Tài trợ xuất nhập khẩu cho khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp quân đội – chi nhánh sở giao dịch 1

LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận án Dƣơng Hồng Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI5 1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập Ngân hàng 1.2 Vai trò Tài trợ xuất nhập 1.3 Các phƣơng thức tài trợ xuất nhập ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Tài trợ xuất khẩu: 1.3.2 Tài trợ nhập khẩu: 14 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại 18 1.4.1 Yếu tố khách quan bên ngân hàng: 18 1.4.2 Yếu tố chủ quan bên ngân hàng 20 CHƢƠNG THỰC TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 22 2.1 Tổ chức hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân đội 22 2.2 Tình hình số hoạt động kinh doanh MB SGD1 giai đoạn 2012-2016 23 24 25 25 2.3 Phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 giai đoạn 2012-2016 27 2.3.1 Dư nợ cho vay 27 2.3.2 Tình hình tốn xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 giai đoạn 2012-2016 30 2.3.3 Tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp theo phương thức tài trợ 36 2.4 Đánh giá chung tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 giai đoạn 2012-2016 40 2.4.1 Những kết đạt được: 40 2.4.2 Hạn chế 47 2.4.3 Nguyên nhân: 53 CHƢƠNG PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 57 3.1 Phƣơng hƣớng hoạt động nhiệm vụ công tác đến năm 2020 Ngân hàng TMCP quân đội – chi nhánh Sở giao dịch 57 3.1.1 Định hướng chung MB: 57 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân đội 58 3.1.3 Định hướng Sở Giao Dịch 1: 59 3.2 Giải pháp hoàn thiện tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 60 3.2.1 Nhóm giải pháp quản trị điều hành: 61 3.2.2 Giải pháp nghiệp vụ tài trợ xuất nhập 61 3.2.3 Giải pháp nâng cao trình độ đội ngũ cán cơng nghệ ngân hàng 62 3.2.4 Giải pháp hồn thiện sách khách hàng 63 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Khách hàng 64 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Quân Đội 64 3.3.2 Đối với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu: 70 KẾT LUẬN 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Tên đầy đủ Tên viết tắt KH Khách hàng MB Ngân hàng TMCP Quân Đội NH Ngân hàng PTTT Phương thức tài trợ SGD1 Sở Giao Dịch TT XNK Tài trợ xuất nhập TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢNG, BIỂU 2012 – 2016 24 2.1: Bảng 2.2: Tình hình dư nợ cho vay tài trợ XNK MB SGD1 27 31 2012 – 2016 36 2013 – 2016 38 2012 – 2016 39 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Tỷ trọng dư nợ nhóm khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 năm 2016 28 Hình 2.2: Bảng tỷ trọng dư nợ nhóm ngành khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 tài trợ có hoạt động xuất năm 2013 năm 2016 29 Hình 2.3: Bảng tỷ trọng dư nợ nhóm ngành khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 tài trợ có hoạt động nhập năm 2016 30 32 34 2011-2016 35 Hình 2.7: Đánh giá vị SGD1 hoạt động tài trợ XNK với Chi nhánh khác MB Hà Nội 43 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Không thể phủ nhận Hệ thống ngân hàng nắm giữ vai trò quan trọng việc mở rộng quan hệ quốc tế thương mại quốc tế, góp phần khơng nhỏ phát triển kinh tế nước Với bước tiến vượt bậc trang thiết bị công nghệ, gia tăng không ngừng hệ thống đơn vị kinh doanh ngân hàng đa dạng sản phẩm dịch vụ, hệ thống ngân hàng dần đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Hiện nay, ngân hàng thương mại Việt Nam bước thành chỗ dựa tin cậy nơi cung ứng tài hợp lý khơng doanh nghiệp mà nhiều thành phẩn kinh tế khác, góp phẩn đưa nên kinh tế Việt Nam phát triển với tốc độ cao ổn đinh Trong bối cảnh hội nhập kinh tế nay, đặc biệt Việt Nam trở thành thành viên thức WTO, hoạt động thương mại quốc tế có ảnh hưởng quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam Nếu trước doanh nghiệp Việt Nam chủ yếu sử dụng phương thức L/C hai bên chưa thực tin tưởng doanh nghiệp có xu hướng sử dụng đa dạng phương thức toán quốc tế khác để tiết kiệm chi phí thời gian Hoạt động tài trợ xuất nhập dần chuyển thành ngành kinh doanh mũi nhọn đóng góp khơng nhỏ vào lợi nhuận ngân hàng Là ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) thành lập ngày 4/11/1994, sau 21 năm hoạt động đạt nhiều thành tựu: vốn chủ sở hữu tăng từ 20 tỷ đồng (năm 1994) lên đến 23.183 tỷ đồng (năm 2015), tổng tài sản đạt 221.041 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 3,000 tỷ đồng Hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Qn đội cịn kinh nghiệm so với ngân hàng khác như: Vietcombank, BIDV, Vietinbank… dần khẳng định chỗ dứng lĩnh vực cung cấp dịch vụ TTQT tài trợ XNK, đóng góp khơng nhỏ vào luận nhuận xây dựng uy tín cho ngân hàng Với đội ngũ cán cơng nhân viên có chun mơn cao, hệ thống lõi ngân hàng đại, ii nguồn lực tài dồi dao, hệ thống sở vật chất đầu tư đại, đồng bộ, Ngân hàng TMCP Quân đội có nhiều lợi để phát triển cạnh tranh tình hình hội nhập kinh tế quốc tế Nhận thức tầm quan trọng vấn đề hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung đơn vị tác giả cơng tác nói riêng Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch (MB SGD1), với mong muốn nghiên cứu nguyên nhân để khắc phục mặt hạn chế, đồng thời tìm giải pháp nhằm phát triển tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp, tác giả lựa chọn đề tài: “Tài trợ xuất nhập cho Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch 1” đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Thơng qua việc nghiên cứu phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập Chi nhánh MB Sở Giao Dịch thành công hạn chế hoạt động này, luận văn đề xuất định hướng giải pháp hoàn thiện hoạt động tài trợ xuất nhập MB nói chung MB SGD1 nói riêng Để thực mục đích đó, thu thập, phân tích liệu, đồng thời sử dụng phương pháp phân tích kinh tế, phương pháp so sánh tài liệu số liệu thực tiễn thu thập từ phòng ban Trung tâm tài trợ xuất nhập khẩu, Hội sở Ngân hàng TMCP Quân Đội Sở Giao Dịch 1, luận văn đề số nhiệm vụ: Làm sáng tỏ sở lý luận tổ chức hoạt động tài trợ xuất nhập yếu tố tác động đến hoạt động tài trợ Ngân hàng Đánh giá tổ chức tài trợ xuất nhập MB SGD1 nhằm tìm vấn đề tồn nguyên nhân khuyết điểm hoạt động Chi nhánh Đưa giải pháp nhằm hoàn thiện tổ chức tài trợ xuất nhập MB nói chung MB SGD1 nói riêng Ngồi phần mở đầu, phần kết luận danh mục tài liệu tham khảo, bố cục luận văn chia thành chương sau: iii Chương 1: Những vấn đề tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch Chương 3: Phương hướng giải pháp phát triển tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao Dịch Chƣơng 1: Trong chương 1, tác giả trình bày lý luận chung tài trợ xuất nhập bao gồm: khái niệm đặc điểm hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại, nội dung vai trò tài trợ xuất nhập khẩu, phương thức tài trợ xuất nhập nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động ất nhập theo tác giả hiểu sau: hình thức Ngân hàng hỗ trợ cho đơn vị tổ chức doanh nghiệp thông qua dịch vụ như: dịch vụ nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh nước ngồi, mà khách hàng tham gia giao dịch tài trợ xuất nhập phải trả khoản phí định để hưởng quyền lợi tiềm thương mại mang lạ Hoạt độ ất nhập bao gồm hai hoạt động tài trợ xuất tài trợ nhập khẩu, đó: Tài trợ xuất việc cho vay vốn, bảo lãnh, chiết khấu, bao toán… để đưa giải pháp hỗ trợ tài & dịch vụ tốn quốc tế cho doanh nghiệp thực tốt việc sản xuất, kinh doanh, chế biến hàng xuất Mục đích thúc đẩy sản xuất nước, khuyến khích xuất khẩu, tạo phát triển cho kinh tế Ngoài ra, kênh thu hút & tái tạo nguồn ngoại tệ để phục vụ hoạt động tài trợ nhập ngân hàng Tài trợ nhập việc cho vay vốn lưu động để toán TTR, nhờ thu, L/C nhập khẩu, bảo lãnh… nhằm hỗ trợ tài với phương tiện, thủ tục giấy tờ liên quan để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp iv nhập nguyên liệu sản xuất, vật tư, hàng hóa, máy móc, thiết bị dây chuyền cơng nghệ đại… Vai trò tài trợ xuất nhập thể rõ nét mặt sau: doanh nghiệp xuất nhập (tạo điều kiện thuận lợi hoạt động toán sản xuất kinh doanh, giúp doanh nghiệp phát triển quy mô tầm quốc tế), ngân hàng thương mại (Hoạt động tài trợ XNK mang lại cho ngân hàng doanh thu từ dịch vụ tốn quốc tế mà cịn bao gồm doanh thu từ lãi hoạt động cho vay xuất nhập khẩu), kinh tế (Tài trợ XNK góp phần phát triển kinh tế đất nước theo hướng Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa mở rộng quan hệ đối ngoại với nước giới) Các phương thức tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại bao gồm tài trợ xuất tài trợ nhập Đối với tài trợ xuất phương thức tài trợ ngân hàng TMCP áp dụng, bao gồm: tài trợ xuất trước giao hàng tài trợ xuất sau giao hàng Đối với tài trợ nhập bao gồm phương thức tài trợ vốn lưu động để toán TTR (TTR trả trước trả sau), tài trợ theo phương thức nhờ thu tài trợ theo phương thức thư tín dụng L/C Các nhân tố ảnh hưởng đến tổ chức hoạt động gồm nhân tố khách quan nhân tố chủ quan Nhân tố khách quan bao bồm: mơi trường kinh tế nước, mơi trường trị, mơi trường pháp lý, khả năng, ý thức tốn doanh nghiệp Nhân tố chủ quan bao gồm: lực cho vay uy tín thân ngân hàng , sách khách hàng,nền tảng cơng nghệ thơng tin nhân tố người Chƣơng 2: Tại chương 2, tác giả phân tích thực trạng tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Sở Giao Dịch Từ khung lý thuyết Chương 1, tác giả đưa đánh giá hoạt động dư nợ cho vay & thu phí dịch vụ liên quan tới tài trợ xuất nhập v Chi nhánh đánh giá chi tiết hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tài trợ riêng biệt: TTR, nhờ thu, L/C Tác giả đánh giá thực trạng tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 thấy hoạt động Chi nhánh đạt thành tích đáng kể như: Thứ nhất, quy mô hoạt động: Hoạt động tài trợ xuất nhập MB có mức tăng trưởng mạnh năm gần với mức bình quân tăng trưởng từ năm 2012 đế lượ 18% năm doanh số hoạt động, tăng cao số ụ cung cấ nướ ần hoạt động tài trợ xuất nhập MB ợc mở rộng nâng cao chất lượng phục vụ , hỗ trợ tích cực nghiệp vụ truyền thống, tỷ trọng chiếm lĩnh tổ SGD1, với chức đơn vị kinh doanh HO, cánh tay nối dài HO, thể kết vượt bậc Tỷ trọng dư nợ nhóm KH có hoạt động nhập tăng mạnh từ 12% năm 2015 lên tới 23,4 % năm 2016, doanh số toán quốc tế ỳ, tăng từ 744.9 triệu USD năm 2012 lên 889.1 triệu USD, số lương khách hàng hoạt động lĩnh vực xuất nhập MB SGD1 tăng 120 khách hàng suốt năm Lợi nhuận thu từ hoạt động tài trợ XNK MB SGD1 có xu hướng tăng qua năm, đóng góp trung bình vào khoảng 20% tổng thu phí dịch vụ khoảng 15% tổng lợi nhuận MB SGD1 đạt , chất lượng sản phẩ ngày nâng cao Kể từ ụ tài trợ xuất nhập ập, MB có sản phẩ ụ truyền thống mở thư tín dụng, chuyển tiền; MB phát triển hầu hết sản phẩ ờng Việt nam Việc phát triể ụ tốn quốc tế hiệ rộng sản phẩ góp phần thực việc đa dạng hoá sản phẩ , tạo cạ dịch vụ TTQT nâng cao, thể việ ụ tạo chu trình phục vụ ợng , SGD1 61 MB SGD1 mục tiêu, phương hướng tập trung phát triển khách hàng doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu, mở rộng cung ứng dịch vụ triển khai gói lãi suất XNK ưu đãi, sách tỷ giá, phí sản phẩm TTQT để nâng cao doanh số toán XNK qua ngân hàng đồng thời gia tăng thị phần tài trợ XNK ngân hàng địa bàn MB SGD1 đặt trụ sở 3.2.1 Nhóm giải pháp quản trị điều hành: - Chi nhánh cần tập trung lực để xây dựng thực chiến lược dài hạn đến năm 2020, xây dựng tiêu phù hợp bảng số liệu cụ thể tới phòng/ RM - Nâng cao chất lượng khả cạnh tranh sản phẩm dịch vụ thông qua việc cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ theo hướng mang lại lợi ích cho khách hàng, lấy khách hàng làm trung tâm, mục tiêu để hoàn thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ MB SGD1 đẩy mạnh phát triển sản phẩm theo chuỗi, tăng cường hoạt động bán chéo sản phẩm MB với công ty thành viên công ty thành viên với - Xác định sản phẩm lõi, chủ đạo mà mạnh MB nói chung MB SGD1 nói riêng để phân bổ khai thác sâu vào ngành nghề ưu tiên Phân tích đối thủ cạnh tranh địa bàn chi nhánh- xác định đối thủ chủ đạo đưa giải pháp phí/ lãi suất/ dịch vụ phù hợp để tăng khả cạnh tranh Ngoài ra, để làm tăng thị phần lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu, Ngân hàng nỗ lực thực hoạt động marketing để tăng số lượng sử dụng dịch vụ tài trợ kể khách hàng cũ lẫn khách hàng - Đưa chương trình lớn ưu tiên, chương trình thi đua Best Service”, “Raise up”, “Push up”, “Faith up” để thúc đẩy tăng trưởng dư nợ & thu phí dịch vụ từ nhóm khách hàng có hoạt động nhập 3.2.2 Giải pháp nghiệp vụ tài trợ xuất nhập - Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu: Đánh giá thị trường lĩnh vực khách hàng hoạt động yếu tố 62 ảnh hưởng trực tiếp giá cả, chất lượng cạnh tranh, đối tác đầu vào đầu uy tín doanh nghiệp thị trường Cán thẩm định cần thu thập thêm thông tin từ ngân hàng doanh nghiệp khác, sử dụng hệ thống phòng ngừa rủi ro, tổng hợp, so sánh đánh giá sản phẩm mối quan hệ với sách Nhà nước so sánh thị trường quốc tế Đặc biệt, trọng kiểm soát chặt chẽ phương án giải ngân qua nhiều cấp hồ sơ phê duyệt giải ngân thường xuyên kiểm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay - Quản lý rủi ro tín dụng tài trợ nhập khẩu: Ngồi yếu tố rủi ro chủ quan khách quan xảy tín dụng thơng thường, tài trợ xuất nhập chịu ảnh hưởng trực tiếp lãi suất tỷ giá đồng tiền giao dịch Sự biến động thường xuyên hai nhân tố, tạo thêm thuận lợi cho ngân hàng nghiệp vụ tín dụng gây thiệt hại cho khách hàng ngược lại Để quản lý rủi ro lãi suất tỷ giá, ngân hàng nước áp dụng giải pháp nghiệp vụ kinh doanh hối đoái thị trường tiền tệ với công cụ chủ yếu sau: - Nghiệp vụ SWAP lãi suất - Hợp đồng mua bán kỳ hạn - Hợp đồng quyền chọn lãi suất tỷ giá Với thương hiệu uy tín cải tiến sở vật chất lực người ngày nâng cao nay, MB SGD1 áp dụng hình thức kinh doanh giúp tăng thêm thu nhập dịch vụ quản lý rủi ro biến động tỷ giá thị trường tiền tê 3.2.3 Giải pháp nâng cao trình độ đội ngũ cán cơng nghệ ngân hàng - MB SGD1 cần xây dựng sở vật chất khang trang, đầy đủ trang thiết bị đại, chuyên nghiệp, đường truyền tốc độ nhanh để đảm bả Thường xuyên khả Để thâm nhập phát triển thị trường thành cơng, Phịng khách hàng doanh nghiệp, phận tài trợ xuất nhập MB SGD1 cần phải nâng cao chuyên môn thường xuyên thơng qua chương trình đào tạo online, tự đào tạo chi 63 nhánh, thường xuyên cập nhật thông tin hoạt động xuất nhập biến động thị trường để đưa giải pháp tư vấn, hỗ trợ kịp thời cho doanh nghiệp hoạt đọng nhập Bên cạnh đó, việc quan tâm, giúp đỡ tạo điều kiện để cán bộ- nhân viên yên tâm làm việc cần thiết, có ghi nhận khen thưởng kịp thời cho cán nhân viên xuất sắc Phẩm chất lực nhân viên giữ vai trò quan trọng vào việc tạo dịch vụ ngân hàng có chất lượ Tạ khách hàng, xử lý thành thạo nghiệp vụ, chủ động giúp đỡ đề nghị giả ệu - Tiếp tục đổi mới, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng - Phát triển ứng dụng dịch vụ toán tảng cơng nghệ ngân hàng tiên tiến, có chọn lọc kinh nghiệm nước nhằm tạo nhiều tiện ích mới, tăng tính cạnh tranh, sản phẩm dịch vụ 3.2.4 Giải pháp hồn thiện sách khách hàng - Đưa chiến lược phát triển sản phẩm: Trong kinh tế thị trường tràn ngập loại hàng hoá dịch vụ nay, xu hướng chung khách hàng tìm đến nơi có nhiều sản phẩm, dịch vụ Và lĩnh vực ngân hàng thế, đặc biệt với việc đẩy mạnh quan hệ xuất nhập hình thức tài trợ xuất nhập phải phong phú, đa dạng Chính thế, để cạnh tranh với ngân hàng khác để giúp khách hàng có thêm nhiều lựa chọn phục vụ tốt cho hoạt động xuất nhập khẩu, Ngân hàng nên phát triển dịch vụ tài trợ xuất nhập cách triển khai thêm hình thức tài trợ bao tốn, draft buy back, Upas LC, gói lãi suất AIRS dành cho doanh nghiệp nhập - MB SGD1 cần thực phân loại khách hàng theo quy mô, lực tài chính, lĩnh vực kinh doanh Từ đó, đưa sản phẩm dịch vụ chế lãi 64 suất, thời gian tài trợ phù hợp Bên cạnh đó, MB nói chung MB SGD1 nói riêng cần tạo nhiều hội thảo chuyên đề với tham gia doanh nghiệp khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm với nhiều nội dung phú như: trao đổi kinh nghiệm, tổ chức thảo luận nghiệp vụ biện pháp quản lý rủi ro 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Khách hàng 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Quân Đội 3.3.1.1 Phát triển đa dạng sản phẩm tài trợ xuất nhập Bên cạnh việc trì phát triển sản phẩm truyền thống chủ yếu, MB cần cải tiến, đa dạng sản phẩm khác để đáp ứng nhu cầu phân khúc khách hàng khác nhau, đồng thời giữ chân phát triển khách hàng Hiện ngân hàng nỗ lực tung sản phẩm tài trợ xuất nhập để thu hút khách hàng, NH TMCP Quân Đội cần phải nghiên cứu phát triển sản phẩm tài trợ xuất nhập có hàm lượng cơng nghệ án XNK qua Mobile Banking, qua Interner Banking, phát triển kênh nhậ ựa ứng dụng Mobile Internet Với sản phẩm dịch vụ này, ngân hàng tạo cho khách hàng nhiều chọn sử dụng dịch vụ, tùy thị trường, khách hàng lựa chọn sản phẩ ấp nhấ - Khắc phục hạn chế quy trình, sách tín dụng: Chính sách tín dụng đóng vai trò quan trọng định hướng phát triển khách hàng Ngân hàng thời kỳ định Trên sở sách tín dụng, Ngân hàng đưa sản phẩm, chương trình cụ thể thực thi sách Với sách động, hợp lý, bám sát vào tình hình thị trường nước quốc tế khơng góp phần đẩy mạnh phát triển lĩnh vực tính dụng mà cịn thúc đẩy phát triển tồn Ngân hàng Hiện tại, MB có sách cấp tín dụng, sách giá & phí sách bảo đảm chung, chưa có sách đặc thù với khách hàng có hoạt động XNK Nhưng 65 gói sản phẩm tài trợ XNK cịn mang tính chất ngắn hạn thường xuyên thay đổi điều kiện dẫn đến việc sách áp dụng cho KH không ổn định hiệu cao 3.3.1.2 Phát triển công tác quan hệ khách hàng bao gồm tổ chức, cá nhân sử dụ Khái niệ ải trả vụ tài trợ XNK củ nhà nhập khẩ ụ ất khẩu, , tổ chức thực tài trợ XNK qua MB Giả ấn đề thực hiệ ế tầm quan trọng củ MB đánh giá ột chiến lược kinh doanh Trong môi trường phát triể ữ tín, xây dự , để ủng cố thưong hiệu MB, hạn chế rủi ro hoạt độ ạt hiệu cao cho ải thường xuyên thực hiệ Thứ nhất, phải xây dựng chiến lượ ỉ ẽ vớ gồm có: - Củng cố quố ền thố t triể ần kinh tế ột chiến lược có ữ ớc quan tâm trọng đầu tư để phát triển Cần ệc với doanh nghiệ khắc phục tâm lý ớc, tổng ững dự án lớn Do vậy, MB cần có sách khuyến khích đối tượ ển Tuy nhiên, cần phải trọng biện pháp đảm bả đế ệ ềm xuất mạnh - phần kinh tế đượ công ty lớ ắ Công tác xây dựng chiến lượ nước, Tổ Phát triể ục đổi ợp lý, phù hợp với cấ MB hiệ hợ ợ ới đối tượng khách hàng - Quan tâm ất nhữ ất mũi nhọn Ví dụ xây dựng sách tài trợ XNK riêng cho khách hàng xuất tỉnh đồng sông Cửu Long để thu hút mạ nguồn ngoại tệ cho ngân hàng , tạo 66 - Xây dựng sách giá hợp lý cho từ cạnh tranh ợ mấ không tiế ẩ ột số Ngân hàng thương mại Việt Nam doanh nghiệ ệc tính tốn hiệu kinh tế dự Hiện ản ể quyế nhập vay vốn mở L/C Đây không phả ệp ện pháp hạn chế rủi ro hữu hiệ ờng thường xuyên biến động, xem xét hiệu kinh tế ột thời gian ngắn khơng thể đảm bảo xác để quyế mộ ập khẩ Nếu có cố xảy từ ỉ dự ỗi bất đồng chứng từ để từ chối toán Nếu chứng từ ợ ền từ chố ải toán thay ộ rủi ro ngân tiền củ ắc chắn khả rủi ro xảy ra, việc thẩ ụng củ Do vậy, để tránh , mức độ ếu tố tiên Thứ hai, chi nhánh phải chủ động tìm kiế ếu doanh nghiệ mạnh ệ , tìm hiể ốn, tư vấn cho khách hàng hoạt động tài trợ XNK để tránh rủi ro hoạt động kinh doanh Thứ ba, phải tư vấn nghiệp vụ ậ Việt Nam yếu nghiệp vụ tài trợ XNK, sách, chế độ quản lý củ ốc tế hoạt động tài trợ XNK Điề ệt nghiêm trọng ất nhập khẩu, người người xuất nhập tình trạng hiệ khẩu” Rất nhiều cơng ty khơng có kiến thức ngoại thương, tài trợ XNK tìm mộ nướ ể đến ký kết hợp đồng xuất-nhập Những hợp đồng ngoại thương ký đối tượ thậ ệu từ ký vi phạm pháp luật thực để sau phát sinh rủi ro khơng thể kiểm sốt Trong số trăm nghìn cơng ty xuất nhập Việt Nam, cơng ty có đủ lực, trình độ, kiến thức ngoạ tài trợ XNK chiếm tỷ lệ nhỏ Trước thực trạng vậy, nhiệm vụ cán tài trợ XNK - Công tác tư vấ ải tư vấ ải 67 thực mộ ệ ự án để tiế khâu thẩ ều sâu Tư vấ ất khẩu, nhập - Hỗ trợ việc tìm hiểu đối tác nướ ột nhiệm vụ vô quan trọ ệm, đủ phương tiện để tìm hiểu thơng tin ớc ất dễ ừa đảo, thua thiệt kinh doanh Bằng nghiệp vụ , kênh thông tin đa củ tìm hiểu đối tác nướ ể ều cầ Khơng phải tất ỗ trợ tìm hiểu đối tác, nhữ ệ ớn, nhữ ấn củ ọng - Tư vấ ề nội dung hợp đồng ngoại thương để điểm bất lợi ời phát ợp đồng Đối với dự án lớn, thườ ều khoản toán dự án nhập dây truyền máy móc thiế phức tạp, đượ ợ bở ký kết hợp đồng với đối tác nướ ể tham gia từ - Trong nghiệp vụ mở L/C nhập khẩ ải tư vấ ề điều khoản bất lợi hợp đồ ề L/C, trường hợp cần thiết phải sửa đổi hợp đồng trướ /C Bởi thực tế cho thấy có nhiều tình rủi ro xảy đối vớ ập khẩ ững điều khoản bất lợi điều khoản L/C - Trong nghiệp vụ toán L/C xuất khẩu, từ khâu thơng báo L/C, vớ , MB phải có trách nhiệm tư vấ khoản L/C không hợp lý để yêu cầ ững điều ỉnh sử , tránh tình trạ , xuất trình chứng từ phát bất hợp lý dẫn đến không lập chứng từ phù hợ Khi toán, tư vấ chỉnh sử luật quố ất lợ ất ững bất đồng chứng từ để ời, đảm bảo xuất trình chứng từ - Tư vấ ời trướ ảo để ề nguồn luật điều ật quốc tế - Bên cạnh việc tư vấ ụ thể, MB xây dựng sách hợ ề , gồm có ạo với số nhóm khách hảng 68 ệt MB tổ chức buổi hội thảo trao truyền thố đổi vớ ề kinh nghiệm tài trợ XNK, cập nhật văn pháp lý điều chỉnh họat động tài trợ XNK ớc để bước nâng cao lực ạt động tài trợ XNK củ biện pháp nâng cao tận gốc hiệu nhiều hoạt động tài trợ XNK ểu luậ ệp vụ ngoại thương, họ chủ động việc lựa chọn điều khoản hợp đồ nộ ợi cho thân họ Khi hợp đồng ký có ẽ giảm thiểu rủi ro kỹ thuậ , ệp vụ tài trợ XNK hỗ trợ am hiểu củ ất nhiều việc xử lý nghiệp vụ tài trợ XNK ợ xuất nhập 3.3.1.3 Nghiên : tài trợ xuất nhập ,M : 69 3.3.1.4 Đẩy mạnh bán chéo sản phẩ /C – – ợ xuất nhập khẩ li Hiện tại, chi nhánh MB đẩy mạnh phát triển bán chéo sản phẩm sản phẩm tiết kiệm, sản phẩm thẻ, sản phẩm cho vay hạn chế, chưa đẩy mạnh bán chéo sản phẩ tài trợ XNK ợ XNK, q tài trợ XNK ợ xuất nhập khẩ 70 tài trợ XNK tài trợ XNK 3.3.1.5 Nâng cao sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật cho hệ MB cần xây dựng điểm giao dịch với sở vật chất khang trang, đầy đủ trang thiết bị đại, chuyên nghiệp, đường truyền tốc độ nhanh để đảm bảo Thường xuyên khả ải thường xuyên nghiên cứu cải tiến công nghệ cách thực tế nước có trình độ cơng nghệ tiên tiế xuất nhâp ,…, tìm hiểu hệ thố tài trợ Qua học tập ứng dụng cải tiến đại, phù hợp với thị trường Việt Nam nói chung hệ thống MB nói riêng - Mở lớp tập huấn nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, nhằm nâng cao trình độ chun mơn cho nhân viên ngân hàng nhân viên phận tài trợ thương mại Hội sở chi nhánh - Tạo điều kiện cho nhân viên phận Tài trợ xuất nhập tham quan, giao lưu với doanh nghiệp xuất nhập thông qua việc tổ chức chương trình, kiện - Cập nhật thơng tin tìm hiểu đối thủ cạnh tranh ngân hàng địa bàn cách thu thập thông tin lãi suất cho vay, lãi suất huy động để từ có ứng biến kịp thời - Nới rộng đối tượng vay tài trợ nhập khẩu, hạn mức vay thời gian vay vốn ưu đãi cách áp dụng linh hoạt khung tiêu chí hội sở 3.3.2 Đối với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu: Một là, doanh nghiệp cần có cán chuyên trách, có kinh nghiệm lĩnh vực xuất nhập tài trợ XNK, phải am hiểu pháp luật thương mại quốc tế đồng thời có khả ngoại ngữ tốt Muốn cần phải có kế hoạch 71 đào tạo cụ thể dài hạn cho đối tượng cần am hiểu thông lệ quốc tế buôn bán ngoại thương, am hiểu phong tục, tập quán pháp luật nước có quan hệ ngoại thương Đạo đức nghề nghiệp cán ột yếu tố quan trọng bên cạnh lực chuyên môn khả làm việc Hai là, doanh nghiệp cần đề cao yếu tố trung thực kinh doanh bạn hàng ngân hàng Khi tham gia hoạt động thương mại quốc tế doanh nghiệp nhập phải thực cam kế ồng thương mại nhằm trì mối quan hệ lâu dài với bạn hàng tuyệt đối khơng có tư tưởng làm ăn chụp giật, lừa đảo Đối với ngân hàng, doanh nghiệp phải thực nghĩa vụ kỹ quỹ, toán cho ngân hàng theo cam kết ký, bên cạnh cần phối hợp với ngân hàng phát sinh tình ngồi dự kiến nhằm tìm kiếm ngun nhân đưa biện pháp khắc phục Ba là, doanh nghiệp nhập khẩ ể tránh xảy tranh chấp phát sinh sau giao nhận hàng hóa toán , doanh nghiệp cần lên kế hoạch dự phịng rủi ro xuất trình giao dịch dự trù phương án xử lý để ứng phó nhanh kịp thời vớ ống thực tế 72 KẾT LUẬN , hoạt động tài trợ xuất nhập khẩ Hoạt động tài trợ XNK ngày cang khẳng định vai trị mình, đóng góp đáng kể vào kết hoạt động kinh doanh ngân hàng trở thành dịch vụ hàng đầu để tiếp khách đối tượng khách hàng doanh nghiệ ứng nhu cầu khách hàng đẩy mạnh vị SGD1 địa bàn, MB SGD1 tìm kiếm giải pháp phát triển lực hoạt động tài trợ xuất nhập Thơng qua việc phân tích & nghiên cứu cách khách quan toàn diện thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập đóng góp hoạt động kết kinh doanh MB SGD1, luận văn dã đưa đánh giá kết quả, hạn chế nguyên nhân tác động tới tài trợ xuất nhập cho khách hàng doanh nghiệp MB SGD1 Hoạt động tài trợ xuất nhập thời gian qua phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức, đặc biệt cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng khác, hoạt động MB SGD1 thời gian qua phát triển tốt, doanh số tài trợ tăng cao không phát sinh nợ hạn Đạt kết khả quan tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng đạt chất lượng cao cộng với nhiệt tình, hăng say làm việc RM phòng SME, CIB Hơn doanh nghiệp lớn lĩnh vực nhập then chốt địa bàn khách hàng thân quen ngân hàng Tuy nhiên, ngành hàng tài trợ chưa đa dạng, sản phẩm chưa thực cạnh tranh bật so với ngân hàng thuộc Khối Nhà nước ngân hàng nước ngồi Do đó, thời gian tới, bên cạnh nỗ lực thân ngân hàng việc nghiên cứu, phát triển hình thức tài trợ xuất nhập có hiệu quả, cải tiến sở vật chất kỹ thuật, công nghệ thơng tin, nâng cao hiệu hoạt động Marketing, sách khách hàng, sách lãi suất linh hoạt, nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên… MB Sở Giao Dịch cần hỗ trợ 73 Chính phủ, NHNN việc tạo lập mơi trường vĩ mơ thuận lợi để MB Sở Giao Dịch làm tốt công tác tài trợ xuất nhập Mặc dù có thời gian tìm hiểu nghiên cứu, song lực kinh nghiệm thực tế tác giả hạn chế nên giải pháp kiến nghị nêu luận văn chưa đầy đủ cụ thể Nhưng tác giả hy vọng đóng góp phần nhỏ vào việc tăng cường & cải thiện hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng Quân đội nói chung MB SGD1 nói riêng thời gian tới 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Đỗ Đức Bình, Ngơ Thị Tuyết Mai (2013), Giáo trình Kinh tế quốc tế, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2015,2016 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Kế hoạch hội nhập kinh tế quốc tế ngành ngân hàng, QĐ663/QĐ-NHNN ngày 26/06/2003 Ngân hàng TMCP Quân Đội (2010) “Quy định tài trợ thương mại, quy trình, sách phí ưu đãi áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp” Ngân hàng TMCP Quân Đội, Báo cáo thường niên NH TMCP Quân Đội năm 2013,2014, 2015,2016 Nguyễn Thị Quy (2012), Giáo trình Tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê (2016), thương PGS.TS Ngô Thị Tuyết Mai, Nguyễn Như Bình (2016) Giáo trình Hội nhập kinh tế quốc tế, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương, Nhà xuất Thống kê 10 PGS.TS Nguyễn Minh Kiều, (2007), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Hiện Đại, Nhà xuất Thống kê 11 Quốc Hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 12 Sở Giao Dịch 1, Báo cáo nội Chi nhánh Sở Giao Dịch năm 2013,2014,2015,2016 75 Tài liệ ớc ngoài: 13 International Chamber of Commerce, The Incoterms® 2010, 2010 14 International Chamber of Commerce, ICC Trade Register Report 2016, 2016 15 The International Monetary, IMF World Economic Outlook (WEO) Update, January 2017 : 16 Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội, Trang mạng thông tin nội b, Tài trợ thươn mại Khối SME: https://portal.mbbank.com.vn/Subsite/KhoiSME/7%20TI%20TR%20THNG%2 0MI%20TRADE%20FINANCE/Forms/AllItems.aspx