TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI PHÒNG GIAO DỊCH LÊ THÁNH[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI PHÒNG GIAO DỊCH LÊ THÁNH TÔNG Họ tên sinh viên : Nguyễn Thu Vân Mã sinh viên : 19D180119 Lớp HC : K55H2 GVHD : Lê Đức Tố HÀ NỘI, 2023 i LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn nhà trường tạo môi trường học tập tốt cho sinh viên toàn thể giảng viên Khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương mại, người thầy tận tình dạy, truyền đạt hành trang kiến thức vô quý giá tạo điều kiện học tập thuận lợi cho em năm học tập trường Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Lê Đức Tố, người dành thời gian hướng dẫn tận tình để em hồn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn anh chị Ban lãnh đạo tập thể cán nhân viên Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh thành phố Hà Nội – phòng giao dịch Lê Thánh Tơng giúp đỡ nhiệt tình, tạo điều kiện thuận lợi, bảo em để em tìm hiểu thêm hoạt động thực tiễn Ngân hàng suốt trình thực tập Do thời gian thực tập có hạn, khả chun mơn kinh nghiệm thực tế chưa nhiều nên báo cáo thực tập em tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô để báo cáo em hoàn thiện Cuối lời, em xin chúc thầy Lê Đức Tố tồn thể q thầy trường Đại học Thương mại nhiều sức khoẻ để tiếp tục cống hiến cho nghiệp giáo dục Em xin chúc anh, chị cán nhân viên Ngân hàng nhiều sức khoẻ thành công tương lai Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Vân Nguyễn Thu Vân ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC VIẾT TẮT iv DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ .v PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - PHỊNG GIAO DỊCH LÊ THÁNH TƠNG .1 1.1.Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 1.2.Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội – Phòng giao dịch Lê Thánh Tơng PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI PHÒNG GIAO DỊCH LÊ THÁNH TƠNG 2.1 Mơi trường hoạt động kinh doanh VietinBank – PGD Lê Thánh Tông 2.1.1 Mơi trường bên ngồi 2.1.2 Môi trường bên 2.2 Các sản phẩm, dịch vụ VietinBank – PGD Lê Thánh Tông .8 2.3 Hoạt động kinh doanh chủ yếu VietinBank – PGD Lê Thánh Tông 2.4 Kết kinh doanh kết tài VietinBank – PGD Lê Thánh Tơng 10 2.4.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn VietinBank – PGD Lê Thánh Tông giai đoạn năm 2019-2021 .10 2.4.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh VietinBank – PGD Lê Thánh Tông giai đoạn 2019-2021 14 2.4.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn VietinBank – PGD Lê Thánh Tông giai đoạn 2019-2021 17 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC .20 3.1 Mơ tả hoạt động, cơng việc phận tín dụng 20 3.2 Mô tả công việc cá nhân 20 iii 3.3.Lộ trình nghề nghiệp thân 21 PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 22 4.1 Vấn đề đặt cần giải .22 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận .22 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 23 iv DANH MỤC VIẾT TẮT CTG Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam TMCP Thương mại Cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại PGD Phòng giao dịch NH Ngân hàng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp CN Chi nhánh SPDV Sản phẩm dịch vụ CBNV Cán nhân viên ATM Máy rút tiền tự động VND Việt Nam đồng CSH Chủ sở hữu HĐDV Hoạt động dịch vụ LNTT Lợi nhuận trước thuế LNST Lợi nhuận sau thuế v DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ STT Tên hình ảnh, bảng biểu, sơ đồ Sơ đồ Mơ hình tổ chức hoạt động VietinBank – PGD Lê Thánh Tông Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn VietinBank – PGD Lê Thánh Tông giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh VietinBank – PGD Lê Thánh Tơng giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động huy động vốn VietinBank – PGD Lê Thánh Tông giai đoạn 2019-2021 Trang 10 14 17 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động cho vay Vietinbank – PGD Lê Thánh Tông giai đoạn 2019 – 2021 18 PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - PHỊNG GIAO DỊCH LÊ THÁNH TÔNG 1.1.Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam có tên đăng ký tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE, tên giao dịch: VietinBank Loại hình đơn vị Ngân hành thương mại, VietinBank có hội sở đặt 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hồn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam; Website: www.vietinbank.vn; Mã cổ phiếu: CTG Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (trước Ngân hàng Công Thương Việt Nam) thành lập vào ngày 26/3/1988, thức bước vào hoạt động từ ngày 8/7/1988 Đến VietinBank đạt 93 nghìn tỷ đồng vốn chủ sở hữu (tại thời điểm 30/6/2021), vốn điều lệ 48 nghìn tỷ đồng Trải qua 30 năm xây dựng phát triển, VietinBank có hệ thống mạng lưới phát triển mạnh mẽ, phủ sóng tồn quốc với trụ sở chính, 155 chi nhánh trải dài 63 tỉnh, thành phố nước; 02 Văn phòng Đại diện Thành phố Hồ Chí Minh Thành phố Đà Nẵng; 01 Trung tâm Tài trợ Thương mại, 05 Trung tâm Quản lý tiền mặt; 01 Trung tâm Thẻ; 01 Trường Đào tạo & Phát triển Nguồn nhân lực VietinBank gần 1.000 phịng giao dịch VietinBank có 02 chi nhánh Berlin Frankfurt, CHLB Đức; 01 Văn phòng Đại diện Myanmar 01 Ngân hàng Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào (với 01 Trụ sở chính, 01 Chi nhánh Champasak, 01 Phịng Giao dịch Viêng Chăn) Bên cạnh đó, VietinBank có quan hệ với 1.000 ngân hàng đại lý gần 100 quốc gia vùng lãnh thổ giới 1.2.Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội – Phịng giao dịch Lê Thánh Tơng Đứng trước tình hình đổi kinh tế, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày tăng doanh nghiệp cá nhân Để đáp ứng nhu cầu đó, ngân hàng thương mại cần liên tục mở rộng mạng lưới hoạt động đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng Lúc này, Ngân hàng TMCP Công Thương – CN Thành phố Hà Nội định trình phê duyệt thành lập PGD Lê Thánh Tơng Phòng giao dịch đặt số 29 Lê Thánh Tơng, phường Phan Chu Trinh, quận Hồn Kiếm, thành phố Hà Nội, có số điện thoại: 02439332269 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội – Phịng giao dịch Lê Thánh Tơng Chức phịng giao dịch tập trung vào hai hoạt động cho vay huy động vốn, Ngân hàng VietinBank – PGD Lê Thánh Tơng có cấu tương đối đơn giản bao gồm: Trưởng phòng giao dịch, Phó phịng giao dịch, nhân viên thuộc phận quỹ, giao dịch viên phụ trách giao dịch với khách hàng, nhân viên quan hệ khách hàng thuộc phận tín dụng nhân viên hỗ trợ tác nghiệp khác Ngân hàng VietinBank – PGD Lê Thánh Tơng có cấu tương đối đơn giản hoạt động chức khác như: hành chính, xuất nhập khẩu, kế tốn, thực tập trung chi nhánh Thành phố Hà Nội hội sở ngân hàng VietinBank. Mơ hình tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội – Phòng giao dịch Lê Thánh Tơng Trưởng phịng giao dịch Phó phịng giao dịch Bộ phận giao dịch Bộ phận quỹ Bộ phận tín dụng Bộ phận hỗ trợ Sơ đồ Mơ hình tổ chức hoạt động VietinBank – PGD Lê Thánh Tông Chức vụ trách nhiệm vị trí: Trưởng phịng giao dịch: Chịu trách nhiệm tồn diện việc thực hoạt động kinh doanh PGD đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn hoàn thành chỉ tiêu tuân thủ theo quy trình, quy chế NHCT; Đảm bảo môi trường làm việc PGD dịch vụ chăm sóc, tư vấn KH tuân theo tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ NHCT theo thời kì; Kiểm sốt giao dịch, chứng từ, hồ sơ KH thực PGD nhằm đảm bảo khơng có sai sót, gian lận; Chủ động phát triển mạng lưới KH qua nhiều kênh, nguồn khác tìm hiểu khai thác nhu cầu KH; Tham gia đề xuất phát triển SPDV phù hợp với đặc thù địa bàn hoạt động PGD nhằm bắt kịp thị trường gia tăng doanh số, lợi nhuận; Đầu mối thực triển khai hoạt động đào tạo Chi nhánh, khuyến khích nhân viên tham gia đào tạo tự đào tạo; Trực tiếp huấn luyện đào tạo nhân viên Phó phịng giao dịch: Tư vấn, tham mưu, giúp việc cho Trưởng PGD phát triển hoạt động kinh doanh sản phẩm, dịch vụ PGD; Chỉ đạo, quản lý, phân công công việc, giao nhiệm vụ cho CBNV thuộc lĩnh vực phân công phụ trách PGD đôn đốc CBNV thực công việc; Thực tổ chức thực hoạt động kinh doanh PGD thuộc lĩnh vực phân công phụ trách đảm bảo hoàn thành tiêu giao; Phê duyệt nghiệp vụ, ký kết hợp đồng, văn liên quan đến hoạt động kinh doanh PGD theo phân công/ủy quyền Giám đốc PGD và/hoặc theo quy định Vietinbank pháp luật; Chịu trách nhiệm quản lý xử lý, thu hồi nợ thuộc lĩnh vực phân công phụ trách, đảm bảo tuân thủ quy định Vietinbank pháp luật; Kiểm tra thường xuyên báo cáo kịp thời mặt hoạt động kinh doanh PGD phạm vi phân công phụ trách; Chịu trách nhiệm tồn diện trước Trưởng phịng giao dịch , giám đốc chi nhánh, Lãnh đạo Ngân hàng, Ban Điều hành, Hội đồng quản trị pháp luật kết công việc giao; Bộ phận quỹ: Là phịng nghiệp vụ quản lý an tồn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định ngân hàng nhà nước ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, chịu trách nhiện: Ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn; Phối hợp với phòng kế tốn, phịng tổ chức hành thực điều chuyển tiền quỹ nghiệp vụ chi nhánh với ngân hàng nhà nước, ngân hàng công thương việt nam địa bàn, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, phòng giao dịch, máy ATM,…; Thường xuyên kiểm tra, phát kịp thời tượng cố ảnh hưởng đến an toàn kho quỹ, báo cáo ban giám đốc để kịp thời xử lý; Thực ghi chép theo sổ sách, thu chi xuất nhập kho quỹ đầy đủ, kịp thời Làm báo cáo theo quy định ngân hàng nhà nước ngân hàng Công Thương Việt Nam Bộ phận giao dịch: Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực công tác quản lý tài chính, thực nhiệm vụ tiêu nội chi nhánh thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, chịu trách nhiệm: Cung cấp dịch vụ Ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch; Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định nhà nước ngân hàng Vietinbank; Thực tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng theo quy định Nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Bộ phận tín dụng: Là phịng trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp nhằm khai thác vốn VNĐ ngoại tệ, chịu trách nhiệm: Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng; Quản lý khoản tín dụng cấp, quản lý tài sản đảm bảo theo quy định Vietinbank; Tìm biện pháp thu hồi nợ nhóm 2,3,4,5; Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thơng tin khách hàng cho phịng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam; Quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam; Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho doanh nghiệp; Phản ánh kịp thời vướng mắc chế, sách, trình nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Trưởng phịng giao dịch xem xét, giải kiến nghị cấp giải 12 Nguồn: Trích báo cáo kết hoạt động kinh doanh VietinBank – PGD Lê Thánh Tơng giai đoạn 2019-2021 13 Từ bảng 2.1, thấy tổng tài sản tổng nguồn vốn VietinBank – PGD Lê Thánh Tông giai đoạn 2019-2021 tăng qua năm Cụ thể: Về Tài sản Theo bảng cân đối kế toán rút gọn, tổng tài sản có nhiều thay đổi, biến động tăng giai đoạn 2019-2021 Năm 2019 tổng tài sản PGD đạt 1.295.105,92 triệu đồng, năm 2020 đạt 1.400.323,57 triệu đồng, tăng 105.217,64 triệu đồng so với năm 2019 (tương đương 8,12%) Đến năm 2021, tổng tài sản đà tăng trưởng đạt mức 1.598.734,24 triệu đồng, tăng 198.410,67 triệu đồng so với 2020 (tương đương 14,17%) Để đạt tăng trưởng giai đoạn 2019 – 2021 có bối cảnh nhiều hoạt động kinh tế bị đình trệ kéo dài thời gian giãn cách xã hội, ngân hàng tăng cường hoạt động liên ngân hàng tín dụng tăng trưởng, dẫn tới tổng tài sản tăng VietinBank – PGD Lê Thánh Tông năm 2021 trọng cơng cụ tài phái sinh tài sản tài khác, cụ thể: năm 2020 đạt mức 143,13 triệu đồng sang đến năm 2021 đạt mức 1518,57 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 960,95% so với năm 2020 Cho vay khách hàng chiếm phần lớn cấu tổng tài sản tăng mạnh giai đoạn 2019-2021, nguyên nhân dẫn đến thay đổi tổng tài sản Năm 2019, đạt 962.761,22 triệu đồng, chiếm 74,34% tổng tài sản; năm 2020 đạt 1.046.712,83 triệu đồng, tăng 83.951,61 triệu đồng so với năm 2019 (tương đương 8,72%), sang tới năm 2021 đạt 1.153.311,76 triệu đồng tăng 106.598,93 triệu đồng so với năm 2020 (tương đương 10,18%) Nguyên nhân tăng trưởng VietinBank – PGD Lê Thánh Tông nắm bắt thị trường tiềm vào dịp cuối năm thời điểm dịch bệnh kiểm sốt nhu cầu sản xuất, xuất khẩu, tiêu dùng tăng cao Trước hoàn cảnh đại dịch COVID-19 tác động lớn gây ảnh hưởng đến sản xuất, kinh doanh nhiều doanh nghiệp, VietinBank triển khai giảm lãi suất cho vay tối đa 1%/năm đối với khoản dư nợ hữu giải ngân khách hàng. Bên cạnh VietinBank – PGD Lê Thánh Tơng có sách tín dụng thuận lợi tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn thuận lợi 14 Về Nguồn vốn Xét tổng thể nguồn vốn, chiếm phần lớn nợ phải trả, theo đặc trưng ngân hàng vốn chủ sở hữu quỹ VietinBank – PGD Lê Thánh Tông chiếm – 7% giai đoạn 2019-2021 Tiền gửi khách hàng tiêu chiếm tỉ lệ cao tổng nguồn vốn có xu hướng tăng qua năm Năm 2020 đạt 1.033.748,73 triệu đồng, tăng 101.822,61 triệu đồng so với năm 2019 (tương đương 10,93%), đến năm 2021 tiền gửi khách hàng đạt mức 1.212.785,09 triệu đồng, tăng thêm 17,32% so với năm 2020 VietinBank cải thiện mạnh mẽ sản phẩm, dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ cao nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, triển khai hiệu chiến dịch thu hút mở rộng phát triển KH; quản trị rủi ro; tối ưu hóa hiệu sử dụng chi phí… Nhờ nỗ lực đó, VietinBank đạt kết tích cực quy mơ hiệu quả, hoàn thành vượt mục tiêu kế hoạch đề Các khoản nợ khác chiếm tỉ trọng nhỏ tổng nguồn vốn cho thấy VietinBank – PGD Lê Thánh Tông hoạt động an tồn thận trọng Qua phân tích thấy giai đoạn 2019-2021, tài sản nguồn vốn VietinBank – PGD Lê Thánh Tơng có nhiều biến động, nguyên nhân chủ yếu dịch bệnh Covid-19 ảnh hưởng Tổng tài sản tổng nguồn vốn tăng qua năm cho thấy tiềm lực tài lớn mạnh VietinBank – PGD Lê Thánh Tơng thời điểm tương lai, tăng trưởng vốn chủ sở hữu giai đoạn