngành : Kinh tế quốc tế Ố Ủ Hà Nội - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ ộ ối với khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô t ệ Ngành: Kinh tế Chuyên ngành : Kinh tế Quốc tế Mã số: 83.10.106 ọ ê ọ ê: ố dẫ : PGS, TS Lê Hà Nội - 2019 ủ ị u i LỜ Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn q trình mà tơi tổng hợp, thu thập, phân tích xử lý cách trung thực; trích nguồn, dẫn chứng rõ ràng Học viên Tống Thanh Thủy ii LỜI CẢ Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn đến tất quý Thầy Cơ giảng dạy chương trình Cao học ngành Kinh tế quốc tế - Khoa sau đại học trường Đại học Ngoại Thương, người truyền đạt cho tơi kiến thức hữu ích làm sở để thực tốt luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn PGS, TS Lê Thị Thu Hà tận tình hướng dẫn tơi thời gian thực luận văn Những kiến thức mà cô hướng dẫn, bảo cho nhiều kinh nghiệm quý báu thời gian thực đề tài Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo c c anh chị đồng nghiệp làm việc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi q trình thu thập liệu thơng tin cho luận văn Sau xin gửi lời biết ơn đến gia đình ln tạo điều kiện tốt cho tơi suốt q trình học thực luận văn Kính mong nhận ý kiến góp ý Q Thầy/ Cơ để luận văn hồn thiện Học viên Tống Thanh Thủy iii MỤC LỤC LỜ LỜI CẢ i ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU Ồ vii Ắ LỜI MỞ Ế UẢ ỨU LU ix ẦU SỞLÝLU NVỀHO IVÀHO NG CHO VAY T I NGÂN NG CỦA DOANH NGHIỆP SIÊU VI MÔ 1.1 Hoộng cho vay củ i 1.1.1 Kh i niệm 1.1.2 Phân loại cho vay 1.1.3 Quy trình cho vay 13 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 14 1.2 Doanh nghiệp siêu vi mô 14 1.2.1 Khái niệm 14 1.2.2 Tiêu chí x c định doanh nghiệp siêu vi mô 15 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp siêu vi mô kinh tế 17 1.2.4 C c yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn vay ngân hàng c c doanh nghiệp siêu vi mô THỰC TR NG HO 19 ỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SIÊU VI MÔ T I NGÂN HÀNG TMCP CÔNG 21 ỆT NAM 21 u ề ệ .21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 22 2.1.3 Phân loại doanh nghiệp siêu vi mô Vietinbank 24 iv 2.1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay phân khúc bán lẻ doanh nghiệp siêu vi mô số Ngân hàng thương mại Việt Nam 26 2.1.5 Tình hình kinh doanh chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2016-2018 29 22 ự ộ d ệ ệ .34 2.2.1 Nhóm tiêu định lượng: 34 2.2.2 Nhóm tiêu định tính 42 23 ự ể ộ khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô ệ 51 2.3.1 Kết đạt 51 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 57 GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HO NG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SIÊU VI MÔ T I NGÂN HÀNG TMCP ỆT NAM 66 31Sự ế doanh nghiệ 3.2 ị ế ụ ể ộ ệ 66 ể ộ d ệ ệ 67 3.2.1 Định hướng phát triển chung Vietinbank .67 3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 68 3.3 Gi i pháp phát triển ho siêu vi mô t i ộng cho vay khách hàng doanh nghiệp ệt Nam .69 3.3.1 Nâng cao chất lượng thẩm định, cải tiến tinh gọn quy trình cho vay .70 3.3.2 Không ng ng ph t triển sản phẩm riêng dành cho khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô 71 3.3.3 Mở rộng mạng lưới phịng giao dịch, bên cạnh tiến rà sốt phịng giao dịch hoạt động khơng hiệu để đ nh gi lại có phương n xử lý 72 v 3.3.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 73 3.3.5 Tập trung khai th c đối tượng khách hàng sẵn có 76 3.3.6 Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm .77 3.3.7 Không ng ng cải tiến p d ng khoa học công nghệ vào hoạt động cho vay .79 3.3.8 Cải tiến quy trình cung cấp sản phẩm dịch v cho vay khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô 79 3.3.9 Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động cho vay kh ch hàng doanh nghiệp siêu vi mô 81 3.4 Kiến nghị 82 3.4.1 Đối với Chính phủ 82 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .88 3.4.3 Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam .91 3.4.4 Đối với kh ch hàng doanh nghiệp siêu vi mô 93 KẾT LU N 95 Ụ.L ỆU Ả 97 PHỤ LỤC 99 vi DANH MỤC VIẾT TẮT DN SVM Doanh nghiệp siêu vi mô DN NVV Doanh nghiệp nhỏ v a NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần CB QHKH Cán quan hệ khách hàng CB HTTD Cán hỗ trợ tín d ng CBTĐ Cán thẩm định NHBL Ngân hàng bán lẻ TSBĐ Tài sản bảo đảm KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHBL Khách hàng bán lẻ KH Khách hàng vii DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BẢNG, BIỂU Ồ Bảng 1.1: Tỷ lệ vốn vay/Nguồn vốn doanh nghiệp siêu vi mơ 19 Bảng 2.1: Tình hình hoạt động Vietinbank giai đoạn 2016-2018 29 Bảng 2.2: Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng Ngân hàng TMCP Công Thương giai đoạn 2016-2018 34 Bảng 2.3: Cơ cấu cho vay doanh nghiệp siêu vi mô Vietibank giai đoạn 2016-2018 35 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế DN SVM Ngân hàng TMCP Công Thương giai đoạn 2016-2018 37 Bảng 2.5: Số lượng khách hàng DN SVM Ngân hàng TMCP Công Thương giai đoạn 2016-2018 38 Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ theo kỳ hạn giai đoạn 2016-2018 40 Bảng 2.7: Tỷ trọng cho vay theo tài sản bảo đảm Vietinbank giai đoạn 2016-2018 42 DANH MỤC BIỂU Ồ Biểu đồ 1.1: Cơ cấu doanh nghiệp siêu vi mô nước năm 2016 17 Biểu đồ 1.2: Thuế khoản nộp ngân sách DN SVM 18 Biểu đồ 1.3: Các yếu tố ảnh hưởng tới khả tiếp cận vốn vay ngân hàng 19 Biểu đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Vietinbank 23 Biểu đồ 2.2: Tổng tài sản Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2016-2018 30 Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2016-2018 30 Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ nợ xấu Vietinbank 32 Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay khách hàng DN SVM Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam 36 Biều đồ 2.3 Doanh số giải ngân doanh nghiệp siêu vi mô 37 viii Biều đồ 2.4 Cơ cấu DN SVM phân theo thành phần kinh tế Năm 2018 38 Biều đồ 2.5 Lĩnh vực hoạt động DN SVM Năm 2018 39 Biều đồ 2.6 Tỷ trọng dư nợ theo kỳ hạn/ Tổng dư nợ DN SVM 41 Biểu đồ 2.7: Tỷ trọng sản phẩm cho vay Vietinbank năm 2018 43 Biểu đồ 2.8: Tỷ trọng sản phẩm cho vay DN SVM Vietinbank năm 2018 44 Biểu đồ 2.8: Tính minh bạch sách tín d ng phân khúc DN SVM Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2016-2018 45 Biểu đồ 2.9 Tính ổn định sách tín d ng phân khúc DN SVM Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam năm 2018 46 Biểu đồ 2.10: Số lượng khách hàng vay vốn Vietinbank giai đoạn 20162018 48 Biểu đồ 2.11: Mức độ hài lòng khách hàng DN SVM chất lượng hoạt động cho vay Vietinbank 49