Huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà tây

LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc’và hiểu hành’vi vi phạm trung’thực học thuật Tôi cam kết’bằng danh dự cá nhân’rằng nghiên cứu này’do tự thực hiện’và không vi phạm yêu’cầu trung thực’trong học thuật Học viên Đặng Thị Thu Hà MỤC LỤC Lời cam đoan Lời cảm ơn Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng, biểu, sơ đồ Tóm tắt luận văn PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Quan niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Các nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.4 Vai trò vốn ngân hàng thƣơng mại 10 1.2 Huy động vốn ngân hang thƣơng mại: Hình thức, nhân tố ảnh hƣởng cần thiết phải tăng cƣờng huy động vốn 13 1.2.1 Quan niệm huy động vốn 13 1.2.2 Phƣơng thức huy động vốn 14 1.2.3 Nhân tố ảnh hƣởng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 21 1.3 Kinh nghiệm tăng cƣờng huy động vốn số chi nhánh ngân hàng thƣơng mại học chi nhánh Hà Tây 27 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thƣơng mại 27 1.3.2 Bài học rút huy động vốn với chi nhánh Hà Tây 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV CHI NHÁNH HÀ TÂY 31 2.1 Tổng quan BIDV chi nhánh Hà Tây 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV chi nhánh Hà Tây 31 2.1.2 Các hoạt động kết hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Hà Tây 34 2.2 Thực trạng huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 37 2.2.1 Khái quát tình hình huy động vốn chi nhánh 37 2.2.2 Tình hình huy động vốn theo hình thức 41 2.2.3 Thực trạng huy động vốn theo đối tƣợng huy động 51 2.2.4 Thực trạng huy động vốn theo kỳ hạn 54 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 63 2.3.1 Kết đạt đƣợc 63 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 65 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV HÀ TÂY 73 3.1 Cơ sở phương hướng đẩy mạnh huy động vốn BIDV Hà Tây 73 3.1.1 Cơ sở xác định phƣơng hƣớng đẩy mạnh huy động vốn BIDV Hà Tây 73 3.1.2 Phƣơng hƣớng tăng cƣờng huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 77 3.3 Một số giải pháp tăng cƣờng huy động vốn chi nhánh 79 3.3.1 Tiếp tục đa dạng hình thức huy động vốn 79 3.3.2 Tiếp tục đa dạng hóa nguồn vốn BIDV 83 3.3.3 Đổi sách Marketing nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn 84 3.3.4 Nâng cao chất lƣợng nhân lực hoạt động huy động vốn 87 3.3.5 Tiếp tục hồn thiện đại hóa công nghệ ngân hàng 90 3.4 Các đề xuất 91 3.4.1 Đề xuất với Nhà nƣớc 91 3.4.2 Đề xuất với Ngân hàng Nhà nƣớc 92 3.4.3 Đề xuất với ngân hàng TMC P Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 92 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Kết huy động vốn Agribank Hà Tây 27 Bảng 1.2: Kết huy động vốn BIDV Sở 29 Bảng 2.1 : Số dƣ HĐV bq/Điểm giao dịch 33 Bảng 2.2 Kết kinh doanh BIDV chi nhánh Hà Tây năm 2014-2016 36 Bảng 2.3 Kết huy động vốn giai đoạn 2014-2016 BIDV CN Hà Tây 38 Bảng 2.4 Quy mô tốc độ tăng trƣởng HĐV BIDV chi nhánh Hà Tây 40 Bảng 2.5 Cơ cấu vốn theo loại tiền 48 Bảng 2.6 Cơ cấu vốn theo sản phẩm huy động 51 Bảng 2.7 Cơ cấu vốn huy động theo đối tƣợng huy động 52 Bảng 2.8 Cơ cấu vốn theo kỳ hạn 55 Bảng 2.9 Thu nhập từ huy động vốn NIM HĐV giai đoạn 2014-2016 56 Bảng 2.10 NIM HĐV chi nhánh so với toàn hệ thống địa bàn Hà Nội 57 Bảng 2.11 NIM HĐV theo đối tƣợng khách hàng 58 Bảng 2.12 NIM HĐV theo kỳ hạn BIDV chi nhánh Hà Tây năm 2014-2016 60 Bảng 2.13 Chi phí huy động vốn chi nhánh Hà Tây năm 2014-2016 61 Biểu 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tƣợng huy động 54 Biểu 2.2 Thu nhập từ huy động vốn giai đoạn 2014 – 2016 57 Biểu 2.3 Thu nhập HĐV theo đối tƣợng khách hàng 59 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy BIDV – Chi nhánh Hà Tây 34 i Huy động vốn vấn đề mà NHTM ln ln phải đối mặt Để trì hoạt động thƣờng xuyên, đồng thời đảm bảo khả toán (khả cung) ứng vốn cho khoản vay, ngân hàng phải( huy động đƣợc nguồn vốn ổn định,, với cấu vốn hợp lí, chi phí vốn thấp quy mơ vốn phù hợp với quy mô (hoạt động ngân hàng) Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Hà Tây thực chế mua bán vốn tập trung với Trụ sở chính, nguồn thu nhập chính) chi nhánh thu nhập rịng từ huy động vốn, tín dụng thu dịch vụ rịng, nguồn thu nhập rịng từ huy động vốn nguồn thu lớn an toàn, ổn định cho chi nhánh Vì chi nhánh ln coi (huy động vốn nhiệm vụ trọng) tâm hàng đầu Quy mô (huy động vốn chi nhánh hàng) năm tăng trƣởng tốt nhƣng thu nhập từ huy động vốn tăng trƣởng chậm chƣa tƣơng xứng với mức tăng quy mô làm (ảnh hƣởng đến hiệu kinh doanh) chi nhánh Thực trạng nhiều nguyên nhân, có ngun nhân khách quan từ phía thị trƣờng, có (nguyên nhân chủ quan từ phía )Ngân hàng Do vậy, giải vấn đề nhƣ để hoạt động huy động vốn thực mang lại hiệu cao cho chi nhánh vấn đề xúc đặt với toàn thể ban lãnh đạo nhân viên BIDV Chi nhánh Hà Tây Bởi nhân viên Chi nhánh, mạnh dạn lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” làm đề tài cho luận văn thạc sĩ Có nhiều tài liệu nghiên cứu vấn đề huy động vốn ngân hàng thƣơng mại, tính đến có nhiều cơng trình nghiên cứu khoa học liên quan đến nội dung huy động vốn NHTM Nhìn chung cơng trình nghiên cứu nêu đƣợc số vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn thực trạng ngân hàng Các công trình có giá trị cao địa bàn ngân hàng đƣợc nghiên cứu Tuy nhiên ngân hàng thƣơng mại có mơ hình quản lý cơng,tác huy động.vốn có khó khăn, thuận lợi khác công tác huy động vốn Các đề tài không trùng lặp với đề tài “Huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” đối tƣợng nhƣ phạm ii vi nghiên cứu Luận văn đƣa sở lý thuyết hoạt động ngân hàng thƣợng mại, đặc biệt sâu vào hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Phân tích tình hình kinh doanh đặc biệt tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Tây Từ phân tích đề định hƣớng phát triển nguồn vốn huy động ngân hàng đƣa giải pháp kiến nghị nhằm tăng cƣờng huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Tây Ngoài lời mở đầu, kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm có chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lí luận thực tiễn huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Tây Chƣơng 3: Phƣơng hƣớng giải pháp tăng cƣờng huy động vốn chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Hà Tây Trong chƣơng luận văn tập trung vào số nội dung sau: * Những vấn đề chung ngân hàng thƣơng mại Quan niệm ngân hàng thƣơng mại: Theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam năm 2010: “NHTM loại hình ngân hàng đƣợc thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận” Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại: Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc điều hoà, cung cấp vốn cho kinh tế Với phát triển kinh tế cơng nghệ nay, hoạt động ngân hàng có bƣớc tiến nhanh, đa dạng phong phú song ngân hàng trì hoạt động sau: Hoạt động huy động vốn; Hoạt động sử dụng vốn; Hoạt động khác Các nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại: Vốn chủ sở hữu ngân hàng bao gồm vốn điều lệ, quỹ dự trữ quỹ khác phục vụ hoạt động kinh doanh ngân hàng iii Vai trò vốn ngân hàng thƣơng mại: Vốn yếu tố tiên để NHTM đƣợc phép hoạt động tổ chức kinh doanh; Vốn định quy mô hoạt động tín dụng, bảo lãnh hoạt động khác Ngân hàng; Vốn định lực toán đảm bảo uy tín ngân hàng; Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng * Huy động vốn ngân hàng thƣơng mại: Hình thức, nhân tố ảnh hƣởng cần thiết phải tăng cƣờng huy động vốn Quan niệm huy động vốn: Huy động vốn hoạt động chủ thể kinh tế kinh tế nhằm thu hút nguồn vốn để thực hoạt động đầu tƣ, kinh doanh để đạt đƣợc mục tiêu đầu tƣ, kinh doanh cụ thể chủ thể kinh tê xã hội Huy động vốn ngân hàng thƣơng mại hoạt động tìm kiếm, thu hút nguồn vốn có khả sử dụng từ chủ thể kinh tế (cá nhân tổ chức kinh tế xã hội) vốn để thực hoạt động đầu tƣ, kinh doanh nhằm thu lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngân hàng Đây hoạt động quan trọng cac ngân hàng thƣơng mại Hình thức huy động vốn: Trong phạm vi nghiên cứu luận văn nghiên cứu huy động vốn từ tiền gửi nên luận văn tập trung vào hình thức huy động vốn từ nguồn vốn tiền gửi tổ chức kinh tế xã hội nhƣ: hình thức huy động vốn theo đối tƣợng, theo kỳ hạn, theo chứng tiền gửi, theo mục đích tiền gửi, hay huy động thơng qua dịch vụ toán Một số nhân tố ảnh hƣởng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại nhƣ: Tình hình thị trƣờng tài chính; Mơi trƣờng kinh tế trị xã hội; Yếu tố lãi suất; Sự đa dạng sản phẩm huy động vốn dịch vụ ngân hàng, mạng lƣới huy động; Chất lƣợng nhân liên quan đến hoạt động huy động vốn, sở vật chất cơng nghệ, quy trình thủ tục giao dịch Từ kinh nghiệm tăng cƣờng huy động vốn số chi nhánh ngân hàng thƣơng mại thể rút số kinh nghiệm cho BIDV chi nhánh Hà Tây Chƣơng luận văn nêu tổng quan BIDV chi nhánh Hà Tây: Quá trình hình thành phát triển; Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Hà Tây; Các hoạt động kết hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Hà Tây năm 2014-2016 iv Luận văn sâu phân tích thực trạng huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây qua tình hình huy động vốn chi nhánh từ năm 2014 đến năm 2016 chi nhánh Hà Tây điều hành công tác huy động vốn theo đạo TSC, quy mô huy động vốn đƣợc trì tăng trƣởng mức hợp lý, đảm bảo không vƣợt trần lãi suất huy động NHNN BIDV quy định Hàng năm chi nhánh hoàn thành kế hoạch TSC giao Chi nhánh điều hành công tác huy động vốn theo đạo HSC, quy mơ huy động vốn đƣợc trì tăng trƣởng mức hợp lý, đảm bảo không vƣợt trần lãi suất huy động NHNN BIDV quy định Chi nhánh huy động vốn thông qua hai kênh huy động kênh truyền thống kênh điện tử Tốc độ tăng trƣởng HĐV thời gian qua đều, tốc độ tăng trƣởng HĐV cá nhân nhanh tổ chức Việc tăng nguồn vốn huy động từ cá nhân tổ chức phù hợp với định hƣớng phát triển nguồn vốn BIDV Thực trạng huy động vốn theo kỳ hạn chi nhánh tỷ lệ chi phí huy động vốn ngày giảm nhƣng lợi nhuận thu đƣợc chi nhánh thông qua chế mua bán vốn tập trung lại giảm nhanh dẫn đến thu nhập từ huy động vốn chi nhánh tăng trƣởng chậm so với mức tăng trƣởng huy động vốn bình quân hàng năm 6% nhƣ nêu (tại bảng 2.3) Vấn đề đặt với chi nhánh cần khai thác tối đa nguồn vốn với chi phí thấp, nhƣ quản lý hiệu quả, thực hành chống lãng phí để tiết kiệm chi phí phi trả lãi Từ phân tích thực trạng tình hình huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây luận văn đƣa đánh giá: * Kết mà chi nhánh đạt đƣợc: Với lợi ngân hàng lâu năm tạo dựng uy tín, thƣơng hiệu địa bàn Hà Nội với loại hình kinh doanh đa dạng, phong phú Trong năm qua, gặp nhiều khó khăn từ kinh tế giới nhƣ biến động kinh tế nƣớc nhƣng Chi nhánh đạt kết tốt Bám sát đạo NHNN, BIDV, cấp quyền địa phƣơng tranh thủ v ủng hộ, hợp tác bạn hàng, Ban giám đốc chi nhánh lãnh đạo tập thể cán công nhân viên nắm bắt hội, đồn kết, vƣợt qua khó khăn thách thức, trì ổn định hoạt động kinh doanh Chi nhánh đạt kết đáng khích lệ - Về quy mô: Trong năm vừa qua nguồn vốn huy động cuối kỳ tăng từ 5.305 tỷ đồng vào năm 2014 đến 8.369 tỷ đồng vào năm 2015 tăng gấp 1,5 lần Cơ cấu vốn huy động tƣơng đối phù hợp đạt tốc độ tăng trƣởng tốt (bình quân 25%/năm) Nhiều chƣơng trình khuyến dự thƣởng hấp dẫn với sách linh hoạt góp phần giúp cho BIDV chi nhánh Hà Tây ngày đƣợc nhiều khách hàng biết đến tin tƣởng Đặc biêt, Chi nhánh quan tâm tới việc tăng trƣởng nguồn vốn tiền gửi cá nhân, nguồn vốn có tính ổn định cao đồng thời chi nhánh có tảng khách hàng lớn để cung cấp sản phẩm dịch vụ bán lẻ khác, tăng thu nhập ròng bán lẻ cho chi nhánh góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh Nguồn vốn huy động bình quân đạt đƣợc mức tăng trƣởng ổn định Trong giai đoạn 2014-2016, tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động bình quân 26%/năm cao mức tăng trƣởng cuối kỳ 1% mức tăng trƣởng chung địa bàn Hà Nội - Về đa dạng hóa hình thức huy động: Trong cơng tác xây dựng thực sách huy động vốn, Chi nhánh theo dõi, cập nhật thông tin biến động thị trƣờng để điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động đáp ứng đƣợc yêu cầu cạnh tranh Các hình thức tiền gửi tiết kiệm ngày phong phú, đa dạng thời gian, lãi suất loại tiền từ thu hút đƣợc nguồn tiền nhàn rỗi từ cá nhân tổ chức Bên cạnh đó, công nghệ ngân hàng ngày tiên tiến, đại với độ xác cao nên rút ngắn thời gian giao dịch - Về đa dạng hóa nguồn huy động: Xét cấu theo loại tiền, vốn tiền gửi nội tệ (chiếm 94%) ln giữ vai trị chủ đạo tổng nguồn vốn tiền gửi chi nhánh Theo cấu đối tƣợng, nguồn vốn huy động từ cá nhân chiếm tỷ trọng lớn (trên 70%) tổng nguồn vốn huy động chi nhánh khẳng định đƣợc uy tín ngân hàng lịng cơng chúng vi Tỷ lệ chi phí huy động vốn ngày giảm Điều thể thông qua việc vừa đảm bảo đƣợc gia tăng nguồn vốn với quy mô tốc độ tăng trƣởng cao, vừa đảm bảo kết kinh doanh ngân hàng có tổng thu lớn tổng chi, lợi nhuận năm sau cao năm trƣớc * Bên cạnh kết đạt đƣợc, hoạt động huy động vốn Chi nhánh nhiều hạn chế cần khắc phục để tăng trƣởng nguồn vốn huy động có hiệu theo định hƣớng hoạt động mà Chi nhánh đƣa Hiệu huy động vốn giảm dần quy mô tăng trƣởng tốt: NIM HĐV giảm dần năm giảm 0,16% từ 1,74%/năm xuống 1,58%/năm dẫn đến tốc độ tăng trƣởng thu nhập ròng từ huy động vốn thấp tốc độ tăng trƣởng quy mô huy động vốn NIM HĐV chi nhánh so với NIM HĐV bình quân địa bàn Hà nội hệ thống thấp NIM HĐV kỳ hạn dài, ổn định thấp NIM HĐV kỳ hạn ngắn không ổn định NIM HĐV không kỳ hạn cao nhƣng nguồn vốn không kỳ hạn chi nhánh chiếm từ 9,4-11,4% tổng nguồn vốn huy động Tỷ trọng tiền gửi tổ chức chiếm tỉ trọng nhỏ, bất lợi chi nhánh nguồn tiền gửi tổ chức nguồn vốn có chi phí thấp giúp ngân hàng giảm chi phí huy động vốn tăng thu nhập từ dịch vụ nhƣ: toán, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ,…Tiền gửi dân cƣ chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn nhƣng lại có NIM HĐV thấp dẫn đến hiệu mạng lại cho chi nhánh chƣa tƣơng xứng với quy mô huy động Sản phẩm huy động đơn điệu, chƣa đa dạng Các sản phẩm đặc thù có số dƣ nhỏ so với sản phẩm thông thƣờng, sản phẩm BIDV triển khai nhƣng thƣờng sản phẩm mà TCTD khác cung cấp thị trƣờng BIDV chƣa có sản phẩm mang tính riêng biệt, có tính cạnh tranh cao thị trƣờng Để nguồn vốn huy động tăng trƣởng cao, ổn định đem lại hiệu kinh tế Chi nhánh cần phải đƣa biện pháp nhanh chóng, kịp thời để khắc phục hạn chế nói 84 triển; Điện lực; xăng dầu Tăng cƣờng giao lƣu văn hoá - thể thao với khách hàng để tạo quan hệ mật thiết gần gũi giúp đỡ Tăng cƣờng tìm kiếm thêm nguồn khác, tránh tình trạng phụ thuộc nhiều vào số khách hàng 3.3.3 Đổi sách Marketing nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn Đẩy mạnh công tác Marketing chăm sóc khách hàng Nghiên cứu thị trƣờng hoạt động cần đƣợc tiến hành thƣờng xuyên tất doanh nghiệp, sở đƣa sách phù hợp Các yếu tố thuộc thị trƣờng bao gồm: Khách hàng, lãi suất, tỷ lệ lạm phát, cạnh tranh ngân hàng khác, Hoạt động ngân hàng chịu ảnh hƣởng lớn tác động thị trƣờng, hoạt động huy động vốn Nghiên cứu thị trƣờng nhằm điều chỉnh lãi suất cho phù hợp, tiến hành phân loại khách hàng để thực sách khách hàng hợp lý, nghiên cứu cạnh tranh đối thủ để định đƣa sản phẩm đảm bảo tính hấp dẫn, Nghiên cứu thị trƣờng nhằm làm sáng tỏ nhu cầu tiềm thị trƣờng, sở xây dựng mục tiêu ngắn hạn, đƣa sách Marketting dài hạn để phát triển mở rộng hoạt động ngân hàng Nghiên cứu thị trƣờng để đƣợc thực thông qua tiếp xúc với khách hàng, thông qua buổi hội thảo, hội nghị từ nắm bắt thơng tin từ thị trƣờng Hoạt động Marketting bao gồm: quảng bá thƣơng hiệu, tiếp thị trực tiếp đến khách hàng, đan dạng hình thức quảng cáo, khuyến mại tập trung vào sản phẩm dịch vụ, đối tƣợng khách hàng khác Chi nhánh cần có đầu tƣ thích đáng kinh phí tài trợ cho hoạt động để nâng cao vị Cơng việc cụ thể trƣớc mát cần: - Thống hình ảnh BIDV toàn quốc nhƣ chi nhánh từ biển hiệu, quảng cáo, đồng phục đến cách thức bố trí quầy giao dịch để tạo dấu ấn riêng có để lại ấn tƣợng tâm trí khách hàng hình ảnh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Hà Tây 85 - Các nhà quản trị ngân hàng cần phải nhanh chóng thay đổi từ tƣ kinh doanh cũ sang tƣ kinh doanh lấy hoạt động Marketing làm chủ đạo; phải có tầm nhìn chiến lƣợc; khả phân tích, dự báo nhạy bén với nhu cầu thị trƣờng để đƣa sản phẩm dịch vụ phù hợp - Hoạt động Marketing cần đƣợc thâm nhập vào tất phận giao dịch nhân viên ngân hàng, đặc biệt nhân viên giao dịch dựa tảng tất hợp sức để đáp ứng tốt nhu cầu mong muốn khách hàng - Khi vận dụng Marketing cách chuyên nghiệp hoạt động kinh doanh ngân hàng cần phải đảm bảo tính thực tiễn với thị trƣờng sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhiều tiềm năng, chƣa có thói quen tiếp cận sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cách phổ biến, môi trƣờng kinh doanh ổn định phải phù hợp với thực tiễn NHTM Việt Nam Xác định khâu yếu công tác phát triển sản phẩm dịch vụ BIDV: i Lựa chọn tập trung truyền thông sản phẩm mũi nhọn, mang tính đột phá thị trƣờng, hƣớng tới đối tƣợng khách hàng mục tiêu; ii Nghiên cứu phƣơng thức thực đánh giá hài lòng, nhu cầu đặc thù khách hàng Định kỳ rà soát đánh giá hiệu triển khai sản phẩm dịch vụ để xem xét cân nhắc việc trì; cải tiến, nâng cấp; thu hẹp dừng sản phẩm dịch vụ; iii Xây dựng sách chăm sóc khách hàng sách cho nhóm khách hàng đặc thù theo đối tƣợng, khu vực địa lý, đảm bảo nguyên tắc đồng bộ, tập trung, nhằm tạo ấn tƣợng chuyên nghiệp khách hàng, nhƣ thực thống tồn hệ thống - Chuẩn hóa MHKD hệ thống PGD, ƣu tiên địa bàn Hà Nội TPHCM, theo xác định rõ cán QLKH đầu mối phụ trách chăm sóc, trì phát triển khách hàng chịu trách nhiệm tiêu KHKD; Phân giao KH chi tiết đến cán QHKH nhằm nâng cao vai trị, trách nhiệm chất lƣợng chăm sóc sau bán hàng - Rà sốt tồn nhân Chi nhánh, ƣu tiên cắt giảm tối đa nhân phịng nội bộ, tác nghiệp để bố trí cho phòng thuộc khối kinh doanh 86 - Tiếp tục triển khai mơ hình PGD bán lẻ chuẩn/quy mơ lớn Quận nội thành TP Hà Nội TP HCM - Kiện toàn sở vật chất, nhận diện thƣơng hiệu phòng giao dịch: Khảo sát, đánh giá thực trạng điểm mạng lƣới BIDV so với quy định hành BIDV không gian giao dịch so với ngân hàng địa bàn hoạt động Trên sở đó, yêu cầu chi nhánh di chuyển địa điểm PGD q hẹp, khơng phù hợp với tiêu chí điểm đặt mạng lƣới Đầu tƣ đồng bộ, thống từ trang thiết bị đến nhân để đảm bảo hình ảnh thƣơng hiệu - Tiếp tục đẩy mạnh cơng tác quản lý mạng lƣới ATM nhƣ Đánh giá hiệu mạng lƣới hàng Quý, đề xuất phƣơng án di dời ATM từ nơi hiệu sang nơi hiệu cao hơn; Báo cáo Ban Lãnh đạo đánh giá, đề xuất biện pháp nâng cao hiệu hoạt động cụm Autobank; Rà sốt đơn đốc Chi nhánh khắc phục máy ATM chƣa đạt chuẩn nhận diện thƣơng hiệu Triển khai dự án mua sắm ATM để phục vụ nhu cầu kinh doanh Chi nhánh - Đẩy mạnh sách khách hàng mới, khách hàng tiềm để cải thiện vƣợt bậc thứ hạng mức độ nhận biết sức khỏe thƣơng hiệu, đặc biệt đối tƣợng khách hàng cá nhân - Trong đạo tổ chức thực hoạt động quảng cáo truyền thông, cần quán: nguyên tắc phạm vi quảng cáo tập trung địa bàn Hà Nội, HCM địa bàn trọng điểm kinh tế, du lịch lớn nước, nguyên tắc phân bổ chi phí thực TSC CN để tăng cường trách nhiệm CN, hạng mục quảng cáo đều phân bổ phần vào toàn hệ thống, phần vào chi phí CN, ngun tắc thống thơng điệp hình ảnh truyền thơng quảng cáo, ngun tắc lựa chọn kênh truyền thông quảng cáo hiệu - Chỉ đạo chi nhánh cần tăng cƣờng tính chủ động việc xây dựng kế hoạch truyền thông, đồng thời cần đẩy mạnh tinh thần tuân thủ kế hoạch TSC hƣớng dẫn lĩnh vực TSC có phân khai kế hoạch thực cụ thể , chế tài thực cho CN đảm bảo hoàn thành nội dung phân khai thực 87 Hạn chế tối đa việc đề xuất, phát sinh hạng mục kế hoạch cấu phần đƣợc phê duyệt, phân khai hƣớng dẫn thực - Tiếp tục nghiên cứu triển khai Dự án tƣ vấn chiến lƣợc phát triển thƣơng hiệu với kết cuối thay đổi hình ảnh nhận diện, thống kiến trúc thƣơng hiệu để tạo sức mạnh tổng thể, hội để truyền thông quảng cáo tới công chúng, khách hàng, tảng để phát triển thƣơng hiệu cách bản, chuyên nghiệp, theo thông lệ quốc tế - Tập trung nguồn lực để đón đầu thực xu CNTT liên quan đến hoạt động Tài – Ngân hàng: Tổ chức nghiên cứu, nắm bắt, ứng dụng đặc điểm cách mạng công nghiệp 4.0 phát triển mạnh mẽ công nghệ ngành ngân hàng vào hoạt động BIDV Tổ chức làm việc định kỳ với đơn vị tƣ vấn để kịp thời nắm bắt, đề nghị tƣ vấn xu hƣớng CNTT, kinh nghiệm triển khai áp dụng tổ chức khác nƣớc quốc tế Nâng cao áp dụng chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro giám sát hoạt động - Chuyển đổi thay hệ thống Ngân hàng cốt lõi:Tập trung nguồn lực, thực nghiên cứu, phân tích, đƣa yêu cầu phù hợp, nhằm trang bị đƣợc hệ thống Ngân hàng lõi đại, tiên tiến, đáp ứng tốt cho hoạt động kinh doanh chiến lƣợc phát triển Ngân hàng Tập trung đẩy nhanh tiến độ thay hệ thống Core Banking, Tài trợ thƣơng mại giai đoạn 2017-2020 - Phát triển đầy đủ đồng kênh phân phối đại, hiệu theo định hƣớng lấy khách hàng làm trung tâm, bƣớc nâng cao trải nghiệm khách hàng dịch vụ khách hàng, gồm: Triển khai ứng dụng ngân hàng di động, Tích hợp đa kênh; Contact Center; nghiên cứu giải pháp eBanking/Digital Banking; nghiên cứu thay thế, chuyển đổi hệ thống Thẻ, Ngân hàng điện tử 3.3.4 Nâng cao chất lượng nhân lực hoạt động huy động vốn ”Trong hoạt động Yếu tố nhân lực yếu tố quan trọng nhất, ảnh hƣởng đến hoạt động tổ chức Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh nhạy cảm, thành cơng ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ đôi ngũ cán nhân viên Hiện nay, NHTM nƣớc ta thực 88 trình đại hố, phát triển nghiệp vụ mới, nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngân hàng lộ trình gia nhập Tổ chức thƣơng mại giới WTO đến gần Để đại hoá, NHTM tiến hành cấu lại ngân hàng, đƣa công nghệ tin học vào tất khâu, nghiệp vụ trình hoạt động kinh doanh, phát triển dịch vụ mới, … địi hỏi phải đẩy mạnh cơng tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực Mặt khác, NHTM ngành kinh tế tổng hợp, hoạt động đa với nhiều nghiệp vụ đối tƣợng đào tạo khác nhau, địi hỏi chun mơn hố cao, lại nhậy cảm với biến động kinh tế, trị, xã hội, cơng tác đào tạo, bồi dƣỡng cập nhật kiến thức cho đội ngũ cán nhân viên cần phải tiến hành thƣờng xuyên, vừa đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh vừa chuẩn bị nguồn nhân lực phát triển NHTM tƣơng lai ” Con ngƣời đóng vai trị nhân tố quan trọng tất hoạt động ngân hàng nói chung; với huy động vốn nói riêng, nhân tố ngƣời đóng vai trị then chốt ảnh hƣởng trực tiếp, thƣờng xuyên đến hiệu hoạt động Phân công nhiệm vụ rõ ràng, hợp lý Công tác huy động vốn cần đƣợc giao tiêu cụ thể đến nhân viên chi nhánh, không giao dịch viên Các cán quan hệ khách hàng, khối nội cần tích cực tham gia huy động vốn cho chi nhánh Việc phân giao tiêu kế hoạch huy động vốn cho phòng vào mức huy động vốn kỳ trƣớc đơn vị kế hoạch HSC giao cho chi nhánh kỳ này, đặc điểm phòng giao dịch Chi nhánh nên giao kế hoạch huy động vốn theo quy mô gắn với hiệu huy động để đơn vị huy động không huy động nguồn vốn giá cao để đạt tiêu quy mô mà làm ảnh hƣởng đến hiệu chung chi nhánh Công tác đào tạo, huấn luyện nghiệp vụ cần trọng Đòi hỏi khách hàng ngày cao, sản phẩm ngày đa dạng, để phục vụ khách hàng tốt hơn, đáp ứng đƣợc yêu cầu chất lƣợng huy động vốn, chi nhánh cần thƣờng xuyên tổ chức khóa đào tạo, huấn luyện kỹ năng, nghiệp vụ cho cán chi nhánh với nội dung cụ thể: 89 Nhấn mạnh vai trò huy động vốn hoạt động kinh doanh, khiến cán nhận thức sâu sắc, rõ ràng vai trò ngƣời huy động vốn Đào tạo bồi dƣỡng nghiệp vụ chuyên môn cán có vị trí làm việc giống nhƣ: lớp giao dich viên phòng giao dịch Trang bị cho cán kiến thức marketing, tạo điều kiện thu nhập thông tin, xử lý thông tin để đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Công tác maketing phải đƣợc thực quán tiện ích sản phẩm huy động vốn phải đƣợc quảng bá sâu rộng Trao đổi tính sản phẩm, giải đáp thắc mắc cán Bên cạnh khuyến khích cán tự đào tạo để nâng cao kiến thức cho thân đồng thời phục vụ đƣợc nhiều cho phát triển chi nhánh, có sách hỗ trợ phần tồn kinh phí đào tạo ngƣời đạt trình độ thạc sỹ, tiến sỹ… Cơ chế khen thường, xử phạt thực công bằng, minh bạch Quá trình phấn đấu phải đƣợc gắn liền với sách khen thƣởng, ghi nhận kết quy luật sống Với cán hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ huy động vốn xứng đáng đƣợc hƣởng đãi ngộ từ chi nhánh Các hình thức khen thƣởng đa dạng, phong phú; phần thƣởng tiền mặt, vật hay nâng lƣơng trƣớc thời đài thọ chi phí học tập, khảo sát nghiệp vụ nƣớc, chi phí nghỉ dƣỡng… Tất điều mặt thể ghi nhận đóng góp cá nhân cho phát triển chi nhánh, mặt khác động lực để cán ngƣời khác nỗ lực công tác huy động vốn Với cán đạt thành tích cao kỳ thi nghiệp vụ, thi giao dịch viên giỏi… cần có mức thƣởng khuyến khích cán tồn thể nhân viên tích cực nghiên cứu văn bản, chế độ trau dồi kỹ nghiệp vụ Cùng với chế độ khen thƣởng chế tài xử phạt Đối tƣợng chịu điều chỉnh chế tài cán không đạt tiêu huy động vốn, khiến khách hàng khơng hài lịng, phàn nàn, vi phạm quy định giao dịch… Tùy theo tính chất, tần suất mức độ hành vi vi phạm, cá nhân, tập thể gây hành vi vi 90 phạm bị xem xét xử lý Chất lƣợng cán phải đƣợc quan tâm, công tác nhân cần đƣợc đề cao có đổi kịp thời đáp ứng địi hỏi cơng tác huy động vốn ngày khó khăn, cạnh tranh ngân hàng gay gắt Chất lƣợng cán huy động vốn đƣợc nâng cao tác động không nhỏ đến Chú trọng công tác đào tạo: i Xây dựng hệ thống đào tạo chuẩn với hệ thống chứng bắt buộc dành cho cán quản lý sản phẩm, cán bán hàng Thực chuẩn hóa chƣơng trình đào tạo thực cấp chứng đào tạo đội ngũ cán có yêu cầu từ thấp đến cao cho cán phù hợp với vị trí cơng việc; ii Bên cạnh đào tạo sản phẩm, thực đào tạo kỹ mềm cho cán bán hàng để nắm bắt nhu cầu khách hàng 3.3.6 Tiếp tục hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng ”Thực tế cho thấy ngân hàng ngành kinh tế ứng dụng tin học hiệu Chính cơng nghệ thơng tin tảng, sở hạ tầng hỗ trợ chủ yếu cho ngân hàng kinh doanh nhƣ nâng cao hiệu chất lƣợng ngân hàng, tạo sức cạnh tranh lớn kinh tế so với đối thủ ngành Khái niệm ngân hàng đại khơng có nhƣ khơng có hệ thống cơng nghệ thơng tin Cơng nghệ ngân hàng đại tạo điều kiện cho ngân hàng đƣa đƣợc hình thức huy động sử dụng vốn vào thực tế hoạt động, đồng thời triển khai đƣợc loại hình dịch vụ Ƣu ngân hàng toán ngoại thƣơng, cơng nghệ khơng đại, ngân hàng khơng thể có mối liên hệ với hệ thống liên ngân hàng nƣớc nhƣ quốc tế, để khó mà cung cấp cho khách hàng đƣợc dịch vụ liên quan tới toán quốc tế cách nhanh chóng hiệu Thời đại ngày ngân hàng mạnh cơng nghệ thơng tin ngân hàng có ƣu việc thu hút khách hàng Việc đại hóa đổi cơng nghệ ngân hàng, nhƣ cải tiến qui trình nghiệp vụ, chất lƣợng cơng tác tốn đƣợc nâng cao, phát triển cơng tác tiếp thị phát triển loại hình nghiệp vụ Cũng yếu tố quan trọng cạnh tranh gay gắt nhƣ Nhờ tiện lợi, an toàn, nhanh chóng cơng 91 tác tốn việc đƣợc hƣởng dịch vụ ngân hàng mà điều thu hút đƣợc nhiều nguồn vốn cho ngân hàng Ngoài việc trang bị sở vật chất tốt làm cho hoạt động huy động vốn hoạt động ngân hàng ngày phát triển ” Dịch vụ huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây đáp ứng đƣợc yêu cầu chuẩn mực, địi hỏi cải tiến cơng nghệ khơng ngừng nâng cấp để trở thành công cụ hỗ trợ tốt cho nhân viên ngân hàng Cải thiện trình độ cơng nghệ tồn diện, nâng cấp đƣờng truyền chi nhánh đảm bảo đáp ứng việc nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ có nhƣ tốc độ xử lý giao dịch; việc triển khai điểm, phòng giao dịch tới địa bàn sát với khu dân cƣ xa trung tâm, việc ứng dụng dịch vụ ngân hàng tiên tiến đại nhƣ Home Banking, Smart Banking, phụ thuộc lớn vào hạ tầng công nghệ thông tin Phát triển đầy đủ đồng kênh phân phối đại, hiệu theo định hƣớng lấy khách hàng làm trung tâm, bƣớc nâng cao trải nghiệm khách hàng dịch vụ ngân hàng Nâng cao hàm lƣợng công nghệ sản phẩm cung cấp dịch vụ toán quốc tế trực tuyến Phát triển sản phẩm, dịch vụ có hàm lƣợng cơng nghệ để gia tăng tính tiện lợi cho khách hàng: internet banking, mobile banking, home-banking, dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt… 3.4 Các đề xuất 3.4.1 Đề xuất với Nhà nước -”Khuyến khách doanh nghiệp tổ chức kinh tế thực mở tài khoản, chi trả lƣơng, thực dịch vụ qua tài khoản cá nhân Chính phủ có biện pháp hạn hay quy định để hạn chế việc toán tiền mặt ” -”Thành lập hƣớng dẫn nƣớc dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt mà qua hệ thống ngân hàng nhƣ đại diện Văn phịng phủ, ngành Ngân hàng, Tài chính, Thuế Tổng liên đoàn lao động địa phƣơng ” - ”Tăng cƣờng phát triển thị trƣờng chứng khoán tạo điều kiện cho NHTM thu hút đƣợc vốn trung dài hạn ” 92 Về chế huy động vốn nhƣ chƣa đáp ứng theo yêu cầu đầu tƣ trung dài hạn, chƣa tạo điều kiện thu hút vốn từ bên vào Việt Nam - Tạo ổn định môi trƣờng vĩ mô tiền đề quan trọng cho phát triển tăng trƣởng đất nƣớc cho việc thu hút nguồn vốn ngân hàng Trong tình hình kinh tế nƣớc ta nay, nội dung tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô xác lập tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tƣ, phát triển kinh tế đất nƣớc, tăng thu nhập bình quân đầu ngƣời đồng thời ổn định giá trị đồng nội tệ Đây điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 3.4.2 Đề xuất với Ngân hàng Nhà nước Cần có thay đổi tạo điều kiện cho NHTM tiến trình tiến tới hội nhập kinh tế khu vực Đối với Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nói chung Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Thái Nguyên nói riêng xin kiến nghị: NHNN cần xây dựng chiến lƣợc kết hợp đạo toàn hệ thống NHTM thực cho việc phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt theo giai đoạn -”Hoàn chỉnh cấu tổ chức tốt thị trƣờng tiền tệ: Thị trƣờng vốn ngắn hạn cơng cụ để NHNN điều tiết khả toán ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn đầu NHTM thừa vốn Giải hiệu mối quan hệ thị trƣờng này, giúp NHNN điều hành quản lý đƣợc lƣợng tiền mặt, hạn mức tín dụng với NHTM, tạo cho NHTM tìm đƣợc nơi đầu tƣ để ngân hàng đƣa mức lãi suất đầu vào, đầu hợp lý ” - Theo luật NHNN NHTM huy động vốn, phải thực dự trữ bắt buộc Tỷ lệ dự trữ bắt buộc đƣợc NHNN qui định có thực điều chỉnh theo thời Tuy nhiên NHNN nên có sách bù lỗ trả lãi hợp lý cho khoản dự trữ khoản dự trữ cao 3.4.3 Đề xuất với ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 93 - Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam cần có sách, biện pháp khuyến khích đơn vị thành viên hệ thống tăng tỷ trọng sử dụng vốn vào hình thức tín dụng gián tiếp, tín dụng chiết khấu, kinh doanh dịch vụ nhằm đổi cấu trúc tài sản ngân hàng theo hƣớng phân tán rủi ro - Hiện Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam có sách sản phẩm dịch vụ, nhiên cần có chế mở để chi nhánh áp dụng sách phí ƣu đãi khách hàng kinh doanh có hiệu sử dụng dịch vụ ngân hàng trọn gói, có nhƣ chi nhánh chủ động tính tốn hiệu việc miễn giảm phí dịch vụ cho khách hàng nhƣng sở đảm bảo hiệu kinh doanh mà gói dịch vụ mang lại tiền gửi-tiền vay-dịch vụ - Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam cần nâng cao hiệu hoạt động cung cấp trao đổi thông tin hệ thống, giúp ngân hàng TMCP ĐT&PT hệ thống tiếp cận nhanh chóng với thông tin thị trƣờng, khách hàng cần tăng cƣờng cung cấp thơng tin mang tính phân tích, phát huy đƣa vào sử dụng phƣơng tiện máy móc thu thập xử lý thông tin đại - Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam cần tăng cƣờng vai trò ngƣời hƣớng dẫn thực văn , quy chế, quy định NHNN - Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam cần tiếp tục đổi hoàn thiện sách khách hàng, áp dụng mức ƣu đãi lãi suất hấp dẫn để thu giữ đƣợc khách hàng ổn định - Nhanh chóng hồn thiện áp dụng rộng rãi dịch vụ ngân hàng hiên đại: homebanking, internet banking,…trong toàn hệ thống - Xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt hợp lý Hoạt động huy động vốn gắn liền với sách lãi suất khách hàng Khi định gửi tiền vào ngân hàng thƣờng quan tâm đến mức lãi suất mà họ nhận đƣợc cách thức trả lãi ngân hàng nhƣ Tuy nhiên để tăng nguồn vốn huy động từ dân cƣ TCKT ngân hàng tăng lãi suất ảnh hƣởng đến chi phí đầu vào, định mức lãi suất đầu 94 kết kinh doanh ngân hàng Do đó, ngân hàng cần phải xây dựng sách lãi suất vừa hợp lý vừa đảm bảo hấp dẫn khách hàng Chính sách lãi suất Chi nhánh trƣớc hết phải tuân thủ nguyên tắc: Đảm bảo quyền lợi khách hàng ngân hàng Sau theo điều kiện cụ thể mà đƣa mức lãi suất cho phù hợp Trong thời gian tới, để tăng cƣờng huy động nguồn vốn chỗ, nguồn vốn trung - dài hạn Chi nhánh nghiên cứu thực thi sách lãi suất theo hƣớng nhƣ sau: - Lãi suất phải đƣợc xác định sở cung cầu vốn, trì mức chênh lệch lãi suất huy động cho vay nhƣ cao tốt, nhằm đảm bảo an toàn hiệu cho hoạt động Chi nhánh Mặt khác, Chi nhánh cần theo dõi tình hình thị trƣờng, mức lạm phát để điều chỉnh lãi suất cho phù hợp, đảm bảo lãi suất thực dƣơng, lãi suất huy động danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát để giảm bớt tình trạng tích trữ vàng, ngoại tệ đầu tƣ vào hình thức khác - Hiện nhu cầu vay vốn trung- dài hạn có xu hƣớng tăng Chi nhánh huy động với mức cịn khiêm tốn Do đó, để tăng quy mô lƣợng vốn trung - dài hạn Chi nhánh cần nâng lãi suất huy động vốn trung dài - hạn, hạ lãi suất gửi tiền không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn ngắn để giảm bớt chi phí đầu vào đồng thời tăng tiện ích phụ vụ khách hàng tốt điều dựa sở là: khách hàng gửi tiền vào ngân hàng dƣới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn ngắn với mục đích khơng phải để hƣởng lãi suất mà chủ yếu để sử dụng dịch vụ từ ngân hàng muốn đảm bảo an tồn Do ngân hàng cung cấp cho họ nhiều tiện ích, thủ tục gửi tiền thuận lợi thích khách hàng cảm thấy hài lòng Đối với khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài mục đích họ hƣởng lãi mức lãi suất cao thu hút nhiều khách hàng - Đối với khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu năm, số lƣợng tiền gửi lớn, Chi nhánh cần trì ƣu đãi mức lãi suất thích hợp để củng cố mối quan hệ qua mở rộng thêm mối quan hệ với khách hàng Cơng cụ có tác động mạnh đến hoạt động huy động vốn ngân hàng 95 lãi suất , đặc biệt cần tăng lƣợng vốn trung dài hạn Bởi lý khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài vào ngân hàng phần lớn họ tìm kiếm khoản lãi tiền gửi Chính sách lãi suất cần đƣợc triển khai cho phù hợp với thị trƣờng, với sản phẩm linh hoạt để tăng tính cạnh tranh Khơng đẩy lãi suất lên q cao dẫn tới chi phí đầu vào cao, lợi nhuận giảm; ngƣợc lại hạ lãi suất xuống thấp không thu hút đƣợc tiền gửi Cần vào mục tiêu tăng hay giảm nguồn vốn để tính tốn kỹ phƣơng án lựa chọn lãi suất áp dụng, tránh bị động quản trị nguồn vốn Xây dựng chƣơng trình phân tích chi phí đầu vào, đầu ra, thơng tin dự báo để hoạch định sách lãi suất phù hợp với thời kỳ Mức lãi suất áp dụng để huy động vốn cần phải tôn trọng lãi suất thị trƣờng quy luật kinh tế chung, cần huy động nhiều vốn phải điều chỉnh lãi suất tăng ngƣợc lại giảm lãi suất Đảm bảo chênh lệch lãi suất huy động với giá mua vốn FTP TSC, không nên chạy đua huy động giá làm giảm thu nhập từ huy động vốn, khơng đảm bảo an tồn hiệu cho hoạt động ngân hàng Điều hành lãi suất chủ động tăng/giảm lãi suất theo kế hoạch Chi nhánh đảm bảo hoàn thành kế hoạch quy mô, lợi nhuận chủ động hoạt động để thực mục tiêu đặt Song cần cân nhắc để có lợi ích cao chi phí thấp huy động vốn thơng qua sách lãi suất Thời gian tới để cấu nguồn vốn huy động theo hƣớng hợp lý hơn, Chi nhánh cần thực thi sách lãi suất theo hƣớng: - Xây dựng chƣơng trình phân tích chi phí đầu vào, đầu ra, thơng tin dự báo để hoạch định sách lãi suất phù hợp với thời kỳ - Theo dõi sát tình hình diễn biến lãi suất thị trƣờng để phẩn ánh kịp thời TSC để điều chỉnh lãi suất kịp thời linh hoạt Thƣờng xuyên cập nhật thông tin lãi suất từ TSC để có sách mềm dẻo, linh hoạt với khoản tiền gửi lớn - Tuỳ vào đặc điểm, cấu nguồn vốn để đề sách lãi suất phù hợp, nhằm cải thiện cấu nguồn vốn theo hƣớng hợp lí hơn, hiệu 96 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập ngày sâu rộng nay, mơi trƣờng kinh doanh có nhiều biến động, diễn biến trái chiều, ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng thƣơng mại loại hình doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, nguồn vốn ln đóng vai trị quan trọng định đến hoạt động kinh doanh Bất kỳ ngân hàng tồn tại, phát triển cần phải coi trọng cơng tác huy động vốn có giải pháp huy động sử dụng vốn có hiệu Đối với BIDV chi nhánh Hà Tây công tác huy động vốn đƣợc nhận thức công tác trọng tâm số định đến quy mô hiệu kinh doanh ngân hàng Để nâng cao lực cạnh tranh thị trƣờng hiệu hoạt động kinh doanh việc tạo lập nguồn vốn ổn định vững với chi phí hợp lý điều kiện tiên Chính vậy, q trình học tập, nghiên cứu cơng tác BIDV chi nhánh Hà Tây, tác giả lựa chọn vấn đề để làm đề tài nghiên cứu hoàn thiện luận văn với nội dung chủ yếu sau: Hệ thống hóa, phân tích làm rõ vấn đề liên quan đến hiệu hoạt động huy động vốn NHTM nhƣ nguồn vốn huy động, nhận tiền gửi, vốn vay, nguồn vốn khác với số phƣơng pháp đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn qua tiêu đánh giá nhƣ: quy mô, cấu, tốc độ tăng trƣởng, chi phí huy động tổng nguồn, tỷ lệ lãi cận biên; nguyên nhân khách quan nhƣ chủ quan đƣợc nghiên cứu chi tiết Trên sở kế hoạch kinh doanh, mục tiêu huy động vốn năm tới, tình hình thực tế chi nhánh, nhƣ khả năng, quyền tự chủ hành động nhƣ hội thách thức Một số giải pháp sách lãi suất, sản phẩm, marketing, nhân sự, quy trình giao dịch đƣợc đề với mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt PGS.TS Phan Thị Thu Hà 2009, Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội TS Nguyễn Thị Minh Kiều 2007, Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê Hoàng Thị Hồng Lê 2014, Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, luận văn thạc sỹ Nguyễn Thị Phƣơng Liên 2011, Giáo trình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, Trƣờng Đại học Thƣơng Mại Nguyễn Thị Mùi 2005, Giáo trình nghiệp vụ NHTM, Nhà xuất tài Lƣơng Thị Quỳnh Nga 2011, Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam, luận văn thạc sỹ Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 2010, Quy định số 7038/ Quy định định giá chuyển vốn nội bộ, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 2015, Quy định số 1630/ Quy định điều hành vốn nội bộ, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 2013, 2014, 2015, Báo cáo thường niên, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tây 2013, 2014, 2015, Báo cáo hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hà Tây, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 2014, Công văn số 6481/ Cẩm nang nội dung quy định nghiệp vụ tiền gửi, Hà Nội 12 Vũ Thị Thu Nguyệt 2014, Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam, luận văn thạc sỹ 13 Mai Xuân Phúc 2013, Mở rộng huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Tây - Chi nhánh Đà Nẵng, luận văn thạc sỹ 14 Nguyễn Thị Lan Phƣơng 2010, Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, luận văn thạc sỹ 15 Bùi Hoàng Tùng 2014, Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 98 ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên, luận văn thạc sỹ 16 Tống Thị Vân 2015, Đẩy mạnh huy động vốn dân cư ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Nam Định, luận văn thạc sỹ 17 Trần Thị Hải Yến 2014, Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, luận văn thạc sỹ Các trang Web 18 Báo Dân trí, http://www.dantri.com.vn 19 Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, http://www.vnba.gov.vn 20 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, http://www.bidv.com.vn 21 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, http://www.sbv.gov.vn